+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Замена поручителя по кредитному договору 2020 год

Вопрос: Являюсь поручителем у своего знакомого по кредиту в Сбербанке. Но в связи с неустойчивым финансовым положением хотела бы отказаться от поручительства. Друг согласен и есть кандидатура на замену. Можно ли отказаться от поручительства и если можно, то, как отказаться от поручительства? Каковы мои действия??

Ответ: Статьёй 367 (Прекращение поручительства) Гражданского Кодекса РФ не предусмотрен досрочный отказ от поручительства, связанный с изменениями финансового состояния поручителя или его нежеланием оставаться таковым. Поэтому, отказ от поручительства по каждому конкретному кредиту может быть оформлен только при наличии согласия банка и заёмщика, и рассматривается кредитным комитетом банка в индивидуальном порядке. Обычно, это очень сложная процедура и банки не очень охотно её осуществляют.

Вся процедура по замене поручителя выглядит приблизительно так:

  1. Поручитель пишет уведомление банку и заёмщику о желании расторгнуть договор поручительства. Указывая обоснованную причину такого решения, поручитель может предлагать и варианты решения данной проблемы.
  2. Если заёмщик согласен, тогда он пишет на имя руководителя кредитного комитета банка ходатайство о замене поручителя и прикладывает к нему все документы, необходимые для рассмотрения этого вопроса (уведомление поручителя о расторжении договора, повторно заполненное заявление-анкету, паспорт нового Поручителя и его копию, документы, подтверждающие финансовое состояние будущего Поручителя и пр.)
  3. Кредитный комитет рассматривает данный вопрос и если принимается положительное решение, то начинается процедура переоформления поручительства.
  4. Подписывается договор поручительства с новым поручителем и возможно доп. соглашение по кредитному договору с заёмщиком (здесь можно прочитать о том, в чем разница между созаёмщиком и поручителем).
  5. А чтобы ваш договор поручительства не остался в силе, вам обязательно надо получить от банка документ, подтверждающий расторжение договора со стороны банка и заёмщика. Он может быть оформлен в виде дополнительного соглашения или простого уведомления об его расторжении. Этот документ как раз многие банки как-бы забывают» выдать поручителю.

Причинами отказа банка от замены поручителя могут быть:

  • Ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств по кредиту (систематические задержки по погашению кредита и процентов).
  • Предложенная кандидатура поручителя не соответствует требованиям банка, предъявляемым к поручителям.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

08.04.19
Льготный автокредит Кредит Урал Банка с господдержкой на 2020 год

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Нередко у банковских клиентов возникает вопрос: можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать? После подписания договора, согласившись, тем самым, с его условиями, созаемщику уже крайне трудно снять с себя принятые обязательства.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Данная ситуация регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации (статьи 310, 367). В одностороннем порядке отказаться не получится (статья 310).

Даже если заемщик исправно рассчитывается по кредиту и погашена значительная часть долга, действующему поручителю придется найти замену. Новый поручитель должен соответствовать всем требованиям банка: быть платежеспособным и аккуратным в части кредитных историй. Как проверить КИ читайте здесь.

Если получатель ссуды не имеет просрочек по данному договору займа, это все же можно сделать в следующих случаях:

  • Если кредитор изменил условия договора и не оповестил об этом поручителя в письменном виде. Тогда сделка не является законной и человек, поручившийся за вас, вправе отказаться от выполнения возложенных на него новых обязательств.
  • Также вероятным способом отказа является замена созаемщика. Но тут нужно учитывать, что новый человек должен иметь соответствующий доход и безупречную кредитную историю. Прежде, чем подбирать замену, нужно проверить, не истек ли срок обязательств поручителя. Ведь срок может быть ограничен не только сроком действия договора, но и сроком выплаты определенной части основного долга. Детальнее о том, как ее узнать читайте на этой странице.

Как происходит замена:

  1. Поручитель должен уведомить о своем желании заемщика и, по возможности, сам найти кандидатуру на замену.
  2. Замена осуществляется только по соглашению всех сторон: банк, заемщик, поручитель.
  3. Основанием для рассмотрения банком вопроса будут соответствующие заявления от заемщика и поручителя.
  4. Рассматривается вопрос коллегиальным органом банка. Как правило, это кредитный комитет.
  5. Если принято положительное решение, к договору поручительства должно быть оформлено дополнительное соглашение о досрочном расторжении или письменное уведомление со ссылкой на номер договора.

При подписании поручительского договора следует обращать внимание на период его действия. Если такой срок не прописан в договоре, то через год со дня подписания эта сторона освобождается от своих обязанностей.

Если же не удалось избежать ответственности, и пришлось выплачивать кредит за должника, то созаемщик тоже ничего не теряет. Оформив соответствующие документы, которые подтверждают уплату кредитного долга, он вправе требовать от получателя кредита возмещения не только выплаченной суммы, но и понесенного ущерба.

К тому же в каждом банке имеется свой типовой договор поручительства. Внимательное прочтение данного документа, а также консультация с юристом может подсказать и другие возможные варианты отказа.

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Был недавно случай, муж знакомой брал в банке ссуду и попросил жену быть его поручителем. Дело, на которое он мужчина брал деньги — прогорело, а банк грозился отобрать квартиру. И только с помощью хорошего адвоката, на суде удалось доказать, что поручительство жены было всего лишь формальностью, а тот факт, что кроме квартиры, людям больше негде жить (а ведь у них ещё и ребёнок) — помог спасти им квартиру.

Из статьи не совсем понятно, если заёмщик теряет здоровье или жизнь, при каких условиях долг переходит его наследникам? Ведь поручит. ручается за заёмщика выплатить долг если кредитозаёмщик не сможет его выплачивать. И кто делает такой перев. долга: сам банк или всё это решается через суд? По-моему банку всё равно с кого взять эти деньги, если есть поручитель, тем проще банку, ведь человек сам подписал договор!

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Мы брали ипотечный займ в сбербанке. Оформили на мужа, созаемщиками выступили я и брат. Мы хотели бы освободить брата от поручительства. Скажите, сейчас нам надо будет заново собирать документы, как на получение ипотеки? Может быть есть у кого-нибудь такой опыт. Рассматривать будут первоначальную сумму или то, что нам осталось доплатить? А если наш совокупный доход с мужем хватает, обязателен ли созаемщик?

Если честно, думала, что поручит. может отказаться в одностороннем порядке от своих обязательств. По сути с займом расплачивается должник, соответственно, поиск созаёмщика логично было бы возложить на него. А получается, что поручит. должен найти себе замену самостоятельно. Интересно, а поручит. может оформлять на себя собственный кредит?

Вот именно что такая ответственность, то многие просто отказываются от этого. Поэтому чтобы отказаться от поручительства нужно потратить не мало времени, и могу рекомендовать обратиться к юристу. Все же так шансы намного выше, чтобы расторгнуть поручительство. Там важны все нюансы вплоть до получения письменного уведомление об изменении договора.

Была созаемщиком по потребит. займу у знакомой, конечно, страшновато было брать на себя такую обязанность и вообще плохо понимала, что это такое. Договор читала внимательно — поняла, что поручительство это серьезно. Благо, займ эти люди выплатили быстро и закрыли его благополучно, проблем ни у кого не возникло. Прежде чем соглашаться — все внимательно изучите, мой вам настоятельный совет.
Про ответственность поручителя подробно здесь рассказано http://kreditorpro.ru/otvetstvennost-poruchitelya-po-kreditu/

Один раз пришлось выступить созаемщиком по займу. Честно сказать, два г спать спокойно не мог. Несмотря на то, что человеку доверял и сумма была относительно небольшая. С тех поря я сказал, что ни по одному займу я не буду поручителем. Тем более, что сейчас есть достаточно много кред. программ, где поручители не требуются. Отказаться от поручительства можно. Но при этом возникнут проблемы у заемщика. А договор о поручительстве обычно заключается на срок действия займа.

Олег, это ненадежная практика — выступать поручителем, даже к родным и близким людям. Моя родственница совершила оплошность, стала поручителем близкой подруги. Та перестала платить спустя пару месяцев, и моей родственнице пришлось выплачивать весь долг. Потом только через суд смогла вернуть свои деньги. С подругой, естественно, больше не общается.

Мне не раз приходилось давать отказ на просьбу стать поручителем, особенно сложно это делать, когда просят родственники и близкие друзья. Вроде как и помочь хочется, и подставляться нет желание. Сразу после подобных просьб, начинаешь думать, а вдруг платежи по займу лягут на меня? И появляются подобные мысли не потому что друг или родственник, не надежный человек, а потому что в жизни возможно все. У моего приятеля был такой случай, решил он взять займ, никогда до этого займов он не брал, пошел в банк, а там ему отказ, пошел в другой, тоже отказ. Он стал интересоваться, в чем дело? А ему объяснили, что у него плохая КИ, и имеется просроч. по займу. Он был удивлен, так как займов он никогда не брал. Он взял выписку из своей кред. истории, чтобы узнать, у какого банка к нему претензии, увидев сумму почти в миллион рублей, он вспомнил, что пошел созаемщиком к своему приятелю, когда тот покупал грузовую машину. Но самое интересное в том, что название банка отличалось от того, где был взят займ. Подъехав в банк, и поговорив с менеджером, он выяснил, что тот банк, где первоначально оформлялся займ, обанкротился, и договора перешли к этому банку, и как только это произошло, платежи по кред. договору поступать перестали. Созвонившись с приятелем, оказалось, что тот наивно полагал, что раз банк разорен, то и деньги возвращать теперь не требуется. И это только один из множества возможных сценариев. Поэтому стоит 1000 раз подумать о возможных последствиях, прежде чем дать согласие стать поручителем.

Смотрю тут уже был задет похожий вопрос, но я хочу повториться. Меня в 2003 году попросили стать поручителем. Я согласилась (человек был положительный и дурных умыслов я не видела). А позже выяснилось, что у моего заемщика рак. Могла ли я тогда отказаться от поручительства. Ведь я не знала о его болезни. Закончилось все печально. Заемщик умер. Наследники поделили между собой наследство. А займ выплачивали поручители. В том числе я.

advocatus54.ru

Уважаемый Александр! Это возможные варианты как избавиться от поручительства… 1 Хорошо изучите прилагающийся к кредитному договору договор поручительства, прежде чем его подписать. Убедитесь, что положения документа не нарушаю ваши права, а выплаты основного долга и процентов по нему не завышены и могут быть в случае вступления договора в силу быть посильными для вас как поручителя. Подписанный вами договор поручительства впоследствии будет очень сложно оспорить в судебном порядке. 2 Чтобы на законных основаниях перестать быть поручителем, дождитесь окончания срока действия соответствующего договора. При этом ваши обязательства будут прекращены, даже если кредит заемщиком к этому сроку полностью не погашен.

Как и в каких случаях можно отказаться от поручительства или прекратить его?

В каком случае прекращаются обязательства поручителя и как можно расторгнуть договор поручительства с банком? Поручительство предполагает добровольное возложение на себя ответственности по исполнению обязательств в рамках кредитного договора, что фактически означает несение солидарно с заемщиком всей полноты ответственности по кредиту. Однако, в отличие от заемщика, статус поручителя более уязвим, поскольку, не получая никаких имущественных выгод, он по большей части всегда рискует оказаться в ситуации «крайнего», и не по своей вине. Именно по этой причине в роли поручителя, как правило, выступают близкие родственники или очень хорошие друзья.
Но, увы, и они нередко бывают обманутыми в ожиданиях надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей. В результате у поручителей достаточно часто возникает желание отказаться от поручительства или прекратить его.

Можно ли сменить поручителя после получения кредита

Объявление

После рассмотрения поступивших от поручителя и заемщика заявлений и документов банк принимает решение либо об изменении условий кредитования, либо об отказе в удовлетворении просьбы заявителей. Если банк принимает положительное решение, обычно исходный договор расторгается по соглашению сторон, и оформляется новый. В этом случае порядок заключения нового кредитного договора будет аналогичен порядку оформления предыдущего договора, то есть от заемщика потребуется предоставление всего пакета документов, предусмотренного банком. Соответственно, при замене одного поручителя на другого, необходимо будет предоставить и документы в этой части.

В некоторых случаях возможно сохранение прежнего кредитного договора с внесением в него изменений в виде дополнительного соглашения.

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Если последний не возражает против этого, то разумнее совместными усилиями подготовить аргументированные предложения для банка по изменению условий договора в части обеспечения его исполнения. Обычно наиболее весомыми доводами для банка служат предложения о замене поручителя на другое лицо (естественно, при его согласии) или о замене поручительства на иной вид обеспечения, например, залог. Как вариант, можно предложить и частичное досрочное погашение долга с тем, чтобы оставшаяся часть не нуждалась в каком-либо виде обеспечения.

  • Для соблюдения всех формальностей поручителю необходимо направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить письменное согласие на это.
  • Далее поручитель готовит и направляет в адрес банка заявление, излагая и мотивируя свою просьбу удовлетворить отказ от поручительства.

Как снять ответственность с поручителя по кредиту?

Статьи Ответы на вопросы Новости Рубрикатор Нормативы 15.04.16 Кредит Залог кредиты закон РФ документы вопросы-ответы Сбербанк России погашение кредитов Вопрос: Являюсь поручителем у своего знакомого по кредиту в Сбербанке. Но в связи с неустойчивым финансовым положением хотела бы отказаться от поручительства. Друг согласен и есть кандидатура на замену. Можно ли отказаться от поручительства и если можно, то, как отказаться от поручительства? Каковы мои действия?? Ответ:Статьёй 367 (Прекращение поручительства) Гражданского Кодекса РФ не предусмотрен досрочный отказ от поручительства, связанный с изменениями финансового состояния поручителя или его нежеланием оставаться таковым.

Поэтому, отказ от поручительства по каждому конкретному кредиту может быть оформлен только при наличии согласия банка и заёмщика, и рассматривается кредитным комитетом банка в индивидуальном порядке.

Как отказаться от поручительства по кредиту

Комментариев пока нет.

  • Поручитель пишет уведомление банку и заёмщику о желании расторгнуть договор поручительства. Указывая обоснованную причину такого решения, поручитель может предлагать и варианты решения данной проблемы.
  • Если заёмщик согласен, тогда он пишет на имя руководителя кредитного комитета банка ходатайство о замене поручителя и прикладывает к нему все документы, необходимые для рассмотрения этого вопроса (уведомление поручителя о расторжении договора, повторно заполненное заявление-анкету, паспорт нового Поручителя и его копию, документы, подтверждающие финансовое состояние будущего Поручителя и пр.)
  • Кредитный комитет рассматривает данный вопрос и если принимается положительное решение, то начинается процедура переоформления поручительства.
  • Подписывается договор поручительства с новым поручителем и возможно доп.

Затем оформляется и подписывается новое поручительское соглашение, с новым поручителем и, возможно, какое-то дополнительное соглашение с кредитополучателем по договору займа. Чтобы быть уверенным, что после разрыва договора о поручительстве вас не вынудят отвечать «за чужие грехи», вы должны получить от банка документ, подтверждающий прекращение каких-либо отношений между гарантом и банком. Данный документ может быть выдан в виде дополнительного соглашения, или в виде простого уведомления о «разрыве» договора поручительства.

Часто именно документ, сообщающий о том, что ранее возложенная ответственность с поручителя по конкретному кредиту аннулирована, большее количество банков «забывают» выдать уже бывшему поручителю.
Говоря о кредитовании, довольно часто можно услышать о случаях неудачного поручительства, когда человеку, выполнившему просьбу близкого родственника или друга, приходилось в итоге оплачивать чужие кредитные обязательства. Как правило, причиной согласия стать поручителем могут стать определенные обстоятельства, например, родственные или дружеские отношения. Впрочем, бывают и обратные ситуации, когда обстоятельства складываются таким образом, что поручителю необходимо выйти из числа поручителей.
Например, в случае, если у поручителя возникли финансовые трудности, для решения которых ему необходимо получить кредит в банковском учреждении.

Можно ли заменить поручителя по кредиту

Более того, выступая в роли поручителя, необходимо предельно внимательно изучать условия договора. Зачастую в них содержится положение о том, что поручитель заранее соглашается нести ответственность перед банком на измененных условиях кредитного договора, даже если они ухудшают положение поручителя по сравнению с прежними условиями.Изложенные в законе основания прекращения являются исчерпывающими, но условиями договора положение поручителя может быть улучшено, а пределы его ответственности ограничены, например, несением субсидиарной (дополнительной) ответственности. В банковской практике такое встречается достаточно редко, но закон оставляет сторонам свободу действий, как и допускает возможность поручителя обратиться с требованием досрочного прекращения своих обязательств или удовлетворения отказа от поручительства.

Являюсь поручителем по кредиту ООО. Можно ли выйти из поручительства?

Здравствуйте! Являюсь поручителем (физ.лицо) по кредиту, взятому на ООО. Можно ли выйти из поручительства:

1. Путём замены поручителя (на другое физ.лицо).

2. Путём согласия другого ООО, переписать долг по кредиту на себя.

Или имеются какие-то другие возможности?

Александр банк наверняка не пойдет на это, но попытаться можете. Удачи вам.

Это возможные варианты как избавиться от поручительства.

Хорошо изучите прилагающийся к кредитному договору договор поручительства, прежде чем его подписать. Убедитесь, что положения документа не нарушаю ваши права, а выплаты основного долга и процентов по нему не завышены и могут быть в случае вступления договора в силу быть посильными для вас как поручителя. Подписанный вами договор поручительства впоследствии будет очень сложно оспорить в судебном порядке.

Чтобы на законных основаниях перестать быть поручителем, дождитесь окончания срока действия соответствующего договора. При этом ваши обязательства будут прекращены, даже если кредит заемщиком к этому сроку полностью не погашен. Если договором срок его действия не определен, поручительство будет прекращено автоматически при отсутствии в течение года исковых требований к поручителям со стороны кредитного учреждения.

Подайте в суд иск о расторжении договора поручительства, если вам стало известно, что кредитная организация без вашего согласия внесла в договор изменения, ущемляющие права поручителя. Такими изменениями может быть увеличение суммы кредита или повышение процентной ставки по кредиту. Чтобы своевременно воспользоваться такой возможностью, поддерживайте связь с заемщиком и потребуйте от него ставить вас в известность об изменениях, внесенных в кредитный договор после его заключения.

Уточните у квалифицированного практикующего юриста, какими могут быть особые обстоятельства, которые позволяют прекратить заключенный вами договор поручительства. Для этого, как правило, требуется наступление неблагоприятных последствий, находящихся вне вашей воли и желания. Суды рассматривают подобные иски, но решение, к сожалению, не всегда принимается в пользу поручителя.

Рассмотрите возможность перевода обязательств по договору поручительства на другое лицо или организацию. Для этого требуется согласие всех заинтересованных сторон, поэтому будьте готовы к ведению трудных переговоров с заемщиком, кредитной организацией и потенциальным новым поручителем.

И, наконец, используйте самый простой способ прекращения своего поручительства, то есть дождитесь, когда заемщик полностью погасит свой долг перед кредитором. Прекращение кредитного договора, как правило, ведет к завершению обязательств, взятых на себя поручителями.

Надеюсь на Ваш положительный отзыв.

Уважаемый Александр. Поручительство это тяжкое бремя, которое граждане, порой и зачастую необдуманно, взваливают на себя на долгое время, при этом рискуя быть привлечённым к выполнению денежных обязательств за недобросовестного кредитополучателя. Вряд ли кто-то со мной в этом не согласится. У меня есть некоторые мысли по поводу того, как прекратить поручительство. Но предупреждаю, так никто никогда не делал, судебной практики нет, но ведь она по любым делам возникает из первого обращения в суд. Возможно вы положите её начало и создадите судебный прецедент. Если хотите — посекретничаем по моему адресу, указанному под ответом.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, advocatus54.ru, www.yurist-online.net.

»

Это интересно:  Кредит под залог судна 2020 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector