Кредит под залог недвижимости подводные камни 2020 год

Договор – основа кредита

Кредит под залог недвижимости выдается, как правило, на длительный срок и отличается большой суммой займа. Естественно, в данном виде кредитования присутствует достаточно большое количество рисков, причем клиент рискует потерей крупных денежных сумм и предоставленным в залог имуществом. Учитывая, что новый Жилищный кодекс позволяет выселять даже родителей с несовершеннолетними детьми, если они вдруг перестанут платить взносы, относиться к заключению договора нужно более чем внимательно.

Первый подводный камень – это указанный в договоре мораторий досрочно гасить займ под залог квартиры. Например, перевели платеж чуть раньше – ставка возрастает на какую-то долю процента.

Второй подводный камень – это страхование залога. Банк может работать со своей, очень дорогой страховой компанией и включить первоначальную страховую премию в сумму кредита. Клиенту особенностей страхования часто не объясняют. Проходит 1-3 года, приходится платить очередной страховой взнос. Безусловно, это могут быть значительные деньги.

Третий подводный камень – это наличие дополнительных платежей. Например, за обслуживание счета в банке, за ведение кредитной документации и т.д. Проценты могут быть низкими, а дополнительные платежи – очень высокими.

Валюта – дополнительный риск

Многие берут валютный кредит под залог недвижимости в Москве, ведь ставки в этом случае существенно сокращаются. Однако валютный рынок очень непредсказуем, особенно в долгосрочной перспективе. Кто даст гарантию, что доллар или евро не подорожают через несколько лет? Особенно это вызывает определенные сомнения на фоне нашумевших в последние годы кризисов и дефолтов в Еврозоне.

Кроме того, чисто психологически будет очень непросто 10 или 20 лет постоянно следить за колебанием курса валюты, смотреть графики и изучать особенности финансового рынка, переживать, планировать, думать. Тем не менее, многие предпочитают рискнуть и остаются в выигрыше, поскольку, если курс не меняется, то, конечно, экономия получается существенной. Но это несколько напоминает игру в рулетку – повезет или нет.

Следует отметить и то, что при кредите под залог недвижимости в валюте могут возникнуть дополнительные затраты при обналичивании денег, а также при погашении долга. Так что если при обычном кредитовании рекомендуют прочитать договор и все просчитать не менее трех раз, то валютный заём требует более тщательного к себе отношения.

Поделиться ссылкой в социальных сетях:

Комментарии к материалу: (пока комментариев нет)

Кредит под залог доли недвижимости-есть ли у процедуры подводные камни»?

Анонс: В чем заключаются особенности кредита под залог определенной доли в недвижимости. Кредитный брокер « VimFinans » рассказывает, что нужно для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования. « VimFinans » подсказывает, как оформить кредит под залог доли недвижимости в банке. Что нужно для поиска наиболее выгодного предложения.

Кредит под залог доли недвижимости: в чем заключаются нюансы оформления Многие банки предлагают оформить кредит под залог недвижимости быстро и на небольшой срок. При этом в некоторых фирмах можно заложить не весь недвижимый объект, а только долю в нем. Основным условием получения денег является нахождение доли недвижимости в собственности у клиента.

Кредит под залог доли недвижимости пользуется большой популярностью у банковских структур. Это связано с тем, что объекты недвижимости являются наиболее ликвидным видом имущества. То есть, вне зависимости от кризисов, квартиры и дома все равно не теряют существенно в своей стоимости, наоборот, она с каждым годом только увеличивается. Однако не всегда банки предлагают выгодные условия клиентам, а заемщики зачастую не знают о всех «подводных камнях» подобной услуги.

Это интересно:  Отказ от страховки росгосстрах после оформления кредита 2020 год

Нельзя сказать, чтобы подобные ссуды сильно отличались от других видов кредитования. Банки, дающие кредит под залог недвижимости, самостоятельно определяют условия, на которых они предоставляют клиентам деньги в долг.

Однако все же есть характерные особенности кредитования, основанного на долевом залоге. Так, для того чтобы заложить долю в помещении, необходимо провести оценку объекта. Обычно банки требуют, чтобы оценка объекта проводилась за счет средств клиента.

Еще одним важным нюансом при заключении сделки с залогом части помещения является предоставление письменного согласия от других собственников. И даже несмотря на соблюдение всех условий клиентом, заявка на кредит под залог недвижимости все равно может получить отказ. Как быть в таком случае?

Обращение в « VimFinans » для поддержки на всех этапах оформления

Наша компания поможет взять кредит в банке под залог недвижимости. Мы помогаем клиентам на всех этапах кредитования.

В чем заключается наша профессиональная поддержка:

предоставление физическим и юридическим лицам консультаций;

подбор кредитного предложения на основании запросов заемщика;

оценка платежеспособности клиента и анализ его документов;

сбор пакета требующейся документации;

подача запроса в банк;

сокращение времени ожидания ответа от кредитной фирмы;

снижение рисков получения отказа по заявкам.

Это далеко не весь перечень услуг, которые оказывает кредитный брокер « VimFinans ». Для того чтобы получить более подробную информацию, можно заказать персональную консультацию, оставив заявку в разделе «Контакты/ заявка-консультация».

Кредит под залог недвижимости подводные камни

Центр кредитования и агентство недвижимости Медный Всадник

Звоните по всем вопросам!

Кредиты под залог недвижимости: подводные камни и особенности

Часто случается, что в жизни срочно требуется крупная сумма денег. Знакомые отказывают в займе, банки не дают потребительский кредит по различным причинам ( текущие просрочки, испорченная кредитная история), выходом в данной ситуации будет кредит под залог недвижимости. Существует несколько типов кредитования.

Банковский кредит под залог недвижимости

Разумней всего в первую очередь обратится в банк. Банковские кредиты под залог недвижимости имеют как правило более низкую ставку, но имеют более высокие требования к заемщику и получения такого кредита занимает большее количество времени.

  • Низкая процентная ставка
  • Меньший шанс нарваться на мошенников
  • Скорость получение до 2-х недель
  • Более высокие требования к заемщику (наличие справки 2-ндфл, хорошая кредитная история, возраст, отсутствие обременения на недвижимость)
  • Необходим сбор большого пакета документов

Подводные камни при банковском кредитовании под залог

  • Мораторий на досрочное погашения кредита — многие банки не позволяют досрочно погасить кредит либо вводят дополнительные штрафные санкции на досрочное погашение. Будьте внимательны и всегда читайте договор
  • Обязательное страхование недвижимости — банк может обязать страхование недвижимости и таким образом повышать процентную ставку по кредиту
  • Валюта к которой привязан кредит — будьте внимательны при работе с иностранной валютой, ведь курс может скакнуть в любой момент и вы окажитесь в совсем плачевном положении.
  • Наличие дополнительных платежей — иногда банки включают дополнительные скрытые платежи, которые способны перекрывать всю выгоду от низкой процентной ставки
  • Невозможность распоряжаться своим имуществом на время действия договора
  • Занижение оценки стоимости имущества — вы получаете меньше денег по кредиту и в случаи реализации банком имущества, он дополнительно зарабатывает. Также банк может обязать проводить оценку объекта за счет заемщика

Совет: Всегда внимательно изучайте договор с банком. Обратите внимание на комиссии и дополнительные платежи.

Обращаясь в компанию Медный Всадник вы гарантировано будете защищены от всех рисков, получите кредит на самых выгодных условиях и в кратчайший срок. Также мы сможем помочь получить банковский кредит в случаи отказов банков по различным причинам. А в некоторых случаях даже с текущей активной просрочкой по старым кредитам. Звоните!

Это интересно:  Кредитный брокер в уссурийске 2020 год

Кредит под залог недвижимости от частного инвестора

Если банки по различным причинам не могут вас прокредитовать то выходом из ситуации будет получение кредита от частного инвестора под залог недвижимости

  • Скорость получения кредита от 1 до 3 дней
  • Индивидуальные условия погашения кредита
  • Нету необходимости в справках о доходе и трудовых книжках
  • С любой кредитной историей и текущими просрочками
  • Высокая процентная ставка
  • Возможность попасть на мошенников

Подводные камни при кредитовании под залог

  • Мораторий на досрочное погашения кредита — внимательно читайте договор
  • Обязательное страхование недвижимости — инвестор может обязать страхование недвижимости и таким образом повышать процентную ставку по кредиту
  • Валюта к которой привязан кредит — будьте внимательны при работе с иностранной валютой, ведь курс может скакнуть в любой момент и вы окажитесь в совсем плачевном положении.
  • Наличие дополнительных платежей — иногда инвестора включают дополнительные скрытые платежи, которые способны перекрывать всю выгоду от низкой процентной ставки
  • Огромные пени и неустойки за просрочку по кредиту — внимательно читайте договор на предмет пеней и неустоек
  • Невозможность распоряжаться своим имуществом на время действия договора
  • Занижение оценки стоимости имущества — вы получаете меньше денег по кредиту и в случаи реализации банком имущества, он дополнительно зарабатывает. Также банк может обязать проводить оценку объекта за счет заемщика
  • Невозможность выплатить кредит — некоторые кредиторы могут специально уклоняться от получения кредита и пытаться взыскать вашу недвижимость через суд
  • Договор купли продажи — в некоторых случаях инвесторы предлагают договор купли продажи с обратным выкупом, будьте внимательны если вы не готовы пойти на такие условия, а также не уверены в своих силах. Ведь вы достаточно быстро потеряете объект недвижимости

Совет: Всегда внимательно изучайте договор с инвестором. Обратите внимание на тип договора, уточните пени и неустойки, уточните про возможность досрочного погашения кредита

Опасно ли брать кредит под залог недвижимости?

Если работать с проверенным банком или частным инвестором, внимательно читать условия договора то кредит под залог недвижимости — это отличный инструмент для быстрого получения крупной суммы денег. Также всегда стоит рассчитывать свои силы и не брать кредит если не сможете расплатиться.

Не лишним будет помощь профессионального юриста, который не только проконсультирует по поводу подводных камней кредита под залог, но и тщательно проверит договор на предмет нарушений или не устраивающих заемщика пунктов.

Под залог какого типа недвижимости можно получить кредит?

Кредит под залог можно получить под следующие типы недвижимости:

Кредиты под залог недвижимости: основные правила и подводные камни

Ипотечные кредиты, выдаваемые под залог находящегося в собственности у заемщиков жилья, позволяют улучшить жилищные условия при отсутствии средств даже на первый взнос.

Ипотеку можно использовать не только для покупки либо строительства недвижимости. Посредством ипотечных кредитов можно существенно улучшить условия проживания. В банках сегодня предлагается немало разнообразных кредитных программ, позволяющих удовлетворить самые разные потребности клиентов. Среди таких продуктов существует и ипотечный кредит без первого взноса — под залог недвижимости.

Как можно использовать кредиты под залог недвижимости

В случае стандартного ипотечного кредита в качестве залога выступает купленная заемщиком недвижимость. Именно приобретенное клиентом жилье гарантирует банку финансовую компенсацию при невозвращении кредита. Получив средства по договору ипотеки, заемщик может расходовать их на покупку жилья. Иные способы траты заемных средств договором не предусматриваются. Если же кредит берется под залог собственной недвижимости, у заемщика появляются и другие варианты расходования полученных средств. Он может потратить их:

  • На первый взнос при покупке новой недвижимости либо полную оплату ее стоимости. На выбор варианта оплаты влияет оценочная стоимость принадлежащей заемщику недвижимости. Банком принимается залог размером 60—80% выдаваемой суммы. По такой схеме владелец недвижимости может купить загородный участок либо небольшую квартиру.
  • На нецелевое использование. Заемщику могли срочно потребоваться деньги на оплату различных нужд: учебы, лечения, ремонта, расширения бизнеса. Использовать кредитные средства, полученные под залог недвижимости, можно на любые подобные цели. И хотя заем берется не для покупки жилья, такой кредит все равно относят к ипотечным — поскольку его обеспечением служит находящаяся в залоге недвижимость.
Это интересно:  Восточный банк отказ от страховки по кредиту 2020 год

Основные требования к предмету залога

Банки принимают в качестве залога далеко не любые квартиры. Перечислим основные критерии, применяемые банками при оценке предмета залога.

  • Отсутствие обременений. Самое главное требование к предмету залога — недвижимость должна быть полностью свободна от различных обременений и прочих обязательств, которые могут затруднить осуществить взыскание при нарушении договора по ст. 446 ГК. Негативным фактором станет также переход недвижимости к ее собственнику по наследству либо в качестве дара. Такую недвижимость банки принимают весьма неохотно.
  • Техническое состояние недвижимости и ее ликвидность. Банк должен быть абсолютно уверен в возможности реализации при необходимости находящейся в залоге недвижимости. Квартира не должна располагаться в здании, требующем реконструкции либо капитального ремонта. И тем более — намеченного к сносу. Квартира должны быть собственностью заемщика, а не муниципалитета. Важно также хорошее состояние недвижимости. Эксперты банка оценивают приемлемость коэффициент износа объекта. Имеет значение и материал, из которого возведено здание. Владельцу квартиры в деревянном доме будет очень трудно получить кредит под залог. А вот к каменным, кирпичным и бетонным зданиям банки относятся лояльно.
  • Местонахождение. Очень важный критерий. Получить ипотечный кредит можно только под залог недвижимости, расположенной в том же городе, что и филиал банка. Если жилье находится в другом городе, оно не может быть принято в качестве залога. Условиями кредитного договора предусматривается обязательное проживание и трудоустройство клиента недалеко от предмета залога.
  • История объекта недвижимости. Банк не примет для залога жилье, в котором зарегистрированы инвалиды, судимые либо военнослужащие. В квартире должно быть прописано не больше пяти людей. Все зарегистрированные жильцы должны письменно согласиться с оформлением залога.

За счет широкого выбора банковских предложений различных вариантов ипотечного кредитования многие россияне могут рассчитывать на получение необходимой суммы в долг. Банки нередко предлагают довольно привлекательные условия таких кредитов, не требуя справок. Важно понимать, что получение займа под залог жилья — очень серьезный вопрос. Перед принятием решения следует крайне взвешенно оценить свою платежеспособность. Чтобы не лишиться недвижимости, у заемщика должны быть достаточные для обслуживания кредита финансовые возможности не только сейчас, но и в обозримом будущем.

Статья написана по материалам сайтов: kredit-pod-zalog.mozello.ru, mvrealty.ru, www.exocur.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector