Лучшие предложения по рефинансированию потребительских кредитов 2020 2020 год

Одним из самых востребованных банковских продуктов в прошедшем году стало рефинансирование потребительских кредитов и ипотеки. По данным Объединенного кредитного бюро, доля рефинансированных банковских кредитных продуктов в I квартале 2018 года составила 53,9% от числа всех выданных кредитов, а объемы годового рефинансирования ипотеки, по прогнозам экспертов, варьировались от 350 до 400 млрд рублей, что вдвое больше, чем в 2017-м. Ажиотаж не утихнет и в этом году, пока ключевая ставка Центробанка остается прежней.

В кризисный 2014 год Центробанк поднял ключевую ставку, по которой он кредитует коммерческие банки, до 17%, из-за чего подорожали кредиты. Поэтому большинство рефинансируемых за последний год обязательств составляют кредиты и займы, полученные гражданами в 2014–2016 годах. Спрос на рефинансирование займов стал расти еще в декабре 2017 года, когда Центробанк снизил ключевую ставку рефинансирования до 7,75%, что позволило банкам сделать кредиты выгоднее для населения.

В результате люди спешат рефинансировать свои долговые обязательства, пока для этого сложились выгодные условия. Эта процедура облегчает платежную нагрузку заемщика. Добиться такого результата удается благодаря снижению процентной ставки и продлению срока кредита или займа, что влечет за собой снижение ежемесячной выплаты.

Существует два варианта рефинансирования обязательств. Первый — это целевое рефинансирование, которое предполагает объединение нескольких кредитов или займов в один со снижением ставки и продлением срока выплаты. Если вы рефинансируете обязательства в другой кредитной организации (банке или микрофинансовой организации), то она самостоятельно переводит средства на счет той организации, где изначально был получен кредит или заем.

Второй вариант рефинансирования представляет собой новый кредит или заем на более выгодных условиях и позволяет вам получить сумму на руки, чтобы погасить прежний долг, при этом вы можете потратить полученные деньги на другие цели.

Услуга перекредитования предоставляется банками бесплатно. Рассчитывать на ее получение могут как трудоустроенные, так и неработающие граждане, но предпочтение отдается клиентам с хорошей кредитной историей, которые не допускали просрочек по обязательствам.

По мнению Евгения Аболонина, генерального директора «Рефинансируй.рф», востребованность перекредитования связана с финансовой грамотностью клиентов: чем они грамотнее, тем актуальнее становится эта услуга.

Евгений Аболонин: Как правило, человек, знакомый с этим продуктом, рефинансирует свои кредиты спустя 3–4 месяца после их оформления. Но большинство людей по-прежнему недостаточно осведомлены о том, что такое рефинансирование, и обращаются к нам слишком поздно.

Рефинансировать можно кредиты, автокредиты, займы, микрозаймы, ипотеку и другие долговые обязательства. Кроме того, эту процедуру возможно повторить снова. Проще всего дела обстоят с кредитами: они рефинансируются без ограничений, ипотеку удастся повторно рефинансировать только спустя несколько лет, потому что ставки по ипотеке меняются медленно, а вот рефинансировать микрозаймы возможно лишь единожды.

Чтобы рефинансировать кредит, физическому лицу, как правило, достаточно предоставить следующие документы:

паспорт или оригинал временной регистрации по месту подачи заявки;
СНИЛС;
копии кредитных договоров по обязательствам, которые будут рефинансироваться;
справки о задолженности из организаций-кредиторов;
справку 2-НДФЛ или по форме банка;
копию трудовой книжки или выписка из нее, либо справка с места работы.

Дополнительные условия предъявляются к рефинансированию ипотеки: клиент должен быть собственником жилья, выплачивать ипотеку не менее полугода без просрочек и реструктуризации.

Возникает резонный вопрос: выгодно ли банкам рефинансировать обязательства сторонних кредитных организаций? Ответ упирается в цифры: по статистике банка «Санкт-Петербург», количество обращений составляет 12,5% от всех заявок на кредит, в МТС Банке на рефинансирование потребительских кредитов приходится 45% всех заявок и еще 31% заявок — на ипотечное рефинансирование. Сергей Синицын, начальник отдела нецелевого и ипотечного кредитования ПАО «МТС-Банк», объясняет, что за счет перекредитования потребительских кредитов под меньший процент банк увеличивает кредитный портфель, а кредитование — одна из основных форм дохода для финансовых организаций.

В то же время он обращает внимание на то, что рефинансирование микрозаймов для банков — бессмысленная операция, поэтому в МТС Банке такая услуга не предоставляется.

Сергей Синицын: Микрофинансовый заем отличается небольшой суммой, которую получает клиент, и высокой процентной ставкой, покрывающей все риски, связанные с недостаточной оценкой клиента перед выдачей займа. Ставкой кредита на рефинансирование эти риски покрыть невозможно.

Однако у некоторых банков все же можно найти предложение по рефинансированию микрозайма, например в банке «Санкт-Петербург». Дмитрий Алексеев, глава Дирекции кредитно-депозитного бизнеса банка, уверен, что услуга рефинансирования помогает банку привлечь лояльного и платежеспособного клиента.

Это интересно: Возвращает ли совкомбанк страховку после погашения кредита 2020 год

Содержание

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2020
↑ Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке
↑ Лучшие предложение банков по рефинансированию кредитов других банков
Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2020
Выгодно или нет?
На что стоит обратить внимание при заключении договора?
Лучшие предложения по кредитованию ипотечных кредитов других банков

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2020

Лучшие предложения рефинансирования кредитов других банков в 2020 году могут предложить банки, входящие в топ 10 рейтинга банков России и не только, так как все финансовые учреждения стремятся ни только увеличить свою клиентскую базу, но и переманить клиентов других банков предложив им более выгодные условия в виде процентной ставки по кредитам.

↑ Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке

Рассмотрим для начала рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке, который предлагает объединить до 5 кредитов в один с уменьшением ставки и выдачей наличных сверху рефинансированной суммы.

При перекредитовнии Сбербанк предоставляет льготы зарплатным клиентам получающим заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке, а также гос. служащим и бюджетникам, если вы не попадаете ни под одну из категорий, не стоит расстраиваться, ведь банк рефинансирует кредиты и новых своих клиентов

↑ Общие условия рефинансирования в Сбербанке:

Сумма кредита

↑ Какие кредиты рефинансирует Сбербанк

• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Автокредит или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

• Потребительский кредит
• Автокредит Сбербанка

Так как государственная доля в Сбербанке составляет 50% плюс одна голосующая акция, его по праву можно отнести к государственным банкам России, а это значит – надежность и стабильность банка.

↑ Лучшие предложение банков по рефинансированию кредитов других банков

↑ ВТБ – рефинансирование кредитов других банков в банке ВТБ

ставка применима только при заключении договора страхования по программе «Финансовый резерв».

• сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
• срок кредита до 7 лет — для зарплатных и корпоративных клиентов Банка, для остальных клиентов — срок кредита до 5 лет;
• без залога и поручителей;
• объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит (в том числе полученных в разных банках);
• возможность получить дополнительные средства на любые цели;
• бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов.

↑ Газпромбанк – рефинансирование кредитов других банков в Газпромбанке

Срок кредита

• рефинансирование потребительского кредита для полного погашения Заемщиком задолженности по кредитным договорам с иными банками-кредиторами.

Сумма предоставляемая на рефинансирование кредитов может превышать остаточную стоимость долга и выдается на потребительские цели воспользовавшись программой ГПБ «Потребительский кредит +».

Мин. сумма кредита

при принятии обеспечения в виде поручительства юридического лица: в пределах суммы поручительства юридического лица

рубли РФ

↑ Россельхозбанк – рефинансирование кредитов других банков Россельхозбанке

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке дает возможность получить до 3 млн рублей по ставке от 10,0% и при этом:

1) Объединить кредиты разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа.
2) Получить часть кредита наличными и потратить ее на любые цели
3) Рефинансировать до 3 кредитов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты)
4) Выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная)
5) Привлечь созаемщика(ов) для увеличения суммы кредита за счет учета его(их) доходов
6) Подтвердить доход по форме Банка, предоставить подтверждение по различным видам и источникам доходов
7) Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений

↑ Альфа-Банк – рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

Альфа Банк предоставляет возможность значительно уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования.

• При рефинансировании Альфа-Банк погасит кредит, выданный ранее другим банком, и выдаст заемщику новый кредит с более выгодными условиями. Такая операция позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных платежей за счет изменения срока кредитования;

• Возможность получить дополнительные средства наличными.

• С рефинансированием от Альфа-Банка вы не только погасите невыгодные кредиты в других банках, но и получите деньги, которые сможете потратить на все, что угодно.

• Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно-значимых кредитных организаций по данным Центробанка;

• Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком. Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату;

• Есть возможность выбрать любой удобный способ погашения долга. Оплаты по кредиту можно вносить в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, через «Альфа-Клик» и Альфа-Мобайл», у партнеров Альфа-Банка.

↑ Банк «ФК Открытие» – рефинансирование кредитов других банков в Банке «Открытие»

Переведите кредит любого банка в Банк «Открытие» по ставке от 8,9% годовых и снизьте свою долговую нагрузку.

Сумма кредита

• Досрочное погашение — без комиссий и штрафов
• Отслеживание и погашение кредита в интернет- и мобильном банке
• Бесплатное оформление банковской карты
• Финансовая защита на весь срок

↑ Почта Банк – рефинансирование кредитов других банков в Банке «Траст»

Снизьте ежемесячный платеж переведя свои кредиты в Почта Банк и избавьтесь от высокой долговой нагрузки посредством уменьшения процентной ставки и срока кредитования.

• От 11,9% годовых
• Возможность объединения нескольких кредитов в один
• Специальные условия для пенсионеров

↑ Промсвязьбанк – рефинансирование кредитов других банков в Промсвязьбанке

Макс. сумма кредита

Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.

В банке присутствует услуга «Кредитные каникулы», которая позволяет на два месяца платежи по кредиту.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ: выбрав понравившийся банк, не покидая наш сайт вы можете отправить в 2020 году онлайн заявку на рефинансирование своих кредитов в короткой либо полной форме анкеты. Заявка автоматически отправится в банк и в течении непродолжительного времени с вами свяжется по телефону сотрудник банка.

Рефинансирование кредитов других банков — лучшие предложения 2020

В 2020 сохранится тенденция к рефинансированию кредитов других банков — лучшие предложения 2017 позволили клиентам существенно сэкономить средства и время за счет снижения общей суммы выплат и объединения нескольких платежей с единой датой платежа и графиком погашения задолженности.

Выгодно или нет?

Перекредитование позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа или срок займа за счет снижения процентной ставки.

Например, если у клиента есть кредит на следующих условиях:

сумма задолженности: 300 000 рублей;
остаток срока: 48 месяцев;
процентная ставка: 15,5% годовых.

В таком случае ежемесячный платеж равен 8 425 рублей, общая сумма выплат составит 404 400 рублей.

Требования физических лиц в 2017 к перекредитованию сводились к тому, что банк должен быть надежным, процент низким, условия и заявка в банк — простыми.

Рекордные выдачи ипотеки в октябре, зафиксированные ЦБ в конце прошлой недели, не привели к заметному росту портфеля, показывает анализ данных. Совокупный объем ипотечных кредитов за месяц увеличился лишь на 85 млрд руб., что составляет менее трети от выданных в октябре кредитов. Большая часть оставшегося объема приходится на рефинансирование ранее взятых ссуд, указывают эксперты. При этом интерес заемщиков к перекредитованию не исчерпан и следует ждать продолжения тенденции.

Оптимальные условия по рефинансированию кредитов предлагают следующие финансовые организации.

Наименование банка. Процентная ставка. Сумма кредита. Количество рефинансируемых займов. Срок кредита:

Альфа-Банк. От 11,99% годовых. 50000 — 7000000 рублей. До 5 кредитов, включая кредитные карты и ипотеку. 2 — 7 лет.
Газпромбанк. От 12,4% годовых. 50000 — 3500000 рублей. 6 месяцев — 7 лет.
Почта Банк. От 12,9% годовых. 50000 — 1000000 рублей. До 4 кредитов. 1 — 5 лет.
Райффайзенбанк. 11,99% годовых. 90000 — 2000000 рублей. До 3 кредитов, до 4 кредитных карт. 1 — 5 лет.
Россельхозбанк. От 11,5% годовых. 10000 — 3000000 рублей. До 3 кредитов, включая автокредит, кредитные карты и ипотеку. 1 месяц — 7 лет. Одно из лучших предложений для работников бюджетной сферы, т. к. для сотрудников государственных автономных, бюджетных, казенных, унитарных учреждений и военных предусмотрены льготы.
Сбербанк. От 12,5% годовых. 30000 — 3000000 рублей. До 5 кредитов, включая автокредит, кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом. 3 месяца — 5 лет.
ЮниКредит Банк. От 15,9% годовых. 60000 — 700000 рублей. 1 — 7 лет.

Важно. В каждом из банков, рефинансирующих займы других финансовых организаций, к первоначальной сумме можно получить дополнительные денежные средства при необходимости.

На что стоит обратить внимание при заключении договора?

На официальных веб-страницах банков размещен кредитный калькулятор, который позволяет сделать точный расчет наиболее удобной суммы ежемесячного платежа и срока выплат исходя из заданной процентной ставки и суммы займа.

Условия для рефинансирования:

наличие действующего кредита, оформленного в срок от 6 месяцев назад;
до окончания срока остается не менее 3 месяцев;
существующая задолженность не была рефинансирована прежде;
отсутствие просроченной задолженности и реструктуризации по действующему займу за весь период его действия.

Если суммы потребительского кредита недостаточно для погашения текущего долга по ипотеке, можно рассмотреть ипотечное рефинансирование.

Лучшие предложения по кредитованию ипотечных кредитов других банков

Наименование банка. Процентная ставка. Сумма кредита. Срок кредита:

Альфа-Банк. От 9,49% годовых. 1500000 — 50000000 рублей. 3 — 30 лет.
Газпромбанк. От 9,2% годовых. 500000 — 45000000 рублей. 1 — 30 лет.
ДельтаКредит. От 10,50 % годовых. От 300000 рублей, максимальная сумма средств рассчитывается индивидуально в зависимости от остатка задолженности. 3 — 25 лет.
Райффайзенбанк. От 9,50% годовых. 500000 — 26000000 рублей. 1 — 30 лет.
Россельхозбанк. От 9,2% годовых. 100000 — 20000000 рублей. 1 месяц — 30 лет.
Сбербанк. От 9,5% годовых. 500000 — 7000000 рублей. 3 месяца — 30 лет.
ЮниКредит Банк. От 9,9% годовых. До 80% стоимости недвижимости. 1 — 30 лет.

Для рефинансирования ипотеки дополнительно требуется наличие зарегистрированного права собственности на недвижимость, которая будет являться залогом или имущественных прав, если право собственности на объект еще не зарегистрировано (долевое строительство).

Потребительские кредиты выдаются клиентам банка без залога и поручителей.

Статья написана по материалам сайтов: kredit-nsk.com, damoney.ru.