+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Микрофинансовая организация как бизнес 2019 год

Но в скором времени, остановочные комплексы были наводнены рекламой микро-займов населению, несмотря на высокие ставки, народ пошел за такими займами.

Пообщавшись на специализированных форумах, прочитав тонны материалов, изучив кучу законов и нормативных актов и найдя инвестора, решил открыть аналогичную компанию в своем городе и представляю вам небольшую инструкцию как открыть микрофинансовую организацию.

Информации о необходимых документах для открытия МФО в сети представлено предостаточно, поэтому процесс по организации прошел достаточно быстро и безболезненно. (Процесс практически не чем не отличается от создания обычной фирмы).

После создания компании необходимо подать заявления на включение компании в государственный реестр микрофинансовых организаций, который находится на сайте http://www.fcsm.ru в разделе «Микрофинансовые организации». Без включения в государственный реестр деятельность будет не законной.

1. Капитальные вложения

Первоначальные расходы на создание были следующие (вернее инвестор выделил 1 млн. руб. и отсюда уже вытекли все расходы):

  • Покупка оборудования (компьютеры, оргтехника, телефоны) – 100 т.р.
  • Приобретения инвентаря (стулья, столы, канцтовары) — 30 т.р.
  • Средства для выдачи займов — 870 т.р.

2. Расходная часть

  • Расходы на аренду офиса (наш первый офис был расположен крупном офисном центре, площадь была порядка 30 кв.м., с учетом расходов на связь и коммунальные расходы , аренда нам обходилась порядка 20 т.р. в мес.).
  • Реклама, административные расходы, прочие расходы — 50 т.р. в мес.
  • З/плата (3 человека) – 100 т.р. в месяц с налогами
  • Прочие расходы – 30 т.р.

Итого расходов в месяц: 200 т.р.

3. Численность персонала

При открытии 1-го офиса, численность персонала составляла 4 человека: Директор, «Безопасник» , Кредитный эксперт (2 человека).

4. Ведение бизнеса МФО

Условия кредитования:

  • Паспорт РФ;
  • Возраст от 22 до 60 лет.
  • Максимальная сумма кредита в одни руки 20 т.р., срок до 15 дней. Возраст от 22 до 60 лет.
  • Ставка по кредиту 2 % в день.

Доходность деятельности

При планировании в финансовую модель заложили 50 % невозврата., исходя из постоянных расходов (200 т.р. в мес.), для выхода на самоокупаемость нам необходимо было выдавать 670 т.р. в мес.

В первый же месяц вышли на самоокупаемость, выдали порядка 700 т.р., а на третий месяц вы в среднем выдавали порядка 900 тыс. руб. в мес. , при этом уровень невозврата по факту получился значительно меньше заложенного при планировании.

По итогам 10 мес. работы во первых мы полностью окупили все затраты инвестора, а так же открыли 3 новые точки (в торговых центрах), на которых находился только эксперт + увеличили штат безопасников до 2 человек.

В среднем сейчас мы выдаем порядка 1,3-1,5 млн. руб. в месяц.

Бизнес-план микрофинансовой организации. Как открыть фирму по выдаче микрозаймов

Не будет каким-то открытием, если сказать, что финансовое состояние большей части населения далеко от стабильного. А потому в последние годы резко увеличилось количество организаций, занимающихся выдачей кредитов населению. Если всего пять-шесть лет назад это была исключительно прерогатива банков, то сегодня сложилась прямо противоположная ситуация.

Нередко люди предпочитают занимать деньги именно в МФО, так как они не требуют целой кипы документов.

Словом, сегодня мы рассмотрим простейший бизнес-план микрофинансовой организации. Если у вас есть средства для первичного старта, то перспективы вырисовываются вполне приличные.

Перспективы развития

В общем и целом перспективы развития такого рода бизнеса весьма оптимистичны. Только в 2012 году его обороты увеличились на 50%, а на конец 2013 года – на 60%. Общий объем рынка займов оценивается специалистами в более чем 60 миллиардов рублей ежегодно.

Какими законами регулируется деятельность подобных организаций?

Для их регулирования Правительством РФ был принят специальный ФЗ «О микрофинансовых организациях». Закон говорит о том, что предприниматель, руководствуясь договором займа, может выдать клиенту до одного миллиона рублей включительно.

Обратите внимание: договор этот полностью регулируется положениями гражданского кодекса РФ. Составляя бизнес-план микрофинансовой организации, обязательно ознакомьтесь с его положениями в этой области.

В принципе, никаких ощутимых препятствий к организации такого рода бизнеса нет.

Сразу отметим, что наиболее подходящей организационно-правовой формой собственности будет ООО. Конечно, ИП тоже подходит, но в свете того, что размеры доходов могут ощутимо превышать ту планку, до которой вы можете рассчитывать на упрощенные схемы налогообложения, особой выгоды от этого не будет.

Важно! Есть единый Федеральный Реестр микрофинансовых организаций, в котором ваша компания обязательно должна быть зарегистрирована. Учтите, что при невыполнении этого условия вся ваша деятельность будет являться совершенно незаконной.

Какие документы нужно представить?

Чтобы ваша компания была официально зарегистрирована в Реестре, вам потребуется представить в любое его региональное отделение следующие документы:

  • Заявление на внесение вас в список.
  • Нотариально заверенные копии документов об организации вашей компании, а также всех учредительных документов организации.
  • Копия решения учредительного совета компании (помните, что наш бизнес-план микрофинансовой организации предполагает организацию именно ООО).
  • Аналогичная копия решения генерального директора.
  • Полные сведения обо всех членах организации.
  • Все данные о ее местонахождении.
  • Если учредитель является гражданином другой страны, то потребуется выписка из Реестра иностранных юридических лиц.
  • Обязательно нужно приложить квитанцию об уплате государственной пошлины, размер которой на сегодняшний день составляет тысячу рублей.

Прочие сведения

Все образцы упоминаемых выше документов вы можете отыскать в соответствующем приложении к приказу Министерства Финансов № 26н от 3 марта 2011 года. В течение 14 рабочих (!) дней выносится постановление о внесении организации в Реестр или отказе, о чем вам должны официально сообщить.

Обратите внимание! Только с момента получения уведомления вы получаете законный статус и можете заниматься выдачей займов населению. Мы уже упоминали, что любая подобная деятельность без получения соответствующего разрешения всегда считается незаконной. В этом случае придется выплачивать штраф, размер которого составляет 30 тысяч рублей.

Некоторые важные нюансы

Закон гласит, что вы не можете выдавать населению займы на сумму более полутора миллионов рублей, не можете быть поручителем в банках. Строго запрещена выдача займов в любой иностранной валюте, игра на фондовых рынках, а также требование выплат процентов при досрочном погашении займа. Запрещено взыскивать с клиентов более миллиона рублей долга, даже если сумма всех неустоек и штрафов больше.

Как и в предыдущем случае, за все эти нарушения грозит штраф в 30 тысяч рублей. Но куда опаснее для недобросовестных заимодателей то, что клиент организации, которая нарушила хоть одно из правил ведения своей деятельности, может добиться через суд признания договора недействительным. В этом случае он освобождается от всех обязательств по выплатам займа.

Риски деятельности

Нетрудно догадаться, что любой бизнес-план микрофинансовой организации должен учитывать то обстоятельство, что организация подобного предприятия всегда будет сопряжена с определенными отраслевыми рисками. Вот основные из них:

  • многие клиенты не возвращают займы;
  • есть административная ответственность за невыполнение основных нормативных требований закона;
  • клиент может не возвращать заем, если в судебном порядке докажет неправомерность начисления процентов.
Это интересно:  Когда закроют микрофинансовые организации в россии 2019 2019 год

Основные затраты на организацию

Конечно же, наш бизнес-план МФО учитывает также базовые затраты на ее организацию. Зачастую наиболее значимой статьей расходов является покупка или аренда подходящего офиса.

Как правило, располагается он в бизнес-центре. Впрочем, стоимость арендной платы может быть и невысокой, так как вполне достаточно будет снимать офис в 30 квадратных метров. Стоимость помещения всецело зависит от вашего региона.

Обязательно потребуется приобрести всю необходимую мебель, канцелярские принадлежности, компьютеры и все необходимое ПО. Для работы в офисе потребуется нанять минимум двух менеджеров, которые будут составлять договоры с клиентами, а также одного охранника.

Перед тем как открыть фирму по выдаче микрозаймов, желательно также нанять профессионального бухгалтера с опытом. Внимание проверяющих аудиторских компаний к вам всегда будет достаточно высоким, а потому все документы, в которых отражена ваша деятельность, всегда должны быть в полном порядке.

Раскрутка компании

Довольно много денег уходит на первичную рекламную кампанию. Необходимо распространять рекламу в средствах СМИ, интернете, нанимать промоутеров. В лучшем случае на это уйдет 50 тысяч рублей ежемесячно.

Первоначальные расходы и прибыль

Разумеется, у вас обязательно должны быть средства для первоначальной выдачи займов. Минимум – от миллиона рублей. Если вы на первое время не собираетесь открывать представительства по всему городу или региону, то этого должно хватить.

Обратите особое внимание

Рассматривая микрофинансирование (бизнес-план которого приведен в статье), мы уже упоминали о достаточно высоком проценте отказов от возвращения займа. Специалисты говорят, что в отдельных случаях количество таких заемщиков может доходить до 50%. Учитывая, что сумма ежемесячных расходов будет не меньше 250 тысяч рублей, каждый месяц нужно выдавать кредитов на сумму 700 тысяч рублей минимум.

В принципе, это не так уж и много. Особенно с учетом того, что на полную окупаемость проекта можно выйти уже через пару месяцев после начала своей деятельности. Уже через полтора месяца сумма займов может доходить до полутра миллионов рублей в месяц. Если компании сопутствует успех, то уже через год можно будет открывать дополнительные представительства по всему городу. Вот так начинают выдавать микрозаймы.

Как организовать работу с клиентами?

Правильная работа с заемщиками

Мы неоднократно говорили о том, что в этом бизнесе велик риск столкнуться с отказом от возврата ссуженной суммы денег. Как этого избежать?

Необходимо заметить, что для работы с клиентами нет необходимости быть физиономистом или психологом. Вполне достаточно обращать внимание на простейшие вещи.

К примеру, пахнущий дешевым алкоголем субъект вряд ли планирует возвращать необходимую сумму. Более того, даже по суду взять с него будет нечего.

Кроме того, вряд ли будет разумной выдача займов людям с пропиской в чужом городе. Вполне возможно, что сразу после получения денег человек уедет домой, после чего взыскать ссуженные наличные будет очень непросто.

Вообще, перед тем как открыть займы для населения, полезно будет хотя бы в общих чертах определиться с контингентом. Настоятельно не рекомендуем открывать офис в откровенно неблагополучном районе, так как процент отказов наверняка будет зашкаливать, а вероятность банального ограбления всегда будет намного выше нуля.

Микрофинансирование — бизнес, который процветает в кризис

Начало 2015 года ознаменовалось выходом в свет правительственного плана антикризисных мер. Состоящий из 60 пунктов антикризисный план предусматривает, кроме прочего, мероприятия по финансовой поддержке наиболее уязвимых граждан, а также меры по содействию развития малого и среднего предпринимательства.

В нашей статье мы расскажем Вам о сфере негосударственной финансовой поддержки граждан – сфере микрофинансирования. Представляя собой реально работающий и действенный инструмент помощи населению, микрофинансовые компании – невероятно перспективный и доходный в условиях экономической нестабильности вид предпринимательства.

О том, как начать свой бизнес микрокредитования рассказывает директор по развитию федеральной сети пунктов выдачи микрозаймов «Русский Займ» Анастасия Степанчук.

Что такое микрозаймы и почему они нужны в России

Микрозаймом называют выдачу денежной суммы до 1 млн. руб. (вместе с начисленными комиссиями и процентами) и сроком погашения не более 12 месяцев. Основная целевая аудитория для микрозаймов – менее обеспеченные слои населения и малый бизнес. Эти две категории зачастую не могут предоставить официально подтвержденную информацию о доходах и своем финансовом состоянии, поэтому они находятся вне поля деятельности банков. Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) регулируется законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Как правило, сумма займов, предлагаемых к выдаче, варьируется от 3 т.р. до 50 т.р., срок – от 7 до 90 в зависимости от вида займа. Процентная ставка в день низкая и варьируется, как правило, в зависимости от категории граждан и числа предыдущих обращений в фирму. Приведу пример того, как это работает. При первом обращении к нам, ваша ставка будет составлять 2% в день. Но уже на шестой раз процентная ставка снизится до уровня 0,7% в день. Пенсионерам предоставляются более выгодные условия с самого начала, и обычно пониженный процент достигается значительно быстрее.

Родоначальником микрофинансирования как отрасли стал индийский экономист, лауреат премии мира Мухаммад Юнус, стремившийся поддержать малообеспеченное население своей страны. Мухаммад Юнус убеждён, микрофинансирование сегодня всё так же актуально, как и во время кризиса 2008 года, так как в мировой экономике ничего с тех пор не изменилось: бизнес всё так ориентирован на извлечение прибыли, а не на создание социальных благ. «Люди в России обладают большим потенциалом и возможностями. Да, мы наблюдаем сильную концентрацию населения в Москве и области, но надо сказать, что население страны большое, много людей живет в отдаленных районах. И у них мало возможностей — нет возможностей для работы, для того, чтобы начать собственное дело, потому что у них нет денег. Микрофинансирование — это одна из возможностей для самодостаточности и уверенности в себе» — делится своим мнением родоначальник идеи.

Какие состояние и перспективы микрофинансового рынка в России

На сегодняшний день сегмент рынка микрокредитов является одним из самых стремительно развивающихся направлений бизнеса во всем мире. За последние 7-8 лет объём выданных микрозаймов на мировом рынке вырос более чем в 4 раза.

Переломным моментом на рынке микрокредитования в России стал закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятый в 2011 году. Закон дал возможность МФО работать в рамках правового поля, чётко регулируемого законодательством. Это ознаменовало переход на более качественный этап развития, являясь базой для долгосрочных стратегий роста.

В 2013 году рынок микрокредитования в нашей стране обогнал традиционные банковские кредиты населению. В основном такой бум спроса связан с высокими требованиями банков, предъявляемыми к физическим лицам, тогда как в МФО получить займ можно за 15 минут, без каких-либо справок и поручителей.

Согласно государственному реестру микрофинансовых организаций, в России на конец 2014 года насчитывалось более 6 тыс. МФО.

По мере роста спроса и появления благоприятной законодательной базы, пункты микрокредитования развились в федеральные сети. На данный момент в нашей стране микрофинансовый бизнес – один из самых высокорентабельных среди легальных видов предпринимательства. Валовая прибыль уже в первый год работы может достигать до 1000%, а срок окупаемости вложений часто наступает уже через первые три месяца. Специалисты подтверждают – такие результаты возможны только на рынке микрофинансовых услуг.

Это интересно:  Микрофинансовые организации стерлитамака 2019 год

Заёмщики – кто они?

Согласно данным маркетинговых исследований, доля мужчин и женщин почти одинакова: около 55% заёмщиков – мужчины, 45% — женщины. Что касается возрастной структуры, более 70% заёмщиков – это люди от 30 до 50 лет. В основном, заёмщиками краткосрочных займов являются люди, занятые в сфере торговли и оказания услуг, уровень образования – среднее либо незаконченное высшее образование – 65%. Мотивация — срочные потребительские нужды, когда важнее получить деньги, чем сэкономить на переплате. Исследование аудитории микрофинансовых компаний выявило закономерность: около 70% первоначальных заёмщиков обращаются за средствами повторно. Это говорит о больших возможностях максимально быстрого создания постоянной лояльной клиенткой базы на данном рынке.

Что нужно для открытия пункта выдачи микрозаймов?

Итак, перспективы развития микрокредитования очевидны. С чего же начать свой бизнес? Первое, что вам необходимо сделать – определиться со статусом. Сейчас в России несколько крупных франчайзинговых сетей. Несмотря на необходимость оплачивать паушальный взнос и роялти, сотрудничество с франчайзером в сфере микрокредитования — непременное условие заработка вашей точки. Исключение составляют лишь те случаи, когда вы сами твёрдо намерены развивать собственную сеть и располагаете внушительным капиталом.

Франчайзер предоставляет не только программное обеспечение, юридическую и бухгалтерскую поддержку, но и общерегиональное, а иногда и федеральное рекламное продвижение. Что касается нашей компании, мы не только оказываем всестороннюю консультативную помощь нашим партнёрам, но и принимаем на себя работу с «чёрным портфелем», снимая с партнёра бремя невозвратных заёмщиков. Дизайн помещения в фирменном стиле, ассистирование в подборе кадров, закупке оборудования, установка всего необходимого программного комплекса, специализированного для МФО, – эти и многие другие задачи ложатся на плечи франчайзера, освобождая вас от лишних забот и затрат.

Следующий этап – это подбор помещения для точки. Стоит помнить о том, что посещение пункта выдачи займов происходит в первый раз почти всегда «стихийно», не запланировано. Особенно во время совершения покупок. Специально ехать куда-то за займом потребитель не станет, а воспользуется ближайшей точкой возле дома или станции метрополитена. Поэтому, идеальное место – возле станций метро в зданиях торговых центров с товарами широкого потребления. Именно такой политике мы придерживаемся в нашей работе, так как займы должны быть в первую очередь доступны для населения.

Переходим к этапу оформления помещения и наружной рекламы. Данный этап пройдёт безболезненно, если заранее ознакомиться с местным рекламным законодательством на предмет запрещённых информационных посылов и видов конструкций. Особенно это касается наружного оформления точки.

Подбор сотрудников для МФО – вопрос крайне ответственный, ведь этим людям придётся иметь дело с финансами. Каждый сотрудник проходит процесс проверки личных и профессиональных данных головным офисом. Так, в компании «Русский Займ», сведения о потенциальных работниках (как и сведения о заёмщиках) проверяются службами ФНС РФ, ФМС РФ, ФССП РФ. Новые сотрудники проходят обучение в офисе франчайзера, с полным инструктажем по работе с программой.

Как правило, если вы открываете бизнес по франшизе, вам может быть предложено несколько вариантов сотрудничества, отличающихся друг от друга в зависимости от ваших стратегических планов развития. Например, наша компания даёт возможность открыть как один пункт, так и развить целую сеть пунктов микрокредитования в регионе партнёра.

Таким образом, присоединяясь к известной сети, вы получаете в руки «обкатанную» и отлаженную бизнес-систему.

Итак, вот список затрат, которые предстоит сделать на этапе открытия пункта микрокредитования:

  • паушальный взнос
  • аренда помещения
  • затраты на производство рекламной продукции (планирование и разработку франчайзер берёт на себя)
  • закупка мебели и оборудования (столы, компьютеры, принтер)
  • затраты на ФОТ

Затраты, которые, как правило, не производятся при работе по франчайзингу:

  • составление бизнес-плана, маркетингового плана, исследование потребителей и конкурентов;
  • разработка фирменного стиля и макетов носителей фирменного стиля;
  • разработка дизайна внешнего и внутреннего оформление;
  • юридическая помощь;
  • покупка и доработка ПО под нужды вашего бизнеса;
  • бухгалтерское и кадровое сопровождение;
  • техническая поддержка 7 дней в неделю;
  • оплата услуг проверки заёмщиков по базам данных.

Первые плоды ваших трудов

Как выбрать микрофинансовую сеть для сотрудничества. Практические советы начинающим.

Вот несколько моментов, на которые необходимо обращать внимание:

  • Величина паушального взноса. Данная величина у добросовестной компании как правило варьируется в пределах 90 т.р. – 3,5 млн.р. Если взнос существенно ниже, это не может не настораживать и ставить под вопрос ценность его технологических продуктов. В противном случае франчайзер потребует высокий процент роялти.
  • Требования, предъявляемые к помещению, отчётным документам, расположению, сотрудникам. Оценивайте все эти условия – они могут быть трудновыполнимыми для начинающей компании, особенно региональной.
  • Оцените программный продукт. Перед принятием окончательного решения обязательно запросите демо-версию программного комплекса либо возможность лично взглянуть на рабочее ПО в действии. Специализированная программный продукт не должен представлять собой конфигурацию программы 1С:Бухгалтерия.
  • Проанализируйте наличие сопутствующих услуг микрофинансовой компании, таких как денежные переводы и экспресс-оплата услуг. Чем больше партнёрских связей с системами денежных переводов и пр. имеет франчайзер, тем больший охват аудитории потенциальных заёмщиков у данной микрофинансовой компании.
  • Наконец, очень важно изучить договорную документацию франчайзера, посетить уже открывшиеся точки, запросить план рекламной поддержки, предоставляемой головным офисом.

Проанализировав нюансы открытия и ведения бизнеса в сфере МФО, можно сделать выводы, что открыть такую организацию достаточно просто при наличии сравнительно небольшого капитала.

Несмотря на большое число таких организаций, конкуренция в этой области не столь велика, и бороться за свое место на рынке всегда можно путем предложения более выгодных условий кредитования. Высокие риски всегда компенсируются за счёт высоких процентов. Срок окупаемости бизнеса совсем небольшой.

Поэтому начинающему предпринимателю вполне можно советовать открыть такой бизнес, тем более что сейчас, в период кризиса, спрос на микрозаймы растёт в геометрической прогрессии. Прогнозы обещают стабильное продолжение данной динамики.

Микрофинансовая организация: как начать бизнес?

Не так давно граждане не доверяли микрофинансовым организациям, предлагающим выдачу моментальных займов без отказов, ища в них подвох. Но сегодня область микрокредитования оправдала себя и активно развивается. В связи с этим учреждение бизнеса по выдаче микрозаймов можно назвать перспективной и выгодной идеей.

МФО: основные аспекты бизнеса

Микрофинансовые организации представляют собой совершенно новый тип финансовых структур, отличных от обычных банков. В отличие от классических организаций, предлагающих услуги кредитования, МФО выдают денежные займы моментально – в течение нескольких минут, без отказов независимо от кредитной истории потенциального клиента и его финансового положения.

Все, что нужно для получения ссуды в МФО – подтвердить наличие российского гражданства и возраст от 18 лет. Пакет документов, подаваемый для получения займа, минимален, и включает только паспорт и идентификационный номер. Таким образом, для многих граждан все эти качества представляются неоценимыми преимуществами, благодаря которым все большее количество клиентов обращается именно в подобные структуры.

На видео: Как открыть свою МФО

Что касается преимуществ бизнеса в области микрокредитования для предпринимателей, основными будут следующие:

  • рентабельность: благодаря высокой процентной ставке средства, выдаваемые клиентам, приносят значительный доход, при этом затраты будут минимальными;
  • простота оформления бизнеса: все, что нужно для организации МФО – регистрация в специальном госреестре и налоговой инспекции без оформления каких-либо дополнительных лицензий и разрешений;
  • незначительные стартовые вложения: отсутствие необходимости в большом офисе и штате сотрудников и прочих затрат;
  • отсутствие всевозможных страховых отчислений в какие бы то ни было специализированные фонды;
  • не требуется обязательное наличие определенного финансового резерва.
Это интересно:  Взаимно микрофинансовая организация 2019 год

На видео: Как открыть фирму по микрокредитованию

Согласно данным статистики, средняя МФО ежемесячно выдает микрозаймов на сумму в 1,5 миллиона рублей. С учетом процентной ставки, составляющей около 2% в день, а также возможных штрафов за несвоевременную выплату займа эти средства в итоге значительно возрастают. Таким образом, при грамотной организации предприятия оно может окупиться уже спустя месяц.

Предоставление населению микрозаймов относится к тем областям бизнеса, который не только не страдает от кризиса, но и, наоборот, получает в такие периоды наибольшее развитие по причине сложной финансовой ситуации во многих семьях. По этой же причине все чаще к микрокредитованию обращаются представители среднего и особенно малого бизнеса. В связи с этим можно не ограничиваться выдачей займов только населению, разработав специальные программы для индивидуальных предпринимателей.

Одной из наибольших сложностей в открытии бизнеса по выдаче займов населению может стать высокая конкуренция, присущая такому бизнесу. Но эта проблема вполне разрешима: исследовав рынок, учредитель компании должен выделить основные аспекты, которыми создаваемое им предприятие будет отличаться от остальных, и реализовать эту идею в рекламной кампании.

На видео: МФО как бизнес, как начать свое дело с нуля

Важно знать, что область микрокредитования предусматривает ряд ограничений по отношению к финансовой деятельности. В том числе МФО может выдавать займы только в национальной валюте. Недоступны для микрофинансовых структур и операции с ценными бумагами.

Кроме того, каждому предпринимателю важно знать и о том, что, по статистике, до половины микрозаймов не выплачиваются клиентами. Это можно объяснить высокой лояльностью МФО к потенциальным заемщикам и отсутствием серьезных проверок их доходов и платежеспособности. Поэтому, для того чтобы не остаться в убытке, важно сразу составить бизнес-план, в котором просчитать будущие доходы и соотнести их с необходимыми вложениями и возможными рисками. Исходя из всех этих факторов необходимо определить, какими должны быть микрофинансовые предложения для клиентов, в том числе размеры процентных ставок.

Бизнес-план и этапы открытия МФО

Открытие МФО как бизнес

Составляя бизнес-план будущего предприятия, важно рассчитать основные аспекты стартовых вложений, а также регулярных затрат, необходимых для развития организации.

Основным пунктом затрат по учреждению МФО будут непосредственно денежные средства, которые пойдут на выдачу займов клиентам. На эти цели нужно изначально выделить не менее 500 тысяч – 1 миллион рублей.

Еще на этапе планирования стоит предусмотреть следующие аспекты:

  • открытие офиса. Для этого понадобится найти подходящее помещение и должным образом оснастить его;
  • подбор сотрудников МФО;
  • рекламная кампания;
  • официальная регистрация в налоговой инспекции и госреестре микрофинансовых организаций.

Одним из основных определяющих этапов основания МФО будет учреждение офиса организации, который станет лицом предприятия и многое скажет потенциальным клиентам. Если учредитель микрофинансовой структуры не имеет собственного уже готового офиса, нужно заняться поиском помещения для аренды. Как правило, для открытия МФО требуется небольшой офис размером в 30 кв.м. Большее внимание следует уделить месторасположению: лучше открыть отделение в деловом центре города, по соседству с крупными торговыми и развлекательными объектами и остановками общественного транспорта.

Оборудование офиса не вызовет серьезных затруднений и не потребует значительных финансовых затрат, так как понадобится обычная офисная мебель, компьютер и другая оргтехника, а также телефон и доступ к интернету. Чтобы получить определенное преимущество перед конкурентами, можно сделать офис более комфортным, оснастив его удобными диванами или креслами для клиентов, а также приятными элементами декора.

Для того чтобы открыть МФО, понадобится минимальный штат сотрудников: непосредственно руководитель, два кредитных менеджера и сотрудник службы безопасности, который будет не только следить за порядком в МФО, но и проверять личность потенциальных заемщиков. Один из кредитных менеджеров должен заниматься ведением сайта, поскольку немалая часть клиентов будет оформлять займы именно посредством интернет-ресурса.

Для того чтобы не просто открыть микрофинансовую организацию, не отличающуюся от ряда других подобных, а создать успешный и узнаваемый бренд, требуется работа опытных маркетологов. Рекламная кампания будет иметь важное значение для развития организации. Так, в первую очередь стоит обратиться к распространению объявлений в местах с большой проходимостью, раздаче листовок и информации в средствах массовой информации. Обязательно уделить внимание рекламе в интернете: популярно сегодня размещение контекстной рекламы, баннеров на популярных ресурсах, а также тематических сайтах.

Обязательно для функционирования микрофинансовой организации создание собственного сайта компании. Такой ресурс послужит дополнительным рекламным методом, кроме того, посредством сайта МФО возможно оформление займов клиентами, том числе получение средств по займу, что позволит упростить этот процесс для всех сторон.

Реклама МФО должна быть доступной для потенциальных клиентов, информативной и творческой. Так, будущий заемщик должен понимать, чем МФО отличается от обычных банков, в чем ее плюсы и какие конкретно преимущества он получит как ее клиент.

Официальная регистрация МФО

Первое, что нужно сделать для открытия микрофинансовой организации – подать необходимые сведения в специальный орган – Государственный реестр микрофинансовых организаций.

В эту структуру подают заполненное определенным образом заявление, к которому прилагают следующие документы:

  • копии свидетельства о регистрации предприятия, заверенные нотариусом;
  • копии всех существующих учредительных документов;
  • копия решения о создании организации и назначения генерального директора;
  • подробная информация обо всех учредителях и официальный адрес предприятия;
  • копия квитанции об уплате госпошлины.

Рассматривают заявление в течение 14 рабочих дней, после чего учредитель организации получает соответствующую выписку из реестра.

Практически тот же пакет документов, сопровождаемый только заявлением другого типа, подают и в налоговую инспекцию для регистрации юридического лица. В том числе учредитель заполняет заявление в ФНС по форме 11001. При небольшом масштабе предприятия, в том числе небольших ежегодных доходах и штате, не превышающем 100 человек, можно сразу перейти на упрощенный режим налогообложения, позволяющий уплачивать налог в размере 6% с одновременным упрощением налогообложения. Подавая заявление, обязательно указать полные персональные данные обо всех учредителях, а также официальное название открывающегося предприятия и его юридический адрес.

В заявлении обязательно указывают подходящие для выбранной деятельности коды по официальному классификатору ОКВЭД. В частности, для выдачи займов понадобится выбор кодов ОКВЭД, касающихся предоставления займов и кредитования, параллельно могут быть указаны и другие виды услуг, что позволит расширить деятельность предприятия.

Форма ООО будет наиболее подходящей для микрофинансовой организации, так как все организации, осуществляющие действия финансового характера, требуют регистрации в качестве юридического лица.

Как юридическое лицо микрофинансовая организация должна заказать собственную печать.

Таким образом, несмотря на огромное количество открывающихся сегодня микрофинансовых организаций, микрозаймы могут стать прибыльным бизнесом при условии тщательного планирования и грамотного подхода к созданию нового предприятия.

Статья написана по материалам сайтов: businessman.ru, franshiza.ru, kredfin.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector