Кредит с текущей просроченной задолженностью 2020 год

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Где можно взять кредит с имеющейся просроченной задолженностью – именно об этом пойдем речь в нашей сегодняшней статье. Для начала заметим, что задолженность, даже просроченная, бывает разных типов и различается она по своему сроку.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Если просрочка небольшая

При небольших сроках в пределах 1-7 дней просрочка не считается критической, и нигде не регистрируется. Чем грозит просрочка в несколько дней — читайте здесь.

Чаще всего, такие данные никуда не отправляются банковской компанией, но здесь все зависит от её внутренней политики. Есть учреждения, которые сразу пересылают данные о просроченном платеже в БКИ, даже если заемщик просрочил 1 день, а некоторые могут подождать и до 7 дней включительно.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк % годовых Подача заявки
Восточный больше шансов От 9,9% Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9% Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9% Оформить
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта от 10% годовых Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта от 12% годовых Заявка
Совкомбанк если все отказали От 12% Оформить

В большинстве случае, про наличие просроченного на несколько дней платежа знаете только вы и ваш банк-кредитор, поэтому взять еще один займ не составит труда. Поэтому вы сможете обратиться в любую компанию, предлагающую потребительское кредитование, к примеру:

Если вы хотите обратиться в банк для того, чтобы перекрыть действующий кредит, тогда вам нужно заполнять заявку на оформление услуги рефинансирования. Она позволяет перевести задолженность из одного банка в другой под более выгодные условия, также многие кредиторы разрешают получить сверх долга сумму на личные цели. Где можно оформить, рассказываем в этой статье.

Просрочка в несколько недель

Если же непогашенный долг имеется более нескольких недель, данные об этом заносятся в вашу кредитную историю и хранятся в Бюро Кредитных Историй. Практически все крупные компании проверяют своих потенциальных заемщиков по базам данных этих бюро, поэтому если ваш займкредит сильно просрочены, вам, скорее всего, откажут в выдаче денег.

Отметим, что хранятся такие данные в БКИ 10 лет с момента оформления первого договора. При этом удалить её нельзя, а вот если в ней есть какие-то ошибки, допущенные кредитором, то их вполне можно убрать из своего «досье». Как это сделать, рассказываем здесь.

Но что делать, если вина в ухудшении истории лежит полностью на заемщике, и везде он получает отказ? Для такого случая есть несколько советов.

  • Кредитные карточки с доставкой

Сегодня большой популярностью пользуются карточки с кредитным лимитом, которые высылаются по почте. Это очень удобно для людей, проживающих в небольших городах с малым количеством банков, а также для тех, кто не хочет собирать большой пакет документов. Прочесть о таких предложениях можно здесь.

  • Частные кредиторы

Также есть смысл обратиться к частным лицам, выдающим займы на небольшие суммы и сроки. Однако имейте в виду, что процентные ставки в этом случае будут довольно высокими, а также вас могут попросить об оформлении какого-либо имущества в залог.

Очень важно правильно написать расписку, где будут строго оговорены все условия по кредитованию: сумма, сроки, проценты, обязательства сторон и т.д. Лучше всего заверить её у нотариуса. Образец вы найдете в этой статье.

Помните о том, что ни один действительно честный и действующий кредитор не будет просить у вас никаких предоплат на оформление справок, выписок, подписание договора у юриста и т.д. Тут действует важное правило: нельзя пересылать никаких денег, даже 100 рублей до того момента, пока вы не получите договор и обещанный кредит на руки.

Все, кто просит у вас предоплату — мошенники, которые исчезнут сразу же, как только получат перевод от вас.

  • Микрофинансовые организации

Если отказ вы получаете везде, то единственный выход — это обращение в микрофинансовые компании, которые достаточно лояльно относятся к просрочкам клиента. При этом не нужно собирать справки, достаточно 1-2 документов.

Казалось бы, очень выгодно сюда обращаться, однако помните, что именно в МФО действуют самые невыгодные условия кредитования: маленькие суммы и сроки, очень высокие проценты, а если вы допускаете просрочку, то вам будут ежедневно начислять огромные штрафы.

И если ваш долг будет действовать несколько недель, а платить вы не будете, его передадут коллекторам. Поэтому обращаться сюда нужно только в крайнем случае, когда отказывают все.

Получение займа возможно наличными или на карту, самые привлекательные программы описаны здесь. Есть даже некоторые предложения, по которым вы можете при первом обращении в МФО получить заём под 0%. Они описаны в таблице ниже:

МФО Сумма, руб. Срок, дней
Е Заем 15.000 30
Монеза 10.000 30
Экофинанс 30.000 30
KVIKU 200.000 365
Конга 20.400 90
Саммит 7000 7
MangoMoney 30.000 30

Какие можно сделать выводы?

Если ваша просрочка совсем небольшая, и достигает всего несколько дней, вы еще можете оформить кредит в другой банковской компании. Главное — чтобы у вас была достаточная для этого заработная плата, которая позволит оплачивать обе задолженности.

Это интересно:  Взыскание задолженности по договору поставки судебная практика 2020 год

Перекредитоваться, т.е. оформить рефинансирование, вы можете только с хорошей кредитной историей. Банк, куда вы планируете обратиться, обязательно потребует с вас документ о действующем кредите, и в нем обязательно будет указан факт просрочки.

Если же у вас есть крупные задолженности, по которым вы не платили несколько недель, месяцев или даже лет, тогда вам однозначно будут отказывать все — и банки, и МФО и частные лица. Просто по той причине, что вы — ненадежный клиент, который и так имеет огромные долги и большую кредитную нагрузку на свой бюджет.

Таким образом, если у вас появилась необходимость взять кредит с просроченной задолженностью, у вас есть несколько способов решения этой проблемы

Взять кредит с просрочкой

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Добрый день, Анатолий! Желающих взять кредит с просроченной задолженностью среди наших соотечественников достаточно много. Во многих банковских структурах взять кредит с просрочкой абсолютно невозможно.

Хотя найти кредитную организацию и взять займ с любыми просрочками можно.

Конечно, банковские организации охотно идут навстречу тому, кто хочет взять кредит и имеет превосходную банковскую историю, стабильный доход и положительный социальный статус, а также не имеет просрочек.

А наличие просроченного займа вызывает негативное отношение к клиенту. Но варианты взять деньги взаймы с просроченной задолженностью есть.

Вы можете воспользоваться интернет-ресурсами и попытаться взять деньги взаймы, даже с просрочками. Также Вы можете обратиться за помощью к профессиональному брокеру в официальную контору, который подскажет, как быть с просрочками.

Но, если у Вас большой просроченный срок, то взять кредит будет сложно и Вашу заявку могут совсем не принять для рассмотрения. Все кредитные платежи, в том числе просрочки, отмечаются в кредитной истории заемщика.

Поэтому, когда Вы обратитесь в банк, для того чтобы взять кредит с просрочками, администрация сразу увидит Ваше положение дел.

Если Вы, имея долг с просрочками, хотите взять автомобиль в кредит от завода-производителя или в дилерской конторе, то в данном случае Ваша кредитная история может и не рассматриваться. А о просрочке производитель не будет осведомлен.

Это заемщику весьма удобно. Он как будто и не скрывал долг с просрочками, его просто об этом не спрашивали.

Как мы поняли, Вам, Анатолий, скорее всего, необходимо взять потребительский кредит. При обращении в финансовое учреждение Вам, вероятно, откажут в сотрудничестве, так как у Вас просрочки по займу.

Кредитные структуры тщательным образом проверяют своих потенциальных заемщиков, которые хотят взять наличные денежные средства, на присутствие просрочек. Проверке подлежит буквально все.

Поэтому, чтобы не терять время даром, лучше заняться погашением просрочек по займу, а потом с чистой совестью взять на себя новые обязанности по кредиту. Но, перед тем как взять займ, не забудьте заручиться письменным заверением того, что кредитные просрочки погашены.

А также узнайте (если Вы уже испортили свою кредитную историю) — как её «восстановить».

Кредит с просроченной задолженностью и особенности работы с ним

Оформить кредит предельно просто, а вот своевременно возвращать требуемые суммы иногда бывает затруднительно. Если даже немного просрочить выплату, то это непременно отражается в кредитной истории и может повлиять на дальнейшие обращения в банки, поэтому всегда нужно быть полностью готовым к абсолютно любым неожиданностям.

Можно ли взять кредит с просрочкой

Существуют способы получить кредит с просроченной задолженностью. Условия выдачи кредита должникам с просрочками будут разниться весьма несущественно по сравнению с чистой кредитной историей.

В данном случае следует заострить взор на период задолженности:

  1. До двух недель (кратковременные). Практически все банки согласятся сотрудничать без каких-либо дополнительных пожеланий и санкций за риски.
  2. Длительные. В этом случае будет уже значительно сложнее. Однако большинство банков и здесь идут навстречу. Потребуется посредством интернета оформить кредитную карту, причём указывать надо лишь данные паспорта (включая регистрацию), заполнение сведений о месте работы и указать стабильную сумму дохода.

Особенности просроченных задолженностей

Причин для несвоевременного погашения существует достаточно много, причём среди всех подобных случаев нечистые на руку люди попадаются крайне редко. Чаще всего случаются форс-мажорные обстоятельства, которые существенно ограничивают возможности. Если они наступили, то следует сразу же собрать все необходимые документы и незамедлительно обратиться в местное отделение, где сотрудники помогут с отсрочкой.

Классификация рассрочек состоит из пяти пунктов:

  • Непродолжительная (менее месяца). Если этот случай первый, то нужно будет лишь максимально быстро всё погасить и никаких последствий не будет. Большинство банков напомнят о себе, но почти никто не станет предъявлять санкции.
  • Продолжительная (от месяца до года). Абсолютно всегда отражается в личном деле, а штрафные санкции придётся оплатить в любом случае.
  • Очень продолжительная (свыше года). Есть и подобные случаи, которые передаются в специализированные коллекторские агентства или суд. В таких ситуациях деньги почти всегда возвращаются, а методы достижения цели зачастую весьма неприятны.
  • Повторные непродолжительные. Подобная тенденция негативно сказывается на кредитной истории и приводит к штрафам. Если случаи повторяются периодически, то следующий займ взять будет значительно сложнее.
  • Последующие. Постоянные просрочки приводят к штрафным санкциям, где каждый последующий больше предыдущего.
Это интересно:  Быстроденьги взыскание задолженности 2020 год

Как оформить следующий займ

Чтобы в будущем было возможно взять кредит с просроченной задолженностью, нужно постараться своевременно разрешить спор без доведения его до суда или коллекторских служб. В этом случае банк практически всегда соглашается пойти навстречу и не вносить коррективы, которые существенно ухудшают кредитную историю. На практике существует огромнейшее количество способов разрешения проблем, причём банк практически всегда стремится пойти навстречу клиенту.

Если нет возможности платить, то лучше всего использовать следующие ходы:

  • выплата процентов без погашения основной суммы долга, а само погашение осуществить уже при улучшении имеющегося положения;
  • полная отсрочка на строго определённое время.

При обращении всегда нужно иметь весь пакет документов, где указывается на обстоятельства временной неплатежеспособности. Подобный подход позволяет добиться весьма немалых преимуществ, а доверие кредитной организации значительно возрастёт.

Кто предоставляет помощь в получении кредита должникам? Читайте нашу статью. При обращении к посредникам важно не стать участником мошеннической схемы.
Многих заёмщиков интересуют условия реструктуризации долга. Вот здесь находится исчерпывающая информация на эту тему.

Важная информация для тех, кто хочет получить новый кредит

Есть немало способов взять кредит наличными даже при самых неблагоприятных обстоятельствах. Важно при этом быть максимально честным перед банком, т.к. вся предоставляемая информация будет проверяться с особой тщательностью, и выявление неточностей может привести к внесению в личный «чёрный» список.

В процессе сотрудничества с банком важно помнить, что подобная сделка выгодна для обеих сторон – одни получают деньги сразу и потом по частям отдают, а другие имеют свои надбавочные проценты. Если же возникает неприятная ситуация, то её нужно решать незамедлительно, потому что каждая из сторон только выиграет, если удастся избежать всевозможных судов и обращений в сторонние организации.

Интересное видео о судебном прецеденте, в котором суд встал на сторону заёмщика:

Оформить кредит с наличием просрочки сможет каждый человек. Деньги можно получить не только наличными, но и посредством безналичного перевода на карту, если таковая есть. И самое важное – нужно всегда стараться вернуть деньги своевременно, чтобы потом можно было взять новую сумму на более выгодных условиях.

Как получить кредит наличными с просроченной задолженностью

Многие российские заемщики в последнее время допустили просрочки по выплате кредитов. Новые ссуды в этом случае банки выдают неохотно, так как клиент получает соответствующую отметку в кредитном досье и БКИ. Но если деньги нужны срочно и другого выхода нет, можно попробовать получить деньги в долг в некоторых кредитных учреждениях.

Что это такое?

Если клиент вовремя не внес очередной платеж по кредиту, то у него образовывается просроченная задолженность перед банком. Для обмена информацией все кредитные учреждения пользуются услугами специализированных бюро.

В БКИ передаются данные обо всех платежах клиентов. Анализируя эту информацию, каждый банк самостоятельно принимает решение выдавать или нет ссуду конкретному заемщику и на каких условиях.

Наличие долгов перед кредитным организациями существенно снижает шансы на получение новых кредитов. Но если просрочка еще не очень длительная, то можно попробовать получить ссуду.

Условия получения

В каждом банке кредитная политика различается. Некоторые финансовые организации готовы идти на дополнительные риски взамен на повышенные проценты и в них получить ссуду даже с просрочкой вполне реально.

Важно! При наличии открытой задолженности более 90 подряд получить банковский кредит практически невозможно.

По условиям кредит наличными с просроченной задолженностью незначительно отличается от других аналогичных продуктов. Клиент может получить средства наличными через банкомат или в кассе и использовать их по своему усмотрению.

Так как заемщик с открытой просрочкой – это дополнительный риск для банка, то получить ссуду удастся только под повышенные на 3-15% годовых. Средняя ставка в этом случае будет составлять порядка 30-50%.

Это очень много и за ссудой при действующей просрочке стоит обращаться только, если другого выхода просто не существует.

Часто банки готовы кредитовать проблемных заемщиков, если есть возможность предоставить ликвидный залог или поручительство надежного клиента. Найти хорошего поручителя может быть сложно, так как отвечать по чужим долгам никто не хочет.

Заявку проблемного заемщика обычно специалисты службы безопасности рассматривают в индивидуальном порядке, что занимает от 3-5 дней до 1 месяца и более.

Согласие на заключения договора личного страхования, особенно с защитой от потери работы может увеличить шансы на получение кредита, но также увеличит стоимость ссуды.

Таблица. Основные условия кредитных программ, доступных для проблемных заемщиков.

Видео: Правила закрытия

Банки, предоставляющие кредит наличными с просроченной задолженностью

На рынке Российской Федерации работает почти 700 разнообразных банков. Это позволяет потенциальным заемщикам найти подходящие предложения практически в любой ситуации. Но стоит предварительно сравнить их.

Обычно предоставить кредит наличными при просрочках готовы относительно небольшие банки. Их бизнес построен на более индивидуальном подходе и позволяет провести анализ каждого конкретного клиента и побеседовать с ним.

Если просрочка возникла относительно недавно, то имеет смысл пообщаться с бывшим кредитором. Возможно, выход из ситуации можно будет найти быстрее и не портить окончательно данные в БКИ.

Открыто банки перестали предлагать получить ссуды клиентам с подпорченной КИ, но некоторые продолжают выдавать такие кредиты.

В следующей таблице соберем информацию о самых популярных предложениях.

Это интересно:  Налоги проверить задолженность по фамилии судебные приставы 2020 год
Банк Сроки кредитования Доступные суммы, рублей Ставки, % годовых Особенности
Восточный экспресс До 36 месяцев До 300 тысяч От 16% Срок и сумма могут увеличиться при наличии ликвидного залога
Хоум Кредит До 84 месяцев До 850 тысяч От 19,9% Могут предложить кредит через аффинированную МФО
Почта Банк До 5 лет До 1 млн. От 16,9% Есть комиссии по ряду тарифных планов
Газпромбанк До 3 млн. От 13% Возможно выдача кредитов под поручительство или залог
Ситибанк До 2 млн. От 15%

О вкладах Росинтербанка, узнайте тут.

Требования к получателю

Пенсионерам получить даже первый кредит достаточно сложно. Но у этой категории населения редко возникают просрочки, так как советское воспитание не позволяет им допускать подобные ситуации.

Обязательно для получения ссуды необходима постоянная регистрация. Лучше если она будет в регионе присутствия банка или даже в городе, где имеется его офис. Это увеличит шансы на одобрение займа.

Если клиент является наемным работником, то он имеет больше шансов на получение ссуды, чем индивидуальный предприниматель. Последняя категория заемщиков обслуживается далеко не всеми банками.

Важно! Минимальный стаж на последнем месте работы для получения нового займа составляет 3 месяца.

Потенциальные заемщики с короткими и закрытыми просрочками практически не получают отказа. Если же кредитная история испорчена невыплаченным долгом, то рассчитывать на выдачу новых средств не стоит.

Мужчины в возрасте до 27 лет рассматриваются банками только при условии, что вопрос с воинским призывом у них уже урегулирован.

Таблица. Основные требования к заемщикам.

Как оформить?

Если возникла необходимость в получении кредита при действующей просрочке, то не стоит скрывать эту информацию от банка. Большинство кредитных организаций готовы обсуждать варианты решения проблем клиента, но не любят указание недостоверных данных.

Для оформления кредита проблемному заемщику лучше обращаться в один из центральных офисов банка, расположенный в городе проживания.

Рассмотрим, какие действия необходимо совершить для получения ссуды:

  • подобрать подходящий банк и программу кредитования;
  • собрать нужные документы;
  • обратиться в офис для подачи заявки;
  • дождаться решения от службы безопасности и кредитного комитета;
  • при положительном ответе подписать договор и получить деньги.

Стоит заранее узнать в отделении банка возможность получения кредита данному заемщику. Это связано с тем, что большинство справок имеют ограниченный срок действия. Если заявку в кредитной организации готовы рассмотреть, то надо подготовить все необходимые бумаги.

Документы вместе с анкетой-заявкой сдаются кредитному менеджеру, который курирует дальнейшую работу с клиентом. Обычно уже на следующий рабочий день все бумаги поступают в службу безопасности для проверки, которая занимает около 1 недели.

При принятии положительного решения сотрудники банка свяжутся с клиентом и договорятся о времени визита для подписания договора и получения денег.

Пакет документов

Сразу стоит приготовиться собирать полный комплект документов для получения кредита при наличии задолженностей. Обязательно потребуется паспорт и ИНН или СНИЛС.

Остальные документы не являются обязательными и их список в различных банках может существенно меняться. Обычно необходимо получить в отделе кадров копию трудовой книжки и справку о заработной программе.

Аналогичный пакет документов потребуется и от поручителя при его наличии. Если кредит будет оформлен с залогом, то на него также потребуются все документы. Например, свидетельство о праве собственности или ПТС.

Таблица. Пакет необходимых документов.

Тип Список документов
Обязательные Паспорт, СНИЛС или ИНН
Дополнительные (требуются в большинстве банков) Справка о ЗП, копия трудовой
Предоставляются по желанию (повышают шанс одобрения) Водительское удостоверение, загранпаспорт, полис ДМС
Документы по залогу (необходимы только для некоторых программ) Свидетельство о праве собственности, ПТС и т.д.

Погашение займа

При заключении кредитного договора клиент согласовывает с банком график платежей. Обычно вносить средства необходимо ежемесячно до определенного числа, хотя некоторые банки готовы предложить отсрочку первого платежа на 1-3 месяца.

Не стоит допускать просрочек по новому договору. Это сразу же отразиться в кредитной истории и может привести к отказам в новых ссудах или расторжению договора по суду.

Платежи вносятся через кассы и банкоматы банка или его партнеров. В некоторых случаях за оплату через сторонние организации взимается существенная комиссия.

Плюсы и минусы

Кредит при наличии просроченной задолженности позволяет быстро решить возникшие финансовые проблемы и оформляется достаточно быстро. Эти параметры можно отнести к его плюсам.

Среди минусов отметим:

  • повышение финансовой нагрузки на заемщика;
  • необходимость полного комплекта документов;
  • высокие процентные ставки.

Какие виды вкладов в Сбербанке? Ответ по ссылке.

О вкладах Лето банка, узнайте далее.

Брать кредит при наличии действующей просрочки стоит только в случае крайней необходимости и невозможности решения проблемы другими способами. Клиент рискует оказаться закредитованным и окончательно перестать справляться с финансовой нагрузкой по выплате долга.

Статья написана по материалам сайтов: infapronet.ru, dolgofa.com, biznes-delo.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector