+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредитные брокеры помощь в получении ипотеки 2020 год

Можно ли верить ипотечным брокерам и как отличить честных от мошенников

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Отговаривали брать ипотеку

Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей. Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».

«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании. В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги. У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.

Это интересно:  Банк кольцо урала рефинансирование кредитов 2020 год

Тихончук также не советует связываться с «черными» брокерами, которые нарушают закон, поскольку такое сотрудничество может закончиться проблемами с правоохранительными органами. «Часто нам звонят люди с просьбой «нарисовать» документы. Получив у нас отказ, они с большой долей вероятности окажутся в руках мошенников, которые наобещают им «золотые горы». При этом поддельные справки могут стать причиной появления пометки о том, что клиент предоставляет недостоверные данные, в базах служб безопасности. Бывали случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию», — объяснил эксперт. «Черные» брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю. Клиентам выдают на руки распечатку отчета с чистой историей, по факту же ничего не меняется.

«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.

«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки

Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа. Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки. Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка. У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.

Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными. Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга. Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков. Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке. Альтернативой является привлечение залога в качестве обеспечения или родственника в качестве заемщика. Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.

Помощь в получении ипотеки

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Оформление жилищного займа – сложный процесс, в особенности для человека, далекого от банковского сектора. Иногда люди обращаются к посредникам, если желают уладить ряд формальностей, либо при наличии проблем с доходами или кредитной историей.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Большинство волнует вопрос о стоимости услуг брокера. А также полезности подобного сотрудничества. Рассмотрим все преимущества посреднических операций в плане оформления ипотечного договора.

Функции финансового «помощника»

При заключении кредита, в особенности ипотечного, можно обойтись и собственными силами. Точно также в судебных органах можно самостоятельно защищать свои интересы либо арендовать жилье без вмешательства риелторского агентства.

Вопрос только в том, что на самом деле заёмщик экономит: средства, личное время или нервы? Попробуем выяснить для себя, чем конкретно сможет помочь профессионал:

  1. Выбрать наилучший вариант кредитования. Брокеры каждый день сталкиваются с новыми предложениями от банкиров, тесно сотрудничают с несколькими учреждениями, поэтому могут предложить заем с учетом всех требований заказчика.
  2. Помочь в правильном оформлении анкеты и списка бумаг. Число одобрений по заявкам с участием посредников выше на 45%, чем по самостоятельным анкетам.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что ипотечный брокер выступает в роли связующего звена между покупателем и финансовыми организациями. Вас будут полностью сопровождать в ходе сделки от момента сбора документов до оформления договора купли-продажи.

Это очень важно в том случае, если вы собираетесь покупать жилье на вторичном рынке, чтобы проверить юридическую чистоту операции.

Стоимость услуг

Оплата за работу агента – непростой вопрос. За рубежом такие расходы чаще всего несет банковская организация.

В РФ услуги брокера пока еще не заслужили должного признания, поэтому комиссионное вознаграждение платит клиент. В платеж входит небольшая фиксированная сумма за организацию процесса, а также комиссия от суммы полученных денег.

Профессионалы работают по схеме получения вознаграждения только после подписи кредитного договора. На практике люди сталкиваются затратами в сумме 2-5% от суммы займа. Помимо этого, клиенты брокерских компаний терпят еще затраты в незначительной форме еще до получения кредита.

Подобные платежи идут на возврат издержек самого посредника, допустим, на подготовку бумаг (заказ справки о кредитной истории в другом банке), транспортные расходы и прочие подобные статьи. Компания, как правило, за первую консультацию денег не берет. И в этом главная разница между «белыми» и «черными» брокерами.

Стоит ли пользоваться услугами кредитного брокера?

Многие наши читатели задаются вопросом о целесообразности обращения к подобным специалистам, ведь очень многие самостоятельно оформляют ипотеку. Когда сторонняя помощь действительно будет оправдана?

Ответ прост: в любой ситуации, которая выходит за рамки стандартной. Сюда можно отнести следующие варианты:

  • у покупателя нет официального трудоустройства, но доход позволяет оплачивать ипотеку,
  • нет регистрации в регионе проживания, но есть желание и возможность приобрести жилье,
  • в кредитной истории «по молодости» были небольшие проблемы, которые уже давно закрыты, но банки все равно отказывают,
  • хочется приобрести новое жилье, и одновременно продать свое старое,
  • у покупателя нет времени на самостоятельный поиск наиболее выгодной кредитной программы — загруженность по работе, частные командировки и т.д.

Когда помочь не смогут? В том случае, если у вас очень плохая кредитная репутация, открытые просрочки и непогашенные долги. Здесь вам нужно сначала закрыть все имеющиеся задолженности, улучшить свою КИ, и только после этого думать о получении жилищной ссуды.

Помощь в получении ипотеки: мошенники

Если вы будете искать информацию о помощи в получении ипотечного кредита, то вы найдете множество ссылок на всевозможные компании и частные лица, которые предлагают подобные услуги своим клиентам. Их реклама очень многообещающая — они обещают оформить кредит со 100% одобрением с любой историей и без справок. Но так ли все на самом деле?

К сожалению, нет. Ни один человек, даже банковский сотрудник, занимающийся непосредственно приемом вашей заявки, не сможет вам гарантировать 100% одобрение по анкете. Это попросту невозможно, т.к. проверка большинства заявок сейчас проходит в автоматическом режиме специальной автоматизированной системой, а не реальными людьми.

Если говорить о том, что же все-таки предлагают все эти люди, то по факту и по условиям договора, вы оплачиваете консультационные услуги, и не более того. И если вы не получите одобрение банка, то вы все равно вынуждены будете платить, т.к. консультацию вам оказали.

Также очень часто подобные фирмы обещают вас за деньги предоставить доступ к каким-то секретным банкам, одобряющим заявки всем, либо к дешевым и хорошим квартирам. Не верьте, это всего лишь уловка, чтобы выманить у вас деньги. Не соглашайтесь на оплату до тех пор, пока вы не получите положительное решение по кредиту.

Получение займа по ипотеке через «помощника» — это набирающая актуальность практика в России. Но соглашаться на расценки кредитного посредника и сотрудничество с ним стоит тогда, когда будущий заёмщик четко понимает, чем этот человек сможет ему помочь в его деле. В этом случае можно рассчитывать на то, что общение принесет свои плоды.

Помощь в получении ипотеки

Несмотря на широкое развитие ипотечного кредитования в Новосибирске и Томске, большинство покупателей недвижимости сталкиваются с покупкой нового или вторичного жилья на практике впервые. Даже у одного банка или финансового учреждения может быть несколько предложений для молодых семей, и разобраться заемщику в них не всегда просто. Но гораздо удобнее выбирать из предложений не одного банка, а сразу нескольких. Это может значительно ускорить решение жилищного вопроса, начало ремонта уже в своей квартире и подготовку к переезду.

Очень важно соотнести предстоящие выплаты после получения ипотеки с текущими доходами. И период кредитования, и сумма оплаты каждый месяц должны быть удобны для плательщика.

Узнать, сколько придется платить денег банку, поможет ипотечный калькулятор. На нем Вы сможете рассчитать примерные суммы выплат кредита под ипотеку. Попробуйте поменять на калькуляторе срок кредитования в таких банках как Сбербанк, СвязьБанк, ВТБ 24, Тинькофф и др., изменить сумму первоначального взноса кредита под ипотеку, добавить материнский капитал, если он есть. Любое изменение отражается в расчетах калькулятора и дает возможность оценить, потянете ли Вы такой вариант покупки недвижимости. Наши кредитные брокеры оказывают помощь в получении ипотеки для клиентов Новосибирска и Томска, подбирают наиболее выгодные условия, оптимальный процент денежных выплат и проводят консультации по вопросам выгодного оформления ипотечного кредита будь, то на квартиру в новостройке или земельный участок под коттедж. Мы всегда в курсе всех банковских программ на кредитном рынке! Чтобы оставить заявку, заполните форму обратной связи, и мы с Вами свяжемся.

Помощь в получении ипотеки в Москве и Подмосковье

МСК Кредит — профессиональный ипотечный брокер. Мы более десяти лет работаем на рынке
ипотечного кредитования и оказываем гражданам помощь в получении выгодных кредитов на покупку жилья.

Условия кредитования

  • Цель кредита: ипотека на квартиры в новостройках и вторичном жилом фонде Москвы и Московской области, комнаты в коммунальных квартирах, таунхаусы, апартаменты, городские частные и загородные дома и особняки, дома с участками земли и коттеджи в Подмосковье.
  • Сумма кредита до 70-ти миллионов рублей.
  • Срок кредита до 20-ти лет.
  • Ставка до 9% годовых (возможна скидка на 0.5-1.0%).
  • Ставка до 6% годовых с господдержкой.
  • Первоначальный взнос — от 0 руб.
  • Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • Одобрение кредита за 1-2 дня.
  • Погашение кредита досрочно, без штрафных санкций.
  • Фиксированная стоимость услуг.

Сотрудничество с нами – это 100%-ная гарантия того, что ваш кредит будет одобрен банковскими организациями, процентные ставки минимизированы, а для погашения будут предложены оптимально комфортные условия.

Преимущества работы с нами

Оформление кредитов на жилье в Москве при поддержке ипотечного брокера МСК Кредит – это выгодная услуга, так как мы:

  • предлагаем льготные ставки от наших банков-партнеров;
  • располагаем тесными партнерскими отношениями более, чем с 50-ю ипотечными банками-партнерами;
  • оперативно получаем информацию о самых выгодных кредитных предложениях;
  • владеем информацией о скрытых комиссиях и возможностях снизить ставку платежа.
  • работаем без предоплаты (оплата услуг по факту одобрения/получения ипотеки).
  • предлагаем клиентам удобные графики и виды погашения.

Как производится оформление ипотеки?

Свяжитесь со специалистами МСК Кредит по телефону, либо оставьте заявку на сайте.
Вам потребуется минимальный комплект документов (паспорт владельца недвижимости и правоустанавливающие документы на нее).
Ваше заявление будет рассмотрено в течение 1 часа.

Наши документы

Виды кредитуемой недвижимости

Городскую недвижимость

Загородную недвижимость

Стоимость наших услуг

За свои услуги мы берем комиссию в пределах не более 2-3%, но только в случае одобрения кредита. Благодаря нашей помощи по ипотеке клиенты имеют возможность:

  • получить процентную ставку по кредиту на 1% ниже, чем прямая ставка банков;
  • сэкономить время на посещение банков для ведения переговоров;
  • избежать затрат, связанных с кредитованием и скрытыми комиссионными.

Помощь МСК Кредит — это максимально выгодные условия ипотечного кредитования и возможность сэкономить от 500 тысяч рублей за счет получения льготных условий кредитования (минимальной процентной ставки, скидок, отсутствия банковской комиссии и т.д.).

Калькулятор

Необходимые документы

Для получения кредита вам потребуется минимальный пакет документов:

Второй документ (на выбор):

  • выписка ИНН;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • водительские права;
  • копии трудовой книжки;
  • справки о доходах (2НДФЛ/банковская форма).

Требования к заемщикам

Мы гарантируем профессиональную помощь в оформлении и одобрении кредита для любых заемщиков, которые имеют:

  • Возраст – от 18-ти до 75-ти лет.
  • Постоянный доход (не требует подтверждения).

Условия погашения кредита

Любой ипотечный кредит, полученный при поддержке МСК Кредит, вы можете гасить двумя способами:

  • Ежемесячно – равными аннуитетными или дифференцированными платежами;
  • Досрочно всей суммой (штрафные санкции и комиссии – исключены).

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, nsk-broker.ru, ipoteka.mskcredit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector