+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Займ под залог недвижимости мфо 2020 год

«Scoring Estate»

«Потребительский»

Все займы ниже соответствуют параметрам фильтра , но НЕ являются
микрозаймами «под залог недвижимости».

«Старт 0%»

«Микрозайм»

«Просто ноль»

«Мгновенный заём онлайн»

«Кредит НОЛЬ»

«Микрозайм»

«Mango VIP»

«Заём онлайн»

Содержание

Когда выгодно брать заём в МФО под залог недвижимого имущества в Москве?

Кредитование под залог недвижимого имущества – один из развитых сегментов рынка финансовых услуг в 2020 году. Его отличие от «классического» ипотечного займа состоит в том, что денежные средства заёмщик может направлять на любые цели, а в залог кредитору передается не приобретаемый, а имеющийся в собственности объект.

Предложения микрофинансовых организаций Москвы существенно отличаются от банковских программ. При сопоставимых суммах предоставляемых в долг денежных средств процентные ставки у МФО значительно выше, а сроки меньше (до 5 лет). Но требования к документам значительно мягче, чем у банков, процедура оформления займа проходит очень быстро; при этом сумма выдаваемых денег может достигать 80-90% от оценочной стоимости объекта. Поэтому если деньги вам необходимы по максимуму и срочно, а вернуть их вы сможете достаточно быстро, то правильным будет обратиться в одну из МФО и оформить договор.

Каковы основные этапы оформления займа в Москве?

Начало процедуры оформления займа под залог квартиры и другой недвижимости может проистекать разными способами – через онлайн-заявку на сайте МФО либо при личном посещении офиса. Для рассмотрения заявки необходимо представить комплект документов, который в типовом варианте должен содержать:

  • общегражданский паспорт;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на объект недвижимости.

От заявителя не требуется предоставлять документы, подтверждающие его занятость и доходы.

Последовательность действий по оформлению займа в Москве такова:

  • кредитор изучает представленные документы;
  • производится осмотр недвижимости с выездом эксперта на объект;
  • производится оценка его стоимости, рассчитывается и согласовывается с заявителем сумма выдаваемых средств;
  • составляются и подписываются сторонами договоры займа и залога (сделка подлежит регистрации в органе Росреестра, эту обязанность берет на себя кредитор);
  • деньги выплачиваются клиенту наличными или переводятся на банковский счет.

Как осуществляется погашение долга под залог недвижимости в 2020 году?

Погашение долга заёмщик осуществляет в соответствии с графиком выплат, содержащимся в договоре займа:

  • единовременно в конце срока;
  • частями.

За нарушение сроков выплат к заёмщику применяются штрафные санкции. При неисполнении обязательств по погашению долга объект может быть продан для возмещения убытков кредитора, а клиент может не только не получить хотя бы часть денег, но и остаться должником. Поэтому при принятии решения о том, чтобы взять деньги в долг, следует тщательно взвесить свои финансовые возможности.

Займы под залог недвижимости в МФО

Займы под залог недвижимости — самые выгодные кредитные программы. Их предлагают и банки, и МФО. Заемщики могут получить большую сумму, а за счет обеспечения сделки залогом средства выдаются под минимальные проценты. В какую именно организацию обращаться — решает сам заемщик. МФО предлагают получить ссуду более быстро, по паспорту без подтверждения доходов и при любой кредитной истории. Банки менее лояльны.

Преимущества займа под залог недвижимости в МФО

Самое главное — простота получения кредита. Если у вас есть в собственности объект недвижимости, вы можете оперативно получить ссуду, заложив квартиру или дом. Банк также выдает деньги под залог недвижимого имущества, но наличие залога не меняет требования к заемщику, они остаются строгими. Если по каким-то причинам банковское залоговое кредитование вам не доступно, вы без проблем получите средства в МФО.

Плюсы микрофинансовой организации:

  • рассматривается любая недвижимость вне зависимости от состояния и года постройки, можно получить ссуду и под залог коммерческой собственности. Банки в этом отношении более категоричны, они устанавливают требования к залогу, под них подойдет не каждый объект;
  • дистанционный прием заявок, предварительное решение онлайн. Вы можете обратиться в МФО и уже сегодня узнать ответ по заявке, даже не посещая офиса. В банке все иначе: пока клиент не предоставит полный пакет документов, никто не будет рассматривать его заявку;
  • более быстрая выдача денег. Выдача займов под залог недвижимости всегда проходит дольше, чем получение обычного займа или кредита. Но если в банке процесс занимает 2-3 недели, в МФО можно уложиться за неделю;
  • возможность получения аванса до момента регистрации сделки. Некоторые МФО идут на встречу заемщику, который срочно нуждается в деньгах, и выдают ему часть средств сразу после предварительного одобрения. Позже, когда сделка будет зарегистрирована в Росреестре, заемщик получить остальные средства;
  • не нужны справки. Наличие справок — обязательно требование банков к физическому лицу. Если клиент не докажет свою платежеспособность, он не получит деньги. МФО же смотрят на ситуацию по-другому — им не важен доход заемщика и место его работы, так как сделка защищена залогом;
  • средства выдаются клиентам с плохой кредитной истории. В банках при таких обстоятельствах делать нечего, а МФО закрывают глаза на досье.
Это интересно:  Займы под залог недвижимости ижевск 2020 год

Многие микрофинансовые организации работают со сложными случаями, помогают получить займ под залог доли, могут выдать средства под комнату, оказывают помощь в восстановлении и сборе документов, могут дать деньги на льготных условиях. В остальном это обычный кредит под залог недвижимости. Сделка совершается без переоформления и выписки, чтобы взять срочный займ не нужно лишаться права собственности.

Как составляется договор займа под залог недвижимости

Для начала нужно найти микрофинансовую организацию, которая занимается залоговым кредитованием физических лиц. Такие программы есть не в каждой МФО.

Важно! К выбору кредитной компании нужно подходить очень тщательно, потому что небанковское кредитование под залог недвижимости несет риски, на рынке работают мошенники. В СМИ постоянно публикуются материалы о ситуациях, когда граждане сами отдавали свои квартиры мошенникам, якобы оформляя заем.

Как выбирать МФО:

  • самое главное — это должна быть легальная компания, юридическое наименование которой есть на сайте Центрального Банка в реестре МФО. Если названия организации в этом перечне нет, она ведет нелегальную деятельность — обращаться к такому кредитору не стоит;
  • организационная форма кредитора. Если это МФК, по закону она принимает инвестиции граждан и выдает займы суммами до 1 млн. рублей. Если же это МКК или просто МФО, получить в ней можно не больше 500 000 рублей;
  • процентная ставка. Самый важный момент. Если вы берете в долг большую сумму, значение процента имеет очень большую роль;
  • отзывы об МФО в интернете. Но не слишком верьте хвалебным одам, они могут быть заказными. Более объективная информация отражается в отрицательных или нейтральных отзывах. Верить отзывам клиентов, расположенным на сайте самой кредитной организации, не стоит;
  • как оформляется займ, сроки получения средств. В процессе оформления клиент не должен лишаться права собственности, писать дарственные, предварительные договора купли-продажи и пр.

В поисках кредитной компании обязательно смотрите на требования к заемщику и то, какие документы необходимы. Микрофинансовые организации не просят большого пакета документов, обычно достаточно паспорта заемщика и документов на недвижимость, иногда требуют СНИЛС или ИНН. Услуги рефинансирования обычно МФО не предлагают.

Сам процесс оформления

  1. Заемщик выбирает, где взять займ под залог недвижимости, и обращается к МФО. Практически все организации микрокредитования принимают заявки от граждан онлайн или по телефону, быстро их обрабатывают и в течение пары часов оглашают предварительное решение. Пока что это не окончательное одобрение, точным оно будет только после изучения документов.
  2. Клиент приглашается в офис кредитной компании, с собой нужно взять все необходимые документы. Здесь ему говорят точные условия кредитования, делают расчеты, помогают выбрать комфортный график погашения, консультируют по всем вопросам, показывают образец кредитного договора.
  3. После предоставления документов юридический отдел проводит их проверку, после дается окончательное решение. Может требоваться оценка имущества, выезд на квартиру представителя кредитора. Все проходит быстро, поэтому за 1-3 дня решение будет оглашено.
  4. Менеджер МФО подготавливает документы для регистрации сделки. Это кредитный договор, закладная, договор страхования недвижимости (страховка обязательна), свидетельства о собственности и пр. Вскоре стороны посещают Росреестр, передают документы и ждут регистрацию. Регистрация может занять 3-5 дней. Некоторые компании готовы выдать заемщику часть средств сразу, не дожидаясь официального подтверждения сделки.

Важно! Никаких доверенностей, договоров купли-продажи, пустых бланков с подписями заемщика быть не должно! После оформления сделки вы должны остаться полноправным собственником, выписка не нужна. Если все происходит иначе, вы имеете дело с мошенниками.

После оформления

По итогу оформления займа под залог недвижимости на собственность заемщика накладывается обременение. Этот факт никак не влияет на жизнь заемщика, он пользуется квартирой как и прежде, может жить в ней, сдавать в аренду, прописывать родственников. Невозможно только проведение операций, связанных со сменой собственника, сделка не пройдет в Росреестре.

Заемщик погашает задолженность согласно графику платежей. Как и в случае с банковским кредитованием, вносятся одинаковые ежемесячные платежи весь срок кредитования. Заемщик всегда может закрыть ссуду досрочно, написав заранее заявление на досрочное закрытие. После выплаты долга раньше срока или по графику клиент получает у кредитора документы, подтверждающие исполнение долговых обязательств, и снимает обременение в Росреестре.

На каких условиях выдают займ под залог недвижимости банки

Что в банках, что в МФО можно получить не больше 70-80% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Но если в МФО можно получить не больше 0,5-1 млн. рублей, то банки могут предоставить гораздо больший лимит. Например, Сбербанк выдает до 10 млн. рублей, а Совкомбанк аж до 100 млн. рублей.

Ставки в банке ниже, чем в сфере микрокредитования, но и критерии к заемщикам гораздо выше: справки обязательны, есть серьезные требования к закладываемой недвижимости, кредитная история заемщика — только положительная. Самые низкие ставки ждут зарплатных клиентов, которые пользуются сберкнижкой или картой, а также корпоративных клиентов.

3+3 МФО, дающих микрозаймы под залог ПТС или недвижимости

Название МФО Сумма (руб.) Ставка Что делать?
Турбозайм До 15 000 2, 17% в день Оформить!
Кредито 24 До 30 000 от 1,9% в день Оформить!
Moneyman До 70 000 от 1, 85% в день Оформить!
ГринФинанс до 15 млн. недвижка от 16% годовых Оформить!
до 10 млн. авто от 17% годовых Оформить!

Если срочно нужны деньги, а времени для их сбора не остаётся, всегда можно рассмотреть вариант – микрозайм под залог автомобиля или недвижимости. Да, можно отправиться в ломбарды, которые находятся в Москве, Питере, Ямало-Ненецком округе и в других больших городах, а можно пойти более простым путём и обратиться за помощью в МФО; займ под залог выдаёт «Столичный Залоговый Дом», «Турбозайм», «Центр Займов» «Кредито 24» и другие фин. организации.

Это интересно:  Займы под залог авто абакан 2020 год

Что можно отдать в качестве залога

Получить можно микрозайм под залог авто (ПТС), квартиры, земельного участка и даже комнаты. Но МФО вряд ли выдаст кредит под залог недвижимости, если она оформлена на двух и более человек. Не получить вам микрозайм под залог авто, если транспортное средство является предметов судебных разбирательств, споров или находится в ненадлежащем состоянии (к примеру, после ДТП). Вряд ли выдадут микрокредит под залог квартиры, если это единственное ваше жильё.

На заметку: важно не путать микрозаймы под залог техники и ссуду под ПТС. Если вы отдаёте транспортное средство в залог, то кредитор его держит на площадке до того времени, пока вы не рассчитаетесь с долгами (по договору). ПТС – это паспорт, то есть, залог документов. Вы дальше можете использовать машину в своих целях, но продать автомобиль или заложить его ещё раз вы не сможете.

Кому выдают микрозайм под залог паспорта?

Для того чтобы взять микрозайм под залог ПТС нужно быть не только владельцем транспортного средства, но и отвечать другим критериям. Заёмщик должен быть резидентом РФ и иметь постоянную регистрацию. Микрофинансовые компании обращают внимание на возраст и выдают займ под залог недвижимости или машины с 18 лет (чаще всего с 20). Поскольку все прошения рассматриваются в индивидуальном порядке, то наличие идеальной КИ не является основным условием. Клиенты могут получить денежку, даже если у них были просрочки.

Не получится оформить ипотеку без справок, без поручителей можно вполне обойтись.

Сколько денег выдают МФО под залог ПТС

Узнать моментально, сколько денежных средств вы получите, если заложите документы, не получится. Заявки хотя и рассматриваются в течение нескольких минут, решения принимаются после оценки автомобиля и обычно составляют около 70% (иногда до 85%) от стоимости (оценку машины можно сделать заранее).

Выдача займов под залог недвижимости. Кто на них может рассчитывать?

  1. Частные лица, которые по каким-то причинам не могут обратиться в банк за крупной суммой.
  2. ИП, которым нужны средства для продвижения (расширения) бизнеса.

Заполните заявку на кредит и получите деньги уже сегодня!

А вы знали? В России процентная ставка по кредиту является фиксированной, но есть страны, где она «плавающая». Утром вы брали ипотеку на одних условиях, а к вечеру они могут измениться. Хорошо, если они меняются в лучшую сторону…

Перечень МФО, которые выдают деньги под залог

Не так много учреждений, готовых выдавать займы под залог недвижимости; МФО не хотят лишней волокиты, да и по времени это затратно. Но есть микрофинансовые организации, которые берут в залог ценные вещи, дома, квартиры, ПТС.

Турбозайм

Хотя Турборобот в чате и говорит что не в деньгах счастье, тем не менее, компания их выдает под залог. Установленный лимит до 15 тыс. руб, но если у вас отличная репутация и вы постоянный клиент МФО, можно договориться о больших суммах. После одобрения выдача займа возможна на банковские карты «Виза», «МастерКард», «Мир», и эл. Кошелёк «Яндекс Деньги», если он прошёл идентификацию.

Кредито 24

Moneyman

Можно договориться о заёмных средствах под залог недвижимости или транспортного средства и в МФО Moneyman. Рассмотрение анкеты тут выполняется достаточно быстро, деньги под залог выдаются на индивидуальных условиях.

На заметку: нам часто встречается вопрос, можно ли перезаложить залог. Мы старались уточнить это в МФО, но пока что безрезультатно. Точного ответа на свой вопрос мы не получили.

И ещё три альтернативных варианта

Если в вышеприведённых компаниях не захотели вам предоставить микрозаймы, под залог недвижимости или ПТС деньги можно взять в менее известных МФО.

Car-finance

До 80% от стоимости автомобиля выдаёт компания Car-finance. Жители Московской области и Нижнего Новгорода её услугами воспользоваться не смогут. Компания оформляет экспресс займы проживающим в Омске, Томске, Новосибирске, Кемерово, Алтайском крае. Сумма для займа внушительная − до 500 тыс можно получить в этой компании. Времени для выплаты тоже достаточно – до 3 месяцев.

Центр Займов

Если вам нужны срочно микрозаймы, под залог имущества (одежда не в счёт) до 1 млн рублей можно получить в Центре Займов. Ставка тут, конечно же, не щадящая, но вполне подъёмная – 0, 24% в день. Размер займа – до 1 млн. Кроме паспорта в финансовом учреждении потребуют водительское удостоверение и СТС.

CarMoney

ООО «Столичный Залоговый Дом» (она же CarMoney) готова предоставить займы под залог, МФО предлагает лимит до 1 млн. рублей по ставке от 1,9% в месяц. Подача заявки возможна через интернет, а вот подписание договора – непосредственно в офисе. Срок кредитования – до года. Здесь реально дают деньги в тот же день; разрешают гасить ссуду онлайн досрочно. Если требуется более крупная сумма денег, заявка рассматривается отдельно.

Забавный факт: в XVI в Англии существовал интересный закон. Если у должника не было средств на погашение кредита, его могли забрать в тюрьму, но (!) только если он покинет дом. Закон не дозволял проводить аресты в собственном доме.

Как я могу забрать деньги

Если машина прошла оценку, вы предоставили МКК нужные документы, и она согласилась выдать деньги под ПТС, под залог недвижимости в Абакане (если речь о доме, нужно предоставить стоимость объекта) или в другом населённом пункте РФ, получите на руки экземпляр договора, узнайте о графике платежей и получите кредит удобным способом:

  • наличными;
  • на карту любого банка;
  • систему «Контакт»;
  • р/с.
Это интересно:  Займы в майкопе от частных лиц 2020 год

Это основные способы получения кредитных средств. Есть и другие: электронные кошельки, терминалы …

На заметку: погашать ссуду можно теми же способами. Если вы полностью не рассчитаетесь с долгами, документы на транспортное средство в такой ситуации не возвращают.

Часто ли отказывают

Как не печально, но – да! Отказы встречаются довольно-таки часто, несмотря на то, что выдают сумму значительно меньшую стоимости транспортного средства, земельного участка или дома.

Все вопросы можно решить с МФО по телефону, но если вы сможете посетить офис – тут договориться значительно проще.

Где взять заем под залог недвижимости — условия, предложения МФО

Преимущества микрофинансирования хорошо известны: это минимум документов при оформлении продукта, лояльность к кандидатуре заемщика и возможность быстро получит деньги. Выдача займов под залог недвижимости стала новым веянием на рынке. Рассмотрим, чем такие сделки лучше банковских кредитов и привычных микрозаймов.

Под залог какой недвижимости можно взять заем

Залог — один из способов дополнительно обеспечить обязательства заемщика перед займодателем. Так, в рамках залоговых отношений клиент передает банку (компании) принадлежащее ему имущество, чем гарантирует выплату долга. В случае невыполнения обязательств банк (компания) забирает залог и реализует его на рынке.

Клиенту залог выгоден, поскольку существенно улучшает условия займа: повышает кредитный лимит и снижает ставку. Так, микрозайм под залог недвижимости доступен во всевозможных вариантах — например, в виде займа под залог квартиры, апартаментов, комнаты, частного дома, коттеджа или гаража. Единственное требование — жилье должно находиться в собственности у потенциального заемщика.

Отметим, что лояльность МФО не гарантирует одобрения залога. Как и банки, компании страхуются и могут отказать клиенту, если:

  • Жилплощадь имеет несогласованную перепланировку;
  • Одним собственников или лиц, зарегистрированных на данной жилплощади, является: несовершеннолетний ребенок, недееспособный человек или арестант;
  • Здание планируют сносить, оно находится в ветхом или аварийном состоянии, в нем планируется капитальный ремонт;
  • Документы о праве собственности оформлены с ошибками или неточностями;
  • Жилплощадь уже находится в залоге или под арестом правоохранительных органов.

Скрыть от МФО состояние жилья не выйдет. Когда речь идет о крупных сделках, компания направляет оценщика на предварительный осмотр. В случае, если его удовлетворит увиденное, заявку одобрят в тот же день.

Как оформить заем под залог недвижимости

Известно, что МФО лояльно относятся к клиентам и требуют от них минимум бумаг. Так, для выдачи займа обычно запрашивают один паспорт, но с недвижимостью дело обстоит иначе. Чтобы оформить залог, в компанию представляют:

  • Выписку из Единого госреестра прав на недвижимое имущество;
  • Кадастровый паспорт;
  • Выписку из домовой книги;
  • Копию финансово-лицевого счета.

Точный перечень документов зависит от типа недвижимости и нюансов сделки.

Инициировать выдачу займа под залог дома удобно на сайте микрофинансовой организации. Кликнув по иконке «Оформить», клиент переходит в окно регистрации, где в пустующие формы вводит:

  • ФИО;
  • Гражданство;
  • Место регистрации;
  • Паспортные данные;
  • Контактный телефон;
  • Электронную почту.

В каких МФО можно взять заем под недвижимость

Подходящий кредитный продукт выбирают, исходя из суммы займа, периода возврата и процентной ставки. Рассмотрим, что по этим параметрам предлагают крупные микрофинансовые компании:

Условия займа под залог недвижимости

От 300 тыс. до 5 млн. рублей

От 365 до 3648 дней

От 100 тыс. до 1 млн. рублей

От 1 до 60 месяцев

От 100 тыс. до 1 млн. рублей

От 30 до 730 дней

От 100 тыс. до 1 млн. рублей

От 1 до 12 месяцев

От 100 тыс. до 1 млн. рублей

Городская сберегательная касса

От 500 тыс. до 15 млн. рублей

От 1 до 84 месяцев

От 300 тыс. до 1 млн. рублей

От 12 до 360 месяцев

Подыскивая компанию, ориентируйтесь на тонкости и нюансы обслуживания, например:

  • Размер займа должен быть соразмерен стоимости обеспечения — брать сумму «до зарплаты» под залог единственный квартиры опрометчиво;
  • Микрофинансирование не предусматривает длительных сроков погашения. Редкий заем оформляют на период, превышающий четыре-пять лет;
  • Лучше искать продукт с опцией досрочного погашения. Это позволит существенно сэкономить, если бюджет окажется больше запланированного;
  • Брать заем под залог квартиры или дома выгоднее в МФО, где вы ранее обслуживались. Постоянных клиентов обслуживают быстрее и предлагают более выгодные ставки.


На что обращать внимание при заключении договора займа

Сегодня выдавать займы и кредиты под залог недвижимости вправе любое юридическое лицо. Это приводит к печальной статистике: с каждым годом возрастает число ситуаций, когда граждане лишаются единственного жилья, связавшись с нелегальными МФО. Чтобы не попасть в руки черных кредиторов, позаботьтесь о безопасности сделки:

  • Проверьте, есть ли выбранная МФО в Госреестре микрофинансовых организаций — его ведет Центробанк РФ;
  • Узнайте о позициях компании в профессиональных и народных рейтингах — их легко найти в сети;
  • Внимательно читайте условия договора — ни одна статья не должна вас смущать.

Последний совет пригодится, даже если вы получаете микрозайм под залог недвижимости в легальной компании. Мелким шрифтом в тексте документа часто прописывают неустойки, комиссии и штрафы за задержки и невыплаты в срок. Помните, что за хроническую задолженность МФО может подать в суд и истребовать залоговую недвижимость.

Статья написана по материалам сайтов: zaimberi.ru, dajvzajmy.ru, mainfin.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector