+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Звонят коллекторы по чужому кредиту что делать 2019 год

Внезапные телефонные звонки из коллекторского агентства по вопросу невыполненного кредитного обязательства могут заставить поволноваться. А, если звонят коллекторы по чужому кредиту, то есть, к которому вы имеете непрямое отношение или вы вообще не знаете истинного заемщика? Проблема в том, что все ваши объяснения могут быть проигнорированы взыскателями, и звонки будут продолжаться вновь и вновь. Что делать в такой ситуации, куда обращаться, жаловаться, как правильно себя вести? Поговорим об этом.

Почему вам могут звонить коллекторы по чужому кредиту?

Как правило, заемщикам звонят разные специалисты одной и той же коллекторской фирмы. Это неудобно, ведь приходится каждый раз рассказывать все заново, а если подобные коммуникации происходят регулярно — это раздражает еще больше.

Достаточно часто коллекторы звонят по вопросу чужого кредита в следующих случаях:

  1. Заем оформлен на имя вашего родственника, соседа, коллеги и пр.
  2. Вы поручитель по невыплаченному кредиту.
  3. Вы купили номер телефона, не зная факт привязки его к кредитному обязательству заемщика-продавца.
  4. Ваш номер телефона был указан настоящим должником при заключении им кредитного договора с банком.

Каждую ситуацию следует рассматривать отдельно, т.к. в некоторых случаях звонки от коллекторов по чужому долгу имеют законные основания.

Звонки из-за поручительства

Стать поручителем человека, который допустил длительную просрочку по кредиту, в результате чего его долг был продан или передан коллекторам – одна из неприятнейших ситуаций. Возможно, ранее вы не понимали всей ответственности, соглашаясь на поручительство, или просто не ожидали подобного исхода событий. Так или иначе, теперь вам придется ответить за чужую оплошность на основании ст. 323 ГК РФ, где четко указано, что кредитор имеет право требовать возврата долга в случае просрочки как от заемщика, так и от его поручителя или одновременно от обоих лиц.

Оказавшись в данном положении, постарайтесь связаться с настоящим должником и уговорить его вернуть банку кредит, если тот еще не продал долг коллекторам, а просто заключил с ними агентский договор. Существует несколько способов решения проблемы, например:

Вариант погашения проблемного кредита Описание
Рефинансирование Специальная программа, согласно которой оформляется новый кредит (в «родном» или другом банке) для погашения текущих обязательств
Реструктуризация Предусматривает изменение условий договора (сроков, размера ежемесячных платежей, процентной ставки, обеспечения и пр.). В случае доказательств невиновности заемщика в возникновении просрочки (болезнь, командировка и пр.) возможен вариант частичного списания долга, штрафов

Если должник избегает разговоров с вами, скрывается, вам все же придется искать компромисс, сотрудничая с коллекторами. Вы можете вернуть долг добровольно или по решению суда, однако после у вас появится право подать в суд на главного заемщика с целью возврата собственных средств. Процедура не из простых, но таковыми могут быть последствия поручительства. Увы.

Беспокойства из-за долга знакомых и родственников

Следующей наиболее распространенной ситуацией можно назвать, когда постоянно звонят коллекторы по чужому кредиту вашего родственника или знакомого. Опираясь на действующее законодательство (закон № 230-ФЗ), такие звонки являются грубым нарушением за исключением трех случаев:

  1. Вы поручитель своего родственника должника.
  2. Супруг/супруга. Требования по возврату денег могут быть установлены только решением суда.
  3. Наследник умершего заемщика. Здесь важно учитывать сроки. Допустимы звонки, если вы уже вступили в права наследства.

Отметим, что ни брат, ни сестра, ни дядя или тетя не несут никакой ответственности за непогашенный их родственником кредит. Если при таких обстоятельствах на вас давят, немедленно подавайте жалобу на коллекторов в соответствующие органы (Роспотребнадзор, ФССП, НАПКА, полиция, прокуратура и пр.). Отлично, если у вас будет запись разговора с коллекторами, распечатка звонков, что выступит доказательством их нарушения.

Звонки по ошибке

Очень часто звонки от коллекторов поступают ошибочным образом. Например, вы купили квартиру должника, номер домашнего телефона которой был указан в кредитном договоре. Любые оправдания с вашей стороны могут быть проигнорированы коллекторами. Да, вы можете сменить свой номер, добавить телефон коллекторской организации в черный список, установить программу для смартфонов «Антиколлектор», но навязчивые взыскатели найдут новые способы вас побеспокоить. Здесь потребуется немного похлопотать. Действуйте следующим образом:

  1. Звонящий коллектор должен представиться, указать должность, название компании, чьи интересы представляет, свои контакты. Выясните у него имя истинного должника, розыск которого производится. Устанавливайте собственный тон разговора, правда на вашей1 строне.
  2. Напишите письмо в организацию (банк или коллекторское агентство), указав ошибочность использования вашего телефонного номера. В заявлении должна быть прописана просьба исключить ваши контакты из базы коллекторов во избежание дальнейших коммуникаций. Письмо следует зарегистрировать официально. Если потребуется, возьмите справку из банка, что по вашему имени не числиться никакого долга и предъявите ее взыскателям (можно отправить по почте).
  3. Если вышеуказанные действия не принесли желаемого результата, звонки продолжаются, тогда остается только жаловаться в правоохранительные органы. Подчеркнем, что в данном случае к коллекторам можно предъявить нарушения с их стороны по закону № 152-ФЗ. Не исключено, что фирме по взысканию проблемной задолженность будет назначен штраф.
Это интересно:  Закон об отсрочке платежа по кредиту 2019 2019 год

Поле деятельности коллекторов – законодательная база

Действия коллекторов сегодня строго контролируются. После вступления в силу закона № 230-ФЗ (1 января 2017 года) права коллекторов резко ограничились, хотя некоторые компании используют прежние методики работы, но это уже отдельная тема для разговора. Теперь, отвечая на вопрос, кто такие коллекторы следует указать ряд установленных требований к этим особам согласно действующему законодательству. Итак, деятельностью по взысканию просроченной и проблемной задолженности имеют право заниматься юридические лица:

  1. Зарегистрированные в государственном реестре, который ведет ФССП РФ.
  2. Занимающиеся соответствующим видом деятельности в качестве основного.
  3. С размером активов от 10 млн рублей.
  4. С наличием оформленной страховки в размере от 10 млн рублей (ответственность за причинение убытков должникам).
  5. Имеющие собственный сайт в интернете.

Любое из нарушение грозит штрафом в размере от 500 тыс. до 2 млн рублей. Если подобной деятельностью занимаются физические лица, тогда накладывается штраф в размере до 500 тыс. рублей.

Кстати, коллекторами не могут работать лица с неснятой судимостью и без соответствующего образования (юридического или экономического). Представителям коллекторских фирм разрешается звонить и бедовать с должником, оставлять голосовые сообщения, встречаться с заемщиком, отправлять смс, электронные письма, телеграммы с просьбой связаться с компанией для решения долгового вопроса. Звонить родственникам, соседям, коллегам, подчиненным должника, раскрывать сведенья о заемщике третьим лицам запрещено, кроме случаев описанных выше (поручительство, право наследства, супружество).

Принципы правильных переговоров

Рассматривая вопрос правильных переговоров с коллекторами, следует указать разрешенное количество раз связи взыскателей с должником:

Действие Количество в сутки В неделю В месяц
Звонок от коллектора Не более 1 раза Не более 2-х раз Не более 8 раз

Взаимодействия допустимы в строго отведенное время:

  1. Рабочие дни с 8.00 до 22.00.
  2. Выходные дни, праздники с 9.00 до 20.00.

Осуществляя звонок или отправляя сообщение, коллектор должен назвать свою фамилию, должность. Контактировать со скрытых номеров – нельзя. Коллектор не имеет права повышать на собеседника голос, говорить должен спокойно, без угроз, не оказывая психологического давления.

Рекомендуем записывать все звонки, поступающие от коллекторов. Говорите вежливо, попросите сотрудника указать все свои данные, имя должника и требования к нему, хотя коллектор и не должен разглашать информацию третьим лицам. Но раз уж он звонит вам, значит — готов нарушить закон. Если коллектор отказывается предоставлять вам интересующую вас информацию, пригрозите обратиться в правоохранительные органы. Не стоит терпеть возможных ругательств, оскорблений – это грубейшие нарушения закона № 230-ФЗ. При обращении в соответствующие инстанции и при наличии телефонных записей вы сможете добиться возмещения морального ущерба. Не лишним будет воспользоваться услугами адвоката при необходимости.

Решение проблемы: как и куда обращаться?

Помните, выход есть из любой ситуации. Поэтому, если вас донимают коллекторы, самостоятельно решить проблему не получается, воспользуйтесь помощью государственных органов, написав жалобу. Изначально, конечно, можно связаться с руководством коллекторского агентства, от лица которого осуществляются звонки по чужому кредиту, но не факт, что это поможет.

Вот список возможных организаций, принимающих заявления, направленные на пресечение действий коллекторских организаций

  1. НАПКА. В обязанности ассоциации входит работа с недобросовестными коллекторами.
  2. Роскомнадзор. Достаточно действенный вариант в случае обращения родственников, соседей должника. Государственный орган должен защитить вас от прессинга.
  3. Роспотребнадзор. Данная служба создана для защиты прав потребителей и как показывает практика, работает довольно эффективно при обращении граждан.
  4. Центральный Банк. Если коллектор действует на основании агентского соглашения, представляет интересы банка и в результате нарушает закон, осуществляя звонки простым гражданам, то регулятор в силах помочь разрешить данный вопрос.
  5. Полиция.
  6. Прокуратура.

Отметим, что поход в полицию разумен лишь в случае, когда коллекторы угрожают вам, шантажируют, что есть преступлением и наказуемо уголовной ответственностью. В противном случае «полисмены» могут не принять заявление и отправить вас в прокуратуру.

Также учтите, что отправить жалобу в тот или иной орган вы можете в электронном виде, используя готовые формы на официальных порталах госслужб. Там же можно приложить файлы, доказывающие факт коллекторских нарушений.

Звонят коллекторы по чужому кредиту что делать

В прошлой статье я писал о том, как разговаривать с коллекторами, которые обратились к вам “по адресу”, а теперь, давайте рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту (по ошибке) – согласитесь, такая ситуация неприятна вдвойне. Причем, как показывает практика, на всевозможные объяснения о том, что вы не имеете к долгу никакого отношения, они часто вообще не реагируют, и продолжают звонить.

Часто коллекторы звонят по кредиту человека, имеющего к вам какое-то отношение: родственника, соседа, коллегу, подчиненного и т.д. В других случаях вы вообще можете ничего не знать о должнике, но ваш номер телефона каким-то загадочным образом попадет в базы как номер совершенно другого человека – недобросовестного заемщика (возможно, он указал этот номер при получении кредита, возможно, вы купили номер, который ранее ему принадлежал, и т.д.). Итак, рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу в разных случаях.

Это интересно:  Как рассчитывается просрочка платежа по кредиту 2019 год

Коллекторы звонят по чужому кредиту, в котором вы выступаете поручителем.

Пожалуй, это самая неприятная ситуация. Поручительство по кредиту предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя за погашение долга. Если вы когда-то выступили поручителем, не задумываясь о последствиях, теперь, когда у должника настолько большая просрочка по кредиту, что его долг отдали коллекторам, пришло время переосмыслить свой подход.

В этой ситуации лучше всего сразу же связаться с должником и постараться убедить его выполнить свои обязательства перед банком. Постарайтесь вместе найти решение, например, провести реструктуризацию или рефинансирование кредита. Первый вариант, скорее всего, уже не подойдет, если дело дошло до коллекторов, но узнать все же стоит, а вот перекредитоваться в другом банке можно попробовать. При этом, конечно же, уже старайтесь избегать заключения договора поручительства.

В случае, если должник не в состоянии погасить кредит, уклоняется от общения с вами, либо вообще скрывается (такое тоже не редкость), придется все-таки начать переговоры с коллекторской компанией и кредитором, чтобы совместно искать выход из ситуации. Вполне вероятно, что вам все же придется погасить образовавшийся долг (добровольно, или по решению суда), но после этого все требования к должнику по закону перейдут к вам, и теперь вы получите право подать в суд на должника, чтобы он вернул вам все то, что вы заплатили банку.

Коллекторы звонят по чужому кредиту родственника.

Следующая распространенная ситуация: кредит оформил кто-то из ваших родственников, вы можете даже не знать об этом, и когда задолженность стала проблемной, коллекторы ищут все способы взыскания долга, в том числе начинают звонить родственникам.

В этой ситуации, во-первых, нужно понимать, что родственные связи могут стать поводом для взыскания задолженности, как правило, только в трех случаях:

1. Если вы выступаете поручителем по кредиту (подписывали с банком договор поручительства).

2. Если вы являетесь супругой/супругом должника (но тогда требования к вам могут быть предъявлены только по решению суда).

3. Если вы – наследник умершего должника, и уже вступили в права наследства.

Поэтому, если коллекторы звонят по кредиту родственника, и вы не относитесь к трем вышеперечисленным категориям, можете смело говорить им о том, что на вас обязательства должника никак не распространяются, и вы погашать их не намерены, а также вежливо требовать прекращения звонков.

Если коллекторы будут продолжать звонить – выясните все данные звонящего (фирма, должность, ФИО) и скажите, что если звонки не прекратятся – вы обратитесь с заявлением о вымогательстве в правоохранительные органы. Если они и после этого будут продолжать звонить – придется написать такое заявление, если хотите, чтобы от вас отстали.

Конечно же, коллекторы звонят по чужому кредиту родственникам в первую очередь для того, чтобы вы как-то повлияли на нерадивого должника: пристыдили его, заставили или помогли погасить кредит. Однако, важно понимать, что вы это делать не обязаны, поэтому принимать или нет сторону коллекторов в этом вопросе – решать только вам.

Коллекторы звонят по чужому кредиту соседей/коллег/подчиненных.

Сейчас нередко возникают и такие ситуации. Как вы понимаете, для коллекторов все средства хороши, поэтому, не добившись результата от родственников, они начинают искать новые пути воздействия на должника, и обзванивают всех, кто так или иначе, по их мнению, может на него повлиять.

В этом случае вы тем более ничем не обязаны коллекторам. Поэтому четко попросите их не беспокоить вас больше по этому поводу, если же звонки будут продолжаться – можно обратиться в правоохранительные органы.

Коллекторы звонят по чужому долгу незнакомого человека (по ошибке).

И, наконец, такая ситуация: вы переехали в жилье, в котором ранее проживал недобросовестный заемщик, либо приобрели телефонный номер, от которого он отказался, скрываясь от кредиторов. Теперь вам постоянно звонят коллекторы по ошибке (часто еще из разных агентств и банков, т.к. долгов очень много). В этом случае простые объяснения по телефону, что вы – совершенно другой человек, не имеющий к должнику вообще никакого отношения, как правило, не помогают: коллекторы будут продолжать звонить. Можно, конечно, просто добавлять номера в черный список, но они будут звонить с новых номеров, либо на домашний телефон.

Если коллекторы звонят по чужому кредиту незнакомого человека, чтобы избавиться от этих звонков, придется немного потрудиться. В первую очередь необходимо выяснить у звонящих, интересы какого банка они представляют и какого должника разыскивают. Затем написать в этот банк письмо или заявление о том, что ваш телефон (адрес) ошибочно числится в базе данных как контактные данные такого-то должника с просьбой исключить эти данные и сообщить об этом коллекторам. Проследите, чтобы ваше обращение было официально зарегистрировано, и дождитесь официального ответа.

Затем направьте копию ответа банка коллекторам. Для верности можно взять в банке и справку об отсутствии долга по кредиту на свое имя, и также приложить ее копию к письму коллекторам, но такая услуга, скорее всего, будет платной.

Это интересно:  Опасно ли быть поручителем по кредиту 2019 год

Если и после этого звонки коллекторов по чужому кредиту не прекратятся, не остается ничего другого, как обращаться в полицию или прокуратуру.

Кстати, во всех случаях, кроме поручительства, в качестве аргумента при общении с коллекторами можно использовать Закон о персональных данных, за нарушение которого предусмотрены штрафы. Поскольку вы не давали письменного согласия на хранение и обработку своих данных (к которым относится и номер телефона) ни банку, ни коллектору, банк не имел права передавать их коллектору, а коллектор не имеет права их использовать.

В последующих публикациях на Финансовом гении я продолжу рассматривать некоторые другие аспекты взаимодействия с коллекторами. Оставайтесь с нами и повышайте свою финансовую грамотность!

Какие меры предпренимать, чтобы перестали звонить коллекторы по чужому кредиту?

Звонки коллекторов по взысканию долга неприятное событие для любого человека. Эта ситуация становится вдвойне удручающей, если кредит, по которому беспокоят, не ваш. Тем более всем известно насколько навязчиво и грубо могут общаться профессиональные взыскатели.

Естественно, в такой ситуации у любого гражданина появляется логичный вопрос – что делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Мирное решение вопроса

Первым делом стоит запомнить – профессиональные взыскатели кредитных долгов производят телефонные звонки для того, чтобы вызвать у собеседника любые, даже самые негативные эмоции. Если у них это получается, то дальнейшие неприятные разговоры с коллекторами становятся неизбежны. Поэтому проводить беседу необходимо четко, уверенно и без эмоциональных высказываний.

В самом начале разговора с коллектором требуется узнать его ФИО, какую организацию он представляет и какую должность в ней занимает. Далее уточняется из-за какого именно кредита производится звонок – ФИО должника и банк, в котором бралась ссуда. Если вы не являетесь поручителем с подписанным договором, супругом или наследником, вступившим в право собственности, заемщика, то никакой ответственности за данный займ не несете.

Спокойно и уверено объясните коллектору, что по закону вас ничто не обязывает применять какие-либо действия для погашения данного кредита, и вы ничего делать не будете. Если заемщик вам вообще не знаком, то не забудьте акцентировать на этом внимание. Также взыскателю стоит сообщить, что при повторных звонках вам придется обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве.

Направляем жалобу в банк и коллекторское агентство

Если после спокойного объяснения коллекторам о том, что вы не имеете никакого отношения к интересующему их кредиту, звонки продолжаются, то наступает время действовать более решительно.

При первом разговоре выяснялись данные о ссуде именно для этих действий. Гражданину потребуется написать заявление в тот банк или МФО, от имени которого работают взыскатели. Оно составляется в двух экземплярах для кредитной организации и в одном для коллекторского агентства по предоставленному образцу.

Передачу одного экземпляров для кредитной организации лучше выполнить лично в ближайшем отделении. Это необходимо для того, чтобы на второй копии представители коммерческой структуры сделали отметку о принятии оригинала. Также стоит сразу в отделении банка или МФО запросить справку об отсутствии долга. Данный документ может потребоваться в будущем. Заявление для взыскателей будет достаточно отправить по почте.

Как показывает практика, в большинстве случаев официальное обращение с заявлением в кредитную организацию дает свои плоды, и уже через пару дней звонки от коллекторов по чужому кредиту прекращаются.

Пишем жалобу на коллекторов в прокуратуру

Если предыдущие два способа решения проблем не помогли, то необходимо переходить к самым жестким методам. Для этого необходимо обратиться в местное отделение прокуратуры или полиции с заявлением о вымогательстве. Его образец также предоставляется.

Данный шаг полностью гарантирует решение проблемы, и со временем звонки от коллекторов прекратятся.

Дополнительный нюанс

Если в телефонном режиме не получилось разрешить проблему с взыскателями по вопросу чужого кредита, и потребовалось тратить время и силы для составления заявлений с их передачей в коммерческие структуры или органы правопорядка, то стоит сообщить об этом в Роспотребнадзор. Обращение составляется в произвольной форме с указанием всех ваших контактных данных и коллекторского агентства, а также информацией о ссуде, по которой вас беспокоили.

Ест два варианта передачи подобного обращения – непосредственно в орган местного управления или по почте. Контактные данные можно уточнить здесь.

Во-первых, это ускорит процесс исключения вашего телефона из базы взыскателя. Во-вторых, может спровоцировать проверку компании, которая взыскивала долг, на предмет их компетентности и соответствия деятельности Федеральным законам.

Статья написана по материалам сайтов: fingeniy.com, zanimayonlayn.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector