+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Возврат комиссий и страховок по кредитам 2020 год

Содержание

Возврат навязанной страховки по кредиту

Порядок уплаты страховых взносов предусматривает включение их в ежемесячный платеж или единовременное погашение при получении кредита. Последний вариант наименее предпочтителен для клиента, хотя бы потому, что страховая компания не возвращает остаток при досрочном погашении обязательств.

Возврат комиссии по кредиту

Согласно ст. 779 ГК РФ включение в договор каких-либо комиссий указывает на то, что клиенту будут оказываться какие-либо возмездные услуги, которые ему необходимы. В то же время выдача и обслуживание кредита, открытие ссудного счёта и его ведение не являются такими услугами – это непосредственные обязанности банка, предусмотренные нормативными документами и осуществляемые в ходе операций по кредитованию. Получается, что заёмщик, оплачивая вышеуказанные комиссии, по факту оплачивает услуги, которые ему не оказываются.

Возврат комиссий по кредитам: судебная практика

Претензию для отправления в банк готовят в 2 экземплярах. В документе должна быть отражена суть проблемы, возникшей у заемщика, запрос возврата комиссии, включая ссылку на вынесенное по данному вопросу решение арбитражного суда. В том числе должно быть указание инициалов и адреса клиента банка. Претензию отправляют в головной офис учреждения. Один экземпляр предназначен для банка, а второй сотрудникам канцелярии, на нем проставляется дата поступления, что должно быть проконтролировано. На рассмотрение заявления должно уйти не более 10 дней.

Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы

Это из того же разряда, что и указанный выше платеж. Взимание платы незаконно, правда, и не используется сегодня в чистом виде. Заемщику следует обратить внимание, что комиссия может быть скрыта под совсем другим названием, например, как оплата услуги. Доказать неправомерность действий банка в суде, как правило, не составляет труда.

Возврат комиссии по кредиту

  • Полная сумма сборов;
  • Неустойка (от 20 до 100 процентов от комиссии);
  • Процент за незаконное использование банковским учреждением Ваших финансов (чуть больше 8 процентов годовых);
  • Компенсация морального ущерба при ее доказуемости (до 10 тысяч в российской валюте).

Возврат комиссий по кредиту: практика и различные ситуации в 2020 году

“Скрытые комиссии” за оказание дополнительных услуг по кредитным договорам на сегодня запрещены по закону. В каком случае установление сборов противоречит нормам действующего законодательства о банках и банковской деятельности, но подтверждается ли это судебной практикой?

Возврат страховок по кредитам

Существует еще множество незаконных отказов выплате денег за страховку жизни. Иногда страховая компания просто не знает, что ответить и оставляет досудебную претензию без ответа. А иногда даже подтверждает выплату, но не переводит деньги, но такое бывает редко и только если скоро страховая компания банкротится.

Возврат комиссий по кредиту: практика и различные ситуации в 2018 году

«Скрытые комиссии» за оказание дополнительных услуг по кредитным договорам на сегодня запрещены по закону. В каком случае установление сборов противоречит нормам действующего законодательства о банках и банковской деятельности, но подтверждается ли это судебной практикой?

О том, можно ли сделать возврат банковских комиссий и страховок, платежей иного назначения, возможных схемах обращения за получением компенсации, подтвержденных реальными примерами пойдет речь в этом материале.

Правовая природа комиссий по кредитам

При оформлении кредита потребитель должен знать, что назначение подобных комиссий незаконно. Они подлежат исключению из соглашения, которое однако не признается по этому недействительным. Договор продолжает действовать даже после исключения подобных положений из его текста. В некоторых случаях при получении заявления банки заключает дополнительное соглашение с изменениями самостоятельно, в других требуется им приходиться действовать принудительно согласно распоряжения суда.

При получении заявления или судебного решения банк обязан вернуть всю взысканную комиссию по указанным основаниям. Зачастую платежи расцениваются как «скрытые», то есть об их существовании заемщик узнать только при получении уведомления об образовании задолженности или при списании определенной суммы в счет комиссии.

Это интересно:  Нужен ли кредитный договор для налогового вычета 2020 год

Законодательство и судебная практика о недопустимости комиссий

То что касается навязывания услуги страхования, следует руководствовать нормами действующего законодательства. Так на основании ст.16 Закона о защите прав потребителей запрещено обуславливать приобретение одного товара или услуги за счет другой. На основании ст. 48 ГК РФ услуга страхования отделена от кредитного обслуживания. В связи с этим решение о выдаче заемщику средств не должно связываться с согласием или его отказом от оплаты страховых услуг.

В ст. 927, 935 ГК РФ не предусмотрено обязательное страхование граждан, а указано право на приобретение пакета услуг.

Примеры комиссий со стороны банков

Несмотря на прямой запрет по установлению комиссий за дополнительные услуги, банки продолжают прописывать в кредитных договорах сборы.

Комиссии за услуги

До сих пор практикуется получение оплаты некоторыми банками по договору за услуги:

  • расчетное обслуживание;
  • досрочное погашение долга;
  • выпуск пластиковой карты с кредитным лимитом и его обслуживание;
  • оформление документов, рассмотрение заявки на выдачу займа;
  • ведение ссудного счета с кредитными средствами;
  • по факту одобрения заявления и перечисление средств на ссудный счет.

Все эти услуги считаются вспомогательными и не образуют отдельной формы обслуживания. В связи с этим они могут исключаться из договора без изменения кредитных отношений.

Пакеты банковских услуг

Деятельность кредитных учреждений связана с получением финансовой прибыли. Иногда для получение дополнительного заработка они идут даже на заключение договорах на условиях, идущих в полное противоречие с действующим законодательством о банковской деятельности.

Одним из ярких примеров стало предложение кредитных услуг Уральским банком реконструкции и развития (УБРиР) в рамках пакета «Универсальный». Обслуживание займа предполагает обязательное приобретение страховки. Потенциальным заемщикам вряд ли разъясняется, что они вправе отказаться от услуг по компенсации возможных финансовых потерь. В связи с этим обращаются с такими заявлениями в компанию единицы потребителей, не предполагая, что несогласие со страховыми услугами не влечет недействительность кредитного договора или отказ банковского учреждения от его заключения.

Решение вопроса может происходить в претензионном порядке, если банк отказывает в положительном решении вопроса об отказе в выплате страховой комиссии или ее возврате по кредитном договору. Но иногда дело не обходиться без суда, особенно, по делам с крупными суммами займа.

По поводу данного пакета услуг сложилась довольно обширная судебная практика. В ее основание положено скрытое навязывание услуг, возврат комиссий и страховок по кредитам в таких случаях предполагается только в претензионном или судебном порядках.

Так при подаче заявления сотрудник банка уверяет, что возможен отказ от дополнительной услуги, но по факту заявки одобряются с включением в договор условий о полном страховании. Это требование включается в пакет «Универсальный», который действует на протяжении всего срока кредитного договора. В связи с этим даже при досрочной выплате средств и прекращении договора досрочно, средства за страхование будут удержаны за весь период и пересчету не подлежат.

Комиссия за досрочное погашение кредита «день в день»

Некоторые банки, предоставляя право на досрочное погашение, до сих пор устанавливают комиссии за рассмотрения заявлений о возврате средств по договору более установленного минимального лимита. Обходя закон, они не устанавливают напрямую комиссию за предоставление услуги, а делают ее начисление при отсутствии предварительного уведомления банка.

Сотрудники кредитного учреждения, комментируя ситуацию о том, возможен ли возврат комиссий и страховок по кредитам, ссылаются на ст.403 ГК РФ о добровольном заключении договора на условиях в акцепте – предложении о заключении финансовой сделки, на практике – тарифов банка.

Таким образом, заявление банка о необходимости оплаты комиссии при досрочном внесении средств «день в день» незаконно и противоречит действующему законодательству о банковской деятельности. Согласно договора возможно начисление только процентов за 30 дней на сумму выплаченных досрочно средств по ставке, установленной кредитным соглашением.

Единовременная комиссия за выдачу кредита

Примером назначения единовременной комиссии является программа «Назначь свою ставку» банка ДельтаКредит. Клиентам учреждения предлагается установить собственный процент по финансовую продукту при оплате комиссии согласно представленных тарифов. Насколько правомерно установление таких условий и возможен ли возврат комиссии по кредитам? Вероятно в этом случае имеет место дополнительная услуга банка, за получение которой возможно установление платежа, воспользоваться которым клиенты имеет право, но не обязаны.

Можно ли вернуть комиссии при досрочном погашении

Возврат средств осуществляется на основании закона о защите прав потребителей или в рамках нормативного акта, регламентирующего деятельность банков и банковских учреждений. Претензия рассматривается в течение периода, указанного в кредитном договоре или в пределах разумного срока для разрешения таких вопросов – обычно до 14 дней.

Это интересно:  Нужно ли платить кредит за умершего мужа 2020 год

Возврат комиссии происходит путем подачи соответствующего заявления или претензий в головное отделение банка в регионе получения кредита или офис. Осуществляется операция перечислением средств на открытый в учреждении кредитный счет или иные реквизиты, указанные в заявлении.

Новости о введении комиссии при снятии наличных в банкоматах

В Ассоциации региональных банков России заявили о возможности установления комиссий владельцами банкоматов за обналичивание средств с кредитных карт. Такие сведения появились на официальном источнике сервиса Visa. Ранее правилами системы установление дополнительных сборов за операции было запрещено. Ранее банк, выпустивший кредитную карту, взимал комиссию, а затем перечислял ее владельцу платежного терминала. Таким образом обеспечивалась единая система межбанковских операций. Согласно тарифов по картам MasterCard и «Мир» удерживались средства в размере 0,45 % от транзакции, по картам Visa – дополнительно плюс 3 руб.

Аналитики, в том числе вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов, пояснил, что вводить такую систему расчетов аккредитованные в РФ банки вряд ли будут, поскольку в последнее время отмечена тенденция к отмене комиссии за снятие наличных средств, особенно в устройствах банков-партнеров.

Комиссии за страхование и по финансовому покрытию

В связи с предоставлением страховых услуг могут навязываться следующие виды комиссий:

  • страхование жизни, здоровья, от потери работы и других рисков;
  • по финансовому покрытию;
  • присоединение к программе коллективного страхования.

Все услуги могут носить скрытый характер и плата за них взиматься в рамках дополнительного пакета услуг. К примеру, Почта Банк гарантирует снижение процентной ставки по потребительским кредитам до 14,6% при подключении вспомогательной опции «Гарантированная ставка», за обслуживание по которой предусмотрена плата. При подключении такой услуги возврат комиссии банков производится по стандартной схеме путем отказа от условий договора или компенсации убытков, причиненных заключением соглашения.

Порядок возврата комиссии

Законодательством прописаны только три формы начисления прибыли в банковской сфере, в том числе:

  • процентов по кредиту – ст.819 ГК РФ;
  • процентов по вкладу – ст.838 ГК РФ;
  • за обслуживание банка – ст.851 ГК РФ.

Начисление комиссии за предоставление определенных видов услуг не входит в этот перечень, в связи с чем считается незаконным.

Реальными услугами, за которые подлежит оплата, считаются:

  • конвертация валюты;
  • пересчет денежных знаков;
  • обналичивание средств;
  • выдачу документации, выписок по запросу;
  • совершение операций между счетами в рамках одного банковского учреждения или нескольких организаций и др.

Банковское учреждение обязано уведомить потенциального заемщика о начислении комиссии за определенные виды услуг до момента заключения кредитного договора, а также до совершения банковской операции, к примеру, перевода российский рублей в американскую валюту при использовании интернет-банка.

Граждане имеют право на отказ от заключения договора и возмещение убытков в случае их причинения по вине кредитной организации в рамках ст.16 Закона о защите прав потребителей. Для получения компенсации, если договор был заключен, комиссия по факту взыскана, либо при отказе от дополнительных услуг без прекращения основного соглашения взаимодействие с банком осуществляется в следующем порядке:

  1. Направление банку через секретариат с регистрацией входящего и фиксацией даты подачи заявления или претензии с приложением копии договора, платежной квитанции и обосновывающих документов. Также можно отправить все бумаги заказным письмом с уведомлением о вручении.
  2. Срок рассмотрения требований составляют от 10 до 30 дней. Если в договоре этот период не прописан, то нужно указать его в письме. Если последовал отказ на возврат возврат банковских комиссий и страховок или изменении договора, к примеру, в силу отказа от страховых услуг, то необходимо обратиться с ходатайством в Роспотребнадзор. Если эта мера не подействовала, написать подобную жалобу в Центробанк и суд по месту нахождения банка.
  3. Вступившее в силу решение, принятое в пользу истца, следует заверить в секретариате суда и предоставить в обслуживающий кредит банк. При неперечислении средств в течение двух недель и более, именно столько требуется на обработку банковских нетекущих банковских операций, следует открыть дело в Службе судебных приставов, получив там исполнительный лист. Возврат банковских комиссий в этом случае обеспечивают сотрудники учреждения реализации законных решений.

Возврат (взыскание) комиссий и страховок с банка в Екатеринбурге

Перед заключением кредитного договора, банк часто включает в него незаконные платежи, тем самым значительно ухудшая для заемщика условия кредитного договора. Данные платежи могут быть в виде: страховок, комиссий и других формах.

Комиссии – это ежемесячные платежи, которые добавляются к общей сумме выплат за месяц и могут повысить общую стоимость кредита на 30-60%, так как взимаются исходя из первоначальной суммы кредита.

Это интересно:  Надо ли платить коллекторам за просроченные кредиты 2020 год

«Страховки» — это страховая премия и агентское вознаграждение банка, которые включаются в кредитный договор. Бывают разовые и ежемесячные. Причем в договоре может быть прописано обязательное страхование не только жизни и здоровья заемщика, но и имущества, для покупки которого берется кредит, а также самого кредита.

Мы бесплатно проанализируем ваш кредитный договор и если найдем какие-либо из условий незаконными, то поможем взыскать комиссии и страховки, а так же получить штраф с банка.

Обратиться к юристу

Обратная связь

Ваше сообщение было успешно отправлено

Мы успешно взыскиваем комиссии и страховки с следующих банков:

Полное юридическое сопровождение

Услуги которые включены в юридическое сопровождение:

  • Анализ документов
  • Консультация
  • Составление и направление претензии в банк
  • Подготовка документов до суда
  • Составление и подача искового в суд
  • Представление интересов в суде. Все инстанции
  • Получение исполнительного листа
  • Помощь в получении денег по данному листу (от 3 дней до 7 дней)
  • Деньги которые вы нам заплатите будут взысканы судом с банка, в качестве судебных расходов.

Записаться на консультацию можно по телефону указанному выше или оставив свой телефон в форме ниже, в ближайшее время мы свяжемся с вами.

Возврат страховки и комиссий по кредиту

Судиться с банками МОДНО

Граждане, взявшие кредит, не желают дарить банкам свои деньги, тем более возврат страховок и комиссий никак не портит кредитную историю, если она у заемщика положительная.

Всего три шага отделяют вас от Ваших Денег:

  1. Посмотрите свои кредитные договоры — найдите запись о наличии страховки (возможно вы помните, что банк удержал у вас страховку);
  2. Идите в банк и возьмите у Менеджера банка ВЫПИСКУ ПО ЛИЦЕВОМУ СЧЕТУ по вашему кредитному договору. По закону «О Защите прав потребителя» банк обязан предоставлять вам подобную информацию бесплатно (если вас заставят заплатить – юристы вернут вам эти деньги через суд). Все эти документы Вы отдаете в работу в Компанию и дальше просто ждёте.

Возврат денежных средств клиенту (при положительном решении суда):

При положительном решении суда заемщик вправе получить денежные средства и распорядится по своему усмотрению, — например, внести в счет погашения по кредиту и, тем самым, снизить суммы ежемесячных платежей.

Мы поможем вернуть Вам ваши страховки, скрытые комиссии и дополнительные сборы абсолютно законно.

Запланируйте, НА ЧТО ПОТРАТИТЕ отыгранные у банка деньги при положительном решении суда!

Стоимость услуги:

  • 5 000 — составление претензии, заявления, иска по одному договору, отправка иска в суд, ведение дела до вынесения решения суда. Доверенность на компанию клиент делает только при необходимости.
  • 12 000 — составление претензии, заявления, иска по одному договору, ведение дела до вынесения решения суда, ведение дела после вынесения решения суда. Сопровождение на стадии исполнительного производства до фактического получения денег клиентом (все вопросы берем на себя). Доверенность на компанию клиент делает при необходимости, в случае положительного решения суда.

Риски Клиентов

Кто — то опасается, что после возврата страховых премий банк откажет в получении нового кредита, что не есть так. У нас много случаев, когда нашим клиентам, после положительного решения суда в пользу клиента, банк тут же предлагает новый кредит либо иные услуги. Кредитная история не портится

Условия для возврата страховых премий

  • Не истек срок исковой давности — 3 года с момента выдачи кредита
  • Кредитные договоры могут быть как действующие, так и закрытые
  • У клиента может быть как хорошая, так и плохая кредитная история
  • Наличие просрочек по кредитному договору не имеет значения

    Статья написана по материалам сайтов: calculator24.ru, www.ural-pravo.ru, finexpert24.com.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector