8 (800) 700-95-46  Бесплатная консультация с юристом

Нужна ли лицензия микрофинансовой организации 2020 год

Отрываем микрофинансовую организацию. Столкнулись с тем, что некоторые организации в регионе работают без оформления лицензии, не нарушая закона. Какие нюансы необходимо учесть при регистрации ООО? При каких ОКВЭД основного вида деятельности микрофинансовая организация может работать без получения лицензии в Банке России?

Согласно Федеральному закону от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности не требуется. Однако микрофинансовая организация (МФО) обязана быть зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций. Ведение реестра осуществляется Банком России, а именно Департаментом допуска и прекращения деятельности финансовых организаций. После внесения сведений об оранизации в данный реестр организация приобретает статус МФО.

Скажите пожалуйста нужна ли какая либо лицензия для выдачи микрозаймов.

1 ответ на вопрос от юристов 9111.ru

Только на основании лицензии могут осуществляться те виды деятельности, о которых имеется соответствующее указание в законе (абзац третий п. 1 ст. 49 ГК РФ).

Договор займа урегулирован параграфом 1 главы 42 ГК РФ. Данная глава не ограничивает возможный субъектный состав этого договора, его сторонами — заимодавцем и заемщиком — могут быть любые лица. Также ни Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», ни новый Федеральный закон от 04.05.2011 N 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», ни какие-либо иные законы не требуют получения лицензия для выдачи займов.

Вместе с тем необходимо учитывать, что, помимо договора займа, денежные средства могут предоставляться в собственность заемщика с условием последующего возврата и уплаты процентов по договору кредита, урегулированному параграфом 2 той же главы 42 ГК РФ. При этом стороной, предоставляющей заем по договору кредита — кредитором, может быть только банк или иная кредитная организация. А в силу ст.ст. 1, 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках) осуществление банковских операций подлежит лицензированию.

Однако эта позиция представляется небесспорной, поскольку она правомерна только при условии однозначной квалификации договора именно как договора займа, а не кредита. О различиях же между этими договорами в юридической литературе ведется дискуссия (смотрите, например, Гришаев С.П. «Кредитный договор: содержание, виды, исполнение» — Система ГАРАНТ, 2010 г.; Соломин С.К. «Банковский кредит: проблемы теории и практики» — «Юстицинформ», 2009 г.). Поэтому на практике до сих пор не утратила актуальности позиция Высшего Арбитражного Суда РФ, сформулированная им в п. 4 письма от 10.08.1994 N С1-7/ОП-555, согласно которому деятельность не признается банковской и не требует лицензии, то есть передача денежных средств под проценты не признается кредитом, если организация передает заемщику свои свободные средства1 и такая деятельность прямо не запрещена законом и не носит систематического характера.

В связи с этим следует иметь в виду, что с этого года вступил в силу Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон о микрофинансах), направленный на регулирование именно небанковской микрофинансовой деятельности (смотрите пояснительную записку к проекту этого Закона). По мнению многих специалистов, этот Закон направлен на отделение микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций от банковской кредитной деятельности с целью исключения необходимости получения микрофинансовыми организациями банковской лицензии (смотрите, например, «Особенности правового статуса отдельных видов некоммерческих организаций (на примере саморегулируемых организаций, микрофинансовых организаций)», Ю.Г. Лескова, «Право и экономика», N 1, январь, 2011 г.; «Микрофинансирование: правовые и учетно-налоговые аспекты», Е. Селянина, «Финансовая газета. Региональный выпуск», N 45, 46, ноябрь 2010 г.).

Микрофинансовой деятельностью согласно пп. 1 п. 1 ст. 2 Закон о микрофинансах является деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 Закона N 151-ФЗ, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). К микрозаймам относятся займы на сумму менее одного миллиона рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансах).

Микрофинансовой организацией является юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом о микрофинансах. Оно приобретает права и обязанности, предусмотренные этим Законом для микрофинансовых организаций, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации, то есть с момента внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций (ч.ч. 1, 2 ст. 5 Закона о микрофинансах).

Это интересно:  1с рарус микрофинансовая организация 2020 год

В свою очередь, ч. 3 ст. 3 Закона о микрофинансах гласит, что кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. При этом в связи с вышеизложенным следует иметь в виду, что в данной части упомянуты специализированные организации, деятельность которых урегулирована специальными законами, которые определенно отделяют их деятельность от банковской (смотрите, например, ст. 1 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах»).

Регистрация микрокредитной компании и лицензия мкк

Стоимость в 2020 году 9790 рублей

Бесплатный аудит учредительных документов и наименования на соответствие требованиям ЦБ РФ.

Вы получаете:

  1. Юридическая консультация
  2. Анализ представленных клиентом документов на соответствие требованиям законодательства
  3. Подготовка комплекта документов, необходимых для внесения микрокредитной компании в реестр МФО
  4. Подача документов для внесения в реестр
  5. Скидка 50% на разработку правил внутреннего контроля для микрокредитной компании (11 документов. Обязательно для всех МКК)
  6. Скидка 50% на прохождение обучения по противодействию легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма (обязательно для всех МКК)
  7. Проверка всех документов и наименования вашей компании на соответствие законодательству об МФО.

Дополнительные услуги для МКК:

  1. Стоимость разработки правил микрозаймов МКК составляет 5980 рублей.
  2. Стоимость разработки правил внутреннего контроля для МКК в соответствии с 115-ФЗ составляет 18800 рублей (цена с учетом скидки: 9400 рублей).
  3. Стоимость разработки документации по персональным данным для МКК в соответствии с 152-ФЗ составляет 22300 рублей.
  4. Стоимость целевого инструктажа ответственного сотрудника за внутренний контроль составляет 11000 рублей.

Что такое регистрация микрокредитной компании и лицензия микрокредитной компании (МКК)

Микрокредитная компания — это юридическое лицо, имеющее право выдавать займы населению и юридическим лицам. Чтобы зарегистрировать микрокредитную компанию необходимо внесение в реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Это и есть лицензия Центрального Банка РФ на микрокредитную организацию / микрокредитную деятельность.

Ведущим направлением нашей компании является включение в реестр МФО.

Чем отличается микрокредитная компания от микрофинансовой компании и от микрофинансовой организации?

Микрофинансовые организации (МФО) подразделяются на 2 вида: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

Основное отличие микрофинансовой компании от микрокредитной компании заключается в том, что МФК имеет право получать займы от физических лиц.

Регистрация (лицензия) микрокредитной компании проще, чем регистрация микрофинансовой компании, так как у МФК минимальный уставный капитал должен быть 70 миллионов рублей, а минимальный уставный капитал МКК 10 тысяч рублей.

Микрокредитные и микрофинансовых компании вносятся в реестр микрофинансовых организация (МФО).

Разделение мфо на мфк и мкк произошло в апреле 2016 года.

В отличии от многих компаний-конкурентов мы уже внесли несколько микрокредитных компаний в реестр мфо.

Этапы включения в реестр МФО

Эта процедура разбивается на следующие пункты. Сначала осуществляется аудит учредительной документации вашего предприятия. Далее комплектуется комплект документов для передачи его в Центральный Банк РФ. Через две недели ваша микрофинансовая организация вносится в реестр, о чем говорит получаемый вами документ-свидетельство о регистрации. Однако может быть и обратная ситуация, когда государственный орган отказывает о внесении в реестр. Это случается, когда документы организации находятся не в полном порядке или по иным причинам.

С момента регистрации ваша фирма получает статус микрофинансовой организации, и она может осуществлять свою деятельность по выдаче микрозаймов населению. Статус снимается в тот день, когда информация о фирме исключается из реестра. В случае положительного результата от государственного органа на юридический адрес организации присылается свидетельство о том, что фирма встала на учет. После этого можно выделить следующие ее функции:

  • Выдавать населению микрозаймы, размер которых не превышает одного миллиона рублей.
  • После получения от заемщика заявления с просьбой о выдаче суммы организация имеет право потребовать от него все необходимые документы с целью проверки платежеспособности, а также для обеспечения выполнений его обязательств по заключенному договору.
  • МФО вправе не выдавать требуемый займ, предоставляя отказ с объяснением.
  • Организация вправе оказывать другие услуги, кроме микрофинансовых, учитывая ограничения, которые указаны в федеральном законе. Т.е. она может выдавать другие займы или вести какую-либо иную деятельность, порядок которой определен также федеральным законом. Это должно быть отражено в учредительных документах.
  • Фирма вправе брать кредиты или (и) иные займы от различных организаций, в том числе основанных на добровольных взносах или благотворительных пожертвованиях. Получение денежных средств может быть в любой другой форме, если это не противоречит федеральному законодательству, а также в установленных ограничениях.

РЕШЕНИЯ БАНКА РОССИИ О ГОСУДАРСТВЕННОМ РЕЕСТРЕ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ЗА 2016-2019 Г:

9 апреля 2020 года внесена 1 наша мкк

01 апреля 2020 года внесено 2 наших мкк

Это интересно:  Микрофинансовые организации кемерово 2020 год

18 марта 2020 года внесено 2 наших мкк

11 марта 2020 года внесена 1 наша мкк

22 февраля 2020 года внесена 1 наша мкк

28 января 2020 года внесена 1 наша мкк

15 января 2020 года внесено 2 наших мкк

17 декабря 2018 года внесена 1 наша мкк

23 ноября 2018 года внесена 1 наша мкк

19 ноября 2018 года внесено 2 наших мкк

25 октября 2018 внесена 1 наша мкк

11 октября 2018 года внесена 1 наша мкк

08 октября 2018 года внесена 2 наша мкк

03 сентября 2018 года внесена 1 наша мкк по новым правилам ЦБ!

02 августа 2018 года внесена 1 наша мкк по новым правилам ЦБ!

09 июня 2018 года внесено 2 наши мкк по новым правилам ЦБ!

06 июня 2018 года внесено 4 наши мкк по новым правилам ЦБ!

08 мая 2018 года внесена 1 наша мкк

07 марта 2018 года внесено 2 наши мкк.

12 февраля 2018 года внесена 1 наша мкк.

25 декабря 2017 года внесено 2 наших мкк.

15 ноября 2017 года внесено 2 наших мкк.

4 сентября 2017 года внесена 1 наша мкк.

16 августа 2017 года внесена 1 наша мкк.

1 августа 2017 года внесена 1 наша мкк.

19 июля 2017 года внесено 4 наши мкк.

27 июня 2017 года внесено 3 наших мкк.

06 июня 2017 года внесено 2 наши мкк.

26 мая 2017 года внесена 1 наша мкк.

15 мая 2017 года внесено 2 наши мкк.

27 апреля 2017 года внесено 4 наших мкк.

12 апреля 2017 года внесено 2 наши мкк.

31 марта 2017 года внесено 4 наших мкк.

03 марта 2017 года внесено 8 наших мкк.

31 января 2017 года внесена 1 наша мкк.

25 января 2017 года внесено 3 наших мкк.

Решения 2016 года:

22 декабря внесено 6 наших мкк

08 декабря внесено 2 наших мкк.

07 ноября внесено 6 наших мкк.

12 октября внесено 6 наших мкк.

27 сентября внесены 2 наши микрокредитные компании.

02 сентября внесена 1 наша микрокредитная компания.

10 августа внесена 1 наша микрокредитная компания.

26 июля внесена 1 наша микрокредитная компания.

14 июля внесено 3 наших микрокредитных компаний.

27 июня 2016 года внесены 2 наши микрокредитные компании.

28 марта 2016 года внесено 14 наших компаний.

25 марта 2016 года внесены 2 наши компании.

22 марта 2016 года внесены 2 наши компании.

16 марта 2016 года внесена 1 наша компания.

Регистрация мфо в 2018 году

Внесение в реестр МФО (МФК, МКК). Нужна ли лицензия при организации микрофинансовой организации? Как внести МФО в реестр ЦБ? Может ли МФО не только выдавать займы, но и принимать инвестиции от граждан и предпринимателей? Нужно ли МФО вступать в СРО? Какие СРО легитимны? На эти вопросы отвечает эксперт Ольга Михеенко (компания Аудит Проф).

Как открыть МФО

Для начала нужно зарегистрировать предприятие. Эту процедуру не буду описывать, сделать это можно самостоятельно, но нужно учесть все специальные требования к Уставу МФО. в том числе через Многофункциональные центры, которые призваны облегчить людям жизнь при получении госуслуг. Единственное, что стоит упомянуть в этой связи — МФО не умеет права применять «упрощенку». Этот запрет прописан в Федеральном законе от 02.11.2013 № 301-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ», согласно которому п. 3 ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, содержащий перечень организаций, не имеющих право применять упрощенную систему налогообложения, был дополнен микрофинансовыми организациями.

После того как предприятие зарегистрировано, займы выдавать еще нельзя. Нужно получить статус МФО. По закону лицензия на микрофинансовую деятельность не требуется. Но это не означает, что МФО может работать безнадзорно. Регулятором является Центральный банк, именно в ЦБ МФО обязана получить номер в едином реестре. Только после того, как компания внесена в реестр, она и приобретает статус МФО.

Как зарегистрировать МФО в ЦБ (получить номер в реестре микрофинансовых организаций)

В принципе, сделать этом можно и самостоятельно. Для регистрации МФО потребуются следующие документы:

— копия свидетельства о государственной регистрации (ОГРН)

— копия учредительных документов

— решения об избрании (о назначении) должностных лиц и органов управления юридического лица, содержащие:

— сведения от учредителях юридического лица

— сведения о юридическом адресе

— заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций

— копии решения о создании юридического лица

Можно поручить эту работу сторонней организации. Аудит Проф специализируется на регистрации и обслуживании МФО, поэтому мы можем сделать все это за вас. В будущем регистрацию МФО планируется передать на уровень СРО. То есть перед получением номера в реестре СРО будет анализировать пакет документов. Об этом сообщают представители ЦБ на профильных конференциях. Но пока это в планах.

Это интересно:  Микрофинансовые организации на киви 2020 год

Как придумать название МФО и проверить его на оригинальность

Название МФО не должны быть идентичными, чтобы не вводить потребителей в заблуждение. Поэтому, перед тем, как подавать документы на регистрацию в ЦБ, нужно проверить название. Правила таковы — кто первым внес название, тот и оставляет его за собой. Проверить название можно на сайте ЦБ.

Зарезервировать название нельзя. Одной из причин отказа в регистрации МФО может оказаться как раз уже имеющееся в реестре название.

Наша компания специализируется на сопровождении бизнеса МФО, гарантировать получение номера в реестре 100% нельзя, ведь за время подготовки документов кто-то может уже занять указанное в документах название.

В качестве совета — лучше отказаться от словосочетаний «быстрые деньги», это самый частый вариант, оригинальное название помогут придумать компании, специализирующиеся на создании и продвижении брендов.

Какие требования к МФО предъявляет ЦБ

Нужно помнить, что законом установлена минимальная сумма зайиы от физлиц — 1, 5 миллиона рублей. Инвестиции в МФК не застрахованы государством, поэтому считаются рискованными для неквалифицированных инвесторов, проще говоря, для простых граждан, не разбирающихся в премудростях инвестирования средств в различные инструменты. Сумма инвестиций не поменялась, МФК могут привлекать сбережения граждан в размере 1, 5 млн., как и в прежние годы, до введения законодательных новаций.

МФО должна сдавать отчетности ежеквартально мегарегулятору. Делается это на сайте ЦБ через личный кабинет. Аудит Проф оказывает помощь в подготовке и сдачи отчетностей. Обращайтесь!

Требуется сдавать отчетность в Росфинмониторинг, МФО обязаны разработать и применять мероприятия по предотвращению легализации средств, добытых преступным путем и финансированию терроризма. То есть нужно будет проводить идентификацию лиц, находящихся на обслуживании, осуществляющих операции с денежными средствами, раскрывать список аффилированных лиц. В том числе, но не ограничиваясь ими.

Кроме этого, необходимо разработать и применять на практике правила предоставления микрозаймов. Правила должны быть доступны в сети Интернет. Либо на сайте МФО, либо на стороннем ресурсе. А также в местах выдачи займов.

Как и банки, МФО обязана подавать сведения о заемщиках и их займах в Бюро кредитных историй. В отношениях с заемщиками МФО, как и банки должны соблюдать закон о потребительском кредите (займе), который регламентирует форму договора, ограничивает пени и штрафные санкции и так далее.

Ставки МФО не может устанавливать произвольно. Есть определенные рамки – ЦБ озвучивает среднее значение ПСК называется по разным категориям и видам займов. При формировании средней ПСК учитываются рыночные реалии. МФО не имеет права отклониться более чем на одну треть от среднего значения полной стоимости кредита. Нужно помнить и о законе о рекламе. Штрафы в настоящее время законотворцы предлагают увеличить до 1 миллиона. В общем, можно сказать, что если кому-то кажется, что бизнес по выдаче микрозаймов не особенно хлопотный и лишен рамок, то эти люди ошибаются. Если вести деятельность легально, соблюдая все нормы и законы, то работы хватит. А играть «в темную», не регистрируя МФО в настоящее время означает — грубо нарушать закон. С черными кредиторами обещают «разобраться» на уровне Совета безопасности. Их деятельность пресекают полиция, Прокуратура, общественная организация «Народный фронт», Саморегулируемые организации, омбудсмен, ЦБ. Создаются каналы обмена информацией о нелегалах рынка. Можно с уверенностью сказать, что задача избавления рынка от черных контор, которые представляются МФО и при этом не имеют номера в реестре — задача № 1 для рынка микрофинансов.

Перерегистрация МФО – в связи с делением рынка на МФК и МКК необходимо будет внести изменения наименование компании, включив словосочетание «микрокредитная компания»

МФО может сделать это самостоятельно, а может доверить это специалистам. Необходимо:

1. Подготовить документы для регистрации внесения изменений в название микрофинансовой организации для ИФНС.

2. Уведомить Центральный Банк России о смене наименования МФО

После добавления слов «микрофинансовая компания» в название МФО о данных изменениях необходимо уведомить ЦБ.

Срок на уведомление ЦБ о смене названия ООО – 30 дней с момента регистрации изменений в ИФНС России.

Кроме того, необходимо будет внести изменения в Устав МФО, об этом тоже не стоит забывать. И сообщить партнерам о смене наименования.

Записала Юлия Зиберт

ООО «Аудит Проф»

Статья написана по материалам сайтов: www.9111.ru, www.iux.ru, microcredit-rf.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector