+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Отказ от страховки росгосстрах после оформления кредита 2019 год

Автор: · Опубликовано · Обновлено

Сберегательный банк – крупная финансовая компания, которая ежедневно предоставляет кредиты всем слоям населения. В большинстве случаев гражданам при сделке навязывают страхование жизни и здоровья. Рассмотрим в статье, как происходит отказ от страховки после получения кредита Сбербанка и как поступить, если не получается добиться возврата.

Содержание

Возможен ли отказ от страховки по кредиту

Продажа полиса жизни, в первую очередь, выгодна Сбербанку, поскольку увеличиваются шансы погашения заемных средств. Для клиента страховка по кредиту – это дорогой продукт, за который порой приходится переплачивать, поскольку его стоимость включается в общую сумму по договору.

На практике клиенту навязывают страховку, в которой он не нуждается. При этом кредитные менеджеры уверяют, что без нее получить одобрение по кредиту не получится.

Важно! Согласно закону кредитор не имеет права направить отказ в выдаче кредита, если заемщик не желает оформлять добровольную страховку на заемные средства. Страховка приобретается только по личной инициативе клиента после ознакомления со всеми условиями.

Согласно закону клиент имеет право:

  • отказаться от страховки в Сбербанке пока кредитное соглашение еще не подписано;
  • оформить отказ от полиса в течение двух недель после его заключения и забрать деньги в 100% размере;
  • вернуть часть денег при досрочном возврате задолженности.

Если кредит погашен по графику, то возврат не предусмотрен. Все дело в том, что срок по кредиту и страховке всегда одинаковый. Получается, после исполнения обязательств страховка прекращает свое действие, и обязанности страховщика считаются выполненными.

Важно! На законодательном уровне увеличен период охлаждения до 14 календарных дней по всем добровольным финансовым продуктам. В течение данного срока можно оформить отказ от страховки кредита и забрать всю оплаченную сумму в полном объеме.

Если специалист Сбербанка навязывает страховку, то следует направлять письменную жалобу в Центральный банк РФ.

Сколько денег вернут при отказе от страховки

При отказе от страховки по кредиту в Сбербанке предусмотрена выплата части денег. Сумма выплаты зависит от того, когда клиент обратился в офис страховой компании с отказом.

Важно! На практике специалисты компании предлагают оформить страховку от компании «Сбербанк страхование». Центральный офис Сбербанка страхования находится в Москве. Продукты компании продают специалисты банка в каждом отделении на всей территории РФ.

Сколько вернут денег:

  • Отказ до 14 дней. В рамках указания Банка России от 21 августа 2017 года №4500-У установлены стандартные требования по расторжению добровольных видов страхования и увеличен «период охлаждения» до 14 дней. В течение указанного срока страховщик обязан принять заявление на отказ от страхования и выплатить все деньги, внесенные по договору.
  • Отказ после 14 дней. После окончания «периода охлаждения» компания делает возврат по формуле, которая утверждена внутренними правилами. Для расчета определяется сумма за неиспользованное время за минусом расходов на ведение дела. Что касается процента РВД, то он устанавливается финансовой организацией и находится в диапазоне от 20 до 40%.
  • Отказ при ипотечном кредитовании. Согласно закону заемщик имеет право сделать отказ от страховки на имущество только после погашения кредита в Сбербанке. Период охлаждения для данного финансового продукта не предусмотрен.

Отказ в течение 14 дней

Каждый заемщик в Сбербанке должен знать, как отказаться от страховки по кредиту, если еще не прошло 2 недель по итогам оформления сделки.

Отказ во время сделки

Оформить отказ от страховки по кредиту в Сбербанке можно сразу при подписании кредитного соглашения. Для этого потребуется:

  • после получения положительного решения согласовать дату и время подписания договора;
  • во время сделки заполнить заявление об отказе от договора страхования, даже если оно не включено в стоимость кредита;
  • получить копию заявления с отметкой о принятии от кредитного менеджера;
  • подписать договор на получение одобренной суммы;
  • забрать деньги в кассе или карту (зависит от условий кредитования).

Аннулирование после заключения договора

Если по итогам визита вы еще раз внимательно изучили условия полиса и приняли решение делать отказ, то следует выполнить несколько простых шагов. Для отказа потребуется:

  • обратиться в офис Сбербанка или к специалисту страховой компании, который представлен в регионе вашего нахождения;
  • заполнить бланк заявление на отказ на имя управляющего Сбербанка;
  • предъявить паспорт, оформленный полис, чек об оплате и реквизиты банковского счета;
  • получить копию поданного заявления.

Также навязанную страховку в Сбербанке можно отключить, если она входит в стоимость кредита. Для этого потребуется:

  • обратиться к уполномоченному специалисту Сбербанка;
  • написать заявление, в котором указать, что просите исключить договор страхования из стоимости кредита, аннулировать и сделать перерасчет с целью формирования нового графика оплаты;
  • предъявить все документы;
  • получить копию заполненного заявления с отметкой, что принято в работу.

Отказ от страховки по кредиту Сбербанка при досрочном погашении

Главная цель любого заемщика – это максимально быстро погасить задолженность и сэкономить на переплате процентов. После того как договор закрыт, потребность в страховке отпадает. Не каждый заемщик знает, можно ли в Сбербанке отказаться от полиса после закрытия кредита.

Важно учитывать, что расторгнуть договор не только можно, но и нужно. Это позволит вернуть часть денег.

Процедура возврата страховки по кредиту включает:

  • запрос справки в банке, в которой будет прописано, что задолженность отсутствует;
  • обращение к уполномоченному специалисту финансовой компании;
  • предоставление паспорта, справки и полиса;
  • запрос расчета возврата;
  • получение копии документа и информации о сроках выплаты.

Как показывает практика, финансовая организация перечисляет деньги в течение 14 календарных дней. Если по каким либо причинам выплата задерживается, компания обязана письменно уведомить клиента.

Образец заявления на 2019 год

Возврат страховой суммы по кредиту в Сбербанке происходит после обращения в офис и заполнения заявления.

Документ можно заполнить на компьютере, распечатать и поставить оригинал подписи. После этого можно обращаться в офис с полным пакетом документов.

В документе обязательно указывается:

  • личные данные страхователя, в том числе дата рождения и гражданство;
  • паспортные сведения;
  • фактический адрес проживания, обязательно с индексом;
  • номер контактного телефона для связи;
  • номер договора, наименование и дату покупки;
  • причина расторжения;
  • полные реквизиты счета, на которые запрашивается возврат денег, если он предусмотрен;
  • какие документы являются неотъемлемой частью поданного заявления;
  • подпись, ФИО и дата.

Важно! Если заявление заполняется от руки, то недопустимы исправления и помарки. При их наличии специалист Сбербанка имеет право отказать в приеме документов на законном основании.

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать деньги по страховке

Многие граждане сталкиваются с такой проблемой, как невозможность отказаться в Сбербанке от полиса. При этом сотрудники, чтобы сохранить прибыль компании, готовы придумать любую причину. Самая распространенная – это увеличение ставки по договору.

Как отключить страховку если Сбербанк отказывает:

  1. Лично обратиться в офис финансовой компании с заявлением. При этом документ необходимо составить строго по форме банка. В документе следует дополнительно указать, каким способом желаете получить ответ в случае получения отказа.
  2. К заявлению приложить полис, квитанцию об оплате, выписку с реквизитами.
  3. Полный пакет документов отдать секретарю, который обязательно их зарегистрирует в журнале входящей корреспонденции и предоставит копию заявления с отметкой о принятии.
  4. Дождаться официального отказа.
  5. Подготовить исковое заявление, приложить все документы и направить их в суд.
  6. По итогам судебного разбирательства получить не только возврат, но и денежные средства за понесенные убытки, если вопросами расторжения занимался юрист.
Это интересно:  Звонят ли на работу при оформлении кредита 2019 год

Отзывы клиентов Сбербанка

В последнее время заемщики активно оставляют отзывы после получения кредитования в Сбербанке и рассказывают как отказаться от страхования, если оно не нужно, и с какими сложностями можно столкнуться.

Также можно встретить много отрицательных отзывов, поскольку часто выплата задерживается.

Отзывы:

  • Положительный отзыв. Компания погасила кредит в случае смерти заемщика и сама запросила все необходимые документы в медицинском учреждении.

  • Отрицательный отзыв, в котором клиент жалуется на долгие сроки выплаты.

Подводя итог, можно отметить, что Сбербанк предлагает всем клиентам страховую защиту. При этом каждый заемщик должен знать, как вернуть страховую часть по полису в Сбербанке до двух недель, после и при закрытии задолженности.

Предлагаем оставить отзыв после прочтения тем, кто сталкивался с навязыванием страховки при получении кредита. Просим рассказать, как удалось отказаться от страхования.

Как расторгнуть договор страхования жизни в Росгосстрахе?

Страхование жизни — вид страховки, предназначенной для стабилизации финансового положения человека в непредвиденных обстоятельствах. Это выбор каждого, но не обязанность.

Давайте разберемся, какие виды страхования есть у Росгосстраха, и как расторгнуть договор, чтобы вернуть деньги.

Какие программы есть в компании?

Росгосстрах — одна из крупнейших страховых компаний в России.

Она предоставляет на выбор несколько программ по обереганию жизни на разные случаи:

  • накопительная (позволяет скопить необходимую сумму под определенные цели, например на образование детей);
  • рисковая (призвана обеспечить финансово человека или группу лиц в непредвиденных обстоятельствах, таких как смерть или болезнь близкого);
  • инвестиционное (помогает защитить вложения);
  • пенсионное (позволяет отложить средства для подкрепления пенсионных выплат в будущем).

Недавно РГС Страхование жизни объявили о ребрендинге Росгосстрах, и теперь они называются Капитал Лайф Страхование жизни. Все продукты страхования жизни были перенесены в новое юридическое лицо.

В связи с обширными программами страхования жизни Росгосстрахом и их исключительными особенностями, говорить о расторжении договоров приходится отдельно в каждом случае.

Расторжение накопительного страхования

Накопительное страхование предполагает внесение периодических платежей на счет, как правило, оно приурочено к определенному событию.

Например, накопительное страхование оформляют на детей до совершеннолетия.

На школьников — до свадьбы, поступления.

Что угодно может стать целью накопительного страхования.

Юридическое значение имеет лишь срок, до которого страхователь обязан вносить платежи.

Опасность такого типа страхования в невозможности продолжать систематические платежи. Не оплата нескольких платежей подряд несет с собой санкции и не выгодное для клиента положение.

Про доход, положенный на сумму накопленных средств можно забыть. Но и сумму всех взносов, страхователь не получит.

Дело в том, что в договоре есть понятие «выкупная сумма» — это доля от суммы внесенных платежей клиентом. Например, при отказе от договора страхования в Росгосстрахе в первый год, клиент получит лишь 50% накоплений, во второй год — 70%.

Полную сумму всех внесенных страхователем платежей и доход от вклада, он сможет получить только при наступлении даты, оговоренной в разделе «Срок» договора.

Расторгнуть инвестиционный вклад

Инвестиционное страхование — сложное понятие.

Оно отличается от накопительного, как правило, внесением суммы единовременно, а не ежемесячно.

Но главная особенность инвестиционного страхования — это получение дохода не только в виде процента от вклада, но и полученного при использовании денежных средств с помощью финансовых инструментов.

Обычно, граждане делают инвестиционный вклад со страхованием жизни крупной суммы денег, например, 700 тыс. руб. Срок страхования 3 года.

Договором предполагается получение прибыли к дате окончания, так как средства в это время используются.

Клиент имеет мало прав по управлению вложенной суммой. Но он может выбирать интенсивность и рискованность программы страхования. А также при получении существенного дохода страховой компанией, клиент имеет право, один раз в полгода, фиксировать полученную сумму и обращать ее во вклад.

Вообще, расторгать договор инвестиционного страхования в Росгосстрахе не выгодно также, как и накопительного, до срока его окончания.

Выкупная стоимость такого вклада опять же определена в зависимости от даты расторжения договора, пропорционально его общими сроку.

Однако, давайте рассмотрим пример из судебной практики, когда даже при досрочном расторжении договора страхования Росгосстрах, клиент остался в выгоде.

Судебное решение в пользу истца

Спустя полгода, обнаружила инвестиционный доход по вкладу на уровне 73 тыс. руб.

Пожелав его зафиксировать, таким образом обратить эту сумму, прибавив ее к основному вкладу.

Тем более что раз в полгода, она имеет такую возможность.

Однако, в телефонном разговоре, с ее слов, специалисты назвали ей сумму меньше, чем рассчитала она — около 40 тыс. руб.

Расстроившись, она направила заявление на расторжение договора, но ответа не получила и обратилась в суд.

Исследовав материал дела, суд отправил его на финансовую экспертизу. Которая установила, что инвестиционный доход за это время составил 130 тыс. руб.

Суд назначил к выплате 580 тыс. руб. , сто тридцать тысяч инвестиционного дохода, по результатам финансовой экспертизы, около 120 тыс. руб. неустойку и 8 тыс. руб. морального вреда. Итого, почти на 840 тыс. руб.

При подаче искового заявления на расторжение страхования, нужно детально разбираться во всех возможностях. Иногда решения судов оказываются неординарными.

Возврат полиса, навязанного при оформлении ОСАГО

Знакомая большинству граждан России история, когда не оформляют ОСАГО без дополнительных услуг. То компьютер у менеджера зависнет, то офис вообще закроют, не хотят иногда страховые компании идти на поводу у Правительства, регламентирующего эту сферу, вот и бастуют.

Суммы в этом случае, конечно, не сопоставимые со стоимостью страхования жизни при кредите, например, но все — равно, эти деньги водитель не готов был потратить. Как правило, при ОСАГО, стоимость страхования жизни составляет до 1500 руб.

Вернуть их можно в период охлаждения, в первые 14 дней.

Выплату направят в течении 10 дней на указанные заявителем реквизиты.

После периода охлаждения, выплату можно получить только по суду.

Но так как сумма не существенно в сравнении с судебными издержками, мало кто решиться возвращать ее.

Хотя по основанию ст. 14.8 КоАП — включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, теоретически, возможно.

Как вернуть деньги за полис при кредите?

Так как Росгосстрах, а ныне Капитал Лайф Страхование жизни, сотрудничает с многими банками, как аккредитованный страховщик при взятии заемщиками кредита, то он, неожиданно для многих, фигурирует и в области возврата за страхование жизни при кредите.

Практика возврата страхования жизни при кредите крайне неоднозначна. Много споров породил, нашумевший термин, период охлаждения.

Не менее интересен и вопрос расторжения договора страхования жизни при досрочном погашении кредита.

А уж коллективное страхование, где страхователь — банк, а не заемщик, многих юристов поставило в ступор.

Но сегодня известно, как вернуть деньги в каждом из упомянутых случаев, рассмотрим все.

Досрочное погашение

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования утрачивает силу, если возможность наступления риска исчезает по не страховому случаю.

Является ли погашение кредита само по себе ситуацией при которой риск для жизни застрахованного отпал?

Вот несколько примеров положительной судебной практики, когда суд вставал на сторону заемщика, расторгал договор страхования жизни в Росгосстрахе и возвращал деньги:

Во всех случаях суд руководствовался ст.958 ГК РФ, именно тем, что отпала необходимость в страховании по причине зависимости выплаты от кредита и страховой сумме, равной нулю.

Как вернуть деньги за навязанную или ненужную страховку в «период охлаждения»

В 2015 г. из-за многочисленных жалоб граждан на принуждение приобретать страховки со стороны страховых организаций или банков появилось Указание Центрального банка РФ от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Это интересно:  Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости 2019 год

Теперь, граждане в течение 14 рабочих дней могут подать заявление на расторжение договора и возвращение своих взносов.

Даже, если условие допускающее возврат не прописана в теле договора — таково решение Верховного суда.

Причем, сумма выплачивается в полном объеме, без вычета этих 14 дней. Если за это время наступило страховое событие, процедура возврата немного отличается.

Капитал Лайф (он же Росгосстрах) разместили страничку, посвященную периоду охлаждения у себя на сайте. Поэтому, даже сомнению не подлежит, сегодня всем возвращают страховку жизни, если они успели подать заявление в течении 14 дней.

Особенности коллективной схемы

Возможность вернуть часть страхового взноса зависит от вида заключенного договора. Клиент может приобрести индивидуальный страховой полис, а может быть включен в коллективную программу страхования.

В этом случае большая часть платежа за страховку является оплатой услуги за включение в программу страхования. То есть оно подразумевает как плату за страхование жизни, так и плату за вступление в программу.

Вернуть его при досрочном погашении нельзя.

Как раз потому что, оно страхует на твердую сумму, страховая выплата не привязывается к остатку задолженности.

Радует, что судебная практика устаканилась на утверждении права заемщика на возврат страховки в период охлаждения и в случае с коллективной программой.

Даже с отправкой заявления в период охлаждения возникает много не стыковок. Кому отправлять заявление, по какому адресу? Ведь заемщик в этом случае прямого контракта со страховой компанией не заключал. На какой документы ссылаться? Рекомендация — отправлять в два адреса, и в банк и в страховую компанию.

Даже формой бланка и то вводят заемщиков в заблуждение. Никто не имеет права потребовать какой-либо типовой бланк. Заемщик имеет право написать заявление на возврат в свободной форме, даже от руки. Главное, указать реквизиты договоров и подать заявление в срок!

Что понадобиться?

Для возврата денег по страховке гражданин должен подать письменное заявление в Росгосстрах с требованием аннулировать договор и выплатить премию.

Прошение может быть послано почтой в адрес филиала ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения или передано лично по месту приема заявлений на расторжение.

На официальном сайте Росгосстраха можно найти список документов, которые организация требует предъявить для расторжения договора:

  • подлинник договора страхования;
  • подлинник квитанции об уплате страховой премии;
  • документ, удостоверяющий личность (при обращении через доверителя — нотариально засвидетельствованная доверенность на представительство);
  • дополнительное соглашение к договору;
  • банковские реквизиты для перевода средств (если премия выплачивается безналичным расчетом);
  • согласие на обработку персональных данных (при обращении в филиалы Москвы и Московской области).

После получения заявления сотрудники компании должны поставить на бланк печать о приеме прошения.

В течение 10 дней с момента приема заявления организация обязана его рассмотреть и оповестить страхователя о своем решении.

При подтверждении оснований, предусмотренных законодательством, организация должна выплатить клиенту премию в течение этих же 10 дней.

В случае отказа гражданин имеет право обратиться в суд с жалобой в соответствии со ст. 452 ГК РФ.

Как написать заявление: образец

Заявление составляется в свободной форме в двух экземплярах. Оно должно содержать следующие необходимые данные:

  • ФИО заявителя;
  • наименование страховой компании;
  • паспортные данные заявителя;
  • прошение расторгнуть договор;
  • обоснование выплаты премии;
  • реквизиты для перечисления суммы;
  • дата;
  • подпись.

Вы можете посмотреть также видео на тему: «Как правильно писать заявление на возврат денег в страховую компанию».

Ниже примерный бланк заявления на расторжение договора страхования жизни с Росгосстрахом:

Паспорт серия ______№ ________________

«____»__________ ______ г., к/п ________,

Зарегистрирован по адресу: _____________

Я, __________________Паспорт серия _______ № _________ выдан _________ «______»___________ _______г., код подразделения _______, Зарегистрирован по адресу: _________________________приобрел полис ОСАГО № от . При оформлении ОСАГО меня уверили, что необходимо заключить договор страхования. В связи с этим между мной и ______________________ был заключен договор страхования №_______ от «_____»___________ ______г. Сумма страховой премии составила _________ рублей. Данная денежная сумма была перечислена в страховую компанию.

Согласно п.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п.5. Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В связи с этим считаю, что имею право на расторжение договора страхования и возврат уплаченной страховой премии в полном объеме.

На основании выше изложенного, ПРОШУ:

  1. Расторгнуть договор страхования № _______ от «______»_________ ______г.
  2. В течение 10 дней с момента получения настоящего заявления вернуть сумму в размере ________ рублей, которая была оплачена в счет оплаты страховой премии.
  3. Данные денежные средства прошу зачислить на счет №________________________
  1. Копия паспорта;
  2. Копия полиса ОСАГО;
  3. Копия договора страхования;
  4. Копия реквизитов для перечисления денежных средств.

«________»______________ _____ г.

Сроки выплат

Выплаты премии при расторжении договора предусмотрены всеми программами страхования жизни в Росгосстрахе. Однако, основания для выплат должны соответствовать законодательству или быть прописаны в договоре.

При заключении соглашения со страховой компанией следует внимательно подойти к условиям сделки и изучить их предварительно.

Если заемщик успеет подать заявление на расторжение договора страхования в первые две недели, то выплата поступит ему в течении 10 дней.

Во всех остальных случаях, придется доказывать и расторгать договор через суд. Как только судебное решение вступит в силу, необходимо отнести исполнительный лист непосредственно в Росгосстрах или к судебным приставам для взыскания задолженности.

В этом случае не должно быть задержки в выплате. Скорее всего, в течении месяца истец получит деньги обратно.

Взяли кредит в ФК «Открытие», навязали страховку Росгосстрах комбинированное

страхование от несчастных случаев и Страхование выезжающих за рубеж, отказ от страховки написали в банке в этот же день, на следующий день отправила документы об отказе от страховки по почте в Росгосстрах, до этого звонила им, они ссылаются на Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У, что страховка выезжающих за рубеж не вернется, это 40 т, вернут по несчастному случаю, всего 2 т, правомерны ли их действия? В случае возврата 2 т, я могу запросить у них письменный отказ? Т. К. Звонила в ЦБ РФ, мне сказали любая страховка возвращается. При отправке документов им, сделала опись содержимого на почте.

2 ответa на вопрос от юристов 9111.ru

Это указание действительно не относится к таким страховкам, поэтому на Ваше требование Вы и получите отказ, они умышленно так делают, но вернуть страховку можно, для этого необходима письменная претензия на основе норм ГК.

Добрый день! В соответствии с Указанием от 20 ноября 2015 года № 3854 при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Это интересно:  Кредитные брокеры в сочи помощь в получении 2019 год

Требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

Если Ваш полис предусматривает вышеназванные условия, то лучше заявить претензию в Банк и попытаться взыскать как навязанную услугу. Но, конечно же все будет зависеть от условий кредитного договора.

Возврат денег за страховку жизни или страховку по кредиту в компании Росгосстрах

Любой кредитный продукт – это риск не только для заемщика, но и для банка. Финансовые организации стараются свести риски невозврата по кредитам к минимуму и, по возможности, возместить их. На этот случай и предусмотрена страховка по кредиту. Клиенту, желает он того или нет, все равно придётся согласиться на приобретение страховки. Но бывают ситуации, при которых страховка по кредиту и не требуется, так как заемщик выплатил кредит полностью без задержек и просрочек. В такой ситуации можно вернуть деньги за страховку жизни.

О страховке

При оформлении любого кредитного продукта (автокредита, экспресс-кредита, ипотеки) банк потребует от заёмщика подписать страховой договор. В случае потребительских кредитов банки требуют страховать жизнь и здоровье заемщика. Но не каждый заемщик знает, что можно вернуть деньги за страховку жизни Росгосстрах. Для автокредитов и ипотеки требуется страхование имущества и страхование жизни от несчастного случая. Это нужно для того, чтобы, в случае смерти или нетрудоспособности заемщика, страховая компания выплатила остаток кредитных средств за него. Если эту процедуру отменить, то банки будут требовать вернуть деньги от поручителей и даже от наследников.

При оформлении кредита обращайте внимание все пункты договора страхования. Особенно ваше внимание должны привлечь пункты, содержащие основания для досрочного расторжения договора и возможность возврата денег на случай расторжения договора. Страхование при оформлении кредитных продуктов – дело добровольное. Банки делают все, чтобы заемщик согласился подписать такой договор. Они предлагают незастрахованным заемщикам менее выгодные условия кредитования, а также включают пункты, касающиеся страхования непосредственно кредитный договор.

Возврат денег по страховке

Возврат денег по договору страховки возможен, но важно соблюдение двух основных моментов:

  • Главным основанием для возврата средств по страховому договору является досрочное погашение кредита (если кредитный продукт был выдан на три года, а вы погасили кредит за два).
  • Еще один момент, который позволит вернуть деньги за страховку по кредиту – это наличие в договоре пункта о том, что на случай досрочного погашения кредита страховая фирма вернет вам остаток страхового взноса с вычетом уже использованной суммы.

Но даже соблюдение этих критериев не всегда приведет к тому, что страховая компания вернет деньги заемщику. Иногда люди вынуждены идти с этим вопросом в суд, а судебная практика по этому вопросу крайне противоречива.

Перед тем, как вернуть деньги за страховку по кредиту важно учесть, что и страховая компания имеет возможность получить часть вознаграждения. Это вознаграждение рассчитывается пропорционально времени действия страховки. Поэтому, если кредит был вовремя уплачен и закрыт, то получить страховку в этом случае не получится, так как страховая компания выполнила свою работу. Сумма возврата по страховке зависит от срока погашения кредита и наличия пункта в страховом договоре о возможности возврата денежных средств на случай выплаты всей суммы долга.

В видео рассматривается в озврат незаконно навязанной страховки по кредиту

Возврат денег по страховке в различных видах кредитования

Потребительское кредитование

Процедура возврата денег по страховке в случае с потребительским кредитованием является максимально простой. Сотрудники банка часто озвучивают ее еще на этапе оформления кредита. После погашения суммы займа события могут развиваться в двух направлениях:

  • Со дня погашения кредита прошло меньше 30 дней – заемщику требуется обратиться в отделение банка, где был оформлен кредит с соответствующим заявлением. Страховка в этом случае возвращается полностью.
  • Со дня погашения прошло больше 30 дней – заемщик также сможет написать заявление в отделение банка, где был выдан займ, но сумма возврата составит 50 процентов от суммы страховки, так как будут вычтены всевозможные издержки.

При обращении в банк важно оформлять заявление о возврате страховки в двух экземплярах, один из которых заёмщику нужно оставить у себя. Обязательно указание даты подачи заявления.

Автокредитование и ипотека

Многих заемщиков волнует вопрос, как вернуть деньги за страховку жизни Росгосстрах при выплате ипотеки. Произвести возврат средств за страховку по ипотеке и автокредитам можно по такой же схеме, как и в случае с потребительскими кредитами. Проблемы могут возникнуть только с возвратом денег за страховку залогового имущества. Если заемщик погасил кредит на автомобиль или покупку недвижимости досрочно, а страховка была проплачена на весь период действия кредитного договора, то возврат денег возможен. Для возврата средств по страховке в случае с автокредитованием и ипотекой необходимо направить в банк соответствующее заявление.

Средний размер выданного в 2015 г. кредита, руб.

Процедура возврата

Возврат денег по страховке производится двумя способами: при обращении с заявлением в банк, при обращении в суд. Обращение в судебную инстанцию допускается только тогда, когда заявление уже было подано, но банк в возврате средств за страховку вам отказал.

Подавая в банк заявление о возврате денег за страховку, в нем необходимо указать:

  • наименование, адрес кредитного учреждения, где был подписан договор по кредиту;
  • контактные данные заёмщика (ФИО, телефон и адрес);
  • номер договора по кредиту, а также дату его заключения;
  • сумму кредита;
  • сумму страхового продукта – это разница в сумме, которая указана в кредитном договоре и той, которая была получена заемщиком на руки;
  • дату погашения кредита;
  • просьбу о возврате средств за страховку;
  • информацию о вашем намерении обратиться в суд при отказе в возврате средств.

Заемщик должен подписать заявление, обязательно указав дату его составления, и передать менеджеру банка, где ранее был взят кредит. Ожидать ответа от банка следует в течение 30 дней. Если поступает отказ, можно отправляться для решения вопроса в суд. Для этого также составляется исковое заявление с указанием требований заемщика со ссылками на законодательную базу по этому вопросу. В этом деле важно грамотно аргументировать позицию, для этого желательно обратиться за помощью к юристу, который составит исковое заявление о возврате страховки по всем правилам.

Возврат страховки осуществляется путем перечисления денежных средств на счет, указанный клиентом.

Отказ в возврате по страховке

Банк отказывает в возврате страховки только в двух случаях:

  • Если заемщик пришел с заявлением слишком поздно (прошло больше 30 дней с момента погашения кредита).
  • Если в заявлении содержится слишком мало информации (нет информации о дате выдачи кредита, сумме кредита и т.д.).

В большинстве случаев страховые компании не горят желанием возвращать страховку. Они пытаются различными способами уменьшить сумму возврата. В таких случаях страховщики ссылаются на дополнительные расходы во время пользования страховкой. Для разрешения подобных моментов достаточно потребовать от страховой компании расчет фактических трат. Страховщик вычитает лишь те суммы, которые могут быть потрачены на обслуживание договора. Заемщику важно настаивать на своей позиции. При отказе следует писать претензии на имя руководителя страховой фирмы и на имя начальника банка.

Статья написана по материалам сайтов: strahovoi.expert, www.9111.ru, cashfacts.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector