+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит под залог недвижимости плюсы и минусы 2020 год

Преимущества и риски кредита под залог недвижимости

В наше время в жизни практически каждого человека наступает момент, когда возникает потребность в дополнительных средствах. Причины бывают различными. Такие как покупка жилья, автомобиля, земельного участка или приобретение начального капитала для развития своего дела.

Неважно для чего потребовались деньги, важно где их взять. Желательно с минимальными потерями и рисками. На помощь приходят банки с предложениями разных видов кредитов. В последнее время особенно популярен кредит под залог недвижимости.

Что такое залог?

Залог — это обеспечение или гарантия возврата банку кредита и процентов. Залогом может выступать любое движимое и недвижимое имущество. Пусть то земельный участок, дом, квартира, дача, автомобиль и т. д. Имеет значение ликвидность недвижимости и актуальная оценочная стоимость. Низколиквидными считаются старые дома, квартиры, удалённое от областных центров недвижимое имущество. А также квартиры с нечистой историей. Не приветствуется и вызывает подозрение у банка частая перепродажа или смена собственника имущества.

Преимущества кредита под залог:

Залоговое кредитование очень удобно для заёмщика и имеет много положительных моментов. Банки предлагают пониженные ставки и не требуют первоначального взноса для кредита с обеспечением, в отличие от других видов потребительских кредитов. В некоторых финансовых учреждениях собственность имущества не является условием для выдачи кредита. Достаточно письменного согласия залогодателя. Вдобавок банки, имея залог, не требуют большого дохода заёмщика, чистой кредитной истории и поручителей. По виду такие кредиты классифицируются на целевой и нецелевой.

Целевой сопровождается пониженной процентной ставкой и строгим контролем банка за использованием целевых средств.

Нецелевой кредит — это значит, что деньги можно использовать на любые нужды, не представляя отчёта о потраченных суммах в банк. Каким будет кредит под залог решать залогодателю.

Риски и недостатки такого кредита:

Вместе с тем люди очень недоверчиво относятся к такому продукту банка, как заём под залог. Существует много рисков и нужно очень хорошо подумать, прежде чем брать таким образом деньги у банка. Самый основной и большой риск, который несёт кредитуемое лицо — утрата своего имущества. Ведь при оформлении этого кредита, на имущество в залоге накладываются определённые обременения. Собственность нельзя будет продать, пока не погашен заём. При неспособности выплачивать кредит, залог забирает банк.

Ещё один важный момент: имущество должно быть застраховано. Кроме этого, для определения стоимости имущества нужно потратиться на проведение независимой экспертизы оценки. Данные расходы являются дополнительными и нежелательными. Только после этого банк определяет сумму кредита в размере 70—80% от общей стоимости залогового имущества. Таким образом, банк покрывает свои возможные убытки при невозврате займа.

Помимо этого, нужно учитывать нестабильность цен на рынке недвижимости. Не исключено, что в то время, когда вы закладывали квартиру, был спад цен на рынке. Выходит, и сумма кредита значительно меньше, чем можно было выручить в лучшие времена.

При детальном рассмотрении всех рисков и плюсов залогового кредитования можно сделать вывод, что взять такой кредит удобно и легко. Проконсультируйтесь с юристом и менеджером банка о возможных нюансах. И, с учётом трезвой и реальной оценки своих финансовых возможностей, примерными решениями форс-мажорных ситуаций, можно спокойно воспользоваться предложением банка о залоге имущества.

Кредит под залог квартиры: плюсы и минусы

В наше время начать какой-то бизнес или сделать дорогостоящую покупку практически невозможно на собственные деньги, поэтому приходится у кого-нибудь одалживать. А если не у кого одолжить, то обращаются в банк или иные кредитные учреждения. В этом случае мороки гораздо больше, так как там обычной распиской о возврате денег с процентами не обойтись. Необходимо предъявлять гарантии. Поскольку обеспеченность кредита – это один из основных принципов кредита. Если рассматривать кредит под залог квартиры, то нужно являться абсолютным владельцем данной недвижимости, этот вид кредита предназначен для выдачи на долгосрочный период крупной суммы. Деньги, закладывая квартиру, могут дать разные учреждения и банки с различными условиями, но чаще всего придерживаются следующим.

Условия выдачи кредита под залог квартиры

• 100% собственность рассматриваемого имущества, подтвержденная документально
• Гражданство/прописка
• Подтверждение дохода

Цели взятия кредита под залог квартиры:

• Для приобретения нежилой недвижимости
• Для открытия, начала, собственного дела или на развитие
• Для приобретения недвижимости в еще недостроенном доме
• Для проведения ремонта жилья или постройки дома
• Для получения крупной денежной суммы при срочной необходимости

Оценка стоимости имущества

Оценку стоимости имущества проводят, обычно, специалисты из Бюро Технической Инвентаризации, исходя из нее, кредитор делает заключение об объеме выдаваемой суммы в кредит.

Предоставляемые документы для кредита под залог квартиры

• Ксерокопии документа, удостоверяющего личность заемщика
• Документы, подтверждающие права собственника на принадлежащую ему недвижимость
• Справка, подтверждающая отсутствие задолженности по платежам
• Свидетельство, удостоверяющее о государственной регистрации права собственности Финансово-лицевой счет
• Справки медицинские из психоневрологического и наркологического диспансера
• Выписка из вашей домовой книги

Это интересно:  Кредит без навязанных страховок 2020 год

Отличительные черты кредита под залог квартиры

В зависимости от причин, на которые берется кредит под залог квартиры, варьируют суммы и обстоятельства получения ссуды. Выдавая кредит под залог жилья, банки по разному воспринимают данные ситуации, как: возможно жилье располагается в доме под снос, нет ли с проживающими в квартире детей в возрасте до 18-ти лет, проводились ли неразрешённые перепланировки.

Возникает вопрос: можно ли взять банковский кредит под залог квартиры, в которой прописан заемщик? Такая система существует, закон это не запрещает, но получить кредит не удастся без личных связей в банке на таких условиях. Если заемщик не выплатит кредит, то право собственности на заявленную квартиру переходит банку, но людям, прописанным в этой квартире, оставляется право проживания в ней без ограничения во времени. Банк не имел право заставлять выписываться людей, прописанных там, а так же выселять их. В суде такие дела имели схожий исход: по закону, кредитор не имеет права лишить вас единственного, принадлежащего вам, жилья, так как «Каждый гражданин РФ имеет право на жилье».

В данной ситуации, теперь банки принимают в качестве залогового имущества под кредит только «чистые» квартиры, в которых на данный момент никто не прописан, кредиторам не нужна квартира с таким жестким обременением. Как уже упомянуто, законом это не запрещено, но кредитные учреждения просто не будут связываться с заемщиками при таких условиях.

Кредит под залог квартиры выдается под ставку от 10-15% годовых, на различные сроки. Чем меньше срок, тем меньше ставка. Естественно, это удовольствие не из дешевых. Тем более, что квартиру оценивают по минимальной стоимости, а кредит выдают в размере до 70% от суммы, в которую ее оценили, в лучшем случае.

Отзывы заёмщиков о кредитах под залог недвижимости

В этом обзоре мы рассматриваем отзывы о кредитах под залог недвижимости. Этот кредитный продукт предусматривает выдачу больших сумм на продолжительные сроки. А недвижимое имущество, оформляемое в залог банку, выступает обеспечением. Отсутствие ежемесячных взносов (просрочка) приводит к передаче недвижимости в собственность банка.

Плюсы кредитов под залог недвижимости:

  • Возможность взять крупную сумму – например, на строительство или приобретение жилья.
  • Нет необходимости отчитываться о целях расходования средств.
  • Не требуется поручительство третьих лиц.
  • Возможность привлечения созаёмщиков.
  • Низкие процентные ставки – от 9% годовых.
  • Жёсткие требования к объектам недвижимости – ими могут выступать только жилые объекты. Не допускается оформление в залог недостроенных, дефектных, аварийных, деревянных построек, а также зданий с незарегистрированными перепланировками.
  • Необходимость страхования недвижимости в страховых компаниях, определяемых банком.
  • Возможность потерять квартиру или дом в случае невозврата взятых средств – данные объекты выступают залогом.
  • Максимальная сумма кредита составляет до 80% от стоимости объекта.
  • Долгая процедура оформления кредита.

Несмотря на некоторые минусы и риски, кредитование под залог недвижимости остаётся для многих людей единственным способом получения необходимой суммы.

Отзывы состоявшихся заёмщиков

Изучение отзывов при выборе банков и банковских продуктов – вполне распространённая практика. Будущим заёмщикам хочется уточнить все достоинства и недостатки своего выбора, узнать о возможных подводных камнях. Ознакомьтесь с нашей подборкой отзывов и сделайте правильное решение.

Владимир, 36 лет

Брал кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф. Сначала попробовал сунуться в Сбербанк – там сидят консультанты, которые двух слов связать не могут, что-то мямлят и пытаются то кредитку всучить, то ещё какую-нибудь лапшу на уши навешать. Тинькофф не располагает офисами, но они и не нужны. О целях кредита здесь не спрашивают, можно оформить в залог не только свою недвижимость, но и чужую (при согласии владельца). Несмотря на это справку о доходах всё-таки потребовали. Договор привёз курьер. Разобрались с перечнем документов, подписал все необходимые бумаги и получил сумму в 7 млн рублей. Этого хватило чтобы построить и благоустроить новый дом под залог квартиры в Москве. Риски потерять квартиру есть, но если платить согласно графику и не допускать просрочек, ничего страшного не произойдёт.

Илья, 43 года

Досталась от бабушки однокомнатная квартира в Питере. Решил её продать, добавить денег и купить в столице (где я и живу) трёшку, чтобы поместиться всей семьёй. Но с продажей возникли проблемы – рынок в Питере переполнен, продать жильё по рыночной цене сложно. Заказал оценку через «Эксперт Капитал Групп», получил все необходимые документы и обратился в Восточный банк. Кредит под залог – это фактически ипотека, так как договор ипотечный. Но деньги в рамках ссуды можно потратить на что угодно. Ставку обещали от 9,9%, но по факту дали почти под 13%. Срок – на 15 лет, вполне достаточно. Жена выступила созаёмщиком. Условия сносные, не понравилось только количество бумаг – у меня рука устала столько всего подписывать. Также возник вездесущий бардак с добровольно-принудительными страховками.

Анна, 34 года

Брала ссуду под покупку жилья и машины, выбрала Сбербанк. С таким геморроем я никогда не сталкивалась. Раньше в кредитном отделе сидели опытные специалисты, теперь один молодняк без образования и без мозгов. Потребовали справку с места работы, запросили документы по вкладам в других банках. Несмотря на наличие залога в виде недвижимости, зарплата им моя не понравилась. Заявку одобрили, но на гораздо меньшую сумму, чем нужно было. Хотела взять мужа в качестве созаёмщика. Оказалось, что индивидуальные предприниматели не могут выступать созаёмщиками, несмотря на приличный доход. Аналогичные условия выставили в двух местных региональных банках. От затеи пришлось отказаться.

Это интересно:  Курсы кредитного брокера дистанционно москва 2020 год

Евгений, 45 лет

С кредитами под залог недвижимости мне не повезло. Мечтал приобрести коттедж в Подмосковье от застройщика «Доходный дом». Там мне предлагали ипотеку, но на диких условиях – переплата выходила гигантской. Обратился в Совкомбанк, где условия были более вменяемые. В качестве залога оформил квартиру в Москве, она располагается в хорошем, но шумном для меня районе. Недостатки – очень сложная и нудная процедура оформления залога, требующая кучи бумаг, в том числе справки об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг. Получение кредита растянулось почти на месяц, я думал это никогда не закончится. Жену в качестве созаёмщика привлекать не стал – благо сумму дали достаточную.

Максим, 38 лет

Хотел купить хорошую машину, но столкнулся со сложностями. Кредит в автосалоне получался слишком дорогим, туда напихали кучу страховок и прочей белиберды. Взять машину за наличные было бы намного выгоднее. Обратился в Сбер по вопросу потребительского кредитования, но получил отказ – по каким-то причинам система не пропустила заявку. В одном из региональных банков оформил кредит под залог имеющейся недвижимости. Дали порядка 70% от стоимости домика в соседнем посёлке, получился почти миллион. Всё бы хорошо, но оформление долгое и сложное. Нужно собрать кучу бумажек и справок, оформить залог и страховку. Зато, кроме покупки машины, получилось сделать ремонт в доме – это плюс.

Федор, 42 года

Искал деньги на операцию дочери, пытался заработать большую сумму, но всё бесполезно. Продавать дом и жить на съёмной квартире – не выход. На одном из форумов в интернете попался рекламный баннер – какой-то банк предлагал займы под залог имущества. Обратился, получил консультацию, неделю мучительно раздумывал, но потом всё-таки решился. На оформление ушло почти две недели, большую часть времени заняла возня с залоговым имуществом. Супруга выступила созаёмщиком, поручителей искать не пришлось. На выплату уйдут 10 лет, зато операция прошла успешно. Но рекомендовать такую долгую возню с кредитом не могу.

Светлана, 37 лет

Открывали с мужем собственное дело, нужны были деньги. Обратились за субсидиями – отказ. Обратились за кредитом для бизнеса, опять отказали – сначала покажите доход, потом (может быть) выдадим. Оба на тот момент работали, решили оформить кредит под залог дома. Обращались в коммерческие банки – не получилось, опять отказ. А вот Сбербанк здорово помог. Выступили с мужем как заёмщик и созаёмщик, получили 3 миллиона, сделали что нужно. Сбербанк действительно лояльно относится к своим клиентам. Помнится, моему брату выдали кредитку с плохой кредитной историей, хотя другие банки отказывали. Вот и нам повезло – всё сделали без лишних разговоров, быстро и профессионально.

Александр, 45 лет

Сын решил жениться, загорелся брать ипотеку. Но зарплата у него «серая» – половина на карточку, вторая половина в конвертике. Заявку одобрили, но на смехотворную сумму, не хватило бы даже на однушку. Сходили с женой в банк, поговорили с кредитными специалистами, оптимальным выходом стало получение кредита под залог нашей квартиры. Мы получили деньги, которых хватило на двухкомнатную в неплохом районе и даже на ремонт немного осталось. Ипотека не подошла по той причине, что ни о каком ремонте не могло быть и речи – деньги выдаются только на покупку жилья.

Эдуард, 47 лет

Сбербанк, как всегда, в своём репертуаре, расхваливает свои услуги, но уже в офисе всё складывается в обратном порядке. Начинается всё с очередей, заканчивается длительным ожиданием, вознёй с документами и последующими отказами. Обратился за крупной суммой, а так как зарплата небольшая, попытался взять кредит с залогом в виде своего дома – он у меня большой, почти 180 квадратов. В результате – отказ без объяснения причин. Да, официальная зарплата не очень высокая, но я указал дополнительный доход. Плюс сам дом хотел заложить, но Сбербанк пошёл в отказную. Получил кредит в небольшом местном банке. Условия вышли неплохие, зато с документами пришлось побегать как следует.

Кредиты под залог: плюсы, минусы и риски

Кредитом под залог является финансирование потребителей на одних из самых выгодных условий, которые могут предоставить банки. Залог для получения кредита – это ликвидное имущество, находящееся в собственности заемщика. Сейчас кредит с залоговым обеспечением является оптимальным способом получить довольно крупную денежную сумму максимально быстро и на наиболее выгодных условиях.

В качестве залога банку можно оставить:

• Квартиру, находящуюся в собственности заемщика или его близкого родственника;

• Отдельную комнату в доме или квартире;

• Земельный участок с коммуникациями, постройками или без них;

• Загородный дом, дачу, коттедж;

• Другое недвижимое или движимое имущество, например гараж, драгоценности, ценные бумаги.

Кредит с залоговым обеспечением достаточно популярен не только в России, но и во всем мире, поскольку залоговое имущество максимально снижает риски для банка, а банк в свою очередь, ввиду этого оформляет кредиты на более выгодных и интересных условиях.

Это интересно:  Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости 2020 год

Такая сделка по кредитованию выгодна не только для заемщика, но и для банка, но, тем не менее, кредитование под залог имеет свои риски и недостатки. Рассмотрим подробнее все стороны финансирования под залог имущества. Начнем с самого приятного – положительных сторон кредитования подобным способом.

Преимущества залогового кредитования. Рассмотрим этот момент с обеих сторон: банк-кредитор и кредитуемое лицо — заемщик. Выгода для банков заключается в полном, или практически полном обеспечении кредита залогом, а это значит, что какие-либо риски возможной невыплаты долга по кредиту практически отсутствуют. Фактически, кредит под залог можно одобрить и выдать любому человеку и в случае неоплаты долга просто продать залоговое имущество, получив все свои деньги, включая проценты, обратно. Тем не менее, и в таких кредитах банки иногда отказывают.

Выгода для кредитуемых лиц – заемщиков, это:

• Возможность кредитования без источников дохода или с маленьким доходом, при котором простой кредит получить не возможно;

• Возможность кредитования заемщиков с испорченной кредитной историей, но зачастую банки на это обращают внимание даже при залоговом кредитовании;

• Минимальный пакет необходимых документов, немного сложнее, если имущество не принадлежит заемщику в полном объеме;

• Отсутствие необходимости в поручительстве – один из самых больших плюсов;

• Довольно крупные суммы кредитных средств, в зависимости от рыночной стоимости залогового имущества;

• Минимальные ставки процентов в год, а значит минимум переплаты;

• Относительно длительные сроки кредитования;

• Гибкие графики ежемесячных платежей и многое другое.

Преимуществ, как видно, в залоговом кредитовании более чем достаточно, и ссуду можно получить на максимально выгодных условиях, которые приемлемы для конкретного заемщика.

Недостатки кредитования с залоговым обеспечением. Этот момент необходимо тоже рассмотреть с двух сторон, со стороны банка и со стороны заемщика.

Минусы для банковского учреждения:

• Банк будет вынужден продавать залоговое имущество, принадлежащее заемщику в случае невыплаты им долга, при этом искать покупателей банку необходимо самостоятельно, что может занять определенный промежуток времени;

• Процесс продажи залогового имущества может быть омрачен множеством судебных разбирательств;

• Клиенты зачастую стараются препятствовать всеми силами продаже своего имущества;

• Поиск покупателей ввиду этого значительно осложняется и затягивается надолго;

• Приходится работать с большим количеством документов;

• Залог, зачастую может быть признан судом недействительным;

• Возможны и другие индивидуальные моменты и сложности, которые могут возникнуть при продаже залогового имущества.

Минусы для заемщика:

• Большой пакет документов на предмет залогового обеспечения;

• Необходимость обязательного страхования имущества, предназначенного в качестве залога по кредиту;

• В некоторых случаях возникает необходимость заплатить арендную плату банку, в случае если предмет залога будет находиться на сохранении в банке на протяжении периода кредитования;

• Обязанность выплачивать кредитные платежи в строгие сроки и в необходимом размере. Практически невозможно отсрочить или пропустить выплату по кредиту, поскольку это может послужить поводом для банка, продать залоговое обеспечение.

Недостатков, как видно, также более чем достаточно, но, все-таки в основном они ложатся на плечи банковского учреждения.

Возможные риски залогового кредитования.

Рассмотрим этот момент опять же, как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Банк, выдавая кредит под залог имущества заемщика, все равно несет определенные риски, поскольку во многих случаях:

• Залог может быть признан судом недействительным, например, если человек имеет одно место жительства, которое представлено в качестве залога по кредиту, или когда залог или его часть принадлежит третьим лица, например, жене заемщика;

• Залог не всегда можно будет продать, например, когда в квартире, которая представлена в качестве залога по кредиту, прописаны и проживают другие лица. Вряд ли кто-то из покупателей захочет купить подобного рода квартиру;

• Залог может потерять свою стоимость, например, если речь идет о драгоценных металлах;

• Другие возможные риски.

Кредитуемое лицо – заемщик, при подобном кредитовании несет один, но большой и самый главный риск – потеря имущества, находящегося в собственности, которая предоставлена в качестве залога. Кроме этого, залог может быть испорчен, украден, может понадобиться в любой момент, например, срочно продать его будет уже нельзя до полного погашения кредита. Подобных ситуаций может быть много, в зависимости от предмета залога.

В заключение хочется сказать, что кредит с залоговым обеспечением в любом случае выгоден для обеих сторон, а риски и недостатки присутствуют всегда, в любых видах кредитования и не только.

Статья написана по материалам сайтов: legkredit.ru, creditj.ru, ifbp.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector