8 (800) 700-95-46  Бесплатная консультация с юристом

Народный банк кредит под залог недвижимости 2020 год

На протяжении жизни нам время от времени нужны крупные суммы денег. И в сегодняшней непростой экономической ситуации самым безопасным как для заемщика, так и для банка, является кредит под залог недвижимости.

Кредиты, где гарантией служит недвижимое имущество: квартира, дом или земельный участок, позволяют клиенту взять деньги на более длительный срок. Для сравнения, если беззалоговый кредит выдается в основном на 2-3 года, максимум на 5 лет, то залоговый заем банки готовы предоставить сроком до 10 лет.

О том, на каких условиях банки выдают ипотеку в 2018 году, читайте в статье.

В этой статье рассмотрим условия выдачи залоговых займов от банков Казахстана, требования к залогу и к заемщику, а также выясним, в каком банке переплата будет наименьшая.

Под залог недвижимости кредит выдают 16 банков

На сегодняшний день из 35 банков страны кредит под залог недвижимости выдают 16 фининститутов: Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Казинвестбанк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан. Приостановили выдачу залоговых займов в Казкоммерцбанке, АзияКредит Банке, Евразийском банке.

Рынок недвижимости немного оживился из-за роста цен на нефть, однако это не отменяет отрицательного вектора стоимости квартир. Что будет с ценой недвижимости дальше и покупать ли жильё в этом году, читайте в статье.

Стоит отметить, что с декабря 2018 года ставки по залоговым займам во всех банках выросли на 3-6%. Между тем банки готовы снизить ставку для своих клиентов: участников зарплатных проектов или вкладчиков. Например, в Народном банке держатель зарплатной карточки может оформить заем не под 23%, а под 20% годовых.

Что касается залоговой недвижимости, то у банков они разные. Как правило, она должна быть не ранее 1960 года постройки, находится в черте города либо не дальше 250 км от города. Материал стен утяжеленный: кирпич или панель, но не саманный или камышитовый. Строящиеся дома также не рассматриваются. Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или залоге. Одним словом, имущество должно быть ликвидным, то есть легко переводиться в деньги.

Заемщику нужно будет подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о заработной плате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. И какой-либо косвенный доход все равно надо будет доказать.

Деньги под залог квартиры: условия рейтинга

Оценочная стоимость залога

5 лет (60 месяцев)

Как уточняют менеджеры, окончательные цифры индивидуальны и сложатся при непосредственном рассмотрении кредитной заявки клиента.

Однако приведенные ниже данные могут помочь сориентироваться во множестве кредитных программ. Все цифры представлены в тенге. При этом не учтены траты на страховку и оценку залога. Рейтинг выстроен по размеру итоговой суммы выплат.

Топ-10 выгодных кредитов под залог квартиры

1. Цеснабанк

Кредитная линия «Внимание, деньги!» от Цеснабанка предоставляет кредит от 200 тыс. тенге до 50% от стоимости залога сроком до 10 лет. Комиссия — 1,5% за организацию займа. Целевая аудитория — клиенты от 18 лет.

Кроме ипотеки от коммерческих банков, на рынке недвижимости есть такой инструмент, как кредиты Жилстройсбербанка, с условиями которых можно ознакомиться по ссылке.

Это интересно:  Кредит под залог недвижимости плохая кредитная история 2020 год

2. Сбербанк

Данный фининститут предоставляет более выгодный процент для участников зарплатных проектов — 19,6, для остальных клиентов — 20,1%. Комиссии также разнятся: «зарплатники» платят за оформление кредитной документации — 0,8%, остальные — 1,8%. При этом все заемщики оплачивают 2,5% за зачисление средств на счет. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет — до 70% от стоимости залога.

19,6% — для «зарплатников» / 20,1% — для остальных клиентов

Банк выдает залоговые кредиты на потребительские цели сроком от 6 до 120 месяцев. При этом сумма кредита должна быть не больше 63% от рыночной стоимости недвижимого имущества при полном подтверждении доходов и не больше 56% от рыночной стоимости недвижимого имущества при частичном подтверждении доходов.

Фининститут готов предоставить не выше 30 млн тенге. Комиссии: за организацию займа — 1,5%, за выдачу денег в кассе — 0,55% и 5000 за одобрение кредита. Страховка и оценка — за счет клиента. Санкций за досрочное погашение нет.

20% — для держателей зарплатных карт / 22% — для остальных клиентов

С условиями приобретения арендного жилья с последующим выкупом можно ознакомиться здесь.

4. Народный банк Казахстана

Оценку залога клиент заказывает самостоятельно, работник банка лишь выезжает на объект для сверки произведенной оценки.

20% — для «зарплатников» / 23% — для остальных клиентов

5. Bank RBK

21% с подтверждением дохода

6. Банк ЦентрКредит

В этом году БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости недвижимого залога. При подтверждении доходов эта сумма может доходить до 30 млн тенге, при отсутствии возможности предоставить справку о зарплате можно получить до 25 млн тг. Деньги выдаются на срок до 10 лет. За рассмотрение заявки комиссия 5000 тг, за организацию займа — 1%. За досрочное погашение в первые 6 месяцев взымается неустойка в размере 1% от остатка. После этого срока санкций нет.

7. ForteBank

ForteBank выдает залоговые займы сроком от полугода до 10 лет. При полном подтверждении дохода данный БВУ выдает до 70% от стоимости квартиры или дома, при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. За досрочное погашение санкций нет. В банке берется комиссия за организацию займа в 2% от суммы кредита.

8. Qazaq Banki

Интересное видео

Комиссия взымается за организацию займа — 3%, за рассмотрение заявки — 4000 тг. Можно оформить кредит и без комиссий, но под более высокий процент. Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.

22% — с комиссией /24,5% — без комиссий

9. Банк ВТБ (Казахстан)

На сегодняшний день Банк ВТБ берет в залог только квартиры, находящиеся в черте города. Кредит предлагается от 1 года до 6 лет. Минимальная сумма — 300 тыс. тг, максимальная — 25 млн, но не более 70% от оценочной стоимости квартиры. Комиссия удерживается при подаче заявки — 6000 тг и 2% при оформлении кредита.

10. АТФБанк

В АТФБанке в кредит можно оформить до 25 млн тенге, но не более 55% от оценочной стоимости недвижимого имущества. Комиссия за рассмотрение заявки — 4000 тг, при одобрении ее — 1,5% за организацию кредита. Штрафных комиссий за досрочное погашение нет.

Кредиты под залог недвижимости в Народном банке

На развитие бизнеса нужна крупная сума денег? Если одолжить средства негде, можно обратить внимание на кредиты, выдаваемые под залог личной недвижимости, которые лучше оформить в Народном банке. Обращение в надежную банковскую организацию – гарантия защищенности личной собственности.

Что представляет собой кредит под недвижимость?

Кредитные предложения, при которых под ручательство должник предлагает квартиру, дом, предполагают получение на руки клиентом крупной суммы денег. Гарантировано получат деньги граждане, предлагающие городскую недвижимость, с удобствами, а также те, кто имеет несколько домов, долей собственности.

Это интересно:  Как работает досрочное погашение кредита 2020 год

Получив залоговый кредит, клиент не обязан покидать заложенную собственность. Он продолжает жить на прежнем месте, только не может продать, подарить недвижимость, оформить ее для наследства. Не запрещается прописывать жильцов в гарантийное жилье.

Чтобы получить кредит на потребительские нужды в Народном банке Казахстана, как гарантию платежеспособности гражданин представляет документы на личное или коммерческое жилье, находящееся в его собственности.

Необходимые документы для оформление кредита в Народном банке

В банках Казахстана для оформления займа требуется немного справок. Основной список включает:

  • Паспорт или вид на жительство;
  • Документы, подтверждающие владение квартирой, домом;
  • Данные о выплате пенсионных взносов;
  • Справка о месте проживания.

Если человек планирует взять кредит под залог квартиры и хочет получить максимальную сумму, ему нужно также приложить к документам справку о доходах за предыдущие полгода.

Особенности оформления

При получении залогового кредита в Алматы не нужно платить первоначальный взнос. Заемщик хочет получить крупную сумму под залог имущества? Народный Банк осуществит страхование жизни гражданина и его собственности, предлагаемой как гарантия возврата долга.

Срок возврата кредита под залог недвижимости может составлять 10 лет. Досрочно погасить долг в Народном банке можно только через три месяца после заключения договора. При необходимости заемщик может взять повторный ещё один займ, если он зарекомендовал себя ответственным плательщиком.

Кредит под залог недвижимости в банке: рейтинг 2018 года

Кредиты — вещь не очень приятная, но порой необходимая. И если рационально подойти к выбору кредитной программы, и ответственно отнестись к своим обязательствам, то решить денежные затруднения можно будет легко и без лишних проблем. Портал о недвижимости kn.kz продолжает следить за предложениями на рынке залоговых займов.

По данным портала ranking.kz, в среднем каждый работающий казахстанец в III квартале 2017 года должен банкам по потребительским кредитам по 447 тысяч тенге. За год рынок розничного потребкредитования показал рост на 15%. Больше всех кредиты берут жители Алматы. Потребительская задолженность одного наемного работника перед банком составила 1,3 млн тг, или 7,3 месячных оклада. Следом расположилась Мангистауская область — на одного работника объем потребительской задолженности равен 556,8 тыс. тг, или 2,1 месячных оклада. На третьем месте жители Атырауской области — 508,1 тыс. тг или 1,8 месячных оклада на одного наемного работника.

В каких банках можно получить залоговые займы

Штрафы за досрочное погашение чаще всего не предусмотрены, но в некоторых фининститутах установлены моратории на первые полгода. Существенный момент, который не всегда устраивает клиентов — это время. Если экспресс-кредит можно оформить за один час, то залоговые займы занимают порядка трех дней.

По состоянию на 9 февраля 2018 года, займы под залог недвижимости предоставляют следующие банки: QAZKOM, Народный банк Казахстана (только для получателей зарплаты через данный банк), ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк (только для участников зарплатного проекта), АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Алтын Банк, Банк Каssa Nova, и Эксимбанк Казахстан.

Об отсутствии программ залогового кредитования сообщают в Евразийском банке, Capital Bank Kazakhstan, Банке Астаны.

Держателям зарплатных карт некоторые банки предоставляют скидки до 3% от ставки вознаграждения. Согласно изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», фининституты обязаны уведомлять клиента о взимаемых комиссиях. В связи с этим сегодня менеджеры предлагают оформить кредит как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент. Как правило, рассмотрение заявки занимает от 2-3 дней до 3 недель.

Стоит отметить, что недавно Нацбанк расширил права заемщиков. Отныне клиенты в течение 30 дней со дня наступления просрочки вправе обратиться в банк с заявлением об изменении условий договора банковского займа. Эти условия банки должны будут включить в договор. Банк должен будет в течение 15 дней со дня получения заявления от заемщика рассмотреть предложенные изменения.

Это интересно:  Карта рассрочки хоум кредит процентная ставка просрочки 2020 год

Какую недвижимость принимают в залог

В качестве залога банки принимают квартиры, дома и земельные участки. Имущество должно быть в удовлетворительном состоянии. Банки предъявляют к залогу следующие требования:

  • дом или квартира не должны быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должны находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
  • материал стен — кирпич, монолит, железобетон;
  • не допускаются в качестве залога строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
  • предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
  • перепланировки должны быть узаконены;
  • задолженности по комуслугам должны отсутствовать;
  • дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
  • земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость передаются в банк до конца действия договора о залоге.

Имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьему лицу, который выступит залогодателем. Также, если того требует внутренняя политика банка и действующее законодательство РК, требуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.

Каким заемщикам одобряют заявки

В основном в банках кредитуют клиентов, которые достигли 21 года. К моменту полной выплаты по займу клиент также не должен достичь пенсионного возраста. Хотя некоторые банки предоставляют займы и 18-летним, как, например, в Цеснабанке. Есть банки, которые кредитуют и пенсионеров, как в QAZKOM, но при этом клиент должен получать пенсию через данный банк. Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подтверждение платежеспособности, то есть представление справки о зарплате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода, — желательный пункт. Однако можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом все равно какой-то косвенный доход надо будет показать.

Хорошая кредитная история клиента и отсутствие просрочки по ранее выданным займам могут положительно влиять на процентную ставку по выдаваемому кредиту.

10 лучших предложений кредита под залог недвижимости от банков Казахстана

БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости объекта. Досрочное погашение сроком свыше 1 года без штрафных санкций. Комиссия за рассмотрение заявки — 5000 тг, за оформление кредита — 1%.

Комиссия — 4,3%. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет — до 70% от стоимости залога.

ForteBank дает займы под залог сроком до 10 лет. При полном подтверждении дохода банк выдает до 70% от стоимости квартиры или дома (до 30 млн тг), при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. Комиссия за организацию займа — 1,99% от суммы займа.

Народный банк Казахстана

Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев. Клиенту, подтвердившему доход, выдается до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения — до 50%. Предлагается кредитование как с комиссией, так и без.

Сумма займа — до 25 млн тг. На срок до 10 лет. Допускается досрочное погашение без штрафных санкций. Комиссии — 0,75% за обналичивание и 4000 тг — за рассмотрение заявки.

Статья написана по материалам сайтов: www.kazyna.kz, articlekz.com, weproject.media.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector