+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Микрофинансовые организации презентация 2020 год

Презентация была опубликована 3 года назад пользователемАкша Алеми

Похожие презентации

Презентация на тему: ПРЕЗЕНТАЦИЯ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ ОРГАНИЗАЦИЯ МИКРОФИНАНСОВОГО бизнеса 2016 г.» — Транскрипт:

1 ПРЕЗЕНТАЦИ Я ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ ОРГАНИЗАЦ ИЯ МИКРОФИН АНСОВОГО бизнеса Алматы 2016 г.

2 НАВИГАЦИЯ Резюме 2. Проблема 3. Решение проблемы 4. Особенности бизнеса 5. Как это работает 6. Масштабирование 7. Анализ рынка 8. Крупные компании 9. Средние компании 10. Проект МФО 11. Проект МКО / ТОО 12. Чем мы отличаемся 13. Каналы продвижения 14. Технологические аспекты 15. Финансовая модель 16. Расходы на запуск проекта 16. SWOT-анализ проекта 16. Риски 14. Гравик целей 15. Способ финансирования проекта 16. Команда 17. Постскриптум

3 РЕЗЮМЕ 3 Инвестиции Одинокие холостяки Суть проекта Одинокие холостяки Финансовые показатели Одинокие холостяки Запуск проекта микрофинансирования Всего 500 млн.тенге Заемные 500 млн.тенге Собственные 0 Нефинансовые показатели Одинокие холостяки Место расположения офиса – Алматы Кол-во точек продаж – 2 плюс управляющая надстройка Персонал 34 чел. Горизонт планирования 6 лет NPV IRR Срок окупаемости 4 года. 4 Диск. срок окупаемости 6 лет. Бизнес МКО / ТОО не включался в анализ.

4 РЫНОК ФИНАНСОВРЫНОК КЛИЕНТОВ Кол-во МФО сократилось с 415 в середине 2015 г. до 71 на г. Рынок в целом сжимается Банки сократили предложение денег Деньги подорожали, нет тенговой ликвидности, вклады на 80% в валюте 4 Ухудшается кредоооитная история В бизнесе уменьшается оборотный капитал В домохозяйствах возникает отложенный спрос Клиенты остались без финансирования Кризис давит на бизнес ПРОБЛЕМА

5 Бизнес-кредоооиты 5 Кредиты «до зарплаты» (офф-лайн) РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМЫ Одна «крыша» МФО Одинокие холостяки МКО / ТОО Одинокие холостяки Микрофинансирование «до зарплаты» на суммы до 150 тыс.тенге. Компания – обычное ТОО. Кредиты на сумму до 18 млн.тенге. Подпадает под регулирование Нацбанка. Три бизнеса Кредиты «до зарплаты» (он-лайн) Две компании Работа с клиентами в офисе и через интернет – выбор: Офф-лайн сразу Он-лайн в будущем

6 ОСОБЕННОСТИ БИЗНЕСА 6 Бизнес Min Уставный капитал Max Ставка по кредоооиту Регул-е НБРК Примечание Кредитное товарищество 100 МРП56% Да Кредитуются только участники товарищества Ломбард 100 МРП Не ограничена Нет Предоставление кредоооитов под залог движимого имущества. Учет, хранение и реализация ювелирных изделий МФО 30 млн. тенге 56% Да Беззалоговые займы,займы под залог, групповые займы МКО / ТОО100 МРП Не ограничена Нет В основном онлайн кредоооитование. Краткосрочные кредоооиты- «кредоооит до зарплаты»

7 7 КАК ЭТО РАБОТАЕТ Каналы продаж Одинокие холостяки Офисы Клиенты Одинокие холостяки Продукты Одинокие холостяки Бизнес-классик Бизнес-экспресс Агро Ломбард Потребительский (?) Клиенты Одинокие холостяки Продукты Одинокие холостяки Кредит «от зарплаты до зарплаты» Каналы продаж Одинокие холостяки Офисы Интернет МФО МКО / ТОО

8 МАСШТАБИРОВАНИЕ 8 Алматы (офф-лайн) Алматы (офф-лайн + он-лайн) Другие регионы? Казахстан? Проект легко масштабируется

9 ПРОБЛЕМА 9 1.Государство: -Самрук-Казына -Каз Агро -прочие госкомпании 2. Нефтегазовые компании: ТШО, КПО, СНПС, Лукойл, Аджип 3. Горно- Металлургические Компании: — Арселор Миттал Темиртау — ENRC — Казахмыс I Уровень. Великие. Бизнес-структуры представителей истеблишмента II Уровень. Большие (Бизнес&Власть) III Уровень. Крупные (прочие компании) Транспорт Коммуникации Строительство ТорговляFMCGОбраб. пром-сть Энергетика НГК, кроме грандов ГМК, кроме грандов Сельское хоз-во Транснациональные сырьевые компании Нефть Металл IV Уровень. Средний бизнес (сервисные услуги для крупного) V Уровень. Малый «белый» бизнес VI Уровень. Малый «серый» бизнес и самозанятое население АНАЛИЗ РЫНКА

16 ПРОЕКТ МФО 16 Статус Ставка Одинокие холостяки Срок займа Одинокие холостяки 6-8 мес. max 12 мес. Штравы Одинокие холостяки max сумма займа Одинокие холостяки Кол-во отделений Одинокие холостяки Выдача Одинокие холостяки Выдача кредоооитов только через банк 1-2% за каждый день просрочки Залоговая 40-50%, средняя 45%, комиссия 2% Беззалоговая 50-55%, средняя 52%, комиссия 5,5% Залоговая max 5 млн., средняя 3 млн. тенге, Беззалоговая max 1 млн., средняя 400 тыс. тенге 1 Оценка кредоооитосп. Одинокие холостяки Оценка производится исходя из доходов и залогов заемщика Ожидаемая просрочка Одинокие холостяки 2 % /год — по залоговым займам, 4-6% / год по беззалоговым займам Займы Одинокие холостяки 90% Залоговые 10% Беззалоговые 2

17 ПРОЕКТ МКО / ТОО 17 Статус Ставка Одинокие холостяки Срок займа Одинокие холостяки 3-30 дней Штравы Одинокие холостяки max сумма займа Одинокие холостяки Кол-во отделений Одинокие холостяки Выдача Одинокие холостяки Выдача кредоооитов только через банк 1-2% за каждый день просрочки %, средняя 400%, комиссия 0% max 150 тыс.тенге средняя 40 тыс. тенге 1 Оценка кредоооитосп. Одинокие холостяки Скоринговая оценка по данным БКИ Ожидаемая просрочка Одинокие холостяки 20% / год Займы Одинокие холостяки 100% Беззалоговые 3 Интернет Одинокие холостяки На перспективу переход полностью в он-лайн проекта МКО / ТОО

18 ЧЕМ МЫ ОТЛИЧАЕМСЯ 18 Применяем групповое финансирование для снижения кредоооитных рисков Ориентируемся на залог ликвидного имущества При залоге автотранспорта применяем варианты А) заклад Б) установка электронной системы контроля При залоге жилья не принимаем жилье с детьми При выдаче кредоооита 5 При крупных суммах применяем договор обратного выкупа При возврате кредоооита При просрочке с 1-го дня подключаем колл-центр Необходим человек с погонами

21 ФИНАНСОВАЯ МОДЕЛЬ 21 БАЛАНС АКТИВЫ Деньги Кредиты, предоставленные клиентам: Агро-кредоооиты Потребительские кредоооиты Бизнес-кредоооиты Проблемные кредоооиты Резерв по кредоооитам Всего кредоооиты Основные средства: Оборудование, мебель и т.д Нематериальные активы Всего основных средств ИТОГО АКТИВЫ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Прочая кредоооиторская задолженность Доходы будущих периодов Всего обязательств КАПИТАЛ Оплаченный капитал Нераспределенная прибыль Резервы Итого капитал ИТОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И КАПИТАЛ Расчеты произведены без учета бизнеса МКО / ТОО 000 KZT

22 ФИНАНСОВАЯ МОДЕЛЬ 22 18% 9% 73% Итого 100% Без учета влияния рынка динамика роста кредоооитного портфеля ограничена 2-мя факторами: 1) Размером инвестиций и/или заемных средства; 2) Производительностью труда и численностью кредоооитных офицеров. Структура кредоооитного портфеля Агро-кредоооиты Потреб. кредоооиты Бизнес — кредоооиты 000 KZT

Это интересно:  Микрофинансовая организация ростова на дону выдача наличными 2020 год

23 ФИНАНСОВАЯ МОДЕЛЬ 23 ОПиУ Процентные доходы Процентные расходы Чистый процентный доход Комиссионный доход Расходы на персонал Общие и адм.расходы Амортизация НМА0100 Амортизация МА Провизии по проблемным кредоооитам Прибыль до налогов Подоходный налог Чистая прибыль Рентабельность по чистой прибыли-12%39%43%44% 000 KZT

24 ФИНАНСОВАЯ МОДЕЛЬ 24 Динамика доходов и расходов 17% 83% Итого 100% Комиссионный доход Процентный доход 46% 21%1%31% 100% Расходы на персонал Общие и адм. расходы Провизии Амортизация 000 KZT

25 ФИНАНСОВАЯ МОДЕЛЬ KZT ОДДС Операционный поток Чистая прибыль Износ и амортизация Корректировки дебиторской и кредоооиторской задолженности Чистые денежные средства Инвестиционный поток CAPEX Чистые денежные средства Финансовый поток Кредиты, выданные клиентам Кредиты, погашенные клиентами Вложения капитала Чистые денежные средства УВЕЛИЧЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ Накопленный чистый денежный поток Дисконтированный поток с накоплением

26 ФИНАНСОВАЯ МОДЕЛЬ KZT Показатель Устойчивость и рентабельность Операционная устойчивость 88%198%221%225%226%227% Рентабельность активов (ROA)-3%16%15%13%11%9% Рентабельность собственного капитала (ROE)-3%17% 14%12%10% Рост портфеля 286%121%74%53%40% Рост заемщиков 176%92%42%25%17% Управление активами / пассивами Доходность портфеля брутто 81%157%146%137%128%120% Чистая процентная маржа 100% Портфель к активам 108%105%92%82%75%69% Долг к собственному капиталу 0% Leverage1,1x 1,0x Эффективность и производительность Общая численность персонала (на конец периода)34 Кредитные офицеры (на конец периода)10 Портфель (тыс. тенге) на 1-го кредоооитного офицера Рентабельность Маржа EBITDA-12%49%54%55% Маржа чистой прибыли-12%39%43%44%

28 SWOT-АНАЛИЗ ПРОЕКТА 28 Сильные стороны Слабые стороны Наличие команды, замотивированной на результат Опыт работы в банковских структурах, в рознице и МС Наличие колл-центра Нет опыта реализации полноценных самостоятельных финансовых проектов Не полностью сформирована команда Требуется финансовое плечо Возможности Угрозы Выход на рынка конкурентов с более сильными финансами и маркетингом Изменение предпочтений рынка, изменение экосистемы Кризис – хорошее время для открытия бизнеса с «антикризисной» ценностью Снять сливки и продать бизнес

29 РИСКИ 29 РИСК УРОВЕНЬ РИСКА СПОСОБ НИВЕЛИРОВАНИЯ Неверная бизнес-модель Средний Переориентирование на другой рынок / сегмент рынка Неверная маркетинговая стратегия Средний Переориентирование на другой рынок / сегмент рынка Слабая организация процессов и процедур. Высокий Детальное описание всех процессов, внедрение CRM для контроля Смена ключевых сотрудников Высокий Мотивация за счет опционов на будущую прибыль Недостаток финансирования Средний Проект изначально имеет низкий финансовый входной барьер, но высокие расходы на маркетинг Появление конкурентов с аналогичным продуктом Высокий Опережающее занятие свободной рыночной ниши Изменение предпочтений рынка Низкий Нет

30 ГРАФИК ЦЕЛЕЙ 30 Переход к стратегическому планирование Переход к стратегическому планирование Тактическое планирование Получение финансирования 0-й период + 2 мес. Тестовый запуск проекта Выход на уровень безубыточности + 12 мес. + 6 мес. Выход на плановые показатели Выход на чистую прибыль + 6 мес. + 3 мес. Принятие решения о масштабировании проекта / выходу из проекта + 3 мес. Команда

31 СПОСОБ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРОЕКТА 31 1 Взнос в Уставный фонд 30 млн. тенге (минимально необходимая сумма) 2 Далее проект может фондироваться в 2-х основных вариантах или их комбинациях А. Прямое финансирование Б. Финансирование через кредоооитно-депозитную схему в банке. Эта схема предусматривает, что сумма доступного лимита и остатка по ссуде меньше суммы депозита. Преимущества – деньги всегда «работают», даже если бизнес МФО еще не вышел на проектные показатели портфеля. Индикативные показатели: Депозит в тенге, ставка по депозиту 10%, ставка по кредоооиту 13% Депозит в валюте, ставка по депозиту 4%, ставка по кредоооиту 20% Возможна смешанная схема.

32 КОМАНДА 32 Операционное руководство Директор: Барак Х.О. Роль: Опыт: Образование: Наемные сотрудники Аутсорсинг: IT Collection Частично маркетинг Главный бухгалтер Кредитные офицеры Андеррайтеры Операционный Директор: Неизвестная А.С. Роль: Опыт: Образование: 4 Оценщик 5 Юрист 6 СБ

Микрофинансовые организации (МФО)

Разрешенные операции (2 из 2) :

мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;

осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных законом, в т. ч. выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, определенном федеральными законами и учредительными документами;

привлекать денежные средства в виде кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных законом.

Стоит отметить, что МФО вправе предоставить имеющуюся у них информацию в бюро кредитных историй.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С .

Микрофинансовые организации (МФО)

Запрещенные к проведению операции :

Привлекать денежные средства физических лиц ;

Выступать поручителем по обязательствам своих учредителей;

Выдавать займы в иностранной валюте ;

В одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения

Применять к заемщику , досрочно полностью или частично возвратившему сумму микрозайма и предварительно письменно

уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;

Осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

Выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма

основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по

договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С .

Разновидности микрофинансовых организаций

Привлекают сберегательные вклады и размещают их, в основном, в ипотечные займы. Распространены в США

Кредитные союзы . Создаются определенным кругом учредителей близких по месту проживания или профессиональной деятельности ( например, кредитные союзы врачей, учителей, шахтеров и т.д .). Цель — повышение эффективности использования денежных средств и предоставление льготных кредитов

Общества взаимного кредита – организации,

деятельность которых имеет общие черты с кредитными союзами, но объединяют они юридических лиц, как правило близких по профессиональной принадлежности.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С .

Банковская система

Банковская система – это

совокупность банков и небанковских кредитных организаций, функционирующих в экономике в рамках единого

и правового механизма.

В соответствии с ст. 2 Закона «О банках и банковской деятельности», российская банковская система включает в себя Центральный банк РФ (Банк России), кредитные организации, а также

представительства Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой иностранных Финансовых рынков и банковского банков дела . УрГЭУ

Признаки классификации

банковских систем (1 из 5)

по степени участия государства в банковском

рыночная модель банковской системы .

по порядку взаимоотношений,

Это интересно:  Микрофинансовые организации в нижнем новгороде 2020 год

складывающихся между кредитными

одноуровневая банковская система;

многоуровневая банковская система.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ

Признаки классификации банковских систем (2 из 5)

модель банковской системы подразумевает монопольное право государства на совершение банковских операций.

● государственная монополия на проведение банковских операций и учреждение банковских институтов;

● единая вертикаль в банковской системе; ● единая политика отношений с клиентами;

● государственная ответственность за результаты деятельности банков;

● административное назначение менеджеров банков государственными органами;

● узкий спектр кредитных организаций в стране

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С .

Признаки классификации банковских систем (3 из 5)

Рыночная модель банковской системы построена на принципах частной собственности и конкурентности деятельности в банковском секторе экономики

● роль государства ограничивается установлением основных принципов и параметров развития.

● управление банковским сектором децентрализовано.

● наличие в банковской системе значительного числа частных банков при обязательстве государства поддерживать порядок в национальной экономике

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С .

Признаки классификации банковских систем (4 из 5)

Одноуровневый вариант банковской

сис темы характерен либо для начальных этапов становления данной деятельности, предполагающей существование в экономике небольшого числа банков одного типа. Либо это свойственно тоталитарной экономике, в которой функционируют кредитные учреждения лишь государственной формы собственности.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С .

Признаки классификации банковских систем (5 из 5)

Многоуровневая банковская система

подразумевает разделение кредитных организаций на несколько уровней. Вне зависимости от количества выделяемых уровней, на первом всегда находится Центральный банк (или иной орган, выполняющий его функции).

В рамках функционирования многоуровневых банковских систем можно выделить

двухуровневые и трехуровневые системы

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С .

Многоуровневая банковская система

Двухуровневая банковская система является наиболее распространенной в современном мире.

Второй уровень представлен банками и специальными учреждениями

Трехуровневая банковская система .

В состав второго уровня включаются только банковские учреждения, а на третьем уровне располагаются специальные финансовокредитные учреждения.

Автор: д.э.н., проф., зав.кафедрой Финансовых рынков и банковского дела УрГЭУ Марамыгин М.С .

Микрофинансовые организации презентация

Презентация для выступления И.А. Кочеткова на ФИНФИН 2018 — о социализации МФО-версия 1

Подписывайтесь на наш Telegram , чтобы быть в курсе важных новостей.

Подписаться

Уважаемые члены СРО «Единство»,

в связи с техническими работами

Личный кабинет временно не работает.

Приносим свои извинения!

СРО «Единство» проводит работу по
выявлению организаций, осуществляющих
незаконную микрофинансовую деятельность.
В связи с этим просим Вас направлять
имеющуюся информацию:

Консультация по вопросам ПО и перехода на ЕПС И ОСБУ

Качественная и эффективная реклама в интернете для МФО, КПК, ломбардов.

— горячая аудитория
— 0% отказов
— высокая глубина просмотров
— возможность продвигать бренд, формировать положительный имидж
— адекватное соотношение цены и качества (2000 рублей в месяц за все!)
— высокий рейтинг в поисковых системах
— Удобные сервисы для привлечения горячих клиентов (Единая база займов и инвестиций РФ).

— Реабилитация имиджа отрасли: безлимитка на текстовые материалы от партнеров.
— Удаленный пресс-центр (помощь в написании пресс-релизов, интервью, изготовлении баннеров).

Группа компаний «Международный финансовый центр» (МФЦ) начала свою деятельность с создания в 1998 году Учебного центра МФЦ, который сразу занял ведущее место среди специализированн ых центров обучения и повышения квалификации финансовых специалистов, в том числе на фондовом рынке, и с 1998 года является одним из лидеров на российском рынке соответствующих услуг. На базе Учебного центра МФЦ созданы: Институт МФЦ, МФЦ-Консалтинг, Кадровое агентство, Международный финансовый центр (г. Санкт-Петербург) , Центр профессиональной аттестации и сертификации.

На сегодняшний день Институт МФЦ является методологическим и организационным лидером в области обучения, переподготовки бухгалтеров в рамках перехода на план счетов и отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ) Банка России для некредитных финансовых организаций (НФО), в том числе и для МФО, КПК, ЖНК, СКПК и ломбардов . Разработана и реализуется оптимальная система обучения , учебные программы и соответствующий им план-график проведения обучающих мероприятий , основываясь на многолетнем опыте (с 1998 года):

Разработаны и адаптированы специализированн ые программы обучения для участников рынка микрофинансирова ния .

Невысокая доступная стоимость обучения для «маленьких» участников финансового рынка и в целом для участников рынка микрофинансирова ния .

Бесплатные вебинары по вводным вопросам бухгалтерского учета и финансовой отчетности для МФО, КПК, ЖНК, СКПК, ломбардов.

МФО, КПК, ЖНК, СКПК и ломбардам, указавшим Институт МФЦ в плане обучения (изменениям/допо лнениям к плану обучения), предоставляется дополнительная скидка в размере 20 процентов.

Подготовлены и активно используются раздаточные, наглядные, учебно-методичес кие материалы, средства контроля знаний (в общей сложности — более чем на 500 стр.) .

Привлекаются высококвалифицир ованные преподаватели , доступно излагающие материал , используя практические примеры из финансово-хозяйс твенной деятельности МФО, КПК, ЖНК, СКПК и ломбардов .

Наличие уникального опыта по обучению участников рынка микрофинансирова ния в области плана счетов и ОСБУ .

Активно проводится обучение с использованием он-лайн технологий посредством интернет трансляций . Институт МФЦ имеет собственную высокотехнологич ную инфраструктуру организации интернет-трансля ций и дистанционного обучения и взаимодействует с крупнейшим и наиболее надежным на сегодняшний день сервисом по организации он-лайн трансляций.

Широкие возможности для бухгалтеров и аудиторов участников рынка микрофинансирова ния не «замыкаться» только на отраслевой (микрофинансовой ) специфике, но и комплексно изучить бухгалтерский учет и финансовую отчетность для НФО, стать специалистом широкого профиля и строить карьеру по ведению бухгалтерского учета, составлению финансовой отчетности или аудиту разных типов НФО .

Микрофинансовые организации «Мани Мен» и «МигКредит» развенчали мифы о потребительском кредитовании в России

14 ноября микрофинансовые организации «Мани Мен» и «МигКредит» провели пресс-конференцию «Потребительское кредитование в России: мифы и реальность».

Главной темой пресс-конференции стала попытка развенчать некоторые мифы о необеспеченном потребительском кредитовании в России. Генеральный директор, председатель правления МФК «МигКредит» Лора Файнзилберг и Управляющий директор микрофинансовой организации «Мани Мен» Александр Дунаев привели ряд фактов и цифр, свидетельствующих о том, что сегодняшний уровень закредитованности населения в стране не только не является критическим, но и значительно уступает аналогичному показателю большинства стран с развивающимися и развитыми экономическими системами.

Это интересно:  Микрофинансовая организация в северном бутово 2020 год

Рынок необеспеченного розничного кредитования в России

Важным аспектом роста кредитования в стране стало развитие общей финансовой инфраструктуры в стране. Этому свидетельствует рост количества кредитных историй и повышение доступности информации из кредитных бюро для финансовых институтов. По разным данным, сегодня не имеют кредитной истории от 20% до 24% потенциальных заемщиков. Доступность информации о кредитной дисциплине заемщиков и существующей кредитной нагрузке в режиме реального времени, в свою очередь, стимулировало развитие рынка экспресс-кредитования. Кроме этого к факторам, обеспечившим рост рынка необеспеченных суд, можно отнести отсутствие долгосрочного доступного фондирования, рост финансовой грамотности населения и возможность построения масштабируемых внутрибанковских операционных процессов.

На данный момент сегмент кредитов наличными, кредитных карт и POS-кредитов составляет 63,5% от общего объема розничных кредитов.

Несмотря на повышенное внимание к банкам-монолайнерам в вопросах закредитованности населения страны (Русский Стандарт, ХКФ, Ренессанс Кредит, ТКС и т.д.), их совместная доля на рынке необеспеченного кредитования не превышает 15% от общего рынка розничного кредитования.

Избыточная кредитная нагрузка на население отсутствует

Доля дохода россиян, направляемая на обслуживание кредитов, на 2012 год составляла 17%. Например, в Турции, где вопрос о закредитованности граждан страны не поднимается вовсе, этот показатель составляет 30%. Доля дохода, направляемая на обслуживание долга у россиян также ниже, чем в Венгрии, Польше, Чехии и других странах Европы.

В среднем, в России на каждого экономически активного жителя приходится 1,3 тыс. долларов потребительских кредитов, что почти на 30% ниже, чем аналогичный показатель в Польше.

При этом у 52% экономически активного населения в России вообще нет кредитов.

На рынке кредитных карт Россия существенно отстает от экономически развитых и развивающихся стран по размеру эмиссий. На тысячу россиян приходится всего 155 кредитных карт, тогда как в США 1701 кредиток на тыс. жителей.

По результатам первого полугодия 2013 года доля заемщиков с двумя-пятью действующими кредитами сократилась на 5 базисных пунктов по сравнению со вторым полугодием 2012 года. При этом доля заемщиков с 5 кредитами составляет менее 1% от общего количества заемщиков.

Тенденция связана с сокращениями программ рискового беззалогового кредитования.

Финансовые институты корректируют кредитную политику в сторону ужесточения требований к заемщикам, что свидетельствует, в том числе, об эффективной работе рыночных механизмов саморегулирования на рынке розничного кредитования.

Качество кредитных портфелей стабильно

Просроченная задолженность в России стабильна, а с 2010 года имеет общий тренд к снижению.

Совокупный коэффициент просроченной потребительской задолженности во втором квартале 2013 года показывает позитивную динамику по сравнению с аналогичным периодом в 2012 года (4,6% против 4,8%).

МФК: мифы и реальность

Объемы выдачи займов МФК не влияют на уровень кредитной нагрузки населения. Рынок МФК показывает уверенные темпы роста, увеличившись с 30 млрд. руб. в 2010 году до 48 млрд. руб. В 2012 году.

По результатам 2013 года прогнозируется рост объема рынка микрофинансирования до 85 млрд. рублей. При этом всего 45% активов МФК составляет финансирование физических лиц на потребительские нужды.

При чрезмерном внимании общественности к рынку микрофинансирования в вопросах влияния за уровень кредитной нагрузки на население, объемы выдачи займов МФК незначительны в сравнении с банковским сектором. Совокупный портфель МФК (включая кредитование малого и среднего бизнеса) по отношению к объемам банковского кредитования всего 0,18%.

МФК не выдают займы онлайн «всем подряд». Вместе с ростом рынка МФК наблюдается уверенная тенденция на совершенствование систем управления рисками. Средний уровень одобрения заявок на заем «МигКредит» в течение 2013 года составляет 13,3%, аналогичный показатель «Мани Мен» — 10%.

МФК важно выдать заем тому, кто намерен вернуть заемные средства. При этом необходимо построить доверительные отношения с перспективой долгосрочного сотрудничества. Микрофинансисты растят будущих клиентов банков, возвращают клиентов обратно в колею институционализированных кредитно-денежных отношений. Так, обращение в МФК может улучшить кредитную историю заемщиков. В будущем это открывает им доступ к банковским продуктам.

Клиенты МФК не маргиналы, а обычные граждане-налогоплательщики с невысоким уровнем доходов

Сегодня более 20 млн человек экономически активного населения России не имеют доступа к банковским продуктам. В тоже время, услугами МФК воспользовались на сегодняшний день чуть более 1,5 млн россиян, что говорит о потенциале рынка.

Отличием МФК от банков, ставшим основой для рождения мифа о маргинальности клиентов, является готовность МФК кредитовать население с несовершенной кредитной историей.


Лора Файнзилберг:
«В последние несколько месяцев общественность активно обсуждает вопросы, связанные с необеспеченным потребительским кредитованием в России. Одним из главных тезисов в информационном потоке выступает положение о том, что рынок потребительского кредитования в стране перегрет, население закредитовано, т.е. имеет чрезмерную долговую нагрузку. Однако для большинства финансистов, очевидно, что уровень кредитной нагрузки в секторе потребительского кредитования в настоящее время не представляет угрозы для экономики страны. Мы провели исследование рынка кредитования, обобщили разрозненные данные, подтверждающие это утверждение».

Александр Дунаев: «Российский рынок микрофинансирования растет уверенным темпом, что свидетельствует о стабильном спросе на услугу со стороны, как физических лиц, так и малого и среднего бизнеса. Естественно, этот рост привлекает внимание СМИ и мегарегулятора, что требует повышенного градуса открытости и прозрачности нашей индустрии. Мы попытались внести ясность, рассматривая объективные факты, чтобы показать справедливое положение дел на рынке как потребительского кредитования в целом, так и именно рынке микрофинансирования».

Председатель совета СРО НП «Объединение МиР», Президент НАУМИР Михаил Мамута в своем выступлении оценил влияние инициатив мегарегулятора на будущее беззалогового потребкредитования в России.

Статья написана по материалам сайтов: studfiles.net, sro-mfo.ru, moneyman.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector