+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Запрет на досрочное погашение кредита 2019 год

Срок и порядок погашения кредита заемщиком относятся к существенным условиям кредитного договора, которые устанавливаются по соглашению сторон (п. 1 ст. 432, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ; п. 5 ч. 4, п. 2 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

По общему правилу заемщик вправе вернуть кредит и уплатить проценты за его использование досрочно, то есть ранее предусмотренного кредитным договором срока, если предварительно уведомил об этом кредитора. Однако в ряде случаев такое уведомление не требуется.

Право заемщика на досрочное погашение потребительского кредита

Заемщик, получивший кредит для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью (потребительский кредит), вправе возвратить его досрочно полностью или по частям, уведомив об этом кредитора не менее чем за 30 календарных дней до возврата. Более короткий срок может быть установлен кредитным договором (п. 2 ст. 810, п. 2 ст. 819 ГК РФ; п. 1 ч. 1 ст. 3, ч. 4 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

Без предварительного уведомления кредитора заемщик вправе вернуть (ч. 2, 3 ст. 11 Закона N 353-ФЗ):

1) всю сумму потребительского кредита в течение 14 календарных дней с даты его получения;

2) сумму целевого кредита, полностью или частично, в течение 30 календарных дней со дня его получения.

В кредитном договоре может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита только в день совершения очередного платежа по договору в соответствии с графиком платежей, но не позднее 30 календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате (ч. 5 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

Примечание. Условие кредитного договора о запрете досрочного возврата кредита, а также о взимании комиссии за его досрочный возврат нарушают права заемщика как потребителя ( п. 12 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146).

Уплата процентов при досрочном погашении потребительского кредита

При досрочном погашении кредита заемщик должен уплатить проценты, начисленные на возвращаемую сумму за время фактического пользования ею включительно до дня возврата данной суммы. Кредитор должен представить вам перерасчет процентов в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления о досрочном возврате кредита (п. 4 ст. 809, ч. 6, 7 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

Исходя из сказанного банк-кредитор не вправе требовать с заемщика при досрочном погашении кредита уплаты процентов за весь срок кредитования, указанный в кредитном договоре.

График платежей при частичном досрочном погашении кредита

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита относится к условиям кредитного договора, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 7 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

При досрочном возврате части потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита, если она изменилась, а также уточненный график платежей по договору, если такой график ранее предоставлялся заемщику (ч. 8 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

При частичном досрочном погашении кредита возможны два варианта перерасчета графика платежей:

1) пересчет ежемесячного платежа с сохранением срока кредита;

2) сохранение размера ежемесячного платежа при уменьшении срока выплаты кредита.

Как расторгнуть кредитный договор? >>>

Как досрочно погасить кредит и вернуть часть страховой премии? >>>

В каких случаях банк может досрочно взыскать сумму кредита и проценты? >>>

Подготовлено на основе материала

профессора кафедры банковского права

МГЮА им. О.Е. Кутафина

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Досрочное погашение ипотеки

Возможно ли досрочное погашение ипотечного кредита? Насколько законен запрет на досрочное погашение ипотеки? Может ли банк взимать за досрочное погашение кредита, и какие?

Видео

Запрет на досрочное погашение ипотеки: насколько он законен?

Часто от людей, собирающихся взять ипотечный кредит, можно слышать два вопроса: «Есть ли в банке возможность погасить кредит досрочно?» и «Какую комиссию возьмет банк за досрочное погашение кредита»?

Это интересно:  Миг кредит рефинансирование займов 2019 год

В качестве ответа на эти вопросы — небольшой сюжет: «Запрет на досрочное погашение кредита».

Запрет на досрочное погашение кредита

Запрет на досрочное погашение кредита

03 февраля 2017 г.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Текст видеосюжета «Запрет на досрочное погашение кредита».

Здравствуйте! С Вами я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».

Каждый второй заемщик по кредиту задает примерно два одинаковых вопроса:

Первый вопрос касается досрочного погашения кредита: факта досрочного погашения: «А будет ли возможность погасить ипотечный кредит досрочно, или банк запрещаем досрочное погашение кредита?»

Ну и второй вопрос касается взимания банком различных комиссий при досрочном погашении: «А какие в банке будут комиссии, если я захочу погасить ипотечный кредит досрочно?».

Так вот, дорогие мои, 19 октября 2011 года, тогдашним президентом Российской Федерации, Дмитрием Медведевым, был подписан Закон номер 284-ФЗ (Вы можете найти его в интернете) «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации».
Название сложное, а потому, закон больше известен как «Закон о досрочном погашении кредита».

Закон — достаточно коротенький, и умещается на одной странице печатного текста:

«Внести в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации следующие изменения:

1) статью 809 дополнить пунктом 4 следующего содержания:
«4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.»;

Что из этого следует?

Что займодавец (или кредитор), то есть тот, кто выдает займ (или кредит) имеет право получить проценты за пользование этим кредитом: те проценты, которые «натикали», «накапали» до того момента, пока человек ни собрался производить досрочное погашение кредита (или его части).

Все: ничего больше, в соответствии с законом, банк взимать не имеет права.

2) в пункте 2 статьи 810:

а) абзац второй изложить в следующей редакции:
«Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.»;

Ну и сразу же прочитаю следующий пункт, потому что он достаточно важный:

«Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.»

Что если человек берет кредит или займ, то он имеет полное право, уведомив банк или иную кредитную организацию в срок 30 дней, погасить этот займ. Такое право дано ему соответствующим Законом.
Но если человек берет кредит не для себя, не на личные цели, а, допустим, для осуществления предпринимательской деятельности, то в этом случае, погасить кредит досрочно он может только с согласия займодавца (или с соглачия кредитора).

Поэтому, вопросы заемщиков о том, может ли человек погашать кредит досрочно, дает ли ему такое право банк или не дает, на сегодняшний день, не имеют никакого смысла: такое право предусмотрено Законом, и банк не может воспрепятствовать человеку в досрочном погашении своего кредита (или части этого кредита).

Как это происходит на практике?

Представим такую ситуацию, что, допустим, я взял кредит. И у меня дата погашения кредита — 15-е число каждого месяца.

Сегодня у нас 3-е февраля.

Если я уведомлю банк о том, что собираюсь произвести погашение кредита досрочно (части кредита), то банк в дату внесения планового платежа, должен списать:

  • плановый платеж, включая проценты, которые набежали за пользование кредитом за время до 15 числа, и
  • ту сумму, которую я принесу в счет досрочного погашения.
Это интересно:  Кредит без звонка на карту без отказа 2019 год

Как правило, по правилам большинства банков, нужно уведомить банк примерно за неделю. Какие-то банки требуют, чтобы их уведомили за две недели.

Если же банк ничего этого не оговаривает и запрещает досрочное погашение, то в этом случае, подаем в банк заявление о намерении произвести досрочное погашение, и через 30 дней приходим в банк с деньгами. Банк просто обязан принять те деньги, которые вы принесли в счет досрочного погашения.

Но тут есть одно «но»:

Как правило, банки устанавливают небольшое ограничение по сумме, которую готовы принять в счет досрочного погашения.

Чем это вызвано такое ограничение (может это не совсем законно, но, тем не менее, это есть на практике). Чем это вызвано: допустим, человек принес в банк два рубля и три копейки. Сотрудники банка должны пересчитать платеж заемщика, должны принять эти два рубля и три копейки, должны составить новый график платежей для заемщика, выдать его заемщику под подпись.

То есть получается, что сама стоимость бумаги и работ дороже, чем та сумма, которую принес заемщик в счет досрочного погашения.

То есть такие огранияения в банках есть.

Все. Иных ограничений — не существует.

То есть, если вы берете кредит в банке или в иной кредитной организации — можете не волноваться: вы имеете полное право произвести досрочное погашение кредита или займа, полностью или частично.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».

Если у Вас есть вопросы по ипотеке их, звоните, пишите, ну и подписывайтесь на наш видеоканал.

Будет ли введен закон о запрете на досрочное погашение займов?

Относительно недавно появилась информация о том, что возможно будет введен запрет на досрочное погашение кредита, которая вызывала массу недовольств и разногласий. Однако чиновники убеждают граждан, что такого закона нет даже в разработке, поэтому можно с уверенностью говорить о том, что он никаким образом не будет введен.

Почему появились слухи о запрете на досрочное погашение кредитов

Еще в апреле 2016 года было запланировано внесение определенных изменений в правки, предложенные в 2012 году. Этот факт привлек Ассоциацию банкиров в России, которые прислали специальное уведомление в письменном виде. Они высказывали опасения на счет того, что новые коррективы в законе приведут к тому, что многие люди, у которых оформлен ипотечный кредит, просто не смогут досрочно платить средства по кредиту, если не получат специальное разрешение на этот процесс от самого банковского учреждения.

Сам Совет, связанный с внесением изменений в гражданское законодательство, утверждает, что не будут вноситься какие-либо изменения, не сохраняющие право за каждым человеком, у которого оформлен займ, досрочно его погашать. Однако это будет относиться только в случае, если был получен кредит на какие-либо некоммерческие цели. Дополнительно было проработано и много других важнейших вопросов, однако они ни в коем случае не будут нарушать права ипотечных заемщиков.

Будет ли введен запрет?

Поэтому можно точно отметить, что закон о запрете на досрочное погашение кредита не планируется и не вводится, а также нет даже похожих поправок н этот счет. Хотя банкиры утверждают, что подобный пункт все же имеется, поэтому они начали поднимать этот вопрос вновь.

Государственная Дума ответила, что незаконны будут поправки, запрещающие каждому заемщику досрочно гасить свои займы, поскольку это будет просто нарушением прав самого человека. Поэтому и в правках, которые были представлены в Думу, отсутствуют такие изменения, но при этом законопроект был отправлен на дальнейшую доработку, а не принят сразу. Можно утверждать, что чиновники все же нашли определенные пункты, которые являются неподходящими и просто незаконными.

Такое утверждение Госдумы было воспринято населением и Ассоциацией банкиров с облегчением, поскольку предыдущие слухи действительно волновали многих людей и компаний.

Законодательство

Сегодня в соответствии с Гражданским кодексом каждый человек имеет право досрочно погашать оформленный займ. Единственным условием здесь является необходимость уведомлять кредитное учреждение за 30 дней о принятом решении.

Это интересно:  Кредит предоставляемый под залог недвижимости называется 2019 год

В новых поправках было указано, что будет запрещаться досрочное гашение, а исключением будут потребительские кредиты. Про ипотеку не было ни одного слова, поэтому для банкиров было очевидно, что в новом законодательстве появятся особые «дыры», благодаря которым разные кредитные учреждения будут иметь право отказывать даже людям, у которых оформлен ипотечный кредит, в досрочном погашении. Именно за счет этого появились разные недовольства и волнения.

Такая ситуация в стране, возникшая всего из-за одного пункта в новом законопроекте, наглядно показывает, что в настоящее время в России ипотечная тема является острой и важной для огромного количества компаний и частных лиц. Это обусловлено тем, что многие люди готовы уплачивать существенные денежные средства в виде процентов по кредитам, чтобы иметь единственную возможность для получения собственного жилища.

Новые правки содержат и другие важнейшие изменения, которые так же были восприняты Ассоциацией банкиров негативно. Сюда относится то, что застройщики будут иметь возможность без каких-либо ограничений брать деньги у физических лиц.

Именно поэтому предложенные коррективы не были сразу приняты Госдумой, которая отправила законопроект на доработку, указав на множество отрицательных моментов данного документа. Многие специалисты и крупные чиновники считают, что нельзя запрещать досрочно погашать займы, поскольку многие компании и люди оформляют займ только с тем условием, что он будет погашен досрочно. Хотя по статистике количество досрочных погашений уменьшается, а вот долги заемщиков увеличиваются.

Таким образом, можно с уверенностью сказать, что не будет для частных лиц введен запрет на досрочное погашение займов.

Запрет на досрочное погашение ипотеки: что, где, когда?

Запрет на досрочное погашение ипотеки — новая норма отечественных законодателей, всколыхнувшая всю общественность. О ней стало известно вчера, 18 апреля, когда средства массовой информации завладели копией письма, направленного Ассоциацией российских банков (АРБ) начальнику государственно-правового управления президента России Ларисе Брычевой, с просьбой обратить внимание на пункт 2 статьи 810 ГК РФ в новой редакции.

Новая версия Гражданского кодекса РФ, рассматриваемая в Госдуме еще с 2012 года, насторожила АРБ. В частности, члены Ассоциации были возмущены новым содержанием пункта 2 статьи 810, устанавливающим ограничение на досрочное погашение кредита. В случае принятия законопроекта в текущей редакции ипотечные заемщики будут лишены права на досрочное исполнение своих обязательств без согласия кредитора.

Совет по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства при президенте России внимательно изучил вносимые поправки. По словам запредсовета Александра Маковского, законопроект выглядит пробанковским и ограничивает права заемщиков. Совет также вынес в отношении документа около сотни других замечаний.

По мнению Олега Иванова, вице-президента АРБ, запрет на досрочное погашение появился неслучайно, так как поправки готовились около четырех лет, и, возможно, является «заготовкой» крупных ипотечных кредиторов. Вероятно, таким образом они желают перейти на германскую модель регулирования ипотеки, предоставляющую взамен права на досрочное погашение дешевое рефинансирование. Однако в своевременности перехода эксперты сомневаются.

Угроза правам ипотечных заемщиков заключается в отсутствии должного регулирования процедуры досрочного погашения профильным законом «Об ипотеке». Более совершенный закон «О потребительском кредите (займе)» даже в случае принятия поправок к ГК РФ в таком виде возможности обладателей потребкредитов не нарушит. Именно по этой причине законодатели приступили к корректуре закона «Об ипотеке», имеющего приоритет перед Гражданским кодексом при рассмотрении ипотечных споров.

Следите за изменениями на нашем графике курсов валют и всегда будьте в курсе последних событий на валютных и сырьевых рынках!

Статья написана по материалам сайтов: www.ipotek.ru, waytop.ru, kredit-otziv.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector