+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Когда запретят микрофинансовые организации в россии 2019 год

В Госдуме хотят запретить нелегальным микрофинансовым организациям, не включенным в реестр ЦБ, требовать у граждан возврата выданных займов. Соответствующий закон планируется принять до конца года.

Сегодня существует правовая коллизия: кредитовать население нелицензированным МФО запрещено, а взыскивать средства — нет. Ее и предполагается устранить поправками к законодательству, которые уже прошли первое чтение, сейчас готовятся ко второму, рассказал газете «Известия» председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков.

В ЦБ идею поддерживают и считают важным лишить нелегальных кредиторов возможности через суд взыскивать долги с граждан. Деятельность таких компаний никак не регламентируется, не регулируется и не контролируется, поясняют в ведомстве, они не соблюдают установленных законодательством ограничений по полной стоимости займа, по начислению процентов, а также штрафов и пеней. В итоге долговая нагрузка может оказаться неподъемной для заемщика.

Благие намерения

Идея ограничения возможности взыскивать долги с граждан в судебном порядке со стороны нелицензированных МФО является очередным шагом регулятора и законодателей по зачистке этого сегмента, отмечает руководитель Центра аналитической информации ГК TeleTrade Сергей Лысаков.

Ранее ЦБ устанавливал предельный размер задолженности по микрокредитам, а совсем недавно заявил о планах обязать микрофинансовые организации рассчитывать показатели долговой нагрузки для своих заемщиков в том случае, если сумма займа превышает 10 тысяч рублей. По замыслу регулятора, такая мера лишит МФО стимула кредитовать граждан, которые и так уже почти утонули в долгах.

Новая инициатива на первый взгляд тоже выглядит достаточно здравой, но благими намерениями вымощена дорога известно куда.

Устранение в законе правовой коллизии, в результате которой такие организации несмотря на отсутствие права выдавать займы могли требовать возврата долга, само по себе движение в правильном направлении. Другое дело, что микрофинансовые организации не занимаются процессом „выбивания“ долга и передают эти функции коллекторским агентствам или просто продают свой портфель займов другим организациям, — напоминает Лысаков.

По его словам, важно, чтобы в законе присутствовали механизмы, запрещающие коллекторским агентствам работать с нелицензированными МФО, а также запрет на приобретение другими организациями займов, накопленных такими черными микрофинансистами. Необходимо также, чтобы такие займы не отражались в кредитной истории гражданина.

Но складывается ощущение, что все это не приведет к исчезновению черных кредиторов и такие организации могут и в дальнейшем продолжить свое существование при попустительстве правоохранительных органов, — сетует эксперт.

Если не будут перекрыты лазейки по переуступке долга или работы с официальными коллекторами, законодательный запрет на судебное взыскание задолженности ничего не даст, продолжает аналитик. Он отмечает, что нелицензированные кредиторы и так, как правило, сторонились судебных инстанций.

В результате гражданам самостоятельно в суде придется доказывать, что деньги, которые они получили „до зарплаты“, они вроде как и не должны никому. Но это не убережет их от назойливых посланий с угрозами, распространения их персональных данных, клеветы и откровенных издевательств над близкими, — прогнозирует Лысаков.

Сомнительные перспективы

Согласен с пессимистичными выводами коллеги и директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. Теоретически идея хорошая, но она приведет к ухудшению той ситуации, которая есть на сегодня, полагает он.

Если вы можете нелегально кредитовать, кто вам мешает точно так же нелегально взыскивать? У нас полиция совершенно на другое заточена, к ней обращаться бессмысленно. И что дальше? Ну, будет у нас этот закон. Как он будет реализовываться? Я, честно говоря, здесь вижу очень большую проблему, — говорит эксперт.

На самом деле, когда говорилось о создании в России эффективно работающего рынка микрофинансирования, предполагалось, что он будет белым, вспоминает представитель ВШЭ. Для этого, соответственно, было упрощенное регулирование, рынок должен был стать конкурентным, ставки на нем должны были снижаться Но все закрутилось, как обычно: стали регулировать, появились сначала черные МФО, потом — черные коллекторы.

У нас должно развиваться, а не тормозиться банковское кредитование. Какое количество банковских лицензий было выдано за последние четыре года? Ноль. А сколько их было отобрано? Почти половина. Как это сказалось на конкуренции? Совершенно очевидно, что отрицательно, — перечисляет Солодков.

В идеале, если человеку нужно перебиться до зарплаты, для этого существует кредитная карта. И если гражданину доступен такой инструмент, у него нет необходимости брать микрозайм под безумные проценты. Заведи себе кредитную карту, следи за тем, чтобы у тебя была хорошая кредитная история, и будет тебе счастье. Но в том-то и беда, что доступ к нормальным банковским продуктам все больше ограничивается кризисными явлениями и стараниями регулятора, активно зачищающего рынок.

Это интересно:  Микрофинансовые организации калининград 2019 год

Вот и приходят на место банков микрофинансовые организации, которые кредитуют уже совершенно по другим ставкам. А потом и на МФО начинается охота, которая лишь провоцирует рост теневого рынка.

По мнению Лысакова, пока все движется к криминализации этой сферы. Клиентами МФО, как правило, становятся люди, которые уже давно не могут получить в банках хоть какие-то кредиты. А клиенты с испорченной кредитной историей, которым отказали даже в официальных микрофинансовых организациях, как правило, обращаются к нелегалам. С января по сентябрь текущего года ЦБ выявил 2 тысячи МФО без лицензий. По некоторым оценкам, объем рынка нелегального кредитования практически сопоставим с легальным и превышает 100 млрд рублей.

При этом спрос рождает предложение, и нуждающиеся в средствах всегда смогут найти тех, кто предоставит деньги под высокие проценты. Но вот «взыскивать» их с заемщика они будут уже «черными» методами, предупреждают эксперты.

Запретят ли микрофинансовые организации в России?

Некоторые российские политики пытаются выглядеть «спасителями народа». Они хотят оградить граждан от «микрофинансовой чумы«. В Государственной Думе периодически рассматривают законопроекты о полном запрете МФО. Эти законы по замыслу авторов должны оградить граждан от «ростовщиков» и бандитов, которые выдают займы под «грабительский процент». Депутаты считают, что запрет микрофинансовых организаций снизит уровень бедности в стране и приведёт к сокращению числа преступлений.

ЦБ РФ придерживается противоположной точки зрения. Финансовый мегарегулятор приложил немало усилий для «очистки» рынка от недобросовестных кредиторов. Постоянное «подкручивание гаек» привело к уходу с «микрофинансовой сцены» нескольких тысяч МФО. Были приняты законы, которые ограничивают максимальную процентную ставку и деятельность коллекторов. Требования к размеру собственного капитала МФО и создаваемым резервам стали более жёсткими. Финансистов обязали вступать в саморегулируемые организации, которые разрабатывают стандарты работы МФО.

Решение о законодательном запрете микрофинансирования может иметь массу негативных последствий. Спрос на небольшие займы останется, начнётся рост нелегального кредитования. Вырастет уровень преступности, «чёрные коллекторы» возьмутся за утюги и паяльники. Малый бизнес потеряет важный источник финансирования. Это приведёт к массовому банкротству микропредприятий. Выросшая безработица окажет давление на государственный бюджет. Инвесторы, которые вложили в микрофинансовый бизнес миллиарды рублей, потеряют свои деньги. Это может привести к ухудшению инвестиционного климата в РФ.

Микрофинансирование существовало и до создания соответствующей законодательной базы. Компании, которые выдавали займы, руководствовались нормами Гражданского кодекса РФ. Они устанавливали процентную ставку по своему разумению, не имея никаких законодательных ограничений. Права заёмщиков никто не защищал.

Истинная мотивация политиков заключается не в заботе об интересах простого народа. Они просто занимаются популизмом перед выборами 2018 года. Многие граждане не любят микрофинансистов, поэтому они будут голосовать за тех депутатов, которые обещают запретить «грабительские займы». Когда выборы пройдут, политики в очередной раз забудут про свои обещания.

Микрозаймы под запретом, что будет с МФО?

Запрет микрозаймов в МФО

Депутаты добрались до микрофинансовых организация (аббревиатура МФО).

Речь идет о кредитовании физических лиц в формате «до зарплаты». Микрозаймы в МФО выдаются на краткосрочной основе под процентную ставку в дневном формате.

Депутаты Государственной Думы внесли на рассмотрение законопроект запрещающий оказывать финансовые услуги физическим лицам. Финансовая грамотность населения в России находится в плачевном положении. Граждане берут займы, не отдавая отчетности начислению процентной ставки. Долги по экспресс кредитам становятся больше заёмной суммы через 2 месяца. В совокупности с просроками платежей, начислению пени и штрафов – заёмщик попадает в долговую яму.

Условия выдачи микрозаймов в МФО (средние показатели)

  • сумма займа от 1 000 до 30 000 рублей,
  • срок кредитования – от 5 до 30 дней,
  • процентная ставка 1-2% в день,
  • упрощенная процедура оформления в режиме онлайн,
  • паспорт гражданина РФ,
  • возраст заёмщика от 18 лет,
  • не требуется залог, поручительство, оформление происходит с привязкой мобильного телефона и электронной почты.
Это интересно:  Микрофинансовые организации стерлитамака 2019 год

Текущее положение микрозаймов в стране

Основная доля финансовых услуг МФО оказывается физическим лицам:

  • 60% микро кредитов выдаются физическим лицам,
  • 40% субъектам малого и среднего предпринимательства.

Расплатиться с долгом без сторонней помощи удается не многим. Большинство заёмщиков допустивших просрочку платежа знают о деятельности коллекторских агентств. Коллектора оказывают психологическое давление (косвенные угрозы должнику, а так же в адрес родных, близких), заставляют вернуть деньги.

Работа в рамках закона

За деятельностью микрофинансовых организаций в России следит Центральный Банк. За последние годы удалось сократить число МФО в 2 раза. Теневая деятельность компаний стала не возможной из-за необходимости передавать отчет регулятору.

Центральный Банк Российской Федерации обязал небанковские учреждения сотрудничать хотя бы с одним БКИ. Данные об исполнении кредитных обязательств передаются в Бюро Кредитных Историй. При принятии решения о выдаче займа, компания подает запрос о текущей закредитованности лица.

Позиция ЦБ по предложенному законопроекту неизвестна. Комментарии и новости от МФО пока не поступали.

Банкам не выгодны микрозаймы

Большинство микрофинансовых организаций предоставляют услуги краткосрочных займов через интернет. Оформить заявку можно на сайте кредитора, подтвердить кодом из смс-уведомления. Получить деньги не выходя из дома:

  • на пластиковую карту;
  • на банковский счёт;
  • электронная коммерция системы Qiwi, Web-money, Яндекс.Деньги;
  • через системы денежных переводов CONTACT и UNISTREAM;
  • с доставкой на дом курьером либо почтовой службой.

Простота оформления, легкость получения, подталкивают граждан взять деньги взаймы. Средства расходуются на мелко-бытовые потребности. Особенно страдают родители тех кто берет микрокредит с 18 лет, поскольку студенты не всегда отдают отчет своим действиям.

Портрет заёмщика МФО

  1. Мужчины и женщины в равных долях
  2. Возраст 24-32 года
  3. Образование – высшее и средне специальное
  4. Большая часть клиентов не состоят в браке, без детей
  5. Трудоустройство не официальное
  6. Ежемесячная заработная плата 25-35 тысяч рублей
  7. Гео – Центральный Федеральный Округ

Примерно 30% заёмщиков работают в торговой сфере. Решение о взятие денег в долг в микрофинансовых организациях наступает после просмотра рекламы в интернете или по телевизору. Полная картина о процентной переплате наступает в день погашения кредита.

Как произойдет слушание законопроекта о запрете микрофинансовых организациях в Государственной Думе? Будут ли выдаваться микрозаймы на короткий срок? Продолжится ли начисление процентной ставки? И введется ли ограничение на максимальное число кредитов граждан в 2016 году? – покажет время.

Илья 31 год г.Екатеринбург

В банках мне отказывают в выдаче кредита, плохая кредитная история дает о себе знать. И с этим я смерился. Но когда денег не хватает до зарплаты, приходиться выкручиваться из ситуации.

Похожие новости:

Отзывы: Микрозаймы под запретом, что будет с МФО? ( 2 )

Добавь свой Отзыв здесь!

Сумма: 30 000
Ставка: от 0 до 2,17%
Срок: 30 дней
Просмотров: 81061
Сумма: 15 000
Ставка: 1,9%
Срок: 30 дней
Просмотров: 71481
Сумма: 70 000
Ставка: от 0 до 1,85%
Срок: 18 недель
Просмотров: 78949
Сумма: 10 000
Ставка: от 1 до 1,9%
Срок: 25 дней
Просмотров: 51033

Свежие новости на сайте

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

Когда закроют МФО, выдающие микрозаймы?

У граждан России нередко возникает вопрос: «Когда закроют микрозаймы?» Известно, что депутаты Госдумы выступили с инициативой запретить выдавать онлайн-займы частным лицам. Проблема состоит в том, что значительная часть населения из-за низкой финансовой грамотности оказалась в долговой яме. С 2017 года вступил в силу закон, регулирующий деятельность МФО. Действительно ли Правительство запретит микрофинансовые организации или ограничится нововведениями в законодательство?

Сумма займа
Возраст Условия

Сумма займа
Возраст Условия

Сумма займа
Возраст Условия

Сумма займа
Возраст Условия

Сумма займа
Возраст Условия

Сумма займа
Возраст Условия

Почему Центробанк борется с микрофинансовыми организациями

Деятельность МФО контролирует Центральный Банк России. Он стремится к тому, чтобы микрофинансовые услуги оказывали добросовестные и законопослушные компании. За 2016 год из Госреестра исключили свыше 1700 организаций, которые не соответствуют установленным требованиям. Совместно с Центробанком борются с нелегальными компаниями саморегулируемые организации (СРО), правоохранительные органы и МФО.

Чтобы пресечь нелегальную деятельность кредиторов, в 2017 году в России планируется предпринять следующие меры:

  1. Повысить административный штраф за выявленные несоответствия.
  2. Ввести уголовную ответственность для организаторов преступных действий за неоднократные нарушения.
  3. Лишить судебной защиты лиц, которые действуют нелегально.

Чтобы воспрепятствовать теневой деятельности компаний, Центробанк требует от МФО вступить в СРО и предоставлять регулятору финансовую отчетность.

Действительно ли в России запретят микрозаймы

Кризис в России привел к снижение доходов населения, что повлекло за собой высокую закредитованность граждан. Банки ужесточили требования к заемщикам, поэтому они стали чаще прибегать к микрозаймам. Население привлекает быстрая подача онлайн-заявки, отсутствие справок и моментальное предоставление средств. На процентную ставку они обращают внимание, когда требуется погашать задолженность.

Запретить в России микрофинансовые организации хотят по следующим причинам:

  1. Устанавливаются высокие процентные ставки за пользование деньгами. Например, ставка на потребительский кредит в банке в среднем около 42% годовых, в МФО ставка может достигать 600% годовых.
  2. Абсолютная доступность микрозаймов, особенно в режиме онлайн.
  3. Низкая финансовая грамотность граждан, из-за чего они не могут оценить возможные риски.
  4. Микрозаймы обычно выдаются с 18 лет. Это привлекает неработающих студентов, а возвращать долг приходится родителям.
  5. Дела заемщиков, допустивших просрочку, передают коллекторским агентствам. Они, в свою очередь, применяют жесткое психологическое воздействие.

Для тех, кто следит за законами, очевидно, что Правительство России стремится отрегулировать деятельность микрофинансовых организаций. Возникает вопрос: зачем заниматься разработкой нормативных новшеств, если планируется закрыть МФО?

Нюанс! Сегодня в России просроченная задолженность по микрозаймам составляет около 30% от всех долгов по банковским ссудам. Когда микрокредитные организации запретят законодательно, заемщики перестанут возвращать долги. В итоге число непогашенных займов вырастет в несколько раз, что повредит экономике России.

Разумеется, запрещать МФО никто не собирается, а вот над созданием инструментов регулирования микрофинансового рынка Правительство будет работать и дальше.

Какие нововведения ужесточили деятельность МФО

В сфере микрокредитования осуществляется глобальная реформа, конечная цель которой:

  1. Разделить действующие МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании.
  2. Внести все организации в отдельный реестр, чтобы контролировать их деятельность.
  3. Защитить граждан от необоснованно высоких процентных ставок и штрафов. МФО должны соблюдать ограничительные нормы при расчете процентной ставки и начислении штрафных санкций.
  4. Установить форму отчетности, которую должны составлять все организации.

Каждая компания должна сотрудничать с БКИ и проверять финансовую состоятельность клиента. Теперь кредитору грозит штраф за выдачу займа под залог имущества неплатежеспособному гражданину.

С января 2017 года в России вступил в силу закон о коллекторах, призванный урегулировать их действия при общении с должником.

Поправки к закону о потребительском займе обязывают все организации предоставлять клиенту подробную информацию о размере переплаты.

Статья написана по материалам сайтов: creditonline.su, money-creditor.ru, finhow.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector