+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Малый бизнес и кредитная задолженность 2019 год

В I полугодии 2013 года в условиях дефицита длинных денег банки существенно снизили активность на рынке кредитования компаний малого и среднего бизнеса (МСБ), следует из отчета коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» (исследование компании есть у «Известий»). Темпы кредитования МСБ являются своего рода индикатором, отражающим состояние экономики страны. Банки сразу реагируют на ухудшение ситуации сокращением заимствований для этого сегмента клиентов.
Как говорится в отчете «Секвойи», по состоянию на 1 августа 2014 года совокупная задолженность компаний МСБ перед банками составляет 4,5 трлн рублей — за год этот показатель увеличился всего на 4,5%. При этом за аналогичный предыдущий период темпы роста кредитования МСБ превышали 15,3%. По прогнозам «Секвойи», рынок кредитования МСБ в 2014 году вырастет не более чем на 10% (компании получат от банков до 4,7 трлн рублей). Одновременно просрочка со стороны МСБ стремительно увеличивается. На 1 августа объем «плохих» долгов (с просрочкой свыше 360 дней) предприятий этого сегмента достиг 455,1 млрд рублей, увеличившись за год на 17,7%. По прогнозам «Секвойи», по итогам 2014 года просрочка по кредитам МСБ достигнет рекордного показателя в 460 млрд рублей, рост по сравнению с прошлым годом составит не менее 25%.
— На протяжении последних двух лет владельцы компаний МСБ были одними из самых желанных клиентов для банков, — говорит президент «Секвойи» Елена Докучаева. — Одним из доказательств служит хотя бы то, что специально для них были разработаны технологии массового кредитования («кредитные фабрики»), созданы специальные продукты. Безусловно, одна из главных и наиболее очевидных причин снижения темпов роста кредитования заключается в негативных процессах, которые сейчас происходят в российской экономике, — повышение уровня инфляции, низкий прирост ВВП, колебания курса валют и ослабление рубля, обострение политической ситуации, введение санкций.
МСБ продолжает быть индикатором экономических показателей и развития страны в целом: если в докризисные (2005–2008) и посткризисные года (2010–2011) компании МСБ брали кредиты с целью открытия и дальнейшего расширения бизнеса, то сейчас предприниматели берут кредиты на две цели, говорится в исследовании «Секвойи». Первая — рефинансирование обязательств, которые они брали в 2010–2013 годах, когда экономика была на подъеме и объем выручки рос. Сейчас объем выручки падает (в некоторых сегментах он снизился на 20% и более), и предприятиям сложно обслуживать уже взятые кредиты. Рефинансирование помогает увеличить срок кредита и снизить ежемесячную нагрузку на его обслуживание. Вторая цель — пополнение оборотных средств. Бизнес столкнулся с их дефицитом на фоне проблем с выручкой. Однако ставки по таким кредитам растут и нагрузка на бизнес увеличивается.
— Драйвером для роста смогло бы послужить снижение процентных ставок по кредитам, — говорит Докучаева. — Однако в ближайшее время этого не произойдет, и, скорее всего, ставки продолжат свой рост, а требования к заемщикам будут становиться всё жестче. На сегодня малый и средний бизнес относятся к категории высокорисковых заемщиков с непрозрачной отчетностью и слабым или отсутствующим залоговым обеспечением. Из-за ужесточения требований ЦБ по резервированию, а также испытывая определенную нехватку ликвидности, кредиторы очень чувствительно относятся к вопросу сокращения объема проблемных активов: сохранять на балансе просрочку чаще всего бесперспективно, так как обеспечение по ним отсутствует или уже утрачено. По данным «Секвойи», за прошедшие два года доля задолженности МСБ, находящейся в работе коллекторов, выросла в несколько раз: в 2012-м — 0,4%, 2013-м — 5%, 2014-м — более 10%.
По словам руководителя практики инвестиционного консультирования ФБК Романа Кенигсберга, на объемы кредитов МСБ влияют общее снижение деловой активности на фоне пессимистических ожиданий в экономике, сокращение численности предпринимателей, конкуренция банков за малого клиента с лизинговыми, факторинговыми и микрофинансовыми компаниями. Старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин приводит еще одну причину — рост налоговой нагрузки на малые и средние предприятия (социальные платежи, налог на имущество, планируемый налог с продаж).
Директор департамента разработки продуктов для малого и среднего бизнеса Бинбанка Анна Салманова подтвердила, что, с одной стороны, несколько снизился спрос на кредиты (предприниматели с осторожностью берут в долг), с другой стороны, банки усилили анализ финансового состояния клиентов, обращающихся за кредитом. По ее словам, часто предприятия малого и среднего бизнеса ведут серую бухгалтерию, а отсутствие прозрачности финансовой отчетности в подобных случаях не позволяет увидеть реального положения дел компании. Начальник управления разработки и внедрения банковских продуктов СБ Банка Игорь Царев считает, что снижение темпов роста кредитования компаний МСБ становится критичным.
По словам аналитика Национального рейтингового агентства Максима Васина, кредиты малым и средним компаниям — изначально довольно рискованный продукт, ставки по ним достаточно высокие, уровень неудач в малом бизнесе довольно значителен, и проблемы носят экономический характер. Поэтому при ухудшении качества кредитов банки не настроены расширять кредитование и повышают ставки, резюмирует аналитик. Сейчас ставка по ссудам компаниям МСБ составляет от 20% годовых.
— Она может быть и более 30%, — говорит старший аналитик ИГ «Норд-капитал» Сергей Алин. — Учитывая текущую ситуацию, рост ставок по кредитам МСБ в этом году может составить 2–5%.
Уровень просрочки в сегменте МСБ достиг высокого, но пока не критического значения, считают эксперты. По данным ЦБ, просрочка по кредитам МСБ на 1 июля 2014 года составила 7,6% (речь о всей просрочке, от 5 дней), тогда как критическим можно считать показатель в 20%, отметил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. Ведущий эксперт по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев указывает, что в абсолютном выражении показатели просрочки действительно достигли своего максимума, но в относительных значениях они пока что паники не вызывают.
— С другой стороны, важно понимать, что в действительности реальная просрочка значительно выше, так как балансовый показатель не учитывает объем списаний проблемных долгов и искажение, которое происходит при рефинансировании кредита в стороннем банке, — говорит Сараев.
Зампред Банка расчетов и сбережений Сергей Шамин указывает, что рост просрочки — последствия кредитного бума 2010 года: то же самое происходит и в рознице (на просрочку выходят потребительские кредиты этого периода, когда требования к заемщикам были излишне мягкими). Показатель будет увеличиваться, так как компании не могут перекредитоваться. По мнению опрошенных аналитиков, ситуация на рынке кредитования МСБ может стабилизироваться, когда разрешится политический конфликт, повлекший санкции и закрывший российским банкам доступ на западные рынки, — банкирам в текущей ситуации не до малого бизнеса.

Анастасия Алексеевских, Известия.ру, 15.08.2014.

Главы региона

Бизнес-омбудсмены

Александр Абросимов
Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге

Елена Рулева
Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Ленинградской области

Кредитные долги малого и среднего бизнеса в России

Кредиты являются необходимым финансовым инструментом для всех сфер экономики, любых стран. Мы привыкли, что банки воплощают наши потребности в жизнь уже сегодня и считаем это нормальным явлением. Да, так оно и есть. Но не стоит забывать, что любой заем, это, прежде всего долг, который необходимо выплачивать, и который защищен законами сильнее, чем любые другие денежные операции.

В статье мы постараемся показать реальную ситуацию, происходящую на рынке, где в роли заемщиков выступают юридические лица.

  1. Проанализируем проблемы бизнеса.
  2. Причины возникновения задолженности.
  3. Способы получения денег.
  4. Не обойдем стороной и крупнейший банк в России «Сбербанк».
  5. Выясним, а можно ли получить средства на стартап (бизнес с нуля).

Практика получения кредита юридическим лицом

Финансы — это кровеносная система любой экономики, а заем для бизнеса это не только возможность взять в долг и решать текущие проблемы с нехваткой оборотных средств, но и реальная перспектива выхода на новый уровень ведения предпринимательской деятельности.

Это интересно:  Очередность погашения задолженности имеет следующую последовательность 2019 год

ВНИМАНИЕ.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Продуктовая линейка банковских займов достаточно разнообразна: от овердрафтного кредитования малых предприятий, до сложных схем торгового или проектного финансирования.

Разобраться во всем этом разнообразии бывает сложно не то что клиенту, но иногда и самим сотрудникам банков. Впрочем, второе скорее является исключением, чем правилом. Тем не менее принципы кредитования достаточно универсальны и владея ими, вы сможете разобраться со всем спектром кредитных услуг.

Виды займов

В принципе, классификация кредитных услуг может быть достаточно подробной и сложной, но мы оставим привилегию её изучения студентам экономических специальностей, а нам с вами важна практическая сторона дела.

Предприятию в зависимости от преследуемых целей, может понадобиться:

  1. Кредитование торговой , производственной или снабженческой деятельности в виде займов на пополнение оборотных средств.
  2. Инвестиционное кредитование – финансирование модернизации, обновления, создания основных фондов, приобретением коммерческой недвижимости или её строительством.
  3. Офердрафтный заем , устранит временные разрывы поступления денег на текущий счет.
  4. Лизинг – финансовая операция, при которой банк приобретает необходимое вам имущество и сдает его вам в аренду, как правило, с правом последующего выкупа в собственность.
  5. Факторинг – банк выкупит за вознаграждение вашу дебиторскую задолженность и самостоятельно займется её взысканием.
  6. Банковская гарантия – услуга по обеспечению ваших денежных обязательств перед партнерами.
  7. Документарные аккредитивы – позволят не только получить отсрочку платежа и привлечь финансирование из внешних источников (например, иностранных банков), но и существенно снизить риски недобросовестного исполнения обязательств контрагентами.

Стандартная схема займа

Банки заинтересованы не только в том, чтобы выдать ссуду для бизнеса, но и в том, чтобы эти займы им возвращали, да еще и с процентами. А это значит, что банк досконально изучит финансовое состояние и предоставляемый залог.

Или компенсирует отсутствие первого и второго высокими ставками и комиссиями по займу.

Если второй вариант заемщика не устраивает, то нужно обратить внимание на следующие моменты, характеризующие предприятие:

  • состояние доходов и расходов;
  • состояние кредиторской и дебиторской задолженности, в т. ч. удельный вес просроченной;
  • соотношение заемных и собственных средств организации;
  • динамика и прогноз финансовых потоков предприятия;
  • ликвидность и рентабельность активов;
  • рентабельность продаж.

Любой из перечисленных аспектов может оказать существенное влияние на решение о выдаче займа и его сумме. Но даже если предприниматели предстали перед кредитным инспектором в лучшем свете, банк может дополнительно запросить:

  • независимую оценку залогового имущества;
  • страхование имущества, предоставляемого в залог;
  • ограничить права на распоряжение имуществом;
  • предоставить дополнительное обеспечение в случае потери, утраты, хищения основного залога.

Основные документы, которые необходимо предоставить для получения займа:

  1. Баланс с приложениями.
  2. Заверенные копии учредительных документов и документов о регистрации.
  3. Документальное подтверждение полномочий руководителя предприятия на заключение сделки и право распоряжения счетом.
  4. Движение денежных средств по счетам в банках.
  5. Копии лицензий.
  6. Любые другие документы, которые могут повлиять на принятие решения о предоставлении займа.

Причины возникновения долга

Любая коммерческая организация создана специально для извлечения прибыли. В ситуации с бизнес-кредитами сталкиваются две финансовые структуры, цель которых обогатиться за счет друг друга.

К образованию долга ведет множество факторов, которые условно можно разделить на три группы:

  1. Ухудшение финансового положения.
  2. Финансовая безграмотность предпринимателя. Неумение правильно распорядиться деньгами.
  3. Непонимание предпринимателем действия законов, применяемых в РФ. Например, налогового законодательства.

Последствия долга

Российский малый и средний бизнес серьезно зажат в законодательные рамки. Здесь для директоров возникает угроза не только потерять имущество или репутацию, но и свободу, т. к. в Уголовном кодексе предусмотрены статьи, позволяющие надзорным органам (МВД и СК) назначать реальные сроки наказания для кредитных должников.

  1. Ст. 159.1 (Мошенничество в сфере кредитования). Конечно, факт злого умысла нужно доказать, но подвести небольшое предприятие под эту гребенку вполне реально, особенно с возможностями банков.
  2. Ст. 160 (Присвоение или растрата).
  3. Ст. 176 (Незаконное получение кредита)
  4. Ст. 177 (Злостное уклонение от погашения кредита).

Как выйти из ситуации?

До 2017 года фирмы (ООО) отвечали перед кредиторами только своим имущество и уставным капиталом, который в 70 % не превышал 10 тыс. рублей.

Но теперь все изменилось – директора и учредители несут субсидиарную ответственность перед банкирами или другими кредиторами. Это означает, что имущество организаций не имеет первоочередного значения, а вот личное имущество управленцев представляет особый интерес для органов взыскания.

Данные меры были введены внезапно и многие предприниматели поплатились за свою беспечность. У них забрали все…

Поэтому если вы только начинаете свой путь бизнесмена заранее подумайте, как уберечь капитал и ликвидное имущество.

Для тех кто «попал» закон предлагает такую процедуру, как банкротство предприятия или гражданина либо реструктуризацию долга сроком до двух лет при участии конкурсного управляющего.

Конечно, можно искать альтернативу, например, переаккредитовываться в других организациях, но это не лучший путь, который на 90% окажется провальным. Необходимо понимать, что подобные действия хороши, только когда долга нет.

Например, заемщик нашел выгодные условия займа и с его помощью погасил предыдущий кредит с более высокими процентами.

Универсальной таблетки не существует, но должнику необходимо придерживаться тактики переговоров и консультаций с юристами, а не игрой в прятки.

Можно ли получить ссуду на стартап?

Сразу же надо определиться, что такое стартап. Это идея, которая должна принести деньги. И пока она разрабатывается, требуются денежные вливания. К сожалению, кредит на малый и средний бизнес не подразумевает вливание денег только в идею.

Ведь для того, чтобы получить подобный заем, требуется представить документы, подтверждающие, что на протяжении полугода предприятие работает без убытков.

А как представить подобные документы, если предприятия как такового еще просто нет? Вот и получается, что заем можно получить только на развитие бизнеса или на создание нового предприятия на основании уже имеющегося.

Без залога

Как правило, оформляя кредит на малый и средний бизнес, залог существует. В качестве его выступает или оборудование, которое приобретается или непосредственно сам бизнес. Но можно ли получить заем без какого-либо залога?

Такой вопрос особенно интересует начинающих предпринимателей, у которых не имеется ни недвижимости, ни автопарка. Оказывается, можно.

На сегодняшний день существуют специальные Фонды, которые содействуют кредитованию малого бизнеса. Представители такого фонда могут выступить в качестве поручителей перед банком, что и позволит получить требуемую ссуду.

Как получить кредит в Сбербанке

Сбербанк России является одной из крупнейших и старейших банковских организаций страны. Почти 40% расчетных счетов коммерческих структур открыто именно там. А что говорить про простых граждан? Каждый хотя бы раз имел дело с данным кредитором.

Несколько слов о банке

Сбербанк (правда, тогда он носил другое название) был основан в 1841 году на основании указа императора Николая Первого. За всю свою долгую историю он пережил массу различных изменений. Но одно в его работе осталось неизменным – Сбербанк является самым стабильным финансовым учреждением Российской Федерации.

Приоритетные направления работы банка

Благодаря своей безупречной репутации, Сбер имеет огромное количество клиентов, причем как физических, так и юридических лиц. Их кредитование является приоритетным направлением работы.

Что нужно, чтобы получить заем в этом банке?

Для того чтобы узнать, как получить кредит в Сбербанке, можно пойти двумя путями.

  1. Пойти непосредственно в офис, расположенный в вашем городе, и выяснить всю интересующую информацию.
  2. Зайти на официальный сайт и точно так же выяснить, все что нужно.

На самом деле, в банке существует много различных кредитных программ, и для каждой из них требования могут быть различными. Но для получения любого вида ссуды надо подготовить пакет документов, описанных выше.

Это интересно:  Отдел взыскания задолженности почта банк 2019 год

Но не только пакет документов даст возможность получить заем. Для того чтобы положительно решить вопрос, нужно иметь положительную кредитную историю. Это связано с тем, что Сбербанк дорожит своей репутацией, и проблемный клиент не получит в этом банке ничего.

Какие существуют виды займов в Сбербанке

Количество различных кредитных программ, предлагаемых банком своим клиентам, впечатляет. Но, в общем, их можно разбить на:

  • потребительские;
  • автокредитование;
  • ипотека;
  • бизнес.

Проблемы бизнеса и как это может повлиять на получение кредитных денег

Основная проблема, это отсутствие залогов. Вернее, нежелание предпринимателей расставаться с высоколиквидными активами, к которым относятся:

  • производственное и торговое оборудование;
  • ТМЦ;
  • недвижимость;
  • ценные бумаги (но не любые);
  • поручительство владельцев бизнеса;
  • гарантии и поручительства банков, субъектов РФ или Фондов поддержки малого бизнеса.

Все пытаются договариваться с менеджерами, придумывают сложные схемы вывода обеспечения и т. д. Но, сотрудники службы безопасности далеко не дураки и прекрасно понимают, что и как устроено.

Второй проблемой на пути к деньгам является непрозрачность бизнеса в целом. Конечно, на данный момент государство пытается вывести доходы предприятий на цивилизованное русло, но до этого еще несколько лет. А банки не могут так рисковать, поэтому отказывают.

Долги бизнеса по суммам и залогам не идут ни в какое сравнение с долгами обычных граждан. Ответственность предпринимателей лежит не только перед кредиторами, но и своими работниками, которые потеряют места в случае неправильного обращения с кредитными деньгами.

По статистике в первый год жизни закрываются восемь фирм из десяти, а через пять лет остается только одна. Если вам захотелось стать бизнесменом, это отлично и поощряется государством, но мы бы порекомендовали найти опытного человека в качестве наставника и прислушиваться к его советам, хотя бы на первых этапах.

Тогда большинство проблем обойдет вас стороной. Мы искренне надеемся, что долговая яма вас не коснется. Но если вы попали в беду и вам требуется бесплатная консультация, напишите нам в комментариях. Мы обязательно ответим и поможем.

Также вы можете обратиться к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна либо позвонить по указанным телефонам.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Выдача кредитов малому и среднему бизнесу в России в 2018 году

Предприниматели в современных условиях редко обходятся без заемных средств. Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) является довольно серьезным , в чем-то рискованным процессом.

Законные способы привлечения средств в МСБ

В России существует несколько способов заручиться финансовой поддержкой. Предприниматель может воспользоваться такими:

  1. Самостоятельно обратиться в банковское учреждение и подобрать подходящий вариант.
  2. Начать сотрудничество с одним из государственных фондов, инвестирующих бюджетные средства в развитие бизнеса.
  3. Воспользоваться услугами государственных и частных фондов по:
    • предоставлению гарантий;
    • содействию кредитованию .
  4. Получить заем у микрофинансовой организации, осуществляющей деятельность по закону № 151- ФЗ от 02.07.2010.

Кредиты малому и среднему бизнесу в Российской Федерации предоставляют не только частные банки. Такая работа проводится госучреждениями. У министерств, ведомств и региональных правительств свои критерии и способы контроля эффективности заемщика .

Скачать для просмотра и печати:

Банковское кредитование

Финансовые учреждения практикуют различные виды займов. У каждого есть преимущества и недостатки.

Кредиты выдаются в таких формах:

  1. Универсальный. Деньги не имеют целевого характера, то есть потратить их можно по собственному усмотрению.
  2. Ссуда на текущую деятельность. Финансы выдаются для покупки основных средств:
    • для создания начальной производственной базы;
    • для ее пополнения.
  3. Коммерческая ипотека подразумевает наличие залогового имущества. Траты не контролируются банком.
  4. Инвестиционный заем. Таковой выдается для финансирования стартапов. Для его получения необходимо сгенерировать новую перспективою идею.
  5. Факторинг — это целевой кредит, финансы которого идут не заемщику , а его контрагентам. С помощью такого займа производится перекупка имеющихся финансовых обязательств клиента:
    1. за товары ;
    2. за услуги .
  6. Лизинг. Это способ привлечения денег на аренду недвижимости, необходимой для организации производства. Данная форма кредитования предполагает последующий выкуп помещений в рассрочку.

Для справки! Форма привлечение финансов зависит от цели предпринимателя.

Что нужно знать о банке-кредиторе

  1. Погашать придется не только сумму кредита, но и немалые проценты.
  2. Финансовые учреждения разрабатывают различные программы (описано выше). Нужно поинтересоваться их условиями. Вероятно, найдется более выгодная кредитная линия.
  3. Финансисты потребуют гарантий возврата денег. Как правило, оформляется она залоговым имуществом. В качестве залога могут выступать:
    • недвижимость;
    • транспорт;
    • товары;
    • обязательства контрагентов;
    • оборудование и иное.

Важно! Рыночная стоимость залога должна полностью покрывать кредит.

  1. Банкиру необходимо понимать, на что он выдает средства. Поэтому следует подготовить четкий и понятный бизнес-план. Этот документ увеличивает шанс на получение денег.
  2. Банки просят показать отчетность предприятия. Положительное сальдо в балансе и прибыль в налоговой декларации увеличивают шансы на выдачу займа.
  3. С большей охотой деньги выдаются предприятиям среднего бизнеса, имеющим опыт работы на рынке.
  4. Важным моментом для принятия положительного решения является деловая репутация заемщика . Ее проверяют путем изучения информации, предоставляемой:
    • госучреждениями, в том числе налоговой службой (на официальных сайтах);
    • контрагентами.

Преимущества и недостатки банковского кредитования

  1. Высокая мобильность привлечения свободной денежной массы.
  2. Четкие условия и требования к заемщику .
  3. Возможность:
    • получить большую сумму сразу ;
    • воспользоваться долгосрочной кредитной линией .
  4. Возврат ссуды осуществляется в течение оговоренного периода (иногда до нескольких лет). А это позволяет прогнозировать финансовые операции.
  5. Банковские учреждения финансируют не только зарекомендовавших себя участников рыночных отношений. Многие реализуют программы для новичков, поддерживают стартапы.

Недостатки привлечения банковского капитала:

  1. Высокие процентные ставки, существенно увеличивающие затраты на производственный процесс.
  2. Строгость графика погашения ссуды является проблемой для фирм, имеющих сезонный характер деятельности.
  3. Требование предоставлять гарантии по займу. Не у всех фирм есть недвижимость и иные ценности для залога.

Справка: по статистике, порядка 30% потенциальных заемщиков отказывается от одобренного банком займа из-за необходимости выплачивать высокие проценты.

Как выбрать банк

Успешность использования привлеченных финансов во многом зависит от подбора инвестора, предлагающего приемлемые условия. С этой целью рекомендуется изучить как можно больше доступной информации о банковских учреждениях и их программах. Фактически следует посетить все банки, работающие в регионе, поинтересоваться их условиями и спецпрограммами .

Для сравнения приведем условия, выдвигаемые самыми большими финансовыми организациями РФ .

Банк Программа Сумма (млн рублей) Процентная ставка Примечания
ВТБ-24 «Коммерсант» До 1 21-29% От полугода до пяти лет
«Овердрафт» До 60 13% Деньги выдаются на год
Под залог недвижимости До 300 13,5% Для приобретения оборотных средств и инвестирования. Срок погашения до 60 мес.
Оборотный кредит До 200 13,5 До 24 месяцев
Московский кредитный банк С залоговым обеспечением До 3 До 5 лет. На выбор две линии: возобновляемая и не возобновляемая
Альфа-Банк Для СМБ От 3 до 50 На срок от полугода до трех лет
Юни Кредит Банк На развитие СМБ От 0,5 до 25 От полугода до двух лет
ОТП-Банк Коммерческий кредит До 40 9,5% До 10 лет
Сбербанк Кредитование бизнеса До 200 13 – 26% 10 лет

Внимание! Процентная ставка зависит от срока погашения и суммы займа.

Требования к заемщикам

Финансовые учреждения вырабатывают собственные критерии для одобрения ссуды. Однако некоторые из них стандартны для всех. А именно:

  1. Предпочтение отдается кредитополучателю , имеющему статус:
    • юридического лица;
    • индивидуального предпринимателя.
  2. Деньги выдаются в удобной для клиента валюте:
    • рублях ;
    • долларах ;
    • евро .
  3. Заемщик должен проработать не менее полугода на рынке до обращения в банк. В некоторых случаях данный критерий снижают, а риски гасят увеличением процентной ставки.
  4. Без залога позволяют взять до 400 тыс. руб.
  5. Обналичивание займа сопровождается взиманием комиссии.

Для сведения: дополнительные деньги потребуются для:

  • заверения копий документов у нотариуса;
  • проведения независимой оценки залогового имущества.
Это интересно:  Оборачиваемость кредиторской задолженности оборачиваемость в днях уменьшилась 2019 год

Какие документы следует подготовить

Заявка на получения кредита должна сопровождаться пакетом документов, подтверждающих:

  • юридический статус претендента;
  • его платежеспособность .

Каждое учреждение разрабатывает свои требования относительно основного пакета. В него в обязательном порядке входят такие документы:

  1. копия паспорта заемщика (при необходимости, поручителей);
  2. свидетельство о госрегистрации;
  3. копии патентов и лицензий;
  4. копия паспорта супруги заемщика ;
  5. свидетельство о заключении брака;
  6. кредитная история за последний год;
  7. справка о движениях по балансу за последние полгода;
  8. сведения о наличии или отсутствии ссудной задолженности;
  9. информация об имеющихся кредитных обязательствах:
    • справка из финучреждения , выдавшего деньги;
    • копия договора кредитования;
  10. иное.

Можно ли облегчить процесс получения кредита

Существуют специализированные фирмы, помогающие предпринимателям. Они специализируются:

  • на подборе наиболее выгодных условий;
  • на оформлении документации;
  • консультируют заемщика по поводу правильности позиционирования своего предприятия и другое.

Справка: услуги платные.

Государственные программы

Государство содействует развитию СМБ . Данная работа проводится, как правило, на региональном уровне. Власти оказывают следующие виды поддержки предпринимателям:

  • поручительство перед банком;
  • лизинг на приобретение основных средств;
  • субсидирование найма помещений для размещения производственных цехов;
  • гранты для развития стартапов.

Важно: местные правительства разрабатывают региональные программы поддержки бизнеса. Они ориентируются на необходимость определенного вида услуг или работ для субъекта федерации.

Пример поручительства

Фонд кредитования малого бизнеса предоставляет гарантии банковским учреждениям за своих клиентов. Таковые принимаются вместо залога. Однако Фонд сотрудничает не со всеми предпринимателями. У него собственные требования. Они таковы:

  1. претендент обязан:
    • зарегистрироваться в Госреестре юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
    • до обращения за поддержкой отработать не менее полугода;
    • осуществлять деятельность в регионе нахождения Фонда;
    • заключить договор кредитования на срок, превышающий 3 месяца;
    • предоставить обеспечение на сумму, не менее 30% от ссуды;
    • не иметь задолженностей по налоговым платежам;
    • аккуратно и своевременно вносить обязательные взносы в бюджеты разных уровней ;
  2. не принимаются в клиенты Фонда предприятия:
    • чья деятельность связана:
      • с торговлей подакцизными товарами;
      • игорным бизнесом;
      • добычей полезных ископаемых;
      • страхованием;
      • кредитованием;
      • инвестиционной деятельностью;
    • которые являются частными пенсионными фондами, ломбардами;
    • прошедшие процедуру банкротства в последние два года (к дате обращения).

Для сведения: за поручительство Фонда клиент обязан внести на его счет вознаграждение. В столице оно составляет 1,75% от объема поручительства.

Фонд работает с банками-партнерами . Он предлагает своим клиентам предоставить гарантии при оформлении ссуды в финансовых учреждениях, отобранных на конкурсной основе. К примеру, он сотрудничает со Сбербанком, Росбанком, ВТБ-24, Юникредит Банком и другими.

Субсидирование

Субсидией называется безвозмездная бюджетная помощь предпринимателям, имеющая целевой характер. Средства, как правило, должны расходоваться на:

  1. закупку средств производства;
  2. приобретение оборотных материалов;
  3. создание интеллектуальной собственности (или покупку);
  4. аренду помещений или транспортных средств.

Государство предлагает такие виды субсидирования:

  • Гранты для начинающих бизнесменов. Размер — до 500 тыс. руб. Тратить деньги разрешено на развитие предприятия, кроме:
    • оплаты наемного труда;
    • аренды помещений.

Внимание: существует программа выделения грандов социально незащищенным гражданам:

  • инвалидам;
  • многодетным семьям;
  • малообеспеченным и иным.

Помощь безработным

Лица, официально ищущие работу, также могут получить субсидию на развитие собственного дела. Для этого необходимо:

Куда обращаться (вместо заключения )

Сравним достоинства и недостатки государственного и банковского кредитования:

Характеристика Частные финансисты Государство
Размер займа Ограничивается залоговой массой Зависит от выбранной программы
Необходимость обеспечения Почти всегда нужно иметь имущество для гарантирования платежеспособности Не требуется
Процентная ставка Устанавливается кредитором Отсутствует
Отчетность Не требуется Направление затрат регулируется программой и строго проверяется
Дополнительные условия Нужно доказать платежеспособность Требуется развитие предприятия:

  • востребованного в регионе;
  • создающего новые рабочие места

Каждый инвестор предъявляет собственные требования. Они отличаются у частных и государственных структур. Но одна общая черта имеется у всех: придется на некоторое время ориентироваться на условия партнера , предоставившего свои деньги на развитие дела.

Как справиться с долгами в малом бизнесе?

Актуальная экономическая ситуация способствует образованию долгов. Прорехи возникают как в семейном бюджете, так и в бизнесе граждан. Избежать краха компании поможет ряд проверенных способов. Вы сможете не только минимизировать долги в бизнесе и даже вовсе избавиться от них.

Контроль и систематизация финансовых операций

На текущий момент разработано множество способов и методик, позволяющих избавиться от долгов. Такие секреты доступны каждому. Наиболее эффективными среди них можно считать следующие:

  • Систематизация осуществляемых выплат по кредитам. Так, пока должник ежемесячно выплачивает лишь минимальные суммы, допустимые договором, к примеру, 2 или 3 процента от общей суммы долга, ему сложно полностью избавиться от долга. Необходимо приложить максимум усилий, чтобы каждый месяц выплачивать больше, чем в предыдущий, даже если это грозит существенным урезанием расходов;
  • Сбор всех задолженностей на одну карту, если кредиты оформлены в разных банках. Лучше всего перенести задолженности на карту с наименьшей процентной ставкой. Помочь в этом смогут сотрудники банка. Если такая операция невозможна, следует перейти к последовательной ликвидации задолженностей. Для этого на одну из карт осуществляют максимальные платежи до полного погашения долга. Далее можно переходить к следующей задолженности.
  • Использование всех активов, имеющихся у должника. На погашение долга можно направить средства с депозитного или инвестиционного счета.

Во время подписания договора на кредитование обязательно уточнить возможность увеличения процентной ставки по кредиту. Важно, чтобы банк уведомлял клиента о подобных мерах.

Еще один способ устранить долги в бизнесе — использовать средства страховых компаний. Так, если гражданин оформил страхование жизни, он может взять средства для погашения долга под залог своего страхового полиса.

Бесплатная юридическая консультация по вопросу долгов в бизнесе:

Другие способы погашения долга

Помощь родственников и друзей

Каждый может обратиться за помощью к близким или родным людям. В этом случае можно договориться о кредите с низкой ставкой, на лояльных условиях. Обязательно нотариально заверить факт получения займа и оговорить условия его возвращения. Таким образом обе стороны смогут избежать проблем в будущем.

Ссуда под залог недвижимости

Получение ссуды под залог недвижимости — популярный вариант улучшения финансового положения. Кредитные организации легко соглашаются на выдачу займов, подкрепленных залоговым имуществом.

Ссуда под залог пенсионного страхования

Участники пенсионных программ имеют возможность брать ссуды под залог собственного пенсионного страхования. В этом случае ставка также будет существенно ниже по сравнению с кредитными картами.

Пересмотр кредитного договора

В случае, когда ни один из перечисленных способов не решил проблемы, можно прибегнуть к пересмотру кредитного договора. Для этого придется предоставить доказательства тяжести финансового положения и предложить собственные условия, на которых будет погашен кредит. В частности, банк может продлить срок или уменьшить процентную ставку.

Банкротство

Если ни один из вариантов не работает, а долги в бизнесе существенны, гражданин вынужден заявить о своем банкротстве. Признать банкротство физического или юридического лица может только суд. Для этого проводят ряд проверок, в ходе которых устанавливают текущие финансовое положение должника.

Данному процессу присущи существенные недостатки. Так, судебные издержки и помощь адвоката потребуют немалых вложений средств и времени.

Процедура получения кредита для бывшего банкрота крайне сложна. Скорее всего, банки откажут такому гражданину в выдаче займа на лояльных условиях. В будущем придется прибегнуть к поручительству или залогу имущества.

Прежде чем использовать один из перечисленных способов, следует тщательно обдумать возникшую ситуацию. По возможности гражданину рекомендуется прибегнуть к консультации опытных юристов, которые смогут описать всевозможные выходы из положения.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Статья написана по материалам сайтов: procollection.ru, ipprof.ru, dovir-finance.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector