+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Займ под залог птс условия 2020 год

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Содержание

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

  1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
  2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
  5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Какой автоломбард предоставляет выгодные условия?

Рассказывает представитель компании «Кредиты Населению Автоломбард»:

«Выгодные условия — результат опыта работы и понимания рынка. Компания «Кредиты Населению Автоломбард» известна с 2000 года, мы практически открывали этот рынок. Поэтому теперь имеем возможность профессионально и бесплатно консультировать наших клиентов по всем вопросам автокредитования, предлагать оптимальные для каждого конкретного случая варианты получения займа, предлагать минимальные ставки — от 0,5% в неделю. Наша компания готова помочь клиенту в самой сложной для него ситуации, когда другие кредитные организации в силу своего устройства бессильны. При необходимости вы можете получить у нас несколько сотен тысяч рублей под залог автомобиля всего за полтора часа. Мы застрахуем ваш автомобиль на время действия договора за свой счет, ряд дополнительных услуг предложим бесплатно. Принимаем легковые автомобили, грузовики, строительную и спецтехнику, мотоциклы, катера. Также вы можете взять у нас заём под залог ПТС. По желанию клиента мы можем организовать продажу автомобиля по назначенной им цене».

P.S. У компании «Кредиты Населению Автоломбард» в Москве семь офисов с автостоянками, клиент имеет возможность выбрать наиболее удобный для себя.

*Данные актуальны на июль 2018 года.

На каких условиях выдаст потребительский кредит ломбард под залог ПТС? Нюансы и особенности оформления документов!

Автокредиты в ломбарде под залог ПТС выдаются срочно и с минимальным пакетом документов.

В РФ доля автоломбардов с каждым годом увеличивается на 15-20%. Крупные организации работают с залогом авто, спецтехники, грузовых авто, мотоциклов и мопедов, даже водного транспорта. При этом займы выдаются либо под залог авто, либо под залог ПТС. В первом случае авто ставится на охраняемую стоянку ломбарда и стоит там вплоть до выплаты долга. Во втором случае – авто оформляется в ломбарде под ПТС (в некоторых случаях, еще предоставляется свидетельство о регистрации), а машиной без ограничений разрешают пользоваться.

Какой вариант кредита в ломбарде выгоднее: под ПТС или авто

Ломбарду выгоднее выдавать кредиты и брать под залог само авто, а не его документы. В таком случае вероятность несчастного случая с транспортным средством сводится к нулю, снижается физический износ. Ломбард получает дополнительные гарантии и готов выдать большую сумму от стоимости авто (до 80-90%).

Это интересно:  Займ под залог недвижимости в пермском крае 2020 год

Меньшая сумма выдается на ПТС в залог в ломбарде: фактически залогом становятся документы на авто, а на время действия обязательства, заемщик ездит на машине.

Правда, такой вид залога в автоломбардах встречается реже. Скажем так, некоторые кредиторы этим и манипулируют заемщиков: выдают кредит под залог ПТС и намеренно занижают стоимость авто и выдают от его цены меньшую сумму (не более 50-60%). Однако это не значит, что все ломбарды под залог ПТС автомобиля дают сумму меньше.

Несмотря на это, кредитуясь у добросовестного автоломбарда, второй вариант получения денег под залог ПТС для заемщика более выгоден:

    деньги выдаются практически на тех же основаниях; машиной все время можно пользоваться без ограничений.

Процентные ставки в автоломбарде рассчитываются еженедельно. Предельную ставку регулирует Центральный банк ежеквартально, это значит, что превышать установленную ЦБ ставку, ломбардам запрещается.

Ломбарды относятся к кредиторам среднесрочного кредитования: как правило, кредит под залог ПТС выдается максимум на год. Некоторые ломбарды выдают займы на еще меньший срок: от 3-х до 6-ти месяцев.

Кредитор Процент в месяц Сумма Срок Регионы получения
Автоломбард «Капитал» от 5% 50 т.р — 5 млн. 2 мес. -до 3 лет. Спб и ЛО
«ПодЗалогАвто» от 4% 50 т.р — 7 млн. 1 мес. — до 7 лет Москва и Мо
МФО «Взаимно» От 5% от 100 т.р — 2 млн. 1 — 36 месяцев г. Санкт-Петербург, Ленинградская область
Carmoney От 7% 50 т.р — 1 млн. 24/36 или 60 месяцев Россия, исключая Мск и МО, Санкт-Петербург и ЛО
«Национальный Кредит» 6-8% 25 т.р — 6 млн. 12-36 мес.
Компания «Содействие» 4-7% 20 т.р — 1 млн. 3-36 мес.
Центр Займов: под залог ПТС 0.25% в день 50 т.р — 1 млн. от 3 до 36 месяцев
Совкомбанк от 11,9% 100 т.р — 1 млн. от 3 мес. до 5 лет Проживание в регионе действия продукта
«Быстроденьги» от 7,3% 50 т.р — 1 млн. 3-36 мес

Кто может обратиться в ломбард за кредитом

Чтобы получить в ломбарде займ под залог ПТС, необходимо:

    подходить по возраст. Основное условие – быть совершеннолетним гражданином, а предельные границы возраста каждый ломбард устанавливает по-разному; иметь временную или постоянную регистрацию. Если заемщик подтверждает временную регистрацию – срок кредита не превысит срока действия регистрации; быть гражданином РФ. Некоторые ломбарды допускают к рассмотрению граждан РБ, Казахстана и Армении; подтвердить владение авто документами.

Что касается регистрации: временная рассматривается только, если кредит берется в месте проживания.

Залогом не обязательно должен владеть заемщик: автоломбардами допускается, что кредит под залог ПТС может быть оформлен одним лицом, но по факту владельцем ТС является другое лицо. Для этого отдельно предоставляется нотариально заверенная доверенность на имя заемщика с правом оформления ТС в залог.

Что требуется от авто

Автоломбарды известны своей лояльностью к клиентам и не выставляют особых требований к объекту залога, кроме стандартных:

    юридическая чистота авто. Не допускается, чтобы транспортное средство находилось под обременением, залогом, ограничением в других организациях в государственных органах; авто не должно быть объектом притязательства третьего лица, не должно быть предметом судебного спора (к примеру, по разделу имущества в бракоразводном процессе); не принимается авто, годящееся только для продажи на запчасти.

Важно, чтобы транспортное средство было на ходу и являлось технически исправным. Неисправности будут вычислены в ходе процедуры оценки. В ломбарде для этого работает специальный сотрудник, который профессионально занимается оценкой стоимости авто.

Уже заложенное транспортное средство заложить еще раз нельзя, однако некоторые кредиторы предлагают программы перезалога. Правда, ставки и условия по таким программам могут «кусаться».

Какие документы понадобятся для кредита

Чтобы получить кредит под залог ПТС в ломбарде заемщику понадобится предоставить:

    личный паспорт; СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства, оставляемого в залог); отдать в автоломбард под залог ПТС авто (если займ выдается под залог самого ТС, паспорт все равно нужен для предоставления); доверенность, если объект залога принадлежит стороннему лицу.

Паспорт, СТС и ПТС – обязательные документы для получения кредита. Ломбардом могут быть запрошены еще водительские права и военный билет для лиц призывного возраста, но это, скорее, исключение.

Ломбарды кредитуют с достаточно высокими процентами, но это всего лишь защита от рисков неуплаты долга и минимальные требования к документам. Судите сами:

    справки с места работы или любое другое подтверждение заработка не требуется; кредитная история не проверяется. То есть, кредитору не важно, плохая кредитная история или хорошая. Деньги дадут в любом случае.

Это преимущества кредитования в ломбарде. Банки под залог ПТС кредиты выдают редко, при этом ставки у них достаточно высокие (для кредитования в банке): от 20%, а требования – жесткие.

Преимущества автоломбардов

Преимущества кредитования в ломбардах сводятся к следующим факторам:

    срочность сделки (деньги выдают в день обращения, сделка оформляется за несколько часов); не спрашивают справку о доходах. Упор делается на объект залога и на предлагаемые условия; оценка стоимости делается реально. В отличие от банков, ломбарды получают доход от выдачи денег заемщику, а не от непосредственной продажи его авто; не проверяется кредитная история. По причине плохой кредитной истории отказывают многим заемщикам, но не всегда она испорчена по вине владельца.

Да, процентные ставки достаточно высокие, но конкуренция на рынке – большая, дающая заемщику право выбора. И не все ломбарды кредитуют по максимальной ставке, вполне возможно найти кредитора, который установит ставку практически на уровне банковской. Зачастую такой выбор есть у жителей больших городов, не составит труда найти проверенный ломбард под залог ПТС авто в Москве и Санкт-Петербурге, в населенных пунктах-миллионниках.

На что обратить внимание при выборе ломбарда

На рынке кредитования конкуренция среди автоломбардов, выдающих займ под залог ПТС, высокая, если еще и учесть то, что с каждым годом доля этих кредиторов прирастает, создается впечатление, что выбрать подходящего не та уж и сложно. Но просто так, увидев первое попавшееся на столбе объявление, бежать оставлять в залог свое авто – как минимум, непростительно. От правильного выбора кредитора зависит многое: от человеческого отношения до устанавливаемых условий кредитования.

Не стоит забывать о фирмах-однодневках. Их характерные черты:

    непродолжительное время работы на кредитном рынке; отсутствие офиса (или любое нежелание личной встречи); отсутствие официального сайта; сайт есть, но на нем нет информации о самой компании, номера горячей телефонной линии.

Но даже, если ни один из признаков не характерен выбранному ломбарду, это не дает гарантии его добросовестности. Кредитор может заниматься законным воровством и мошенничеством, предлагая только предельные ставки или в угоду себе, занижая стоимость авто.

Есть несколько правил, которые поспособствуют выбору добросовестного ломбарда.

Что говорят о ломбарде: репутация, отзывы, наличие офиса и прочее

Репутация компании – это основа эффективной деятельности, потому что на нее в первую очередь обращается внимание. Чтобы оценить репутацию ломбарда:

    почитайте отзывы в интернете. Лучше не делайте это на официальном сайте или различных платформах с якобы независимыми отзывами. В первом случае – негативные комментарии могут удаляться администратором, во втором – наличие отрицательных отзывов может быть проплаченной акцией конкурентов.
    поинтересуйтесь у знакомых, коллег или родственников мнением о ломбардах, если кто-то из них пользовался их услугами. Нет ничего эффективнее сарафанного радио; чистый, презентабельный офис, грамотный и читабельный сайт – создают впечатление надежности и профессионализма. Встречают по одежке, помним же; положительные отзывы в книге Жалоб и предложений.

В конце концов, репутацию создает и впечатление от общения с сотрудником ломбарда, а также их лояльности к клиенту. Когда клиент ставится на первое место: предлагаются особые условия оформления займа и обслуживания, к клиенту прислушиваются, а не навязывают свои сроки кредитования или методы погашения, к примеру.

Сколько по времени на кредитном рынке работает ломбард

Возраст компании говорит о том, что ломбард не дилетант в этом вопросе, смог наработать определенный опыт. Ко всему прочему, ответьте на вопрос, какой ломбард считаете более опытным в вопросах кредитования: тот, который работает 10 лет, или который открылся вчера?

Ломбардное кредитование – бизнес рисковый, да, с каждым годом открывается все больше компаний, но и очень много их закрывается.

Чтобы не нарваться на фирму-однодневку – найдите компанию, работающую более 3-х лет на рынке. Вы же не будете отдавать в залог свое авто первой попавшейся конторе.

Какие требования к заемщикам ставятся

Любое кредитное предложение (и это касается абсолютно любого заимодавца) предусматривает набор условий и требований, отвечающих политике кредитора. То же и с ломбардами. Есть определенный перечень условий, по которым заемщик и его объект залога считаются подходящими для программы кредитования под залог ПТС. Базовые требования вроде совершеннолетия, гражданства и прописки ставят абсолютно все кредиторы. Из них – ломбарды относятся к наиболее лояльным к своим клиентам.

Однако лучше посторониться обращения к компаниям, которые:

    слишком низко оценили стоимость Вашего авто; требуют в залог и ТС, и его документы. Еще хуже, если при этом стоимость кредита не превышает 70% цены авто; не выдают деньги в день оформления (или выдают только часть займа), мотивируя это любыми причинами.

Какие условия кредита под залог авто ставятся

Будьте готовы к тому, что месячная процентная ставка будет на уровне 2-3%. Это нормальная величина для ломбардов по займам под залог ПТС. Лучше не связывайтесь с теми, кто предлагает максимально возможный процент, ссылаясь на разрешение ЦБ РФ (это 6-7% в месяц), но и предложения под 0,5-1% тоже обходите стороной.

Остерегайтесь тех кредиторов, которые выслушав Ваши пожелания о сроке кредитования, не берут их в учет. Возможно, Вам так не выгодно, или выплатить займ в такие сроки просто невозможно. То же касается суммы, если Вы отдаете под охрану Ваше авто, но взамен Вам дают не более 60-70% от цены, возможно, ломбард получает доход не от процентов, а от реализации авто. То есть, условия специально устанавливаются таким образом, чтобы клиент не смог выплатить долг, а ломбард без проблем реализовал бы его авто.

Учредительные документы, книга жалоб и предложений

Клиент имеет право проверить учредительные документы ломбарда, пролистать книгу жалоб и предложений.

Если по каким-то причинам Вам отказывают предоставлять документы – разворачивайтесь и уходите отсюда.

Не забудьте, что сделка заключается в письменном виде: все условия обслуживания и взыскания указываются в залоговом билете. Документ является аналогом кредитного договора.

Если авто передается в ломбард на хранение – составляется акт-приема передачи. Проследите за тем, чтобы все неисправности, царапины или вмятины были указаны верно. Есть шанс получить авто с дефектами, которых не было до залога. А Вам потом доказывать, что этого не было до передачи ТС в ломбард.

Дополнительные расходы при оформлении

Основная статья затрат при оформлении займа в ломбарде под залог ПТС – страховка (если ранее она не была куплена на авто). Не во всех ломбардах она требуется, но для блага самого клиента ее все-таки лучше оформить. Дополнительные и сопутствующие расходы связаны с политикой выбранного ломбарда:

    единовременная комиссия за выдачу наличных по кредиту; кассовая комиссия при внесении очередного платежа по займу; оплата оценки стоимости автомобиля. У проверенных ломбардов – оценка проводится бесплатно; штраф за просроченный платеж. Подобные санкции указываются в залоговом билете; платеж за продолжение периода кредитования.

Кстати, что касается пролонгации договора: это услуга позволяет продлить период кредитования на определенный срок, если заемщик понимает, что не сможет оплатить очередной платеж. При выборе ломбарда – обратите внимание на наличие подобной опции, она говорит в пользу компании. Подобная процедура платная и позволяет продлить период кредитования, как правило, не более чем на месяц.

Сколько оформляется займ под залог ПТС

Оформление кредита в ломбарде не превысит нескольких часов (2-3). Откажитесь от сотрудничества, если:

    Вам отказываются выдать всю сумму или часть в день обращения; готовы выдать деньги уже через 5 минут.

Многие ломбарды для ускорения процедуры начинают оформление сразу после приема заявки в Интернете или по телефону, в то время как клиент только подъезжает к офису.

Деньги выдаются сразу после подписания документов и завершения регистрации сделки.

Кредит в ломбарде под залог ПТС – способ быстро получить деньги и решить финансовые трудности. Но чтобы их действительно решить, и не нажить новых – всегда сопоставляйте желания с возможностями и уделите поиску проверенного ломбарда чуть больше времени, чем 5 минут.

Альтернатива ломбарду

Альтернативным путем получения денег под залог авто является обращение к кредитным компаниям. В отличие от банков, они как и ломбарды не потребуют предоставления подтверждающих справок, не проверят кредитную историю и не выставят дополнительных требований. А ставка по процентам будет ниже как минимум в пять раз. При этом такие компании работают не только в Москве или Санкт-Петербурге, крупные имеют филиалы по всей РФ, а подать заявку можно на официальных сайтах:

  • Под Залог Авто. Компания сосредоточена на выдаче денег с обеспечением транспорта владельца. При этом это могут быть любые лица: физические, юридические или ИП. Процент в 1,9-2,5 рассчитывается ежемесячно, выдавая сумма в два миллиона рублей доступна любому заемщику. Досрочно закрыть задолженность можно без штрафов и дополнительных платежей, можно даже попросить отсрочку выплат. ⇒ Перейти на сайт компании
  • ЦентрЗаймов. Достаточно известная компания, предлагающая от 2,5% в месяц и лимит в один миллион рублей. Как и в компании «Под Залог Авто» здесь не изымается ТС, и разрешается досрочное погашение. ⇒ Перейти на сайт
  • CarMoney. 2,5% процентов платится ежемесячно под лимит в один миллион рублей. Для заключения сделки и ускорения процесса менеджер компании выезжает к заемщику самостоятельно. ⇒ Перейти на сайт

Поскольку в компаниях берется в залог только ПТС, владелец остается с правом пользования авто.

Видео: кредит под залог авто

Как взять займ под залог ПТС — пошаговая инструкция для заемщика + 3 совета как избежать рисков при оформлении

Когда денег нужно много и прямо сейчас, а кредиторам кажется недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый простой вариант получить займ – предоставить кредитодателю залог в виде ценного имущества. В нашем случае таким залогом выступает автомобиль, а точнее ПТСПаспорт Транспортного Средства.

Суть такой сделки максимально проста – колёса остаются вам, а документы на машину вы передаёте на хранение кредитной организации. Вы остаётесь владельцем и водителем авто, но не имеете права продавать, дарить или обменивать транспорт. На имущество накладывается обременение до тех пор, пока вы не выплатите долг.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, как правильно оформлять ПТС в залог в банке, МФО или автоломбарде, и объясню, почему некоторые авто не принимают в качестве обеспечения ни в одной организации.

Читаем статью до конца – в финале вас ждёт обзор банков с выгодными кредитными условиями плюс советы, как избежать рисков при займе под залог.

1. Займ под залог ПТС – оформлять или нет?

Если другого способа раздобыть денег вы не нашли, ответ – ДА, оформлять. Но если есть более безопасные варианты, то автомобилем и любым другим ценным имуществом лучше не рисковать.

Вероятность лишиться собственности будет минимальной, если вы сотрудничаете с проверенными официальными организациями типа крупных банков или МФО с безупречной репутацией. Но далеко не все банки работают с залогами, тем более «автомобильными», а МФО берут за свои услуги внушительные проценты.

Вот и приходится собственнику идти в ломбард или другую контору с сомнительным статусом. А здесь риски уже совсем другие.

Шансы наткнуться на мошенников повышаются многократно. Даже легальные компании не прочь воспользоваться финансовой безграмотностью и безвыходным положением заёмщиков.

Если не хотите, чтобы ваша машина отошла за бесценок третьим лицам – берите займ под залог авто в известной компании с официальным статусом. Не доверяйте фирмам, в которых слишком идеальные и привлекательные условия.

Мой совет – иметь дело только с банками национального уровня. Если у компании сотни филиалов и солидные капиталы, они не будут размениваться на откровенный обман трудящихся. Их интересует стабильный и честный заработок на процентах.

Когда они берут у вас ПТС в залог, они не имеют намерения отнять у вас имущество. Им всего лишь нужна гарантия возврата средств.

В этом случае займ под залог ПТС будет действительно выгодной и безопасной сделкой, удовлетворяющей обе стороны.

Перечислю все плюсы такого вида кредитования:

  • Вы оставляете в залог не авто, а ПТС – это главное преимущество такого займа. Машина остаётся в вашем распоряжении на весь срок договора.
  • Снижается процентная ставка – даже несколько процентов годовых – уже экономия в десятки тысяч рублей.
  • Увеличивается срок займа – с залогом период кредитования будет выше, а значит, ежемесячные платежи станут более «подъёмными».
  • Проще условия оформления – с залогом от вас будут требовать меньше документов и справок.
  • Займ дадут даже с плохой кредитной историей – по крайней мере мелкие погрешности в КИ вам точно простят.

Есть минусы, поскольку на свете нет ничего идеального. О главном недостатке я уже говорил – всегда есть риск остаться без машины, если вы по каким-то причинам не сможете платить по кредиту.

Другие отрицательные моменты:

  1. Придётся ездить без ПТС – этот документ может понадобиться при осмотре автомобиля сотрудниками ГИБДД, полиции и других правоохранительных структур. Кроме того, если вы, не дай Бог, попадёте в ДТП, паспорт понадобится при обращении в страховую компанию.
  2. На объект залога накладывается обязательное обременение. Вы уже не полноправный владелец автомобиля, раз не можете распоряжаться им на своё усмотрение.
  3. Сумма залога составит лишь 50-60% от реальной рыночной стоимости авто. Если придётся отдавать за долги, потеряете до половины от реальной цены машины .

Займ под залог ПТС грузовика получить сложнее чем под легковушку

Большинство компаний имеет дело только с легковушками, так что если вы владелец грузового авто, найти кредитора под такой залог будет проблематично. Тем более к грузовым машинам у банков и других организаций более строгие требования. Учитывается не только возраст авто, но и условия эксплуатации, технические характеристики, пробег.

2. 3 проверенных способа оформления займа под залог ПТС

Выдавать займы под залог ПТС имеют право банки с государственной аккредитацией, некоторые МФО (не все), автоломбарды и частные лица. В банках сложнее процедура оформления, но ниже процентные ставки. И риск потерять авто тоже минимальный.

В ломбардах и МФО условия получения на порядок проще, но полно других нюансов, на которые обязательно стоит обратить внимание.

Способ 1. Обратиться в банк

Солидный банк с известной на всю страну вывеской – гарантия надёжности. Если бы я захотел отдать в залог ПТС, я бы пошёл именно в банк. Пока вы платите по кредиту, вашей собственности ничего не грозит.

Но требования к заёмщикам и самому имуществу здесь жесткие и однозначные. Обязательно будут проверять кредитную историю, обязательно потребуют официальной оценки авто и проверят вашу платежеспособность.

И страховку КАСКО тоже придётся оформлять, если у вас её нет. А некоторые программы предусматривают ещё и страхование жизни самого кредитополучателя.

Далеко не все банки имеют дело с залогами в виде движимого имущества. Им подавай более ценную собственность – квартиры или дома. С автомобилями крупные игроки финансового рынка стараются не связываться. Правда, автокредиты выдают вполне охотно, иногда как раз под залог старого авто.

Способ 2. Договориться с ломбардом

В ломбардах займы под залог ПТС выдают быстро, с минимальным пакетом документов, и иногда даже по доверенности на авто (если владелец напишет разрешение). Оценивают автомобили за свой счёт, обещают относительно низкие процентные ставки.

На некоторых сайтах пишут, что деньги вы получите уже через 30 минут после обращения в компанию. Доверчивые и щедрые ребята – эти работники ломбардов!

Правда, если допустите просрочку, компания имеет право забрать ваш автомобиль на штрафстоянку – об этом напрямую указано в договоре. А как заберут, так могут и не отдать. И сроки кредитования здесь гораздо меньше, чем в банке.

Способ 3. Сотрудничать с МФО

В МФО с вас не потребуют справок о доходах, не будут изучать под микроскопом кредитную историю, попросят лишь паспорт и документы на авто. И деньги тоже выдадут сразу – в день обращения. Берите, пользуйтесь.

Займы в микрофинансовых компаниях – это всегда быстро, просто и ДОРОГО, особенно если берёте деньги на относительно долгий срок. Но зато кредиты выдают всем желающим. И почти под любые авто, включая грузовые, гоночные и строительную спецтехнику.

Личное наблюдение

На сайтах большинства ломбардов и МФО сложно найти конкретные проценты годовых или ежемесячных ставок. Этот, казалось бы, наиглавнейший показатель организации стыдливо скрывают от глаз потенциальных клиентов. А зря – если бы честно сказали: берём 5% в месяц, 60% в год – доверия было бы больше.

Я даже напрямую спрашивал у операторов онлайн чата: СКОЛЬКО БЕРЁТЕ ДЕНЕГ? И всё равно юлят – индивидуальные условия, нужна оценка, то-сё. Лично мне такой подход не нравится. А вам?

Сделаем паузу, посмотрим видео.

3. 3 обязательных условия предоставления займа под залог ПТС

У каждой кредитной компании – свой список требований к заёмщикам и их автомобилям. Но в некоторых пунктах организации проявляют солидарность.

Рассмотрим обязательные для всех кредиторов условия.

Условие 1. Чистая документация

Поскольку ПТС – и есть предмет залога, документы на автомобиль должны быть оформлены по всем правилам. Никакого криминального прошлого, никаких проблем с таможней и прочих «тёмных пятен» на репутации автомобиля быть не должно. Свидетельство о регистрации транспорта тоже должно быть в порядке.

Условие 2. Максимальный возраст и техническое состояние автомобиля

Требования к возрасту различаются.

Одни кредиторы берут авто не старше 5 лет, если оно импортное, и не старше 3, если отечественное. Другие более демократичны – к примеру, в Совкомбанке по программе, действующей на момент написания статьи, берут в залог машины до 19-летнего возраста. При условии, что они на ходу и не имеют серьёзных дефектов.

Условие 3. Место проживания, гражданство и возраст заемщика

В этом пункте кредитные компании почти полностью солидарны.

Требования к заёмщикам:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе действия кредитного продукта.

Официальное трудоустройство интересует в основном только банки, как и уровень доходов заёмщика. МФО и ломбарды такими «мелочами» не заморачиваются.

4. Как получить займ под залог ПТС – 5 простых шагов

Переходим к главному – процедуре оформления займа под обеспечение в виде паспорта ТС.

Экспертная пошаговая инструкция поможет вам ускорить процесс и избежать типичных ошибок заёмщиков.

Шаг 1. Выбираем финансовую организацию

Итак, перед нами развилка из 3 дорог. Куда идти – в банк, в МФО или в автоломбард? Где железного коня точно не потеряешь?

Мой вариант – банк. Если вы живёте в крупном городе, выгодное кредитное предложение обязательно найдётся, нужно только потратить время на поиск.

Если приходится выбирать между МФО и ломбардом, то значение имеет статус компании. Все МФО занесены в государственный реестр таких организаций. Список есть в открытом доступе на сайте Банка РФ.

Ломбарды проверить сложнее, но сделать это придётся обязательно, если не хотите остаться без автомобиля. Самый простой способ – заглянуть на сайт Налоговой Службы.

Есть и более эффективный вариант – обратиться к профессиональному юристу и заказать проверку ему. Это стоит денег, а когда их нет и нужен срочный займ, каждый рубль на счету. Но зато после проверки у вас будет уверенность, что вы имеете дело с порядочной компанией.

Пищу для размышлений даёт и изучение информации на сайте компании. Я уже говорил, что слишком привлекательные условия – повод насторожиться.

Есть ломбарды, которые зарабатывают не на процентах, а на штрафных санкциях и прочих процедурах, препятствующих успешному выкупу авто. Такие компании зарабатывают на перепродаже машин, оформленных под залог в 30-50% от их реальной стоимости.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Банки потребуют более солидный список бумаг.

Вам понадобятся:

  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации (СТС);
  • паспорт заёмщика;
  • второй документ;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Компаниям небанковского сектора достаточно 2-3 документов.

Шаг 3. Предоставляем авто для оценки

Если вы закажете оценку заранее, данные будут более объективными. Независимая оценка стоит денег, но зато вы узнаете реальную ценность своего имущества. Если оценку проведёт кредитор – в его интересах занизить стоимость машины, и неплохо так занизить. А это чревато сами понимаете, чем.

Пример

Примерная рыночная цена вашего БМВ – 1 млн рублей . Вы это знаете, поскольку каждый автовладелец в общих чертах в курсе, на сколько тянет его «тачка». Оценщик из автоломбарда назначает совсем другую цену – 700 тыс .

Но от этой суммы вы получаете ещё меньше – 450 тыс . кредита. Если автомобиль заберут в случае невыплаты долга, получится, что вы реализовали его в 2 раза ниже реальной рыночной стоимости. Обидно, да?

Шаг 4. Заключаем договор

Я всегда говорю и буду говорить снова: ДОГОВОР ПОДПИСЫВАЕМ ТОЛЬКО ПОСЛЕ ПРОЧТЕНИЯ. Любой другой способ заключения соглашения – это игра в рулетку, иногда даже в русскую. Пусть говорят, что договор – всего лишь формальность, что это «типовой документ», на который никто не смотрит.

А вы посмотрите. И прочтите от начала и до конца. Уверен, узнаете из этого манускрипта много интересного. Особенно, если заключаете сделку не с банком из ТОП-10, а с ломбардом через дорогу от вашего дома.

Важны ВСЕ пункты, но эти особенно:

  • размер итоговой ставки – иногда она сильно отличается о той, на которую вы рассчитывали изначально;
  • правила досрочного погашения задолженности;
  • ваши права как собственника машины;
  • правила начисления штрафов;
  • наличие комиссий за финансовые операции;
  • права кредитной организации.

Язык официальных договоров не отличается ясностью и лаконичностью. Если возникнут трудности перевода, обратитесь к юристу и докопайтесь до истины.

Шаг 5. Получаем средства и возвращаем займ

Деньги либо перечислят на карту, либо выдадут наличными. Убедитесь, что вы получили всю сумму, обязательно возьмите платёжные документы.

Каждый клиент – по крайней мере, в банке и МФО – получает индивидуальный график платежей. Учтите, что это не доброе пожелание кредитора, а официальный документ. Следовать ему нужно неукоснительно, если не хотите проблем.

5. Где взять займ под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков

В России сотни, а то и тысячи кредитных учреждений, готовых выдать займ под залог ПТС и прочего ценного имущества. Но кредит с обеспечением – это не единственный вариант занять денег у финансовой компании.

Выбирайте банк из пятёрки лучших – не ошибётесь.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – выгодные займы под залог недвижимости, автомобилей и обычные потребительские кредиты. Работает программа «Новое авто под залог старого». Вы берёте деньги на покупку автомобиля, а в качестве гарантии оставляете банку свою старую машину. Максимальная сумма такого займа – 1 млн руб. Ставка – 17% в год. Срок – до 5 лет.

В перечне обязательных требований – наличие стационарного домашнего или рабочего телефона, официальное трудоустройство, постоянная регистрация в одном месте не меньше 4 месяцев. Авто должно быть не старше 15 лет, технически исправное.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы предлагает потребительские кредиты до 3 млн руб. под 13,9% годовых. Особые условия для зарплатных клиентов, сотрудников правоохранительных органов, врачей и учителей.

Хотите сэкономить время – подайте заявку через сайт. Предварительное решение банк огласит через 15 минут. Если оно будет положительным, вас пригласят в ближайшее отделение банка с документами.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – все операции здесь выполняются в удалённом режиме. Вы звоните по телефону или действуете через интернет-банкинг. Традиционных офисов у «Тинькофф Банка» нет, а значит, нет очередей и долгих ожиданий.

4) Альфа-Банк

Доступны и обычные потребительские кредиты наличными до 3 млн. Для зарплатных клиентов ставка – от 11,99%. Период кредитования – до 5 лет. Ответ на заявку, заполненную через интернет, придёт через несколько минут после отправки.

5) Ренессанс Кредит

Сравним базовые ставки и другие условия:

Банк Ставка, в % годовых Максимальная сумма, в рублях Льготы и эксклюзивные предложения
1 17 До 1 млн Кредит на новую машину под залог старой
2 От 13,9 До 3 млн по программе потребительского кредитования Все клиенты имеют право на кредитные каникулы сроком на 1-2 месяца
3 19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными Бесплатное оформление и доставка карты
4 От 23,9 по карте, от 11,99 по кредиту наличными До 1 млн на карту, до 3 млн – потребительские кредиты Рекордные сроки беспроцентного использования карты – от 60 до 100 дней.
5 От 13,9 по кредиту наличными для клиентов банка, 24,9 – по кредитной карте До 700 000 наличными, до 200 тыс. на карту Специальные программы для пенсионеров и зарплатных клиентов

6. Как избежать рисков при займе под залог ПТС – 3 важных совета

Чем сомнительнее статус компании, тем выше риск переплатить, лишиться авто, вляпаться в криминальную историю.

Экспертные советы помогут избежать проблем.

Совет 1. При составлении договора консультируйтесь с юристами

Об этом я уже говорил, но не грех напомнить – профессиональная консультация перед подписанием договора ещё никому не навредила.

Чтобы не терять времени, воспользуйтесь удалённой юридической помощью – обратитесь на сайт Правовед и закажите бесплатную или платную консультацию.

Совет 2. Обращайтесь только в крупные компании

Хороший совет для жителей крупных городов.

Если живёте в населённом пункте с 2 ломбардами, одним Сбербанком и тремя частным кредиторами, которые попутно торгуют самогоном, сделать правильный выбор будет непросто. В таком случае есть смысл попытать счастья в районном или областном центре.

Совет 3. Включите в договор пункт о возможности его продления

В банковских договорах таких пунктов обычно не бывает, но если настоите на своём, сотрудники могут и включить их в соглашение.

Вот в МФО продлить договор, насколько я знаю, вполне возможно. Им это даже выгодно – проценты-то идут.

7. Заключение

Займ под залог ПТС – относительно новая услуга для российского рынка кредитования. Прежде чем решиться на такой шаг, убедитесь, что вы испробовали все остальные варианты раздобыть необходимую сумму денег.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, какой займ выгоднее взять: под залог ПТС или недвижимости?

Желаем вам честных кредиторов и финансового благополучия! Пишите комментарии, отзывы, замечания, ставьте оценки и делитесь с друзьями в соцсетях и мессенджерах. До новых встреч!

Статья написана по материалам сайтов: bankcreditov.com, hiterbober.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector