+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Обязанности заемщика по кредитному договору 2020 год

Содержание

Условия кредитного договора, ущемляющие законные права заемщика (потребителя)

Участниками большого количества споров, связанных с применением ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, являются банки.

Договоры потребительского кредитования стали объектом самого пристального внимания Роспотребнадзора.

— условие, запрещающее заемщику в течение срока кредитного договора получать кредиты в иных кредитных организациях, предоставлять поручительство третьим лицам или передавать имущество в залог без письменного согласия банка (указанное условие ущемляет предусмотренную п. 2 ст. 1 ГК РФ свободу гражданина приобретать и осуществлять гражданские права своей волей и в своем интересе)

В обязанности заемщика по кредитному договору входит

Арбитражная практика рассматривает повышенные проценты как сложный правовой институт, состоящий из платы за пользование заемными средствами и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

То есть в случае невозвращения кредита в установленный срок, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, заемщик обязан, сверх установленной суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, уплачивает кредитору проценты на сумму кредита в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Согласно п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса РФ, заемщик не может быть принужден к получению кредита (например, у него отпала или уменьшилась надобность в деньгах).

Поэтому он вправе отказаться от получения согласованной с банком суммы кредита полностью или частично, причем безмотивно, если только данная возможность прямо не исключена законом, иным правовым актом или самим договором. Он лишь обязан уведомить кредитора о своем отказе до установленного договором срока предоставления кредита.

Кредитный договор нередко таит в себе определенные риски, причем как для заемщика, так и для кредитора.

В нашей статье мы расскажем о том, что такое типовой кредитный и какие существуют обязательства по его исполнению. Здесь Вы сможете найти образец кредитного договора. Кредитный представляет собой официальное соглашение между заемщиком и банковской организацией о том, что банк обязуется предоставить кредитные средства в размере ранее согласованной суммы в установленный срок, а заемщик, в свою очередь, принимает на себя обязательства по возврату выданной банком суммы с уплатой процентов за пользование средствами и выполнением условий договора в полном объеме (п.1 ст.819 ГК РФ)

Обязанностью банка по кредитному договору является своевременная передача денежных средств клиенту.

Способы исполнения этой обязанности могут быть различными в зависимости от того, какая форма расчетов используется сторонами, а также кто является заемщиком.

Если заемщиком является гражданин-потребитель, то он может получить сумму кредита как в наличном порядке через кассу банка, так и в безналичном порядке.

Характеристика кредитного договора

Заемщик обязуется использовать выданный кредит только на цели, предусмотренные в договоре, возвратить кредит в обусловленный договором срок, своевременно уплачивать проценты за пользование кредитом (либо предоставить банку право самостоятельно списывать соответствующие суммы со своего расчетного счета). Заемщику необходимо своевременно предоставлять в банк баланс и другие документы, необходимые для осуществления контроля за ссудой, а также обеспечить банку возможность доступа к первичным отчетным и бухгалтерским документам по вопросам, касающимся выданной ссуды.

Кредитный договор банка с заемщиком, содержание, права и обязанности сторон

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонне обязывающим . Права и обязанности по нему возникают с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям.

ЗАКЛЮЧАЯ кредитный договор с банком, ипотечный заемщик получает определенные права и одновременно берет на себя ряд обязательств.

Часть его прав и обязанностей регулируются кредитным договором, а часть – российским законодательством. Классический ипотечный кредит служит составной частью ипотечной сделки, конечная цель которой – приобретение недвижимости. В этом случае заемщик, помимо того, что выступает получателем кредита, одновременно является для банка залогодателем по об ипотеке и покупателем в сделке купли-продажи.

Какие права и обязанности имеет получатель потребительского кредита

Обновление: Июнь 5, 2018

Заключая договор потребительского кредитования заемщик возлагает на себя ряд обязательств, но он имеет и права.

Права заемщика

— До получения потребительского кредита (займа) заемщик вправе отказаться от него полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока.

— Заемщик вправе досрочно вернуть всю сумму кредита (займа) без уведомления кредитора в течение 14 календарных дней с даты получения нецелевого потребительского кредита (займа) или в течение 30 календарных дней после получения целевого кредита (займа).

— После истечения данных сроков заемщик может досрочно вернуть потребительский кредит (заем) или его часть, но когда он это запланирует, то обязан уведомить кредитора за 30 календарных дней до даты возврата, если меньший срок не установлен договором.

При досрочном возврате заемщик уплачивает кредитору проценты по договору на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата.

Обязанности заемщика

Погашение кредита. Главная обязанность заемщика по договору потребительского кредита (займа) – вовремя и в полном объеме вносить предусмотренные договором платежи.

Страхование. Договором может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать предмет залога по кредиту (например, договор КАСКО) или застраховать в пользу кредитора свою жизнь, здоровье, иной страховой интерес. Кредитор вправе установить критерии для выбора заемщиком страховщика.

Если законом не предусмотрено обязательное заключение договора страхования, кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых по сумме и сроку возврата условиях без обязательного заключения договора страхования.

Если в течение 30 календарных дней заёмщик не заключил договор страхования, то кредитор вправе увеличить размер процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) до уровня ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичным условиям, не предусматривающим обязательное заключение договора страхования.

Оборотные» обязанности заемщика по кредитному договору

«Юридическая работа в кредитной организации», 2011, N 3

Это интересно:  Как берется кредит под залог недвижимости 2020 год

Статья посвящена оценке арбитражными судами условий кредитных договоров, налагающих на заемщика обязанность поддерживать кредитовые обороты по банковскому счету не ниже определенных минимумов в течение всего срока кредитования. Рассмотрены как устоявшаяся практика, так и последние постановления ФАС Северо-Кавказского округа, в которых данные условия были признаны недействительными как противоречащие п. 3 ст. 845 ГК РФ и ограничивающие право заемщика распоряжаться своими денежными средствами путем заключения договоров банковского счета с другими банками.

Варианты формулировок «оборотных» обязанностей заемщика в кредитных договорах

Сами «оборотные» обязанности, равно как и ответственность за их неисполнение, в кредитных договорах формулируются по-разному. Анализ арбитражной практики позволяет выделить следующие типовые условия договоров.

  1. Привязка «оборотной» обязанности к остатку долга в текущем месяце (за нарушение данной обязанности предусматривается неустойка): «Заемщик обязуется обеспечивать поддержание ежемесячных кредитовых оборотов по счетам заемщика начиная с месяца, следующего за месяцем заключения сделки, на уровне не менее 50% от совокупной среднемесячной задолженности заемщика по основному долгу по данному кредитному соглашению в течение всего срока действия кредитной сделки. При этом величина совокупной среднемесячной задолженности рассчитывается как сумма задолженности за каждый день в течение календарного месяца, деленная на количество дней.

См. также: Решение Арбитражного суда Пензенской области от 27.07.2009 по делу N А49-3238/2009; Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30.09.2010 N 09АП-18267/2010 по делу N А40-1643/10-58-22; Постановления Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 17.12.2009 N 18АП-10156/2009 по делу N А76-26702/2008 и от 11.08.2010 N 18АП-6780/2010 по делу N А76-3096/2010.

  1. Привязка «оборотной» обязанности к процентной ставке по кредиту (при неисполнении данной обязанности проценты по кредиту уплачиваются в повышенном размере): «Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом по переменной процентной ставке, которая зависит от квартальных кредитовых оборотов по расчетным и текущим валютным счетам и определяется следующим образом:
  • ежеквартальные кредитовые обороты по расчетным счетам заемщика, открытым у кредитора, составляют менее 90% выручки, поступающей на все расчетные счета заемщика, открытые в коммерческих банках, — 17,5%;
  • ежеквартальные кредитовые обороты по расчетным счетам заемщика, открытым у кредитора, составляют более 90% выручки, поступающей на все расчетные счета заемщика, открытые в коммерческих банках, — 15,5%» (Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 27.12.2010 по делу N А33-5767/2010) .

Аналогичная формулировка обязанности отражена, например, в Решении Арбитражного суда Пензенской области от 05.07.2006, 11.07.2006 по делу N А49-2066/06-51/27.

  1. Закрепление «оборотной» обязанности в минимальной фиксированной сумме (за нарушение предусматриваются альтернативные санкции): «Заемщик обязуется поддерживать в течение срока действия настоящего договора регулярные кредитовые обороты по счетам заемщика, открытым у кредитора, которые должны составлять не менее 1200 тыс. руб. ежемесячно.

См. также: Решения Арбитражного суда Пензенской области от 23.01.2008 по делу N А49-7008/07-278/27 и от 18.01.2010 по делу N А49-10161/2009.

В случае неисполнения заемщиком данного обязательства кредитор вправе в любое время по своему выбору предъявить заемщику неустойку в порядке, предусмотренном ст. 7 договора, требовать досрочного возврата суммы кредита, а также уплаты процентов, начисленных за срок фактического пользования кредитом, в порядке, установленном п. 4.6 договора, увеличивать в одностороннем порядке процентную ставку, установленную п. 1.4 договора, в соответствии с п. 6.9 договора» (Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 28.07.2010 по делу N А70-263/2010).

Применительно к такому варианту условия об «оборотной» обязанности нужно сделать как минимум два замечания.

Во-первых, санкция в виде одностороннего увеличения процентной ставки сопряжена с обязательным уведомлением заемщика. Процедуру такого уведомления необходимо предусмотреть в кредитном договоре. Соответственно, в судебном разбирательстве банк должен будет доказать факт получения заемщиком уведомления и его соответствие условиям и порядку, прописанным в договоре. В противном случае велика вероятность отказа в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование кредитом в повышенном размере.

Во-вторых, санкции за нарушение «оборотной» обязанности должны быть сформулированы альтернативно и так же альтернативно применяться во избежание вывода суда о том, что за одно нарушение заемщик был привлечен к двойной ответственности. Именно такой довод заявлялся ответчиком в вышеприведенном деле. Отвергая его, суд указал, что «обязанность заемщика по поддержанию определенного объема кредитовых оборотов на расчетном счете носит ежемесячный характер. Следовательно, нарушение данного обязательства в каждом последующем месяце является самостоятельным основанием для применения мер ответственности, предусмотренных данным пунктом» .

По обстоятельствам дела в июле, августе и октябре 2009 г. за неисполнение «оборотной» обязанности банк применил к заемщику санкцию в виде неустойки, в ноябре 2009 г. увеличил процентную ставку за пользование кредитом, а в декабре 2009 г. направил требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, то есть в каждом месяце допущенное заемщиком нарушение влекло только один вид ответственности.

  1. Привязка «оборотной» обязанности к совокупным поступлениям по всем счетам заемщика, открытым в кредитных организациях (за нарушение предусматривается неустойка): «В течение всего срока действия кредитного договора заемщик обязуется поддерживать чистый совокупный ежемесячный кредитовый оборот по счетам, открытым в ОАО КБ «Центр-инвест», в размере 80% от совокупных поступлений (кредитовых оборотов) по всем счетам заемщика, открытым в кредитных организациях.

Несмотря на то что данное Постановление не было обжаловано в кассационном порядке, практика ФАС Северо-Кавказского округа, которая будет рассмотрена ниже, свидетельствует о том, что такая формулировка «оборотной» обязанности ограничивает право заемщика на свободный выбор контрагентов по обслуживанию банковских счетов, а потому не соответствует требованиям ст. ст. 1 и 10 ГК РФ.

Примечание. Поскольку обязанность заемщика по поддержанию кредитовых оборотов по счету носит ежемесячный характер, ее нарушение в каждом месяце является самостоятельным основанием для применения к заемщику мер ответственности.

  1. Привязка «оборотной» обязанности к совокупным поступлениям по всем счетам заемщика, открытым в кредитных организациях, с одновременным установлением минимальной фиксированной суммы оборотов (за нарушение предусматривается неустойка): «Заемщик обязуется поддерживать в течение срока действия договора регулярные кредитовые обороты по счетам заемщика, открытым у кредитора, которые должны составлять 100% от общего объема кредитовых оборотов по всем счетам заемщика, открытым в кредитных организациях, за предшествующий квартал, но не менее 3 000 000 руб.

Как видно, такая формулировка является разновидностью условия, описанного в варианте 4, а потому влечет те же опасности, что и указанный вариант.

  1. Выражение «оборотной» обязанности в виде обязанности заемщика привлечь на обслуживание в банк то или иное третье лицо и обеспечить проведение этим лицом определенного объема операций. Упоминание о такой формулировке можно найти в юридической литературе. В частности, в статье Д. Шевченко «Несогласованный процент или отлагательное условие?» отмечено: «Ряд банков-кредиторов вырабатывают еще более замысловатые конструкции и «привязывают» размер процентной ставки даже не к оборотам самого клиента, а к оборотам привлекаемого им третьего лица. При этом в дополнительные обязательства клиента по кредитному договору, от чего будет зависеть размер процентной ставки за пользование кредитом, включается обязанность клиента привлечь на обслуживание в банк ту или иную конкретную организацию и обеспечить проведение этой организацией в банке того или иного объема кредитовых оборотов» .
Это интересно:  Карта рассрочки хоум кредит просрочка платежа 2020 год

Шевченко Д. Несогласованный процент или отлагательное условие? // ЭЖ-Юрист. 2006. N 12.

Данную формулировку нельзя признать соответствующей ГК РФ, поскольку она предполагает возложение обязанности на третье лицо, не участвующее в кредитном договоре, и ответственность заемщика за действия (а точнее, бездействие) этого третьего лица, чем нарушаются требования п. 2 ст. 1 и п. 3 ст. 308 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора.

Согласно п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами, соглашением сторон, обязательство может создать для третьих лиц лишь права в отношении одной или обеих сторон обязательств.

Используя изложенный правовой подход, можно заключить, что заемщик не может нести ответственность за третьих лиц, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей по отношению к банку в части заключения договоров банковского счета и обеспечения оборотов по своим банковским счетам.

В арбитражной практике получила оценку несколько видоизмененная формулировка данного условия — об обязанности заемщика обеспечить поступление на открытые в банке счета организаций, входящих с заемщиком в одну группу компаний, денежных средств (кредитовые обороты) в размере не менее определенной суммы.

Так, по условиям кредитного договора в период его действия заемщик обязался обеспечить поступление на открытые в банке-кредиторе счета организаций, входящих с заемщиком в одну группу компаний, денежных средств (кредитовые обороты) в сумме не менее 300 млн руб. в месяц. В случае невыполнения этого условия банк был вправе установить процентную ставку за пользование кредитом на 2% выше в месяце, следующем за месяцем, в котором не проведены кредитовые обороты в соответствии с вышеизложенным условием.

Суды первой и апелляционной инстанций признали такую «оборотную» обязанность противоречащей п. 3 ст. 308 ГК РФ. Суды пришли к выводу, что выполнение данных условий кредитного договора заемщиком является объективно невозможным, они представляют собой кабальные условия и противоречат п. 3 ст. 845 ГК РФ, согласно которому банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

«Отрицательная» практика ФАС Северо-Кавказского округа

Как видно, в этом деле «оборотная» обязанность заемщика была сформулирована не вполне корректно. Фактически она означала обязательство заемщика перевести все обороты в филиал банка в г. Черкесске и не пользоваться до погашения кредита счетами в других банках. При этом она не была каким-либо образом привязана к сумме кредита либо к остатку задолженности по кредиту. Суды сочли, что установленные спорными условиями кредитных договоров ограничения по осуществлению финансовых операций по расчетным счетам заемщика, открытым в других банках, не относятся к кредитным обязательствам. Названные условия договоров направлены на ограничение свободы заемщика в выборе контрагентов по обслуживанию банковских счетов, что противоречит ст. ст. 1 и 10 ГК РФ. Суды также пришли к выводу о том, что неустойка в виде повышения ставки за пользование кредитом до 36% годовых не является мерой обеспечения возврата кредита, поскольку не связана с исполнением обязательств по кредитному договору, предусмотренных ст. 819 ГК РФ.

С выводами судов, сделанными при изложенных обстоятельствах, в принципе можно согласиться, равно как и с позицией арбитражных судов названного округа в двух других делах.

Последние примеры ФАС Северо-Кавказского округа позволяют сделать вывод: нельзя ставить «оборотную» обязанность заемщика в зависимость не от суммы кредита либо от остатка задолженности по кредиту, а от суммы всех совокупных оборотов заемщика по его счетам, открытым в других банках, поскольку это означает неправомерное ограничение права заемщика на осуществление финансовых операций по банковским счетам, открытым в других кредитных организациях.

Кроме того, нельзя обязать заемщика привлечь на обслуживание в банк то или иное третье лицо и обеспечить проведение этим лицом определенного объема операций. В остальных случаях включение в кредитный договор «оборотной» обязанности заемщика видится вполне правомерным и получает судебную защиту.

На возможность включения в кредитный договор ряда дополнительных обязанностей заемщика, направленных на ограничение его финансового бремени и поддержание стабильности финансовых показателей, содержится указание и в п. 9 проекта обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре . В нем судебной оценке подвергались условия кредитного договора о том, что в целях обеспечения полного и своевременного исполнения своих обязательств заемщик принял на себя следующие обязанности:

  • поддерживать определенный уровень финансовых показателей своей деятельности;
  • уведомлять банк о предъявленных исках;
  • до полного возврата кредита воздерживаться от заключения договоров поручительства, по которым заемщик выступал бы поручителем по обязательствам третьих лиц;
  • не предоставлять свое имущество в залог как по своим обязательствам, так и по обязательствам третьих лиц.

Размещен на сайте ВАС РФ по адресу: www.arbitr.ru/_upimg/24DA13E8B7201B684F1A6D338065C9D1_обзор_кк.pdf.

В договоре также было установлено, что в случае нарушения названных обязанностей банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита.

Оспаривая законность этих условий, заемщик, являющийся индивидуальным предпринимателем, сослался на то, что они ограничивают его правоспособность, а потому являются ничтожными (п. 3 ст. 22 ГК РФ).

Суд при рассмотрении дела пришел к следующему выводу. Условия кредитного договора, которые, по мнению заемщика, являются ничтожными, устанавливают его обязанность воздерживаться от совершения определенных действий, а именно — от совершения определенного рода сделок. При этом действия, которые обязался не совершать заемщик, в достаточной степени конкретизированы, а обязанность не совершать их ограничена временными рамками. Кроме того, принятие на себя заемщиком данного рода обязанностей было связано с получением им имущественного блага — кредита, причем без предоставления какого-либо иного обеспечения. В связи с этим суд счел, что включение в договор условий подобного рода не было направлено на ограничение правоспособности или дееспособности заемщика.

Как видно, в проекте обзора сформулированы два критерия, при наличии которых принимаемые на себя заемщиком обязанности нельзя считать ограничением его правоспособности или дееспособности, а именно:

Это интересно:  Восточный банк рефинансирование потребительских кредитов 2020 год

а) достаточная степень конкретизации обязанности;

б) ограниченность соответствующей обязанности временными рамками.

Нельзя не отметить, что эти критерии присутствовали во всех примерах арбитражной практики, рассмотренных в настоящей статье.

Правда, в «шапке» п. 9 проекта Обзора выделены только ограничения на получение заемщиком кредитов, выдачу поручительств и передачу имущества в залог, а в самом рассмотренном примере заемщик нарушил только одну из перечисленных в договоре обязанностей — заключил договор поручительства в обеспечение исполнения обязательств третьего лица. Тем не менее, если такой подход будет принят в окончательной редакции обзора, ничто не помешает распространить его и на «оборотные» обязанности, в связи с чем «отрицательная» практика ФАС Северо-Кавказского округа может претерпеть изменения в самом ближайшем будущем.

Потребительское кредитование Сбербанка. Права и обязанности Заёмщика и Банка.

Что такое потребительское кредитование, и кто может подать заявку?

Потребительский кредит – это сумма, предоставленная банком на приобретение различных товаров и услуг, а также для иного использования в бытовых и личных целях. Займ может быть оформлен с поручителем и без. В Сбербанке есть возможность оформить сумму от 30 тысяч рублей до 5 миллионов, сроком от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку на получение можно оформить, если:

  • Ваш возраст в диапазоне от 21 до 65 лет, а с поручителем возраст заемщика может быть от 18 до 75 лет.
  • У Вас есть стабильный доход, который Вы сможете документально подтвердить (например, предоставив справку 2НДФЛ).
  • Ваш стаж на последнем месте работы не менее 6ти месяцев, а общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет.

Долговые обязательства и права заемщика

На сегодняшний день кредит один из самых популярных продуктов на рынке банковских услуг, все больше людей желают получить деньги на различные нужды. Еще при заполнении анкеты-заявки между Банком и Клиентом наступают правовые отношения, которые длятся на протяжении всего срока кредитования.

Клиент имеет право:

  • Отказаться от получения займа, до истечения сроков его предоставления.
  • Полностью или частично осуществлять досрочное погашения долга, в срок, установленный договором.
  • Получить копию договора, график платежей, а также сведенья обо всех условиях предоставления кредита.
  • Изменить счет с которого осуществляться погашение долга, заведомо написав соответствующие заявление.

Клиент обязан:

  • Погашать задолженность в сумме и с периодичностью указанный в договоре.
  • Возвратить займ в соответствии с условиями договора.
  • В течении одного дня, уведомить Банк о наступлении банкротства.
  • Не уступать свои права по договору третьим лица, без посменного согласия кредитодателя.
  • В случаи закрытия счета с которого происходит списание, оформить новое поручение на перечисление денежных средств.

Кто такие поручители и какие у них права, обязанности перед Банком?

В наше время множество банков сталкиваются с проблемой просроченной задолженности. Клиенты берут кредиты и в какой-то момент задерживают внесение платежей или вовсе прекращают платить. Сбербанк старается максимально обезопасить себя от финансовых потерь, предлагая своим клиентам оформлять договор с привлечением поручителей.

Наличие поручителя – обязательно если:

  1. Сумма кредита более 3-х миллионов рублей.
  2. Возраст Клиента от 18 до 20 лет. Причем в этом случае, поручителем должен быть один из Родителей.

Поручитель – это физическое лицо, принимающие все обязательства по кредиту в случае уклонения от погашения задолженности, основным плательщиком. Требования к поручителю схожи требованиям к основному заемщику. Банк так же рассматривает платежеспособность и стаж работы поручителя.

Поручитель имеет те же права, что и основной заемщик, в дополнение к ним, он вправе:

  • После выполнения долговых обязательств, обратиться в суд для взыскания уплаченной суммы, с основного заемщика.
  • Не отвечать по обязательствам, в случае смерти должника.
  • Предъявлять возражения, которые мог бы выдвинуть должник.

Обязанности поручителя перед Банком:

  • При ненадлежащем выполнении условий договора основным заемщиком, взять на себя ответственность в той же мере что и у должника, включая оплату процентов и других убытков кредитора.

Можно ли переоформить кредит на другое лицо?

Когда платить по долгам становится невозможно, или деньги полученные в Банке мы отдаем другому человеку. Возникает вопрос, как перевести долговые обязательства на другое лицо? Например, на ближайшего родственника.

Федеральным законом No 51 статья 391 перевод кредита на третье лицо предусмотрен. Однако практика показывает, что Банки неохотно идут на такую процедуру. Оно и понятно, ведь новый заемщик — новые риски.

Что нужно для переоформления кредита:

  • Подать заявление с указанием причин и оснований для перевода долга на другое лицо.
  • Получить согласие кредитора, оформленное в письменном виде.

Если Банк примет положительное решение, то останется переоформить договор и вся ответственность по кредиту, перейдёт на нового заемщика.

Какие существуют обязанности и права Банка?

После подписания договора кредитования, Банк берет на себя определенные обязательства, перечень которых прописан законом No51 ФЗ.

Кредитор обязуется:

  • Ежемесячно переводить сумму со счетов Заемщика, для погашения займа.
  • Не позже 7-ми дней сообщить об образовании просроченной задолженности по договору.
  • Обеспечивать Клиента всей необходимой информации о датах и размерах аннуитетных платежей, а также об остатке задолженности по кредиту.

На ровне с обязательствами у Банка так же наступают права, которые он может применить к своим должникам.

Кредитор вправе:

  • Производить снижение процентной ставки по действующему договору, в одностороннем порядке.
  • На свое усмотрение уменьшать размер неустоек или установить период, в течении которого неустойка не взимается.
  • В случае утраты поручительства по договору, либо при ненадлежащем исполнении долговых обязательств заемщиком, потребовать полный возврат долга со всеми причитающимися процентами.
  • Направить на погашения суммы страхового возмещения, поступивший по программе Добровольного страхования заемщиков.

Полезные советы

Деятельность кредиторов регулирует аппарат Центрального Банка России (ЦБРФ). При возникновении сомнений в законности действий со стороны Банка, Вы можете обратиться в электронную приёмную на официальном сайте ЦБРФ. Вашу претензию рассмотрят в течение 30 календарных дней и предоставят посменный ответ.

Помните! При уклонении кредитором от своих обязанностей, Вы можете обратиться в суд для защиты своих прав.

Статья написана по материалам сайтов: 10bankov.net, wiseeconomist.ru, tobanks.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector