+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Вероятность одобрения кредита с поручителем 2019 год

Кредит – это всегда лотерея, причем играть в нее отнюдь не весело. Выигрыш не гарантируется, а времени на «покупку билета» – сбор документов, подача заявки, ожидание решения – уходит много. Что ж, раз жизнь – игра, давайте поиграем. Сделать лотерею беспроигрышной не получится. Зато можно увеличить шансы на выигрыш, если следовать нашим советам. Пусть вероятность одобрения будет не 100-процентная, но в некоторых случаях можно вплотную приблизиться к такому результату. Читайте, как это сделать!

Быстрее, выше, сильнее

Если нужен кредит, придется убедить банк в том, что вы – благонадежный заемщик. Чтобы это сделать, надо понимать, кого банк считает благонадежными людьми.
Критерии оценки заемщиков у каждого банка свои. Они держатся в строжайшем секрете, который известен лишь малому числу сотрудников конкретного банка. Поэтому ориентироваться можно только на формальные требования и статистику отказов.

Рассмотрим примерный алгоритм оценки благонадежности потенциального заемщика. Итак, вы подали заявку на кредит и приложили к ней требуемые документы. Далее происходит примерно следующее:

  • Вас оценивает специальная программа, которая присваивает определенный балл на основании заложенных параметров. Учитываются полнота заполнения заявки, кредитная история, уровень дохода, стаж, возраст, наличие или отсутствие постоянной регистрации и гражданства, наличие собственности, семейное и социальное положение, наличие дополнительных источников дохода, наличие судимости, наличие залога или поручителей и множество других критериев влияющих на шанс одобрения кредита.
  • Если первый этап пройден, за дело берется служба безопасности. Что именно она будет проверять, зависит от результатов первоначальной проверки. В одном случае ограничатся звонком на домашний номер телефона. Другой раз позвонят на работу и попросят руководство компании дать характеристику. Ну, а третьего клиента «пробьют» по неофициальным каналам в правоохранительных органах на предмет проблем с законом.

Второй этап не всегда имеет место быть. Экспресс-кредиты за 15 минут – тот случай, когда вашу «судьбу» решает компьютер, и «ручная» проверка осуществляется лишь при возникновении «сомнений» у робота.

Нередко проверяют не только самого клиента, но и его родственников, а также работодателя (давно ли фирма ведет свою деятельность, все ли у нее в порядке с финансами, не числится ли за ней долгов, судов и т.д.).

Общий принцип таков – чем меньше аспектов рассматривает банк, тем выше его риск, и тем дороже кредит. И наоборот. Если вы захотите получить экспресс-ссуду, имея на руках лишь паспорт и страховое свидетельство, шансы на одобрение кредита высоки. Зато процентная ставка может достигнуть 70% и выше, навяжут страхование жизни и возьмут дополнительные комиссии.

Многое зависит и от того, является ли займ целевым. Нецелевой получить проще, но, опять же, стоимость его выше.

Учимся брать кредиты

Теперь, когда мы знаем, куда смотрит банк, постараемся сконцентрировать его внимание на преимуществах и отвлечь от недостатков. Говорить будем, прежде всего, о потребительских кредитах наличными, однако приведенные советы можно считать универсальными.

Оцениваем доходы

Архиважный пункт. Платежеспособность – это то, что интересует банк в первую очередь.

Примерный ориентир таков: на выплату долга должно уходить не более 40% ваших доходов. В расчет берется доход за вычетом текущих затрат – имеющиеся кредиты, страховые платежи, затраты на содержание несовершеннолетних детей и т.д. И те 60%, которые у вас остаются, не должны быть ниже прожиточного минимума.

Если получаете «серую» зарплату, не премините воспользоваться справкой по форме банка наряду с 2-НДФЛ. Не каждый работодатель согласится ее подписать, но постарайтесь убедить свое начальство, это повысит шанс на одобрение кредита.

Укажите размер доходов супруга (и). Если есть дополнительные источники дохода или имеются накопления, непременно сообщите об этом, даже если не можете подтвердить документально. То же самое делайте при наличии имущества в собственности (дома, квартира, автомобиль, ценные бумаги, гараж). Пусть банк знает, что если вы потеряете основной источник дохода, с вас все равно будет, что взять.

Немаловажное значение имеет стаж работы на последнем месте. Чем он больше, тем стабильнее доход с точки зрения банка. По той же причине не приветствуются заемщики, которые часто меняют место работы.

К сожалению, инвалиды и пенсионеры имеют невысокие шансы на одобрение кредита, хотя получают стабильный доход в виде пенсии. И есть стереотипы в отношении индивидуальных предпринимателей. Считается, что предпринимателю ничего не стоит указать любые доходы в 2-НДФЛ, что понижает доверие к ним. Впрочем, помимо справки можно предъявить копию налоговой декларации, чтобы развеять сомнения.

Работаем над кредитной историей

Второй архиважный пункт. Просрочки и тем более непогашенные долги снижают шансы на новый кредит практически до нуля. Конечно, многое зависит от причин просрочек, но не каждый банк будет тратить время на выяснение обстоятельств. Если здесь у вас все плохо, то пока не реабилитируетесь, даже хороший залог не гарантирует одобрение кредита.

Поводом для отказа может являться не только кредитная история со знаком минус, но и отсутствие ее как таковой. Если вы никогда не брали кредиты, то у банка нет «образца» вашей кредитной «дисциплины». Возьмите небольшой кредит (например, купите новый телефон на кредитные деньги) и вовремя его погасите.

Или оформите кредитную карту. Если регулярно оплачивать с ее помощью покупки на небольшую сумму и возвращать средства до истечения льготного периода, то затраты будут невелики, а ваш кредитный имидж возрастет. Это даст фору при подаче заявки на крупный кредит и поможет снизить его стоимость.

Увы, сейчас тенденция такова, что если вы уже выплачиваете одну ссуду, это обстоятельство уменьшает вероятность одобрения новой. И неважно, что вы своевременно и в полном объеме вносите ежемесячные платежи. Доходы населения растут медленнее, чем спрос на кредиты. Велико число невозвратов. Центральному Банку такая ситуация не нравится, поэтому все банки получили устное распоряжение «прикрыть лавочку». И они его выполняют.

Даем гарантии возврата денег

Ничто не делает банк таким сговорчивым, как залог и поручители. Залогом может послужить недвижимость, транспортное средство, дорогостоящее оборудование. Поручители должны полностью соответствовать формальным требованиям банка, иметь хороший доход и положительную кредитную историю.

Смотрим в паспорт и зеркало

Возраст. Обычно кредит дают с 21 года, но считается, что молодо – зелено (читай, неплатежеспособно). Идеально, если вам лет 25-40. Те, кто моложе или старше, тоже получат кредит, но им он обойдется дороже.

Внешний вид и поведение. Никто не говорит, что надо проштудировать книгу по этикету и надеть деловой костюм перед визитом в банк. Но соблюдение элементарных правил поведения и опрятный внешний вид обязательно повысят ваши шансы. Если вы рассчитываете на крупную сумму, а в залог дать нечего, и доходы небольшие, то для банка вы не тот клиент, который всегда прав. Будьте вежливы, излучайте спокойствие, не планируйте праздничное застолье на вечер, если следующим утром предстоит встреча с кредитным менеджером и т.д.

Собираем документы

Иногда банковские сотрудники просят принести дополнительные документы, не указанные в стандартном перечне. Это раздражает, но раз требуют что-то сверх «нормы», значит по какому-то пункту вы «не дотягиваете», а отказывать вам не хотят и дают шанс. Пойдите на уступки. Но только один раз! Если «гоняют» туда-сюда и запрашивают все новые и новые данные, это означает отказ. По каким-то причинам банк не хочет отказывать прямо, поэтому намеренно создает сложности, чтобы вы сами передумали.

Вам на руку предъявить как можно больше документов, особенно если официальная зарплата более чем скромная. Банки в курсе, что полстраны получают зарплату в конвертах, поэтому согласны изучить «косвенное» подтверждение финансовой стабильности. Приложите к заявлению ПТС, полис КАСКО, квитанцию оплаты дорогостоящей бытовой техники, договор сдачи квартиры в аренду, договор на оказание туристических услуг (пусть узнают, что вы отдыхали на дорогом курорте), выписку со счета банковской карты, на которую регулярно перечисляются неофициальные заработки и т.д. Все это поможет не только повысить вероятность одобрения кредита, но и снизит процентную ставку.

Заполняем анкету

Будьте внимательны при заполнении. Пишите разборчиво. Чем корректнее и полнее заполнена анкета, тем меньше времени уходит на ее обработку, и тем благонадежнее вы в глазах банка. Даже если какой-то пункт кажется вам необязательным, покажите, что вам нечего скрывать. Не стесняйтесь указывать номера телефонов родственников и друзей, с которыми вы в хороших отношениях, а также коллег, которые могут дать положительные рекомендации. Не забудьте только предупредить их и напомнить о том, какой вы замечательный человек.

Это интересно:  Отказ от кредита по закону прав потребителя 2019 год

Играйте словами. Формулируйте ответы так, чтобы представить себя в более выгодном свете. Например, если вы хотите подарить жене холодильник, то при указании цели кредита пишите не «подарок жене», а «покупка кухонной бытовой техники».

Помните о том, что практически все сведения легко проверить, а каждый пункт, который проверить не удается, увеличивает размер процентной ставки. Поэтому лучше не врать. Банк может простить что угодно – от плохой кредитной истории до погашенной судимости, – кроме предоставления заведомо ложной информации. Если вздумаете искажать факты, делайте это так, чтобы комар носа не подточил. Иначе черный список гарантирован. Еще и другим банкам расскажут.

Не отказывайтесь от передачи данных о вас в бюро кредитных историй, если только вы не берете кредит с намерением никогда его не вернуть. Но это противозаконно, чревато проблемами и навсегда лишает вас возможности получать кредиты в будущем. Оно вам надо?

Равно как не надо отказываться от проверки банком ваших данных в бюро кредитных историй. Если не разрешите банку собрать всю важную информацию, он предпочтет вам отказать.

Избегаем «живого общения»

Быстрые кредиты, решение по которым принимает робот в течение 15 минут, избавят вас от необходимости собирать документы и тратить много времени. Вы сможете скрыть некоторые факты вашей биографии, которые могут быть препятствием для выдачи кредита. Но сумма будет меньше той, на которую рассчитываете, а ставка – высокой.

Идем в правильный банк

Начнем с того, что подавать заявки нужно в те банки, требованиям которых вы соответствуете. Понадобится время, чтобы узнать условия кредитования в разных банках, но его уйдет еще больше, если действовать наобум. Какой смысл подавать заявку в банк, дающий кредиты с 23 лет, если вам 21? Отказ придет автоматически.

Если получаете зарплату на карту, попробуйте взять кредит у «своего» банка. Во-первых, требований предъявят меньше. Во-вторых, вряд ли откажут. В-третьих, условия будут выгодными.

Также можете обратиться в банк, в котором уже когда-то брали кредит и успешно его погасили. Постоянных и ответственных клиентов банки любят и предлагают им особые условия.

Несколько слов о регистрации. Сегодня многие банки спокойно выдают кредиты клиентам, которые имеют постоянную регистрацию в другом регионе. Но ситуации бывают разные, поэтому предпочтительно, чтобы заемщик все-таки был в зоне легкой и быстрой досягаемости. Так что местная «прописка» приветствуется, и условия кредита для тех, у кого она есть, выгоднее.

Хорошо себя ведем

Банк может «сунуть нос» и в те ваши дела, в которые вы предпочли бы никого не посвящать. Например, проверить, все ли налоги вы заплатили, не возбуждено ли в отношении вас уголовное или административное дело и т.д. Если найдет что-то нехорошее, то откажет.

Берем числом

Подавайте заявку одновременно в несколько банков. Так вы не потеряете время, если выбранный банк откажет. Хоть один банк, да одобрит кредит.

Остаемся на связи

Номера телефонов, которые вы даете банку, должны быть действующими. И ждите звонка – если банк не сможет до вас дозвониться, у него возникнут подозрения.

Обращаемся к посреднику

Кредитный брокер ориентируется в банковской сфере, знает нюансы, имеет знакомых среди сотрудников банков. Он подскажет, в какие кредитные учреждения вам лучше обратиться, чтобы не получить отказ. Также он сможет выявить, в чем ваша ошибка, если все банки отказывают, и вы не понимаете, почему.

Что нельзя делать?

  1. Обманывать. Особенно при указании сведений, которые легко проверить – контактные данные, место работы, наличие текущих кредитов и т.д. Зато промолчать иногда очень желательно. Например, вы можете сказать банку, на что именно потратите деньги, но в каких целях собираетесь использовать купленное имущество, ему знать необязательно.
  2. Подделывать документы. Подлог могут и не заметить, если только не станут специально проверять подлинность. Но никогда нельзя предугадать, какой документ будут «пробивать», а какой нет.
  3. Рассказывать о планах на будущее. Например, что вы собираетесь переехать, выйти в декрет, прыгнуть с парашютом, вложить кредитные деньги в открытие собственного дела (если только это не целевой кредит на развитие бизнеса) и т.д.

Желаем удачного сотрудничества с банками и надеемся, что наши советы помогут вам в достижении целей!

Кредит с поручителем

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Здравствуйте, Артур!
Людям без официального трудоустройства, но получающим доходы, оформить кредит значительно проще чем тем, которые вообще не имеют каких-либо доходов. Банки, для привлечения потребителей с разным уровнем достатка и возможностей, разрабатывают специальные программы, в том числе для тех, кто имеет неофициальное трудоустройство, но получает доход.

Следует знать, что банк, оценивая платёжеспособность, не делает особого различия между поручителем и заёмщиком, поэтому Ваш поручитель обязательно должен быть платёжеспособным и соответствовать конкретным требованиям, которые определяются банком.

Мало кому известно, что достаточно часто финансисты помимо доходов оценивают также и характер взаимоотношений между поручителем и заёмщиком. Отдаются предпочтения тем заемщиков, у которых поручителями являются близкие родственники.

Привлеченный человек, поручитель, должен в обязательном порядке иметь официальное место работы, а также письменное подтверждение источника и размера дохода поручителя. Банк потребует предоставить для этого документы с места работы поручителя. В случае, если уровень доходов поручителя удовлетворит банк и будет адекватен занимаемой сумме, то финансовое учреждение, как правило, одобряет заявку и предлагает подписать договор. Важно, чтобы поручитель не имел плохой кредитной истории, а также каких-либо проблем с законом, иначе он не сможет выступить в качестве гаранта возврата средств по займу.

Где получить кредит наличными с поручителем

Население активно пользуется разнообразными банковскими услугами, в том числе кредитами. Иногда требуется получить в долг достаточно крупную сумму, но собственной белой зарплаты не хватает для его одобрения. В этом случае выходом могут стать ссуды, выдаваемые под поручительство физических или юридических лиц.

Условия предоставления

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия предоставления кредитов. Несмотря на это в разных финансовых организациях они очень похожи. С примером условий можно ознакомиться по этой ссылке.

К кредитам с обеспечением поручительство клиенты прибегают в нескольких случаях:

  • недостаточная возможная сумма при отсутствии поручителя;
  • желание снизить процентную ставку;
  • возможность получения отказа из-за кредитной истории или неофициального трудоустройства самого заемщика.

В качестве обеспечения по кредитам с поручительством допускается применение также залога. Но это существенно повышает риски для самого заемщика, хотя положительно сказывается на возможной сумме кредита.

В настоящее время под поручительство физических лиц банки предлагают кредиты размером до 2-3 млн. рублей. В большинстве случаев эта сумма является достаточно для клиентов и не требует оформление отдельного залога.

Процентные ставки по кредитам с поручительством значительно ниже, чем у продуктов без обеспечения. Это связано с дополнительными гарантиями получаемыми банком. В настоящее время встречаются предложения со ставками 15-27% годовых.

Подключаться или нет к программе личного страхования заемщика или поручителя каждый клиент решает сам. В некоторых банках отсутствие договора страхования может существенно увеличить ставку и итоговую переплату.

Потратить полученные средства можно на любые цели. Большинство ссуд, выдаваемых наличными средствами, являются нецелевыми, т.е. отчитываться заемщику перед банком не нужно.

Это интересно:  Зачем банки навязывают страховку при кредитовании 2019 год

Выдаются ссуды обычно на срок 1-5 лет, что достаточно удобно большинству клиентов. При желании можно найти банки, готовые выдать кредит наличными с поручителем на период до 8-10 лет.

Как и другие потребительские кредиты, такие ссуды можно в любой момент погасить досрочно. Это позволяет снизить итоговую переплату, если финансовое положение заемщика улучшилось и есть возможность отдать деньги раньше.

Заявка на получение кредита с поручительством рассматривается несколько дольше. Обычно банк сообщает решение через 5-7 рабочих дней. Связанно это с необходимостью проверки не только заемщика, но и поручителей.

Приведем таблицу с основными условиями потребительских кредитов с поручителем.

Цели Обычно любые, иногда фиксируются в конкретные в договоре
Суммы До 1-3 млн. рублей
Сроки 1-5 лет, иногда до 10
Ставки 15-25% годовых
Страхование По желанию, но отказ может увеличить процентную ставку
Возможность досрочного погашения В любой момент, обычно без штрафных санкций
Срок рассмотрения заявки 3-14 дней

Видео: Где проще взять

Требования к заемщику

При наличии поручителя требования к заемщику несколько смягчаются. Банк может закрыть глаза на небольшие просрочки, допущенные при выплате прошлых ссуд или принять к сведенью «серую» заработную плату.

Прописка должна быть постоянно. Иногда банки выдают ссуды на срок действия временной регистрации, но на практике такая возможность встречается очень редко.

Обязательно потребуется указать банку источник постоянного дохода и по возможности подтвердить его документально. Если имеются неоплаченные штрафы, то лучше их погасить перед визитом в отделение банка. Это увеличит шансы на одобрение кредита.

Плохая кредитная история заемщика или поручителя может стать причиной отказа в выдачи ссуды. Особенно это касается просрочек свыше 60 дней или полностью невыплаченных кредитов.

Таблица. Требования к заемщикам и поручителям.

Возраст От 18 лет, но чаще с 21-23
Гражданство РФ
Регистрация В регионе присутствия
Доход Постоянный источник дохода, желательно – работа по найму
Дополнительно Отсутствие длительных просрочек по штрафам и кредитам

О вкладах ФК Открытие, подробнее тут.

Какие банки предлагают кредит наличными с поручителем?

Сориентироваться на рынке кредитных предложений российских банков клиенту достаточно сложно. Многие кредитные учреждения специально запутывают условия расчета процентов и вводят клиентов в заблуждение.

Первым делом внимание стоит уделить крупным финансовым организациям, особенно с государственным участием. Обычно такие банки хоть и рассматривают заявки достаточно долго, зато готовы предложить минимальные процентные ставки.

Важно! Не все банки, работающие в розничном сегменте готовы предложить кредиты с обеспечением поручительством.

Также стоит обратить внимание на кредитную организацию, через которую происходит выплата заработной платы. В этом случае не придется собирать справки о доходах и есть возможность рассчитывать на более лояльное отношение.

Приведем таблицу популярных кредитов с поручителями.

Банк Ставка, % годовых Суммы, рублей Сроки Особенности
Сбербанк России От 14,9% До 3 млн. До 2 лет
Газпромбанк 15% От 50 тысяч, максимальная сумма – не ограничена От 1 месяца до 5 лет Доступен только работникам бюджетной сферы
Центр-Инвест 16,5% До 750 тысяч 6 месяцев – 5 лет + 2 п.п. при подтверждении дохода по форме банка
Зенит От 17% До 3 млн. До 5 лет В первый месяц выплачиваются только проценты
Союз 18% До 1,5 млн. Обязательно наличие положительной КИ

Как оформить?

Если обойтись без кредита не получается и выбор сделан в пользу ссуды с поручителем, то можно подбирать подходящее предложение от банка. Сделать это можно на специализированном сайте или посетив офисы подходящих кредитных учреждений.

Рассмотрим, какие этапы ждут клиента при оформлении кредита наличными с поручительством:

  • выбор подходящего банка и предложения;
  • поиск поручителя, удовлетворяющего требованиям кредитной организации;
  • сбор необходимого пакета документов;
  • подача заявки и получение решения от банка;
  • при положительном ответе – подписание кредитного договора и получение средств.

Найти подходящего поручителя бывает непросто. Многие люди опасаются ответственности по чужим долгам и предпочитают отказывать в помощи даже довольно близким родственникам. Кроме того, банк обязательно проверит кредитную историю и доход потенциального поручителя.

Если поручитель ранее допускал длительные просрочки или имеет маленькую зарплату, то из-за него также может быть отказано в выдаче средств. В этом случае, часто банк просит подобрать более подходящего кандидата, что может быть очень затруднительно.

С подходящим поручителем заемщик обращается в офис, где специалисты помогут заполнить анкеты и заявления. В некоторых банках заявку можно подать на сайте, но положительное решение, полученное через интернет, не является гарантией получения кредита.

Окончательное решение специалисты службы безопасности банка принимают после проверки полного комплекта документов от поручителя и заемщика и получения разрешений на запросы в бюро кредитных историй.

Обычно на проверку переданного комплекта документов требуется 3-5 рабочих дней, но иногда этот срок может быть и больше.

Получив положительный ответ, поручитель и заемщик снова обращаются в обслуживающий офис для подписания договоров. Вместе с ними на руки обязательно выдается график погашения задолженности.

Пакет документов

В минимальный пакет документов поручителя и заемщика входит один паспорт. На практике банки требуют представить дополнительные документы, необходимые для анализа платежеспособности клиента.

Важно! Для дополнительной идентификации может потребоваться еще один документ, например, СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение. Лучше заранее захватить эти бумаги с собой перед визитом в отделение кредитной организации.

Справка о заработной плате может быть представлена, как по стандартной форме, так и на бланке банка. Найти образец последней можно по этой ссылке. В некоторых случаях понадобиться представить копию трудовой книжки или контракта.

Соберем информацию о пакетах документов в следующей таблице.

Минимальный пакет документов Полный пакет документов
Паспорт + иногда СНИЛС или ИНН Паспорт, СНИЛС или ИНН, справка о заработной плате, иногда копия трудовой книжки или контракта и дополнительные документы (загранпаспорт, свидетельство ПТС на автомобиль и т.п.)

Погашение займа

Оплата долга заемщиком осуществляется в соответствии с графиком платежей, который ему выдают при заключении договора. Обычно банки предпочитают аннуитентные платежи, как более удобные для заемщика.

При желании можно оплачивать кредит быстрее, в этом случае банк будет пересчитывать проценты и итоговая переплата станет меньше.

Если заемщик просрочит несколько платежей, то кредитная организация обратиться с требованием о погашении долга к поручителю, который несет полную ответственность по договору.

Вносить платежи можно одним из следующих способов в зависимости от банка:

  • в офисах и банкоматах;
  • через Почту РФ и платежные системы;
  • переводом с другого счета, в том числе из другого банка.

Плюсы и минусы

Любой банковский продукт имеет собственные преимущества и недостатки.

Среди плюсов кредитов с поручителями можно отметить следующие:

  • большая вероятность одобрения ссуды;
  • сниженные процентные ставки;
  • увеличенные суммы кредитов.

Главный минус таких ссуд в высоких рисках для поручителя и заемщика. Именно поэтому готового отвечать за чужой долг человека найти стало практически нереально.

Как в РНКБ открыть депозит? Ответ по ссылке.

Как связаны срок вклада и процентная ставка? Узнайте далее.

При наличии хорошего поручителя и времени на оформление бумаг кредиты с поручительством физических лиц являются отличной альтернативой другим банковским продуктам. Но стоит оценивать все риски, чтобы избежать в дальнейшем возможных конфликтов с поручителем из-за проблем с погашением долга.

Что влияет на одобрение кредита + 9 банков с высоким процентом одобрения

Чтобы повысить вероятность выдачи кредита, заемщик должен убедить кредитора в том, что он благонадежный и кредитоспособный гражданин. Для этого нужно понять, почему не одобряют кредит, и знать критерии оценки заемщика, по которым финансовые организации устанавливают свои требования к кандидатам.

Что влияет на одобрение кредита

Секреты оценки платежеспособности заемщика держатся в тайне, поэтому они недоступны третьим лицам, а знают их только специалисты службы безопасности конкретного банка.

Если проанализировать статистику отказных заявок, можно выделить факторы, на основании которых оценивают заявителя.

Это интересно:  Оформление кредита на чужой паспорт 2019 год

Кредитор проверяет:

  • есть ли долги по коммунальным платежам, алиментам, другим займам и т.д.;
  • сколько безработных членов семьи проживает вместе с клиентом;
  • есть ли у потенциального заемщика постоянная регистрация;
  • какой уровень ежемесячного дохода;
  • общий стаж работы клиента и трудовой стаж на последнем месте;
  • документы – все ли в порядке, не истек ли срок и т.д.

Процесс рассмотрения заявки проходит в 2 этапа:

  1. Сначала заявка попадает на скоринговую программу. Здесь заемщик получает скоринговый балл на основании установленных критериев. При простановке балла будут учтены персональные сведения о клиенте, полнота заполнения анкеты, кредитная история, его возраст, социальный статус, рабочие данные и т.д.
  2. На второй этап проверки заявка попадает после получения скоринговой оценки. Здесь анкету рассматривает служба безопасности банка. Критерии оценки зависят от выставленного скоринг-балла. Сотрудник может позвонить на работу, чтобы получить характеристику, или родственникам заявителя для уточнения персональных сведений. Если балл будет слишком низким, клиента могут проверить через правоохранительные органы на наличие проблем с законом и т.д.

При рассмотрении заявки инспектором, проверять могут как заемщика, так и близких родственников и работодателя: сколько работает фирма, ее финансовое состояние и другие параметры.

Что сделать, чтобы дали кредит: советы и способы повысить процент одобрения

Хотя у каждого кредитора свои критерии оценки платёжеспособности заемщика, есть несколько рекомендаций для повышения вероятности одобрения кредита.

Внешний вид и адекватное поведение

Как только клиент зашел в отделение финансовой компании, специалист начинает оценивать потенциального заемщика по его внешнему виду, поведению и состоянию. Менеджер, который принимает заявку, не принимает решение о выдаче ссуды, но он может повлиять на процесс рассмотрения.

Работа специалиста заключается в проверке подлинности документов и первичной оценке внешнего вида заемщика. Поэтому в банк нельзя приходить в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, одежда должна быть чистой и опрятной, поведение адекватным, а разговоры вежливыми.

Не стоит хамить менеджеру или слишком нервничать, отвечая на вопросы. Это может показаться странным и подозрительным.

Кредитоспособность заявителя

Доход клиента должен быть соразмерен запрашиваемой сумме . Если заработная плата составляет 15 тыс. руб., на ссуду в 500 тыс. рассчитывать не стоит. При оценке будут учтены ежемесячные расходы клиента на оплату коммунальных платежей, других кредитов, сотовую связь и т.д.

Если заемщик попытается скрыть свои расходы по оплате других обязательств – это сыграет против него. Необязательно говорить о таких расходах, как оплата обучения ребенка или медицинских услуг. Шанс на одобрение станет ниже из-за лишних трат из семейного бюджета. Проверить такую информацию кредитор не может.

Повысить вероятность выдачи кредита можно, если у клиента есть дополнительные источники дохода, которые возможно подтвердить документально. Если в паспорте отсутствует отметка о количестве детей-иждивенцев, можете не сообщать о них.

Кредитная история

Если у клиента плохая кредитная история, шанс получить ссуду снижается. Прежде чем подавать заявку, поработайте над улучшением своего кредитного рейтинга.

Способы исправить КИ:

  • взять микрокредит в МФО, выплатить его точно по графику. Затем попробовать заполнить заявку на кредит.
  • оформить кредитную карту в том банке, в котором планируете запросить ссуду.

Скоринговый балл

Этот алгоритм скоринг-оценки построен на выставлении баллов клиенту за каждый пункт анкеты. Чем выше будет скоринговый балл, тем выше процент одобрения кредита. Больше всего баллов дают за следующие критерии:

  • семейное положение клиента – замужем или женат;
  • большой трудовой стаж;
  • руководящая должность;
  • возраст заемщика, лучше всего, если ему 30-35 лет;
  • цель получения денег;
  • наличие собственности;
  • высшее образование;
  • положительная КИ и отсутствие долгов;
  • отсутствие иждивенцев и т.д.

В каком банке больше шансов получить кредит

Дать гарантию о 100-процентном одобрении кредит нельзя, но есть банки, в которых самый высокий процент одобрения от всех поступающих заявок.

С плохой кредитной историей

Частая причина отказа в предоставлении кредита – плохая кредитная история. Рейтинг банков, которые могут выдать ссуду даже с плохой кредитной историей:

Банк Ставка, % в год Срок Оформить
Восточный экспресс банк от 11,5% до 36 месяцев Подать заявку
Тинькофф «Platinum» от 15% до 55 дней под 0% Подать заявку
Ренессанс кредит 11,9% до 60 месяцев Подать заявку
Совкомбанк от 11,9% до 22,9% от 1 до 10 лет Подать заявку
УБРиР от 11,0% 3, 5, 7 лет Подать заявку

Без залога и поручителей

Значительно повысит шанс на получение ссуды:

  • Имущество в собственности, недвижимость или автомобиль, которую заемщик может предоставить в качестве залога значительно повысит шанс на получение ссуды.
  • Наличие поручителей, что снизит риски невозврата долга.

Если заемщик не может предоставить имущество под залог, можно обратиться в следующие банки:

Банк Ставка, % в год Срок Оформить
Тинькофф «Platinum» от 15% до 55 дней под 0% Подать заявку
Росбанк «Просто деньги» от 13% до 84 месяцев Подать заявку

Без визита в банк

Банки все чаще практикуют процедура подачи заявки дистанционно, то есть без предварительного посещения банковского отделения. Подать онлайн-заявку и получить деньги сразу на карту, можно в таких кредитных компаниях:

Банк Ставка, % в год Срок Оформить
Восточный экспресс банк от 11,5% до 36 месяцев Подать заявку
ОТП банк от 14,9% до 60 месяцев Подать заявку

Можно ли отказаться от кредита, если его одобрили

Способы отказа от предодобренного кредита на разных этапах:

  1. Заявка одобрена, но договор не подписан и деньги не получены. Здесь проблем быть не может. Пока документы не подписаны, а деньги не переведены, клиент вправе отказаться от заявки, даже если она одобрена. Если договор не подписан, заемщик банку ничего не должен.
  2. Договор подписан, но деньги еще не получены. Так как клиент еще не получил деньги, он может потребовать расторгнуть кредитный договор. В законодательстве РФ сказано, что договор вступает в силу только после получения клиентом денежных средств. Если банк отказывает расторгать договор, можно обратиться в суд.
  3. Договор подписан, клиент получил деньги. В этом случае отказаться от кредита будет сложно, потому как деньги уже переведены и договор вступил в силу. Здесь потребуется сделать досрочное погашение и заплатить проценты за 1 месяц пользования деньгами. Комиссия будет зависеть от суммы кредита, срока кредитования и процентной ставки.

Заемщик должен заранее сообщить кредитору о своем намерении отказаться от ссуды. При досрочном погашении, перевести средства на счет в течение 30 дней с момента выдачи займа.

Можно ли отказаться от страховки по одобренному кредиту

В 2016 году отменили обязательные услуги страхования по кредитному договору. Сейчас покупка полиса страхования должна производиться с согласия самого заемщика. Иногда сотрудники идут на ухищрения и включают услугу страхования по умолчанию в стоимость кредита. Это прямое нарушение законодательства и прав клиента, поэтому от услуги финансовой защиты можно оказаться 2 способами:

  1. В течение 5 рабочих дней после подписания договора подать заявление в банк на отказ от страховки. Для этого предоставить:
  • паспорт,
  • заявление об отказе от полиса страхования,
  • копию кредитного договора,
  • чек или другие документы, подтверждающие факт покупки полиса.
  1. Предоставить документы лично в отделение страховщика или отправить их заказным письмом с описью вложения.

В течение 10 дней после получения документов страховщиком, страховая компенсация должна быть переведена на счет страхователя.

Если компания затягивает срок возврата или отказывается возвращать уплаченную сумму, можно обратиться с повторным запросом и контролировать процесс поступления средств. Такие дела редко доходят до суда, страховщик возвращает деньги на счет клиента в течение 1 месяца.

Статья написана по материалам сайтов: infapronet.ru, biznes-delo.ru, moi-kreditory.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector