Займ под залог недвижимости без справок 2020 год

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости: Москва /Регионы

Кредиты под залог своей недвижимости без предоставления справок сложно получить на выгодных условиях.

Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка: для Москвы/для регионов

К достоинствам этого вида кредитования относят:

  • Доступная ставка.
  • Возможность получить крупную сумму.
  • Рассмотрение заявок даже от тех, кто имеет плохую КИ.
  • Деньги можно использовать на различные цели.
  • Небольшой перечень требуемых бумаг.

Любые программы ограничены определенными условиями, которые позволяют банкам снизить риски. К ним относятся: максимальная сумма, срок займа, величина ставки, соответствие заявителя требованиям.

Чтобы увеличить размер займа и уменьшить ставки, банки вынуждены ужесточить свои требования. В этом случае нужна справка о доходах или привлечение благонадежных поручителей. Кредитор обязательно изучит кредитную историю (о ее значении читайте по этой ссылке). Если хотя бы что-то финансовой организации покажется сомнительным, то по заявке будет принято отрицательное решение.

Некоторые банки готовы предложить хорошие условия, если вместо справки клиент готов предложить ликвидный залог в виде недвижимости (квартира, частный дом, дача). При этом ее владелец может продолжать пользоваться квадратными метрами (за исключением продажи или дарения до даты полного погашения задолженности).

Сегодня возможно получить такой займ в следующих кредитно-финансовых организациях:

Сравнить программы можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Банки, предлагающие такие программы, разделяют на агрессивные и лояльные. Первые оформляют экспресс-займы всего за несколько минут с минимальным пакетом документов (паспорт РФ и второй документ, подтверждающий личность). Процентная ставка при этом может повыситься до 70-80% годовых. Это объясняется повышенными рисками для кредитно-финансовой организации. Те, кто платит вовремя, по сути, компенсируют невыплаты «проблемных» заемщиков.

Экспресс-кредитования также предполагает поверхностную проверку заемщика, что дает возможность получить ссуду даже тем, у кого испорчена кредитная история (больше программ банков для заявителей с плохой КИ представлено здесь). Однако, при этом также важно грамотно составить заявки. О том, как еще можно повысить свои шансы на одобрение, читайте в этой статье.

Среди плюсов – минимальный пакет бумаг и скорость принятия решения, недостатки – высокая ставка, жесткие требования к заявителям, небольшая величина займов.

Подавая заявку в банковское учреждение без документов о доходах, вы должны понимать, что вероятность отказа слишком высокая. А отрицательное решение негативно сказывается на состоянии кредитной истории.

Поэтому не стоит «кидать» заявки сразу во все кредитно-финансовые учреждения, которые вам известны, достаточно 3-4 запросов. Их можно отправить как в отделениях, так и онлайн.

Содержание

Где получить кредит под залог недвижимости: без справок, без поручителей, быстро и легально?

Как доказать кредитодателю, что Вы надежный заемщик и уж точно погасите кредит? Дайте ему справку о Ваших доходах, если поступления значительные и происходят регулярно – кредит у Вас в кармане. Но что делать, если похвастаться заветным документом не можете? Тогда стоит рискнуть и взять кредит под залог недвижимости, оформить его можно без справок. Я расскажу: как, где и сколько стоит такой кредит. Информацию и банковскую аналитику для Вас собрал Анатолий Вишневский – дипломированный экономист и банковский специалист.

Когда будет актуальным займ без справок

Кредит с залогом недвижимости кредитополучателя – это один из немногих способов взять деньги без справок, потому как Вашей защитой в таком займе станет именно объект залога. Актуальность ссуды очевидна:

    нет времени оформлять. Деньги нужны срочно, а на изготовление справок уйдет бесценное время; Вы работаете по удаленной программе, фрилансер или ИП; Вы получаете от 50-60 тыс. р. в месяц, но вот официальная заработная плата не превышает 10 тыс. р.; из-за каких-то нормативов у нанимателя установлены ограничения на выдачу документов.

Если один из перечисленных пунктов относится к Вам, а деньги очень нужны – кредит под залог будет для Вас актуальным.

Получить кредит под залог квартиры, дома, комнаты или другого ценного имущества реально без справок о доходах – нужно только отвечать условиям кредитора.

Без доходной выписки

Все документы, отражающие ежемесячные доходы, доказывают кредитору, что Вы сможете рассчитаться с долгом и выплатите начисленные проценты в срок.

В залоговом займе основным обеспечением расчета с долгами выступает Ваша недвижимость, риски кредитора снижаются. Но это не значит, что любой банк Вам с радостью даст деньги, если Вы только помашите выпиской о праве собственности на дом или квартиру.

Когда кредитная история желает быть лучшей

Скажу сразу: получить кредит с плохой кредитной историей возможно, но зависит это от многих факторов:

    насколько испорчено Ваше кредитное прошлое; к какому кредитору Вы обратились; какую сумму запрашиваете; даете ли под залог недвижимость.

А что делать с поручителями?

Оформление залогового кредита связано с предоставлением достаточного пакета документов. Однако есть кредиторы, которые требуют минимально необходимый набор, а кому-то даже диплом об образовании нужно показать.

Поручителей в залоговом кредитовании привлекать не обязательно, правда, некоторые банки ставят это условием получения кредита. Ну, да и Бог с ними, таких программ немного.

Каким критериям нужно отвечать, чтобы получить заем под залог не предоставляя справки

Ничего сверхъестественного кредитор не попросит от заемщиков, а выполнение всех требований позволит получить желаемый кредит под залог своей недвижимости без предоставления справки о личных доходах.

Потрет получателя

Возраст: не младше двадцати одного Охотнее сотрудничают с гражданами, старше двадцати четырех. Верхней границей выступает время полного погашения, лицо не должно быть старше шестидесяти пяти лет (в некоторых случаях: 75-85 лет)
Гражданство 90% кредиторов работают только с гражданами РФ
Прописка Приветствуется наличие постоянной прописки, лучше всего в том регионе, где оформляется кредит

Некоторые несоответствия возможны, но это при условии, что Вы готовы принести выписку о доходах.

Что нужно сделать для оформления

Предлагаю 5 простых шагов:

Шаг 1. Отбираем заимодавца, оцениваем его кредитную программу и подаем анкету на получение кредита под залог.

Шаг 2 . Собираем справки, выписки, копии документов.

Шаг 3 . Заключаем договор займа, залога. Оплачиваем затраты, связанные со сделкой (государственная пошлина за регистрацию в Росреестре, страховка, оценка стоимости недвижимости).

Шаг 4. Получаем деньги, используем их на свои нужды.

Шаг 5. Своевременно возвращаем долг вместе с начисленными процентами.

Какие документы принести

Подготовьте копии страниц своего паспорта, уточните, нужен ли второй документы (обычно это ИНН или СНИЛС). Если Вы – заемщик призывного возраста, сразу же готовьте копию военного билета.

Обязательными для залога недвижимости будет выписка из ЕГРН (реестр недвижимости), договор о возникновении у Вас права собственности (долевое строительство, покупка, дарственная или свидетельство о наследстве) и различная техническая документация (паспорта, планы).

Чтобы у кредитора в дальнейшем не возникло проблем с Вашей собственностью, могут понадобиться Единый жилищный документ и копия лицевого счета.

Как погашать кредит

Погашайте кредит под залог в соответствии с Вашим персональным графиком платежей, он прикладывается к договору.

Учитывайте комиссии и время зачисления платежей, не рассчитав это, можно допустить просрочку. А банки не любят сообщать об этом, пока такая задолженность не превратиться в крупную.

Кредит под залог и отсутствие подтверждения – реальное сочетание?

Рассмотрим перечень банков, которые я отобрал для Вас и где можно взять кредит под залог личной квартиры и прочего жилья без лишних справок и поручителей.

Обращаются к банкам в первую очередь, а особенно, если нужен займ под залог.

Если Вы получаете доход на карту одного из следующих банков – такой список будет для Вас актуальным. Если нет – перелистывайте сразу на следующий раздел.

«Сбербанк»

Пройти мимо Сбербанка в своих обзорах на банки практически нереально. Такая популярность оправдана: предлагается полный спектр кредитных программ, среди них есть и кредит под залог имущества.

Выплаты по задолженности Двадцать лет
До 60% от цены Не более десяти млн. р.
Ежегодно начисляется процент от 12%

Подтверждение заработка возможно любыми способами, но без справок обойдется только зарплатный клиент.

«Россельхозбанк»

Выплаты по долгу Десять лет
Лимит Не более десяти млн. р.
Ежегодно начисляется процент от 19,5% (если срок возврата десять лет)

На минимальный период – есть вероятность кредитоваться под 16,5%.

Кредитование под залог даже ликвидной недвижимости в Россельхозбанке без справок о своих доходах допустимо только клиентам, получающим доход на счет банка.

Предложение от БЖФ

Специализация «Банка Жилищного финансирования» оправдывает название. Среди залогового кредитования разрешается оформить займ с залогом квартиры:

Выплаты по долгу Двадцать лет
До 60% от цены Не более восьми млн. р.
Займ обойдется в 12,99% в год

Среди требуемых документов справка о доходах не указана обязательным пунктом, но мы-то знаем, чем чревата такая уловка.

Что предложит банк «ВТБ»

Банк ВТБ лично меня порадовал снижением процентов по кредиту под залог.

Выплаты по долгу Двадцать лет
До 50% от цены Не более пятнадцати млн. р.
Займ обойдется в 11,1% (зимой 2018 г. он стоит от 11,7% годовых)

«Совкомбанк»

Совкомбанк позиционируется как кредитор, который дает залоговый заем без справок. На деле, Совкомбанк кредит на карту или наличными под залог недвижимости клиента без справки о доходах не дает. Это можно прочитать даже в сносках на сайте банка (да-да, такое вот «завлекалово»).

Период выплат Тридцать лет
Как минимум 10% от цены Не более: 1. Тридцати миллионов р.

2. Не более ста миллионов р. Ежегодное начисление процентов от 13,99%

Где можно рассчитывать на кредит без справок

У Вас не открыта ни в одном банке зарплатная программа или Ваш банк отказался давать займ под залог? Тогда Вам будет полезен мой список альтернативных источников заимствования.

№1: Ломбарды

Крупные организации работают с недвижимостью, справки не понадобятся, как и поручители.

Мы уже посвящали целую статью ломбардному кредитованию, там есть все: понятия, условия, тарифы, сравнения с другими кредиторами. Ознакомиться можно здесь по ссылке.

№ 2 Кредитно-финансовые компании

Также выдают кредиты без справок о доходах. Почти в каждой статье я рассказываю Вам о них. Еще одно из преимуществ таких кредиторов: отсутствие справок не повлияет на предоставляемые условия.

Обычно в качестве примера привожу компанию ➥ «С залогом». Останавливаться на ней подробно не буду, уточню лишь, что годовой процент тут начинается с 6,5%, а выплата кредита может быть растянута вплоть до 30-ти лет (поскольку возможно получение до 100 млн. р.)

№ 3 Частные кредиторы (инвесторы)

Тоже дают займы под залог без справок о доходах. О них у меня есть отдельная статья, где я сдаю пароли и явки частников: условия предоставления и схемы, документы и тарифы. Обязательно почитайте по ссылке.

Остались вопросы? Возникли замечания? Нам интересно Ваше мнение – выскажитесь в комментариях к статье. А на досуге подумайте над вопросом: у какого кредиторы Вы готовы взять кредит под залог?

Видео: нюансы залогового кредитования

Как взять кредит (займ) под залог недвижимости — 5 этапов получения без подтверждения доходов + ТОП-4 банка с выгодными условиями

Приветствуем читателей онлайн-журнала «RichPro.ru»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог недвижимости, где и как можно взять кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения доходов и какие для этого есть способы.

Прочитав представленную статью, вы узнаете:

  • Какая недвижимость может быть принята в качестве залога;
  • Анализ каких критериев проводит банк, оформляя кредит под залог коммерческой недвижимости;
  • Какие способы получения займа под залог имеющейся недвижимости существуют;
  • Какие этапы нужно пройти, чтобы взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Также в конце статьи мы традиционно отвечаем на часто задаваемые вопросы.

Представленная статья будет полезна прежде всего тем, кто планирует получить кредит под залог недвижимости. Чтобы занять деньги как можно быстрее, не теряйте времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

1. Займ под залог недвижимости: размер, проценты и требования, предъявляемые к заемщикам

Получить кредит под залог недвижимости гораздо легче, чем без предъявления какого-либо обеспечения. Банки обычно стараются убедить своих клиентов, что подобные займы являются одними из самых безопасных.

Однако это не так, ведь существует риск потери недвижимости при возникновении каких-либо финансовых проблем. К такому повороту событий готовы далеко не все заемщики.

Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять кредиты под залог недвижимости только в том случае, когда очень нужны деньги, но нет другого способа их получить.

Заемщики должны понимать, что риск потери недвижимости возрастает ⇑, если обращаться не в банк, а в ломбарды, микрофинансовые организации или к частным инвесторам.

Вне банковского сектора сфера кредитования нередко сопровождается мошенничеством . Злоумышленники используют изощренные схемы, благодаря которым в неприятные ситуации попадают даже грамотные в финансовом плане заемщики.

Несмотря ни на что, при сотрудничестве с проверенными кредиторами, которые обладают неиспорченной репутацией, от займа под залог недвижимости можно получить целый ряд преимуществ.

Среди основных плюсов (+) таких кредитов можно выделить следующие:

  • увеличенный срок займа – часто он превышает 5 лет и может достигать 20;
  • пониженная ставка – традиционно она меньше примерно на 5 %;
  • повышенная сумма кредитования – она зависит от стоимости объекта недвижимости и может достигать 30 миллионов рублей;
  • упрощенное оформление – нет необходимости предъявлять документы, подтверждающие доход, а также есть возможность получить деньги даже тем, у кого испорчена кредитная история.

Залогом может стать любая ликвидная недвижимость. Это означает, что на предъявляемый в обеспечение объект должен быть активный спрос на рынке. В качестве залога обычно принимают квартиры, дома, коттеджи, дачи, участки земли. Кроме того, можно получить деньги под обеспечение коммерческой недвижимости.

Отношение к предмету залога зависит также от его местоположения. Например, жилой дом, находящийся в сельской местности, могут принять в обеспечение, но требования к нему будут предъявляться более жесткие, чем к городской недвижимости.

Такой объект должен быть в хорошем состоянии, иметь необходимые коммуникации. Кроме того, участок, на котором он построен, должен быть оформлен в соответствии с законодательством. Объясняются такие требования просто – недвижимость в случае неуплаты кредита должна быть легко продана.

Заемщики не должны думать, что кредиторы уже на этапе оформления кредита ищут способ отобрать у них недвижимость. Залог выступает лишь гарантией того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объеме.

Однако следует иметь в виду , что на российском финансовом рынке действует огромное количество мошенников. Их основной целью является именно забрать недвижимость , которую заемщик предъявляет в качестве залога.

Прикрываются мошенники разными наименованиями – кредитные брокеры, ломбарды или инвестиционные компании. Они пользуются безвыходным положением, а также низкой финансовой грамотностью клиентов, чтобы нажиться на них. Привлекают заемщиков такие кредиторы предложением невероятно выгодных условий, отсутствием проверок, обещанием выдать деньги даже безработным.

Чтобы не попасться на удочку мошенников , специалисты советуют заемщикам тщательно проверять компании, с которыми они планируют сотрудничать. Особенно это касается небанковских организаций. Их следует проверять с особой тщательностью, в том числе на сайте ИФНС (Инспекция федеральной налоговой службы). Можно также использовать помощь юристов, тем более, что сегодня получить ее можно через интернет.

Заемщик должен понимать , что сумму, равную стоимости недвижимости, занять не удастся. Традиционно размер кредита не превышает 70 % от цены объекта залога. Таким образом кредиторы стараются себя обезопасить от возможного снижения стоимости недвижимости.

Несмотря на то, что займы под обеспечение недвижимости являются довольно рискованными, существует ряд ситуаций, в которых они выступают единственным возможным способом получить деньги.

Чаще всего необходимость займа под залог недвижимости возникает в следующих случаях:

  1. Срочная потребность в деньгах. Бывает, что деньги нужны здесь и сейчас. При этом времени на подготовку различных дополнительных документов, поиск поручителей и ожидание проверки нет. Кредиты под залог недвижимости обычно выдают быстро при наличии минимального пакета документов;
  2. Отсутствие официального трудоустройства.Сегодня количество тех, кто работает без трудовой книжки, а также через интернет постоянно растет. В этом случае получить доверие кредитора бывает непросто. Недвижимость же становится прекрасной гарантией возврата полученного займа;
  3. Испорченная кредитная история. На ее исправление требуется огромное количество времени. Конечно, все зависит от серьезности ситуации, но обычно необходимо потратить месяцы и даже годы. При наличии качественного залога многие кредиторы (в том числе банки) закрывают глаза на грехи в кредитной истории. Небанковские организации и вовсе не обращают внимания на репутацию заемщика. О том, как исправить кредитную историю мы писали ранее в одной из наших статей.

Однако в качестве залога подойдет не каждая недвижимость. Прежде чем подавать заявку, следует изучить, какие объекты примут в качестве обеспечения.

2. Какую недвижимость могут принять в залог при оформлении банковского кредита – 4 основных вида

Основная характеристика объекта недвижимости, которую рассматривают, решая, можно ли его принять в залог, — ликвидность. Важно, чтобы ее можно было без особых проблем реализовать на рынке в случае необходимости.

Не только ветхие, но и элитные строения банки отказываются принимать в качестве обеспечения. И те, и другие нередко надолго зависают при попытке продать их.

Кредитные организации предпочитают не оформлять займ под следующие объекты:

  • гостинки (комнаты гостиничного типа);
  • квартиры, которые находятся в двухэтажных домах;
  • квартиры в пятиэтажках, возраст которых превышает 40 лет;
  • помещения, находящиеся в общежитиях;
  • недостроенные объекты;
  • склады и производственные помещения.

Под прочие объекты недвижимости оформить займ вполне реально. Можно выделить 4 вида, которые принимают в качестве обеспечения охотнее всего.

Вид 1. Жилые обустроенные помещения

Комнаты и квартиры принимаются в залог только в тех случаях, когда они пригодны для жилья и имеют необходимые удобства. Под последними понимают канализацию, электричество, а также водопровод. Планировка должна быть полностью в соответствии с имеющимся техническим планом.

Стоит учесть! Проще всего получить кредит под залог квартиры в недавно построенном доме, который успешно сдали в эксплуатацию.

Займ под обеспечение недвижимости оформляют практически все банки, которые работают с залогами. Сложнее такие организации выдают кредит под залог доли недвижимости ( например , если в качестве залога предлагается доля квартиры или отдельная комната).

Вид 2. Дачи и дачные участки

Дачи также могут быть приняты в обеспечение. Однако далеко не каждая из них может быть принята в залог. Чтобы под обеспечение дачи можно было получить деньги, она должна представлять собой полноценный благоустроенный объект недвижимости.

Поэтому к дому предъявляются следующие требования:

  • строение имеет капитальный фундамент;
  • дом возведен из жаропрочных материалов;
  • оснащение всеми необходимыми коммуникациями и электричеством.

Помимо требований к дому банки предъявляют ряд требований и к земельному участку, на котором он построен.

Земельный участок должен соответствовать следующим критериям:

  • земля относится к населенному пункту;
  • собственность оформлена в соответствии с законом;
  • все документы актуальны;
  • участок расположен не в национальном парке или водоохранной зоне.

Дача должна находиться в регионе, где имеется офис банка, в котором планируется оформить займ.

Больше информации о кредитах под залог земельного участка в нашей специальной публикации.

Вид 3. Таунхаус или дом с участком

Сегодня таунхаусы набирают популярность, так как их стоимость невысока, а обслуживание обходится недорого. Чаще всего такая недвижимость возведена недавно, находится в хорошем районе и качественно оборудована. Все это приводит к тому, что получение кредита под залог таунхауса в большинстве банков труда не составляет .

Важно! Принимают банки в залог и старые дома в частном секторе, но рассматривают они их довольно строго.

Среди основных требований к таким объектам недвижимости можно выделить следующие:

  • расположение в пределах города;
  • капитальный фундамент;
  • основательная крыша;
  • достаточно большая площадь.

Заемщики должны понимать, что непросто будет оформить займ под залог дома, построенного из дерева. Тем не менее найти банки, работающие с такими объектами, также можно.

Вид 4. Объекты коммерческой недвижимости

В качестве обеспечения по кредиту может быть предоставлена не только жилая, но и коммерческая недвижимость. При этом предпочтительными считаются магазины, крытые рынки, точки общепита. Такие объекты отличаются более высокой ликвидностью.

Однако стоит понимать, что при определении размера займа стоимость такой недвижимости устанавливается гораздо ниже ↓, чем рыночная. Кроме того, у заемщика должны быть все документы, подтверждающие собственность на коммерческий объект.

При попытке оформить кредит под залог складских и производственных помещений собственники нередко сталкиваются со сложностями. Найти банк, который выдаст деньги под такое обеспечение, бывает непросто . Если даже удастся найти подходящего кредитора, рассматриваться объект недвижимости будет очень строго.

Таким образом, получить займ под залог недвижимости вполне реально. Главное – выбрать в качестве обеспечения ликвидные неветхие объекты.

3. Какие критерии анализирует банк при выдаче кредита под залог коммерческой недвижимости — 5 главных критериев

Для банков оформление займов под обеспечение коммерческой недвижимости представляет собой самое перспективное направление бизнеса.

Срок и сумма по программам такого кредитования являются самыми большими. Для кредитора это означает максимальный доход. При этом за счет наличия качественного залога риск существенно снижается.

Стоит учитывать! На коммерческую недвижимость до момента полного погашения займа накладывается обременение. Собственник не сможет никаким способом передать ее кому-либо. Если же заемщик откажется от исполнения долговых обязательств, кредитор через суд отнимет у него предмет залога.

Чтобы принять решение о возможности выдать деньги под обеспечение объекта коммерческой недвижимости, банки проводят анализ.

В первую очередь кредитор оценивает следующие критерии:

  1. платежеспособность заявителя;
  2. стоимость объекта коммерческой недвижимости;
  3. ликвидность;
  4. техническое состояние недвижимости;
  5. значимость залога для заемщика.

Далее названные критерии будут рассмотрены подробнее.

Критерий 1. Платежеспособность заемщика

Под залог коммерческой недвижимости получить кредит в банке могут как физические, так и юридические лица. Оценка платежеспособности этих категорий заемщиков проводится по-разному.

При анализе надежности юридических лиц банк анализирует следующие критерии:

  1. Финансовые результаты деятельности организации. При этом оцениваются выручка, дебиторская задолженность, наличие кратко и долгосрочных займов, а также их величина. Банк проводит финансовый анализ компании, чтобы определить наличие или отсутствие признаков возможного банкротства в будущем. Организациям, у которых подобные признаки найдут, займ не выдадут. Объясняется это тем, что имущества таких компаний обычно не хватает, чтобы удовлетворить требования кредиторов.
  2. Количество имеющихся на счетах денежных средств. При этом оценивается не остаток на определенный день, а средние суммы, хранящиеся на счетах на протяжении определенного периода времени. Важно проанализировать, сколько денег остается у компании в момент окончания производственного цикла и не окажут ли ежемесячные платежи по займу отрицательное влияние на количество денежных средств. Если эта сумма недостаточная, в долгосрочном периоде погашение обязательств может привести к уменьшению ↓ размера оборотных средств. Итогом этого может стать увеличение шансов банкротства.

При оценке платежеспособности физического лица анализируются следующие критерии:

  1. Соотношение доходов и расходов заявителя. При этом анализируется также размер займа, который хочет получить клиент и величина ежемесячных платежей. С этой целью из ежемесячного дохода потенциального заемщика вычитаются все обязательные расходы. Остаток сравнивается с размером предполагаемого платежа по кредиту. Если он будет превышать 30% оставшейся от дохода суммы, банк в выдаче кредита откажет.
  2. Возраст заявителя. Этот показатель влияет на максимально возможный срок кредитования. Банки вправе самостоятельно устанавливать возраст, до которого они выдают кредиты. Чаще всего заявитель не должен быть старше 65 лет . Некоторые кредиторы также применяют понятие предельного возраста. По условиям кредитования, если заемщику больше определенного количества лет, займ будет выдан на менее выгодных условиях.
  3. Кредитная история. Несмотря на то, что в кредитных бюро собрано огромное количество информации о заемщиках, не все банки пользуются этими данными. Чаще всего это относится к потребительским кредитам. Клиентам даже при наличии просрочек в одних кредитных организациях нередко удается занять деньги в других. Если займ оформляется под обеспечение коммерческой недвижимости, к репутации заемщиков относятся не так строго.

Критерий 2. Стоимость объекта коммерческой недвижимости

Следующим этапом анализа выступает оценка стоимости коммерческой недвижимости, которую предполагается использовать в качестве обеспечения.

В крупных банках для этих целей выделены отдельные сотрудники.

В более мелких кредитных организациях их в штате не предусмотрено, поэтому для оценки коммерческой недвижимости заемщику приходится самостоятельно обращаться к независимым специалистам.

Стоит учитывать! Банк часто предоставляет клиенту на выбор список, включающий определенные компании. Если обратиться в организацию из этого перечня, заключение о проведении оценки будет проведено в максимально короткие сроки.

В тех случаях, когда заемщик принимает решение воспользоваться услугами оценщика, с которым банк ранее не сотрудничал, сотрудникам кредитора придется провести более тщательный анализ компании.

При проверке организации, проводящей оценку стоимости коммерческой недвижимости, изучают следующие характеристики:

  1. насколько правомерна деятельность по проведению оценки коммерческой недвижимости;
  2. есть ли у компании страховой полис;
  3. длительность стажа, а также уровень квалификации сотрудников оценщика.

Такой анализ требует достаточно длительных временных затрат. Придется ждать от нескольких дней до нескольких недель.

Важно! Длительность процедуры будет максимальной , если оформление займа осуществляется в филиале кредитной организации, так как проверкой оценщика чаще всего занимается головной офис. Поэтому подавшему заявку на займ придется ждать, пока произойдет соответствующее взаимодействие между этими подразделениями.

Естественно, кредиторам известно, что результат анализа у оценщиков различается. Именно поэтому они очень часто предлагают заемщикам конкретный список компаний. Благодаря этим действиям, банки могут быть уверены, что стоимость залога не окажется завышенной.

Заемщик должен понимать, что при выявлении завышения стоимости залога банк чаще всего отказывает в выдаче средств. В некоторых случаях (если коммерческая недвижимость интересует кредитора), он увеличивает дисконт и выдает в долг около 60% заявленной стоимости.

Критерий 3. Ликвидность объекта коммерческой недвижимости

Ликвидность также является одним из важнейших критериев, используемых для оценки объекта коммерческой недвижимости.

Ликвидность представляет собой способность предмета залога быстро и без потерь превратиться в деньги. Соответственно, чем выше этот показатель, тем дороже и быстрее можно будет при необходимости реализовать недвижимость, и наоборот.

Банки стараются не связываться с объектами, обладающими низкой, а также условной ликвидностью. Продать их по приемлемой цене бывает непросто. Это значит, что банк достаточно долго не сможет использовать принадлежащие ему средства.

Принимая решение выдать кредит под залог коммерческой недвижимости с низкой ликвидностью, кредитор берет на себя определенный риск.

К ПРИМЕРУ, будущий заемщик долгое время не может продать принадлежащую ему собственность. Он обращается к оценщику, который завышает стоимость недвижимости. После этого под ее залог оформляется займ, который возвращать никто не собирается.

В результате – банк остается без денег с недвижимостью, которая абсолютно никому не нужна. Чтобы избежать подобных ситуаций, заключение оценщика тщательно проверяется службой безопасности, а также отделом залогов.

Критерий 4. Техническое состояние объекта недвижимости

Для банка важно помимо названных выше критериев оценить техническое состояние объекта коммерческой недвижимости, а также возможность его использования без дополнительных вложений. С этой целью проводится так называемый технический андеррайтинг.

Технический андеррайтинг включает изучение следующих вопросов:

  1. год постройки здания, в котором находится коммерческая недвижимость;
  2. срок, оставшийся до окончания эксплуатации постройки;
  3. фактическое местоположение;
  4. соответствие данных, указанных в документах, действительности.

Кроме того, если недвижимость возможно использовать по назначению без дополнительных расходов , привлекательность потенциального заемщика в глазах кредитора выше. Это связано с возможностью получать доход от эксплуатации объекта недвижимости.

Критерий 5. Значимость объекта недвижимости для заемщика, передаваемого в залог

От значимости объекта коммерческой недвижимости для заемщика зависит, насколько он будет настроен вовремя и в полном объеме исполнять взятые на себя обязательства.

Если здание является частью имущества организации , в нем размещаются важные для деятельности производственные комплексы, этот объект будет иметь огромное значение для владельца. Необходимость продать такую недвижимость может грозить остановкой производства и существенными убытками.

В сравнении с другими площадями, задействованными в деятельности компании, производственные цеха имеют самое большое значение. В то же время склады и торговые точки потерять не так страшно, ведь их можно без труда арендовать. Именно поэтому значимость такой коммерческой недвижимости существенно ниже.

При анализе значимости коммерческой недвижимости для физических лиц учитывается возможность передачи ее в аренду с целью получения дохода. Чаще всего в собственности физлиц находятся офисные и торговые помещения небольшой площади, расположенные на первом этаже жилых зданий.

  • Если недвижимость передана в аренду, можно говорить о высокой значимости такого объекта для потенциального заемщика. Ведь он получает с нее доход и вряд ли захочет его терять.
  • Если же арендаторы отсутствуют, а помещению требуется значительный ремонт, либо нарушены требования контролирующих органов, значимость будет существенно ниже. При низкой значимости риск того, что заемщик не будет добросовестно погашать кредит, увеличивается. Итогом становится отказ по заявке или увеличение дисконта банком.

Таким образом, получить деньги под залог коммерческой недвижимости вполне реально. Однако следует иметь в виду, что придется выдержать достаточно жесткий анализ.

4. Проверенные способы получения займа (кредита) под залог недвижимости – ТОП-3 лучших варианта

Получить деньги под залог недвижимости обычно гораздо проще, чем без предоставления обеспечения. Прежде чем подавать заявку, важно изучить какими способами можно оформить такой займ под залог. Ниже описаны варианты, которые можно использовать для получения денег.

Вариант 1. Банковский кредит

Оформление кредита в банковских организациях – самый безопасный вариант . С одной стороны крупные кредитные организации выставляют достаточно высокие требования к заемщику и объекту залога. Однако серьезные банки гарантируют сохранность недвижимости. Для этого достаточно вовремя и полностью исполнять взятые на себя обязательства.

О том, в каком банке лучше взять кредит, мы писали в одной из наших публикаций.

Среди требований, которые предъявляются банками к заемщикам, можно выделить следующие:

  1. Возрастне меньше 21года и не больше 65 лет.Некоторые банки изменяют предельные значения. Так, Совкомбанк принимает заявки от лиц в возрасте до 85 лет.
  2. Наличие постоянной регистрации. Обычно устанавливается ограничение – штамп в паспорте должен стоять минимум шесть месяцев.
  3. Трудоустройство должно быть официальным.
  4. Размер дохода. Необходимо, чтобы размер дохода не меньше, чем в 2 раза, превышал ежемесячный платеж. Далеко не все банки требуют документального подтверждения заработной платы.

Кредиты в рассматриваемых учреждениях отличаются достаточно длительным максимальным сроком. Он может достигать 25 лет.

На протяжении всего этого времени заемщик имеет право пользоваться недвижимостью для своих целей. Единственное условие – он не сможет распорядиться им по своему усмотрению. Иными словами, до полного возврата кредита недвижимость не удастся продать, подарить или обменять.

Вариант 2. Займ в микрофинансовой организации

В микрофинансовых организациях (МФО) предъявляются достаточно мягкие требования к клиентам, а также к объектам недвижимости.

Именно поэтому к таким кредиторам обращаются те, кто не может подтвердить получаемый доход. Также МФО часто становятся единственным выходом для тех, чья кредитная история ранее была испорчена. Мы уже говорили о том, как и где брать займы с плохой кредитной историей в отдельной статье.

Можно выделить и другие преимущества микрофинансовых организаций:

  • получить первую часть средств можно уже в день подачи заявки;
  • можно оформить кредит под недвижимость, которую не принимают банки – расположенную в непрестижных районах, на первых и последних этажах;
  • возможность нецелевого использования средств;
  • гибкий график внесения платежей.

Несмотря на значительные плюсы, МФО имеет и минусы.

К недостаткам займа в микрофинансовой организации относятся:

  • небольшой срок;
  • высокая ставка;
  • риск лишиться недвижимости выше, чем при заимствовании в банке.

Вариант 3. Займ у частного лица (частный кредит под залог недвижимости)

Если банки и микрофинансовые организации отказываются выдать кредит, есть смысл обратиться к частным инвесторам. Такие лица без особых проблем выдают средства под обеспечение квартиры, офисных и складских помещений, земельных участков. При этом они не осуществляют никаких проверок и не требуют справок.

Недостатками кредитования через частников являются:

  1. минимальный срок возврата средств;
  2. высокий процент;
  3. большой риск столкнуться с мошенниками среди кредиторов.

Если заемщик сталкивается с мошенничеством, он рискует не получить денег и потерять недвижимость. Именно поэтому частных инвесторов следует выбирать с особой тщательностью . Можно прибегнуть за помощью к брокерам. Однако и здесь действует немало мошенников. Рекомендуем прочитать нашу статью о частных займах.

Таким образом, существует 3 основных способа получения займа под залог недвижимости. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Важно на стадии принятия решения об оформлении займа изучить все нюансы, чтобы выбрать оптимальный вариант.

5. Как взять кредит под залог недвижимости в банке — 5 основных этапов

Многие заемщики, решая оформить кредит под залог недвижимости, не знают с чего начать. Они думают, что процесс этот длительный и сложный.

Однако если следовать инструкции, приведенной ниже, задача значительно упростится. Далее описаны основные этапы , которые придется пройти.

Этап 1. Выбор банка

Выбирая банк, следует найти надежное учреждение. Даже если он рухнет, заемщик продолжит оплачивать займ. Но вот перечислять деньги придется в другую организацию. Это может грозить лишними проблемами. Поэтому к выбору кредитора следует подойти ответственно .

Чтобы найти лучший банк, важно обращать внимание на следующие параметры:

  1. Финансовые показатели деятельности. Надежные банки всегда публикуют основные данные в открытом доступе;
  2. Срок действияна российском финансовом рынке. В идеале он должен превышать 15 лет;
  3. Рейтинг.Важно изучить оценки экспертных агентств;
  4. Отзывы.Важно опираться на независимые комментарии. Можно также использовать рекомендации близких людей.

Чтобы облегчить выбор, можно воспользоваться независимыми сервисами сравнения банков. В России самый большой авторитет у ресурсов Банки.ру и Сравни.ру.

Если вас заинтересовал определенный банк, стоит изучить новости о нем. Смена владельца, а также передача активов – не лучший момент для оформления кредита в выбранном банке.

Этап 2. Подготовка пакета документов

Основные документы лучше подготовить заблаговременно , еще до обращения в банк. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень необходимых бумаг. Однако существует перечень документов, которые требуют все банки.

Обычно необходимы следующие документы заемщика:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ;
  • копия трудового договора или трудовой книжки;
  • справка о доходах (могут принять выписку по зарплатной карте);
  • для молодых людей призывного возраста – военный билет;
  • для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Для получения денег под залог недвижимости потребуются также документы и на этот объект.

Традиционно необходимы следующие документы на недвижимость:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • технический паспорт;
  • правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и другие;
  • документ, подтверждающий отсутствие ареста, обременения и других ограничений на действия с недвижимостью;
  • при наличии супруга – его согласие на действия с недвижимостью.

Могут потребоваться и другие документы, например , выписка из домовой книги или справка об отсутствии долга по коммунальным платежам.

Этап 3. Осмотр и оценка объекта недвижимости

Специалисты рекомендуют заранее заказать оценку недвижимого имущества. Но следует помнить, что заключение оценщика действительно не более полугода .

Стоит учитывать! Если заемщик не закажет оценку недвижимости сам, банк, скорее всего, проведет расчет стоимости объекта недвижимости самостоятельно. В этом случае высок риск занижения оценочной стоимости.

Однако сотрудник кредитной организации будет проводить осмотр недвижимости в любом случае. Если он найдет повод к чему-либо придраться, он обязательно это сделает и добьется снижения оценочной стоимости.

Этап 4. Подписание договора и получение займа

Подписание соглашения займа является самым ответственным этапом оформления. Важно не забывать о том, что этот документ необходимо предварительно тщательно проанализировать.

Не всегда банки настроены донести до заемщика все нюансы договора. Нередко они зарабатывают деньги на том, что клиенты могут не учесть некоторые моменты кредитования.

Именно поэтому договор нужно изучать максимально внимательно . Лучше всего сделать это в спокойной обстановке, в идеале – с помощью профессионального юриста.

При изучении договора важно обратить внимание на следующие моменты:

  1. размер эффективной ставки;
  2. наличие и величина комиссий за различные операции;
  3. условия начисления и размер пеней и штрафов;
  4. каковы права заемщика как собственника объекта залога.

Когда подпись будет поставлена, останется получить деньги. В последнее время их редко выдают наличными (особенно это касается крупных сумм). Обычно банки используют для выдачи займа банковские карты или счета.

Этап 5. Оплата кредита

Последним этапом кредитования под залог недвижимости для заемщика является возврат долга. Обычно банки предлагают клиентам несколько способов оплаты.

Следует помнить, что некоторые варианты погашения займа предполагают взимание комиссии. Поэтому важно заранее выяснить, какой способ внесения платежей будет самым удобным и выгодным.

Многие банки предлагают вносить платежи через интернет . Такой вариант зачастую бывает самым приемлемым.

Таким образом, оформить банковский кредит несложно. Достаточно четко соблюдать приведенную инструкцию.

6. Где взять кредит под залог недвижимости — ТОП-4 известных банка

Чтобы оформить банковский кредит, не обязательно предоставлять недвижимость в залог. Если сумма требуется небольшая, стоит попытаться получить потребительский займ или кредитную карту. Ниже описаны 4 банка, пользующихся наибольшей популярностью среди заёмщиков.

1) ВТБ Банк Москвы

Это кредитное учреждение является одним из лидеров финансового рынка в России. Здесь можно получить деньги, как под залог, так и без него . Кроме того, есть возможность оформить ипотеку, обеспечением при которой служит приобретаемая квартира.

В ВТБ Банк Москвы ставка начинается от 14,9 % годовых. Лица на государственной службе, а также зарплатные клиенты могут рассчитывать на скидки и различные льготы. Максимум можно занять 3 миллиона рублей.

При возникновении сложных ситуаций заемщики имеют право на кредитные каникулы. При этом можно получить отсрочку платежа на 12 месяца без серьезных последствий.

Заявку на получение займа в рассматриваемый банк можно подать, не выходя из дома, через интернет. При этом результат будет известен не больше, чем через 15 минут.

2) Совкомбанк

В этом банке на льготные условия кредитования могут рассчитывать зарплатные клиенты. Кроме того, отличительной особенностью этой организации является ее лояльность к пенсионерам , которой могут похвастаться далеко не все кредитные учреждения.

При желании получить кредит в Совкомбанке подтверждение доходов не обязательно. Однако при отсутствии документа о заработной плате будет применяться увеличенный ⇑ процент по займу.

3) Ренессанс Кредит

Чтобы подать заявку, можно посетить сайт Ренессанс Кредит. Потребуется всего несколько минут, чтобы заполнить небольшую анкету. Через несколько часов банк рассмотрит заявку и огласит решение по ней. Если оно окажется положительным, останется посетить офис банка и получить кредитную карту.

4) Альфа-Банк

Здесь можно получить необеспеченный займ или кредит под залог недвижимости. Однако наивысшей популярностью среди клиентов Альфа-Банка пользуется кредитная карта.

По потребительским кредитам заемщики, получающие заработную плату на карту Альфа-Банка, могут рассчитывать на льготные условия. В этом случае ставка будет примерно на 3 — 5 % в год ниже .

Выбор банков для получения кредита сегодня огромен. Чтобы не запутаться, можно использовать рейтинги специалистов для выбора лучшего кредитора.

Условия кредитования в рассмотренных выше учреждениях для простоты восприятия мы свели в таблицу.

7. Как можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов — условия банков и требуемые документы

Вероятность получения кредита без подтверждения доходов под залог недвижимости выше , чем при отсутствии обеспечения. Это связано с тем, что риски кредитора страхуются ценным имуществом.

При оформлении займа используются определенные правила. Несмотря на то, что каждый банк разрабатывает их самостоятельно, все они пользуются определенной схемой.

7.1. Условия кредитования

Первым шагом на пути к получению займа под обеспечение недвижимости является выбор предмета залога. Различные банки могут выдавать кредиты тем, у кого есть земля, коммерческая или жилая недвижимость.

Важно! В некоторых случаях возникают сложности с оформлением займа под залог квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети, а также пенсионеры.

Еще одним важным условием является схема возврата долга. Традиционно применяется один из 2 вариантов:

  1. Аннуитетные платежи предполагают выплату кредита равными суммами. При этом первое время заемщик выплачивает большую часть процентов, основной долг уменьшается очень медленно;
  2. Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются. Для их расчета сумма основного долга делится на равные части. В то же время проценты постепенно уменьшаются.

Существует еще один способ возврата кредита , который применяется гораздо реже. В этом случае в течение всего срока договора заемщик выплачивает только проценты. Когда же он закончится, осуществляется возврат основного долга.

Для расчёта кредита под залог недвижимости предлагаем воспользоваться кредитным калькулятором, где можно быстро рассчитать ежемесячные платежи и проценты по займу:

Сегодня банки чаще всего выдают кредит под залог недвижимости в российских рублях. Реже занять деньги удается в валюте.

Специалисты рекомендуют хорошо подумать, прежде чем согласиться на займ в иностранных денежных единицах. Финансовый рынок сейчас крайне нестабилен, поэтому есть риск , что платеж в рублевом эквиваленте станет значительно больше, чем изначально.

В большинстве случаев не удастся получить больше 6070% оценочной стоимости недвижимого имущества. Некоторые банки предлагают получить довольно большие денежные суммы под такое обеспечение. Максимальная сумма займа может достигать 40 миллионов рублей.

Еще одной особенностью рассматриваемого типа кредита является лояльное отношение к заемщикам . В большинстве случаев документально подтверждать доходы не придется. Кроме того, займ можно получить даже при неблагоприятной кредитной истории.

При получении денег под залог недвижимости в банке не стоит бояться потерять ее. Обычно кредитование осуществляется по схеме, не предполагающей переоформления объекта залога. Недвижимость остается в собственности заемщика . Даже в тех случаях, если он допускает пропуск платежа, имущество заемщик не теряет.

Лишиться недвижимости заемщик может только по решению суда. Более того, если объект залога перейдет банку, он вернет заемщику разницу между ценой продажи и суммой долга.

7.2. Требуемые документы

Прежде чем банк выдаст кредит под залог недвижимости, он потребует предъявить определенный пакет документов.

Важно! При наличии обеспечения помимо традиционных документов гражданина понадобится в первую очередь доказать правомерность обладания объектом недвижимости.

Только по результатам рассмотрения предоставленных документов может быть вынесено решение о возможности выдачи средств, а также определен размер процентной ставки.

Примерный перечень документации, необходимой для получения кредита под залог недвижимости, следующий:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • свидетельство о праве собственности;
  • документы, на основании которых приобретено право собственности;
  • кадастровый паспорт.

Также некоторые банки требуют выписку из домовой книги. Для недвижимости, приобретенной в браке, понадобится согласие супруга на передачу ее в залог.

Знание условий и принципов оформления кредита под залог недвижимости помогает избежать большого количества проблем. Если изучить их подробно еще ДО подачи заявки, процедура значительно упростится .

8. Как получить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей – 3 реальных способа

Ситуаций, которые могут привести к просрочке платежа огромное количество. Итог обычно один – они портят кредитную историю (КИ) заёмщика. При этом репутация может быть погублена даже при просрочке в несколько дней.

В будущем при попытке получить новый займ могут возникнуть трудности. Банк проверит кредитную историю через бюро, в котором она хранится. Этой возможностью пользуется 95% банков, действующих на финансовом рынке.

Стоит учесть! Несмотря на то, что оформить займ с плохой кредитной историей практически невозможно, повысить вероятность положительного решения вполне реально. Достаточно предоставить в залог дорогостоящую ликвидную недвижимость .

Существует 3 проверенных способа, которые позволяют оформить займ в таком случае. Рассмотрим каждый из них.

Способ 1. Обратиться напрямую в банк

Независимо от степени испорченности кредитной истории в первую очередь следует обратиться в банк. Часть кредитных организаций лояльно относится к клиентам, у которых имеется недвижимость. Они закрывают глаза на испорченную кредитную историю.

Правда, ставка в этом случае будет выше средней. Кроме того, вероятность получить одобрение в банке небольшая – примерно 20 %.

Способ 2. Воспользоваться помощью кредитного брокера

Брокеры представляют собой посредников между клиентами и банками. Они способны решить проблему получения займа при испорченной кредитной истории примерно за 5 дней. Но причина просрочки по кредиту должна быть уважительной .

Обычно брокер одновременно сотрудничает с несколькими банками. Поэтому шанс на одобрение возрастает ⇑. Однако, если клиент получит отказ, он может попытать счастья через другого брокера.

Способ 3. Оформить срочный кредит (займ) под залог недвижимости в частной кредитной компании

Сегодня резко возросло количество частных организаций, которые кредитуют физических лиц. При наличии залога в виде недвижимости вероятность получения средств значительно возрастает.

Естественно, частные компании не обращают внимания на качество кредитной истории. Однако они нередко проверяют физическое лицо на отсутствие задолженности судебным приставам.

Подробности о том, как и где брать займы на карту срочно без проверки кредитной истории описаны в нашей отдельной статье.

Принимая решение об оформлении займа под залог недвижимости, важно знать, каково состояние кредитной истории на текущей момент. Получить информацию о ней можно, обратившись в Центральное БКИ (бюро кредитных историй). Один раз в год такая услуга осуществляется абсолютно бесплатно .

Если все-таки кредитная история испорчена и приходится обращаться к частникам и брокерам, следует быть внимательным, чтобы не попасться на удочку мошенников.

9. Кредит наличными под залог недвижимости — особенности выдачи займа

Большая часть тех, кто интересуется займами под залог недвижимости, желают получить кредит наличными средствами. Поэтому важно интересоваться, каков механизм выдачи кредита в конкретном банке.

Многие учреждения сегодня используют с этой целью безналичные переводы на банковский счет или карту. При этом возникают дополнительные сложности с обналичиванием средств.

Можно выделить несколько особенностей выдачи кредитов наличными:

  1. Нередко требуется представить дополнительные документы. Даже при нецелевом кредитовании банк интересуется направлением расходования средств. При выдаче кредита наличными сделать это трудно, поэтому банки часто просят клиентов отчитаться при помощи чеков или договоров купли-продажи.
  2. Ставка при выдаче кредита наличными обычно выше. При этом получить удастся не более 500 000 рублей. Чем меньше сумма займа, тем выше процент.
  3. Требование о приобретении дополнительных страховок. Обязательной является защита предмета залога. Поэтому при получении кредита под обеспечение недвижимости страховой полис на нее придется купить в любом случае. Если же займ выдается наличными, дополнительно может потребоваться застраховать жизнь и здоровье заемщика.

Стоит учитывать! Кредиторы каждую заявку на займ рассматривают индивидуально. Заемщик должен понимать, что чем привлекательнее недвижимость, тем больше преимуществ от кредитования можно получить.

10. Каковы особенности получения ипотеки (ипотечного кредита) под залог имеющейся недвижимости?

Чаще всего кредит удается получить под залог квартиры или жилого дома. Однако кредиторы нередко выдают средства и под обеспечение земельных участков. Но есть одно условие – оформление должно быть проведено в соответствии с правилами.

Чаще всего кредиты выдаются под земли сельскохозяйственного назначения, а также предназначенные для индивидуального жилищного строительства.

Чтобы оформить займ, придется подготовить определенный пакет документов:

  • документы заемщика – паспорт и дополнительный;
  • справка, подтверждающая доходы;
  • документ о заключении брака;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • документы на объект недвижимости.

При отсутствии обстоятельств, подтверждаемых определенными документами, их исключают из перечня.

В последнее время наблюдается тенденция к снижению ↓ средней процентной ставки на рынке. Кроме того, предоставляются скидки. Их могут получить определенные категории граждан, а также те, кто оформляют страховые полисы.

Также при получении ипотеки ставка может быть снижена в случае увеличения первоначального взноса.

11. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

Оформление займа под залог недвижимости – непростая процедура. Именно поэтому у заемщиков нередко возникает огромное количество вопросов. В конце публикации мы традиционно стараемся ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Кто может оказать помощь в получении кредита под залог жилой (нежилой) недвижимости без справок о доходах?

Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, есть объект недвижимости, но существуют какие-либо трудности с получением займа. Чтобы вероятность одобрения была выше, можно обратиться к специалистам в данном деле.

Существует 3 основных типа профессиональной помощи в получении займа:

  1. Кредитные брокеры представляют собой посредников между клиентом и кредитором. За комиссию они оказывают помощь в получении займа, в том числе под залог недвижимости. При этом брокеры не дают гарантии , что заявка потенциального заемщика будет одобрена. Однако обращение к ним повышает шанс на получение займа. Более того, нередко брокеры добиваются от кредиторов более выгодных условий для своего клиента;
  2. Финансовые консультанты по сути также являются посредниками. Однако они предоставляют гораздо более широкий перечень услуг . Помимо помощи в получении займа консультанты оказывают поддержку в выборе депозита, а также составлении финансового плана;
  3. Финансовые супермаркеты представляют собой компании, предлагающие клиентам разнообразные финансовые продукты – займы, в том числе под залог недвижимости, вклады, страховые программы. Супермаркеты предлагают сравнить предложения разных финансовых организаций – банков и МФО – и выбрать лучшее.

Вопрос 2. Как правильно оформить кредит на недвижимость под залог покупаемой (приобретаемой) недвижимости?

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости не потребуется серьезных финансовых знаний. Достаточно тщательно изучить предлагаемую банком программу.

Важно понимать! Рассматриваемый тип кредитования является целевым. Это значит, что полученные деньги можно будет потратить исключительно на приобретение оговоренной в договоре недвижимости. Она же будет выступать обеспечением по займу.

Следует иметь в виду, что в большинстве случаев кредиторы требуют внести первоначальный взнос в размере от 10 % до 30 %. Чем больше первый взнос, тем больше шансов будет у заемщика на одобрение поданной заявки.

Более того, многие банковские программы кредитования предусматривают снижение процентной ставки при увеличении размеров первоначального взноса.

В кредит под залог покупаемой недвижимости можно купить, как коммерческие площади, так и квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Будущий заемщик предоставляет в банк сведения об объекте, который он планирует купить. В отдельной статье мы уже писали, как купить квартиру в ипотеку и с чего начать покупку собственного жилья.

На основании документов, предоставленных заемщиком, кредитор проводит тщательный анализ будущего предмета залога. Финансисты называют такую проверку андеррайтингом.

Если планируется приобрести недвижимость в строящемся здании, андеррайтинг предполагает не только анализ самого покупаемого объекта. Банк также тщательно проверит информацию о застройщике, а также текущего собственника помещения. Такой строгий подход связан с высокими рисками, ведь здание может остаться недостроенным.

Важно понимать, что сложность оформления займа под залог приобретаемой недвижимости ведет к увеличению срока этой процедуры. В большинстве случаев она занимает не менее месяца. Поэтому так важно соблюдать все нюансы оформления. Если придется искать новый объект недвижимости или переделывать документы, процедура затянется.

Вопрос 3. В каком банке самая низкая ставка по кредитам под залог недвижимости для юридических лиц?

Нередко организациям (юридическим лицам) для развития требуются дополнительные средства. В определенных случаях выгодным становится получение займов под залог недвижимости. При этом чаще всего кредиты выдают для пополнения активов организации основными средствами либо для увеличения оборотных средств.

Вне зависимости от целей кредитования юридическое лицо может предоставить в залог следующие типы недвижимости:

  • коммерческая;
  • земельные участки;
  • жилые и нежилые помещения в многоэтажных домах;
  • таунхаусы и частные дома.

К любому объекту залога предъявляется ряд требований:

  1. высокая ликвидность;
  2. расположение в черте города;
  3. отсутствие обременений.

Основными условиями кредитования являются ставка и размер кредита. Они определяются целым рядом параметров.

Сумма займа, а также размер ставки зависят от следующих показателей:

  1. платежеспособность юридического лица;
  2. рентабельность организации;
  3. размер фирмы.

Кредитование юридических лиц обычно отличается от программ заимствования, которые предлагают физическим лицам.

Особенностями займов для юридических лиц являются следующие:

  • индивидуальный размер ставок;
  • максимальный срок 10 лет;
  • ускоренное принятие решения по заявке;
  • возможность отсрочки платежа при необходимости;
  • лояльные условия для постоянных клиентов.

Прежде чем принять решение по поданной заявке, банк проводит тщательную проверку следующих параметров :

  • кредитная история;
  • ликвидность недвижимости, предлагаемой в качестве залога;
  • чистота юридического адреса;
  • обороты по расчетным счетам;
  • действующие филиалы;
  • состав руководящих органов.

В поисках самых низких ставок юридические лица обычно приходят в Сбербанк. Получить займ здесь бывает достаточно трудно, но большинство организаций считают, что предлагаемые условия того стоят.

При необходимости увеличить размер оборотных средств юридическое лицо может воспользоваться следующими программами от Сбербанка:

  1. Бизнес-Оборот позволяет получить займ компаниям, ежегодная выручка которых менее 400 миллионов рублей. Эта программа предполагает выдачу кредита размером от 150 000 рублей. При этом ставка начинается от 14,8% годовых. Вернуть деньги придется в течение 4-х лет.
  2. Госзаказ – программа, помогающая в исполнении государственных контрактов. В соответствии с ней можно получить не больше 70% суммы контракта. Однако сумма займа не должна превышать 600 миллионов рублей. При этом ставка будет от 15,4% годовых, а максимальный срок кредитования – 3 года.

Если юридическое лицо принимает решение об оформление займа на приобретение недвижимости, Сбербанк предлагает на выбор 3 программы:

  1. Бизнес-Недвижимость (исключительно для покупки недвижимости) – сумма начинается от 150 000 рублей, ставка – от 14,74% годовых, максимальный срок равен 10 годам.
  2. Бизнес-Инвест используется не только для покупки недвижимости, но и для ее ремонта или строительства. Сумма и срок такие же как в первой программе, ставка же начинается от 14,82 % годовых.
  3. Экспресс-Ипотека – эта программа позволяет получить до 10 миллионов рублей на срок до 10 лет. При этом ставка начинается от 17 % годовых.

Вопрос 4. Могут ли брать кредит ИП (индивидуальные предприниматели) под залог недвижимости?

Индивидуальные предприниматели представляют собой физических лиц, которые ведут бизнес, не создавая юридического лица. Именно поэтому при попытке получить кредит в банке ИП может использовать как займы для частных лиц, так и те, которые предназначаются для малого бизнеса.

Чаще всего индивидуальные предприниматели получают кредит под залог недвижимости для следующих целей:

  • увеличение размера оборотных средств;
  • покупка транспортного средства;
  • приобретение других объектов недвижимости;
  • развитие нового бизнеса;
  • рефинансирования действующего займа.

Для оформления займа под залог недвижимости используется традиционная схема, которая включает несколько этапов:

  1. заполнение заявки;
  2. подготовка документов ИП и предмета залога;
  3. рассмотрение заявки банком;
  4. оценка объекта недвижимости;
  5. заключение договора;
  6. оформление страхового полиса;
  7. перечисление средств.

ИП обычно получает средства безналичным переводом. При этом в случае получения займа для рефинансирования деньги будут сразу перечислены в счет погашения действующего займа. Если же средства выдают для приобретения определенного имущества, перевод осуществляется в пользу продавца.

Вопрос 5. Можно ли получить кредит пенсионеру под залог недвижимости и какие банки дают такие займы?

Те, кто вышел на пенсию, так же как и другие граждане могут испытывать необходимость в достаточно большой денежной сумме.

Многие банки не воспринимают пожилых людей как желанных клиентов. Это связано с их низкой социальной защищенностью, а также невысоким уровнем доходов.

Тем не менее пенсионеры могут оформить в банках кредит под залог недвижимости. В этом случае им удастся получить в долг достаточно большую денежную сумму. Упростить задачу получения займа помогают специальные интернет-сервисы. Они позволяют подать заявку одновременно в несколько банков и существенно сэкономить время.

Каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает требования к заемщикам, а также перечень необходимых документов. Тем не менее существуют общие принципы оформления займов под залог недвижимости для пенсионеров.

В большинстве кредитных учреждений предъявляются следующие требования к заемщикам-пенсионерам:

  1. гражданство РФ;
  2. постоянная регистрация в месте оформления займа;
  3. качественная кредитная история;
  4. на момент полного возврата займа пенсионеру должно быть не более 6575 лет;
  5. оформление страхового полиса на объект залога, а также жизнь и здоровье заемщика.

Чтобы получить кредит, потребуется предъявить следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. пенсионное удостоверение;
  3. справка из пенсионного фонда о размерах получаемой пенсии;
  4. для работающих пенсионеров – справка о заработной плате;
  5. документы на недвижимость, передаваемую в залог.

Кредит пенсионерам выдают различные банки. Лучшие условия представлены в таблице ниже.

Популярные банки, дающие кредит пенсионерам под залог недвижимости:

12. Заключение + видео по теме

Наличие дорогостоящей ликвидной недвижимости значительно увеличивает⇑ вероятность положительного решения по заявке на кредит.

Займы под залог недвижимости доступны даже пенсионерам, а также не имеющим официального дохода гражданам. Взять кредит под залог недвижимости могут и те, у кого испорчена кредитная история. Важно соблюдать все правила его оформления .

Советуем также посмотреть видеоролик про особенности оформления займов под залог недвижимого имущества:

Мы желаем читателям журнала «РичПро.ru» финансового благополучия. При необходимости получить кредит под залог недвижимости прислушайтесь к нашим советам, и успех вам гарантирован.

Если у вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч!

Кредит без справок
до 170 миллионов
рублей
под залог недвижимости

Ставка от 0,9% в месяц. Деньги за 1 день

Выдаем деньги ДО РЕГИСТРАЦИИ
Работаем ЗАКОННО
Оформление по 102 ФЗ

  • От 0,9% – ежемесячная комиссия
  • Средства поступят в течение 2 дней
  • Кредитуем даже клиентов с плохой кредитной историей в других банках
  • Минимум справок
  • Быстрое оформление всех документов
  • Срок – 12 месяцев (возможно увеличение)

Введите
контактные данные
для получения займа

Кредит под залог недвижимости без справок, подтверждающих доходы

ГЛАВНОЕ ПРЕИМУЩЕСТВО РАБОТЫ С НАМИ – ЧЕСТНЫЕ УСЛОВИЯ ВЕДЕНИЯ БИЗНЕСА!

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в нашей компании отличается простыми и понятными даже не специалисту условиями. Исходя из этих характеристик, мы ассоциируемся у клиентов со словом «надежность». Мы готовы ежедневно стремиться к тому, чтобы стать еще лучше.

Главный критерий выбора — НАДЕЖНОСТЬ компании.

В Доверие Недвижимость

  • Мы зарабатываем только на процентах, которые вы платите ежемесячно
  • У нас отсутствуют штрафные санкции за досрочное погашение или продление договора
  • Пени за просрочку платежа в 28,6 раз ниже чем у других компаний, индивидуально подходим к каждому клиенту.

Какая максимальная сумма кредита может быть получена
под залог недвижимости без справок?

  • До 170 млн. рублей за 1-2 дня

Через сколько времени я смогу получить деньги?

  • Мы устанавливаем максимальный срок в 2 дня.

Влияет ли моя кредитная история на получаемую
в результате сумму?

  • Нет. Эта характеристика не играет для нас никакой роли в процессе оформления.

Если на все вопросы ответили “ДА” — звоните или оставляйте заявку, более подробно расскажем лично

ЛЕГКО И БЫСТРО ПОЛУЧИТЬ

Для жителей Москвы появилось уникальное предложение – получить кредит в размере до 170 млн. рублей. Все условия простые и понятные, индивидуально будет разработана уникальная схема погашения задолженности. Комиссия минимальная, а при досрочном погашении не применяются штрафные санкции.

Оценка недвижимости
бесплатно и без выезда
(по документам)

Подписание договора
и выдача займа

Звонок или заявка

*Получить предварительную оценку можно по телефону, не посещая офис

Отправьте запрос сейчас и получите предварительную оценку

ВСЕГО 3 ДОКУМЕНТА ДЛЯ ОДОБРЕНИЯ ЗАЙМА

Паспорт гражданина РФ

Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость

Для оформления договора необходимы справки по форме 7, 9, 12

Получите оценку бесплатно прямо сейчас

Введите данные для
получения оценки Вашей комнаты

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Закрыть займ раньше можно, при этом никаких штрафов не взимается. Многие заемщики так и делают, особенно те, кто берут средства на развитие бизнеса. В среднем в течение 4-7месяцев закрывают займ, оперативно решив важные вопросы.

В случае непредвиденных ситуаций, по договоренности с директором, есть возможность отодвинуть дату платежа без штрафных санкций.

Да. Ответ на один из самых частых вопросов положительный. При оформлении займа мы заключаем договор согласно Федеральному Закону Об Ипотеке (ФЗ – 102), как в банке, по которому на Вашу недвижимость накладывается обременение, т.е. собственником остаетесь Вы, и можете спокойно продолжать жить в ней, сдавать и т.д.

Компания Доверие Недвижимость – компания частный инвестор. Мы выдаем собственные денежные средства, т.е. мы не ищем сторонних людей, а весь процесс от вашего звонка или заявки до заключения договора и закрытия его осуществляется нашими сотрудниками с которыми Вы можете связаться в любой момент, в том числе и с генеральным директором, если увидите в этом необходимость.

Вы не будете переплачивать комиссию посредника, так как мы не являемся брокерами и все сделки совершаем напрямую.

Мы кредитуем на любую сумму до 20 млн. рублей.

Мы устанавливаем срок не более чем в 2 дня.

Получите оценку бесплатно прямо сейчас

Введите данные для
получения оценки Вашей комнаты

Статья написана по материалам сайтов: fin-buro.info, richpro.ru, doveriye-estate.ru.

»

Это интересно:  Займ у частного лица тамбов 2020 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector