+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Вексельные знаки в кредитном договоре 2019 год

https://www.youtube.com/watch?v=337GtuJlgBY&t=18sГоворят что по кредитам нам должны платить прибыль с них. Это правда?

Нашёл в интернете текст одного заявления в банк. Там утверждается что при его подачи банк обязан выплачивать доход по кредиту гражданину который взял его у банка.Прошу вас объяснить (на основании ст. 24 ч. 2 Конституции РФ):

  1. Прошу предоставить юридический договор, заключенный между ЦБ РФ и дополнительным офисом N _ и Договор с ___отделением № _ ОАО «_» на пользование товара (денежных средств) вашим банком, по «кредитному договору № _ от _ 2018 г.
  2. Какой убыток понес дополнительный офис № _ ___ отделения № _ ОАО «_», выдав мне деньги взамен моего векселя – кредитный договор № _ от _ 2018 г. Согласно ст. 382 ч. 3, ч. 4 ГК РФ.
  3. Разъясните, в какую строку баланса (прихода или расхода) внесен мой вексель — кредитный договор № ___?
  4. Предоставьте копию баланса с отметкой налоговой, за отчётный период ___ месяцев 2018 г.
  5. Если мой вексель внесен в строку «расход» — это моя прибыль по векселю, и я имею право на получение 50 % с моей прибыли по моему векселю.

Интересно Об овеществлённом бумажном кредитном договоре»

Andriyan21

Завсегдатый

Из практической деятельности с бумажными документами, на примере типового «кредитного договора» напечатанного ОАО «Сбербанк России», по тексту которого сокрыт текст простого векселя (долговой расписки) до его подписания клиентом банка, типовой «кредитный договор» является не только типовым бланком «кредитного договора», бланковым документом, но и собственностью ОАО «Сбербанка России» со своей себестоимостью. Так же «кредитный договор» является:

— «кредитный договор» напечатан краской на бумаге, а потому является вещественным, а не электронным (имеется в деле);

— «кредитный договор» является собственностью ОАО «Сбербанка России» как в части материального носителя договора так и в части его себестоимости до его подписания;

— «кредитный договор» №ХХХХХ является «долговым обязательством» Клиента ОАО «Сбербанка России» -Иванова Ивана Ивановича в части сокрытого текста простого Векселя (долговой расписки) по тексту договора, которое после подписания Мной, как Клиентом банка, является собственностью Клиента ОАО «Сбербанка России», их эмитента, как минимум в части объявленной номинальной стоимости за вычетом себестоимости материального носителя договора.

Как известно, Российский вексельный устав 1902 года просуществовал до Октябрьской революции 1917 года. Декретом Совета Народных Комиссаров от 11 ноября 1917 года был объявлен двухмесячный мораторий на осуществление вексельных платежей, а также вексельных протестов. В дальнейшем обращение векселей на территории РСФСР было в значительной степени сокращено. Лишь при переходе к новой экономической политике в 1922 году было принято «Положение о векселях» в соответствии с которым кооперативам и банкам разрешалось выдавать и принимать к учёту (выкупу) векселя, а также использовать их для оформления кредитных операций.

В 1928 году в ходе финансовой реформы потребительским обществам и их союзам было запрещено проведение кредитных и вексельных операций, что повлекло за собой ликвидацию вексельного обращения внутри страны. Однако вексель продолжал использоваться во внешнеэкономической деятельности. Развитие торговых связей привело к тому, что в 1936 году СССР присоединился к Международной конвенции о векселях, включающей в себя Единообразный закон о переводном и простом векселе. Постановлением Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР от 7 августа 1937 года № 104/1341 было введено в действие «Положение о переводном и простом векселе», которое практически полностью воспроизводило текст Единообразного закона о простом и переводном векселе. Несмотря на это, во внутренних экономических операциях вексель по-прежнему не применялся, поскольку финансирование хозяйственной деятельности экономических субъектов осуществлялось за счёт централизованного распределения денежных ресурсов.

Вторично в обращение на территории России вексель был введен Постановлением Президиума ВС РСФСР от 24 июня 1991 года. № 1451-I «О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР», которое, хотя и не содержало упоминаний Постановления ЦИК и СНК СССР 1937 года, воспроизводило его с незначительными отличиями. В последующем данный документ был отменён Федеральным законом от 11 марта 1997 года № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе», который установил, что в соответствии с международными обязательствами Российской Федерации, вытекающими из её участия в Конвенции от 7 июня 1930 года, применяется Постановление ЦИК и СНК СССР «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» от 07.08.1937 г. № 104/1341. Также данный Федеральный закон устранил ряд спорных моментов, касающихся выпуска векселей и начисления процентов и пени, а также ограничил круг лиц, которые могут обязываться по простым и переводным векселям, исключив из него субъекты Российской Федерации, городские, сельские поселения и другие муниципальные образования. В настоящее время на территории Российской Федерации данный закон является основополагающим при регулировании вексельных отношений.

Из сказанного выше вытекает, что собственником Векселя, в части разницы между номиналом указанным по тексту Векселя в части долгового обязательства, которая во всех банковских и финансовых энциклопедиях именуется сеньораж[1] (маржа[2], прибыль[3], профит[4]) в виде «Кредитного договора» и себестоимостью «Кредитного договора» является Клиент Банка он же эмитент Векселя или эмитент долгового обязательства.

Но если провести аналогию между долговыми обязательствами Клиента Банка в виде Векселя спрятанного в текст «Кредитного договора» и долговыми обязательствами Банка России в виде Билетов Банка России, то последние несмотря на то, что имеют статус «абсолютных» являются более разрекламированными средствами массовой дезинформации, но полностью не соответствующими ни Векселям, ни иным ценным бумагам, по которым Банк России не собирается отвечать. А обязательства Клиента Банка соответствуют полностью Вексельному праву, и не только добровольно исполняются по мере возможности, но и принудительно со стороны Коммерческих банков. При этом, Коммерческие банки должны были провести взаимозачёт встречных прав требования путём мены долговыми обязательствами, подобно тому как меняют иностранную валюту на рубли и наоборот рубли на иностранную валюту. Но вместо взаимозачёта они заставляют Клиента банка вернуть полученные долговые обязательства в полном объёме, заплатить за кредит, который никогда не давали, а также заставляют Клиента Банка положить залог (по договору залога), заклад (по договору заклада), совершить страховку (по договору страхования), предоставить поручителей (по договору поручителей), а порой требуют всё вместе. Тем самым, они многократно нарушают сумму и баланс сделки, заставляя Клиента Банка нести расходы и разоряться, а сами неосновательно обогащаются.

Обязательства вследствие неосновательного обогащения регулируются главой 60 Гражданского кодекса РФ. В соответствии со статьей 1102 ГК РФ приобретатель обязан возвратить потерпевшему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.

Из уголовного права любому юристу известно, что неосновательное повышение уровня цен на услуги без изменения их качества и количества есть хищение или кража (ст. 158 УК РФ), а учитывая структуру и штат Коммерческого Банка, а также количество юридических и физических лиц, занятых в обороте Билетов Банка России через конкретный Коммерческий Банк кроме меня, то данное деяние следует рассматривать как совершённое организованной группой (подпункт а) п.4 ст.158 УК РФ) в особо крупном размере (подпункт б) п.4 ст.158 УК РФ) против всего населения Российской Федерации (физических лиц), всех юридических лиц Российской Федерации и даже самой Российской Федерации и всех её 88 субъектов имеющих счета в данном Коммерческом Банке.

После того, как Я, Иванов Иван Иванович, как клиент ОАО «Сбербанк России» подписался под типовым бланком Кредитного договора ОАО «Сбербанк России», в котором сокрыт текст простого Векселя (Долговой расписки), напечатанного ОАО «Сбербанком России», в который предварительно сотрудники банка вставили мои паспортные данные и сумму. Я подобно Банку России стал эмитентом ценной бумаги с названием Простой Вексель, сокрытый названием «Кредитный договор» выписанный в «рублях» на сумму указанную в договоре №ХХХХХ.

Следовательно, Кредитный договор напечатанный ОАО «Сбербанком России», в котором сокрыт текст простого Векселя за пределами его себестоимости принадлежащей ОАО «Сбербанку России» в пределах его номинала указанного по тексту, за который я обязался отвечать является моей собственностью, а не собственностью ОАО «Сбербанка России» и имеет свою ценность в виде его номинала за минусом собственности бланка Договора.

Таким образом, мной с подачи сотрудников ОАО «Сбербанк России», была произведена «рублёвая» эмиссия долговых обязательств, которая в последующем была обменяна сотрудниками ОАО «Сбербанка России» на долговые обязательства Банка России в виде Билетов Банка России.

В данном случае овеществлённый бумажный Кредитный договор №ХХХХХ, как в части бланка Договора (является собственность ОАО «Сбербанка России»), так и в части обязательств по Простому Векселю (является собственность Иванова Ивана Ивановича), сокрытому в тексте Договора являются объектами гражданских прав статья 128 ГК РФ, где сказано: — «К объектам гражданских прав относятся вещи, включая деньги и ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права; работы и услуги; информация; результаты интеллектуальной деятельности, в том числе исключительные права на них (интеллектуальная собственность); нематериальные блага». А это значит, что каждый желающий воспользоваться моим Простым Векселем сокрытым в тексте «Кредитного Договора» должен заключить договорные отношения со мной несменяемым собственником этого Векселя в виде Договора доверительного управления (в мире именуется «Договор траста»). Принимая во внимание, что Простой Вексель сокрытый в тексте «Кредитного Договора» является многооборотным платёжным средством, который без переоформления никогда не меняют своего собственника, у кого бы он не находился в любой момент своей жизни и жизнедеятельности, то это значит, что у реальных пользователей данным Простым Векселем сокрытым в тексте «Кредитного Договора» должны быть как минимум договорные арендные отношения со мной согласно статьи 606 ГК РФ «по договору аренды (имущественного найма) арендодатель (наймодатель) обязуется предоставить арендатору (нанимателю) имущество за плату во временное владение и пользование или во временное пользование; плоды, продукция и доходы, полученные арендатором в результате использования арендованного имущества в соответствии с договором, являются его собственностью», статьи 607 пункта 1 ГК РФ «в аренду могут быть переданы земельные участки и другие обособленные природные объекты, предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другие вещи, которые не теряют своих натуральных свойств в процессе их использования (непотребляемые вещи)», но и с правом субаренды согласно статьи 613 ГК РФ«передача имущества в аренду не является основанием для прекращения или изменения прав третьих лиц на это имущество; при заключении договора аренды арендодатель обязан предупредить арендатора о всех правах третьих лиц на сдаваемое в аренду имущество (сервитуте, праве залога и т.п.); неисполнение арендодателем этой обязанности дает арендатору право требовать уменьшения арендной платы либо расторжения договора и возмещения убытков», если эти ценные бумаги должны обращаться также в кругу третьих лиц. Подобного договора аренды с субарендой ОАО «Сбербанк России» в лице Красногорского отделения Головного отделения по Московской области Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России», действующего на основании Устава ОАО «Сбербанк России», Положения о филиалах ОАО «Сбербанк России» со мной, Ивановым Иваном Ивановичем — НЕ ИМЕЕТ. Следовательно, Я, Ивановым Иваном Ивановичем, как «эмитент» долговых обязательств и одновременно «Кредитополучатель» долговых обязательств Банка России по договору, а по факту лицо участвующее в обмене встречными долговыми обязательствами не могу быть гарантирован, что данная сделка по данному Договору, как в части Билетов Банка России является законной, так как мне не предъявлены доказательства юридического урегулирования отношений между Банком России и Сбербанком России, так и в части моего Простого Векселя сокрытого в тексте «Кредитного Договора» ОАО «Сбербанк России».

Это интересно:  Как известить банк о невозможности платить кредит 2019 год

Заявление 1: Официально заявляю, что Я, Ивановым Иваном Ивановичем никогда лично не заключал никаких договорных отношений с ОАО «Сбербанк России», в части передачи ему управления моим Простым Векселем сокрытым в тексте «Кредитного Договора» ОАО «Сбербанк России».

Заявление 2: Официально заявляю, что мне, Иванову Ивану Ивановичу никто, в том числе ни Красногорское отделение Головного отделения по Московской области Среднерусского банка ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ», ни сам ОАО «Сбербанк России» никогда не предлагали заключить договорные отношения по управлению моим Простым Векселем сокрытым в тексте «Кредитного Договора» ОАО «Сбербанк России».

Заявление 3: Официально заявляю, что Я, Ивановым Иваном Ивановичем никогда не получал от ОАО «Сбербанк России» никаких кредитов и займов, собственником которых был бы сам ОАО «Сбербанк России».

Заявление 4: Официально заявляю, что мне Иванову Ивану Ивановичу Красногорского отделения Головного отделения по Московской области Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России», действующего на основании Устава ОАО «Сбербанк России», Положения о филиалах ОАО «Сбербанк России» по «кредитному договору» №ХХХХХ была выделена сумма в виде Билетов Банка России, собственником которых являлся Банк России, что указано на Билетах Банка России, а не ОАО «Сбербанк России».

На основании изложенных требований выше ТРЕБУЮ:

Требование 1: уведомить Меня в части заключения договоров между Мной, Ивановым Иваном Ивановичеми ОАО «Сбербанк России», в части управления моим Простым Векселем сокрытым в тексте «Кредитного Договора» ОАО «Сбербанк России». (См. Заявление 1)

Требование 2: уведомить Меня в части предложения мне, Иванову Ивану Ивановичу Красногорского отделения Головного отделения по Московской области Среднерусского банка ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ», заключить договорные отношения по управлению Моим Простым Векселем сокрытым в тексте «Кредитного Договора» ОАО «Сбербанк России». (См. Заявление 2)

Требование 3: уведомить меня, Иванова Ивана Ивановича, когда я получал от ОАО «Сбербанк России»какие-либо кредиты и займы, собственником которых был бы сам ОАО «Сбербанк России». (См. Заявление 3)

Требование 4: уведомить меня, Иванова Ивана Ивановича, путём опровержения, что Красногорское отделение Головного отделения по Московской области Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России», действующего на основании Устава ОАО «Сбербанк России», Положения о филиалах ОАО «Сбербанк России» по Кредитному договору №ХХХХХ была выделена сумма в виде Билетов Банк России собственником которых является ОАО «Сбербанк России», а не Банк России. (См. Заявление 3)

Выводы 1: Если нет договорных отношений между Мной, Ивановым Иваном Ивановичем и ОАО «Сбербанк России» в части управления Моим «простым векселем» сокрытым в тексте «Кредитного Договора» ОАО «Сбербанк России», а также его наполнения, в том числе Билетами Банка России, перемещением моего Простого Векселя сокрытого в тексте «Кредитного Договора» ОАО «Сбербанк России» или дополнительного его обременения, а также коммерческого использования без моего согласия, то прошу предъявить документы, на каких основаниях овеществлённый бумажный Простой Вексель сокрытый в тексте «Кредитного Договора» ОАО «Сбербанк России» перемещается из ОАО «Сбербанк России» в Банка России, или иную кредитную организацию по счетам ОАО «Сбербанк России» к Пользователям, а потом обратно от Пользователей по указанной цепочке к ОАО «Сбербанк России».

Выводы 2: В случае отсутствия договора указанного в Требованиях 1-4, овеществлённый бумажный Простой Вексель сокрытый в тексте «Кредитного Договора» ОАО «Сбербанк России» переданный мной ОАО «Сбербанку России» на хранение превращает ОАО «Сбербанк России» в мой СКЛАД. Это значит, что внутри склада (внутри ОАО «Сбербанка России») перемещения могут происходить по усмотрению специалистов-кладовщиков ОАО «Сбербанк России», но они не имеют право покидать моё складское помещение (в виде -ОАО «Сбербанка России»). Следовательно, вся деятельность ОАО «Сбербанк России» с моим Простым Векселем сокрытым в тексте «Кредитного Договора» ОАО «Сбербанк России» за пределами ОАО «Сбербанк России» является незаконной (преступной). Величина данного преступления определяется суммой изъятия (читай — кражи ст. 158 УК РФ) и суммой мошеннического оборота моего овеществленного Простого Векселя сокрытого в тексте «Кредитного Договора» ОАО «Сбербанк России» на возвратной основе (ст. 159 УК РФ).

Выводы 3: Описанные выше действия ОАО «Сбербанка России», распространяются на всех клиентов данного банка, в том числе на Меня как клиента ОАО «Сбербанка России», которая подпадает под: статью 210 УК РФ (Организация преступного сообщества (преступной организации)), а с учётом того, что вы изымаете у своих клиентов используя для этого Простые Векселя Клиентов банка сокрытые в текстах «Кредитных Договоров» ОАО «Сбербанк России», которые не принадлежат ОАО «Сбербанку России», а используются им как оружие для проведения денежных, финансовых, экономических и иных войн по статью 209 УК РФ (Бандитизм).

1 Сеньора́ж (от фр. Seigneuriage) — доход, получаемый от эмиссии денег.

2 Маржа́ (англ. Margin от фр. Marge — разница; преимущество) — термин, применяемый в торговой, биржевой, страховой и банковской практике для обозначения разницы между ценами товаров, курсами ценных бумаг, процентными ставками и другими показателями.

3 Прибыль — это превышение всех доходов фирмы над её затратами.

4 Профит (англ. Profit) — это польза, выгода, прибыль, доход, начисления, барыш, нажива, корысть.

Кредитный договор

Понятие и правовое регулирование кредитного договора, его отдельные разновидности. Неустойка и ее виды. Обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам. Последствия неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по кредитному договору.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид дипломная работа
Язык русский
Дата добавления 22.09.2011
Размер файла 71,6 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Предметом зачета могут быть только требования, вытекающие из обязательств. Нельзя зачесть права, вытекающие, например, из вещных или из исключительных правоотношений.

Требование, предъявляемое к зачету, по которому инициатор зачета является должником, называется основным. То требование, которое служит «ценой» зачитываемого, называется встречным. В этом требовании инициатор зачета является кредитором. В результате зачета основного и встречного требований прекращаются все обязательства по ним, ибо без субъективного права требования обязательственного правоотношения не существует. Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств. — М.:«Статут». — 2007

Условия, которым должны соответствовать требования, пригодные для зачета, определены в ст. 410 и 411 ГК РФ. К таковым относятся:

1) действительность и бесспорность предъявляемых к зачету требований, т. е. на момент заявления о зачете предъявляемые требования должны реально существовать и не должны оспариваться;

2) встречный характер предъявляемых к зачету требований, т. е., кредитор по основному требованию должен быть должником по встречному и наоборот;

3) предметная однородность предъявляемых к зачету требований, т. е. каждое из них должно относиться к одному и тому же предмету;

4) срок реализации срочных встречных требований, предъявляемых к зачету, должен наступить к моменту заявления о зачете. Подчеркиваем, что ГК РФ говорит об обязательности наступления срока реализации только для встречного, но не для основного требования.

Требование не должно относиться к категории не допускаемых к зачету законом (ст. 90, 99, 411 ГК РФ) или договором.

Предположение о допустимости зачета может опровергаться в том или ином конкретном случае стороной, получившей заявление о зачете. Предметом доказывания такого опровержения будет обоснование хотя бы одного из обстоятельств, делающих требование недопустимым для зачета.

Между одним крупным российским банком и его клиентом (известной компанией) возникли разногласия по поводу того, могут ли быть зачтены требования из кредитных договоров — с одной стороны и требования из векселей — с другой. Компания, получившая кредит в банке, через некоторое время после этого приобрела простые векселя банка на общую сумму, значительно превышающую размер полученного ею кредита с учетом процентов. Дождавшись срока платежа и не получив его, компания решила обратиться с инициативой зачета требований банка к ней по кредитному договору против встречных вексельных требований.

Следует отметить, что аналогичный случай однажды уже рассматривался. Арбитражный суд в решении по этому делу указал, что поскольку вексель обязательство безусловное, никакой речи о зачете требований из векселя с требованиями, возникшими по другим основаниям, быть не может.

Эта точка зрения представляется нам неправильной. Институт зачета, несомненно, применим по общему правилу ко всем требованиям, в том числе и вексельным.

Возражение о том, что нормы гражданского права не применяются к отношениям, вытекающим из векселей, не должно приниматься во внимание, ибо вексель является таким же институтом гражданского права, как и любые другие ценные бумаги (ст. 143 и 815 ГК РФ). Правила вексельного и гражданского права соотносятся как правила частные и общие: вексельные нормы нужны только там, где они отличаются от норм общих (гражданских). Именно такое положение вещей имеется и в случае с институтом зачета — никаких норм о нем в вексельном праве не существует, что объясняется отсутствием в процедуре прекращения вексельных требований зачетом какой-либо «вексельно-правовой» специфики. Следовательно, институт зачета вексельных требований должен регулироваться общими нормами гражданского права (в частности, нормами ГК РФ).

Безусловность обязательства и недопустимость обязательства до зачета — качества, находящиеся в разных плоскостях и никак не связанные между собой. Если бы было иначе, то ГК прямо бы записал, что предметом зачета могут быть только обязательства, возникшие из сделок, совершенных под условием (ст. 157 ГК РФ). Поскольку такой записи в Кодексе нет, следует заключить, что права требования, вытекающие из безусловных обязательств (в частности, вексельных), вполне могут быть предметом зачета с требованиями иными (в частности, с требованиями, вытекающими из кредитных договоров)/

Рассмотрим, являются ли требования из векселей и кредитных договоров однородными по своему предмету.

Если предметом кредитных договоров являются денежные суммы, выраженные в рублях Российской Федерации, никаких затруднений не возникает. Встречные требования по векселям также должны выражаться в рублях. Для прекращения обязательств по рублевым кредитным договорам необходимо приобрести рублевые векселя кредитора на сумму, равную сумме задолженности или превышающую таковую.

Если же предметом кредитного договора является денежная сумма, выраженная в иностранной валюте (выдача валютных кредитов банками допустима при наличии соответствующей лицензии), то встречные требования по векселям могут быть выражены как в соответствующей иностранной валюте, так и в рублях Российской Федерации. Данный наш вывод основан на ст. 140 и 317 ГК РФ, где говорится, что на территории России ее национальной валютой могут быть погашены любые требования: и денежные, и вещные, и неимущественные. Следовательно, для прекращения обязательств по валютным кредитным договорам необходимо приобрести векселя кредитора с платежом в валюте кредита либо валюте Российской Федерации на сумму, равную сумме задолженности или превышающую таковую. Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств. — М.:«Статут». — 2007

Заметим, что понятия «сумма векселя, подлежащая платежу» и «номинал векселя» («вексельная сумма») не равнозначны. Вексельная сумма (номинал) может либо численно совпадать с суммой, подлежащей платежу по векселю, либо быть меньше нее (в случае, когда на вексельную сумму обусловлено начисление процентов). Номинал простого векселя, однако, ни при каких обстоятельствах не может быть больше, чем сумма, подлежащая платежу в предусмотренный векселем срок.

Следует обратить внимание на сроки исполнения требований по приобретаемым для зачета векселям. Для успешного их предъявления к зачету необходимо, чтобы сроки платежа по ним наступили одновременно со сроками исполнения обязательств по кредитным договорам, либо (что лучше и удобнее) были бы определены моментом востребования. Указанным условиям отвечают векселя со сроком платежа «по предъявлении», в том числе и с оговоркой о невозможности предъявления ранее определенного срока. В последнем случае необходимо, чтобы срок осуществления конкретных требований, зачитываемых по кредитным договорам, наступал после наступления минимального срока для предъявления векселя или одновременно с ним.

Заключение

Кредит означает фактическую передачу и поставку денег, товаров в обмен на обещание расплатиться в будущем. Расширение банковского кредита является необходимым условием для увеличения масштаба предпринимательства.

В юридической литературе под кредитными правоотношениями предлагается понимать все правовые отношения, возникающие при предоставлении (передаче, использовании и возврате) денежных средств или других вещей, определяемых родовыми признаками, на условиях возврата.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является возмездным, двусторонним, консенсуальным.

Кредитный договор, под риском его недействительности (ничтожности), должен быть заключен в письменной форме.

Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора — денежные средства (национальная или иностранная валюта), но не иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Заемщик имеет право на получение кредита (в случае согласия кредитора) и обязанность возвратить сумму и уплатить проценты на нее. Кредитор имеет право выдать кредит, требовать его возврата и уплаты процентов.

Специальными разновидностями кредитного договора являются договоры товарного и коммерческого кредита.

Товарный кредит является разновидностью консенсуального займа, а потому на кредитора возлагается обязанность передать заемщику вещи, определяемые родовыми признаками. В этом состоит отличие товарного кредита в смысле ст. 822 ГК от реального займа вещей, когда договор заключается путем передачи товаров взаймы. Следовательно, к товарному кредиту применяются правила о кредите денежном, поскольку иное не предусмотрено договором товарного кредита и не вытекает из существа обязательства.

Как и в случае с банковским кредитом, договор товарного кредита требует обязательной письменной формы. Несоблюдение данного требования закона может повлечь недействительность договора товарного кредита и, следовательно, не порождает каких-либо последствий у контрагентов.

Условия о количестве, качестве, ассортименте, комплектности и других параметрах вещей, предоставляемых по договору товарного кредита, определяются правилами о договоре купли-продажи, если только стороны кредитного соглашения не оговорили иные условия.

В процессе предпринимательской деятельности хозяйствующие субъекты придают большое значение возможности максимально увеличить свой оборотный капитал. Одним из таких способов является коммерческий кредит, определяемый экономистами как форма краткосрочного финансирования. С другой стороны (то есть со стороны продавца), такое кредитование служит одним из важнейших инструментов конкурентной борьбы, позволяющих привлечь значительное число клиентов.

Коммерческий кредит означает кредитование, осуществляемое самими участниками производства и реализации товаров (работ, услуг) в виде предоставления отсрочки, рассрочки платежа, предварительной оплаты товара (работы, услуги) либо аванса (ст.823 ГК).

Основное условие коммерческого кредитования — это то, что в качестве коммерческого кредита рассматривается только кредит, предоставляемый не по самостоятельному заемному обязательству (договору займа, кредитному договору, договору о товарном кредите), а во исполнение договоров на реализацию товаров (выполнение работ, оказание услуг).

Список используемых источников и литературы

2. О несостоятельности (банкротстве) (с изменениями на 1 декабря 2007 года) (редакция, действующая с 1 февраля 2008 года)

3. Федеральный закон от 31 июля 1998 г. N 151-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г.)

5. Федеральный закон от 21.11.1996 N 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» // Собрание законодательства РФ. -25.11.1996. — N 48.

11. Постановление Президиума ВАС РФ от 17 июня 1997 г. N 695/96 // Не опубликовано.

14. Белов В.А. Договор перевода долга по российскому гражданскому праву // Законодательство, № 9, 2007

20. Гражданское право. Учебник. Часть 2 / Под ред. А.П.Сергеева, Ю.К.Толстого. — М.: Проспект, 2007

22. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. Монография. — М.: НИМП. -2007

40. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права (по изданию 1907г.). — М.: СПАРК. 2006

41. Почуйкин В.В. Уступка права требования: основные проблемы применения в современном гражданском праве России. — М.: «Статут»,2006

42. Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг. 2-й завод. — М.: «Статут», 2006

44. Эрделевский А.М. Зачет в арбитражной практике // Арбитражная практика, № 3, 2007.

Вексельный займ

В связи со сложной экономической ситуацией в стране многие предприятия, особенно это касается малого и среднего бизнеса, не могут получить кредиты в банках. На помощь в привлечение сторонних ресурсов, направляемых на развитие бизнеса, может прийти вексельный займ.

Что это такое вексель и его суть

Вексель – это одна из разновидностей ценных бумаг, выпускаемых предприятиями. Эти ценные бумаги можно продать другим организациям или любым физическим лицам, тем самым, получая необходимые компании денежные средства.

Продавая вексель предприятие становиться заемщиком, а покупатель – кредитором.

Каждый вексель имеет определенный срок возврата, то есть владелец векселя в оговоренный момент времени может потребовать вложенные деньги в обмен на ценную бумагу.

Кроме этого вексель предусматривает получение вознаграждения в виде дополнительных денежных сумм (чаще всего они называются комиссией по векселю).

Вексель может быть:

  • простым. Выдается заемщиком займодавцу и содержит требование вернуть указанную сумму в определенный срок;
  • переводным. Содержащим требование вернуть определенную сумму третьему лицу.

Срок, на который может быть выдана ценная бумага, варьируется в зависимости от достигнутой договоренности между заемщиком и займодавцем. Он может составлять от 3 до 12 месяцев (такие бумаги называются среднесрочными) или свыше 1 года (долгосрочный).

Таким образом, вексельный займ – это получение заемных средств предприятием – эмитентом от третьих лиц.

Вексельные займы могут выдавать:

  • банки или иные кредитные организации (причем процентная ставка по вексельному займу (кредиту) значительно ниже, чем по какому-либо виду кредита);
  • юридические лица;
  • физические лица.

Схема выдачи вексельного займа банками выглядит следующим образом:

  1. Кредитная организация по договору займа выдает обратившемуся к ней клиенту (физическому или юридическому лицу) собственные векселя вместо наличных денег.
  2. По своему усмотрению (например, за оплату необходимого оборудования) компания, получившая векселя рассчитывается с другой организацией или физическим лицом, этими ценными бумагами. Лицо, получившее векселя именуется векселедержателем.
  3. В договоре займа указывается дата, при наступлении которой надо погасить задолженность. В это время клиент – заемщик выполняет свои договорные обязательства и выплачивает займодавцу оговоренную сумму.
  4. После оплаты долга векселедержатель вправе обратиться в банк за оплатой ценной бумаги.
  5. Банк выплачивает векселедержателю полную стоимость ценной бумаги.

Фото: схема выдачи вексельного займа

Как оформить физическому лицу

Вексельный заем может быть выдан физическим лицом. Для этого последнему можно обратиться в банк и оформить вексельный займ по указанной выше схеме или самостоятельно выдать вексель, который в обязательном порядке должен содержать:

  • полное наименование документа (простой или переводной вексель);
  • размер оговоренной суммы;
  • срок погашения ценной бумаги;
  • указание места, в котором ценная бумага подлежит погашению;
  • дата и место составления документа, а так же подпись лица, выдающего вексель.

Любое физическое лицо может в специализированной компании оформить бланки собственных векселей. Кроме этого вексель можно выдать и в простой письменной форме, опираясь на образец, представленный ранее.

Однако следует отметить, что судебные споры по векселям, выданным физическими лицами, не всегда решаются в пользу заемщика. Это связано с большим количеством подделок и невозможностью подтвердить оригинальность данного документа.

Поэтому займодавцу целесообразнее требовать вексель, имеющий защитные символы и выпущенный специально для определенного физического лица.

Кроме выдачи векселя, как ценной бумаги, вексельный займ желательно подтвердить соответствующим договором займа, составленным в простой форме, но это не является обязательным.

Если договор вексельного займа составляется, то к нему прикладываются акты, подтверждающие передачу векселей.

Как оформить вексельный займ между юридическими лицами

Любое предприятие вправе самостоятельно выпустить векселя определенной стоимости и производить им расчеты либо обратиться в кредитное учреждение (банк) и получить вексельный займ.

В первом случае юридическое лицо обязано приобрести векселя разработанного образца и заполнить их самостоятельно, учитывая все особенности организации. Этими бумага компания вправе рассчитываться за любые покупки перед иными юридическими лицами.

Особенность заключается в том, что организация, выпустившая в обращение векселя, откладывает оплату приобретенного имущества до определенного в бумаге времени.

Таким образом, одна компания становиться заемщиком, а другая – займодавцем.

Во втором случае, организация, желающая получить вексельный займ в банке, обязана собрать пакет необходимых документов и предоставить их на рассмотрение кредитной организации.

Банком будет принято решение о выдаче займа после рассмотрения соответствующей заявки, о чем и сообщено клиенту – юридическому лицу. Далее все отношения развиваются по указанной ранее схеме.

Получить вексельный займ в банке намного легче, чем обычный кредит. Это связано с тем, что банк практически не несет никаких рисков и не передает свои средства заемщику.

Вексельный заем позволяет юридическому лицу:

  • значительно снизить процентные ставки за использование привлеченных средств, тем самым, получая максимально возможное количество собственной прибыли;
  • проводить расчеты с другими юридическими лицами, причем, не извлекая денежные средства из собственного оборота;
  • получить право на возмещение определенного количества уплаченного ранее налога на добавочную стоимость;
  • значительно снизить риски, связанные с неплатежами по тем или иным сделкам.

Правила и условия предоставления займа в компании Е Финанс, есть в таблице.

Составление договора

Договор вексельного займа имеет единственное отличие от обычного договора займа. Оно заключается в том, что вместо денежных средств или иных вещей займодавец передает заемщику вексель.

С юридической стороны вексель можно определить как имущество, имеющие родовые признаки, то есть номер, серию и так далее.

Однако на практике такое определение не прижилось, так как по договору векселедержатель приобретает не имущество, а право получить указанную сумму в конкретный срок.

Одним из наиболее распространенных приложений к договору вексельного займа является график выплаты процентов.

Договор займа, оплачиваемый векселем, в обязательном порядке комплектуется следующими документами:

  • дополнительным соглашением, в котором сторонами договора регламентируются начисляемые суммы процентов, сроки погашения процентов и так далее;
  • протоколом разногласий, возможных при действии договора займа;
  • протокол согласования разногласий, то есть возможные пути решения при возникновении споров.

Сам договор займа, при оплате его векселем содержит:

  • реквизиты сторон, заключающих договор;
  • предмет договора займа, в качестве которого выступают векселя определенной серии, номера, имеющий стоимость и срок погашения;
  • срок действия договора, при наступлении которого вексель должен быть оплачен;
  • оговоренный порядок выплаты начисляемых по векселю процентов и комиссий;
  • права и обязанности, а так же ответственность обеих сторон договора займа;
  • разрешение споров, в том числе и в случае наступления форс – мажорных обстоятельств;
  • подписи сторон, заключающих между собой договор вексельного займа.

Преимущества для предпринимателей

Как и любой вид кредитования вексельный займ имеет рад преимуществ и недостатков.

Для предпринимателей или любых других лиц, выпускающих векселя в обращение, к преимуществам можно отнести:

  • использовать этот вид кредита можно на любые цели: расширение бизнеса, оплату необходимых товаров и услуг и так далее. В том числе можно использовать вексельный займ на погашение кредита, выданного организации ранее;

Вексель может служить обменной монетой в любых расчетах, имеющихся у предприятия и заменять собой денежные средства.

  • предприятию – эмитенту векселя предоставляются льготы на оплату налогов;
  • значительное расширение сроков платежа по вексельным обязательства, причем под достаточно низкие процентные ставки (средняя процентная ставка по векселю варьируется в пределах 6 – 14 % в год) позволяют максимально использовать полученные заемные средства;
  • полное отсутствие различных штрафных санкций и пени.

Однако получить вексель в счет оплаты товара могут далеко не все предприятия и организации, зарегистрированные на территории государства. Именно этот аспект и является наиболее важным отрицательным качеством вексельного займа.

Преимущества для держателей векселя

Векселедержатели, так же как и эмитенты бумаги, получают для себя определенные преимущества, которые заключаются в следующих аспектах:

  • вексель является ценной бумагой, доказывать обязательства по которой дополнительно не требуется. То есть договор займа является желательным, но не обязательным дополнением к векселю;
  • держатель векселя имеет полное право потребовать исполнения обязательств в судебном порядке, если добиться оплаты бумаги не получается иными способами;
  • в случае необходимости ценная бумага может быть передана третьим лицам для оплаты товаров и услуг;
  • требовать погашения долга по векселю можно не только с компании, выпустившей бумагу, а с любого его предыдущего владельца.

При всей своей обеспеченности вексельный займ для держателя ценной бумаги может обернуться и отрицательной стороной, так как, по сути, вексель является необеспеченной бумагой, и у его владельца нет практически никаких гарантий, что эмитент векселя выплатит держателю указанную сумму.

Поэтому большинство юридических и физических лиц стараются не приобретать векселя, выпущенные небольшими компаниями или частными лицами.

В России наибольшую популярность получили векселя, эмитентами которых являются государство или крупнейшие и надежные банки.

Необходимый пакет документов для договора беспроцентного займа между ООО и ИП, предоставлен в перечне.

Образец договора беспроцентного займа сотруднику, скачивайте здесь.

Видео: вексельный заем

Статья написана по материалам сайтов: uracredit.com, otherreferats.allbest.ru, zaimexpert.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector