+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Закон об отсрочке платежа по кредиту 2020 2020 год

2. Что предлагают сейчас: Сбербанк, ВТБ, Уралсиб.

Согласно закона, который в настоящеий момент времени уже принят Государственной Думой во втором чтении, гражданам предоставляется право получить «ипотечные каникулы» — льготный период на отсрочку платежей по кредиту или уменьшение их размера как в погашении суммы основного долга, так и в уплате процентов.

Практика реструктуризации ипотечных кредитов, в том числе с предоставлением отсрочки, распространена уже давно и во многих банках. Но правила, вводимые новым законом, имеют важные отличия: например, общая сумма выплат заемщика кредитной организации теперь не будет увеличиваться.

Подробнее — ниже на странице.

Новый закон — 2020. Главные положения

— Отсрочка платежей предоставляется на срок до шести месяцев, не более.

— Максимальный размер займов, попадающих под действие закона, ограничен суммой 15 млн руб. Однако правительство может изменить этот верхний предел для разных регионов. Эти сведения станут известны уже после прохождения законом третьего чтения, и Moneyinformer будет информировать своих читателей.

— Действие закона распространяется не только на новые ипотечные договоры. Кредиты, бравшиеся до принятия закона, будут реструктуризироваться банками на таких же условиях.

— Воспользоваться льготным периодом можно только один раз в течение всего срока ипотеки. Уступка требований другому банку или перекредитование по договору на это положение закона не влияют.

— Заемщику дается выбор: полностью приостановить платежи или уменьшить их размер.

— Банк обязан рассмотреть обращение заемщика об отсрочке платежей по ипотечному кредиту в течение пяти дней. Если кредитной организации потребуются от клиента дополнительные документы, подтверждающие правомочность его требования, пятидневный срок будет исчисляться с даты их предоставления.

— Невыплаченные за время «каникул» платежи переносятся на период, продлевающий первоначально установленный срок ипотеки.

— По окончании льготного периода график и условия погашения кредита остаются теми же, что и были до него.

Требования к заемщику и предмету ипотеки:

— Заемщик (физическое лицо) находится в трудной жизненной ситуации.

— Договор займа заключен не в целях предпринимательства.

— Предметом ипотеки является единственное пригодное для проживания жилье гражданина, а в новостройке таковым может быть право требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика.

Что понимается под «трудной жизненной ситуацией»

В законе перечислены обстоятельства, при наступлении которых гражданин получает право на приостановление своих обязательств либо уменьшение размера платежей по кредитному договору. Расширительному толкованию этот список не подлежит:

— Регистрация заемщика в качестве безработного гражданина в органах службы занятости.

— Признание заемщика инвалидом и установление ему I или II группы инвалидности.

— Смерть трудоспособного близкого родственника, имевшего на иждивении нетрудоспособных членов семьи; с одновременным снижением среднемесячного дохода у принявшего заботу об иждивенцах более чем на 20% при превышении порога выплат в 40% от дохода.

— Временная нетрудоспособность заемщика на срок более 2 месяцев подряд.

— Снижение заработной платы (дохода для ИП) заемщика или его (ее) супруги (супруга) более чем на 30% по сравнению со среднемесячной, при условии что платежи по кредиту превысят 50% от дохода.

Что предлагают банки уже сейчас

Действующие программы рефинансирования кредитных договоров имеются в настоящее время у довольно значительного числа банков. Да и там, где их нет, заемщику, испытывающему сложности с соблюдением графика платежей, рекомендуется обратится в свой банк с просьбой о реструктуризации ипотеки.

Однако ситуация пока такова, что в обоих случаях гражданин может не найти понимания у своего кредитора, или условия рефинансирования долга могут оказаться очень невыгодными.

Важно представлять, что «каникулы» с отсрочкой или уменьшением выплат, которые в настоящее время предоставляют кредитные организации, имеют следствием заметное увеличение общей стоимости ипотеки. Все изменится со вступлением в силу нового закона, поскольку его положения будут обязательны для всех банков. Moneyinformer.ru будет информировать о происходящих изменениях.

Ипотечные каникулы в Сбербанке 2020

Здесь готовы рассмотреть просьбу клиента о реструктуризации долга при выполнении ряда условий, некоторые из которых могут быть обязательными, а другие желательными. Решение всегда принимается в индивидуальном порядке (по некоторым сведениям, этот процесс сейчас роботизирован, то есть, предоставить заемщику отсрочку или нет решает искусственный интеллект). В любом случае желательно до подачи запроса обратиться с уточняющими вопросами к консультанту по телефону горячей линии.

Среди требований Сбербанка:

— Прошло не менее 3-х месяцев с даты оформления кредита.

— Имеется документальное подтверждение сложной жизненной ситуации заемщика.

— Приемлемое значение кредитного рейтинга — кредитная история не является плохой.

— Кроме реструктуризируемого кредита у заемщика нет других.

— Наличие страховок «жизни и здоровья» и «от потери работы» — не обязательное условие, но приветствуемое.

Кредитные каникулы в ВТБ

В этом банке есть услуга с таким названием, вернее сервис, поскольку воспользоваться им можно прямо из личного кабинета. Клиенты получают отсрочку ближайшего ежемесячного платежа. Ранее плата за такое действие составляла 2 тысячи рублей, но некоторое время назад услуга стала бесплатной. Использовать эту возможность разрешено один раз в полгода.

В Уралсибе название «Ипотечные каникулы» носит популярная программа ипотеки с более низкими ставками на этапе строительства. Похожие программы есть также в банках Россельхозбанк и ДельтаКредит.

В других крупных ипотечных банках: Райффайзенбанке, Альфа-банке, Газпромбанке, Открытие, Почта-банке обращения граждан о смягчении условий по договору и отсрочке платежей рассматриваются в индивидуальном порядке; причем в каждой кредитной организации имеется свой регламент принятия решений по таким обращениям. Заранее предсказать, будет ли запрос удовлетворен или последует отказ — невозможно.

MoneyInformer в социальных сетях

Заявление на отсрочку платежа по кредиту: образец и инструкция

Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время.

Кстати! Cейчас идет АКЦИЯ от Совкомбанка. Выдают потребительский кредит от 0% годовых! Подробности на сайте банка.

Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Это интересно:  Кредит под залог недвижимости украина 2020 год

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Можно ли и как при разводе поделить кредит

…образования детей… Поэтому практически каждая семья обременена кредитами не меньше, чем обеспечена имуществом. И в случае развода вопрос о погашении общих долгов становится более чем актуальным. Закон дает однозначный ответ…

Способы получения отсрочки платежа по кредиту?

Когда банк идет навстречу потребителю кредитного продукта, оказавшемуся в тяжелой затруднительной финансовой ситуации, могут быть представлены различные варианты и способы облегчения долгового бремени незадачливого заемщика, давайте разберемся, как получить отсрочку платежа по кредиту путем предоставление кредитных каникул:

  1. Кредитные каникулы «по процентам» — банковское учреждение на некоторый период замораживает оплату процентов по кредиту и заемщику необходимо гасить лишь тело кредита.
  2. Кредитные каникулы «по телу кредита» — банк позволяет заемщику оплачивать некоторое время только проценты за пользование кредитом, а само тело кредита (сумма основного долга) будет выплачено позже.
  3. Предоставление заемщику полных кредитных каникул, когда банк на некоторый период замораживает кредитные платежи и также проценты по ним. Данный метод на практике используется достаточно редко, так как это влечет за собой убытки банку. Хотя потребителям значительно упростило бы жизнь в сложные времена, такой вариант можно считать идеальным для заемщика.
  4. Изменение графика выплат. К примеру, потребитель платит взнос не раз в месяц, как прописано в кредитном договоре, а раз в три месяца, то есть платеж становится квартальным.
  5. Если в кредитном договоре имеется предмет залога, то банк вправе использовать его для реализации и последующего погашения кредитных обязательств плательщика (возможно, частичного). Сам заемщик, возможно, не решился бы на такой радикальный шаг, но объективно реализация залогового имущества будет спасением от банкротства и усугубления долговой нагрузки.
  6. Реструктуризация долга. Данный метод заключается в увеличении срока погашения займа за счет того, что уменьшается сумма ежемесячной выплаты. Эта схема имеет определенные минусы, заключающиеся, прежде всего, в том, что потребителю по факту придется заплатить больше процентов по кредиту.

Если в кредитном договоре прописан пункт, связанный с передачей долга заемщика коллекторскому агентству (а именно так бывает в большинстве кредитных договоров), то банк имеет право пойти на такие меры. В таком случае, банк не желает идти навстречу заемщику и предоставить ему отсрочку платежей по кредиту. Должник в данном случае имеет право на защиту своих интересов не только через прокуратуру и полицию, но и путем обращения в суд.

Иск о разделе кредита между супругами после развода

…кредита»; обстоятельства, в которых был взят кредит: дата заключения брака, дата и место оформления кредита, цель и назначение кредита, общая сумма кредита, выплаченная сумма и остаток задолженности по кредиту, дата…

Раздел квартиры, полученной по военной ипотеке

…ипотечного кредита. Чтобы понять принципы получения и выплаты военной ипотеки, в частности, если военнослужащий состоит в браке или намерен расторгнуть брак, рассмотрим следующие тезисы: Максимальный размер кредита по государственной военно-ипотечной…

Соглашение о разделе квартиры в ипотеке между супругами

…ипотечный кредит. Потому что вторая сложность, которая возникает при разделе ипотеки – получение разрешения банковского учреждения на внесение существенных изменений в договор ипотечного кредита, например, о разделе одного кредита –…

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

…наследников, поручителей должника, страховых компаний; Долг наследодателя делится между наследниками пропорционально полученным ими долям; Если долг был обеспечен залоговым имуществом (например, в случае ипотечного кредита или автокредита), к наследникам переходит…

Как получить отсрочку по кредиту?

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы.

Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию.

Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Переходят ли долги по кредиту по наследству

…кредита. Расплачиваться придется, если не умершему заемщику, то его живым наследникам. Кредит по наследству может стать неприятным сюрпризом для наследников, которые рассчитывали получить квартиру, машину или дачу, но совсем не…

Дарение доли в ипотечной квартире

…кредитор предоставляет ссуду на покупку жилья. Заёмщик продолжает жить в квартире, но обязуется передать банку права на ипотечную недвижимость. Затем наступает период возврата кредита – все это время квартира находится…

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений.

Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО ХХХ-Банк

от Крестова Егора Дмитриевича,

проживающего по адресу:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от .

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

  1. Копия кредитного договора.
  2. Решение суда о выплате алиментов.
  3. Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
  4. Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Дата _____ Подпись _________

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Отсрочка исполнения решения суда о выселении из жилого помещения

…у них нет, ребенка могут временно отдать в детский интернат. Читайте о нюансах выселения из квартиры по ипотеке. Отсрочка выселения из квартиры встречается и среди бывших супругов. Скажем, если жене…

Бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам

…случаях нужна бесплатная юридическая консультация по банковским кредитам? Вы хотите взять кредит? Прежде чем принимать решение о получении кредита (не важно – потребительского, ипотечного, предпринимательского или другого), желательно проконсультироваться с…

Это интересно:  Кредитный брокер орск 2020 год

Новый закон об ипотечных каникулах: новые ключевые изменения и условия предоставления отсрочки в банках

Государственная дума приняла во втором чтении проект закона об ипотечных каникулах. Отсрочка до полугода может быть представлена заёмщику, который оказался в трудной жизненной ситуации.

Новый закон об ипотечных каникулах: новые ключевые изменения и условия предоставления отсрочки в банках

Владимир Путин поддержал идею о возвращении ипотечных каникул. Такое заявление он сделал на встрече с общественниками.

«По поводу каникул: такая практика применялась ключевой нашей организацией «Дом.РФ», ее можно возобновить, с этим согласен. Это, в принципе, вполне реализуемая вещь, тем более что она уже в практике имелась«, — сказал президент.

При этом глава государства отметил, что при проблемах с ипотекой в случаях, когда человек попадает в сложную жизненную ситуацию, нельзя забывать о страховке.

«Вот сейчас, чтобы получить ипотечный кредит, нужно иметь страховку здоровья и страховку по жизни. Она просто должна эффективно работать, здесь нужно внимательно следить за тем, как работают страховые организации. Конечно, инструменты поддержки людей надо продумать, может, предложить дополнительные инструменты поддержки«, — добавил он.

Ипотечные каникулы смогут получить граждане:

  • Потерявшие работу, получившие инвалидность первой или второй группы, а также признанные временно нетрудоспособными в течение двух месяцев.
  • Ипотечные каникулы также будут предоставляться в случае снижения дохода заемщика (совокупного дохода заемщиков) за два месяца более чем на 30%. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту для получения каникул должен превышать 50% среднемесячного дохода заемщика (заемщиков).
  • Ипотечные каникулы также будут предоставляться гражданам, у которых увеличится количество находящихся на их иждивении несовершеннолетних или инвалидов первой и второй группы, при условии, если доход такого заемщика (совокупный доход заемщиков) снизится на 20%, а размер среднемесячных выплат превысит 40%.

Что означает отсрочка платежей по ипотеке?

В настоящее время многие люди имеют перед банком определенные финансовые обязательства. Однако в случае, если вы начинаете осознавать, что по определенным причинам не потянете очередную сумму по процентам необходимо запросить у банка кредитные каникулы.

До недавнего времени Сбербанк предоставлял такую возможность всего на 1 месяц, и носила она единоразовый характер. При этом можно было воспользоваться при любых обстоятельствах.

Справка. Данная процедура представляет собой перенесение даты внесения денежных средств по какому-либо обязательству на более поздний срок.

Однако сегодня Сберегательный банк ввел в список своих дополнительных услуг такое понятие, как реструктуризация, которая представляет собой полный пересмотр условий договора по ипотечному кредитованию, и возможное их изменение в выгодную для заемщика сторону.

Итак, в рамках реструктуризации допускается:

  1. представление отсрочки оплаты;
  2. пересмотр суммы взноса;
  3. возможно корректировка графика выплат;
  4. увеличение срока выплат.

Причины, необходимые для получения услуги

Для того, чтобы получить кредитные каникулы необходимо иметь на то весомую причину, и главное документально ее подтвердить.

К основным причинам, дающим право на получение, может относиться:

  • увольнение с работы, утеря финансового равновесия (также может рассматриваться ситуации, когда по причине пожара, наводнения или иных чрезвычайных событий человеком было утеряно жилье, возможность постоянного заработка и т.д.);
  • в случае призыва в армию для прохождения срочной военной службы;
  • уход в отпуск по родам и беременности, а также уходу за младенцем;
  • потеря трудоспособности, инвалидность, возникшая вследствие болезни, несчастного случая, и др.

Вопрос предоставления кредитных каникул по ипотеке в связи с рождением ребенка регулируется на законодательном уровне. В случае рождения ребенка любой банк должен предоставить перерыв, если туда обратятся с такой просьбой сроком от 1 до 3 лет.

Условия для отсрочки платежей по ипотеке в Сбербанке

Основные условия Сбербанка, необходимые для отсрочки платежей по ипотеке и заморозки ежемесячных взносов заключаются в том, что человек обязательно должен иметь весомые основания на ее получение, документально подтвердить одну из причин указанных выше, а также правильно оформить все связанные с получением долгового отпуска документы.

Внимание! Добиться получения перерыва нельзя будет сразу же после ее оформления. Необходимым условием является регулярное внесение всех необходимых платежей в банк в течение 6 месяцев. При этом наличие просрочек или испорченной кредитной истории будет поводом для отказа.

Как запросить отсрочку платежей по ипотеке в Сбербанке?

Для того чтобы получить перерыв по оплате долговых обязательств в первую очередь необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялся договор, и написать заявление, приложив все сопутствующие документами.

В своем заявлении надо детально и по возможности подробно расписать все причины, которые побудили человека пойти на такой шаг. Так как именно они являются решающими при выдаче банком решения. Обязательно следует приложить все документы, которые будут служить доказательством тяжелой финансовой ситуации.

Данная процедура является несколько длительной, так как требует от банка детальной проверки всех фактов и документов.

После того, как должник представил все документы, кредитный комитет дает оценку, сложившейся конкретной ситуации, осуществляет проверку и затем оглашает результат. Ответа можно ждать в течение двух недель.

Документальное оформление

Важным моментом при получении отдыха от платежей является документальное подтверждение всех причин.

Лицо обязано представить следующие документы:

  • оригинал удостоверения личности (паспорт);
  • заполненное по форме банка заявление;
  • заполненную по форме банка анкету;
  • документы, которые являются доказательством тяжелого финансового положения лица, состояния его здоровья и т.д.

К примеру, если человека уволили с работы, то доказательством этого будет являться справка с центра занятости, куда данное лицо должно в ближайшее время после увольнения встать на учет.

Если родился ребенок, то подтверждающим документом будет являться свидетельство о рождении.

В случае наступления инвалидности или нанесения тяжелого вреда здоровью следует приложить к заявлению на отсрочку выплат соответствующую справку из лечебного учреждения.

Важно! Банк может представить каникулы по платежам только в случае признания, приведенных причин, достаточно весомыми и подтвержденными.

Какое решение может быть у банка?

Условно банк может действовать в отношении поступившего заявления 3 путями:

  1. Если изначально при заключении договора было обговорен такой пункт, как получение отсрочки, то соответственно и банк действует в соответствии с заранее установленным порядком.
  2. Если в договоре на ипотеку такая возможность не рассматривалась, то следовательно банк вправе на свое усмотрение принять решение.
  3. Сразу же после получения заявления банк предлагает оформить реструктуризацию займа. В частности Сбербанк именно так и действует.

Вместе с тем всегда следует помнить, что финансовые учреждения не несут такой ответственности как обязательное предоставление отсрочки или реструктуризации. Данное решение принимается банком по своему усмотрению.

Исключением является, как было отмечено выше, только рождение ребенка. Это обстоятельство регулируется государством.

Обращаться в банк следует не позднее, чем за неделю до срока наступления следующей выплаты, так как данный процесс займет определённое время.

Дополнительно стоит знать, что гораздо охотнее банк идет навстречу людям, имеющим стабильное финансовое положение. К такой категории относятся:

  • лица, имеющие стабильный источник заработка и официальное трудоустройство;
  • молодые семьи, в которых родился ребенок;
  • люди, имеющие положительную кредитную историю.
Это интересно:  Можно ли договориться об отсрочке кредита 2020 год

Последствия заморозки ипотеки для Сбербанка и заемщика

Как видно из содержания статьи получение перерыва по оплате долга является вполне реальным явлением. Однако всегда следует помнить об некоторых в последствиях.

В частности, такая процедура может весьма подпортить кредитную историю заемщика.

В следующий раз, когда он захочет взять квартирный или обычный кредит банки будут к нему присматриваться с долей сомнения и возможно даже получение отказа. Однако не стоит отчаиваться, так как на данное обстоятельство в большей степени влияет конкретная ситуация того или иного заемщика, вызвавшая необходимость оформления заморозки оплат.

Кроме того, предоставление отсрочки по ипотеке несет в себе также ряд последствий для Сбербанка. В частности банк теряет некоторую часть денег, которую мог бы направить на кредитование иных лиц и уже получать проценты.

Таким образом, сложная финансовая ситуация еще не является тупиком требующим возврата имущества, взятого в ипотеку. Всегда можно обратиться в банк и получить приостановку платежей. Однако прибегать к данному способу рекомендуется только в крайних случаях.

Условия предоставления ипотечных каникул в некоторых коммерческих банках

Программа регламентирует самостоятельное утверждение конечной системы программы «ипотечных каникул» каждым отдельным банком самостоятельно. Платность услуги так же не противоречит изначальному проекту. Так же каждый банк самостоятельно принимает решение о предоставлении или отклонении услуги ипотечных каникул. При чем, система анализа финансового состояния заемщика и его представленные документы оценивается внутри кредитной организации специализированными уполномоченными сотрудниками.

Рассмотрим условия предоставления услуги «ипотечные каникулы» на примере некоторых кредитных организаций:

Кредит под ключ

Основной случай, на который рассчитаны ипотечные каникулы, — потеря работы. После того как заемщик ее находит, но не более чем через шесть месяцев, он информирует банк о прекращении каникул и возобновляет платежи с прежней периодичностью и в том же размере, а невыплаченные суммы переносятся в конец графика платежей, срок кредита продлевается на срок каникул.

Реструктуризация возможна и сейчас, но при готовности банков идти навстречу; со вступлением закона в силу (через 90 дней после дня опубликования) она становится для кредиторов обязанностью. Снижается вероятность злоупотреблений с их стороны трудным положением заемщиков, при этом интересы банков по-прежнему обеспечены залогом недвижимости, первоначальным взносом и возможностью не создавать дополнительные резервы, отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Для начала новой возможностью воспользуются несколько тысяч заемщиков, отмечает Путиловский. «Данная опция придумана именно как временная передышка для поправки дел заемщика перед началом процедуры реструктуризации или взыскания, а не как универсальный законный способ не возвращать долги, — отмечает эксперт. — Злоупотреблять ею заемщики, скорее всего, не будут».

Во-первых, право на отсрочку платежей возникает только один раз по каждому кредиту. Во-вторых, ничто в законе не говорит о том, что на период каникул проценты не начисляются. А значит, если нет специального условия в договоре, его продление на срок каникул увеличивает срок погашения ипотеки и, соответственно, увеличивает общую сумму по процентам, объясняет адвокат Галина Байковская, ведущий специалист по работе с корпоративными клиентами НЮС «Амулекс».

Право воспользоваться кредитными каникулами дается не только при потере работы, но и при значительном (как минимум на 30 процентов) сокращении ежемесячного дохода, если при этом на платежи по долгу уходит половина дохода. Если родился ребенок или кто-то из членов семьи стал инвалидом I или II группы, то каникулы можно брать при сокращении дохода на 20 процентов и при платежах по долгу в размере 40 процентов дохода. Также к триггерам кредитных каникул закон относит нетрудоспособность на срок более двух месяцев.

Вводится краткий и исчерпывающий перечень документов, которые заемщик вправе предоставить, а банк — вправе попросить для перехода в льготный период: выписка из ЕГРН о правах на недвижимость; выписка о регистрации безработным; справка об инвалидности; листок нетрудоспособности; справка по форме 2-НДФЛ за текущий и предшествующий года; свидетельство о рождении или об усыновлении.

По замыслу, страховка в виде права на кредитные каникулы еще и должна помочь тем, кто только раздумывает об ипотеке, решиться на нее. «Я не думаю, что число заемщиков, отказывающихся от получения ипотеки из-за ожиданий потери работы, очень велико, — говорит Пивень. — Те занятые, которые могут позволить себе ипотеку, как правило, не расценивают риск увольнения как высокий. При этом надо понимать, что ипотечные каникулы не снижают общую долговую нагрузку, а поиск работы может занять гораздо больше времени, чем позволяют каникулы. Профессиональный профиль также не поменяется при появлении инструмента каникул — фактический риск увольнения останется прежним».

Большинство банков, опрошенных «Российской газетой», отказались комментировать новый закон.

«При возникновении сложной жизненной ситуации новый эффективный механизм позволит заемщику решить свои трудности, не испортить кредитную историю и выполнить в дальнейшем свои обязательства в полном объеме», — считает главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

«Мы не ожидаем значительного интереса заемщиков к этой инициативе с учетом того, что под нее попадает ограниченный круг клиентов в определенной жизненной ситуации, — говорит руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко. — Как правило, в подобных случаях банк всегда идет навстречу клиенту, предлагая различные решения по реструктуризации долга. Теперь снизить долговую нагрузку заемщику станет еще проще». По ее словам, есть ряд аспектов, которые требуют доработки внутренних процессов на стороне банков. Например, на первом этапе внесение изменений в кредитные договоры и обмен данными о существенных изменениях в договоре с Росреестром будут происходить в ручном режиме. «Также не совсем очевидно, каким образом валидировать наличие у заемщика только одного объекта недвижимости, что предусмотрено законом», — говорит Матюшенко.

В банках тоже не связывают с законодательным закреплением кредитных каникул перспективы значительного роста выдач новых кредитов.

Первоначально предполагалось, что закон об ипотечных каникулах не будет иметь обратной силы, а по ранее выданным кредитам право на ипотечные каникулы появится лишь при их рефинансировании. Однако во втором чтении новый механизм был распространен и на ранее выданные ипотечные кредиты. В итоге под действие закона подпадает абсолютное большинство действующих договоров ипотечного кредитования с двумя условиями: кредит не превышает 15 миллионов рублей (средний размер выдаваемой ипотеки — 2,2 миллиона), однако в будущем правительство может изменить эту планку; жилье в залоге — единственное пригодное для проживания, при этом не учитываются доли, которые меньше местной нормы предоставления жилья по договору социального найма.

Статья написана по материалам сайтов: ipotekapro.com, zagorodnaya-life.ru, rg.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector