+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Оформление кредита на чужой паспорт 2019 год

Можно ли оформить кредит по чужим паспортным данным

Жертв финансовых махинаций в наше время становится все больше. Нередко мошенники получают кредиты на значительные суммы, предоставляя при подаче заявки поддельные документы. На практике случаются ситуации, никогда не планировавший обращаться в банк за ссудой, узнает, что на нем уже «висит» огромная просрочка по кредиту, с начисленными процентами и солидными штрафами, уплатить которые следует немедленно, чтобы они не выросли еще больше. Если же этого не сделать, фективному «заемщику» будут писать и звонить коллекторы.

Каким образом это обычно происходит? Возможно, недавно вы потеряли собственный паспорт, или же разгласили его данные посторонним людям — в офисе мобильной связи, на почте, во время оформления денежного перевода, и т. д. Стоит отметить, что получить кредит по чужим паспортным данным довольно сложно, однако опытных мошенников это не останавливает. И даже уголовная ответственность, которая предусмотрена за данный вид правонарушения, является слабым сдерживающим фактором.

Никто из нас не застрахован от противоправных действий мошенников. Нередко даже служба безопасности банка, в обязанности которой входит тщательная проверка каждого потенциального заемщика, не находит подозрительной информации и одобряет заявку, поданную мошенником по подложным документам. Чтобы не стать заложником подобной ситуации и защитить собственные права, необходимо придерживаться некоторых правил.к содержанию

Как мошенники берут кредит на чужое имя

Как узнать, есть ли на ваше имя долги

Каждый гражданин РФ имеет право один раз в год обратиться в БКИ, чтобы бесплатно получить отчет по своей кредитной истории (это право подтверждено ст. 8 Федерального Закона РФ №218 от 30.12.2004 г.). В полученном досье можно будет увидеть всю информацию, касающуюся ваших долговых обязательств перед финансовыми учреждениями, начиная с 2005 года. Из КИ вы можете узнать:

  • В каких именно банках был оформлен кредит.
  • Время оформления и точные суммы займов.
  • Насколько добросовестно вы придерживались условий кредитования, указанных в договоре — вовремя вносили платежи, не допускали просрочек, погашали ссуду досрочно.

БКИ не сразу получает информацию по займу. Банк начинает отправлять соответствующие данные после того, как клиент впервые допускает просрочку, переводя свою ссуду в категорию «проблемных».

Это означает, что в кредитной истории информация об оформленной на ваше имя ссуде появится не ранее, чем через месяц — когда мошенник не сделает первый ежемесячный платеж. Более того, многие МФО вообще никак не сотрудничают с БКИ, поэтому о том, что на ваше имя оформили займ, вы можете узнать еще позже — после первых звонков самих сотрудников МФО или коллекторов.

Как только из отчета БКИ вам стало известно, что мошенники взяли кредит, воспользовавшись вашим паспортом, необходимо немедленно обратиться в службу безопасности банка, выдавшего такой займ. Кроме того, вы должны сразу же написать заявление в полицию, прикрепив к нему копию поданного ранее заявления об утрате паспорта.к содержанию

Как уберечься от мошенников

Нет способа, который гарантировано защитит вас от мошенников. Чтобы максимально снизить риск попадания в подобную ситуацию, ведите себя крайне осторожно, и не передавайте посторонним лицам паспорт, либо ксерокопии его страниц.

Законодательство РФ предусматривает обязанность каждого гражданина обеспечивать сохранность паспорта. То есть носить его с собой всегда и везде не нужно, лучше спрячьте документ в надежном месте, а для подтверждения личности достаточно иметь при себе ксерокопию.

Возможно, вам нужно предоставить ксерокопию паспорта в одном из учреждений (это может быть салон мобильной связи, почта и т. д.), в таком случае напишите на лицевой стороне цель подачи ксерокопии, поставьте на ней дату и свою подпись (так вы будете уверены, что копией паспорта не воспользуются мошенники).

Если банк, которому вы указали на незаконность оформления кредита, отказался решать проблему и требует от вас уплаты задолженности — тут же подавайте заявление в правоохранительные органы. По данному факту будет возбуждено уголовное дело о мошенничестве и подделке документов. Также подавайте иск в судебные органы, чтобы признать договор кредитования недействительным (при этом ссылайтесь на ст. 812 ГК РФ).

Это интересно:  Где в кредитном договоре указан код валюты 2019 год

Можно ли взять на чужой паспорт кредит?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Взять кредит на чужой паспорт – как это сделать в режиме онлайн, и возможно ли это в принципе? Именно об этом вопросе и пойдет речь в нашей сегодняшней статье, ведь с развитием сферы банковских услуг и упрощением процедуры выдачи кредитов участились случаи мошенничества, а потому нужно быть подготовленными к таким ситуациям.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Можно ли оформить кредит по чужим паспортным данным?

К сожалению, на сегодняшний день все больше россиян становятся жертвами финансовых махинаций, когда по подложным документам оформляются значительные суммы кредитов. И человек, который до этого никогда не имел отношения с банками, через какое-то время узнает о том, что у него есть просроченный займ, огромные проценты и штрафы, которые необходимо срочно уплатить.

В противном случае, его будут пугать судебными разбирательствами с конфискацией имущества или же передачей дела в руки коллекторов. Как показывает сегодняшняя практика, таких случаев довольно много, и с каждым годом их количество растет, ведь попасть в ловушку мошенников довольно просто.

Каждый из нас может столкнуться с ситуацией потери паспорта, разглашения конфиденциальных личных данных, ведь нам очень часто приходится давать свои паспортные данные чужим людям. Например — на почте, в офисе сотовой связи, в пункте обслуживания системы переводов и т.д.

Процесс оформления кредита по чужим документам хоть и достаточно сложен, но все же осуществим. Согласно законодательству РФ, данная операция трактуется как мошенничество и подделка документов, но злоумышленников это редко останавливает.

Гарантированной, 100%-ой защиты от мошенников не существует, и даже служба безопасности, которая есть в каждой банковской компании, вас не спасет. Как не попасть в сложную ситуацию, и при необходимости доказать договор фиктивным, рассказываем далее.

Как мошенники берут кредит на чужое имя?

Итак, если говорить о том, возможно ли в принципе взять кредит на чужой паспорт, отвечаем – очевидно, что это не только вполне осуществимо, но и делается сравнительно легко. Здесь есть несколько вариантов:

  • Если у мошенника оказалась в руках ксерокопия вашего документа, удостоверяющего личность или его оригинал, он может переделать свою внешность, чтобы быть максимально похожим на ваше фото. После этого он может обратиться в любой банк, где выдают экспресс-кредиты по одному паспорту или моментальные кредитки, и получить деньги на любые цели,
  • Если ваша внешность и внешность преступника совсем различны, то он может отклеить ваше фото и вклеить свое. При этом паспорт становится фиктивным, но по его ксерокопии все равно можно получить заём в микрофинансовой компании или же в тех банках, которые работают в дистанционном режиме,
  • Если же у мошенника есть подельник, который работает в каком-либо банковском учреждении, то они могут и вовсе ничего не делать с вашими документами, а просто оформить по ним кредитный договор на сколь угодно крупную сумму. В ход также идут поддельные справки о доходах, чтобы увеличить одобряемую сумму.
  • Онлайн-займы — сейчас есть множество МФО, в которых можно оформить микрозайм через Интернет, и получить сразу деньги на указанную карточку. При этом из требований к заемщику — только скан его паспорта. И если вы потеряли свой документ, и вовремя не заявили в полицию об этом, злоумышленник может быстро оформить на вас несколько займов в сумме от 5.000 до 50.000 рублей с огромными процентами.
  • Товарные кредиты в интернет-магазинах. Большинство крупных магазинов по продаже техники и электроники стараются идти навстречу своим клиентам, и предлагают им покупки в кредит не только в розничных точках продаж, но и через интернет-магазин. Покупателю достаточно также предоставить скан своего паспорта, чтобы оформить какой-либо товар свыше 10 тысяч в кредит.

Как узнать, есть ли на ваше имя долги?

У каждого гражданина России есть право один раз в год получить отчет из Бюро Кредитных историй совершенно бесплатно, закреплено оно в статье 8 ФЗ РФ под номером 218 от 30.12.2004 года. Такая информация будет содержать в себе отчеты о долговых отношениях заемщика с банками, начиная с 2005-го года, а именно:

  • В каких банковских компаниях,
  • Какие и когда были взяты ссуды,
  • Как происходило выполнение обязательств, т.е. были ли просрочки, досрочное погашение и т.д.

Отметим, что информация о займах не сразу попадает в БКИ. Банк пересылает данные в бюро только в том случае, если займ стал проблемным, т.е. появились просрочки.

Соответственно, как минимум месяц должен пройти с того момента, как кредит был оформлен мошенниками на ваше имя. Примечательно, что большинство МФО не сотрудничают с бюро кредитных историй, а значит, о микрозаймах, взятых по вашему паспорту, вы не узнаете вовсе до того, как вам не начнут звонить сотрудники микрофинансовой организации, либо коллекторы.

Это интересно:  Возврат комиссий и страховок по кредитам 2019 год

Если вы обнаружили в отчете информацию о том, что кто-то воспользовался вашим именем для получения кредита, немедленно обратитесь в службу безопасности этого банка. И также напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы, обязательно предоставьте копию заявления о потере паспорта.

Как уберечься от мошенников?

Как мы уже писали ранее, не существует стопроцентного способа защиты. Единственное, что вы можете сделать — это быть крайне осторожными в тех ситуациях, когда вам нужно передать кому-либо свои личные документы.

Примечательно, что согласно российскому законодательству, гражданин РФ должен заботиться о сохранности своего паспорта, а значит, что вовсе необязательно везде носить его с собой. Лучше, если оригинал будет храниться дома или в сейфе банка, а с собой можно брать сканкопию на случай, если нужно будет подтвердить свою личность.

Если с вас где-либо требуют ксерокопию, всегда на ее лицевой стороне пишите, с какой целью она делается, подписывайтесь и ставьте дату, чтобы ею не могли воспользоваться в мошеннических целях.

Если банк отказывает вам в вашей претензии, вам необходимо обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела по факту подделки документов и подать в суд иск для признания договора займа ничтожным по причине неполучения денег от кредитора, вам поможет в этом статься 812 ГК РФ.

Можно ли взять займ по чужому паспорту

Известно немало случаев, когда мошенники получали кредит в банке по чужому паспорту. Как правило, такие махинации возможны в двух случаях:

  • если паспорт был утерян или украден, а владелец документа своевременно не заявил об этом в соответствующие органы;
  • в случае, если сотрудник банка замешан в махинациях с кредитами и, получив паспорт или его копию другого человека, подаёт заявку на кредит от лица владельца документа.

В первом случае фотография владельца заменяется фотографией злоумышленника, после чего мошенник может оформить кредит на чужое имя. Во втором случае ситуация другая. Непосредственно с клиентом работает только один сотрудник банка. Именно он проверяет документы, возвращая владельцу оригинал, а копию паспорта добавляет в архив. В таком случае у недобросовестного сотрудника есть доступ к паспортным данным и возможность подать заявку на кредит от другого лица.

Стоит отметить, что оба эти вида мошенничества возможны только в том случае, если для получения кредита требуется только документ, удостоверяющий личность. Дополнительные условия затрудняют возможность оформления кредита по чужому паспорту.

Возможно ли такое в отношении микрозаймов? Нет! Если из всех документов у злоумышленника есть только паспорт, то у него нет никакой возможности получить онлайн займ по паспорту. Несмотря на то, что оформление заявки на кредит происходит в режиме онлайн и нет визуального контакта, МФО довольно надёжно застраховали своих заёмщиков от таких неприятных ситуаций. Главной защитой является ваш банковский счёт. МФО переводят деньги на счёт, имя владельца которого полностью совпадает с ФИО в паспорте. Поэтому даже если злоумышленник получит одобрение на заём, шансы на получение денег по вашему паспорту у него минимальные. Будьте спокойны и не забывайте при утере документов заявлять об этом в соответствующие органы и блокировать утерянные банковские карты во избежание неприятностей.

Реально ли оформить кредит на чужой паспорт? О том, как работает банковская система

Многие граждане периодически оставляют данные своего паспорта в разных организациях: банках, магазинах, почтовых отделениях, в офисах обслуживания разных компаний.

И мошенники вполне могут оформить кредит на чужой паспорт, поэтому следует быть крайне внимательным при предоставлении своих данных третьим лицам.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт в банке

При оформлении банковского кредита обязательно требуется именно оригинал документа. Менеджеры кредитных учреждений такого типа не имеют право составлять заявку, если клиент просто предоставил данные документа или его копию. Так что, если мошенник придет с копией вашего паспорта в банк или магазин с целю оформить кредит, ему откажут, даже заявку принимать не буду. Более того, менеджеры банков по должностной инструкции обязаны сверять фотографию клиента с лицом заявителя.

Специалистов обучают проведению правильного сравнения по форме ушей или Т-зоне лица, форме глаз и губ. В общем, по тем параметрам, которые с возрастом не поддаются изменениям. Если менеджер обнаружит, что в его руках находится паспорт не того человека, который перед ним окажется, он не будет поднимать панику. Он просто укажет это в заявке на кредит, после чего последует автоматический отказ.

Это интересно:  Кредит под залог недвижимости по двум документам 2019 год

И даже если менеджер не уделил должного внимания сравнению фото в паспорте и лица заявителя, по должностной инструкции он должен совершать негласные проверки клиента, а именно:

  • не переписывать данные из паспорта, а спрашивать о них у заявителей. Гражданин должен без проблем называть место и дату своего рождения, адрес прописки, наличие детей, семейное положение;
  • если клиент не может сам ответить на простые вопросы, смотрит какие-то записи или совершает звонки, это также вызывает подозрения, в выдаче кредита будет отказано;
  • обязательно сверяется подпись в паспорте и подпись, которой заявитель заверяет анкету на выдачу кредита.

Так что, кредит по копии паспорта или по чужому документу в банке взять не получится.

Если оформлять заявку на банковский кредит онлайн

Многие думают, что при оформлении кредита через интернет можно обойтись без оригинала паспорта. Но это не так. Заявку гражданин действительно подает онлайн, в ней он может указать данные любого паспорта, но при получении денег после одобрения все равно потребуется именно оригинал документа.

При подаче онлайн заявки гражданин вписывает в анкету паспортные данные. В процессе рассмотрения эти данные проверяются по базе ОУФМС. Если данные действующие, то заявка может быть предварительно одобрена, если заявитель устроит организацию по остальным анкетным параметрам.

На этом этапе действительно можно совершить подлог данных. Но для получения денег на руки все равно придется идти в офис банка. И вот здесь и произойдет сверка оригинала документа. Банк сопоставит данные в паспорте с теми, что указал клиент в заявке, а также сверит личность потенциального заемщика. Если выявится, что паспорт принадлежит не ему, или он не может предоставить оригинал документов, деньги выданы не будут. Даже если заявка была предварительно одобрена, банк отзовет положительное решение.

Если оформлять онлайн-заем

Мошенники часто пытаются оформить кредит на чужой паспорт через интернет, обращаясь в микрофинансовые организации. Дело в том, что многие компании такого типа выдают займы дистанционным образом. Так что, теоритически, такая ситуация возможна, так как процесс кредитования не предполагает личную встречу менеджера и заемщика, оригинал паспорта проверять никто не будет.

Но МФО делают все возможное, чтобы сократить риски, связанные с подлогом данных. Поэтому они разработали различные методы идентификации личности клиента удаленно.

Что проверяют МФО:

  • некоторые компании просят приложить к анкете фото или сканированную копию паспорта;
  • удаленные займы выдаются переводом на реквизиты клиента. Паспортные данные гражданина и данные владельца реквизитов должны совпадать. Это вызывает сложности при оформлении кредита на чужой паспорт;
  • запрос в базу ОУФМС, чтобы выяснить, действителен ли паспорт, не числится ли он у утерянных или краденных;
  • они могут просить указать заявителя ссылку на свои профили в социальных сетях. Данные профилей должны совпадать с паспортными, при чем недавно созданная страница вызовет явные подозрения. Не исключается, что менеджер МФО напишет заявителю сообщение;
  • если в кредитной истории отражается большое количество запросов на получение займа в последнее время, это будет расцениваться, как признак мошенничества.

Фактически, по копии паспорта можно взять кредит в МФО, но получить деньги сможет только тот человек, на чей паспорт оформляется заявка. Например, карта для зачисления должна быть именной, расчетный счет открыт на имя заявителя. А если выбирать денежный перевод, то получить его в кассе оператора может только владелец паспорта при предъявлении оригинала документа.

Мошенники при оформлении онлайн-займов могут пользоваться кошельками Киви, но многие МФО совершают дополнительные проверки клиентов, которые выбирают этот метод выдачи средств.

100% исключить риски оформления кредита на ваш паспорт нельзя. Тут можно только посоветовать не разбрасываться своими данными. А если вам вдруг стали поступать звонки с информацией о просрочке, незамедлительно обращайтесь в банк и полицию.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, credits-on-line.ru, finansy.name.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector