+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

В каком банке выгоднее сделать рефинансирование кредитов 2019 год

ВСЁ О РЕФИНАНСИРОВАНИИ КРЕДИТОВ НАЛИЧНЫМИ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

  • Рефинансирование потребительского кредита
  • Для чего нужно рефинансирование
  • Преимущества рефинансирования кредита
  • В каких банках выгодно рефинансировать кредит в 2016 году
  • Процентные ставки по рефинансированию кредитов

В анкетах на получение кредита можно встретить, что заявитель хочет взять кредит, чтобы закрыть другой кредит. Причин тому, что клиент хочет снять с себя бремя одного займа в пользу другого может быть несколько. Но, вне зависимости от них, оформить его возможно, тем более в случаях, когда это и есть целевое назначение в рамках программы. Процедура покрытия одного займа другим называется рефинансированием. Многие крупные банки привлекают к числу своих клиентов частных лиц, которые оформили ссуду у другого кредитора. Выгоды для обеих сторон очевидны. Банк получит доход в виде вознаграждения за использование займа, взятом из его средств и нового клиента в своей базе, которому можно предложить и иные продукты и услуги. Клиент, получит возможность изменить условия текущего договора в свою пользу. На рефинансирование принимаются займы, по которым клиент дисциплинированно исполнял обязательства. То есть платежи были погашены в срок и полном объёме. Допускается, что у клиента в результате форс-мажорных обстоятельств были кратковременные (до 7-ми дней) задержки в платежах. Это обязательно подтверждается документально и должно представлять собой разовое явление. Помимо этого, на рефинансирование кредита наличными могут быть не приняты договоры, которые были оформлены менее полугода назад.

  • Во-первых, ясной картины о дисциплинированности заёмщика может не сложиться к этому времени.
  • Во-вторых, нет гарантий, что клиент не перезаключит договор у следующего банка, готового погасить уже рефинансированный кредит.

При рефинансировании клиент может выиграть от 2 до 6% на годовой ставке. А благодаря уменьшению общего размера задолженности сократить и срок действия долговых обязательств, при условии, что уровень ежемесячных выплат не изменится.С помощью рефинансирования можно также объединить в один несколько займов, выданных разными кредиторами. Такой шаг позволит избежать путаниц в сроках нескольких графиков и размерах сумм к уплате.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

Если есть причины, которые не позволяют подать заявление на рефинансирование, то можно попробовать обратиться за нецелевым кредитом. Банк может отказать, если будет указан действительный мотив, который побудил заёмщика взять ссуду. Однако, не стоит думать, что банку не станет известным то, что у потенциального клиента есть кредиты в других организациях. Есть вероятность, что оба кредитора сотрудничают с одним бюро, в котором содержится информация о заявителе. Если речь идет о потребительском займе на небольшую сумму и непродолжительный срок, – вопрос о рефинансировании кредита не поднимается, в силу его неактуальности. Но в случае, когда была оформлена крупная банковская ссуда на долгий срок, то есть смысл подумать, – а не выгоднее ли заемщику прибегнуть к перекредитованию? Ведь такая возможность сегодня не только существует, но и активно используется людьми, умеющими считать деньги. Итак, что такое рефинансирование кредита? Всем нам известно, что одним из факторов, характеризующих кредит, является эффективная процентная ставка. Тенденция сегодняшнего дня такова, что кредитно-финансовые организации снижают свои процентные ставки. Это связано с высокой конкуренцией на рынке кредитования, и с тем, что ставку понижает Банк России. В итоге, граждане, вступившие в ипотеку или взявшие крупный автокредит под высокий процент, задумываются над вопросом – каким образом можно снизить выплаты. Суть рефинансирования (перекредитования) состоит в том, чтобы погасить старый кредит, процентная ставка по которому на сегодняшний день уже невыгодна заемщику, – за счет средств из нового кредита, оформленного на лучших, по сравнению со старым, условиях. Здесь существует два варианта развития событий. Взять новый кредит можно в другом банке, который предоставит более привлекательную процентную ставку. Для этого нужно подать заявку в кредитно-финансовую организацию и собрать стандартный пакет документов. Когда деньги будут получены, – погасить из них остаток кредита в первый банк. И далее сотрудничать с новым кредитором. Рефинансировать старый кредит можно в одном и том же банке. Конкуренция, существующая на рынке, заставляет банкиров идти на это, с целью удержания своих клиентов. В данном случае, процедура будет еще более простой, т.к. не понадобится собирать новый пакет документов, перерегистрировать залог (если он существует). Поэтому времени на перекредитование уйдет значительно меньше. Когда рефинансирование невыгодно заемщику? Процедура становится малоэффективной, либо абсолютно бессмысленной, в случаях, когда процентная ставка по новому кредиту мало чем отличается от старых условий. Эксперты не рекомендуют связываться с перекредитованием, если выигрыш в процентной ставке составляет не более 1,5-2,5%, – в особенности, если речь идет о другой финансовой организации. Также, нет смысла в том, чтобы рефинансировать краткосрочные займы и кредиты на незначительные суммы.

ДЛЯ ЧЕГО НУЖНО РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА

Доступность банковских займов частенько играет с неопытными заемщиками злую шутку. Они спокойнее других клюют на рекламную «удочку» банкиров и, особо не задумываясь над последствиями, практически мгновенно наполняют свою долговую корзину быстрыми кредитами. Прозрение, а вместе с тем и уныние у них обычно наступает уже через месяц: оформленные в магазинах займы на самом деле оказываются не такими уж и выгодными, а разбросанные по разным датам платежи и вовсе начинают мешать полноценному планированию месячного бюджета. Чтобы не дать погрязнуть новичкам в кредитной паутине, крупные российские банки предлагают им воспользоваться специальной программой, позволяющей оформить кредит на погашение других кредитов. Но есть ли у такого способа консолидирования долгов какие-то преимущества или же он является очередной приманкой кредиторов? Вопрос интересный. Попробуем сегодня в нем разобраться.

Это интересно:  Кредитный брокер балаково 2019 год

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ЧТОБЫ НЕ ИСПОРТИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

ПРЕИМУЩЕСТВА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ КРЕДИТА В БАНКЕ

Стоимость рефинансирования

В случае перекредитования процентная ставка станет не просто единой, она еще и будет существенно снижена. Разница между стоимостью ранее оформленных быстрых займов и займом объединенным сможет достигать при этом минимум 3-8% годовых.

Сроки рефинансирования

Уменьшить кредитное бремя, естественно, поможет продление периода выплат. Да, можно предположить, что общая переплата от этого только вырастет. Но не забываем, что процентная ставка при рефинансировании кредитов других банков обычно серьезно падает, а уж она прирост стоимости точно компенсирует с лихвой.

Валюта

Если текущие займы были оформлены в разных валютах, а основной доход клиента при этом начисляется только в рублях, появляется смысл объединить все кредиты в один рублевый. Это не только заметно снизит риск нестабильности российской валюты, но еще и позволит сэкономить приличную сумму денежных средств, ранее шедших на проведение операции по их обмену.Новый кредит внутри старого. Оказывается, в российских банках уже давно можно перекредитоваться сверх суммы текущей задолженности. Только вот при принятии такого решения заемщику нужно быть крайне осторожным, ведь увеличение суммы общего долга немедленно взвалит на него дополнительно кредитную нагрузку и снова поставит перед угрозой погружения в долговую пучину. В чем же тогда будет заключаться смысл рефинансирования?

В КАКИХ БАНКАХ МОЖНО ВЫГОДНО РЕФИНАНСИРОВАТЬ КРЕДИТ

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Май 2019 года информация.

Подробнее о кредите

Подробнее о кредите

Подробнее о кредите

Банк и кредит Условия Требования Заявка
    Процент в год: от 11.99% до 19.99 %
  • Сумма: от 50000 до 1500000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • На рефинансирование кредитов в других банках
    • Возраст: от 21 лет
    • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Возможно страхование
    ОНЛАЙН ЗАЯВКА
      Процент в год: от 12% до 17 %

    Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена.

  • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок: от 12 до 84 месяцев
  • На рефинансирование кредитов в других банках
    • Возраст: от 22 до 65 лет
    • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Без страхования
    ОНЛАЙН ЗАЯВКА
    • Процент в год: от 12% до 23 %
    • Сумма: от 45000 до 1000000 рублей
    • Срок: от 6 до 60 месяцев
    • На рефинансирование кредитов в других банках
    • Возраст: от 18 до 75 лет
    • Справка по форме банка
    • Любой заемщик
    • Без поручительства
    • Без залога
    • Без страхования
    ОНЛАЙН ЗАЯВКА
    • Название кредита: Рефинансирование
    • Годовая процентная ставка: от 11.99% до 19.99 %

    • Сумма: от 50000 до 1500000 рублей
    • Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
    • Возраст клиента: от 21 лет
    • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
    • Любой заемщик
    • Без залога
    • Возможно страхование
    • На рефинансирование кредитов в других банках
    • Без поручительства
    • Подробнее о кредите
    • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
    • Название кредита: Рефинансирование
    • Годовая процентная ставка: от 12% до 17 %

      Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена.

    • Сумма: от 50000 до 3000000 рублей
    • Срок кредита: от 12 до 84 месяцев
    • Возраст клиента: от 22 до 65 лет
    • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
    • Любой заемщик
    • Без залога
    • Без страхования
    • На рефинансирование кредитов в других банках
    • Без поручительства
    • Подробнее о кредите
    • ОНЛАЙН ЗАЯВКА
    • Название кредита: Рефинансирование
    • Годовая процентная ставка: от 12% до 23 %

    • Сумма: от 45000 до 1000000 рублей
    • Срок кредита: от 6 до 60 месяцев
    • Возраст клиента: от 18 до 75 лет
    • Справка по форме банка
    • Любой заемщик
    • Без залога
    • Без страхования
    • На рефинансирование кредитов в других банках
    • Без поручительства
    • Подробнее о кредите
    • ОНЛАЙН ЗАЯВКА

    ПЯТЬ КРЕДИТОВ В ОДНОМ

    Как правило, программа рефинансирования потребительских кредитов подразумевает под собой совершенно новый кредит, выдаваемый для погашения одного или нескольких (но не более 5-и) займов, имеющихся у заемщика в сторонних банковских организациях. Банк самостоятельно погашает задолженность перед прежними кредиторами, после чего перекладывает на “кредитные плечи” заемщика всего один потребительский кредит, в котором автоматически соединяются все предыдущие. Объединяя несколько кредитов в один, заемщик не только получает возможность погашать все имеющиеся обязательства в один день и одной суммой, что очень удобно, но и значительно снижает свою долговую нагрузку. Последнее, в свою очередь, может происходить как в результате снижения процентных ставок или увеличения срока кредитования, так и через обмен валют (после конвертирования валютных кредитов в рублевые). Если доходы заемщика позволяют, то новая ссуда может даже превосходить его прежнюю совокупную задолженность. Обычно банкиры предлагают необеспеченные кредиты, однако тем клиентам, которые готовы предоставить залог или привести поручителей, некоторые организации (в их числе – “Росбанк” и “МДМ Банк”) все-таки могут пойти на определенные уступки и по личной просьбе увеличить общую сумму займа. Есть только одно “но”: рефинансировать можно далеко не все кредиты. Среди обязательных требований для перекредитования – положительная кредитная история заемщика и успешное обслуживание текущих займов в течение как минимум шести месяцев. Отсюда и необходимость добавления в общий пакет документов соответствующей справки об отсутствии задолженности перед другими кредитными организациями. Что касается мнения банкиров, то они объясняют появление программ рефинансирования потребительских кредитов чересчур высокой закредитованностью населения и называют их самым что ни на есть трендовым продуктом. По данным НБКИ (Национального бюро кредитных историй), почти 16,5% всех заемщиков имеют на руках более одного займа, а сам рынок потребительского кредитования близок к перенасыщению: у девяти из десяти обращающихся в банк клиентов уже имеется кредитная задолженность, долговая нагрузка россиян постепенно растет, а темпы роста потребительского кредитования не менее равномерно снижаются.Если же говорить об основных задачах банковских программ рефинансирования, то в их качестве сегодня выступают переманивание и перекупка ответственных заемщиков. Все дело в том, что в течение последних 2-3 лет спрос на потребительские займы увеличивался преимущественно со стороны ненадежных займополучателей, а это, в свою очередь, послужило причиной для формирования самого настоящего дефицита дисциплинированных клиентов.

    В каком банке лучше рефинансировать кредит — обзор, особенности и условия

    В статье рассмотрим, в каком банке лучше рефинансировать кредит.

    Что означает данное понятие? Основная суть рефинансирования заключается в том, что клиенту выдается новый кредит на более выгодных условиях ежемесячного платежа. Выплаты платежа могут быть уменьшены, а срок кредитования, соответственно, увеличен. Данная система особенно актуальна для заемщиков, платежеспособность которых временно ограничена.

    Ставки по кредитованию в настоящее время постоянно понижаются, а значит, что многими заемщиками рассматривается вопрос о перекредитовании. Например, бывает, что действующий заем взяли под высокие проценты либо у клиента значительно ухудшилось финансовое положение. В любой ситуации рефинансирование помогает справиться с тяжелой задачей.

    Для чего это нужно и где сделать это выгоднее?

    Ниже расскажем, в каком банке лучше рефинансировать кредит.

    Эта мера помогает добиться следующих результатов:

    • Понижение ставки.
    • Сокращение ежемесячных платежей.
    • Достижение объединения многих займов в один.
    • Освобождение залогов.

    Однозначно сказать о том, какое банковское предложение наиболее выгодно, нельзя по причине, что для того или иного заемщика преимущества будут заключаться в различных аспектах. Для кого-то важны минимальные ставки, для других потребуется крупная сумма, а третьи желают продлевать кредитные периоды.

    В каком банке лучше рефинансировать потребительский кредит, интересно многим.

    Зарплатные проекты

    На самом же деле, наиболее выгодные условия по любым банковским услугам, будут в том учреждении, где человек получает зарплату. Именно для своих клиентов подобными организациями предлагаются наилучшие возможности. Банки, таким образом, стремятся привлекать и расширить свою базу.

    В том случае, если лицо выступает зарплатным клиентом небольшого учреждения, который не предлагает подобную услугу, то клиенту следует ориентироваться на тип своего кредита. В зависимости от целей процедуры перекредитования будут различаться и его условия.

    Итак, в каком банке лучше рефинансировать кредит?

    Обзор банковских учреждений

    В том случае, если говорить о товарном, потребительском или автомобильном кредитовании, то переоформлять задолженность можно на хороших условиях в следующих финансовых компаниях:

    • «Промсвязьбанк» выступает организацией для государственных служащих. Это учреждение предлагает выдачу суммы от пятидесяти тысяч до трех миллионов рублей на период до 84 месяцев. Ставка составляет от одиннадцати до восемнадцати процентов в год, без страхования. Без получения обеспечения, можно объединять POS-кредиты с карточками. Лучший банк для рефинансирования кредита каждый выбирает на свое усмотрение.
    • «Московским кредитным банком» предлагается для клиентов получение крупных сумм до двух миллионов рублей, которые можно вернуть в течение пятнадцати лет. При этом ставка может начинаться от одиннадцати процентов. Дополнительным плюсом является отсутствие необходимости в подтверждении дохода.
    • «Райффайзенбанком» предлагается на перекредитование сумма в пределах от девяноста тысяч до двух миллионов рублей. Срок действия соглашения при этом колеблется от одного года до пяти лет. Что касается процентов, то они составляют 11 % в год, но когда клиент отказывается от личного страхования, то работает небольшая прибавка. В каком банке выгоднее рефинансирование, хочет знать каждый.
    • В «Альфа-Банке» заемщик может рассчитывать на ссуду в размере до полутора миллионов рублей на двенадцать-шестьдесят месяцев. Процентная ставка при этом будет варьироваться от 11 % до 20 %, без обязательного страхования. Помимо всего прочего возможна консолидация до пяти долгов.
    • В «Россельхозбанке» можно получить до одного миллиона на период до шестидесяти месяцев, ставка минимально равна одиннадцати процентам. Имеется специальная программа для владельцев ЛПХ.
    • Сбербанк готов предложить клиентам 11,5 % ставку. При этом в данном случае можно будет объединять сразу до пяти разных задолженностей на сумму не более трех миллионов рублей. Максимальный срок по возврату составляет до пяти лет. Существует также продукт для переоформления проблемных долгов.
    • В банке «ВТБ 24» имеется похожая программа на перекредитование. В этой финансовой организации выделяют до трех миллионов под минимальные проценты от 12,5 %, договор можно составлять максимально на семь лет.

    Разберемся, в каком банке лучше рефинансировать кредит Сбербанка?

    В текущем году этот банк сообщил о снижении своих ставок по кредитам. Сначала рассмотрим, на каких условиях сегодня можно оформить в нем потребительские займы и стоит ли их потом рефинансировать.

    Потребительское кредитование без обеспечения

    Обычные лица, которые не являются зарплатными клиентами, могут получать в «Сбербанке» кредиты без залогов и поручителей на сумму до трех миллионов рублей. Время от времени процент по таким займам бывает уменьшен в рамках акции. Но на сегодняшний день действуют базовые ставки. Условия следующие:

    • Возраст заемщиков от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет на момент кредитного возврата.
    • Минимальная цифра займа тридцать тысяч рублей, а максимальная три миллиона.
    • Срок действия составляет от трех месяцев до пяти лет.
    • Комиссия за предоставление кредита отсутствует, а обеспечение не потребуется.

    Потребительские кредиты для зарплатных клиентов

    В том случае, если человек получает зарплату с пенсией на счет в «Сбербанке», то ему может быть выдан кредит наличными на сумму до пяти миллионов рублей. А главное, что вероятность одобрения заявки для таких лиц будет выше, чем для любых заемщиков с улицы. Условия следующие:

    • Возраст заемщика должен составлять от восемнадцати до шестидесяти пяти лет на дату возврата денежных средств.
    • Минимальная сумма тридцать тысяч рублей, а максимальная пять миллионов.
    • Срок, на который предоставляется услуга, составляет от трех месяцев до пяти лет.
    • Комиссия за выдачу кредитов, как правило, отсутствует.
    • Необходимо поручительство от физических лиц, являющихся гражданами РФ (не больше двух человек).

    Кредиты под залог недвижимости

    Кредиты под залог недвижимости предоставляют тем, кто готов закладывать свое имущество, к примеру, квартиру, гараж, дом, а тратить деньги допустимо абсолютно на любые цели. Он может послужить альтернативой для ипотеки без первоначального взноса. С целью увеличения суммы кредитования можно привлекать созаемщиков. Условия следующие:

    • Возраст клиента должен составлять от двадцати одного года до семидесяти пяти лет на дату возврата денег.
    • Минимальной суммой являются полмиллиона рублей, максимальная, в свою очередь, не должна превышать меньшую из величины: десять миллионов рублей / 60% стоимости объекта недвижимости, который оформлен в залог.
    • Срок для выплаты денег составляет до двадцати лет.
    • Предоставляется добровольное страхование здоровья и жизни в соответствии с требованиями банковского учреждения.

    Основные условия по потребительским кредитам 2018

    На сегодняшний день в отношении потребительского кредитования клиентам предлагаются следующие условия и особенности:

    • Размеры кредитов составляют до трех миллионов рублей.
    • Процентные ставки начинаются от тринадцати процентов в рублях (а рефинансирование стартует от 11,9 %).
    • Сроки, на которые выдаются потребительские кредиты: 24, 48, 36, 72, 60, и 84 месяца.
    • Период рассмотрения документов составляет один рабочий день.
    • Период действия положительного решения равняется тридцати дням.
    • Не потребуется поручительства от третьих лиц.
    • Для тех клиентов, которые имеют положительную кредитную историю, предъявлять трудовую книжку или договор от работодателя не требуется.
    • Возможность частичного или полного досрочного погашения без комиссии.

    Рефинансирование кредитов для физических лиц

    Когда требуется рефинансирование на общих основаниях, необходимо рассмотреть следующие предложения:

    • В «Транскапиталбанке» можно получать сумму от пятисот тысяч до десяти миллионов рублей. Срок возврата составляет от одного года до двадцати пяти лет, а процентная ставка минимально равняется от 7,6 %.
    • В «Интерпрогрессбанке» перекредитуют под ставку от 8,20 %. Выделяют от полумиллиона рублей, сроки могут составлять до двадцати пяти лет на возврат.
    • В «Уральском банке» ставки варьируются от 8,4 до 9,4 % в год. Минимально выдается от трехсот тысяч. Действует продолжительный период возврата, составляющий до двадцати пяти лет.
    • Финансовая компания «Открытие» может предложить проценты от 8,5 до 9,40 %. Получить можно суммы в пределах от полумиллиона рублей, вернуть их надо в срок до тридцати лет.
    • В «Московском ипотечном агентстве» клиенты смогут перекредитоваться на срок до тридцати лет. Начальная ставка равняется 8,70 %.

    Теперь понятно, какие банки делают рефинансирование кредитов.

    О чем клиентам стоит всегда помнить?

    Необходимо заранее попросить банковских сотрудников рассчитать конечную переплату в рамках перехода с кредитом в другую финансовую организацию, так как кроме основных расходов на возврат займа гражданину придется понести дополнительную трату на повторное оценивание и страхование своей недвижимости, когда речь будет идти об ипотечном кредитовании. Теперь перейдем к отзывам и узнаем мнения потребителей по вопросу рефинансирования кредитов.

    В каком банке лучше рефинансировать кредит по отзывам? Узнаем об этом ниже.

    Отзывы

    Что касается рефинансирования кредитов, то во многих отзывах сообщается о том, что наиболее надежными, а вместе с тем и выгодными финансовыми организациями на сегодняшний день являются «Раффайзенбанк» и «Сбербанк».

    Потребителям нравится, что первый предлагает на перекредитование суммы в пределах от девяноста тысяч до двух миллионов рублей. Процентная ставка также устраивает клиентов.

    Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке, по мнению клиентов?

    Этот банк, в свою очередь, устраивает граждан тем, что в нем можно объединять сразу до пяти разных задолженностей на сумму не более трех миллионов рублей. К тому же многим нравится, что в нем существует продукт для переоформления проблемных долгов.

    Заключение

    Таким образом, рефинансированием займов преимущественно занимаются крупные банки, способные позволить себе на баланс взять суммы с повышенными рисками невозврата. Также подобное осуществляется новыми кредитными организациями, нуждающимися в притоке новых клиентов.

    Мы рассмотрели, в каком банке лучше рефинансировать кредит.

    Статья написана по материалам сайтов: pravo-urfo.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector