Займ под залог дома от частного лица 2020 год

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости: Москва /Регионы

Практически все знают, что безопаснее всего взять кредит в банке, тем более что количество этих учреждений сегодня достаточно большое и они могут удовлетворить потребности огромного числа заемщиков. Но не все граждане могут туда обратиться за такой услугой. И причина у каждого своя, будь то испорченная кредитная история или большая закредитованность. Выходом из этой ситуации обычно становится частный инвестор. И чтобы не попасть впросак, давайте детальнее рассмотрим, как правильно брать в долг у частного лица.

Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка: для Москвы/для регионов

Многие спросят: «А чем отличается частный инвестор от банка?»

Главное отличие – действие банков при выдаче потребительских кредитов полностью регулируется законодательством государства, а вот в сделках с частным лицом больше всего полагаешься на совесть инвестора. Но оформив правильно сделку и составив кредитный договор, можно избежать многих неприятностей.

Особенности «частного» кредита

Больше всего заемщиков в таком кредите привлекает высокая скорость рассмотрения заявки, простота оформления и наличие минимального количества документов. Обычно частники требуют предоставить только документ, удостоверяющий личность. В редких случаях требуется наличие справки о доходах. А вот состояние вашей кредитной истории частника волнует, как правило, редко.

Также у клиента появляется возможность оговорить с частным кредитором индивидуальный график погашения долга, удобный для него, а в случае форс-мажорных обстоятельств можно перенести дату платежа, лишь позвонив инвестору.

Получение кредита у частного лица обязательно закрепляется подписями с обеих сторон. Для этого составляется договор займа, в котором прописываются все важные моменты: данные о кредиторе и заемщике, точная сумма займа, процентная ставка, условия получения кредита и порядок возвращения долга, штрафные санкции.

Согласно законодательству, договор не обязательно заверять у нотариуса, но во избежание непредвиденных обстоятельств и для финансовой безопасности (причем для каждой стороны), лучше его заверить нотариально.

Нужен ли залог?

Как правило, беря в долг небольшую сумму, частный инвестор не требует предоставления залога. Но вот в случае крупной сделки обычно требуется наличие залога. Для этого можно использовать недвижимость, транспорт, ценные бумаги, дорогостоящую аппаратуру и технику, ювелирные украшения и т.д.

Но залог не просто отдается кредитору и все. Для соблюдения всех обязательств каждой из сторон необходимо оформить договор залога, причем он оформляется отдельно от договора займа. Составляется он только в письменной форме и в обязательном порядке заверяется нотариально. Этот документ будет отражать интересы, как займодавца, так и заемщика в законном порядке.

Образец договора залога можно без труда найти в интернете, главное, чтобы в нем были следующие пункты: обязательны ФИО и паспортные данные заемщика и кредитора с адресом прописки, ссылка на договор займа, от какого числа данный договор, на какую сумму и другие нюансы; описание предмета залога, не просто «дом в д.Дубки», а полный адрес, площадь дома, данные свидетельства о собственности и т.д., чтобы залог можно было легко идентифицировать. Далее обязательно указать оценочную стоимость залога (оценку производит заемщик вместе с кредитором по договоренности). И еще один немаловажный пункт — это условия реализации залогового имущества в случае невыплаты долга. Для составления этого пункта договора залога лучше привлечь грамотного юриста, знакомого с практикой реализации залогового имущества.
Важно понимать, что если заемщик выплатил только часть полученного займа, то инвестор имеет право продать залоговое имущество. Из вырученных денег он забирает себе только оставшуюся невыплаченной сумму долга (с учетом процентов и пени), а остальные средства отдает заемщику.

Также такой договор помогает решить вопрос передачи заложенного имущества. Обычно транспортные средства, техника, украшения остаются у кредитора, если в договоре не указано других вариантов. Недвижимость же остается у заемщика на весь срок действия договора. Но здесь есть маленький нюанс. Если залогодатель не обеспечил качественного и надежного хранения вашего имущества и оно пришло в негодность или было похищено, вы имеете право зачесть его стоимость в размер долга.

Если права собственности на залоговое имущество по каким-либо причинам перешли другому лицу, залог все равно остается в силе. А это значит, что если заемщик продаст, например, автомобиль, находящийся в залоге у частного лица, то новый покупатель машины должен выполнить все обязательства по залоговому договору, т.е. вернуть долг. А вот взыскать его новый хозяин машины уже может даже в судебном порядке у бывшего владельца.

Если вас интересуют быстрые кредиты, можете воспользоваться микрозаймами

Прежде чем брать кредит у частного лица взвесьте все «за» и «против». И если нет другого выхода, а деньги нужны срочно, оформляйте все документы правильно и обязательно заверяйте их у нотариуса.

Как взять частный займ под залог

Зачастую, крупную сумму денег выдают только банки. Однако высокие требования к заемщику и количеству предоставляемых документов значительно усложняют процесс оформления. Гораздо быстрее получить деньги у частных инвесторов, предоставив в залог имущество, находящееся в собственности у заемщика. Данный вид кредитования имеет свои нюансы.

Что это такое

Частный вид кредитования является весьма распространенным. На просторах интернета можно найти множество предложений от физических лиц, имеющих в своем распоряжении свободные денежные средства. Их то они и предлагают нуждающимся лицам деньги под залог и на конкретных условиях.

Частное инвестирование под залог – это вид займа, где в качестве обеспечения выступает любая недвижимость, автомобиль или бизнес, принадлежащий заемщику. Устанавливает обременение на предмет залога, оформляется кредитный договор, где будут прописаны все условия погашения долга и снятия обременения.

Залоговое имущество дает гарантии заимодавцу о том, что он в любом случае покроет свои риски при невыполнении заемщиком своих обязанностей.

Главное тщательно подбирать инвестора, руководствуясь не только личными предпочтениями, но и отзывами других заемщиков, имеющимися рейтингами, наличием официального сайта и доступностью информации о частном заимодавце.

Условия

Частный займ под залог выдается на следующих условиях:

  • в качестве залогового имущества может выступать нежилая недвижимость, квартира или доля, земельный участок, движимое имущество и действующий бизнес;
  • заемщиком может выступать юридическое или физическое лицо, достигшее совершеннолетия;
  • оформить займ могут граждане РФ, не имеющие проблем с документами;
  • кредитная история не оказывает влияние на займ;
  • залоговое имущество может находиться только в собственности заемщика;
  • сумма кредита зависит от оценочной стоимости предмета залога.

Процедура предоставления частного займа осуществляется по следующим правилам:

  • обсуждение вопросов, связанных с суммой кредита, видом залогового имущества, процентной ставкой и условиями возврата;
  • составление всех пунктов, которые будут прописаны в договоре (пример документа)
  • подписание документа;
  • составление расписки с заверенной печатью нотариуса;
  • передача денежных средств удобным и согласованным для обеих сторон способом;
  • размер процентной ставки устанавливается в пределах 30-60%.

Чтобы полностью обезопасить себя от услуг мошенников лучше подписывать все документы в присутствии нотариуса. Размер процентной ставки напрямую зависит от предмета залога. Самым дешевым займом считается кредит под залог недвижимости, автомобиль закладывают в пределах 45% годовых.

Видео: У частного инвестора

Где можно взять частный займ под залог

Наиболее интересные предложения от частных инвесторов.

Название Сумма Срок Процент
Частные инвесторы До 70% от стоимости залогового имущества От 1 мес. до 20 лет От 15% годовых

Чтобы быстро найти надежного инвестора нужно искать в следующем направлении:

  • пройти регистрацию на крупном сайте, оказывающем услуги частного кредитования, где есть информация о компании, возможность обратной связи;
  • использовать другие СМИ с частными объявлениями.

Займы нужно оформлять у надежного и проверенного инвестора, не скрывающегося и готового предоставить все условия для надежного и безопасного кредитования.

Подробнее о взыскание долгов с ООО, тут.

Это интересно:  Займы от частных лиц под расписку тюмень 2020 год

Недвижимости

Когда недвижимость становится предметом залога, необходимо учитывать что с ней нельзя будет совершить никаких коммерческих действий – продать, купить, обменять или заложить повторно. Данная информация должна подтверждаться и закреплять письменно в договоре займа.

Данный вид залогового имущества имеет ряд нюансов:

  • дает возможность получить внушительную сумму займа под минимальный процент;
  • риск заимодавца более минимизированы;
  • если заемщик не исполнит своих обязательств, то залоговое имущество перейдет в собственность кредитора;
  • заемщику не обязательно подтверждать свои доходы или иметь безупречную кредитную историю;
  • нет необходимости страховать залоговую недвижимость;
  • условия можно корректировать и составлять самостоятельно.

При договоренности обеих сторон сделки, все должно быть зафиксировано договором займа.

Бизнеса от частного лица

Нужно отметить, что по статистике, данный вид залога неохотно принимается частными инвесторами при выдаче денег.

Однако практика данного вида кредитования позволила сделать несколько выводов:

  • требует длительное время для проверки и оценки стоимости бизнеса;
  • требуются услуги квалифицированных юристов, что несет дополнительные затраты;
  • сумма кредита составляет до 70% от стоимости имущества, принадлежащего компании;
  • размер процентной ставки составляет приблизительно 19% в год;
  • время кредитования самое длительное, по сравнению с другими видами займа.

Гораздо охотнее выдается кредит под залог оборудования, принадлежащего конкретной компании. Это позволяет наглядно получить информацию о стоимости имущества и использовать его в качестве залога.

Автомобиль является одним из самых популярных видов залога:

  • получение до 80% заемных средств от стоимости авто;
  • средний размер процентной ставки по займу от 4 до 15%.

Для оформления документов достаточно иметь паспорт, ПТС, страховой полис. Оценка стоимости авто рассчитывается исходя из даты выпуска и пройденного расстояния.

Требования к заемщику

Частный инвестор будет сотрудничать с заемщиком, если он соответствует следующим параметрам:

  • возраст старше 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • заем выдается физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
  • в качестве обременения может выступать движимое и недвижимое имущество, а также бизнес или оборудование, находящееся в прямой собственности заемщика;
  • при оформлении внушительной суммы может потребоваться поручитель.

Частные инвесторы берут во внимание тот предмет залога, который находится на территории проживания заемщика. Особое требование уделяется документам.

Пакет документов

Оформляя частный займ под залог, необходимо подготовить следующие данные:

  • свидетельство о праве собственности на недвижимость, ПТС на автомобиль, регистрационные данные на бизнес;
  • договора.

Также заимодавец вправе потребовать от заемщика оформление доверенности на залоговое имущество. В документе нотариус указывает все ограничения, которые будут действовать для заемщика до исполнения им всех финансовых обязательств.

Со стороны частного инвестора должным образом подготавливается договор. В качестве доказательства права владения на предмет залога может выступать дарственная, наследство, договор купли-продажи и иные документы.

Оформление договора

Договор содержит полную и достоверную информацию о заемщике и кредиторе, включая:

  • идентификационные данные (Ф.И.О., паспортные данные, место проживания);
  • сумма займа;
  • порядок и сроки возврата;
  • процентная ставка;
  • случаи применения штрафных санкций.

Также необходимо составить расписку, где будет указан факт передачи денежных средств с наличием даты и подписей сторон сделки.

Расписка должна быть написана от руки. Все эти документы могут быть использованы в качестве доказательственной базы в суде.

Получения денег

Процесс получения денежных средств от частного лица должен быть закреплен распиской.

Передача денег осуществляется несколькими способами:

  • наличным расчетом;
  • перечисление на расчетный счет или банковскую карту;
  • на электронный кошелек – Яндекс.Деньги, ВебМани, КИВИ.

Главное иметь на руках любой платежный документ, подтверждающий передачу денежных средств заемщиком.

Погашение долга

Договор должен содержать информацию о способе возврата денежных средств в счет погашения основного долга и начисляемых процентов. Это может быть график платежей с указанием даты платежа и суммы минимального платежа.

В документе прописан расчетный счет заимодавца, куда должны перечисляться денежные средства.

Для проведения денежной операции можно использовать несколько способов:

  • наличный расчет;
  • банковский перевод;
  • онлайн перевод с банковской карты на счет или номер карты.

Между заемщиком и заимодавцем может быть личная договоренность о способе передачи денежных средств. Основное условие – это своевременное поступление суммы долга во избежание просрочки и начисления штрафных санкций.

Плюсы и минусы

Сотрудничество с частными инвесторами позволяет заемщику получить следующие преимущества:

  • быстрое оформление сделки;
  • отсутствие необходимости документально подтверждать свой доход (собирать справки 2 НДФЛ, заказывать копию трудовой книжки);
  • возможность получить займ при наличии плохой кредитной истории;
  • оформление внушительной суммы кредита за счет высокой оценочной стоимости предмета залога.

Безусловно, такие виды займа накладывают на заемщика некоторые ограничения:

  • обременение на залоговое имущество(запрет на продажу, обмен и другие коммерческие действия);
  • высокие процентные ставки (в некоторых случаях сумма долга обходится до 95% годовых).

Выбирая инвестора нужно ориентировать на его рейтинг, наличие собственного сайта и подтверждение прозрачности сделки.

На сегодняшний день кредитование частных лиц пользуется огромной популярностью. Благодаря этому на просторах интернета можно отправить сразу несколько заявок о желаемой сумме займа и сроке кредитования.

Как написать претензию о взыскании задолженности? Ответ по ссылке.

Как подать исковое заявление о взыскании ущерба? Узнайте далее.

Частные заимодавцы сами предложат свои условия кредитования. Остается только заключить договор, получить денежные средства и расписку.

Как взять частный займ под залог

В сфере российских кредитных услуг имеется отдельный сектор, который отвечает за финансирование частного характера. В роли инвесторов здесь выступают частные лица, которые имеют свободные средства для их выдачи нуждающимся людям.

Как правило, подобные сделки часто могут не иметь документального оформления – в таких ситуациях деньги выдаются даже без предоставления документов и без оформления расписок и договоров. Правда, такие сделки не стоит рассматривать в качестве наилучшего способа финансирования, поскольку они не считаются надежными.

Что это такое

Частное кредитование представляет собой особую форму отношений между заемщиком и кредитором, в которых деньги передаются из рук в руки при оформлении минимума документов. Такой тип кредитования весьма популярен на сегодняшний день, поскольку физлица, выступающие в роли заимодателя, могут оказывать помощь даже для тех лиц, у кого имеются трудности с оформлением банковского кредита.

Если у человека есть необходимость оформления большой суммы в кредит, к примеру, при необходимости приобретения объекта недвижимости или для того, чтобы заплатить за ипотеку, в этих случаях людям обычно приходится прибегать к услугам частных лиц.

Обращаться к услугам частных кредиторов намного лучше, нежели пробовать подавать заявку в банк. Это связано с тем, что потребительское кредитование может серьезно снизить шансы оформления ипотеки или на нахождение денег на другие цели.

Условия

Одним из наиболее важных условий для получения частного займа под залог является высокая ликвидность имущества, которое предоставляется кредиторам в залог. Именно от этого параметра зависит выражение оценки и лимит по кредитованию.

В большинстве случаев предоставляется до 80% от стоимости оценки и это может компенсировать не только сумму задолженности, но также и проценты, которые будут начислены за использование кредитных денег.

Самыми популярными вариантами залогового имущества на сегодняшний день являются следующие вещи:

  1. Драгоценные камни и металлы.
  2. Недвижимость.
  3. Ценные бумаги.
  4. Товарно-материальные ценности.
  5. Автомобили.

Это те вещи, которые фактически не могут потерять собственную стоимость за период использования денег. Именно этот факт может гарантировать возврат долга в полном объеме плюс проценты.

Остальные варианты залога не являются такими популярными из-за своей низкой ликвидности, но при индивидуальном порядке бывают и исключения. Здесь всё будет зависеть от того, какое решение примет кредитор.

Где можно взять частный займ под залог

Если банки распространяют собственную деятельность на область или страну, частный кредитор обычно работает более локально, к примеру, в городе, где он сам проживает.

Помимо специализированных досок объявлений, которые предназначаются для подачи такой рекламы, имеется большое количество сайтов, которые специализируются на оформлении кредитных сделок подобного характера.

К примеру, в Интернете можно увидеть предложения следующих компаний:

Это интересно:  Займ под залог квартиры воронеж 2020 год

Из-за того что данные компании имеют собственные представительства, наиболее подходящий вариант можно найти очень быстро, при этом можно не выходить из дома.

Также довольно часто можно подавать заявки сразу же через Интернет и получить спустя минимальное количество времени ответ по ним.

Нужно взять мини займы срочно? Смотрите здесь.

Недвижимости

Частные дома, квартиры и постройки хозназначения сегодня выступают в качестве наиболее ликвидного имущества, которое можно предоставить в залог.

Стоимость такого имущества не слишком изменяется в течение небольшого временного отрезка, и по этой причине кредитор может понести только мелкие риски невозврата средств, которые были вложены в кредит.

Организация На какой срок Сколько денег Ставка
Нева Займ 100000-2000000 0,1%-0,3% в сутки
Melix 100000-3000000 0,06%-0,15% в сутки

Бизнеса от частного лица

Маленькие организации или частные предприниматели в некоторых ситуациях нуждаются в привлечении дополнительных средств не меньше, чем простые физлица.

При этом важно помнить, что в качестве кредитора могут рассматриваться не только банки и кредитные структуры, но также и физлица.

В залог можно предоставлять автомобили, недвижимость и другие ценности, которые находятся на балансе компании.

Важным здесь является способ оформления кредита. В таких ситуациях должен составляться специализированный договор кредитования.

Договор при этом может быть нескольких типов:

Видео: Эксперт

В некоторых случаях целесообразно оформить займ под залог авто. Кредитору в таких случаях передается не сама машина, а только ее паспорт.

При этом авто может остаться у собственника для использования. Такие кредиты могут быть получены на следующих условиях:

Оборудования

Нередки ситуации, когда ссуды могут быть оформлены и под залог оборудования. Имеются также и специальные кредиты, которые выдаются на покупку определенной техники.

Техника после покупки отдается кредитору в залог, после чего у заемщика будет возможность вернуть ее после истечения срока кредитования и выплаты долга.

Объем суммы Срок Величина по процентам
10000-200000 До 1,5 лет 1%-2,5%

Требования к заемщику

Далеко не каждый человек может рассчитывать на то, что получит кредит от частного лица. В некоторых ситуациях, заявки могут быть рассмотрены в том случае, если заемщику исполнился 21 год.

В зависимости от того, что является залоговым имуществом, к заемщику могут быть предъявлены следующие требования:

  1. Наличие недвижимости.
  2. Наличие бизнеса, функционирующего не менее 1 года.
  3. Наличие автомобиля и ПТС. Важно, чтобы на момент оформления сделки авто не находилось в залоге.

Образец договора

Такие сделки должны обязательно оформляться двумя договорами – соглашение о кредитовании и договор залога. Второй документ нужно обязательно регистрировать, для этого необходимо обращаться к нотариусу.

В договоре должны быть следующие положения:

  1. Предмет.
  2. Информация об участниках.
  3. Обязанности и права.
  4. Форс-мажор.
  5. Ответственность.
  6. Реквизиты.

В целом, договор кредитования выглядит так

Пакет документов

Частные лица обычно не требуют большого количества документов. Все, что потребуется заемщику, находится в следующем списке:

  1. Паспорт РФ.
  2. Второй документ.
  3. Свидетельство о регистрации недвижимости + техпаспорт от БТИ.
  4. Свидетельство регистрации ИП, ИНН, выписка из реестра (для бизнеса).
  5. ПТС + свидетельство регистрации авто.

Оформление договора

Если в долг берется маленькая сумма, можно обойтись без бумажного оформления сделки. Письменное оформление обязательно при оформлении в кредит суммы более 10 МРОТ.

Получение денег

Частные лица-кредиторы сегодня могут использовать огромное количество способов для выдачи средств, к которым могут относиться следующие:

  1. Перевод на карту.
  2. Перевод на счет в банке.
  3. Наличными в руки.

Погашение долга

Способов для погашения долга всегда больше, чем для получения денег. Частные кредиторы не всегда доверяют новым способам, и предпочитают, чтобы с ними рассчитывались наличными.

Однако, некоторые практикуют и другие способы:

  1. Перечисление на электронный кошелек.
  2. Перевод на расчетный счет.
  3. Отправление через системы переводов.
  4. Отправка на карту банка.

Плюсы и минусы

В частном кредитовании имеются следующие недостатки:

  1. Не всегда можно получить желаемую сумму.
  2. Большое количество мошенников.
  3. Не самые удобные сроки для погашения долга.

Но, если смотреть на достоинства, то можно понять, что их намного больше:

  1. Удобное оформление.
  2. Надежность сделки при обращении к нотариусу.
  3. Лояльные условия.
  4. Доступность для всех людей.
  5. Отсутствие поручителей.
  6. Нет скрытых процентов и дополнительных комиссий.
  7. Можно воспользоваться досрочным погашением или пролонгацией договора.

Нужны отзывы о займе «Главфинанс»? Подробнее здесь.

Нужен топ микрозаймов онлайн? Смотрите здесь.

Частный займ под залог можно сегодня получить без особых проблем. Обязательно важно найти правильного кредитора, который не только сможет выдать требуемую сумму, но и быть надежным партнером. Обязательно стоит знакомиться с предлагаемыми документами досконально, чтобы потом избежать конфликтов и проблем.

Займ от частного лица под залог недвижимости

Одной из наиболее популярных разновидностей займов является заем под залог недвижимости. Получить по такому займу можно довольно крупную сумму, под минимальный процент.

Не стоит забывать, что при оформлении такого займа недвижимость становиться залогом, а, следовательно, с ней нельзя производить каких-либо действий (продать, подарить и так далее).

При заключении займа под залог недвижимости возникают определенные нюансы, с которыми и попробуем разобраться в этой статье.

Достоинства и недостатки

Займ под залог недвижимости выдается кредитными организациями и частными лицами более охотно, нежели любой другой вид.

Это связано с минимизацией рисков займодавцев. В случае неисполнения обязательств заемщиком залоговое имущество перейдет в собственность займодавца.

Основными достоинствами займа у частного инвестора считаются:

  • возможность получить займ от частного лица под залог недвижимости без подтверждения доходов заемщика. Организации все-таки предпочитают получать подтверждение платежеспособности кредитуемого физического лица;
  • чтобы получить займ от частного инвестора очень часто не надо производить официальную оценку залогового имущества и страховать его. Это значительно снижает затраты на оформление сделки;
  • частный займ можно получить на согласованных условиях (предпочтениях и полном согласии обеих сторон). У кредитных организаций существуют четкие правила, которых они придерживаются;
  • условия получения частного займа более лояльны, чем например, у микрофинансовых организаций и специализированных ломбардах.

Самой основной отрицательной стороной частного инвестирования является то, что заемщик и займодавец не знают друг друга. Поэтому невозможно предсказать дальнейшее развитие отношений между сторонами в период действия договора займа.

Найти корректного частного инвестора, полностью исполняющего свои обязательства достаточно тяжело.

Чем частный займ отличается от займа организаций

Займ под залог недвижимости может быть получен в кредитной организации (например, в банке) и у частного лица, к которым относятся физические лица, занимающиеся инвестированием.

Займ у частного лица под залог квартиры значительно отличается от аналогичного займа, выдаваемого организациями:

  • в условиях предоставления займа конкретной кредитной организации четко прописано, какую сумму можно выдать клиенту. Обычно она достигает 60% — 70% от оценочной стоимости недвижимости. Частные инвесторы могут предложить большие суммы по простой устной договоренности с заемщиком;
  • это же касается срока займа и процентной ставки. Частные инвесторы могут варьировать параметры по своему усмотрению. Процентные ставки у частных инвесторов ниже, чем могут предложить, например, микрофинансовые организации, но несколько выше банковской ставки по кредиту;
  • у кредитных учреждений есть определенные требования к заемщику, заключающиеся в возрасте клиента, месте его проживания и наличии гражданства;

Частным лицам абсолютно без разницы прописка и гражданство заемщика. Главное требование – полная дееспособность заемщика, то есть исполнение клиенту 18 лет.

  • частные займодавцы не проверяют кредитную историю заемщика. Этот фактор им не интересен. А многие иные кредитные учреждения предпочитают подтверждать платежеспособность потенциального клиента любыми доступными средствами;
  • займ, полученный в МФО на длительный срок, требуется возвращать определенными частями и в условленное время. Частные инвесторы предпочитают, чтобы вложенные деньги возвращали одной суммой. Для некоторых заемщиков это является существенным недостатком, а другие считают большим преимуществом;
  • микрофинансовые организации имеют более широкие возможности. Получить и погасить полученный займ можно множеством различных способов. Частные инвесторы предпочитают перевод средств на пластиковую карту или банковский счет;
  • при заключении займа с частным лицом вернуть долг можно в любое время, до наступления срока возврата. При работе с микрокредитными организациями досрочный возврат либо не возможен, либо возможен, но на сложных условиях;
  • если заемщик не возвращает долг в нужное время, то займодавец (частное лицо) может только обратиться в суд, а займодавец (организация) обязательно передаст данные в бюро кредитных историй, может передать долг коллекторскому агентству и так же как частое лицо подать исковое заявление.
Это интересно:  Займ под залог недвижимости кемерово 2020 год

При заключении договора с микрофинансовой организацией в случае возникновения просрочки на заемщика обязательно накладываются штрафные санкции.

Если заключать договор с частным лицом, то этот аспект остается на усмотрение сторон договора.

На первый взгляд, кажется, что получать займ у частного лица предпочтительнее, чем в микрофинансовых организациях. Но это не совсем так. Микрофинансовые компании зарегистрированы на территории РФ как юридические лица, имеют определенную ответственность.

Частные лица никакой ответственности за свою деятельность не несут. Нередко встречаются ситуации, когда со стороны частного заемщика было произведено мошенничество.

Где найти заимодавца

Итак, физическое лицо желает получить займ под залог имеющейся у него недвижимости у частного кредитора. Где можно найти займодавца:

  • во-первых, частные инвесторы постоянно подают объявления в местные газеты с целью найти подходящего заемщика. Большинство газет раздаются бесплатно. Достаточно найти нужный раздел и связаться с понравившимся подателем объявления;
  • во-вторых, в сети интернет есть много сайтов с объявлениями от частных лиц. Например, АВИТО. В специализированном разделе есть объявления, размещенные частными инвесторами и содержащие основные параметры займа, который предполагается выдать;

Кроме общеизвестных сайтов с частными объявлениями существуют специализированные сервисы, на которых располагаются объявления исключительно от займодавцев и заемщиков.

Существуют еще более узкие сайты, где кроме объявлений можно найти рейтинг и отзывы о частном инвесторе.

  • в-третьих, можно обратиться к кредитному брокеру (опять же в интернете), который по заявленным параметрам подберет за заемщика определенный список частных кредиторов.

Заемщику останется только выбрать из представленного списка наиболее подходящего для себя займодавца.

Каждый способ имеет свои плюсы и минусы и выбирается заемщиком самостоятельно.

Отзывы об Алтайском фонде микрозаймов, читайте в комментариях.

Как происходит оформление документов

Оформление займа под залог недвижимости происходит в несколько этапов:

  • на основании договоренностей по условиям займа сторонами составляется и подписывается договор займа, являющийся основным документом. Чтобы правильно составить договор можно обратиться к помощи профессиональных юристов, которые максимально точно отобразят в документе все договоренности;

Дополнительно договор займа можно заверить у нотариуса, но это не является обязательным условием. С одной стороны нотариус проверит правомочие документа, и подтвердить дееспособность обеих сторон договора. С другой стороны за содействие нотариуса придется заплатить деньги.

  • на основании договора займа, имеющим обеспечение в виде залога недвижимости составляется дополнительный документ – договор залога, который подлежит обязательной регистрации в органах Росреестра. Без регистрации договор залога недвижимости не имеет юридической силы;
  • в подтверждение передачи денежных средств и залогового имущества составляются расписки.

Договор

Договор займа под залог недвижимости составляется по стандартной схеме. Документ содержит:

  • информацию о заемщике, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
  • информацию о займодавце, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
  • информацию о сумме предоставляемого займа, сроке займа и иных условиях его предоставления;
  • информацию о залоговом имуществе: адрес недвижимости и небольшое описание;

Например, трехкомнатная квартира, площадью 70 кв.м, расположенная по адресу: г.________ ул.__________ дом № __ кв. №____.

  • подписи сторон, дату и место составления и подписания документа.

Пример договора займа с залогом недвижимости можно посмотреть здесь.

Договор залога содержит:

  • так же как и договор займа, информацию о заемщике и займодавце, подписи сторон, информацию о месте и дате составления;
  • информацию о заключенном ранее договоре займа;
  • полную информацию о залоговом имуществе: описание, юридический адрес, реквизиты документов, подтверждающих право собственности заемщика – залогодателя;
  • договоренности относительно способа хранения имущества и метода его реализации в случае наступления такого момента.

Пример договора залога можно посмотреть здесь.

Следует отметить, что в каждом конкретном случае условия договоров займа и залога недвижимости могут изменяться в зависимости от предыдущей договоренности сторон.

Расписка

В дополнение к договору займа может быть составлена расписка, подтверждающая получение заемщиком денежных средств.

Это связано с тем, что при заключении договора займа между физическими лицами очень часто возникают вопросы с фактической передачей средств заемщику.

А этот фактор является основополагающим, так как договор займа вступает в силу только после передачи средств.

Итак, расписка составляется в письменной форме. Не приемлемо печатать документ на специальной технике, так как кроме указанного в ней действия расписка подтверждает желание заемщика получить займ.

Документ содержит:

  • информацию о заемщике и займодавце, состоящую из ФИО, паспортных данных и места проживания сторон;
  • информацию о сумме займа и сроке ее возвращения.

Образцы расписок, в зависимости от условий договора займа можно посмотреть здесь.

Устное соглашение

При заключении договора займа с залогом недвижимости устное соглашение недопустимо:

  • во-первых, сумма займа превышает 10 МРОТ, а, следовательно, договор займа должен быть заключен в письменной форме;
  • во-вторых, договор залога регистрируется в органах Росреестра.

Способы передачи денег

Передать денежные средства по договору займа с залогом недвижимости, заключенного между физическими лицами можно наиболее удобным для сторон способом.

Чаще всего заемные средства переводятся на карту или банковский счет заемщика. При этом платежное поручение является дополнительным документов, подтверждающим передачу денег.

Реже применяется передача средств наличными. Это связано с необходимостью перевозки значительной суммы и составлением расписки.

Передача средств другими способами практически не приемлема. Электронные деньги, так же как и денежные переводы имеют лимит на суточное получение.

Риски

При каждом займе заемщик и займодавец несут определенные риски.

Риски заемщика:

  • при поиске частного инвестора можно натолкнуться на недобросовестного человека;
  • при получении большой суммы займа можно столкнуться с временной неплатежеспособностью, способной привести к критическим ситуациям;
  • при заключении договора займа под залог недвижимости можно лишиться места жительства при малейшем неисполнении своих обязательств;

Чтобы максимально обезопасить себя от возможных рисков следует внимательно ознакомиться со всеми условиями договора займа.

Если заемщику что-то не понятно или не совсем нравиться, то решить проблему поможет элементарный диалог с займодавцем, в ходе которого проблема будет устранена.

При возникновении временной неплатежеспособности заемщику рекомендуется в кратчайшие сроки связаться с займодавцем, максимально конкретно изложить сложившуюся ситуацию и в ходе переговоров достичь соглашений, которые можно дополнительно оформить к основному договору займа.

Если заемщик отказывается от диалога и пытается избежать исполнения своих обязанностей, то результат может быть весьма критическим.

Основным риском займодавца является невозврат выданного займа. В случае заключения договора займа под залог недвижимости этот риск сводится к минимуму.

Основной момент получения займа под залог недвижимости, заключающегося между частными лицами является факт того, что оба договора (займа и залога) обязательно заключаются в письменной форме, причем договор залога подлежит государственной регистрации.

Четкая формулировка всех пунктов составляемых документов позволит свести риски обеих сторон договора к минимуму.

Формула расчёта процентов при процентном займе между юридическими лицами, есть на странице.

Виды облигационных займов по срокам выплаты, показаны здесь.

Видео: стоит ли брать кредиты?

Статья написана по материалам сайтов: biznes-delo.ru, zakonmaster.ru, zaimexpert.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector