+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит под залог недвижимости нюансы 2020 год

Одним из наиболее выгодных и популярных видов потребительского кредитования является получение кредита под залог имеющейся недвижимости п редлагаемое на сайте mosinvestfinans.ru – чаще всего, в роли такого предмета выступает квартира заемщика. Обычно, это неплохой способ получить внушительную сумму денег под адекватные условия, ведь в таких случаях кредитор максимально эффективно страхует все возможные риски. Работает это просто – в случае невыполнения заемщиком пунктов заключенного договора, залоговое имущество переходит в собственность банка.

Основные преимущества

Большой спрос на кредиты под залог квартиры обусловлен тем, что такие финансовые отношения, по сравнению с другими распространенными типами предлагаемых в банковских компаниях продуктов, имеют целый ряд достаточно внушительных плюсов. Список включает такие неоспоримые достоинства как:

  • Большой размер выплат
  • Низкие проценты
  • Простота получения

Кредитование под залог недвижимости ценится за свою доступность, под которой в первую очередь подразумевается легкость получения. Банки легко идут на такие сделки, поскольку не только не имеют рисков, но и оказываются в очень выгодном положении, если заемщик перестает погашать платеж. Поэтому требования к клиенту отличаются максимальной лояльностью – отсутствует необходимость поиска поручителя, наличия идеальной кредитной истории или высокого уровня официального дохода.

Размер ссуды

Чтобы полностью компенсировать свои потери и остаться в плюсе, банки стараются держать размер выдаваемой под залог квартиры ссуды на уровне не более 70% от реальной рыночной стоимости закладываемого недвижимого имущества. В случае нарушения заемщиком оговоренных условий договора, предмет залога реализуется на аукционе, а вырученные за продажу деньги отходят кредитодателю.

Документы

Необходимый пакет бумаг для успешного рассмотрения заявки состоит из специфичного перечня бумаг, многие из которых непосредственно связаны с предлагаемым в качестве залога объектом недвижимости, а некоторые, являются стандартными для оформления любых потребительских кредитов. Обратившись в банк, следует представить кредитному специалисту такие документы как:

  • Действующий паспорт гражданина страны
  • Справку ЖЭК о количестве зарегистрированных в квартире лиц
  • Справку из управляющей компании об отсутствии коммунальных долгов
  • Технический паспорт помещения

Чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, можно принести с собой дополнительные бумаги, доказывающие платежеспособность, например, документы об уплате налогов или справку о зарплате. Кроме того, рекомендуется на всякий случай подготовить справку о психическом здоровье, получить которую можно в ближайшем психоневрологическом диспансере. Окончательное решение выносится только после личных очных переговоров с клиентом, при этом проверяется имеющаяся кредитная история потенциального заемщика, на предмет своевременной выплаты предыдущих долгов.

Предметы залога

В качестве залога охотнее всего берут квартиры, как самый ликвидный актив, имеющий высокий спрос на вторичном рынке. А вот дорогостоящие особняки или жилье в самых элитных районах города банки берут с большой неохотой, ведь слишком высокая стоимость таких объектов, связана с риском просто не найти подходящего покупателя. Минимальные шансы на одобрение у коммунального, аварийного и неблагополучного жилья, недвижимости в поселках городского типа, а также у дач и гаражей. Наилучший предмет залога – среднестатистическая недорогая квартира в отличном состоянии в спальном районе города.

Оформление кредита под залог недвижимости

С каждым днем оформить кредит на большую сумму денег все сложнее. Кредиторы серьезно ужесточили условия для клиентов, поэтому некоторые вообще не могут получить кредит. Большой кредит можно взять только под залог недвижимости. Можно оформить кредит под залог квартиры, комнаты, дома или офисного помещения. Сегодня мы рассмотрим именно заём под залог недвижимости.

На что обратить внимание при оформлении кредита под залог недвижимости

В странах Европы залоговыми кредитами уже давно пользуются. Если соблюдать ряд правил и внимательно подходить к выбору кредитора, риск сводится к минимуму. Кредитуют под залог недвижимости из-за риска невозврата денег и ситуации на рынке труда, которая на данный момент очень нестабильна. Кредитодатели хотят обезопасить себя с помощью залога при выдаче большой суммы денег.

В банке же взять крупный кредит, даже под залог имущества, сегодня почти нереально. Даже если банк готов выдать такой кредит, клиенту придется собирать горы документов, а сам процесс может сильно затянуться. Также, вне зависимости от залога, банк потребует предоставить справки с работы и о доходах у заемщика. По сравнению с этим, условия финансовых компаний гораздо приятнее, и процесс оформления кредитов намного проще и удобнее. Такая ситуация связана с тем, что финансовые компании выдают свои деньги, а банки — деньги вкладчиков.

Конечно, при обращении к частным кредиторам можно столкнуться с мошенниками, которые, пользуясь критической ситуацией, ставят условия, выгодные только для них, а для заемщика кредит становится обузой. Но если человек заранее подготовится, разузнает информацию об условиях работы фирм, которые его заинтересовали, и выберет для себя наиболее подходящую, взять кредит под залог выгодно будет вполне реально.

Это интересно:  Кредит под залог коммерческой недвижимости в банке 2020 год

Какие трудности встречаются чаще всего?

  • Слишком большая процентная ставка;
  • Большое количество штрафных санкций;
  • Невыполнимые требования (например, состояние недвижимости должно быть таким, какое оно было на момент оформления кредита);
  • Кредит на короткий срок, без возможности продления договора;
  • «Подводные камни» в договорах, которые всплывают слишком поздно.

Зная подобные махинации, можно легко обойти стороной недобросовестных кредиторов и получить выгодный кредит. При оформлении займа следует учитывать ряд моментов, при соблюдении которых заемщику будут обеспечены выгодные условия, легкое погашение и исполнение всех обязательств, прописанных в договоре:

  1. Заемщик должен иметь подтверждение всех выплат по долгу и документы, подтверждающие закрытие кредита. Для собственной безопасности стоит хранить все эти документы еще 3-5 лет (как минимум) после погашения кредита;
  2. Внимательно изучить условия выплаты долга, сроки кредита, процентную ставку, штрафы, возможность пролонгации и досрочного погашения;
  3. Разобраться в вариантах расчетов платежей.

Если вы будете внимательны и учтете все вышеперечисленные нюансы, оформить выгодный кредит не составит большого труда.

Кредит под залог покупаемой недвижимости: нюансы оформления займа под покупаемую квартиру!

О собственном жилье мечтают многие, и если денег на его покупку не хватает, можно кредит оформить под залог покупаемой недвижимости. Такой вид кредитования популярен и имеет свои особенности, которые обязан знать заёмщик перед заключением договора.

Выгодна ли передача недвижимости в залог

Стоит ли предоставлять залог при оформлении кредита? Некоторые кредитные продукты предполагают обязательное наличие обеспечения, функции которого выполняет залоговое имущество. Для кредитора залог выгоден в любом случае, ведь он получает стопроцентную гарантию возврата средств в полном объёме.

Но выгода есть и для заёмщика:

    Больше вероятность одобрения. Залог автоматически увеличивает платежеспособность и гарантирует кредитору погашение долга, поэтому заявки одобряются чаще, чем при потребительском кредитовании (особенно при ожидании крупных сумм). Заёмщик становится владельцем объекта сразу после его покупки и переоформления прав собственности. Кредит под залог недвижимости выдаётся без выписки проживающих, если этот объект уже имеется в собственности. Если же недвижимость покупается, то прописка согласуется с кредитором, но обычно ответ положительный. Хотя прописанные несовершеннолетние лица являются обременением. Возможно добиться более выгодных условий. Сумма зависит от стоимости залога, но, как правило, она гораздо больше, чем при оформлении потребительских кредитов и тем более микрозаймов. Ставки меньше, а сроки более гибкие. И всё это реально выгодно для заёмщика.

Рассмотрим обратные стороны, связанные с затратами:

    При взятии кредита покупаемый и передаваемый в залог объект в обязательном порядке подлежит страхованию, и расходы ложатся на плечи клиента. Без страховки будет получен отказ. Затраты могут возникать при сборе необходимой документации и оформлении залога для заключения договора кредита. Существует риск потерять недвижимость: хотя кредитор по факту не владеет ею, но по условиям кредита с залогом имеет законное право реализовать объект, если кредитополучатель откажется выполнять долговые обязательства. В таком случае владелец просто лишится собственности.

Какие объекты банки принимают

У каждой организации, кредитующей заём под залог покупаемой недвижимости, есть перечень принимаемых объектов. И в него могут входить:

    дома жилого назначения с участками земли или без них; квартиры (как в новостройках, так и относящиеся к вторичному рынку); секции в таунхаусах (в том числе с прилегающими земельными территориями); апартаменты; коттеджи; отдельные участки земли без построек; здания коммерческого или промышленного назначения.

Что ожидает заёмщика

Запрет налагается на попытки продать, разменять, предпринять раздел объекта, подарить его или передать в наследство. Права на недвижимость при передаче в залог по кредиту должны принадлежать исключительно заёмщику. Также не разрешается осуществлять перепланировки.

Но сохраняются такие права:

    сдача собственности в аренду с целью извлечения прибыли (кстати, такой доход может учитываться при выплатах кредита с залогом); прописка в жилплощади родственников; проведение ремонта, если он не затрагивает несущие конструкции и не меняет радикально характеристики жилья.

Лицо, приобретающее объект и передающее его в залог, должно осознавать всю ответственность и добросовестно выполнять обязательства, чтобы минимизировать риски потери собственности.

Особенности и условия кредитования

Взять кредит под залог объекта недвижимости, который покупается, возможно на таких условиях:

    Сумма кредита может достигать 60-80% рыночной стоимости залога, что соответствует 10-50 миллионам. Сроки доходят до 25-30 лет. Увеличение периода выплат сокращает размеры регулярных платежей, делая их менее обременительными. Ставки меньше, чем при стандартном кредитовании на несколько процентов – от 9-10%. Некоторым категориям граждан (молодым или многодетным семьям, госслужащим, зарплатным клиентам, военнослужащим) предлагаются уменьшенные величины в качестве льгот.

Кредитование покупаемого имущества с залогом имеет особенности. Первая – обязательное страхование. Вторая – соответствие имущества установленным кредитором требованиям. В случае несоответствия залог может быть не принят. Третья особенность – необходимость сбора дополнительных документов, подтверждающих характеристики недвижимости.

Это интересно:  Как перестать быть поручителем по кредиту 2020 год

Конкретные предложения

Оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости можно в разных банках. Рассмотрим их продукты с условиями:

    «Сбербанк» выдаст деньги на покупку готовой квартиры, приняв её в залог. Ставка – минимум 8,6%, период кредитования – до 30-и лет, сумма к выдаче – максимум 85% цены залога. Первый взнос – от 15%. «ВТБ» выдаст до 150 миллионов со ставкой от 10,9-13,5% на период не дольше десяти лет с внесением первой суммы от 15%. В «Альфа-Банке» условия такие: от 9,59% по годовой ставке, до 50 миллионов рублей к выдаче на сроки, не превышающие 30 лет. Нужен взнос минимум 15%.

Получить ссуду под залог приобретаемого жилья также возможно в частной кредитной компании. ➥ «SZALOGOM» выдаёт крупные займы даже без подтверждений официальных доходов и при испорченных кредитных историях. Тут реально добиться ставки от 9,5%, взять сумму до 90% цены залога (это эквивалентно 100 млн.) на период до 25 лет. Причём заявки будут рассматриваться на только самой компанией, но и привлекаемыми ею инвесторами.

Нюансы анализа кредитных предложений

Предложений немало, и, выбирая их, учитывайте следующие критерии:

  1. Ставки. Причём стоит обращать внимание не только на их величины, но и на то, фиксированы ли размеры в течение всего периода выплат кредита, взятого под залог.
  2. Сроки. Чем они больше, тем дольше будет выплачиваться кредит с залогом, но тем меньше ежемесячные выплаты по договору.
  3. Максимальная сумма. Чем больше процентное соотношение размера кредита к цене залога, тем меньше будет первый взнос, если он предусматривается.
  4. Возможность приобретения недвижимости без первоначального взноса под залог. Если денег на него недостаточно, выбирайте из продуктов, не требующих внесения начальной суммы в счёт погашения кредита.
  5. Санкции при просрочках. Это могут быть штрафы, налагаемые разово, или же пени, которые начисляются ежедневно за каждые сутки задержки очередного платежа по кредиту.

Рекомендации по погашению кредитов

После получения кредита под залог нужно ответственно выполнять прописанные договором долговые обязательства. Во-первых, своевременно вносите платежи, а ещё лучше делайте это заранее, чтобы средства точно доходили до кредитора в даты выплат (возможны задержки при переводах).

Во-вторых, вносите сумму в том размере, в котором она прописана в договоре. Нехватка даже нескольких копеек повлечёт увеличение долга по кредиту, а погашение досрочно без ведома кредитора возможно не всегда (банк надо оповестить о намерениях для перерасчёта задолженности и пересмотра графика).

В-третьих, если выплаты стали обременительными, обратитесь в банк с просьбой о рефинансировании, которое позволит уменьшить платежи и сделать условия более комфортными.

Требования к залогу и заёмщикам

Кредит выдаётся под залог покупаемой недвижимости, если залог и заёмщик соответствуют требованиям. Клиенты должны:

    быть старше 21-23 лет и младше 65-85 (на момент окончания периода выплат); иметь регистрацию и гражданство России; быть официально трудоустроенными и работающими на последнем месте не менее установленного срока (минимальный стаж – 3-6 месяцев); иметь стабильный заработок, достаточный для погашения кредита.

Требования к залогу:

    нормальное (неаварийное) состояние; постройка капитальная; нахождение в регионе присутствия отделений финансовой организации; нет никаких обременений (залогов, прописанных несовершеннолетних, участия в судебных разбирательствах, арестов, претензий третьих лиц); наличие исправной кровли; проложенные коммуникации (для зданий жилого назначения); объекты приватизированы.

Какие документы потребуются для получения кредита

Что ещё необходимо для получения кредита с залогом? Конечно, запрашиваемые кредитором документы. Клиент при подаче заявки предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию банка второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, военный билет, СНИЛС, водительское удостоверение). Запрашиваются справка о заработке 2-НДФЛ или полученная в банке выписка, трудовая книга с копией всех её заполненных страниц.

Полный перечень документации на залог, который собирается перед оформлением кредита:

    правоустанавливающие бумаги – акт наследования или мены, договор купли; кадастровый, технический паспорт, возможно, выписка из домовой книги; справка из ЖЭК о том, что долгов по коммунальным выплатам нет; свидетельство о регистрации объекта или действующая выписка из ЕГРП; акт оценки, если оценочные работы проводятся заёмщиком.

Нюансы

Какие нюансы возникают при оформлении залоговых кредитов? Первый – отсутствие справок о доходах. Обычно они запрашиваются, но могут приниматься и альтернативные доказательства, особенно частными компаниями.

Второй нюанс – не самая лучшая кредитная история. Если она испорчена не сильно, и нет активных крупных долгов, то залог станет аргументом в пользу одобрения заявки на кредит. При действующих не выплаченных кредитах получить одобрение сложнее.

Кредит с залогом покупаемой недвижимости актуален, если нужно приобрести жильё, а денег на него нет. Изучив особенности кредитования, вы выберете оптимальный вариант и точно не допустите ошибок.

Видео: договор займа

Особенности кредита под залог недвижимости

Когда нужно получить в долг в банке достаточно крупную сумму средств, а уровень официального дохода не позволяет рассчитывать на такую сумму, можно оформить заем под залог недвижимости. Правда, такое залоговое кредитование имеет определенные особенности. Какие именно – узнаете в этой статье.

Это интересно:  Зачем банку нужен снилс для оформления кредита 2020 год

На каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости

Банки предъявляют к своим клиентам достаточно высокие требования. Главное из которых – высокий уровень заработной платы. Если человек работает официально, и может подтвердить свой доход, значит, есть высокая вероятность, что он будет своевременно оплачивать кредит. Но как быть тем, кто не может предоставить справку о доходах? Один из вариантов получения кредита – предоставить залоговое имущество – это может быть как квартира, так и частный дом, и даже дача за городом. При этом подтверждать уровень дохода не потребуется в тех случаях, когда стоимость залогового имущества значительно превышает сумму кредита. Образно говоря, квартира оценивается в миллион рублей, а клиенту банка потребовалось взять в кредит 200 тысяч рублей. С большой вероятностью, он может получить деньги в банке даже без предоставления справки о доходах. В целом же банки соглашаются выдавать кредиты на сумму до 80% от оценочной стоимости квартиры или дома. Это нужно учитывать тем, кто рассчитывает получить крупный заем.

Какие требования выдвигаются к недвижимости

Далеко не любое недвижимое имущество может использоваться в качестве залога. Квартира или дом должны быть:

  • ликвидными, то есть такими которые можно быстро продать для погашения кредита в случае просрочек со стороны заемщика;
  • без обременений – квартира и дом не должны быть в залоге по другому кредиту, на них не должен быть наложен арест и тому подобное.

Какие документы потребуется подготовить заемщику на залоговое имущество

Кредит под залог недвижимости всегда подразумевает сбор большего количества документов, чем при оформлении беззалогового займа. Ведь помимо стандартного пакета вроде паспорта, загранпаспорта или водительского удостоверения, справки о доходах и копии трудовой, придется подготовить и документы на передаваемое в залог имущество. К ним относятся:

  • документы, подтверждающие право собственности;
  • документы, свидетельствующие о вступлении в право владения, например, договор купли/продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • справка о количестве прописанных лиц;
  • справки, подтверждающие отсутствие арестов и судебных ограничений.

Зачем потребуется проведение независимой экспертизы недвижимого имущества

Многие банки, выдавая кредиты под залог, сами оценивают примерную стоимость залоговой квартиры или дома. Это особенно актуально в тех случаях, когда заемщик хочет получить сравнительно небольшую сумму, то есть речь идет не об ипотеке, а о получении потребительского займа. Но в интересах заемщика провести независимую экспертизу, которая поможет установить реальную рыночную стоимость жилья на данный момент. Ведь очень часто банковские работники могут занизить стоимость квартиры. А независимая экспертиза определит реальную цену. Исходя из этого легче будет получить желаемую сумму кредита.

Несколько слов о страховании залоговой недвижимости

Потенциальному заемщику предстоят расходы не только на экспертизу, но и на страхование имущества. Некоторые банки навязывают своим клиентам определенные страховые компании, но вообще-то заемщик имеет право выбрать любую фирму. Главное, чтобы залоговое имущество было застраховано от самых распространенных рисков:

  • пожара, затопления;
  • стихийных бедствий;
  • действий злоумышленников и хулиганов;
  • кражи, грабежа и прочее.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Заемщик, который берет у банка деньги в долг под залог квартиры или дома, может рассчитывать на:

  • выгодные условия кредитования – процентная ставка во многих случаях будет ниже, чем по беззалоговым кредитам;
  • отсутствие необходимости искать поручителей – далеко не каждый родственник или знакомый с хорошим уровнем официального дохода согласится стать поручителем по кредиту. В случае с залоговым кредитом эта проблема не возникнет;
  • при получении потребительского кредита под залог можно не предоставлять справки, подтверждающие доход.

Советы заемщикам

Существует масса нюансов, которые нужно учесть до того, как передать банку свою недвижимость в качестве залога:

  1. Все время кредита, а это может быть и 5 лет для потребительского займа, и 15 лет для ипотеки, с залоговой недвижимостью нельзя будет совершать никакие сделки. То есть ее нельзя будет продать, подарить, обменять или оставить в наследство. Это нужно учитывать, если имеются планы по смене места жительства или получения дополнительного дохода от сдачи жилья в аренду. Официально это сделать не получится.
  2. Банки готовы рассматривать в качестве залога не только квартиры и дома. Можно предложить и другое недвижимое имущество – например, гараж, офис или склад. Одним словом, практически любое имущество, которое имеет высокую стоимость и хорошую ликвидность может выступить залогом. Это вариант для тех, кому нужны деньги, но у кого нет собственной квартиры.

Статья написана по материалам сайтов: doveriye-estate.ru, 100creditov.com, www.klerk.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector