Кредит предоставляемый под залог недвижимости называется 2020 год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограммы ипотечного кредита и кредита под залог очень похожи. Они обе предполагают передачу в залог недвижимого имущества в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредиту. Но есть между ними существенная разница, которая делает их использование выгодным в разных случаях. Поэтому, перед тем как заключить договор, клиенты должны решить дилемму, какой программой лучше воспользоваться. Каждый из этих продуктов имеет свои преимущества и недостатки, о которых лучше узнать перед оформлением кредита.

Содержание

Понятие залога

Кредит под залог недвижимости является одной из популярных программ кредитования физлиц. Он предполагает наложение обременения на уже находящееся в собственности заемщика имущество. При этом, куда были израсходованы средства, банком не проверяется. Главное, чтобы клиент вовремя выполнял обязательства по договору.

Понятие залога подробно описывается в ГК РФ. В соответствии с этим нормативным актом кредитор в случае появления просрочки имеет право реализовать имущество, которое находится в залоге, для погашения обязательств. Залогодателем может быть как непосредственно заемщик, так и другое физ- или юрлицо. Вторая сторона в этом процессе называется залогодержателем (банк).

Залог имеет следующие особенности:

  1. Обеспечением могут выступать как предметы и вещи, другими словами все, что имеет физическую форму, так и имущественные права. С последним в банковской практике чаще всего встречаются при заключении договоров на покупку квартиры в новостройке, когда кредитор берет в залог права на жилье по договору долевого участия. Ведь самой квартиры еще просто физически нет.
  2. Договор залога оформляется в простой письменной форме, кроме некоторых случаев. Перед его заключением залогодержатель обязан уведомить кредитора о наличии прав третьих лиц на предмет обеспечения. На практике банки стараются не связываться с подобным залогом.
  3. Залогодатель может и дальше пользоваться залоговым имуществом (жить в квартире или ездить в автомобиле). Также имущество может находиться у залогодержателя под замком и под печатью банка, или же просто делаются отметки, свидетельствующие о том, что оно находится в залоге (ценные металлы, антиквариат, товары в обороте и т.п.).
  4. Одно и тоже имущество может выступать обеспечением по нескольким обязательствам. Главное, чтобы его рыночная стоимость позволяла оформить несколько кредитов и «первый» залогодержатель был не против. Это называется последующим залогом.

Что такое ипотека

Ипотека же регулируется другим нормативным актом. Федеральный закон «Об ипотеке» указывает, что под этим понятием подразумевают обеспечение выполнения обязательств перед кредитором недвижимым имуществом. Стороны в этом процессе называются ипотекодатель и ипотекодержатель (банк). В качестве ипотекодателя может выступать как сам должник, так и другое лицо — владелец квартиры или дома.

Действующее законодательства указывает, что в ипотеку могут передаваться только:

  • земельные участки;
  • коммерческая недвижимость: здания, цеха, офисы, магазины, аптеки и т.д.;
  • жилая недвижимость: квартиры, дома, комнаты, таунхаусы, коттеджи;
  • дачи или садовые дома;
  • машино-места.

Кроме этого, ипотека имеет еще такие особенности:

  1. Часть недвижимости, которую нельзя выделить в натуре, не может выступать обеспечением.
  2. Если жилье находится в собственности нескольких человек, то, чтобы передать его в обеспечение банку, нужно согласие всех владельцев.
  3. Ипотечный договор должен быть зарегистрирован, в противном случае он считается недействительным.
  4. Госрегистрация договора подразумевает наложение обременения на предмет обеспечения и служит основанием для записи о нем в Единый госреестр недвижимости.
  5. Права залогодателя на предмет обеспечения могут подтверждаться закладной.
  6. Ипотека в зависимости от способа регистрации бывает двух видов: в силу закона и в силу договора. Первая возникает при наличии обстоятельств, предусмотренных законом, не зависимо от волеизъявления сторон. Например, если квартира покупается на средства целевого банковского кредита. Второй вид – оформление договора ипотеки в соответствии с указанным законом, но по обоюдному желанию сторон.

В чем отличие ипотечного кредита от залога недвижимости

Для многих людей разница между ипотекой и кредитом под залог недвижимости несущественная. Ведь в любом случае они становятся должниками и обязаны выполнять обязательства по кредиту. Давайте же рассмотрим основные отличия между этими двумя программами:

  1. Ипотека – предусматривает целевое финансирование покупки недвижимости, кредит под залог недвижимости дает возможность израсходовать деньги на любые цели, в том числе и на покупку жилья.
  2. В ипотеке присутствует такое понятие, как первоначальный взнос, в залоге же его нет.
  3. Ипотека является более долгосрочным займом (до 30 лет), чем залоговые кредиты (до 10-15 лет).
  4. Процентная ставка по ипотеке ниже, чем по другим обеспеченным кредитам.
  5. Ипотечные программы могут участвовать в различных госпрограммах поддержки заемщиков.

Общим же для этих двух программ является то, что их можно использовать в жилищном кредитовании, а также наличие обеспечения.

В качестве примера рассмотрим условия ипотеки и залогового кредитования в Сбербанке. Здесь кредит на покупку жилья на вторичном рынке можно получить по ставке от 8,6% годовых на срок до 30 лет в размере, не превышающем 85% от стоимости жилья. В свою очередь, процентная ставка по залоговому кредиту стартует от 12% годовых, максимальный срок кредитования – 20 лет, а сумма финансирования не может превышать 10 млн рублей.

Это интересно:  Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости 2020 год

«Россельхозбанк» финансирует ипотеку от 8,85% годовых на срок до 30 лет. Причем размер кредита не может превышать одну из величин: 85% от стоимости жилья или же 60 млн рублей. В свою очередь, залоговый заем здесь можно получить под 12,5% годовых на срок до 10 лет в размере не более 10 млн. рублей или не больше 50% от рыночной стоимости предмета обеспечения.

О рисках передачи жилья в залог — видео ниже.

Кредит под залог недвижимости называется ипотечным кредитом

А вы знаете, что ипотечный кредит — это не только кредит на покупку квартиры или дома? Кредит под залог недвижимости, выдаваемый на разные цели, — это тоже самый что ни на есть ипотечный кредит, потому как этим термином определяется вообще любая ссуда, выдаваемая под залог недвижимого имущества. Что ещё нужно знать тому, кто решился на такой серьёзный и ответственный финансовый шаг? Эксперт в сфере кредитования под залог недвижимости Марина Малайчик отвечает на самые распространённые вопросы.

Брать деньги в долг под залог своей собственности придумали давно — почти тогда же, когда появились сами деньги. Такие кредиты были распространены и в Древней Греции и в Древнем Египте, но считается, что именно из Греции — родины «демократии» и «кризиса» — к нам пришло слово «ипотека». Собственно, «ипотекой» назывался столб на границе земельного участка, который передавался в обеспечение кредита и на котором было указано, что владелец земли должен столько-то и тому-то.

Иллюстрация: Евгения Ремизова

Зачем брать кредит под залог, если можно сделать это без всякого обеспечения?

Во-первых, без залога дадут не очень большую сумму. Во-вторых, обычные кредиты дают на короткий срок, как правило, не более года, из-за чего ежемесячный платёж выходит внушительным (чем больше срок, тем меньше платёж). К примеру, при одной и той же сумме кредита на срок в 1 год платёж будет в 3 раза больше, чем при сроке на 5 лет. В-третьих, кредиты с залогом «стоят» дешевле. И в-четвертых, не нужно никак подтверждать цель займа: берёшь и никому ничего не объясняешь.

На какие цели обычно берут кредиты под залог недвижимости?

Так как сумма подобных кредитов зачастую немаленькая (зачем отдавать квартиру в залог «по мелочи»?), то берут их, как правило, на «глобальные» цели. Например, на ремонт квартиры (скажем, квартиру купили, а отремонтировать или закупить мебель уже не на что). Ещё часто такие ссуды берут на развитие небольшого бизнеса. Но, наверное, самой распространенной целью является перекредитование. Как уже было сказано выше, деньги под залог недвижимости «стоят» дешевле. Разберём на конкретном примере: некоторое время назад вы радостно взяли быстрый кредит без всякого обеспечения, правда, под большие проценты. Прошло время, и теперь столько платить возможности у вас уже нет. Варианты таковы: можно со скрипом выплачивать имеющийся кредит, занимая у кого-то ещё более дорогие деньги «до зарплаты» на ежемесячную выплату и накапливая свой долг, а можно поискать на рынке кредит подешевле. Взяв новый займ под залог недвижимости, можно погасить старый и снизить текущий платёж. Это и называется рефинансированием.

Кто выдаёт деньги под залог недвижимости?

В первую очередь, банк. Но надо понимать, что банк выдаёт деньги не каждому. Как правило, чаще всего получают отказы:

  1. те, у кого есть прочие кредиты;
  2. те, у кого были просрочки по другим кредитам, даже если они сейчас закрыты;
  3. те, у кого есть текущие просрочки (самое главное опасение банков);
  4. те, кто не может подтвердить доход документально;
  5. индивидуальные предприниматели.

Возможность получить кредит под залог недвижимости есть и в том случае, если банк отказал, так как взаймы деньги сейчас дают не только банки. На финансовом рынке предостаточно микрофинансовых организаций (МФО), специализирующихся на займах, в том числе под залог недвижимости. Требования к заёмщикам у них лояльнее, чем у банков. Даже если у клиента имеются просрочки (в пределах разумного, конечно), МФО возьмётся за его кредитование. А уж взвешивать все «против» и «за» обращения к такого рода организациям — дело самого клиента.

На каких условиях дают кредиты под залог недвижимости?

Основное правило такого кредитования состоит в том, что в долг вам дадут не более 60% стоимости вашей недвижимости. Кстати, здесь тоже есть выбор: кто-то дает не больше 40-50% стоимости, а кто-то готов дать и 60%. Средний срок кредитования — до 10 лет. Процентная ставка разная и зависит от многих параметров: кто кредитор, на какой срок берёте, что закладываете, что вы из себя представляете и т.п. Помните, что кредиторы бывают разные, и прежде чем оформить сделку, нужно внимательно изучить условия кредитования, всё сопоставить и выбрать лучшее — из того, что доступно именно для вас.

Тоже про то же

Что продавцы делают не так

Некоторые владельцы кооперативных квартир напрасно считают недвижимость своей

Вдохновились «Зенитом-Ареной» и вспомнили, на строительство каких сооружений уходили самые большие деньги

Еще в тему

Наш человек в Риге — о том, каково это — жить в памятнике архитектуры

Как называется кредит, предоставляемый под залог недвижимости?

Программы ипотечного кредита и кредита под залог очень похожи. Они обе предполагают передачу в залог недвижимого имущества в качестве обеспечения исполнения обязательства по кредиту. Но есть между ними существенная разница, которая делает их использование выгодным в разных случаях. Поэтому, перед тем как заключить договор, клиенты должны решить дилемму, какой программой лучше воспользоваться. Каждый из этих продуктов имеет свои преимущества и недостатки, о которых лучше узнать перед оформлением кредита.

Это интересно:  Вернули страховку по кредиту пересчитать кредит 2020 год

Потребительский кредит под залог недвижимости: условия…

Кредит под залог недвижимости является достаточно специфическим банковским продуктом. К нему прибегают, в основном, когда заемщику необходима достаточно крупная сумма. Банку же имущество в залоге дает уверенность в том, что он не потеряет деньги. Это позволяет не только одобрять более крупные денежные займы, но и предлагать заемщику выгодные условия ссуды.

Потребительский кредит под залог недвижимости — где взять и как оформить ссуду наличными: требования к заемщику, сумма и сроки кредитования, преимущества и недостатки займа

Взять небольшую ссуду на несколько лет для решения текущих финансовых проблем предлагают многие кредитные учреждения Москвы. Если же нужна крупная сумма денег, но вы не хотите посвящать банк в свои планы, придется предоставить заимодателю обеспечение. Потребительский кредит под залог недвижимости – оптимальный вариант для физических лиц получить деньги наличными или на карту, где гарантией возврата кредита выступает квартира либо другое недвижимое имущество.

Как называется кредит под залог недвижимости?

?В разделе Банки и Кредиты на вопрос Как называется долгосрочный денежный кредит,выдаваемый банком под залог недвижимости? заданный автором Ёветлана Бекяшева лучший ответ это Ипотека, которая подразделяется на 2 вида: в силу закона и в силу договора. Но, как правило, ипотека в силу договора встречается крайне редко!

Долгосрочный кредит, выдаваемый банком под залог…

Займы под залог недвижимости зачастую становятся «спасательным кругом» при скромных доходах или испорченной кредитной истории. Сила таких продуктов — в ликвидности объекта, особенно если он находится в Москве и Подмосковье. Пользующиеся спросом квартиры или дома легко продать с торгов. Финансовые организации уверены в кредите, поэтому не просто дают деньги, но и снижают ставки.

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это такой тип финансового соглашения, при котором в качестве залогового обеспечения выступает квартира или дом. По сути, это и есть ипотека. Граждане России, пытаясь решить жилищный вопрос, предлагают банку в качестве залогового обеспечения уже имеющуюся недвижимость. Всегда ли кредит под залог недвижимости — это ипотека? Нет, не всегда. И сейчас мы узнаем, когда данный тип финансовых взаимоотношений имеет право на существование.

Что значит кредит под залог недвижимости: правила оформления

От ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, увы, никто не застрахован. Однако банки не спешат выдавать займы, если не будут иметь гарантии возврата. Такой гарантией может выступать привлечение поручителя или недвижимость, оформленная под залог. Расскажем, что значит кредит под залог недвижимости в статье.

Как выдается кредит под залог недвижимости

Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости. Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

Как называется кредит, предоставляемый под залог…

Многих интересует вопрос, как называется кредит под залог недвижимости. Данный процесс кредитования называется ипотечным. Он может быть целевым или нецелевым. Первый выдается на покупку нового жилья под залог приобретаемой недвижимости. Второй предполагает отсутствие ограничений, то есть деньги, полученные от займа имеющейся недвижимости, клиент может тратить на свое усмотрение: покупку квартиры, автомобиля, дорогостоящей техники, развитие бизнеса и так далее.

Ипотека и кредит под залог недвижимости: понятие и отличия

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан. ?Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Кредит под залог недвижимости — это… Определение, виды кредитов, этапы оформления, советы экспертов

Кредит под залог недвижимости — это такой тип финансового соглашения, при котором в качестве залогового обеспечения выступает квартира или дом. По сути, это и есть ипотека. Граждане России, пытаясь решить жилищный вопрос, предлагают банку в качестве залогового обеспечения уже имеющуюся недвижимость. Всегда ли кредит под залог недвижимости — это ипотека? Нет, не всегда. И сейчас мы узнаем, когда данный тип финансовых взаимоотношений имеет право на существование.

3401. Кредит, предоставляемый под залог недвижимости, называется:

3402. Какие общие условия выдачи кредита Вы можете назвать:

А) выгодность, платность, срочность

В) срочность, платность, возвратность

С) безвозмездность, возвратность, срочность

D) бессрочность, возвратность, платность

Е) срочность, безвозвратность, платность

3403. Если у людей увеличится желание хранить деньги в виде наличности, то у банков:

А) увеличится возможность снизить безработицу

В) увеличится возможность снизить совокупное предложение

С) уменьшится возможность снизить совокупное предложение

D) увеличится возможность выдавать кредиты

Е) снизится возможность выдавать кредиты

3404. Ежемесячная прибыль банка составляет 4 %. Какую прибыль получит банк за один год:

3405. Вы берете в банке кредит в размере 100 тыс. рублей под 100% годовых сроком на 2 года. Сколько всего вы заплатите банку по истечении указанного срока?

А) 100 тыс. рублей

В) 200 тыс. рублей

С) 300 тыс. рублей

D) 400 тыс. рублей

Е) 250 тыс. рублей

3406. Прибыль банка – это.

А) процент по депозитам

В) процент по кредитам

С) разница между ставками процента по кредитам и депозитам

D) разница всех расходов и доходов

Е) сумма всех расходов и расходов

3407. Вы получили в наследство некоторую сумму денег. Перед Вами встала проблема эффективного их использования. Банк предлагает 200% годовых по депозитному вкладу. Примете ли Вы условия банка, зная, что темпы инфляции 5% в неделю?

Это интересно:  Договор займа и кредитный договор сравнительная характеристика 2020 год

А) да, потому что к концу года Ваше наследство удвоится

В) да, потому что к концу года Ваше наследство утроится

С) нет, потому что деньги в результате инфляции обесцениваются быстрее, чем прирастают

D) нет, потому что банк может обанкротиться

Е) нет, потому что людям свойственно больше тратить, а не сберегать денежные средства

3408. Современные коммерческие банки не занимаются операциями:

А) по привлечению вкладов

В) по хранению ценных бумаг

С) по выпуску банкнот

D) по выдаче кредитов друг другу

Е) по проведению финансовых операций от лица клиента

3409. Если обязательные резервы банка составляют 25 млн. дол., а депозиты — 200 млн. дол., то норма обязательных резервов равна:

3410. Коммерческие банки:

А) не обеспечивают канал, связывающий потребителей с инвесторами

В) не являются источником быстрых финансовых инноваций, что расширяет возможности тех, кто хочет инвестировать деньги

С) не играют важную роль в определении количества денег в экономике

D) не осуществляют практическую реализацию денежно-кредитной политики

Е) являются банками второго уровня

3501. Налоговая система страны:

A) является частью финансовой системы страны

B) не является частью финансовой системы

C) рассматривается на микроэкономическом уровне

D) служит для формирования расходной части государственного бюджета

E) не использует нормативно-правовые акты

3502. Налоги, которые не зависят от уровня дохода, называются:

3503. Налог на добавленную стоимость относится к:

А) прогрессивным подоходным налогам

В) налогам на прибыль корпораций

С) косвенным налогам

D) налогам на имущество

Е) налогам на наследство

3504. К принципам построения налоговой системы не принадлежит принцип:

3505. Величина, которая показывает, какую сумму налога следует выплачивать с каждой денежной единицы дохода, представляет собой:

А) среднюю налоговую ставку

В) пропорциональный налог

С) предельную налоговую ставку

D) налог на добавленную стоимость

Е) подоходный налог

3506. Применение налогов в отношении личных доходов:

A) сокращает величину расходов

B) увеличивает величину расходов

C) не меняет величину расходов

D) увеличивает величину доходов

E) не изменяет бюджет потребителя

3507. Если налоговая ставка увеличивается при увеличении дохода, то такой налог является:

3508. Если налоговая ставка уменьшается при увеличении дохода, то такой налог является:

3509. Правительство может снизить налоги, для того, чтобы:

A) замедлить темпы инфляции

B) замедлить рост процентных ставок

C) сократить доходы экономических субъектов

D) увеличить потребительские расходы и стимулировать экономику

E) уменьшить потребительские расходы и стимулирование экономического роста

3510. Те, кто считают, что должны платить налог в зависимости от их платежеспособности, предпочли бы:

B) имущественный налог

C) прогрессивный налог

D) регрессивный налог

E) пропорциональный налог

3601. Монетарную политику осуществляет:

С) министерство финансов и центральный банк

3602. Монетарная политика не включает воздействие центрального банка на:

А) уровень учетной ставки процента

В) норму обязательных резервов

С) ставку налога на прибыль коммерческих банков

D) величину резервов коммерческих банков путем операций на открытом рынке

Е) регулирование валютных операций

3603. Основными инструментами монетарной политики являются:

А) государственные расходы, налоги и норма обязательных резервов

В) предложение денег, государственные закупки и налоги

С) учетная ставка процента, рыночная ставка процента и операции на открытом рынке

D) операции на открытом рынке, норма обязательных резервов и учетная ставка процента

Е) банковские резервы, ставка процента и предложение денег

3604. Инструментом монетарной политики не является:

А) регулирование нормы обязательных резервов

В) изменение налоговых ставок

С) операции на открытом рынке

D) изменение учетной ставки процента

Е) гибкая денежно-кредитная политика

3605. Рост нормы обязательных резервов:

А) увеличивает активы коммерческих банков

В) увеличивает пассивы коммерческих банков

С) сокращает депозиты фирм и домохозяйств в коммерческих банках

D) сокращает активы коммерческих банков

Е) сокращает и активы, и пассивы коммерческих банков

3606. Учетная ставка процента — это:

А) ставка процента, которую центральный банк выплачивает по депозитам

В) ставка процента, по которой банки предоставляют кредиты друг другу

С) ставка процента, по которой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам

D) ставка процента, по которой банки предоставляют кредиты населению

Е) разница между ставкой процента по государственным облигациям и ставкой процента по облигациям частных фирм

3607. Операции на открытом рынке происходят, когда:

А) страна увеличивает объем продаж на мировых рынках

В) коммерческие банки покупают и продают иностранную валюту

С) население покупает и продает акции и облигации на фондовой бирже

D) центральный банк покупает и продает государственные ценные бумаги

Е) банки второго уровня занимаются инвестированием

3608. Термин «операции на открытом рынке» означает:

А) деятельность коммерческих банков по предоставлению кредитов фирмам и домохозяйствам

В) деятельность центрального банка по предоставлению кредитов коммерческим банкам

С) влияние, которое оказывает рост или уменьшение объема кредитов, предоставляемых коммерческими банками, на уровень процентных ставок

D) операции центрального банка, приводящие к увеличению или снижению суммы средств на текущих счетах коммерческих банков

Е) деятельность центрального банка по покупке или продаже государственных ценных бумаг

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka-chel.ru, www.chsvu.ru, studfiles.net.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector