+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Оптимизация кредитной задолженности физ лиц 2019 год

Повышение эффективности кредитного процесса

3.1.1 Разработка процесса управления кредитным риском

Кредитование — одно из наиболее значимых направлений в банковской деятельности. Если сегодня есть еще кредитные учреждения, которые не эмитируют пластиковые карты или не занимаются операциями с ценными бумагами, то найти коммерческий банк, не выдающий кредитов своим клиентам, наверное, невозможно /74/.

На существенно разросшийся российский рынок потребительского и ипотечного кредитования непрерывно выходят новые игроки, и банкам в целях поддержания конкурентоспособности необходимо создавать благоприятные условия для своих клиентов. При этом в России одной из главных проблем является отсутствие государственных гарантий возврата кредита, т. е. взятия государством значительной части рисков на себя, а потому банки частенько завышают стоимость кредита. Точная оценка заемщиков помогает снизить кредитный риск, а значит, и проценты по кредиту, что привлекает дополнительных клиентов /21, с.38/.

Основными параметрами управления кредитным портфелем банка являются показатели доходности и уровень риска, а их соотношение определяет эффективность кредитной деятельности банка.

Главная цель процесса управления кредитным портфелем банка заключается в обеспечении максимальной доходности при условии определенного уровня риска.

К причинам возникновения и повышения кредитных рисков можно отнести:

· отсутствие должного надзора со стороны регулирующего органа;

· неправильные или неквалифицированные решения, принимаемые руководством банка;

· недосформированные резервы на покрытие потерь по ссудам;

· отсутствие функции внутреннего контроля;

· отсутствие опыта у руководства в сочетании с новыми условиями операционной среды;

· отсутствие надлежащей законодательной базы для целей банковского надзора;

· повторное предоставление кредитов клиентам, имеющим финансовые трудности;

· кредитование ради обеспечения.

Грамотное управление кредитными рисками является одним из способов повышения эффективности кредитного процесса. Управление рисками включает в себя прогноз рисков и разработку мероприятий по предотвращению или минимизации связанных с ними потерь. Главной задачей Сбербанка в управлении кредитными рисками является анализ рисков, установление лимитов риска и дальнейшее обеспечение соблюдения установленных лимитов.

Сбербанк управляет кредитным риском с учетом соблюдения внутренних регламентов и процедур. Банк принимает на себя кредитный риск, а именно риск того, что контрагент не сможет полностью погасить задолженность в полном объеме или частично в установленный срок. Сбербанк осуществляет постоянный мониторинг кредитных рисков и лимитов риска. Обновление и пересмотр лимитов по кредитным рискам происходит регулярно.

Кредитная политика Сбербанка направлена на улучшение качества и доходности кредитного портфеля, минимизацию и диверсификацию кредитных рисков. Для минимизации кредитных рисков на уровне филиалов Комитет по предоставлению кредитов и инвестиций Сбербанка устанавливает лимиты кредитования для территориальных банков. Территориальные банки, в свою очередь, распределяют данные лимиты по подотчетным им отделениям и структурным внутренним подразделениям.

При выдаче кредитов Сбербанк требует предоставления обеспечения и гарантий. Обеспечением по кредитам могут выступать недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы, личная собственность. Сбербанк принимает гарантии от физических лиц. Для ограничения кредитного риска в залог может быть принято одновременно несколько видов обеспечения.

Для управления кредитным риском Сбербанк подразделяет своих контрагентов по группам кредитного риска, которые отражают вероятность дефолта данных контрагентов. На контрагентов, отнесенных к какой-либо группе кредитного риска, устанавливаются лимиты риска.

Объем кредита, предоставляемого физическому лицу, ограничен его платежеспособностью, которая рассчитывается индивидуально для каждого клиента с применением понижающих коэффициентов к величине его доходов, а также с учетом размера его задолженности по ранее полученным кредитам и предоставленным поручительствам. Объем кредита, предоставляемого частному клиенту, также зависит от величины оформленного обеспечения.

По моему мнению, важным звеном эффективного управления рисками является их прогноз. Для осуществления такого прогноза необходима статистическая информация о заемщиках. Как правило, статистической информации о поведении конкретных заемщиков всегда мало. В качестве критерия эффективности кредитного инструмента можно принять отношение эффективности к стоимости в виде отношения прибыли кредитного инструмента к суммарным затратам на ее получение.

Рассмотрим различные варианты наличия информации о заемщике и методы ее обработки и использования с помощью теории вероятности:

а) заемщик много раз брал кредиты и всегда своевременно и полностью их возвращал. На первый взгляд никаких рисков в этом случае ожидать не следует. Однако это не так. Из математической статистики известно, что отсутствие нарушений кредитного договора со стороны заемщика не затрудняет, а облегчает оценку вероятности невозврата им кредита. Так, например, среднее значение вероятности невозврата кредита заемщиком в этом случае находится по формулам:

где Q — вероятность невозврата кредита,

n — количество ранее выдававшихся кредитов,

P — вероятность возврата кредита.

б) заемщик первый раз берет кредит (n = 1), т.е. статистической информации для оценки его поведения в будущем нет. В этом случае вероятность возврата кредита равна вероятности его невозврата и равна 0,5.

в) заемщик хорошо известен кредитору, так как много раз брал кредиты и не всегда или несвоевременно их возвращал. Хотя Сбербанк в этом случае предпочитает отказать заемщику, имеющему отрицательную кредитную историю, рассмотрим все же и этот случай.

Если нарушений условия контракта было больше трех, то достаточно легко может быть построена математико-статистическая модель, с помощью которой можно осуществлять прогнозирование финансовых потерь кредитора во время осуществления контракта и на основе таких прогнозов принимать управленческие решения.

Среднее значение вероятности невозврата кредита заемщиком можно найти по формуле:

при условии т ? n, (17)

где т — количество кредитных договоров, условия которых были нарушены заемщиком,

n — общее число выдававшихся ранее кредитов.

Применяя предложенные формулы на практике совместно с уже действующими способами управления рисками (предоставление обеспечения по кредитам, установление лимитов кредитного риска) Сбербанк может более качественно оценить заемщика и минимизировать риск невозврата кредитов. Что, в свою очередь, является показателем уменьшения просроченной задолженности Сбербанка.

Кроме того, на уменьшение кредитного риска, по моему мнению, может повлиять сотрудничество с бюро кредитных историй и страховыми компаниями.

Сотрудничество с бюро кредитных историй позволит Сбербанку:

· снизить затраты по оценке кредитоспособности заемщиков;

· повысить качество управления рисками;

· уменьшить долю проблемных кредитов;

· сократить расходы по созданию резервов.

Наличие надежной и полной информации позволит Сбербанку выдавать надежным заемщикам кредиты с более высоким показателем соотношения размера кредита и стоимости предмета залога и более низкими требованиями к размеру обеспечения и гарантий, а также более грамотно использовать выше предложенные формулы оценки невозврата кредитов заемщиками.

Представим на примере, что взаимодействие с бюро кредитных историй является для Сбербанка выгодным.

Заемщик обращается в Сбербанк для получения кредита. Сбербанк, в свою очередь, обращается в бюро кредитных историй для того, чтобы получить сведения о данном физическом лице, о размере и сроках исполнения ранее взятых им обязательств. Но это Сбербанк может сделать только с согласия заемщика. Бюро кредитной истории — в полном соответствии с действующим законодательством — делает запрос от имени Сбербанка в бюро заёмщика. В течение нескольких минут информация о заемщике поступает к кредитному инспектору.

Такой путь удобен и для кредитора, и для самого заёмщика, поскольку позволяет свести к минимуму риск получения недостоверной информации о заемщике и потерю времени на выдачу кредита.

В свою очередь, сотрудничество Сбербанка со страховой компанией защищает банк от преступлений и наносящих ущерб банку неправомерных или ошибочных действий персонала и третьих лиц, а также некоторых других рисков, связанных с возникновением просроченной и безнадежной задолженности — по причинам как форс-мажора и обстоятельств заемщика, так и мошенничества. В настоящее время Сбербанк сотрудничает с Военно-страховой компанией (ВСК), которая предлагает следующие продукты к продаже через Сбербанк:

Рисунок 3.1.16 — Кредитное страхование физических лиц /2, с.59/

Оформление страховых свидетельств ВСК в Сбербанке занимает длительный период времени, связанный с необходимостью заемщику непосредственно обращаться в страховую фирму. В то время как данный процесс можно оптимизировать путем создания единой информационной сети между страховой компанией и Сбербанком. Например, при желании заемщика застраховаться, кредитный инспектор заполняет интерактивный бланк страховки, и отправляет его в страховую компанию. В настоящее время на страховые операции в Сбербанке затрачивается не менее семи дней. Если использовать единую информационную сеть, то весь процесс страхования займет один день. Данный подход к организации страхования выгоден как Сбербанку, так и заемщику: Сбербанк — создаст благоприятные условия для своих клиентов и привлечет новых, за счет наиболее качественного обслуживания; заемщик — затратит меньше времени на страхование при получении кредита.

Есть и еще один немаловажный фактор, указывающий на значительный потенциал сотрудничества Сбербанка и страховщиков. Они могут не только работать по страховым программам, но и развивать совместный маркетинг. Это называется bancassurance или assurbanking — комплексное обслуживание клиентов, предложения совместных страховых и банковских программ и продуктов, объединение сбытовых сетей страховщиков и банков. Если это направление будет активно развиваться, постепенно решатся проблемы и с обменом информацией о рисках, и со спросом на страховые услуги со стороны Сбербанка. Страховать будут не только залоги, но и операционные риски (мошенничество, ошибки сотрудников, сбои в информационных технологиях), ответственность топ-менеджеров и специалистов, имущественные комплексы. Полноценная страховая защита необходима Сбербанку — ведь это существенная часть эффективной системы управления рисками.

Данные предложения повлияют на увеличения доходности кредитного портфеля, снижение кредитных рисков, улучшение финансового состояния и надежность Сбербанка.

В сентябре 2009 года Сбербанк запустил проект «Кредитное страхование», в рамках которого была отработана технология добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков и страхования залогового имущества. Теперь при подаче заявления на выдачу «Кредита на неотложные нужды», «Автокредита» или «Доверительного кредита» клиент может подключиться к программе страхования жизни и здоровья. При наступлении страхового случая страховая компания выплатит банку полную задолженность клиента по кредитному договору. Услуга «Кредитное страхование» доступна для клиентов не старше 60 лет /для женщин/ или 65 лет /для мужчин/. В случае наступления страхового случая клиенту или его представителю необходимо предоставить в банк соответствующие документы.

3.1.2 Разработка требований и обязательств во взаимоотношениях банка с клиентами

При заключении кредитного договора в сделке участвуют две стороны — кредитор (банк) и заемщик (клиент банка). Для того чтобы в заключение сделки были заинтересованы обе стороны, необходимо чтобы и банк, и клиент выполняли определенные требования.

В настоящее время разрабатывается закон «О потребительском кредите», который должен будет регулировать взаимоотношения банка с клиентами. С его принятием будет урегулирован хаотично развивающийся российский кредитный рынок.

После вступления закона о защите своих прав придется задуматься российским банкам, а не населению, поскольку закон защищает права заемщика. В этом — основное преимущество и главный недостаток принимаемого закона. Закон настолько полно регламентирует все операции банка при выдаче кредита, что обманывать, вводить в заблуждение или сознательно недоговаривать обо всех скрытых особенностях своего предложения банки просто не смогут.

Если закон в нынешнем виде будет принят и вступит в силу, то население до получения потребительского кредита будет знать о потенциальном займе абсолютно все. Законопроект обязывает банки до заключения договора предоставлять клиенту расчет суммы платежей по кредиту, график платежей, порядок расчета неустоек и размер штрафов и пеней. Банк обязан рассказать о порядке и сроках рассмотрения заявления (срок не должен превышать 14 дней, а за рассмотрение заявки банк не имеет права брать деньги), о праве потребителя на отказ от кредита, об условиях досрочного возврата займа, о способах погашения задолженности. При этом в расчет платежей должны войти абсолютно все дополнительные сборы по кредиту, в том числе и по договорам страхования, если страховщик выбирается только из уполномоченных компаний. В расчет платежей не войдут только нотариальные и регистрационные сборы, а также стоимость независимой оценки имущества. Если информация обо всех дополнительных сборах по кредиту не будет доведена до заемщика до заключения договора, банк будет обязан вычесть их из требуемой к возврату суммы.

Это интересно:  Отдел взыскания задолженности налоговая инспекция 2019 год

Информация о платежах по кредиту должна предоставляться в стандартизованной форме, которая будет специально установлена неким «органом исполнительной власти, уполномоченным правительством РФ». Им же будет разработана и единая методика расчета платежей. Этот же орган будет и надзирать за соблюдением законов и нормативных актов в сфере потребительского кредитования.

После предоставления кредита банк будет обязан ежемесячно и бесплатно сообщать заемщику о сумме задолженности, о сроках и размерах платежей, о лимите кредитования.

Также в законопроекте четко прописаны права потребителей на досрочный возврат кредита. Если с момента предоставления кредита прошло три месяца, заемщик имеет право на досрочное его погашение. И вообще может отказаться от кредита в течение 45 дней со дня подписания кредитного договора. Причем если банк не сообщил ему об этой возможности, человек имеет право отказаться от займа в течение месяца.

Данный закон должен будет описывать, и устанавливать правовые основы по всем аспектам потребительского кредитования. Однако, текст закона требует более подробного описания некоторых положений, а именно: недостаточно подробно описывается процедура оценки кредитоспособности заемщика; права и обязанности потребителя при получении и использовании потребительского кредита, а также поручителей; права и обязанности организации предоставляющей кредит; не описываются возможные санкции, применяемые кредитором в случае нарушения потребителем условий кредитного договора, и нет ни слова о том, какую ответственность несет заемщик за невозвращение кредита.

Также законопроект «О потребительском кредите» нуждается в доработке в части предполагаемых механизмов его осуществления. Например, в отношении взыскания долгов. То есть банкирам, как и раньше, предлагается решать все споры в суде. Как правило, в судебном порядке добиться погашения кредита очень сложно. В частности, необходимо сократить сроки принятия судебных решений, разрешив заочное рассмотрение дела при первой неявке ответчика, законодательно отрегулировать размеры штрафов.

Таким образом, скоро в России взаимоотношения банков с клиентами будут регулироваться законом. Что, несомненно, повлияет на эффективность кредитного процесса. Заемщики будут защищены законом от обмана (получение неполной информации о кредитах) со стороны банков. Следовательно, количество физических лиц, желающих взять кредит, увеличится. Что повлияет на увеличение срочной ссудной задолженности банков и повышение эффективности кредитного процесса.

3.1.3 Решение проблемы задолженности по кредитным обязательствам

В законопроекте «О потребительском кредите» не указывается, какую ответственность несет заемщик за невозвращение кредита. Вопрос о решении данной проблемы остается открытым. В качестве предложений по взиманию задолженности с заемщиков Сбербанка можно внести следующие.

1. Если клиент нарушает сроки выплат по кредитным обязательствам, Сбербанк должен принять все меры к тому, чтобы связаться с должником (его уполномоченным представителем) для выяснения причин несоблюдения графика погашения задолженности, а затем путем переговоров с клиентом попытаться найти оптимальные для обеих сторон пути решения проблемы.

2. Учитывая репутацию заемщика, его способность продолжать выплаты по кредиту, планируемые им финансовые и имущественные поступления, его кредитную историю, а также исходя из суммы долга, размера и характера обеспечения обязательства заемщика, кредитор может принять решение о реструктуризации задолженности (предоставить отсрочку либо рассрочку платежей) или, в соответствии с установленными законом процедурами, выбрать любой дозволенный законом способ принудительного взыскания долга (инициировать процедуру обращения взыскания на предмет залога, обратиться к гаранту или поручителю с требованием произвести выплату, применить удержание имущества, обратиться с исковым заявлением в судебный орган и т.д.)

Эти меры необходимы для финансовой стабильности Сбербанка и направлены на защиту законных прав его учредителей (акционеров), инвесторов, остальных кредиторов Сбербанка (вкладчиков, держателей ценных бумаг, банков и пр.).

3. В случае достижения компромисса о реструктуризации задолженности, предоставления рассрочки или отсрочки платежей стороны составляют план по погашению задолженности. При этом Сбербанк как кредитор, права которого нарушены, вправе потребовать от неплатежеспособного или недобросовестного заемщика дополнительных гарантий исполнения его обязательств и увеличения размера обеспечения в связи с применением санкций за просрочку выплат по долгу.

4. В случае достижения компромисса о реструктуризации задолженности, предоставления рассрочки или отсрочки платежей стороны составляют план по погашению задолженности. (его уполномоченного представителя):

— о полной сумме задолженности (с указанием остатка основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом), а также о размере примененных санкций;

— об установлении более высокой процентной ставки за пользование кредитом, о применении санкций за просрочку, если это допустимо законом или договором. При этом кредитор должен письменно указать, какое нарушение закона и условий договора допустил должник, и привести обоснование применения повышенных ставок и санкций, сделав ссылки на соответствующие положения закона и договора. Необходимо также указать дату применения данных санкций;

— о необходимости компенсировать кредитору его издержки из-за допущенной просрочки платежа, а также затраты кредитора и третьих лиц по обращению взыскания на предмет залога, на принудительное взыскание долга, если это предусмотрено законом или договором.

Сбербанк, являясь кредитором, не должен стремится к обогащению за счет неплатежеспособного должника. Цель процедур взыскания задолженности — лишь компенсация финансовых потерь кредитора, которая должна производиться в порядке и на основаниях, установленных законом или договором.

Оптимизация кредитной задолженности физ лиц

На ваши вопросы отвечает директор юридической компании «Финэкспертъ 24» Василий Шелеметьев.

Стаж юридической практики – 15 лет. Также Василий Шелеметьев является заместителем председателя экспертного совета при уполномоченном по правам человека в Забайкальском крае, руководителем департамента службы внесудебного урегулирования споров. Состоит в некоммерческом партнёрстве «Союз медиаторов Дальнего Востока и Забайкалья».

«Финэкспертъ 24» сотрудничает со всеми городами и субъектами России. Эффективность наших услуг определяется высоким профессиональным уровнем сотрудников – профильных специалистов с многолетним и успешным опытом работы в области кредитных споров. В отличие от юридических фирм, готовых оказывать «все виды юридических услуг» любым клиентам, мы имеем узкую специализацию, благодаря чему уделяем особое внимание совершенствованию и повышению квалификации сотрудников», — рассказал Василий Шелеметьев.

Компания работает в области защиты прав заёмщиков и списания проблемных долгов. Занимается банкротством физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей:

1. Оптимизация кредита — необходима тем, кто уже не платит по кредитам, ипотеке или автокредиту, либо не может выполнять свои кредитные обязательства, хотя до этого платил аккуратно и вовремя. Компания помогает должникам решать вопросы с проблемными кредитами через оптимизацию долга, максимально снижая сумму задолженности.

2. Банкротство физических лиц — даёт возможность законно списать задолженности перед кредитными организациями, налоговыми и пенсионными органами, ЖКХ, судебными приставами, частными лицами, микрофинансовыми организациями. При грамотном использовании закона гражданин может либо полностью прекратить требования кредиторов, списав задолженности, либо получить график реструктуризации, который даёт возможность в течении трёх лет рассчитываться с банками комфортными платежами. Причём требования кредиторов по оставшимся суммам также прекращаются.

Кроме этого, «Финэкспертъ 24» занимается спорами с застройщиками, экспертизой дорожно-транспортных происшествий и защитой прав автовладельцев.

«Мы максимально ориентированы на потребности клиентов и их финансовую защиту. Наши специалисты всесторонне анализируют ситуацию, оценивают риски и возможности и выбирают оптимальную линию защиты, отвечающую интересам клиента. Мы полностью берём на себя вопросы взаимодействия со всеми органами и организациями», — уточнил руководитель «Финэкспертъ 24».

В работе компания применяет современные технологии и средства связи, чтобы предлагать клиентам качественное и эффективное обслуживание: электронную почту, Skype, видеоконференции, тикетные системы, онлайн-помощников и прочее. Клиенты могут проверять состояние своего дела, связываясь с персональным юристом, который информирует о каждой стадии дела и принятых решениях. После закрытия дела клиенту предоставляют развёрнутый отчёт о проделанной работе с подтверждающими документами.

Эксперт ответит на вопросы о работе компании, уменьшении и полном избавлении от долгов по кредитам, а также банкротстве физических и юридических лиц.

  • 8 914 127 4646

Интервью закрыто (вопросы не принимаются)

  • Вопросы и ответы
  • Правила
Мария 12345 • 14.04.2017 15:06
Как избавиться от кредитных долгов? • 14.04.2017 15:56

На сегодняшний день статья 446 Гражданского процессуального кодекса не дает возможности отбирать у физических лиц – должников единственное жилое помещение.

— Кредиторы хотят получить официальное разрешение и отобрать жилую

площадь за задолженности у половины населения Российской Федерации.

Государственная Дума в ближайшем будущем будет изучать законодательный проект о внесении поправок в Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации. Эти новшества дадут возможность забирать с помощью исполнительных документов единственную жилую квартиру физического лица – должника и членов его семьи в том случае, если размеры жилого помещения намного выше средних показателей, а цена дает возможность удовлетворить таким образом кредиторские требования.

По этому, пользуйтесь возможностями которые предоставляет Закон о несостоятельности.

Инна Констатинова • 12.04.2017 12:49
Как избавиться от кредитных долгов? • 13.04.2017 00:53
Екатерина Васильевна Шелопугина • 12.04.2017 12:33
Как избавиться от кредитных долгов? • 13.04.2017 01:00

Специалисты нашей компании предварительно проводят финансово-юридическую экспертизу на предмет перспективности рассмотрения дела о банкротстве в суде, по результатам которой будет видно подходите ли Вы на банкротство.

Нам как юристам представляющим в дальнейшем Ваши интересы в суде необходима 100% уверенность что мы доведем Ваше дело до желаемого завершения. Именно по этому, что бы исключить Ваши риски, мы и проводим предварительно экспертизу.

Ну а если вдруг Вас не признают банкротом и виной в этом будет недоработка наших юристов (чего еще небыль в нашей практике), лично гарантирую возврат уплаченных вами средств.

Елена Александровна Соколовская • 12.04.2017 12:29
Как избавиться от кредитных долгов? • 13.04.2017 01:06

Знакомая ситуация в нашей практике. По подобным случаям нашими юристами в пользу граждан получено более 150 решений суда о взыскании денежных сумм с «инвестиционных компаний» плюс неустойки, штрафы, пени, компенсация морального вреда.

Рекомендую Вам прийти в наш офис с документами как можно скорее, учитывайте, что существуют сроки исковой давности. Проанализируем договора и постараемся Вам помочь.

Татьяна 05chita • 11.04.2017 12:18
Как избавиться от кредитных долгов? • 11.04.2017 18:09

Могут! Но до 50% ваших доходов.

Решение суда можно отменить.

Можете обратиться к нашим юристам. Поможем решить Ваш вопрос.

Лика я • 10.04.2017 15:54
Как избавиться от кредитных долгов? • 10.04.2017 19:02

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в Закон о несостоятельности (банкротстве), которые позволяют гражданину обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

При каких условиях гражданин вправе заявить о признании себя банкротом?

Первое: должны быть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии уплатить свои долги в установленный срок.

Второе: гражданин должен отвечать установленным законом признакам неплатежеспособности. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы один из следующих признаков:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал оплачивать долги, срок исполнения которых наступил;

Это интересно:  Банк судебных приставов узнать задолженность приморский край 2019 год

• более чем 10% совокупного размера всех долгов, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие долги должны быть оплачены;

• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;

• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если в Вашей жизни имеет место хотя бы одно из вышеуказанных обстоятельств, Вы вправе требовать от суда, чтобы Вас признали банкротом.

Хотите списать все долги и начать жизнь с чистого листа?

Обратитесь в офис нашей компании. Мы Вам поможем!

Елена 5561 • 10.04.2017 13:30
Как избавиться от кредитных долгов? • 10.04.2017 18:58

Обратитесь непосредственно в отдел ССП по Вашему району, там получите постановление об исполнительном производстве в котором будет расписано — за что, кому и в каких размерах Вам нужно оплатить. Возможно это исполнительский сбор.

Ну а если будет что то не понятно или Вы будете не согласны с суммой, обратитесь в наш офис, Мы поможем разобраться в Вашей ситуации.

Артур Д. • 10.04.2017 11:52
Как избавиться от кредитных долгов? • 10.04.2017 18:55

Давайте посмотрим на условия договора.

Банки не заинтересованы расставаться с деньгами, и именно по этому Вам так отвечают.

Приходите с документами к нам в офис, посмотрим на сколько вероятно вернуть Ваши деньги. Да, и не затягивайте с посещением нашего офиса. Помните, что существует срок исковой давности.

Дмитрий Петрович • 09.04.2017 19:01
Как избавиться от кредитных долгов? • 10.04.2017 18:59

Здравствуйте Дмитрий Петрович.

К сожалению типичная и очень часто встречающаяся ситуация.

Не стоит волноваться.

Подойдите к нам в офис и специалисты нашей компании сделают снятие нежелательных звонков на Ваш номер.

Евгения Юрьевна Федурина • 09.04.2017 12:58
Как избавиться от кредитных долгов? • 10.04.2017 18:59

Здравствуйте Евгения Юрьевна.

Попробую Вам дать ответ изходя из собственной статьи, которая недавно вышла в СМИ под названием:

Все о законе «О банкротстве физических лиц» простыми словами

С 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в Закон о несостоятельности (банкротстве), которые позволяют гражданину обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Какие возможности гражданам, попавшим в трудное финансовое положение, дает этот закон?

Во-первых, суд может предоставить гражданину рассрочку оплаты всех долгов на срок до трех лет. В законе эта процедура называется «реструктуризацией долгов гражданина».

Во-вторых, суд может полностью освободить гражданина от всех его долгов. Это возможно в процедуре «реализации имущества гражданина».

С помощью двух данных процедур можно рассрочить либо погасить любые долги (кредитные, по налогам и сборам, из договоров купли-продажи и т.д.), кроме долгов по:

• возмещению вреда жизни или здоровью,

• выплате выходных пособий,

• оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору,

• выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Кроме того, суд не освободит гражданина от долгов, если они возникли в связи:

• привлечением гражданина к субсидиарной ответственности в рамках другого дела о банкротстве;

• причинением юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности убытков, если гражданин был участником или членом коллегиальных органов этого юридического лица;

• причинением арбитражным управляющим умышленно или по грубой неосторожности убытков в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

• причинением умышленно или по грубой неосторожности вреда имуществу;

• применением последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Кто может стать банкротом?

При каких условиях гражданин вправе заявить о признании себя банкротом?

Первое: должны быть обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии уплатить свои долги в установленный срок.

Второе: гражданин должен отвечать установленным законом признакам неплатежеспособности. Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы один из следующих признаков:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал оплачивать долги, срок исполнения которых наступил;

• более чем 10% совокупного размера всех долгов, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие долги должны быть оплачены;

• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;

• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если в Вашей жизни имеет место хотя бы одно из вышеуказанных обстоятельств, Вы вправе требовать от суда, чтобы Вас признали банкротом.

Какие последствия наступают для гражданина, прошедшего через процедуру реализации имущества?

После завершения процедуры реализации имущества гражданин:

• обязан течение 5 последующих лет при получении кредитов или займов сообщать о факте своего банкротства;

• не вправе в течение 5 последующих лет подать заявление о своем повторном банкротстве;

• не вправе в течение трех последующих лет занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Кредиторы гражданина, в отношении которого была завершена процедура реализации имущества с освобождением гражданина от обязательств, не вправе требовать от гражданина уплаты долгов. Даже если гражданин после банкротства существенным образом поправит свое финансовое положение, например, будет иметь крупные доходы, приобретет дорогую недвижимость и автомобили, кредиторы не смогут обратить на них взыскание.

Анализ положений Закона о банкротстве показывает, что процедура банкротства является, хотя и сложным, но перспективным механизмом помощи гражданину, попавшему в трудную финансовую ситуацию. При этом закон защищает также кредиторов от недобросовестных должников, которые обманывали кредиторов при заключении договоров или скрыли свое имущество. С учетом этого для эффективного применения механизмов банкротства, гражданину, который намерен ими воспользоваться, необходима помощь квалифицированных специалистов в сфере банкротства. Объявление себя банкротом без предварительной подготовки может обернуться для гражданина двойным убытком: он не только потратится на процедуру банкротства, но и не добьется освобождения от обязательств.

Хотите списать все долги и начать жизнь с чистого листа?

Обратитесь в офис нашей компании. Мы Вам поможем!

Владимир Фарконоф • 06.04.2017 11:18
Как избавиться от кредитных долгов? • 06.04.2017 12:30

Давайте разберем поэтапно. Всех их будет 10

Первый этап банкротства.

Проводим оценку, насколько возможна процедура банкротства.

Как все знают, процедура банкротства физического лица в РФ вступила в силу с 1-го октября 2015 года, после вступления в силу соответствующих изменений в законодательстве (редакция ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 13-го июля 2015-го года). Та ситуация, которая в данный временной период сложилась с долгами физических лиц в Российской Федерации, говорит о том, что граждане могут за всю свою жизнь не избавиться от долгового бремени. Долги нарастают благодаря начисленным штрафным санкциям и пеням. Само собой, должников, которые стараются избавиться от кредиторов, такое не устраивает. Не устраивает это и кредиторов, ведь они не могут получить то, что им принадлежит по праву.

Чаще всего единственный способ все разрулить – это проведение процедуры исполнительного производства. Данная процедура не нравится опять же, ни одной стороне, поскольку у должника порой отнимают все последнее, ни кредитору – ведь ему отдают совсем не то, что ему нужно – если вообще отдают. Однако с 1-го октября 2015 года ситуация стремительно изменилась, ведь теперь граждане имеют право разобраться с долгами с помощью процедуры банкротства физических лиц.

Кроме того, не нужно думать, что инициирование процедуры банкротства гражданина возможо благодаря непогашенному кредиту на электрический чайник. Поэтому займемся подробным рассмотрением требований, предъявляемых к должнику-физлицу, который желает стать банкротом.

Проведение процедуры банкротства должника – физического лица возможно в том случае, если произошли конкретные обстоятельства:

1. Первое – размер суммы просроченного долга одному кредитору либо размер совокупной суммы задолженности нескольким кредиторам должен быть не менее 500 тысяч рублей;

2. Второе – должна быть просрочка уплаты долга как минимум на три месяца, если законодательство не предусматривает иное.

Право инициирования данного процесса принадлежит самому гражданину, кредиторам либо уполномоченному на то лицу. Далее – подробно о проведении процедуру банкротства.

Если подача заявления о банкротстве заемщика была осуществлена конкурсным кредитором либо уполномоченным органом, то обязательно наличие судебного решения. Решение это должно подтвердить, что требования кредиторов обоснованы. Оно должно обладать законной силой. При этом существуют различные исключения: к примеру, задолженность, касающаяся уплаты обязательных платежей (налогов, пеней, штрафов), алиментов, выплат по кредитному договору с банковским учреждением или какому-либо договору, заверенному в нотариальном порядке (п.2 ст.213.5. Закона о банкротстве).

Теперь рассмотрим ситуации с подачей заявления о признании себя банкротом самим должником.

Стоит обратить внимание на следующий факт! В некоторых случаях физическое лицо даже обязано самостоятельно подать заявление в суд с требованием признать его банкротом, если его совокупная задолженность, погасить которую он уже не надеется, достигла 500 тысяч рублей (п.1 ст.213.4 ФЗ № 127-ФЗ). При этом совершенно неважно, если у него возможность погасить хоть что-то, ведь если общий размер долга перед кредиторами составил 500 тысяч, все равно нужно идти в судебную инстанцию не позднее 30 рабочих дней с того момента, как должник понял, что он неплатежеспособен. Если же физическое лицо ведет себя несерьезно и собственная обязанность им не исполняется, законодателем предусматривается для него наказание в виде штрафных санкций размером от 1000 до 3000 рублей.

Если гражданский долг менее пятисот тысяч, но неумолимо стремится к данной цифре, при этом физическое лицо осознает, что не сможет ничего изменить, у него есть право на подачу самостоятельного заявления в суд, а также право на расчет того, что безнадежные долги будут списаны. Однако в такой ситуации должник будет должен представить исчерпывающие доказательства существования обстоятельств, которые не дадут его своевременно рассчитаться с долгами. Также у незадачливого должника должны быть все признаки неплатежеспособности либо его имущества должно быть недостаточно.

Физическое лицо неплатежеспособно тогда, когда существует хотя бы одно из этих условий:

1. Должником не исполняются собственные денежные обязательства и не выплачиваются обязательные платежи, несмотря на подошедший срок погашения.

2. Свыше 10% от суммы задолженности не выплачиваются уже более месяца.

3. Размер всей суммы долгов физического лица превышает стоимость его имущества.

4. Существует постановление о прекращении исполнительного производства, поскольку у должника нет имущества для взыскания.

Начались просрочки по кредиту?

Оптимизация кредитного долга

СОКРАТИТЕ ДОЛГ ДО 100%

БЕЗ НОВОГО КРЕДИТА

БЕЗ ОТРИЦАТЕЛЬНЫХ ПОСЛЕДСТВИЙ

Получите решение по выходу из кредитной кабалы, конкретно для Вашей ситуации

Вам идеально подойдет эта процедура в случае, если:

Платите по кредиту, а долг не уменьшается

Нечем платить за кредит

Достали звонки из банка и от коллекторов

Весь доход уходит на кредиты

Как странное происшествие помогло мне уменьшить проценты и штрафы за просрочки по кредитам, а потом и вовсе решить все мои проблемы с кредитами

Если вас достало, что вы платите-платите, а долг по кредиту не уменьшается, если весь доход уходит на кредиты, и уже просто нечем платить и у вас образовались просрочки по платежам, если хотите наконец-то закрыть кредиты и как можно быстрее забыть то, что сейчас происходит, как страшный сон, то уделите минутку и прочтите этот пост до самого конца.

Это интересно:  Как уведомить приставов о погашении задолженности 2019 год

НА ГРАНИ НЕРВНОГО СРЫВА

Меня зовут Сергей Ляпицких, мне 38 лет. За несколько месяцев без копейки денег, я закрыл 6 кредитов, общей суммой больше 1 млн рублей — 1 потребительский кредит, 3 кредитные карты в разных банках и 2 займа в разных МФО.

Но до того, как я решил все свои проблемы со своими кредитами был … просто кошмар!

Если коротко, то через полтора года, после того как я взял первый кредит, начал пользоваться кредитными картами. Не то, чтобы были проблемы с деньгами (я работал, мне платили зарплату), но почему то с зарплаты не отдавал деньги, а предпочитал платить с кредитных карт (которые мне предлагали со всех сторон).

Еще за 10 месяцев, карта за картой быстро обнулились, а ежемесячных платежей приходилось платить еще больше. Примерно в это время, мне пришлось уволиться с работы и мне не удалось быстро устроится туда куда хотел. Последняя капля была — займы в микрофинансовой организации. До этого занимал я иногда перехватывал у друзей (которые уже не особо хотели со мной общаться).

Просрочки случались и раньше. Звонили и требовали оплату сотрудники банков. Но когда перестал полностью платить, к ним прибавились и коллекторы. И тут начались грубость, угрозы и вымогательство. Ко мне домой никто не приходил, так как жил на квартире не по месту прописки, но даже этих звонков хватило, чтобы пропитаться происходящим со мной ужасом. Долг вырос с 340 тысяч рублей до 890 тысяч. Я взял еще кредитную карту (ну почему их выдают!?), которая стремительно заканчивалась.

Я понимал, что всему миру на меня насрать и меня со скоростью света засасывает в яму из которой, мне вряд ли выбраться. Я задавал себе тысячу раз вопросы — почему я, почему все так несправедливо, почему мне никто не помагает? Может быть кто-нибудь понимает мое тогдашнее состояние.

Но тут случилось чудо .

ТО САМОЕ СТРАННОЕ СТЕЧЕНИЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВ, БЛАГОДАРЯ КОТОРОМУ, Я ВЫЛЕЗ ИЗ КРЕДИТНОЙ ЗАДНИЦЫ

Я приехал со знакомым на автомойку. При автомойке было кафе, где посетители ждали, когда им помоют машину. Взял чай и сел за столик, пока приятель давал указания мойщику по мойке своей машины. За соседним столиком разговаривали двое мужчин. Один объяснял другому, что ему следует сейчас предпринять, чтобы потом прекратить переплату (за проценту) по кредиту.

Вот первая эмоция — дохрена вас таких советчиков. Вам легко говорить. Не учите меня жить — помогите материально.

Но разговор мужчин становился более конкретизированным. Я начал примерять советы на себя. Блин! А по делу все говорит, почему я сам не додумался сделать также! Это же так О-Ч-Е-В-И-Д-Н-О, если на все посмотреть по другому!

Интересного было много и этот разговор продолжался бы дальше, но они направились к выходу, так как машину уже помыли. Я набрался смелости, подошел к нему и попросил рассказать мне поподробнее. Он объяснил, что торопится и предложил прийти на следующий день к нему в офис. Через несколько месяцев я закрыл все свои проблемы с кредитами.

И когда я все решил, это было невероятно, я вспомнил и ощутил давно забытое ощущение свободы!

ГЛАВНЫЙ СЕКРЕТ ВЫХОДА ИЗ КРЕДИТНОГО РАБСТВА

Если вы думаете, что кругом одни проходимцы и обманщики, которые хотят нажиться на вашем горе, и ничего не понимают — вы ошибаетесь!

Есть люди, которые уже “собаку съели” на решении проблем, как у вас. Они подходят к решению проблемы, как к своей. Уже после первой встречи с такими спецами, вы вздохнете спокойно.

Конечно, есть много юристов, но я говорю сейчас про Гамбит24. Оказывается, они уже более 10 лет помогают таким как я, тысячи договоров в обслуживании (вы бы видели их архив), некоторые клиенты называют их акулами. Отлаженная работа, никаких банкротств и других сомнительных схем с непонятным итогом. Тут прозрачная работа с конкретным итогом.

Когда у человека проблема, он интуитивно ищет для решения своих проблем самое простое и быстрое решение, которое находится на поверхности. Разумеется банки знают о этой черте большинства людей и пользуются этим, подложив на всеобщее обозрение свое «решение» в виде рефинансирования, реструктуризации, кредитных каникул и др.

Если вы хотите проверить — смогут ли решить вашу проблему, то сейчас у вас есть прекрасная возможность сделать это бесплатно.

Бесплатная консультация, где вы поймете, как решить все проблемы с долгами и получите практически пошаговый план

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ

Сейчас вы можете оставить заявку и уже на следующий день получите подробную консультацию. Вам останется определиться, идти дальше самому или воспользоваться помощью профессионалов.

Результаты оптимизации кредитных долгов

(на 16% от суммы долга)

(на 100% от суммы долга)

(на 17% от суммы долга)

(на 85% от суммы долга)

(на 65% от суммы долга)

(на 35% от суммы долга)

(на 35% от суммы долга)

(на 15% от суммы долга)

Как видно, не всегда удается на 100% списать долг, Но всегда удается его уменьшить.

Чаще всего, мы можем с высокой точностью спрогнозировать результат работы, зная Вашу ситуацию. Именно поэтому мы предлагаем Вам записаться на консультацию и рассказать конкретно про Ваш случай.

Заявка

Консультация бесплатна и ни к чему Вас не обязывает.

Мы находимся в г. Королев и понимаем, что Вам не всегда удобно приехать в офис. Первичную консультацию мы можем провести для Вас по телефону.

Как проходит консультация?

Разберем Вашу ситуацию

Определим проблемы и последствия

Предложим варианты решений

Познакомим с реальной практикой

Сделаем прогноз результата

Дадим правовые рекомендации

Если захотите, чтобы мы занялись решением проблемы, то подготовим предложение о стоимости наших услуг

Наши преимущества

РАБОТАЕМ БОЛЕЕ 10 ЛЕТ

Мы являемся профильными специалистами, работающими с банковскими кредитами и долгами судебных приставов. Наш опыт позволяет со 100% точностью предвидеть результат работы

Ценовая политика и предоставление рассрочки делает оплату наших услуг доступной и не обременительной для Вашего бюджета.

ОПЫТ РАБОТЫ БОЛЕЕ ЧЕМ СО 100+ БАНКАМИ

Знаем особенности того или иного банка и отработана модель поведения с каждым банком

80% КЛИЕНТОВ ПРИХОДЯТ ПО РЕКОМЕНДАЦИИ

Именно достижение положительного результата позволяет рекомендовать нашу компанию и нашу услуги. Держимся за клиентов.

Как с нами связаться

АДРЕС

Московская область, г. Королев, ул. Калинина, д. 6Б

ТЕЛЕФОН

Получите решение по выходу из кредитной кабалы, конкретно для Вашей ситуации

1. Оставьте свой номер телефона, и наш специалист свяжется с Вами в течении 45 минут для консультации

2. После консультации с Вами мы проводим комплексное исследование Вашей ситуации, чтобы предложить конкретное предложение

3. Высылаем Вам наше предложение и перезваниваем для обсуждения деталей

ПОЛИТИКА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

Настоящая Политика конфиденциальности действует в отношении информации, которую Вы, пользователи, предоставляете во время использования сайта Гамбит24. Сбору подлежат только сведения, обеспечивающие возможность поддержки обратной связи с пользователем. Оставляя заявку на сайте Гамбит24 (вписывая свои данные в соответствующие поля и нажимая на кнопку «Записаться» и/или «Отправить»), в зависимости от цели обращения — получение бесплатной консультации, заказ обратного звонка, отправка сообщения в форме обратной связи, Вы даёте своё Согласие на обработку Ваших персональных данных и предоставляете нам следующие персональные данные:

  • Имя
  • Адрес электронной почты
  • Номер телефона

Так же, мы получаем другие сведения, которые сохраняются автоматически при посещении сайта ГАМБИТ24, предоставляемые сторонними сервисами «Интернет» — статистики Яндекс.Метрика и Google AdWords. Например, данные о Вашем IP-адресе, типе браузера, времени нахождения на сайте и тп. Предоставляя контактную информацию, убедитесь в её правильности и корректности. Если вы оставляете чужие персональные данные, то Вы должны получить разрешение от соответствующих лиц.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ

Мы относимся к Вашей конфиденциальности как к своей. Мы с самого начала выстраивали свою работу, полагаясь на принципы «максимального сохранения персональных данных в процессе работы». Пользователями персональных данных являются наши сотрудники. Все полученные сведения мы используем исключительно для обратной связи с Вами, в том числе для направления Вам различных уведомлений с целью информирования. Срок обработки и хранения персональных данных 3 (три) года или до достижения цели.

  • Имя — используется для обращения к Вам.
  • Адрес электронной почты — используется для ответа (направления электронного письма, сообщения).
  • Номер телефона — используется для звонка Вам и уточнения ситуации или проблемы.

ЗАЩИТА ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ

  • Требование законодательства РФ, нормативно-правового акта, решения суда
  • Получение официального запроса государственных органов, правоохранительных органов
  • Выявления и воспрепятствования мошенничеству
  • Устранения технических неисправностей ресурсов оператора в сети «Интернет»

ОТОЗЫВ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ П. 5 СТ. 21 152-ФЗ

СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ МОИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Я, выражаю своё согласие на обработку (действия (операции) с персональными данными) моих персональных данных, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение ООО «ГАМБИТ24» и его представителями моих персональных данных, переданных мною лично с письменного согласия при заключении индивидуального договора с ООО «ГАМБИТ24», а также направленные мною через сайт info@gambit24.ru и ставшие известными и доступными в любой конкретный момент времени компании ООО «ГАМБИТ24», в частности, следующих моих персональных данных:

  • Фамилия Имя Отчество;
  • Дата и место рождения;
  • Гражданство;
  • Образование;
  • Профессия; Стаж работы;
  • Семейное положение;
  • Состав семьи (степень родства, ближайшие родственники, Ф.И.О. родственников, год их рождения);
  • Паспорт (номер, дата выдачи, кем выдан);
  • Адрес места жительства (по паспорту, фактический), дата регистрации по месту жительства, временная регистрация;
  • Номер телефона (домашний, сотовый);
  • Сведения о состоянии здоровья (в случае необходимости);
  • Сведения о номере и серии страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
  • Сведения об идентификационном номере налогоплательщика;
  • Сведения о социальных льготах (в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации);
  • Дополнительные сведения, представленные мною по собственному желанию или ставшие известными ООО «ГАМБИТ24» от третьих лиц,
    биометрические персональные данные (личные фотографии); другие персональные данные, необходимые ООО «ГАМБИТ24» в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в области персональных данных.

Перечень действий с персональными данными, на совершение которых даётся согласие, указан в ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства. Обработка персональных данных осуществляется компанией с применением следующих основных способов (но не ограничивается ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка, отправка смс-уведомлений, передача и рассылка информации посредством электронной почты, использование услуг телефонной связи. Настоящее согласие даётся до истечения сроков хранения соответствующей информации или документов, содержащих вышеуказанную информацию, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации. Отзыв настоящего согласия осуществляется по личному заявлению субъекта персональных данных.

Статья написана по материалам сайтов: www.chita.ru, www.gambit-24.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector