Можно ли отказаться от кредита после подписания 2020 год

Может быть масса причин для отказа от кредитного договора со Сбербанком. Клиенты просто передумали брать ссуду или их обстоятельства кардинально изменились. На самом деле мотивация человека не играет существенной роли, значение имеет, на какой стадии происходит отказ от заемных денег. Как правильно отказаться от кредита в Сбербанке и не остаться должником, поговорим в нашей статье.

Вероятные ситуации

Есть несколько способов отказаться от одобренного кредита в Сбербанке. В зависимости от сложившейся ситуации заемщику нужно действовать в определенном порядке. Разберем каждый случай подробнее:

  • Вы только получили одобрение на получение займа, но не подписали никаких документов. Наличие положительного решения банка не обязывает вас оформлять кредит. Вы можете отказаться от намерения получить ссуду, просто уведомив банк по телефону, или написать заявление.

Важно! Одобренную заявку можно оставить на тот случай, если вы передумаете и все-таки решите взять деньги.

  • Если договор уже подписан, а средства поступили на ваш расчетный счет, но не были потрачены. Можно сразу же закрыть кредит, но вам придется оплатить банку проценты за пользование денежными средствами.
  • Договор вы уже подписали, но средства на счет не зачислены. Следует известить своего кредитного менеджера о нежелании получать ссуду. Необходимо написать заявление и передать его на рассмотрение банка.

Отказаться от кредита в Сбербанке возможно, но вам следует держать связь со специалистом, который оформляет бумаги. Проявите взаимную вежливость, ведь сотрудник потратил время на подготовку документов. Объясните ему свою ситуацию, возможно, он предложит другой вариант получения ссуды или ее аннулирования.

Что делать несостоявшемуся заемщику?

Процедура отказа происходит следующим образом. Клиент пишет заявление в свободной форме или по шаблону и передает в отделение Сбербанка, где оформляется кредит. Банк направляет ответное решение о закрытии кредитной заявки или удалении открытого кредитного договора. Если кредитор неправомерно принуждает вас к получению займа или требует оплатить проценты, у вас есть право обжаловать его ответ в судебном порядке. Для этого следует обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Если вам предложили погасить кредит досрочно с уплатой начисленных процентов за фактический срок займа, следует написать заявление о досрочном погашении. В этом случае на счет нужно внести сумму, которую рассчитает банковская система. Погашение происходит в тот же день. Если положить деньги на счет другим числом, сумма для полного закрытия кредита изменится.

У вас есть право в течение 2 недель отказаться от потребительского займа после подписания договора с банком. В этом случае писать заявление не нужно. Возвращаемая сумма состоит из основного долга и процентов за фактический срок пользования кредитом. Целевые ссуды можно вернуть без заявления в течение 30 дней после их получения.

Кредитор может пойти навстречу и не потребовать уплаты процентов, если человек фактически не воспользовался деньгами. Это добровольное желание банка и заставить его отказаться от начисления процентов нельзя, ведь вы собственноручно подписали кредитные документы. Судебное разбирательство следует начинать только в том случае, если начисленные проценты не соответствуют условиям ссуды. Однако помните, что за время рассмотрения дела банк будет начислять неустойку и проценты, которые придется оплатить при решении суда не в вашу пользу. К тому же, при отсутствии регулярных платежей испортится кредитная история клиента.

Законодательная трактовка

Право гражданина отказаться от получения займа закреплено в статье 11 Федерального закона №353-ФЗ и статье 821 Гражданского кодекса РФ. В них говорится о том, что человек может не получать одобренный кредит, предварительно уведомив об этом банк. После подписания бумаг срок отказного решения ограничен моментом фактической выдачи денег, а этот период определен кредитным договором. Получается, что решение данного вопроса нужно искать в тексте документа.

Обратите внимание! Когда вы подписываете договор, вы соглашаетесь с теми условиями, что установил банк.

В Гражданском Кодексе нет разделения понятий «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому большинство клиентов не видят разницы в этих двух терминах. Считается, что момент предоставления кредита – зачисление денег на счет заемщика или получение их наличными из кассы банка. Бытует мнение, что можно легко отказаться от ссуды после оформления кредитного договора, но до фактического получения средств.

Это происходит еще и по причине схожести понятий «заем» и «кредит», потому как в первом случае моментом возникновения обязательств считается передача денежных средств. В отношении кредитов такое правило не применяется, необходимо действовать согласно договору с банком. Условия этого документа могут разительно отличаться в зависимости от кредитора и типа ссуды. Исключением станет только потребительский кредит, в отношении него есть четкое определение в законодательстве. Моментом предоставления денежных средств считается достижение обоюдного соглашения, а именно подписание документов на выдачу кредита.

Как отказаться от кредита до и после его получения?

Отказ от кредита после получения

Отказ от кредита относится к неоднозначным и противоречивым случаям взаимодействия банков и заемщиков. Имеются определенные правила регулирования подобных ситуаций, но поскольку они прописаны в разных документах, то далеко не идеально согласовываются между собой.

Сложно перечислить все причины неожиданного отказа от кредитования. Наиболее распространенными среди них являются:

  • введение в заблуждение кредитными агентами или рекламой: потенциальный заемщик понял это в процессе оформления кредита или после получения займа;
  • банк не выполнил взятых обязательств по кредиту;
  • клиент осознал невыгодность условий кредитования;
  • у человека отпала необходимость в заемных средствах.

Первые два пункта подразумевают вину финансовой организации, поэтому могут служить основанием для наличия претензий со стороны заемщика. Два других пункта ставят клиента банка в невыгодное положение, и порой требуется приложить немало усилий для защиты своих интересов.

Это интересно:  Втб нижний новгород рефинансирование кредита 2020 год

Нормативная база

Первым актом, на законодательном уровне регулирующим отношения на рынке кредитования, является Гражданский кодекс (ГК) РФ – глава 42 «Заем и кредит». Следует отметить, что два этих понятия не вполне коррелируются с точки зрения закона, поскольку прописанные для займа нормы не всегда распространяются на кредит. Следует внимательно подходить к ст. 807 ГК, в которой началом действия договора о займе считается момент передачи материальных ценностей. Это написано именно о займе, но не о кредите.

Описание кредитного договора начинается лишь со ст. 819 ГК. Об отказе в кредитовании либо в получении банковских средств говорится в ст. 821 Кодекса. Причем данные в статье формулировки не четко прописаны и отсылают непосредственно к заключенному договору.

Следовательно, существует значительная разница:

  • моментом совершения займа считается передача денег (иного имущества) по факту;
  • старт кредитного договора зависит от условий самого договора.

Законодательно подкрепленный практический опыт показывает, что при расторжении кредитного договора выделяются три основных положения:

  • заявка рассмотрена, одобрение кредитора получено, но договор не подписан обеими сторонами процесса;
  • заявка одобрена, сторонами заключен договор, но заявитель так и не получил деньги.
  • договор оформлен, деньги получены адресатом.

Отказ от кредита до заключения договора

У некоторых граждан возникает вопрос: можно ли отказаться от кредита после его одобрения? Можно, причем без ограничений и непременного пояснения причин. Таким образом, несмотря на подачу заявки, ее рассмотрение и одобрение банком, потенциальный заемщик передумал продолжать процесс: подписывать договор и получать кредит.

В этом случае у банка отсутствуют законные основания для требования компенсации либо применения принудительных мер к несостоявшемуся кредитополучателю. Но следует учитывать, что отношение банка к клиенту-отказнику может измениться: велика вероятность, что в будущем он получит отказ в кредитовании без видимых причин. А если учесть, что финансисты обычно не поясняют причины отказов в выдаче заемных средств, то невозможно с уверенностью сказать, что именно послужило поводом для отклонения заявки.

Чтобы снизить вероятность негативных последствий, эксперты советуют объяснять банкирам причины отказа от кредитования, причем они должны быть уважительными.

Возможен ли отказ после подписания договора

Если договор подписан обеими сторонами, но пользование кредитными средствами не началось (допустим, они еще не перечислены), клиент имеет шансы прекратить отношения с кредитором без ущерба лично для себя.

Конечно, банком потрачены силы и время на проверку данных заемщика, на оформление договора. Но если клиент не успел получить деньги и оперативно изъявил желание расторгнуть договор, есть надежда, что кредитор пойдет навстречу без штрафных санкций.

Перед отказом не лишним будет внимательно ознакомиться с соответствующими пунктами договора. Если в тексте прописаны неустойки или санкции на такой случай, клиенту лучше сразу согласиться с суммой (если она невелика) и быстрее расторгнуть договор. Штраф можно считать компенсацией за проверку кредитоспособности и оформление необходимых документов.

Имеются существенные отличия в отказе от потребительского кредита и кредита целевого:

  • потребительский кредит начинает действовать сразу после подписания договора сторонами;
  • целевой определяется непосредственно условиями договора (он сложнее в оформлении, а также исполнении).

Как отказаться от кредита после получения денег

Выйти из кредитного договора без потерь в таких случаях весьма проблематично.

Ст. 11 Закона «О потребительском кредите (займе)» позволяет получателю потребительского кредита вернуть его на протяжении 14 дней. Возврат целевого кредита разрешен в срок до 30 дней. Однако заемщику все равно придется заплатить проценты за время фактического пользования банковскими средствами.

Возвращать кредиты на протяжении выше указанных сроков можно без специального уведомления банка.

В пунктах кредитных договоров могут быть прописаны более легкие условия досрочного погашения. Стоит воспользоваться такой возможностью, однако клиент не вправе требовать ее от банка.

По истечении указанных сроков (до 14 и до 30 дней) досрочное погашение придется совершать на условиях заключенного договора. Если в нем отсутствует такая возможность, то шансы вернуть кредитные средства без потерь – весьма ограничены.

Советы решившим отказаться от кредита

Пока не существует беспроигрышного алгоритма для отказа от полученного кредита. А если учитывать, что данная норма противоречит интересам банков – такой механизм вряд ли появится. Поэтому отказываясь от согласованного (тем более – полученного) кредита, надлежит готовиться к потери времени и денег.

Но все же есть нюансы, позволяющие несколько сгладить неприятную ситуацию:

  • Первое, что следует сделать, еще только задумываясь о кредите, это узнать все нюансы его прекращения. По всем возможным обстоятельствам.
  • До оформления договора следует заранее узнать правила прекращения кредитных отношений по любым обстоятельствам.
  • Не подписывать документы без ознакомления. Даже если кредитный агент вполне заслуживает доверия, все равно следует ознакомиться с документом. Подписывать документы заранее тоже нежелательно (хотя все привыкли сначала расписываться, а уж затем – получать).
  • При необходимости выйти из договора, надо подать в банк письменное заявление. Даже если сотрудники кредитной организации будут убеждать в бессмысленности такого шага, следует получить на руки документальное подтверждение отказа.
  • В случае нарушения прав клиента — важно задокументировать общение с банком-кредитором. В дальнейшем в суде потребуются именно документальное подтверждение, а не воспоминания заемщика.
  • Надо стараться погасить все требования банка. Нельзя оставлять даже минимум задолженности: она позволит банку продолжать кредитные отношения, начислять проценты, пени и пр. Причем отдельные платежи по кредитам зависят не столько от непогашенного остатка, сколько от факта задолженности.
  • Всегда требовать от банка справку с подтверждением полного погашения кредита и закрытие договора. Формы таких документов имеются у всех кредитных учреждений.

Как отказаться от оформления кредита

Оформление займов на разнообразные нужды прочно вошло в обиход многих людей, и сегодня приобретение в кредит машины, квартиры, бытовой техники – практически чего угодно – уже никого не удивляют. Есть категория людей, которые привыкают к так называемой «жизни в долг», и расплатившись с одним кредитом, уже покупают новую вещь на заемные средства. Часто для этого используется рассрочка в магазине.

Именно по причине широкого распространения кредитов все чаще появляются разного рода нестандартные ситуации. Они вызывают огромное количество вопросов, поэтому и следует разбираться с ними подробнее. По разным причинам может случиться так, что надобность брать кредит отпадет – изменились обстоятельства или просто разонравилась предполагаемая покупка.

В последнее время участились случаи, когда клиенту навязали кредит. Различными методами убеждения его вынуждают оформить договор займа, который ему попросту не нужен.

Это интересно:  Отказ от каско после выплаты кредита 2020 год

Мотивация здесь не принципиальна. Важен ответ – можно ли отказаться от кредита, и если да, то как это сделать.

Можно ли отказаться от кредита

Теоретически возможность отказаться от потребительского кредита существует практически на любой стадии. Однако в зависимости от этапа процесса кредитования, на котором принято такое решение, события могут развиваться по нескольким распространенным сценариям. Каждый из них имеет особенности, оказывающие прямое влияние на порядок действий заемщика:

Самый простой вариант: отказ после одобрения заявки, если договор сторонами пока не подписывался. Направленная в адрес банка заявка и тот факт, что банк ее одобрил, клиента ни к чему не обязывает. Если необходимость в получении заемных средств отпала на этом этапе, можно просто прекратить общение и взаимодействие с банком – никакими юридическими последствиями это не грозит. Если же есть желание проявить вежливость и сохранить хорошие отношения с банком (возможно, когда-нибудь займ все-таки понадобится), следует письменно поставить организацию в известность об отказе от кредита.

Более сложный вариант: как отказаться от кредита после подписания договора. В этом случае обычно ситуация складывается следующим образом: соглашение о предоставлении займа оформлено, его подписали стороны, клиент получил в свое распоряжение заемные средства, но сразу же (или немного позже) решил от займа отказаться. При этом из выданных средств не было потрачено абсолютно ничего.

Случай кажется сложнее, чем есть на самом деле. Решением ситуации станет процедура полного досрочного гашения кредита. Банку придется отдать полученные средства, и проценты за время, в течение которого деньги находились в распоряжении клиента. Нужно знать, что даже если человек передумал через 15 минут после получения финансовых средств – это время будет зачтено финансовой организацией как полный день.

Исключение для данного пункта составляет ипотечное кредитование и автокредит. При выдаче целевых займов многие кредитные организации предусматривают в тексте договора пункт, запрещающий досрочно гасить его в течение некоторого времени (обычно этот срок не превышает полугода).

Существует и еще одна ситуация, когда оформляется кредит наличными: финансовые средства заемщик еще не получил, но договор уже подписан. Сложность данного случая заключается в том, что здесь допустимо развитие событий и по сценарию, прописанному в первом варианте, и по схеме, подходящей для второго.

Пошаговая инструкция по отказу от кредита

Главным документом, регулирующим процесс отказа от займа, является договор кредитования. Гражданский кодекс обеспечивает потребителю право отказаться от взятого кредита полностью или частично, но только если это предусмотрено в тексте соглашения банка с клиентом. Важно помнить, что обязательно следует уведомить банк о своем намерении. Сделать это необходимо в письменном виде.

Для понимания, как отказаться от кредита в банке, важно знать, считается ли договор заключенным. В случае с потребительскими кредитами существует четкая законодательная формулировка, определяющая этот момент. Опуская юридические тонкости – момент, когда стороны поставили подписи под текстом договора и считается моментом его заключения.

Инструкция по отказу от займа довольно проста. Оформляя его, клиенту потребуется воспроизвести порядок действий:

  1. подготовка заявления об отказе от кредита в адрес банка. Принимать решение об отказе и уведомлять о нем финансовую организацию нужно максимально быстро;
  2. ожидание письма от кредитной организации. В нем может содержаться положительный или отрицательный ответ и возможные способы разрешения ситуации. Можно согласиться (если он положительный и условия, предлагаемые банком, заемщика устраивают), в противном случае придется обращаться в суд;
  3. когда клиент соглашается вернуть кредит методом погашения в досрочном порядке, потребуется направить в адрес банка соответствующее заявление.

Однако такой документ не требуется, если речь идет о потребительском кредите и соблюдены следующие условия:

  • полученные средства и проценты клиент полностью вернул банку раньше истечения тридцати дней с момента выдачи (если кредит был целевым);
  • или клиентом были возвращены заемные средства в полном объеме и с процентами в течение двух недель с даты выдачи (если речь идет об обычном кредите).

Если заемщик отказывается от кредита до подписания договора, проценты, естественно, не начисляются. Но и в том случае, когда отказ следует сразу после получения, часто кредиторы идут навстречу клиентам и также не взимают проценты за один день пользования средствами. Кредитор имеет такое право, но это не является его обязанностью – исключение составляют случаи наличия такого варианта в тексте договора.

Сложнее обстоят дела, когда нужно отказаться от кредита на товар, например, по причине его возврата магазину. В этом случае магазин обязан вернуть банку сумму, которую он получил от него. При этом непосредственно заемщик не имеет право прекращать платить займ, так как это будет считаться просрочкой.

Таким образом, клиент имеет закрепленное законодательно право отказаться от кредита в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении. Единственное, что потребуется от него – пройти ряд этапов, требуемых правилами проведения процедуры.

Отзывы и практика показывают, что в последнее время такая возможность используется довольно часто. Связывают это с тем, что граждане стали лучше знать свои права.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

Надежда Тихонова Последние изменения: февраль, 2020 Кредиты и займы 0 49 Время чтения: 5 мин.

Многие клиенты банков и микрофинансовых организаций часто не знают, как отказаться от кредита после подписания договора. В своем желании аннулировать действие контракта с невыгодными для потребителя условиями следует руководствоваться именно нормами Закона, а не эмоциями. Кредиты как способ расширения потребностей прочно вошли в жизнь обывателя. Практика выдачи займов показывает наступление различного рода событий, согласно которым у заемщика отпадает необходимость пользования чужими деньгами:

  • Вещь по каким-то причинам разонравилась, она возвращается в магазин, кредитный договор должен быть расторгнут;
  • Убеждение клиента торговой компании в покупке. После прохождения эффекта «надо купить», гражданин убеждается в обратном;
  • Получатель кредита обзавелся средствами и может погасить долг.

Ситуаций, в которых человек хочет отказаться от кредита, достаточно много. В условиях массовых выдач займов и мошеннических действий каждый должен знать, что имеет законное право на аннулирование долга.

Отказ от кредита в зависимости от стадии оформления

Перед тем как заявить о необходимости расторжения договора займа, важно понимать, что придется вернуть большую часть кредита. Отказ от банковского продукта не означает того, что вместе с аннулированием соглашения кто-то простит долг.
Рассматривая теоретические возможности отказа от займа в качестве потребителя необходимо понять, на какой стадии возникла такая необходимость.

Если договор еще не подписан, а находится на стадии согласования, изучения условий коммерческого банка, особенных затруднений на этом этапе не возникнет. Принцип взаимодействия простой – не понравилось, — не работаем. Даже если потенциального клиента уверяют в том, что заявка на кредитование одобрена, это не повод для взятия на себя обязательств. Форма отказа кредита на стадии согласования практически не имеет значения. Можно просто прекратить общение с представителем учреждения, никаких последствий не возникнет.

Это интересно:  Брал кредит в банке москвы не плачу 2020 год

Более сложным для заемщика случаем является пересмотр своего отношения к обязательству после подписания кредитного договора. Ситуация может быть описана следующим образом: контракт оформлен, средства перечислены на банковскую карту заемщика или продавца товара (выданы наличными). Здесь все зависит от того, насколько произошло удешевление покупки или сколько из полученных денег было потрачено.
Тем, кто привык читать договора перед подписанием, жизнь облегчается за счет отказа от кабальных условий. Так, в большинстве соглашений предусматриваются различные штрафы или невозможность досрочного погашения, например, в течение первого месяца. Эмоции заемщика зашкаливают, поскольку он прекрасно понимает, что за 30 дней ему придется вернуть не только выданную сумму, но и проценты за запланированный банком период. Даже если решение об отказе в получении средств принято в течение 10 минут, этот период может скорее всего будет зачтен как полный рабочий день.
В любом случае не стоит отчаиваться. Как и бывает в таких ситуациях, важно выработать собственную стратегию поведения, спросить совета у знакомых или проконсультироваться с юристом. Нередко осознание того, что выход из-под действия кредитного договора подразумевает финансовые потери при отсутствии освоение займа мешает сосредоточиться и предпринять конкретные, эффективные действия.

Также следует учитывать и тот факт, что банковские и микро финансовые учреждения предусматривают в условиях договоров своеобразную финансовую защиту. Степень гарантии зависит напрямую от размера займа и его целевого обеспечения. Имеются ввиду такие продукты как авто кредитование и ипотека.

Что делать, как действовать

В своих действиях по отказу от банковского продукта после подписания договора заемщик ссылается на положения Гражданского Кодекса. Противоречия с нормативом могут возникнуть в части того, что стороны соглашения вправе устанавливать условия сотрудничества самостоятельно, закрепляя их действием по подписанию текста контракта. В связи с этим Гражданский Кодекс подтверждает право отказаться от кредита в полном объеме или частично только если это предусматривается все тем же договором. В любом случае, прения лучше всего начинать с письменного уведомления. Это стандартный порядок взаимодействия с любой инстанцией. Письмо заявителя позволит зафиксировать дату обращения.
После того как банк или микро финансовая организация получила письменное волеизъявление заемщика, учреждение обязано дать ответ в установленные сроки. В обратном письме клиент компании уведомляется о возможности расторжения уже действующего договора и способах разрешения ситуации. Если должника все устраивает, он выражает согласие и отправляется в банк для внесения суммы на счет погашения, ему выдается справка об отсутствии задолженности. Если условия организации неприемлемы, заемщик может обратиться в суд с требованием разобраться в ситуации.
Даже если заемщик соглашается на условия банка по аннулированию контракта, об этом надлежит уведомить своего кредитора. В некоторых случаях этого делать не требуется при соблюдении следующих условий:

  • Для ситуаций, когда возврат средств происходит в течение тридцати суток с даты подписания соглашения. В своих действиях клиент учреждения ссылается на действие Закона о защите прав потребителей, то есть по факту гражданин отказывает по покупки, товара, услуги;
  • Для стандартных потребительских кредитов существует стандартная процедура возврат в течение двух недель с момента получения. Заемщику надлежит вернуть долг с процентами за период пользования деньгами.

Когда заемщик выражает отказ до подписания действующих условий банка, вполне логично, что кредит не выдается и проценты не начисляются. Нередко клиентам компаний удается избежать начислений, но только в том случае, если такое предусмотрено политикой компании. Это не является обязанностью организации, но в этом есть ее право.

Случаи при трехстороннем взаимодействии: гражданин — магазин — банк

Рассматривая случаи отказа от кредита по сложности, следует рассмотреть ситуации, в которых три участника. В схеме, когда гражданин приобрел товар у магазина, а тот, в свою очередь, получил средства от банка, придется взаимодействовать с двумя инстанциями.

Как отказаться от кредита, который фактически не получали

Мошенники не дремлют. В условиях повального кредитования физических лиц часто имеют случаи заключения договоров от имени граждан без их ведома. В своих действиях по аннулированию кредита и возможных сумм за обслуживание долга необходимо будет сослаться на факт получения средств. Схема действия мошенников подразумевает использование персональных данных, а вот счет для зачисления денег обычно используется подставной.
Согласно обычной практики, бывает достаточно письменного обращения в подразделение банка. В результате простых проверок будет выявлено нарушение процедуры выдачи. Это может быть отсутствие самого клиента на выдаче, несоответствие подписи и другие неточности. Вряд ли банк захочет выносить на всеобщее обозрение (разбирательство) такие случаи. Если все же кредитное учреждение проявляет принципиальность, лучше всего обратиться в органы прокуратуры.

Состав кредита

При подписании договора займа необходимо обращать внимание на дополнительные услуги. Довольно часто клиентам магазинов вменяют страховку, которая бы покрыла стоимость товара в случае его утери или порчи. Но заметить такое условие довольно трудно, поскольку покрытие обычно заметно увеличивает стоимость кредита. При отказе от таких условий после подписания следует понимать, что прежде всего придется возвращать заем, в том числе на сумму страховки. После того как будет оформлен возврат товара и долга, следует написать письмо в компанию с просьбой возвратить неиспользованную премию. На практике деньги возвращают не полностью, ссылаясь на условия договора и необходимость обслуживания лицевого счета клиента.

Статья написана по материалам сайтов: uracredit.ru, xn--90aennii1b.xn--p1ai, vseofinansah.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector