Объем просроченной задолженности по кредитам 2018 2020 год

Автор: Андрей Нестеров ✔ 25.02.2018

Нестеров А.К. Кредитная система РФ // Энциклопедия ODiplom.ru

Текущее состояние банковской системы в России отражается процессом универсализации банков, в результате чего кредитная система активно развивается на фоне роста конкуренции между банками, позитивизации конъюнктуры и активизации потребительского спроса на кредитные ресурсы.

Состояние кредитной системы России

Динамика совокупного кредитного портфеля в России, млрд. руб.

Совокупный объем кредитного портфеля в России

Кредиты, предоставленные нефинансовым организациям

Кредиты, предоставленные физическим лицам

Кредиты, предоставленные кредитным организациям

Источник данных Банк России [1]

За период с 1 января 2016 года по 1 января 2018 года наблюдается незначительное увеличение кредитного портфеля на 1,06%.

Совокупный ссудный портфель банков РФ на 1 января 2017 года даже снизился.

По состоянию на 1 января 2018 года совокупный объем кредитного портфеля в России превысил 58 трлн. руб.

Основные тенденции в кредитной системе России последних 7 лет:

  • Общее насыщение рынка при очевидной нехватке заемных средств для нефинансовых организаций. Это свидетельствует о несоответствии потребностей экономики в кредитных ресурсах условиям банковского кредитования.
  • Сокращается необеспеченное потребительское кредитование, на что влияют охлаждающие меры Центробанка РФ, уже принятые и еще только анонсированные. Кредиты с высокой эффективной ставкой практически под запретом, так что банки не смогут покрывать очень высокие риски сверхвысокими ставками.
  • Рост кредитов кредитным организациям составил 13,87%, что сопряжено с продолжающейся реструктуризацией кредитной системы РФ.
  • В последние два года одним из основных факторов, который негативно повлиял на динамику кредитов юридическим лицам (-9,33%), стало снижение активности крупных банков, пересмотревших свою кредитную политику в сторону усиления консервативной составляющей. Кроме того, ряд банков предпринимали меры по ликвидации из своих корпоративных кредитных портфелей проблемных заемщиков, что сказалось на общем объеме кредитного портфеля.
  • Продолжается политика Центрального Банка России по отзыву лицензий у проблемных банков.
  • Объем кредитов, выданных физическим лицам, вырос на 13,94%, при этом просроченная задолженность сократилась (-1,72%), что является положительной тенденцией. Вместе с тем, динамика розничного кредитного портфеля в прошлом была подвержена действию реальных ограничений потребительского кредитования со стороны Центрального Банка России. Бурный рост потребительского кредитования в более ранние периоды ставил в опасную зависимость от рисков всю кредитную систему РФ.
  • Рост кредитования кредитных организаций вызван политикой ЦБ РФ в рамках осуществления им регулятивных функций в отношении кредитной системы России. Ужесточение требований ЦБ РФ к кредитным организациям в части соблюдения норм кредитования, допустимых уровней риска и качества активов, обеспечения достаточных резервов, ликвидности и к исполнению банками федеральных законов и нормативных актов привело к возрастанию потребности кредитных организациях в дополнительных ресурсах, направляемых на покрытие своих обязательств перед клиентами.

Структура кредитного портфеля России

В структуре совокупного кредитного портфеля в России преобладают кредиты, предоставленные нефинансовым организациям. Вместе с тем динамика доли ссудного портфеля нефинансового сектора имеет стабильную нисходящую тенденцию, так как активно развивается потребительское кредитование, доля которого выросла с 20,3% на 1 января 2016 года до 23,3% на 1 января 2014 года. Напротив, доля кредитования нефинансовых организаций сократилась с 63,3% до 57,9% за тот же период, что на фоне небольшого увеличения доли кредитов, предоставленных кредитным организациям, с 16,4% до 18,8% свидетельствует о поступательной реструктуризации кредитной системы РФ.

С точки зрения рационализации структуры совокупного кредитного портфеля и с учетом взаимодействия отдельных элементов кредитной системы России долгосрочная стратегия ее развития должна учитывать необходимость расширения объемов кредитования в перспективные сферы вложения средств. ЦБ РФ, реализуя регулятивные функции, определяет стратегически важные и наиболее целесообразные направления, стимулируя коммерческие банки активизировать кредитование в перспективных сферах вложения средств. В то же время необходимость диверсификации кредитного риска совокупного кредитного портфеля России, обуславливает необходимость проведения политики по повышению качества кредитной системы в целом. В рамках этого ЦБ РФ проводит активную политику по повышению качества активов коммерческих банков, отзывая лицензии у тех кредитных организаций, которые не выполняют обязательные требования или не отвечают установленным нормам кредитования, риска, резервов, ликвидности. Сдерживание кредитных операций в границах допустимого риска позволяет улучшать структуру совокупного кредитного портфеля, последовательно снижая уровень просроченной задолженности, что напрямую способствует качественному улучшению кредитной системы России.

Однако, несмотря на активную политику Банка России в данной области, основной проблемой коммерческих банков выступает просроченная задолженность.

На 1 января 2018 года доля просроченной задолженности в кредитной системе РФ из расчета на совокупный кредитный портфель составила 5,15%, тогда как на 1 января 2016 года она была равна 5,3%. В 2017 году доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле продолжила снижаться и составила. Общее снижение за анализируемый период составило 0,15 процентных пункта.

Абсолютное снижение просроченной задолженности по кредитной системе за три года составило 53,1 млрд. руб.

Следует отметить, что на фоне небольшого роста совокупного кредитного портфеля произошло снижение доли просроченной задолженности, данная тенденция является положительной для кредитной системы России. Абсолютное снижение просроченной задолженности объективно произошло при абсолютном увеличении кредитного портфеля.

Основными причинами снижения доли просроченной ссудной задолженности выступают снижение просроченной задолженности нефинансовых организаций и физических лиц. Основным фактором, воспрепятствовавшим большему снижению доли просроченной задолженности, является ее достаточно значительный рост в отношении кредитов финансовой организации.

Российские банки: финансовые итоги 2018 года A − A = A +

Просрочка по потребительским кредитам в России в 2018 году сократилась до 20,5%

МОСКВА, 18 февраля. /ТАСС/. Доля просроченной задолженности по потребительским кредитам свыше 30 дней к общему объему действующих кредитов данного типа в России снижается третий квартал подряд и в IV квартале 2018 года составила 20,5%, сократившись на 1,4 процентных пункта. При этом по сравнению с IV кварталом 2017 года доля просрочки сократилась только на 0,1 п.п., сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

В конце 2018 года самые низкие значения доли просроченной задолженности по потребительским кредитам среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования по сравнению с I кварталом 2018 года были зафиксированы в Ханты-Мансийском АО (13,1%), Москве (14,7%), Московской области (16,0%), Республике Татарстан (16,9%), Ленинградской области (18,4%) и Санкт-Петербурге (19,4%). В свою очередь, наибольшие доли просрочки продемонстрировали Иркутская (28,0%) и Омская (26,4%) области, Красноярский край (25,5%), а также Кемеровская область (25,2%) и Алтайский край (24,9%).

Самая существенная динамика снижения доли просроченной задолженности по потребительским кредитам в IV квартале 2018 года по сравнению с I кварталом 2018 года была отмечена в Пермском крае (-2,5 п. п.), Санкт-Петербурге (-2,2 п.п.), Ленинградской (-2,2 п. п.) и Воронежской (-2,1 п.п.) областях, а также в Москве (-1,9 п. п.). Регионами, где данный показатель увеличился, стали Республика Саха (Якутия) (+2,5 п. п.) и Самарская область (+1,6 п. п.).

Как отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин, ситуация с «плохими» потребительскими кредитами начала стабилизироваться, но их доля по-прежнему остается значительной.

НБКИ: за год доля просроченной задолженности в портфеле автокредитов сократилась до 8,0%

NAME] => НБКИ: за год доля просроченной задолженности в портфеле автокредитов сократилась до 8,0% [CODE] => [

CREATED_BY] => 3 [IBLOCK_ID] => 1 [

IBLOCK_ID] => 1 [IBLOCK_SECTION_ID] => 1295 [

IBLOCK_SECTION_ID] => 1295 [DETAIL_PAGE_URL] => /company/news/? > /company/news/? > /company/news/ [

LIST_PAGE_URL] => /company/news/ [DETAIL_TEXT] =>

DETAIL_TEXT_TYPE] => html [DETAIL_PICTURE] => [

PREVIEW_TEXT_TYPE] => html [PREVIEW_PICTURE] => [

IBLOCK_TYPE_ID] => news [IBLOCK_CODE] => news [

IBLOCK_CODE] => news [IBLOCK_EXTERNAL_ID] => [

IBLOCK_EXTERNAL_ID] => [LID] => s1 [

DEFAULT_VALUE] => [DISPLAY_VALUE] => 29.11.2018 ) ) [PRODUCT_PROPERTIES] => Array ( ) [MORE_PHOTO] => Array ( ) [LINKED_ELEMENTS] => Array ( ) [SECTION] => Array ( [ID] => 1295 [

CREATED_BY] => 3 [IBLOCK_ID] => 1 [

IBLOCK_ID] => 1 [IBLOCK_SECTION_ID] => [

IBLOCK_SECTION_ID] => [ACTIVE] => Y [

ACTIVE] => Y [GLOBAL_ACTIVE] => Y [

GLOBAL_ACTIVE] => Y [SORT] => 2018 [

SORT] => 2018 [NAME] => 2018 [

NAME] => 2018 [PICTURE] => [

PICTURE] => [LEFT_MARGIN] => 25 [

LEFT_MARGIN] => 25 [RIGHT_MARGIN] => 26 [

RIGHT_MARGIN] => 26 [DEPTH_LEVEL] => 1 [

DEPTH_LEVEL] => 1 [DESCRIPTION] => [

DESCRIPTION] => [DESCRIPTION_TYPE] => text [

DESCRIPTION_TYPE] => text [SEARCHABLE_CONTENT] => 2018 [

SEARCHABLE_CONTENT] => 2018 [CODE] => [

SOCNET_GROUP_ID] => [LIST_PAGE_URL] => /company/news/ [

LIST_PAGE_URL] => /company/news/ [SECTION_PAGE_URL] => /company/news/?SECTION_ > /company/news/?SECTION_ > news [

IBLOCK_TYPE_ID] => news [IBLOCK_CODE] => news [

IBLOCK_CODE] => news [IBLOCK_EXTERNAL_ID] => [

EXTERNAL_ID] => [PATH] => Array ( [0] => Array ( [ID] => 1295 [

CREATED_BY] => 3 [IBLOCK_ID] => 1 [

IBLOCK_ID] => 1 [IBLOCK_SECTION_ID] => [

IBLOCK_SECTION_ID] => [ACTIVE] => Y [

ACTIVE] => Y [GLOBAL_ACTIVE] => Y [

GLOBAL_ACTIVE] => Y [SORT] => 2018 [

SORT] => 2018 [NAME] => 2018 [

NAME] => 2018 [PICTURE] => [

PICTURE] => [LEFT_MARGIN] => 25 [

LEFT_MARGIN] => 25 [RIGHT_MARGIN] => 26 [

RIGHT_MARGIN] => 26 [DEPTH_LEVEL] => 1 [

DEPTH_LEVEL] => 1 [DESCRIPTION] => [

DESCRIPTION] => [DESCRIPTION_TYPE] => text [

DESCRIPTION_TYPE] => text [SEARCHABLE_CONTENT] => 2018 [

SEARCHABLE_CONTENT] => 2018 [CODE] => [

SOCNET_GROUP_ID] => [LIST_PAGE_URL] => /company/news/ [

LIST_PAGE_URL] => /company/news/ [SECTION_PAGE_URL] => /company/news/?SECTION_ > /company/news/?SECTION_ > news [

IBLOCK_TYPE_ID] => news [IBLOCK_CODE] => news [

IBLOCK_CODE] => news [IBLOCK_EXTERNAL_ID] => [

EXTERNAL_ID] => ) ) ) [PRICE_MATRIX] => [PRICES] => Array ( ) [CAN_BUY] => [BUY_URL] => /company/news/?action=BUY& > /company/news/?action=ADD2BASKET& > link.php?PARENT_ELEMENT_ > Array ( [NAME] => НБКИ: за год средний размер ипотечного кредита больше всего увеличился в сегменте заемщиков до 25 лет – на 17,6% [URL] => /company/news/? > Array ( [NAME] => НБКИ: за последний год ситуация с просроченной задолженностью в сегменте кредитных карт заметно улучшилась [URL] => /company/news/? >

Статья написана по материалам сайтов: bdm.ru, tass.ru, www.nbki.ru.

»

Это интересно:  Очередность погашения задолженности имеет следующую последовательность 2020 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector