+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Имеют ли право микрозаймы передавать дело коллекторам 2019 год

Отвечая на вопрос как долго микро финансовые компании не передают дело коллекторам можно с уверенностью сказать, что не ранее чем через месяц. В течении месяца диалоги с неблагонадежными клиентами ведут менеждеры компании или те же самые коллекторы, но на основании не продажи долга, а на основании договора аутсорсинга. Попросту не имея своего штата менеджеров по работе с просроченной задолженностью, а при аутсорсинге компания выплачивает коллекторскому агенству процент за возвращенный заем, или определенную сумму. При всем при этом коллекторы представляются менеджерами самой организации а заемщик может этого и не знать.

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Когда МФО передают долг коллекторам?

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции. В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки. Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

  • отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
  • уклонения от общения с сотрудниками МФО;
  • мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности статьей 382 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности. Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно п. 1 ст. 395, тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

На каких условиях работают коллекторы

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки. Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается. Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

  • агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
  • договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора. Это требование сформулировано в п. 4 части 2 статьи 9 Федерального закона № 151.

Это интересно:  Займ под залог квартиры воронеж 2019 год

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

  • сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  • приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
  • подготавливать и подавать судебный иск;
  • заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  • предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Что делать при передаче долга коллекторам

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

  • с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
  • на передачу задолженности;
  • подтверждающие право требования;
  • полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

Переуступка договора займа от МФО к коллекторам

Для кого-то этот термин покажется совсем незнакомым, а кто-то с ним знаком очень близко. Кто-то не обращает внимания на эти слова, а кто-то очень внимательно читает договор займа и останавливает свое внимание именно на пункте, в котором прописано о переуступке прав требования по договору займа. С юридической точки зрения, договор цессии — соглашение по отчуждению прав на задолженность по кредитному договору другому физическому лицу или компании в рамках закона.

Причины составления договора переуступки

Договор уступки прав или договор цессии возникает при условии, что вы допустили просрочку по договору экспресс-займа. Микрофинансовая организация вправе передать (уступить) договорные обязательства третьему физическому или юридическому лицу в том случае, если это указано в договоре с заемщиком.

В этом случае законодательством не запрещена передача прав другим лицам. Если этого условия нет в вашем договоре, а переуступка прав все же произошла, вы имеете право в судебном порядке доказать неправомерность действий микрофинансовой организации или коллекторского агентства.

Когда МФО передают права на займ коллекторам

Если вы попали в ситуацию с образованием задолженности по договору, это совсем не означает, что МФО тут же передаст договор в коллекторское агентство. Любая МФО в первую очередь пытаются решить вопрос самостоятельно, хотя это и не входит в ее компетенцию — такое право имеет лишь судебный орган.

Это интересно:  Займ под залог квартиры ставрополь 2019 год

Для начала МФО попробует решить вопрос мирным путем: сотрудники напомнят вам о задержке платежа при помощи звонков, смс-сообщений. Вам сообщат об уголовной ответственности за мошенничество или злостное уклонение от выплаты кредита (УК РФ, №177). Обязательно будет вести беседы и работу служба безопасности МФО. Возможно, что в ваш адрес прозвучат даже угрозы о «продаже долга» коллекторскому агентству. И только после всего этого МФО будет принимать решение о дальнейших действиях по вашему договору.

При этом стоит учитывать, что разумное решение должен принять сам заемщик, так как это его прямой интерес. Вариантов у МФО немного: это может быть судебный иск по договору с имеющейся задолженностью либо переуступка прав по договору займа.

Если говорить о судебном иске, то это долгосрочная и не простая история для любого кредитора. Гораздо выгоднее просто передать обязательства по займам агентству, занимающемуся коллекторской деятельностью.

Договор цессии

При передаче договора займа коллекторскому агентству в обязательном порядке заключается договор цессии. Законами Российской Федерации не предусмотрена определенная форма документа, которая может быть неизменной, нет четко установленных правил по последовательности заполнения и составления документа. Однако есть ряд условий, которые необходимо обязательно учитывать при заключении договора: он должен быть составлен письменно и обязательно пройти государственную регистрацию.

В договоре цессии обязательно указывается:

  • предмет договора;
  • причина возникновения передачи прав;
  • ответственность обеих сторон;
  • обязанность о сохранении и неразглашении личных данных заемщика;
  • срок действия договора;
  • выплаты, их размер;
  • другие условия, которые могут быть прописаны в дополнительном соглашении или приложении к договору.

Каждая МФО, как и любой другой кредитор, может располагать собственной формой договора, вносить туда те пункты, которые считает важными.

Когда нельзя оформить переуступку прав

Договор переуступки права по законодательству не может быть заключен на права, которые касаются личной жизни заемщика. Например, выплаты алиментов или социальных пособий, а также на права, которые возникли в результате других договоров или правовых актов.

Так как договор цессии в большинстве случаев заключается с коллекторскими агентствами, стоит знать про эти структуры немного больше, чтобы действовать только в рамках закона.

Что могут коллекторы

Коллекторы имеют право вести сбор и анализ информации о должнике и устные переговоры с должником, составлять и направлять письменные требования о выплате долга, участвовать в судебном разбирательстве от имени МФО, предпринимать любые действия, которые будут в рамках действующего законодательства.

Коллекторские агентства не могут действовать анонимно, разглашать личную и конфиденциальную информацию о должнике, обращаться к должнику в ночное время, то есть с 23:00 до 6:00. В разговоре с должником запрещено употреблять нецензурную лексику, угрожать, применять силу, незаконно пронизать на территорию собственника, изымать какое-либо имущество в счет погашения долга.

Если сотрудники коллекторского агентства нарушают действующее законодательство или оказывают чрезмерное давление на должника, он вправе обратиться в органы внутренних дел и заявить о происходящем событии.

Kubdeneg.ru

Займы на карту без отказа

Может ли МФО продать долг коллекторам?

Многие заемщики, которые попали в сложную ситуацию и не смогли вовремя выплатить микрозайм, пытаются понять, что их ждет в дальнейшем. Может ли МФО продать долг коллекторам или же кредитор предпочтет судебные разбирательства, чтобы вернуть все до последней копейки? Попробуем разобраться.

Если заемщик не платит по своим долгам, не выходит на связь, не желает искать выход из проблемного положения, то у микрофинансовой организации остается два возможных пути.

Это интересно:  Займы под залог техники москва 2019 год

Первый – обращение в суд. Правда, учитывая небольшие суммы займов и туманные перспективы взыскания, МФО не всегда спешат обращаться к судебной процедуре. Обращение в суд неизбежно только в одном случае, когда компания видит, что долг безнадежный и его нужно списать. После вынесения судебного решения приставы проверяют должника и составляют акт о невозможности взыскания долга. На основе этого документа МФО списывают долг. Здесь можно узнать, что будет с должниками в 2017 году?

А теперь выясним, может ли МФО продать долг коллекторам? Ответ прост. МФО не только может продать долг третьим лицам, но и активно этим занимается. Держать на балансе проблемные долги компаниям очень невыгодно, поскольку, выполняя требования регулятора, на такие долги нужно создавать резервы, что является существенной нагрузкой на капитал.

Поэтому продажа долга коллекторам – это не только способ сбросить с баланса просроченные долги, но и возможность немного заработать. Хотя обычно такие долги продаются очень дешево. Например, портфель долгов коллекторы могут купить за 0,5-5% от общей суммы задолженности. Окончательная цена зависит от того, на сколько долги в портфеле старые. Вернуть что-либо по старым долгам практически невозможно, поэтому стоимость таких пакетов будет очень скромной.

На каком сроке МФО может продать долг коллекторам?
Если раньше МФО не торопились с продажей долгов, то сегодня из-за ужесточения норм резервирования они больше не тянут с этим. Компания «Е заем» и Первое коллекторское бюро провели соответствующее исследование на эту тему и выяснили, что в 2016 году из всего объема проданных долгов больше половины (57%) пришлось на относительно молодые долги с просрочкой до 6 месяцев.

Если сравнивать эти цифры с 2015 годом, то скачок произошел весьма внушительный. Тогда в общем портфеле продаж у долгов с просрочкой до 6 месяцев была скромная доля в 3%. В основном же компании пытались избавиться от старых долгов возрастом больше 1 года.

Но, как видим, сегодня ситуация изменилась. Теперь микрофинансовые организации не ждут старения долга, а стараются его продать пока задолженность еще молодая и пользуется спросом со стороны коллекторов.

В чем выиграет должник после продажи долга коллекторам?
Должники в случае продажи их долга коллекторам могут получить определенную выгоду. Суть в том, что коллекторы, как мы уже говорили выше, покупают долги за мизерную сумму. Это значит, что они могут немного подвинуться и простить часть долга, если, конечно, должник сразу же погасит оставшуюся часть. О размере скидки и действиях должника читайте в материале «Торги с коллектором, или как снизить сумму долга?».

Расскажи и друзьям об этом. Поделись ссылкой, будь другом

Статья написана по материалам сайтов: www.collector.ru, credits-on-line.ru, www.kubdeneg.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector