+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит под залог недвижимости плохая кредитная история 2020 год

Получить кредит для решения материальных трудностей – задача не из простых, что связано с достаточно сложной банковской процедурой. Заемщику необходимо собрать большой перечень документов, потратить время на обращение в банковские учреждения, к тому же, оформление и выдача средств могут занять несколько недель.

Более того, многие финансовые компании отказывают клиентам, имеющим испорченную кредитную историю, – просрочка по кредитам в прошлом может стать существенным поводом для получения отрицательного решения.

Содержание

Кредит под залог недвижимости

Банк предлагает более выгодные условия, но оформление занимает массу времени. Требует от потенциального заемщика наличия справок о подтверждении доходов, официального трудоустройства, и другие документы, сбор которых утомителен и не всегда оправдан.

Если необходима крупная сумма, можно рассмотреть такой вариант, как кредит под залог недвижимости. В этом случае на помощь приходит наша компания – наша поддержка позволяет заемщикам получить необходимую сумму в безналичной форме в максимально короткие сроки!

Мы поможем оформить займ под залог недвижимости на выгодных условиях клиентам, имеющим испорченную кредитную историю! Вам не потребуется собирать пакет документов, подтверждать официальный доход и ожидать решения по заявке неделями! Процедура занимает считанные дни!

Наша компания готова выступить в качестве кредитного брокера и помочь в оформлении банковского кредита, однако при плохой кредитной истории на позитивное решение рассчитывать не приходится. Если же брать заем от нашей организации, вы должны быть готовы к тому, что плохая кредитная история увеличит вашу процентную ставку. Но главное – вы получите деньги быстро и без задержек.

Кредит в день обращения!

Обращаясь к нам с целью получить денежные средства на короткий или длительный период, можно быть уверенным в том, что заявка будет рассмотрена в короткие сроки. Кредит под залог недвижимости доступен даже тем, кому неоднократно отказывали банки! Процесс оформления производится согласно нормам, установленным законом – сделка полностью прозрачна и безопасна , наши договора просты и понятны в них нет мелкого шрифты и сложных юридических терминов .

Для оформления займа понадобятся:

  • Паспорт гражданина России;
  • Свидетельство о праве собственности на имущество, предлагаемое в залог
  • Правоустанавливающие документы на имущество, например, договор купли-продажи;
  • Домовая книга, либо выписка из паспортного стола о наличии зарегистрированных лиц в квартире.

Если вы желаете воспользоваться возможностью получить средства под залог недвижимости, но не имеете какого-то документа, мы окажем профессиональную помощь в сборе бумаг!

Как получить займ?

Чтобы начать сотрудничество, достаточно связаться с нашими специалистами, заполнив простую форму на сайте. Наши менеджеры в телефонном режиме ответят на все возникшие вопросы, расскажут об условиях оформления кредита под залог недвижимости. После встречи с клиентом проводится оценка документов, а также принимается решение о выдаче максимально возможной суммы. Далее осуществляется оформление договора и выдача денежных средств в безналичной форме!

В качестве залоговой недвижимости могут использоваться:

  • Квартира;
  • Коммунальная квартира (комната);
  • Коттедж, участок;
  • Коммерческие объекты, находящиеся в частной собственности.

Достоинства сотрудничества с нашей компанией

Обратившись к нам, получить кредит под залог недвижимости может каждый владелец жилой/нежилой площади в Москве и Подмосковье. Мы работаем со всеми категориями граждан, включая людей, имеющих плохую кредитную историю.

Наша компания может оказать материальную поддержку в сложный период жизни – на развитие бизнеса, обучение и прочие нужды – отличный вариант для решения временных материальных трудностей!

Взятие кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Строго говоря, это единственный гарантированный способ получить кредит в банке, если у клиента плохая кредитная история – предложить в залог личный объект недвижимости. Прямо скажем, в противном случае, если клиент в списках «неблагонадёжных», являться за кредитом в банк – дело практически бесполезное.

Это тем более верно, если учесть события в финансовой сфере России 2017 года – уж слишком много было скандалов, уж слишком значимые банки прогорели, уж слишком много – 1,5 миллиарда рублей – потребуется Центробанку страны на спасение только двух: ФК «Открытие» и Бинбанка. А ведь был ещё «Югра», который вообще ликвидирован. «Страшно» подумать – под «колпак» попал и Россельхозбанк – один из ведущих в стране.

Поэтому, получить заем без залогов, да ещё и с плохой КИ, да ещё и в приемлемые сроки рассмотрения заявки, не говорим уж – срочно, сегодня невозможно. Другими словами, БКИ – Бюро кредитных историй – не дремлет.

Единственное, что спасёт клиента с плохой историей – готовность пожертвовать, если что, своей недвижимостью. Кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей – это из разряда совета Воланда, лечить подобное подобным.

Особенности такого залога, как недвижимость

Конечно, недвижимость недвижимости рознь, но в подавляющем большинстве случаев такой залог «никогда не упадёт в цене», а значит, обладает повышенной ликвидностью. Такой залог прост в оперативном управлении, его банк всегда может после получения перепродать агентству недвижимости и вернуть с лихвой свои деньги.

Вот двухкомнатная квартира на севере Москвы – 7 миллионов. Так ведь в подавляющем большинстве случаев, ипотека не рассматривается, максимальный уровень займа в российских банках – 5 миллионов. Отсюда и очевидный профит банка — дать кредит под залог домов или квартиры клиенту, даже если у него плохая кредитная история.

Это интересно:  Как вернуть стоимость страховки по кредиту 2020 год

Что упростит весь процесс

Процесс кредитования под недвижимость пройдёт ещё проще, если клиент

  • Переведёт свой просроченный заем в то финансовое учреждение, где собирается получить новый кредит – так называемое «рефинансирование»; и это самое главное;
  • Переведёт свою зарплатную или пенсионную карту в кредитующий банк;
  • Согласится с условиями страхования, предложенными банком.

И теперь уже будет неважно, а всё благодаря займу имущества:

  • Будет ли у клиента парочка поручителей;
  • Предоставит ли он справку о доходах;
  • Предоставит ли он ещё один документ «в помощь» паспорту.

Но не стоит в этой связи полагать, что недвижимость, как кредитный залог, волшебная палочка-выручалочка. Такой залог должен удовлетворять определённым требованиям ликвидности.

Во-первых, самое главное, его текущая реальная рыночная стоимость, в том состоянии, в каком он есть на момент получения кредита, должна быть выше суммарной полной стоимости кредита и стоимости затрат банка на реализацию залога.

Во-вторых, кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей выдаются только при условии, что объект находится в полной собственности кредитуемого.

Это очень важно для банка. Поэтому перед тем как принять объект в качестве залога, он будет самым тщательным образом проверен на «чистоту». Никаких судебных разбирательств, никаких «долей владения» быть не должно. Любое отклонение от этих правил приведёт к недоверию со стороны банка и полному расторжению соглашения.

Реальные предложения банков

Нельзя сказать, что взять кредит под залог недвижимости – действие на «ура», всё-таки условия есть и их придётся выполнить. Но всё зависит от политики каждого банка в отдельности.

Сбербанк

Обращаем внимание, что Сбербанк, как крупнейшее коммерческое финансовое учреждение Российской Федерации, вам сначала даже может предложить заем на рефинансирование своих текущих кредитов. Другими словами – предложит собрать все свои текущие кредиты в одном этом банке, причём все возможные затраты на такую переправку банк возьмёт на себя.

Учитывая, что дело придётся иметь с недвижимостью, Сбербанк организовал предоставление данного кредита «на любые цели» в разделе «Ипотечные» (это для тех, кто решил прибегнуть к услугам этого «детища Грефа»).

  • Срок – до 20 лет.
  • Сумма – до 10 миллионов.
  • Минимальная сумма – 500 тысяч рублей.
  • Годовой процент – 12%.

Банк не потребует от вас раскрывать свои цели получения кредита, но тщательно определит рыночную стоимость залога, от неё и будет исходить сумма займа – она не должна превышать 60% от стоимости.

Таким образом, если залог определён в 12 миллионов, то максимальная сумма кредита, на которую можно будет рассчитывать – 7,2 миллиона.

Если залог – 15 миллионов, кредит будет в 9 миллионов.

Если – 20 млн, кредит – в 10 миллионов, эта сумма максимальна в любом случае.

Стоимость можно увеличить, если заложить и землю вокруг – это относится к загородным дачным участкам.

Заключая данный договор кредитования в Сбербанке, клиент обязан будет согласиться на попутное страхование своей жизни и имущества по правилам, принятым в Банке.

Сбербанк накладывает также дополнительные требования к заёмщику, даже с таким залогом. Он не должен быть:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • среди руководящих сотрудников малого предприятия с числом работников до 30 человек;
  • собственником или участником малого предприятия, обладающим долей владения более 5%;
  • членом крестьянского или фермерского хозяйства.

Россельхозбанк

Этот банк также входит в сильнейшую десятку России – именно его показатели процентных ставок Центробанк использует, как исходные рекомендуемые для всех остальных банков страны, а это очень многое значит.

Условия предоставления кредита следующие:

  • Срок – на 10 лет.
  • Максимальная сумма – 10 миллионов. Расчёт производится из 50% суммы стоимости заложенного объекта.
  • Минимальная сумма – 100 тысяч рублей.
  • Ставка – 12%.

Россельхозбанк допускает, чтобы залог был в собственности поручителя заёмщика, но при одном условии – поручитель сам является клиентом этого же банка. Недвижимость обязательно должна быть застрахована на весь срок предоставления кредита.

Газпромбанк

За Газпромбанком стоит одна из крупнейших в мире энергетических компаний – Газпром, и этим всё сказано. Условия кредитования здесь заметно отличаются в лучшую сторону:

  • Во-первых, сумма значительно больше – до 30 млн рублей.
  • Во-вторых, годовой процент меньше – 11,9%.
  • В-третьих, срок – 15 лет.
  • В-четвёртых, расчёт реальной суммы займа производится из 30% стоимости залога.

Если залог стоит 20 млн, то 30% — 6 млн. Эта сумма и может быть предоставлена, не больше.

Если – 50 млн, то клиент может рассчитывать на 15-миллионный кредит.

Таким образом, на максимум в 30 млн можно рассчитывать, только если стоимость залога будет не меньше 100 млн руб.

Из особенностей кредитования в Газпромбанке – вам запросто предоставят кредит под залог квартир с плохой кредитной историей, но и повысят на полпроцента ставку, если вы не получаете заработную плату в этом же банке.

Райффайзенбанк

Данный банк не требует залога при предоставлении обычных потребительских кредитов. Здесь залог необходим только при оформлении ипотеки. Но когда у клиента плохая кредитная история, то придётся уже самому проявить инициативу и предложить свою недвижимость в качестве обеспечения кредита. Такая инициатива будет только приветствоваться.

Тогда в вашем распоряжении кредит

  • в 2 миллиона (это максимум),
  • на срок до 5 лет,
  • при ставке в 11,99%.

Для получения кредита не потребуются поручители, нет и комиссии за выдачу средств.

Банк «Ренессанс-Кредит»

Это Интернет-банк – поэтому получить деньги можно будет прямо в день оформления кредита, но не более 700 тысяч и под 11,9% годовых, срок – не более 60 месяцев, 5 лет.

Зато допускается оплата кредита не только через операционные средства самого банка, но и через системы электронных платежей: Qiwi или Элекснет.

Банк допускает и предельное сокращение срока рассмотрения заявки на кредит, но при условии значительного увеличения годового процента – до 25,7%. При этом сумма не будет превышать 100 тысяч.

Банк не афиширует свои услуги под залог предоставляемых средств, поэтому клиенту придётся проявить инициативу уже самостоятельно. Но возникает вопрос, при таком пороге в 700 тысяч, разумно ли «жертвовать» залогом в 5-10 миллионов. Ответ очевиден – безусловно, нет.

Вот мы и приходим к главному выводу для всех желающих использовать залог своей недвижимости под кредит – необходимо всё тщательно просчитать и не мешать «божий дар с яичницей». В общем, игра, даже не то, что не стоит свеч, она просто глупа, если под кредит в «миллион» предлагается залог в 10 миллионов.

Это интересно:  Дополнительные услуги в кредитном договоре 2020 год

В любом случае, прежде чем закладывать в банке свою недвижимость, необходимо изучить несколько предложений в разных банках, составить свою линию поведения при будущих выплатах в каждом и только после этого принять окончательное решение.

Это, чтобы не плодить новые записи в «черных списках» кредитных историй и под своей фамилией.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости?

Ответ: В первую очередь стоит ответить на вопрос: насколько у вас плохая кредитная история? Дело в том, что клиентов, у которых кредитная история безнадежно испорчена, банки будут рассматривать только при залоге квартиры, которая не является единственным жильем.

А если у вас просто были просрочки, причем еще и не массовые (не по разным банкам), то остается возможность взять достаточно выгодный кредит: как с обеспечением, так и без него.

Банк узнает о наличии просрочек из отчета бюро кредитных историй. Сложность для кредитора в том, что таких бюро несколько. Даже если банк работает с двумя крупнейшими бюро, то узнать обо всех ваших трудностях с выплатами старых кредитов не сможет.

Так, например, банк «Русский стандарт» подает сведения в свое именное кредитное бюро. И если у вас были давние проблемы с этим банком, то не факт, что это послужит препятствием в получении кредита даже в Сбербанке. Особенно, если кредиты были не большими, дело не дошло до суда.

Проблемы с выплатой кредитов в Сбербанке еще пару лет назад не отражались в НБКИ, хотя сам банк услугами этого бюро пользуется, но свои данные туда не подавал. Сейчас, по отзывам, ситуация исправилась. Для благонадежных клиентов отражение данных в отчете бюро желательно. Так как это является свидетельством положительной кредитной истории.

Если данных в бюро нет, а фактически кредит был погашен, то подтверждать свою «положительность» как заемщика приходится справкой из банка-кредитора. А это дополнительные затраты сил и времени.

Эта информация важна и тем, у кого плохая кредитная история. Почему? Да потому, что кредитная история – не приговор. Ее можно исправить самостоятельно, если поставить перед собой такую задачу ( как исправить кредитную историю? ).

Что это даст? Возможность кредитоваться в дальнейшем на выгодных условиях без каких-либо проблем.

Помимо бюро Русского стандарта и НБКИ, из тех, кто на слуху, есть еще Эквифакс. Известно это бюро благодаря тому, что активно используется банком Хоум Кредит. Но запросы туда подают и другие банки.

Довольно часто встречается проверка по двум бюро: НБКИ и Эквифакс. Банки обычно не раскрывают с какими бюро работают. Но на банковских форумах можно найти соответствующую информацию.

Существует практически 2 противоположных мифа о кредитной истории.

Первый миф распространяют сотрудники банков для стимулирования продаж кредитных продуктов с небольшим лимитом. Он о том, что смартфон за 5-10 тысяч рублей в кредит на 2 года поможет сформировать положительную кредитную историю и в дальнейшем получить ипотеку в Сбере без проблем.

Особенно странно звучит такой призыв к улучшению кредитной истории от сотрудников Русского стандарта. Так как:

  1. Сбербанк даже не будет знать о существовании этого кредита, так как не пользуется услугами именного кредитного бюро Русского стандарта,
  2. Даже если клиент принесет справку о погашении кредита, невозможность накопить 5-10 тысяч рублей скорее отрицательно будет характеризовать его как потенциального ипотечного заемщика. Ведь стандартный платеж по ипотеке – это 20-30 тысяч рублей.

Второй миф состоит в том, что можно спокойно портить себе кредитную историю, допуская просрочки в банке Хоум кредит и Русский стандарт, ведь другие банки никогда не узнают об этом.

Банки при проверке клиента пользуются не только отчетом из бюро кредитных историй. Но и другими инструментами. Например, клиент, который в данный момент судится с банком по поводу невыплаты кредита, будет известен всем банкам. Так же есть база мошенников. Это те, кто подавал неверные сведений о себе, либо предоставлял поддельные документы.

Что не так в кредитной истории?

Чтобы увидеть себя глазами банка можно заказать «Кредитный скоринг». Скоринговый балл, построенный на основании кредитной истории, даст представление: на что можно рассчитывать клиенту с его кредитной историей. Такой, какая она есть.

Если балл меньше, то лучше некоторое время переждать, иначе дополнительные запросы усугубят ситуацию.

На скоринговый балл влияют 4 фактора:

  1. Число запросов за последнее время (если их много – балл снижается),
  2. Период времени, прошедший с последней просрочки (давние проблемы в меньшей степени портят картину, чем свежие),
  3. Полное отсутствие кредитной активности (не пользуетесь даже кредиткой),
  4. Соотношение желаемой суммы к оформляемым ранее (желательно увеличивать сумму кредита постепенно).

Если работать над увеличением скорингового балла, то для банков можно стать не только приемлемым, но и даже желанным клиентом.

Для начала неплохо бы обзавестись кредиткой и активно использовать ее в течение льготного периода. Этот метод практически ничего не будет вам стоит. Через некоторое время (от полугода) можно подать заявку в банк на увеличение кредитного лимита.

Желательно, чтобы банк был крупным, пусть даже изначально кредитный лимит будет символическим.

Где дают кредиты под залог с плохой историей?

Лояльно относятся к проблемным заемщикам в Совкомбанке. Там большее значение имеет качество залога. Если у вас дорогая квартира в центре, то, есть шанс попасть под условия кредитной программы с минимальной ставкой. Даже с неидеальной кредитной историей. И таким образом кардинально ее поправить.

Это интересно:  Можно ли платить кредит частями 2020 год

Дело в том, что именно займы под залог жилья – это, как и грамотное использование кредитной карты, отличный способ проявить себя добросовестным заемщиком. Залог недвижимости – более рискованное и затратное мероприятие, но зато суммы можно будет после погашения кредита снова брать крупные. Даже без залога.

Подходит этот метод не всем. Только тем, кто действительно решил свои финансовые проблемы и способен обслуживать крупный кредит. В ином случае – начинать лучше с малого.

Небанковские кредиторы будут вам рады несмотря даже на самую негативную кредитную историю. Но лучше, если не совсем уж какая-то критическая ситуация, работать с крупными банками.

Именно у проверенных кредиторов работа построена таким образом, что рискуете потерять залог вы только при злостных невыплатах. В любых других случаях (например, при временных проблемах) вам пойдут на встречу и найдут взаимовыгодные решения.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве

Наибольшую лояльность к клиентам финансовые учреждения проявляют при залоговом кредитовании. В таком случае риск невозврата денежных средств минимален. Поэтому, выдавая кредиты под залог имущества в Москве, банки предлагают пониженные ставки и увеличенные суммы финансирования

Отрицательная кредитная история усложняет процесс получения денег в долг. Однако, при наличии дорогостоящего имущества, которое можно заложить для гарантии возврата взятых средств даже она не становится препятствием в кредитовании. На помощь заемщикам с плохой КИ приходят как банки, так и иные финансовые компании.

Что можно предоставить в качестве залога?

Предметом обеспечения долговых обязательств может служить различное имущество:

1. Недвижимость (квартира, дом, офис, земельный участок и пр.) — на рынке кредитования Москвы отличается наибольшей популярностью по сравнению с иными залоговыми объектами. Кредиты под залог квартиры с плохой кредитной историей предоставляются в сумме, не превышающей 80% стоимости жилья клиента. Процентная ставка по ипотеке, обычно, ниже, чем по иным видам кредитных продуктов. Но заемщикам, имеющим неблагоприятное финансовое досье, следует быть готовыми к ее увеличению.

2. Транспортное средство — в банковской практике используется редко. Исключение составляет автокредитование, предполагающее продажу нового транспорта. В отношении б/у автомобилей такая услуга популярна сред ломбардов. Они специализируются на краткосрочных «дорогих» кредитах. Максимально возможная сумма составляет не более 60% оценочной стоимости машины. Процентные ставки превышают 40-50%.

3. Ценные бумаги (акции, векселя, облигации). Банки Москвы предпочитают принимать для обеспечения кредита собственные ЦБ. Выдаваемая сумма денег обычно ограничена 60-80% их рыночной стоимости. Сравнительно с необеспеченными займами проценты в таком кредитовании ниже.

4. Драгоценные металлы и изделия из них. В банковском учреждении, занимающемся торговлей драгметаллов, вполне реально получить кредит с плохой кредитной историей с залогом в виде мерных слитков или инвестиционных монет. Ювелирные украшения из платины, золота в качестве обеспечения обязательств охотно принимают ломбарды. К их услугам стоит прибегать при крайней необходимости. Суммы выдаются минимальные под самые высокие проценты.

Где взять кредит под залог с плохой кредитной историей в Москве?

Сегодня получить ссуду в банке под залог недвижимости могу даже клиенты, имеющие просрочки и иные нарушения долговых обязательств. Каждый банк выдвигает свои требования в зависимости от конкретной ситуации. Обычно они формируются для клиентов индивидуально. Кредиты под залог квартир, домов, дач, коммерческих объектов выдают:

• Сбербанк (Москва) – необходимо документальное подтверждение места работы и доходов. Клиентам, участвующим в зарплатных проектах, предлагаются более выгодные условия.

• Альфа-Банк (Москва) – выдает крупные денежные суммы на срок до 10 лет.

• Восточный Экспресс Банк (Москва) – кредитует клиентов на значительные суммы (до 15 миллионов рублей), но не больше 50% оценочной стоимости недвижимости;

• Выборг-банк (Москва)– в качестве обеспечения принимает автотранспортные средства. Возможен вариант залога ПТС: подлинник документа находится в банке, в заемщик продолжает пользоваться машиной;

• Генбанк (Москва) – не требует подтверждения доходов, выдавая кредиты под залог авто до 5 млн. рублей на срок до четырех лет;

• БыстроБанк (Москва) – работает с автомобилями и недвижимостью, предлагая небольшие суммы (около миллиона рублей).

Кроме банков кредитованием граждан, располагающих дорогостоящим имуществом (недвижимостью, автомобилями), активно занимаются микрофинансовые компании.

У них можно взять займ под залог с плохой кредитной историей без справок, поручителей. В этих организациях жесткие условия (высокие процентные ставки, короткие сроки), но высокая вероятность выдачи и быстрое рассмотрение заявки.

После выплаты долга имущество заемщика остается в его собственности. Причиной перехода его во владение кредитной организации может стать только прекращение выполнения долговых обязательств.

Новости

Уже распланировали, на что потратите деньги с продажи квартиры в Москве? Придумали бизнес-проект, выбрали маршрут для путешествий или просто подыскали […]

Не стоит недооценивать влияния времени года на выгодность кредитования, ведь зная несколько простых правил, можно сэкономить большие деньги и выбрать […]

Высокие процентные ставки и огромные ежемесячные выплаты, растянутые на десятилетия – все это, ипотека в Москве. Как выплатить ее быстро, […]

Желание иметь свой бизнес в Москве, а никакой стоящей идее на ум не приходит? Как создать нечто оригинальное и востребованное, […]

Большинство молодых семей прозябает в квартире вместе с родителями. Проживание большой группы людей на одной территории часто приводит к семейным […]

Статья написана по материалам сайтов: odobreniya.net, pravila-deneg.ru, doveriye-estate.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector