+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Вексель чтобы не платить кредит 2019 год

ГАСИМ КРЕДИТНЫЕ ДОЛГИ ВЕКСЕЛЯМИ!

В связи со вступлением России в ВТО для Россиян расширился круг доступных иностранных финансовых инструментов.

Уже более трех лет иностранные Банки и финансовые компании с большим удовольствием напрямую кредитуют малый и средний Российский бизнес, а так же выдают Россиянам ипотечные кредиты для приобретения недвижимости в Европе и США. Иностранные Банкиры отмечают, что Российский заёмщик более благонадежный, чем Европейский или Американский, поскольку у Россиян повышенная финансовая дисциплина. Доля просроченных кредитов у Россиян существенно меньше чем того же европейского. Таким образом, мы в понимании Европейцев давно перестали быть «страной третьего мира». Прогресс идет быстрее, чем подстраивается наше законодательство. Однако Российскому Клиенту не запрещено напрямую в Европе кредитоваться и пользоваться услугами финансовых посредников.

Предлагаем возможность получения в Евросоюзе вексельного кредита сроком до 15 лет под 3-5 % годовых!

Вексель – это ценная бумага и движимое имущество. Векселя бывают котируемые (реализуемые через Биржи и требующие государственной регистрации) и не котируемые (реализуемые без участия Бирж и не требующих государственной регистрации). Компания, выпустившая вексель именуется Эмитентом.

В Российском и международном законодательстве векселя имеют равную юридическую природу вне зависимости от того в какой стране они выпущены (эмитированы). Вексельное право универсально и подлежит применению и признанию вне зависимости от страны выпуска и использования векселя.

Предлагаем Вам агентское (субагентское) сотрудничество:

Вариант 1: По привлечению Заёмщиков, получателей вексельных кредитов.

Вариант 2: По привлечению к сотрудничеству Банков и Лизинговых компаний с целью выкупа у них проблемной задолженности. (альтернатива переуступки прав требования Коллекторам в целях «чистки» балансов от проблемной задолженности. Особенно актуально в настоящее время после запрета Верховным Судом РФ уступки Коллекторам долга без согласия Заёмщика).

Рассмотрим первый вариант сотрудничества, по привлечению Заёмщиков (потребителей вексельных кредитов).

Пару слов о предлагаемых векселях и механизме их приобретения.

Процедура получения вексельного кредита:

1. Клиент (Заёмщик, Покупатель) через Агента дистанционно обращается к Эмитенту с просьбой выдачи вексельного кредита и направляет Заявку на вексельный кредит с требуемым комплектом документов (по аналогии банковской заявки на кредит).

2. В случае одобрения Эмитентом кредитной заявки, Эмитент дистанционно через Агента заключает с Клиентом (Заёмщиком) договор купли-продажи векселя в кредит, оформляет обеспечение (если предусмотрено Программой вексельного кредитования).

3. Вексель вместе с оригиналами договоров направляются Заемщику через Агента экспресс-почтой из Евросоюза.

4. Перед передачей векселя Клиенту (Заёмщику) Агент проводит у аккредитованных у Эмитента оценщиков и юристов – оценку векселя и юридическую экспертизу векселя.

Порядок расчетов Клиента за Вексель:

Платежи за вексель делятся на две части: первый взнос и «рассрочка»

Первый взнос (дисконт)- это денежная сумма от 5 до 30 % от номинала векселя которую Покупатель векселя (Заёмщик) оплачивает Агенту при получении векселя. В эту сумму входит доход Агента и операционные расходы Эмитента. Оплату первого взноса можно рассрочить до шести месяцев! То есть Клиент может первый взнос оплатить так же в рассрочку. Возможна оплата первого взноса в аккредитивном порядке.

1). Векселя подвергаются оценке со стороны Российского оценщика. Все оценщики имеют в обязательном порядке договор страхования своей профессиональной ответственности.

2). Векселя подвергаются юридической экспертизе Российскими Юристами имеющих договор страхования своей профессиональной ответственности.

Таким образом, если Вексель окажется не пригодным для его использования или «фантиком», то страховые компании, застраховавшие профессиональную ответственность юристов и оценщиков, проводивших оценку и экспертизу векселя — возместят Клиенту ущерб!

3). Аккредитивный метод расчетов. Если Клиент пожелает «подстраховаться», то оплату первого взноса можно осуществить с использованием банковского покрытого депонированного аккредитива. А именно, Клиент размещает первый взнос на специальный «нейтральный» счет, именуемый «Аккредитив». С аккредитивного счета ни Клиент, ни Агент (Эмитент) не могут взять деньги до «определенного момента», к примеру, до момента применения (использования) Векселя. Как данный момент наступает, денежные средства Банк переводит Агенту (Эмитенту). Если момент не наступает, то Банк возвращает деньги Клиенту. Расходы по использованию Аккредитива несет Клиент. Аккредитив актуален при больших суммах векселей.

Один из примеров использования векселей Клиентами:

К примеру, Векселями, приобретенными в кредит – можно оплатить (погасить) исполнительный лист по кредитным долгам Клиента. Данный инструмент эффективно может быть использован в своей работе кредитными адвокатами и Анти коллекторами.

Так Ваш Клиент имеет исполнительный лист у судебных приставов и является Должником местного Банка. Ваш Клиент через Вас как Агента приобретает Вексель по вышеописанной процедуре. Далее Клиент относит вексель в службу судебных приставов для погашения своего долга (исполнительного листа). Так как Вексель является имуществом и не важно, что вексель иностранный (все равно ценная бумага и имущество, принадлежащее на праве собственности Должнику)- судебные приставы вексель обязаны принять в счет погашения долга. Таким образом, Ваш Клиент погасит свои долги «покрыв» их своим векселем. Получается своеобразный механизм «пере кредитования». При этом кредитная история Клиента и мнение Кредитора (Банка) значения не имеет. Если Вашим Клиентом еще занимаются коллекторы, то Вы, получив Вексель «доводите» Клиента до суда, инициировав сами судебный процесс с Банком, без ожиданий «накручивания» штрафных санкций, и уже на стадии исполнительного производства используете Вексель. Если Ваш Клиент не имеет иных возможностей оплачивать потребительский кредит — то предлагаемая процедура является аналогией банкротства физического лица.

Для «перепроверки» методики — обратитесь под видом Должника в службу судебных приставов и поинтересуйтесь возьмут ли они иностранный вексель, принадлежащий на праве собственности Должнику в счет погашения исполнительного производства и будет ли само исполнительное производство прекращено.

Господа! Все новое всегда успешное! Пройдет не много времени и на рынке появится много аналогичных компаний предлагающих вексельные кредиты.

Эмитентами являются реально существующие иностранные компании, которые представляют факсовые и устные подтверждения векселям.

Что бы стать Агентом или СубАгентом необходимо заключить договор и пройти дистанционное обучение.

Возможно, заключение франшизного договора на эксклюзивных условиях в Вашем регионе и Вы сами будете участвовать в прибылях в Вашем городе (регионе) и обладать правом заключать субагентские договора.

Агентом (Субагентом) могут быть физические и юридические лица.

Доход Агента с векселя составляет до 30 процентов от номинала векселя.

Ограничения: векселями нельзя гасить налоговые и алиментные долги, долги частных лиц и частных компаний между собой!

Для получения справок по СубАгентским договорам обращайтесь к региональным представителям:

Заявку на сотрудничество можно направить по факсу: 8-

Не является публичной офертой, условия сотрудничества определяются договором

Письмо не предназначено для Клиентов

Продукт не преследует цели легализации ухода от погашения кредиторской задолженности или обмана Банков!

Это интересно:  Кредит для ооо райффайзенбанк 2019 год

Как погасить кредит при помощи простого векселя

Что такое вексель?

Простой вексель представляет собой ценную долговую бумагу. В такой бумаге присутствует сумма, которую заемщик должен кредитору. Вексель выдается на руки кредитору, а он при желании в любое время может передавать такой документ любому третьему лицу, причем для этого согласия заемщика он спрашивать не обязан. В чем-то вексель напоминает самую простую расписку, вот только составляется такая расписка на специальном бланке с обязательным присутствием Госзнака.

Владелец векселя может пользоваться таким документом как обычными деньгами, чего нельзя делать с такими ценными бумагами как облигации и акции. Для оплаты кредитного долга векселя сегодня используются крайне редко, но при большом желании такую операцию вполне можно будет провести.

Приобретение векселя

Сейчас существует большое количество интернет-сайтов, которые предлагают приобрести векселя коммерческих организаций и банков. Все векселя делятся на просроченные и не просроченные.

Самыми дешевыми являются просроченные векселя, стоимость которых может составлять всего 30% от номинала. Таковыми считаются векселя, по которым кредиторы вовремя не получили оплату от должника. К числу не просроченных относятся векселя, по которым должники исправно выполняют свои обязательства перед кредитором. Такие векселя стоят дорого. Обычно стоимость данной ценной бумаги оказывается всего на несколько процентов ниже номинальной стоимости. Подаются подобные векселя, когда кредитор срочно нуждается в деньгах.

Закрытие долга по кредиту векселем

Векселя являются имуществом первой очередности. Если банку самостоятельно не удалось вернуть себе кредитный долг он обращается суд, а тот обязывает приставов произвести взыскание долга с возможностью конфискации имущества. Когда приставы приходят к должнику, тот может им отдать вексель и отказываться от него приставы не будут. Должнику в таком случае выгоднее использовать просроченные векселя, которые продаются дешево, но своим номиналом могут покрыть весь долг по кредиту.

Передавать вексель приставам лучше всего по почте. При этом обязательно используется заказное письмо с уведомлением о вручении. Личная встреча нежелательна, так как должника при этом могут попробовать отговорить от использования векселя для оплаты долга по кредиту.

Приставы забирают вексель и предлагают кредитору забрать его. В большинстве случаев так и происходит — кредитор берет на свой баланс все имущество должника, которое смогли конфисковать приставы. Однако, возможны ситуации, когда кредитор откажется брать вексель. В таком случае исполнительное производство закрывается приставами из-за отказа истца принимать в качестве оплаты имущество, стоимость которого покрывает кредитный долг по кредиту ответчика.

Погашение долга векселем

Использование ценных бумаг (ЦБ) для погашения задолженностей, в том числе банковских кредитов, вызывает все больший интерес у профессиональных юристов и широкой аудитории. Для расчетов все чаще используют вексель — простую или переводную документарную ЦБ. Это ценная бумага, удостоверяющая обязательственные или иные права (в соответствии со ст. 142 ГК РФ). Они осуществляются или передаются при ее предъявлении.

Необходимо, чтобы бумага соответствовала требованиям, которые были установлены еще в 1930 году в соответствии с приложением к Женевской конвенции №358. Вексель должен быть оформлен на бумаге и иметь обязательные реквизиты:

  • вексельную метку по тексту — на языке составления документа;
  • безусловное предложение/приказ или обязательство оплатить задолженность — указание определенной суммы;
  • наименование плательщика, первого держателя и ремитента (лица, на чье имя выдается ЦБ);
  • данные по платежу — сроки, место совершения;
  • данные по составлению ЦБ — дата, место;
  • подпись векселедателя.

Бланк для оформления ценной бумаги приобретается в банках — разрешено выбирать учреждение по собственным предпочтениям. Особенность векселя — удостоверение имущественных прав, в том числе на получение денежных сумм. Таким образом, он может использоваться для расчета по долгам наравне с прочим имуществом и средствами. Этот вид ЦБ давно и успешно применяется банками для расчетов и продаж. Долгое время ими рассчитываются между собой фирмы и индивидуальные предприниматели — в качестве должника, к примеру, может выступать генеральный директор (или ИП).

Законодательство о векселях и исполнительном производстве (ФЗ №48 и №229) оговаривают, что этот вид ЦБ может быть реализован, как обычное имущество — квартира, автомобиль, техника. Также его должна принимать служба судебных приставов — чтобы предложить его кредиторам для погашения задолженностей. При соответствии законодательным и процедурным требованиям векселем допустимо оплачивать банковские долги — просроченные потребительские кредиты, ипотеку и так далее.

Законодательные основания для погашения долгов с помощью векселей

Если у держателя на руках есть вексель со всеми реквизитами, Закон разрешает использовать его для погашения задолженностей — в рамках исполнительного производства. Для этого нужно убедиться, что на ЦБ (ее обратной стороне) есть индоссамент — надпись о переводе документа в пользу определенного физического лица или предприятия. Далее субъект, в чью пользу переведен вексель, должен обратиться в службу судебных приставов. Для этого пишется соответствующее заявление. Его можно отнести в канцелярию лично (и вручить под роспись) или отправить письмом — заказным, с уведомлением о получении, описью содержимого и указанием, что там находится ЦБ. Второй вариант предпочтительнее, если не хочется спорить со служащими отдела УФССП — они зачастую неохотно принимают заявления. Если документ приходит ценным письмом с описью, за него расписываются в уведомлении и регистрируют.

Так решается сразу несколько задач. Должник получает письменное подтверждение своей готовности расплачиваться по обязательствам — даже не имея наличных денег, старается исполнить решения суда. У него на руках появляются документы о погашении долгов, пусть даже «экзотическим» способом, с помощью ценной бумаги. Должник не уклоняется от платежа, поэтому приставы в этой ситуации не имеют оснований и, следовательно, права:

  • ограничивать выезд лица за рубеж;
  • арестовывать прочее имущество;
  • приходить по месту жительства или использовать иные санкции.

Зачастую в УФССП пытаются отказаться от принятия векселя, аргументируя решение очередностью взыскания имущества. Встречная аргументация основывается на законодательстве об исполнительном производстве, где указано, что за должником сохраняется право указывать предпочтительную очередность ареста (см. Закон №229-ФЗ). Взыскание можно сначала обращать на активы, обозначенные лицом. В их число входят права требования должников к третьим лицам, не исполнивших перед ними финансовые обязательства — это и есть вексель. Ст. 82 того же ФЗ оговаривает, что арест допустимо накладывать на документарные ЦБ. То есть, оснований для отказа у приставов нет.

Процедурные и юридические особенности погашения задолженностей векселями

Получив вексель, сотрудники УФССП, как правило, направляют его в банк — если нужно оплатить кредит — или иному кредитору. Учреждению выгоднее принять ценную бумагу, чем отказываться от нее, потому что при постановке ЦБ на баланс размер его имущества, по сути, увеличивается. Для банков это предпочтительнее, чем непогашенные долги, которые требуют наличия резервов в размере всей суммы (это требование Центробанка РФ).

Если вексель принят в погашение задолженности, появляется непосредственное основание для прекращения исполнительного производства по отношению к должнику. Оно должно быть закрыто даже при несогласии банка принять ЦБ. Если кредитор продолжает требовать взыскания в денежном выражении, Закон №229-ФЗ в статье 45 (пункт 5) оговаривает, что производство должно прекратиться, потому что взыскатель отказался принять предложенное ему имущество, которое реализовано принудительным образом. Уже существует практика вынесения постановлений об окончании производства по вышеназванной статье.

Это интересно:  100 процентный кредит без отказа 2019 год

Должник вправе не ждать решения суда и договориться с банком (иным кредитором) напрямую. Имея на руках вексель на сумму, которая превышает размер его долга, он может направить его в организацию и предложить принять, как отступное или новацию задолженности. Кредитор вправе согласиться или отказаться, но должник в любом случае получает на руки документальное подтверждение своей готовности добровольно рассчитываться по обязательствам, хоть и не в денежной форме. Если взыскатель не принимает вексель, допустимо:

  • забрать ценную бумагу;
  • отправить вексель в УФССП (в том числе с предложением наложить на него арест);
  • ждать судебного постановления.

Главное требование, залог успеха операций с ЦБ — полное соответствие законодательству и процедурным нюансам. Кредиторы охотно примут вексель, выплаченный в полном объеме (он без труда обналичивается), удовлетворяя свои требования. Все реквизиты документа должны соответствовать законодательству, он не должен быть кредитным, а все этапы процедуры должны быть выполнены четко и в нужной последовательности. Отклонение от нее влечет за собой крайне неблагоприятные последствия, вплоть до уголовной ответственности. Если должник не ориентируется в законодательстве о векселях достаточно хорошо, стоит прибегнуть к профессиональной правовой поддержке.

Если ЦБ не оплачена, процедура ее применения схожа с рефинансированием долга. Должник получает вексель по своеобразной «кредитной программе». При закрытии одного обязательства начинает действовать другое, возможно, с большими процентами (до 30%). Новый кредитор, выплатив первоначальную задолженность путем покупки ЦБ, будет получать платежи от должника в свою пользу (и в ничью другую). Если оплатить сумму вовремя не получится, заемщик может попасть в еще большую «финансовую яму».

При добросовестном отношении кредитора к делу и тщательном расчете рисков по обязательствам опасных ситуаций не возникнет, а должник сможет выиграть время. На неоплаченный вексель также разрешено накладывать арест и передавать кредиторам. Его могут и не принять — ситуация в этом случае схожа с несогласием банка гасить обязательство ценными бумагами сторонних организаций. Грамотно выстроив стратегию взаимодействия с приставами и кредитором, должник или отсрочит погашение задолженности, или добьется окончания производства. Главное здесь — умение ориентироваться в юридических тонкостях.

Особенности оплаты задолженностей векселями при расчетах между юридическими лицами

Если должник — физическое лицо, ему нужно руководствоваться вышеописанной процедурой. При расчетах векселями между организациями возникает множество дополнительных нюансов. Они касаются и особенностей расчета, и налоговых тонкостей. Если одна компания получает от другой собственные векселя в счет оплаты задолженностей (например, по договору займа), необходимо оплатить и основную сумму, и проценты, начисленные по ней. Эти расходы нужно правильно учитывать в затратах.

Выбытие ЦБ третьих лиц в счет уплаты за товары, услуги требуется отражать в бухучете. Саму бумагу должны подписать руководитель (генеральный директор) и главный бухгалтер организации. Приняв ее к оплате, компания может рассчитываться ею с любым из контрагентов. С точки зрения налогообложения, при передаче бумаги возникает сразу две операции:

  • приобретение продукции (оплата работ);
  • реализация векселя.

Важно, на какой системе налогообложения находится фирма, в особенности для УСН, которую часто выбирают компании самой популярной формы — ООО. В состав доходов при расчете налога должна быть включена продажная стоимость ЦБ, которая равна размеру обязательства. В расходы при этом заносят стоимость оплаченных ценной бумагой товаров/услуг. Важно, чтобы сумма не превышала указанную в ЦБ.

Основание для такого учета — возникновение дохода от продажи ценной бумаги при передаче ее по индоссаменту. Сумма погашается не собственными средствами, а ЦБ третьего лица, которая отдается контрагенту взамен ликвидации задолженности. Ценные бумаги, в соответствии с ГК РФ — это имущество, то есть, для налоговых органов их реализация влечет за собой доход в размере погашенной суммы по обязательствам. Его нужно отразить в бухучете проводками.

Расходы, которые появляются параллельно — сумма имеющейся задолженности. Она погашается с помощью ЦБ, но только если она меньше той, что указана в ценной бумаге, иначе в БУ нужно будет отразить сумму, указанную в векселе. В учете он отражается как финансовые вложения, по дебету соответствующего счета. Нужно будет провести операцию проводками сначала в отношении дохода от реализации ЦБ, затем по ее выбытию, и погашению взаимных обязательств. Подобный порядок установлен налоговым Кодексом РФ.

Для расчета по задолженностям с помощью ценных бумаг необходимо иметь высокую юридическую квалификацию и знать об особенностях и нормативной базе оказания финансовых услуг. Без опыта и профессиональной базы легко попасть в опасную ситуацию. Обратившись в «Центр эффективного взыскания», вы получите квалифицированную и комплексную юридическую поддержку и сможете законно, быстро и с максимальной выгодой для себя решить вопросы с погашением и истребованием задолженностей.

Досрочное погашение кредита векселем при банкротстве банка

Рубрика: 8. Предпринимательское право

Дата публикации: 04.11.2015

Статья просмотрена: 792 раза

Библиографическое описание:

В настоящей статье автор пытается ответить на вопрос о правомерности передачи заемщиком-гражданином банковского векселя в счет досрочного погашения кредита в том же банке, что и эмитировал данный векселе, при условии его банкротства.

Ключевые слова: возврат кредита банковским векселем, оспаривание сделок кредитной организации, предъявление векселя до наступления срока его предъявления.

В данной статье сделана попытка анализа правовых последствий сделки направленной на досрочный возврат кредита векселем, заключенной между заемщиком-гражданином и банком в период после отзыва лицензии до возбуждения дела о банкротстве.

Актуальность проблемы обусловлена участившимися случаями отзыва лицензий у банков с последующим банкротством.

В гражданском обороте складываются ситуации, когда заемщик-гражданин является одновременно держателем векселя того же банка. Банк после отзыва лицензии с большой вероятностью будет вовлечен в длительную процедуру банкротства. При такой перспективе держатель банковского векселя имеет «билет в один конец» в третью очередь кредиторов и призрачный шанс получения оплаты по векселю. Так как обязанность вернуть кредит сохраняется, естественным желанием заемщика является погашение кредита неликвидным векселем.

Возможность досрочного погашения кредита передачей векселя векселедателю.

Гражданским Кодексом РФ предоставлено право заемщику-гражданину досрочно погасить кредит. (ст. 810 Гражданского Кодекса РФ).

В арбитражной практике сложилось следующее определение простого векселя:

Вексель — ценная бумага, в которой выражено ничем не обусловленное денежное обязательство: обязательство уплатить определенную денежную сумму. Также вексель рассматривается, как документ, удостоверяющий определенное имущественное право (требования уплаты определенной денежной суммы).

Не запрещает ли закон передать вексель векселедателю до наступления срока его предъявления?

В соответствии с п. 11 главы II Постановления ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341 «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе»:

Это интересно:  Бизнес план кредитного брокера 2019 год

«Индоссамент может быть совершен даже в пользу плательщика, независимо от того, акцептовал ли он вексель или нет, либо в пользу векселедателя, либо в пользу всякого другого обязанного по векселю лица. Эти лица могут в свою очередь индоссировать вексель».

Можно сделать вывод, что передача векселя (заемщиком-гражданином) векселедателю (банку) возможна и не является предъявлением векселя к платежу, в том числе и потому, что это не исключает дальнейшего перехода прав по векселю к другим лицам. Данный вывод подтвержден п. 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.01.2002 N 67 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм о договоре о залоге и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами».

Так как передача векселя векселедателю без его акцепта не является предъявлением к платежу, то следовательно нет ограничений на передачу векселя в счет оплаты кредита до даты предъявления векселя к платежу.

Однако возможность досрочного погашения кредита векселем рекомендуется закреплять в договоре, например, следующим образом:

«Заемщик обязуется вернуть Займодавцу (банку) полученную денежную сумму (кредит) и уплатить проценты на нее в срок, предусмотренный Договором, или в более короткий срок при условии уведомления Займодавца не менее чем за 1 (один) рабочий день до дня досрочного возврата. Заемщик имеет право вернуть полученную денежную сумму (кредит) и проценты на нее путем передачи векселя, плательщиком по которому является третье либо или Займодавец (банк). В таком случае стороны заключают соглашение об отступном и проставляют на векселе индоссамент о передаче векселя Займодавцу (банку). Обязательства Заемщика по возврату полученной денежной суммы и процентов на нее прекращаются в день передачи векселя Займодавцу (банку) по акту приема-передачи».

Погашение кредита векселем как способ прекращения обязательств

В условиях отзыва лицензии у банка, законность погашения кредита векселем зависит от квалификации судом такого погашения в качестве зачета, отступного или новации.

1) Зачет

В судебной практике возврат кредита векселем иногда считают зачетом:

«Обязательства по кредитному договору и по векселям являются денежными обязательствами и поэтому применение зачета как основания прекращения этих взаимных денежных обязательств возможно» (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 июля 1997 г. N 897/97).

Однако прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований запрещено с момента отзыва у кредитной организации лицензии на основании ст. 20 ФЗ от 02.12.1990 N 395–1 «О банках и банковской деятельности» (далее — «Закон о банках»).

2) Отступное и новация (вексель за прекращение долга)

В соответствии с п. 35 Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г. N 33/14:

«Денежное обязательство по договору следует считатьпрекращеннымна основании ст. 409 ГК РФ (отступное), если сторона, выдавшая (передавшая) вексель, не несет по нему ответственности, либо на основаниист. 414Кодекса (новация), если эта сторона принимает на себя ответственность по векселю».

На практике это выглядит следующим образом:

Действия сторон по передаче и приему векселей взамен уплаты долга свидетельствуют о прекращении между ними обязательственного правоотношения в порядке ст. 409ГК РФ (постановление ФАС Уральского округа от 15 апреля 2004 г. N Ф09–944/04ГК)».

Возвращаясь к нашей ситуации, заемщик-гражданин в счет оплаты кредита передает банку его же вексель. Таким образом, кредитный договор прекращается не новацией, а отступным, так как ответственным по переданному векселю является банк, эмитировавший данный вексель.

В судебной практике отступное иногда считают прекращением обязательств зачетом ввиду однородности денежных обязательств по кредиту и векселю. В связи с этим есть риск признания в будущем данного соглашения недействительным по заявлению конкурсного управляющего.

Законодательного запрета на заключение соглашения об отступном временной администрацией банка в период между отзывом лицензии и признанием банка банкротом нет. Согласно ст. 21 Закона о банках в период после отзыва лицензии банк имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

В большинстве случаев возврат кредита векселем признается судами зачетом однородных требований, который запрещен с момента отзыва лицензии.

Риск признания сделки недействительной

В случае признания банка банкротом, с большой долей вероятности сделка по оплате кредита векселем будет оспорена конкурсным управляющем, как минимум, по двум основаниям.

Во-первых, данная сделка, как указано выше, может быть квалифицирована как зачет, прямо запрещенный законом (ст. 20 Закона о банках).

Во-вторых, даже если соглашение об отступном «выстоит» в суде (то есть не будет признано зачетом), то сделка будет оспорена конкурсным управляющим как сделка, влекущая за собой оказание предпочтения одному из кредиторов (ст. 61.3. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Большое количество судебных дел по оспариванию подобных сделок говорит о низком качестве этих сделок с точки зрения добросовестности. Если временная администрация примет вексель в счет погашения кредита, с большой долей вероятности сделка будет оспорена. Таким образом, полезность сделки сводится к нулю.

  1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395–1 «О банках и банковской деятельности» / Система «Гарант»;
  2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первый) от 30.11.1994 N 51-ФЗ / Система «Гарант»;
  3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ / Система «Гарант»;
  4. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» / Система «Гарант»;
  5. Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341 «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» / Система «Гарант»;
  6. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21.01.2002 N 67 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм о договоре о залоге и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами» / Система «Гарант»;
  7. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 июля 1997 г. N 897/97 / Система «Гарант»;
  8. Белов В. А., Бевзенко Р. С. / Практика применения вексельного законодательства Российской Федерации: опыт обобщения и научно-практического комментария: практ. пособие (под общей ред. Белова В. А.). — «Издательство Юрайт», 2014;
  9. «Российское гражданское право: В 2 т. Обязательственное право: Учебник» (том 2) (2-е издание, стереотипное) (отв. ред. Е. А. Суханов) («Статут», 2011);
  10. Скловский К. И. Сделка и ее действие. М: Статут. 2013.
  11. Борисов А. Н. Комментарий к Федеральному закону от 26 октября 2002 г. N 127-Ф3 «О несостоятельности (банкротстве)» (постатейный). — «Деловой двор», 2014.

Статья написана по материалам сайтов: pfj.ru, dolgnett.ru, moluch.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector