Кредит под залог коммерческой недвижимости в банке 2020 год

Кредиты под залог коммерческой недвижимости предлагают банки для юридических лиц. Этот вид кредитов отличает большая сумма займа и наличие ликвидного залога, который может быть быстро реализован, если клиент не справится с погашением долга. Особое распространение кредиты под залог коммерческой недвижимости получили в западных странах.

Содержание

Что такое коммерческая недвижимость?

Это тип недвижимости, используемой в бизнес-целях с получением прибыли или увеличения капитала. Она включается в себя несколько видов:

  • Офисная: кабинеты, центры, помещения, здания.
  • Индустриальная: склады, помещения для хранения товаров, производственные здания, предприятия, земля.
  • Розничная: торговые здания, магазины, спортклубы, отели, гостиницы и др.

На сегодняшний день коммерческая недвижимость является одним из самых привлекательных инвестиционных активов, в которые многие бизнесмены готовы вложить свои средства. Она обладает хорошей ликвидностью и пользуется повышенным спросом на рынке. Некоторые люди именно так и живут: сдавая в аренду коммерческую недвижимость и получая высокий доход.

Таким образом, коммерческая недвижимость – это объекты, которые не применимы для жилых целей и используются для получения дохода. Квартиры и жилые дома не принадлежат к данной категории, а значит, не могут быть переданы в качестве залога по кредиту.

Требования к залогу под коммерческую недвижимость.

Итоговая ставка по кредиту устанавливается исходя из параметров:

  • Запрашиваемый размер кредита.
  • Срок.
  • Финансовое положение заемщика (чистота кредитной истории).
  • Соответствие недвижимости требованиям банка к залогу.

Сумма кредита определяется, как 65-80% от стоимости залога. Чем он ликвиднее , тем бОльшую сумму готов предоставить банк.

Требования к объекту залога:

  • Недвижимость должна быть коммерческой.
  • Залог должен быть «чистым» (не использован в качестве залога в другом банке).
  • Не быть под обременением.
  • Быть зарегистрированным в Росреестре.
  • Соответствовать требованиям по качеству: не быть ветхим, деревянным (деревянный склад однозначно не примут в качестве залога), иметь законные перепланировки, иметь несколько целей для использования.

Эти требования вполне оправданы – банку нужно понимать, что он сможет реализовать этот объект в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика.

Этапы оформления кредита под залог недвижимости.

Рассмотрим на примере Россельхозбанка

  1. Заемщик предоставляет свои учредительные и финансовые документы, лицензии (на отдельные виды деятельности), документы о полномочных правах главного бухгалтера и руководителя, их копии паспортов, бух.отчетность за последний квартальныйполугодовойгодовой период, анкету-заявление на кредит. На основе этих данных кредитор будет принимать решение о целесообразности предоставления залогового кредита.
  2. Предоставление правоустанавливающей документации на коммерческую недвижимость. Банк проверяет будущий объект залог на юридическую чистоту и отсутствие стоп-факторов для взятия объекта под залог
  3. Оценка объекта. Она проводится независимым оценщиком. Клиент вправе и сам выбрать оценщика, но банк может организовать повторную оценку, если что-то устраивать не будет (например, слишком завышенная стоимость). Здесь для заемщика будет выгоднее предварительно согласовать оценщика с кредитором, поскольку услуга оценки недешевая.
  4. Расчет данных по кредиту и согласование результатов с клиентом. Здесь называется сумма, которая может быть выдана под залог, процентная ставка и срок. В среднем сумма одобрения составляет 70% от оценочной стоимости, а ставка 15-18% (в зависимости от набора рисков).
  5. Заключение кредитного договора и договора о передачи недвижимости под залог

Россельхозбанк может одобрить сумму до 200 млн.руб. на срок до 8 лет под 15-17% годовых. Оплачивать основной долг можно ежемесячными или ежеквартальными платежами или по индивидуальному графику (проценты платятся каждый месяц). При необходимости клиенту могут дать отсрочку по выплате основного долга до года, но с учетом, что проценты будут оплачиваться каждый месяц.

Банк может и отказать в рассмотрении заявки, если выяснится, что:

  • Объект залог был неверно оформлен документально,
  • Недвижимость непригодна к использованию,
  • Необоснованно высокая стоимость.
  • Наличие дополнительных неликвидных объектов, например, котельная на участке земли.

Преимущества для клиента заключаются в том, что покупая коммерческую недвижимость, клиент платит не аренду, а платежи в банк. После полного погашения долга недвижимость переходит в его собственность. На основе коммерческого объекта его владелец может развивать свой бизнес, однако, некоторые сделки будут под запретом до погашения долга. Сумма кредита может достигать нескольких сотен миллионов рублей.

К недостаткам можно отнести то, что сроки рассмотрения заявок длительные в виду большого количества документов и сложности сделки. Клиенту придется потратиться на оценку объекта залога, а также на страховку (банк может потребовать, чтобы объект был застрахован).

Это интересно:  Как легально не платить кредит 2020 год

Чем грозит неоплата долга?

В процессе выплаты может оказаться так, что заемщик не может больше вносить платежи. В данном случае, если даже отсрочка выплаты основного долга не помогла, начинается процедура реализации объекта залога. Вырученные средства идут на погашение долга, а остаток выплачивается клиенту. Чем быстрее банк сможет реализовать долг, тем меньше штрафов и пеней будет начислено.

Лучшие банки, выдающие кредиты под залог коммерческой недвижимости

Оформить кредит под залог коммерческой недвижимости проще, чем обычную ссуду. Для юридических лиц кредитование — источник инвестиций на развитие бизнеса, но для банков оно связано с высокими рисками.

У кредитов, выданных под ликвидный залог, риск невозврата ниже. Условия по ним более лояльные, размер процентной ставки меньше, но на поиск подходящего предложения может уйти много времени. Чтобы быстро подобрать подходящий кредит, воспользуйтесь списком банков с лучшими условиями кредитования.

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости юридическим лицам

Мы выбрали самые выгодные предложения банков, осуществляющих кредитование под залог коммерческой недвижимости. Ниже представлена актуальная информация об условиях и процентных ставках. Залогом может быть имеющийся или приобретаемый объект.

Условия кредитования с залогом в виде коммерческой недвижимости

Выгодные условия кредита под залог коммерческой недвижимости — это не только низкая процентная ставка. Обратите внимание на следующие моменты:

  • срок оформления кредита;
  • возможность получения кредита без первоначального взноса на приобретаемое помещение;
  • наличие отсрочки для погашения основного долга;
  • возможность приобретения строящегося коммерческого объекта;
  • наличие комиссий за выдачу и досрочное погашение по кредиту;
  • стоимость страхования недвижимости.

Иногда выгоднее оформить кредит с большей процентной ставкой, но на более лояльных условиях.

Какая недвижимость может выступать в качестве залога

В качестве залога банки принимают недвижимость, которая используется для получения дохода. Взять кредит можно под следующие категории объектов:

  • офисные помещения (кабинеты, офисы, бизнес-центры);
  • коммерческая недвижимость (магазины, павильоны, парикмахерские, рестораны, развлекательные центры и т.д.);
  • производственно-складские объекты (промышленные и сельскохозяйственные здания, склады, гаражные комплексы и т.д.);
  • гостиничные объекты недвижимости.

Основной параметр для банка — ликвидность залога. Для ее определения проводится оценка недвижимости независимым экспертом. Размер кредита обычно составляет от 60% до 80% от стоимости.

Кто может оформить кредит под залог коммерческой недвижимости

Получить кредит могут индивидуальные предприниматели, физические и юридические лица. Для каждой категории заемщиков устанавливаются собственные требования и условия:

  1. Юридические лица используют залоговую недвижимость как инструмент для увеличения оборотных средств, развития бизнеса, рефинансирования имеющихся кредитов. Чем крупнее компания, тем больший кредитный лимит может предложить банк. Заемные средства обычно переводят на расчетный счет организации или на счет продавца, если в залог оформляется приобретаемая недвижимость.
  2. Для индивидуальных предпринимателей максимальная сумма кредита будет меньше, чем для юридических лиц. Банк может установить для них ограничения по возрасту. От начинающих предпринимателей могут потребовать бизнес-план. Кредит под имеющийся объект перечисляется на расчетный счет ИП или выплачивается наличными.
  3. Физическим лицам оформить залог в банке будет сложнее. Не все кредитные организации работают с этой категорией заемщиков. Но если в собственности есть имущество, которое используется для получения прибыли, получить кредит реально. Для этого понадобится информация о доходах и трудоустройстве, подтверждающая платежеспособность.

Требования к недвижимости, выступающей в качестве залога

Каждый банк выдвигает собственные требования к недвижимости. Самые распространенные из них:

  • объект недвижимости не должен находиться в аварийном состоянии;
  • объект должен быть капитальным, материал перекрытий и стен — железобетон, кирпич, камень;
  • обязательно наличие подключения к водопроводной, отопительной и электрической сети;
  • недвижимость не должна иметь обременений по договорам залога или лизинга;
  • не подходит имущество, являющееся предметом судебных споров или находящееся под арестом.

Некоторые банки не принимают в залог объекты, признанные памятниками архитектуры или расположенные выше первого этажа. Полный список требований нужно уточнять у конкретного банка.

Список документов, необходимых для получения ссуды

Чтобы оформить заявку на получение кредита под залог коммерческой недвижимости, необходимы регистрационные документы:

  • данные о включении в реестр юридических лиц;
  • справка о постановке на учет в налоговой службе;
  • уставные документы;
  • паспорт директора.

Банк будет проверять хозяйственную деятельность предприятия, поэтому понадобятся:

  • финансовая отчетность за последний период;
  • налоговая декларация;
  • договоры с контрагентами.

Данные о недвижимости должны быть отражены в следующих документах:

  • свидетельство о собственности;
  • документы, на основании которых возникло право собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • оценка стоимости залога.

На основании этих документов банк проведет проверку платежеспособности заемщика, установит степень ликвидности объекта и примет окончательное решение.

Особенности кредитов для бизнеса

Наличие ликвидного залога еще не гарантирует положительного решения по кредиту. На что нужно обратить внимание при подаче заявки:

  1. Целевое назначение займа должно быть обосновано. Банк может потребовать доказать эффективность использования средств.
  2. Служба безопасности проверяет все счета заемщика, в том числе открытые в других банках.
  3. Нельзя отказывать сотрудникам банка в предоставлении информации, иначе хозяйственную деятельность организации могут признать сомнительной.
  4. Наличие судимости у руководителя или учредителя организации — повод для отказа в оформлении кредита.
Это интересно:  Кредит под залог недвижимости в нальчике 2020 год

Если банк одобрил заявку, необходимо вносить платежи строго по графику, иначе залоговое имущество перейдет кредитору в счет погашения долга.

В каком банке взять кредит под залог коммерческой недвижимости?

Среди предложений многих отечественных банков, выдающих кредиты частным и юридическим лицам, можно встретить не только займы под залог имеющейся у клиента коммерческой недвижимости, но и кредиты на развитие бизнеса, в том числе на приобретение такого рода объектов недвижимости, которые в дальнейшем будут оформлены как обеспечение по займу.

В том случае, если кредит с обеспечением в виде коммерческой недвижимости оформляет физическое лицо, не занимающееся предпринимательской деятельностью, то процедура получения во многом будет аналогична оформлению квартиры или частного дома в виде залога.

Различия будут состоять исключительно в пакете необходимых документов по залогу, включающих некоторую дополнительную кадастровую или техническую документацию.

Оформление кредита для развития бизнеса и ведения предпринимательской деятельности имеет свои особенности, кроющиеся, прежде всего в тарифах и стоимости займов, а также в процедуре подачи документов и получении средств.

Наиболее распространенными вариантами целевого предназначения кредитов под залог коммерческой недвижимости являются:

    приобретение объектов нежилой (коммерческой) недвижимости с целью их дальнейшей эксплуатации в предпринимательской деятельности.

В этом случае залогом может выступать как приобретаемая, так и имеющаяся в наличии недвижимость;

Такой вариант предполагает зачастую финансирование крупных девелоперских проектов и больше относится к корпоративному кредитованию, чем к предоставлению займов малому и среднему бизнесу.

Залоговым имуществом тут выступает объект строительства.

Условия выдачи

В подавляющем большинстве банков предоставление кредитов юридическим лицам и предпринимателям происходит в рамках действующей градации клиентов в соответствии с объемами их выручки или масштабов бизнеса.

Взять подобный заем могут не только индивидуальные предприниматели, но и открытые и закрытые акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью или физические лица, которые являются:

  • собственниками бизнеса или значительной доли в нем;
  • индивидуальными предпринимателями;
  • единоличным исполнительным органом предприятия или компании (председатель совета директоров, директор, прочее).

Кредиты под залог коммерческой недвижимости могут предоставляться заемщикам в различных видах, наиболее распространенными из которых являются:

  • кредитная линия (может иметь лимит использования во времени или по сумме выдачи);
  • обычный кредит.

Различия в указанных формах предоставления займов могут иметь существенное влияние на стоимость займа.

Выбор способа получения средств происходит при условии такой возможности на этапе согласования сделки между клиентом и банком.

Нижняя и верхняя граница доступной суммы кредита может довольно сильно отличаться в зависимости от состояния объекта коммерческой недвижимости и даже от территориального расположения залогового имущества.

Банки, представленные в различных регионах Российской Федерации зачастую имеют отличающиеся тарифы и условия, в том числе лимит кредитования, для Москвы и московской области и, как правило, остальных регионов страны.

В каком банке взять?

В Сбербанке для предпринимателей и юридических лиц представлен кредит «Экспресс под залог».

Кредитные средства можно использовать для любых предпринимательских целей — пополнения оборотных средств, развития бизнеса или приобретения другой недвижимости.

Срок кредитования установлен в пределах от 6 до 36 месяцев и может быть продлен по согласованию сторон.

Действующая процентная ставка может быть установлена в пределах от 16 до 23% годовых, что значительно ниже условий по кредитам, не требующих обеспечения. Остальные параметры услуги приведены в правилах предоставления залоговых займов.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости представлен также в услугах Россельхозбанка для малого бизнеса.

Залоговым имуществом при оформлении кредита будет выступать недвижимость, которую клиент приобретает на кредитные средства.

В условиях по кредиту предусмотрен первоначальный взнос, который должен быть не менее 20% стоимости приобретаемого объекта.

Эффективная процентная ставка устанавливается индивидуально и не может превышать диапазон от 16 до 28% годовых. Дополнительные комиссии и прочие тарифы указаны в соответствующем приложении.

Приобрести коммерческую недвижимость с последующим ее переводом в залоговое имущество клиенты могут и в Промсвязьбанке.

Условиями обслуживания допускается возможность приобретения жилой недвижимости с последующим ее выводом из жилого фонда и возможностью использования в коммерческих целях.

Первоначального взноса может не быть, но при этом сумма кредитных средств должна полностью покрываться залоговым имуществом.

Срок кредитования находится в пределах от 6 до 36 месяцев. Клиенту доступна услуга отсрочки платежа на период до 12 месяцев.

Ставка по кредиту также устанавливается индивидуально и по условиям банка находится в пределах от 12,5 до 14,9% годовых.

Не хотите собирать кипу документов и всевозможных справок? У нас есть для вас выгодное предложение! Прочтите статью, и узнайте, как взять кредит без справок под залог недвижимости.

А узнать, как и где оформить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости, можно по следующей ссылке.

Отдельная программа кредитования под названием «Доходная недвижимость» представлена и в Абсолют Банке.

В рамках ее предложений клиенты могут оформить заем на приобретение объектов коммерческой недвижимости с оформлением их в залог, или под обеспечение в виде другой имеющейся в собственности недвижимости.

Срок предоставления кредитных средств — от 6 до 60 месяцев с возможностью пролонгации займа. Также представлена возможность отсрочки первого платежа по кредиту на срок до 6 месяцев.

Ставки могут устанавливаться на каждый выдаваемый банком кредитный транш в пределах от 10 до 30% годовых.

Это интересно:  Кредит 100 тысяч без отказа 2020 год

Бизнес-ипотеку можно встретить среди предложений Банка Интеза — российского дочернего банка итальянской финансовой группы Интеза Санпаоло.

Помимо собственно коммерческой недвижимости, в рамках этой программы клиенты могут приобрести квартиры с последующим переводом в нежилой фонд, или земельные участки для ведения хозяйственной деятельности.

При этом максимальный размер кредита не может превышать 80% стоимости оформляемого в залог объекта недвижимости.

Финансирование предоставляется на срок от 6 до 120 месяцев. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей.

Их размер устанавливается индивидуально, а за основу для вычисления плавающей ставки принимается значение индексов LIBOR, EURIBOR и других.

Условия по кредитам под залог коммерческой недвижимости в российских банках:

Быстрый, лёгкий кредит под залог коммерческой недвижимости для юр. лиц и граждан в Санкт-Петербурге

Кредит под залог коммерческой недвижимости решит ваши финансовые проблемы в Санкт-Петербурге

Бывают ситуации, когда имеющихся денег оказывается недостаточно, чтобы решить ту или иную задачу. Как быть в подобной ситуации? Вы всегда можете взять кредит под залог коммерческой недвижимости. Воспользуйтесь услугами «Единого СРО Центра», чтобы:

  • узнать условия, на которых выдаётся кредит под залог нежилой недвижимости;
  • среди имеющихся предложений подобрать наиболее выгодное по требованиям и крупное по сумме;
  • выяснить, чем кредит под залог недвижимости для юридических лиц отличается от денежного займа для граждан.

И организациям, и индивидуальным предпринимателям, и физическим лицам «Единый СРО Центр» оказывает комплексную поддержку. Получить займ под залог коммерческой недвижимости будет проще, сведя к минимуму юридические вопросы и волокиту.

Наши аккредитации

С нашей помощью Вам может быть быстро и лёгко предоставлен кредит под залог коммерческой недвижимости для юр. лиц и граждан в Санкт-Петербурге через надежного аккредитованного представителя «Единый СРО Центр»

Окажем услуги по получению кредита

Способ поскорее оформить кредит: залог коммерческой недвижимости решает проблемы в Санкт-Петербурге

Любому кредитору необходима уверенность в том, что с заёмщиком не возникнет лишних проблем. В связи с этим он желает убедиться в платёжеспособности того, кто запрашивает деньги. Под залог коммерческой недвижимости получить кредит значительно проще: она выступает залогом и обеспечением. На практике это значит, что вы можете:

  • не приносить справки с работы и не подтверждать доход;
  • обойтись без поручителей и без долгих, утомительных проверок;
  • рассчитывать на более высокую сумму по сниженной процентной ставке.

Чтобы обеспечить себе максимально выгодные условия, оформить кредит под залог приобретаемой недвижимости или под залог уже имеющейся — запросите консультацию у экспертов «Единого СРО Центра».

Кто принимает залог коммерческой недвижимости: банки и кредитные фирмы в Санкт-Петербурге

В какую компанию лучше всего обращаться, когда потребовался кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости или когда просто нужны деньги? Команда «Единого СРО Центра» подготовит ответ на этот вопрос. В нашем распоряжении — сведения об условиях, на которых работают различные организации. Мы расскажем, как выдаёт кредит под залог коммерческой недвижимости Сбербанк, как работают другие компании.

  • Не дайте себя обмануть. Посоветуем только проверенные, добросовестные фирмы.
  • Тратьте минимум денег. Подскажем, где под сниженный процент выдают кредиты юр. лицам под залог коммерческой недвижимости, а где — идеальные условия для ИП и граждан.
  • Избегайте волокиты. Наш центр выбирает среди множества организаций те, которые не отказывают клиентам и не устраивают долгих проверок. Будьте уверены: оформляя залог коммерческой недвижимости, банк не будет вас мучить долгими ожиданиями.

Эксперты «Единого СРО Центра» предложат наиболее подходящие варианты. Вы можете рассчитывать на нас.

Быстрый, доступный кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам и организациям в Санкт-Петербурге

Решайте финансовые задачи с большей быстротой и лёгкостью, чем когда-либо прежде. Обратившись в наш центр, вы сможете:

  • задействовать в качестве залога коммерческую недвижимость с самыми разными параметрами;
  • брать максимальные суммы и уплачивать за них минимальный процент;
  • не тратить время и силы на подготовку пакета документов.

Желаете узнать, как оформить кредит под залог покупаемой коммерческой недвижимости без отказов, задержек и прочих проблем? «Единый СРО Центр» знает ответ и всегда готов вам помочь.

Статья написана по материалам сайтов: eurocredit.ru, kredfin.info, ed-sro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector