+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит неработающим инвалидам 2020 год

Получить кредит инвалидам можно наравне с остальными заемщиками. Ни законодательство, ни сами банки не устанавливают ограничений для этой категории клиентов. Однако у многих сложилось мнение, что оформить займ при наличии инвалидности невозможно.

Мы расскажем, как взять кредит инвалиду, что влияет на решение банка, в какие организации можно обратиться, и как увеличить вероятность одобрения.

Банки, выдающие кредит для инвалидов

Мы составили список банков, в которых одобрят кредит для инвалида. Сравнивайте условия и выбирайте самый выгодный займ с низкой процентной ставкой.

Инвалидность — это нарушение здоровья, мешающее полноценной жизни, и ограничивающее физические возможности. При этом инвалид остается полноценным членом общества, если у него нет стойкого психического или умственного расстройства, и он не признан недееспособным. Это значит, что наличие инвалидности не влияет на кредитоспособность заемщика.

В зависимости от тяжести нарушения здоровья устанавливается группа инвалидности и степень трудоспособности:

  • 0 степень – ограничений в трудоспособности нет;
  • 1 степень – необходимость в щадящих условиях труда;
  • 2 степень – необходимость в специальных условиях труда, вспомогательных технических средствах или помощи третьих лиц;
  • 3 степень — полная утрата трудоспособности.

В каждой группе могут быть люди с разной степенью трудоспособности:

  • для 1 группы – 2 или 3 степень;
  • для 2 группы – 1, 2 или 3 степень;
  • для 3 группы – 0 или 1 степень.

Взять ссуду инвалиду 3 степени трудоспособности сложнее, так как он является неработающим. Но даже при полной утрате способности к трудовой деятельности можно получить кредит. Так же как и пенсионеры, инвалиды получают пенсию, которая является источником дохода. Банк устанавливает платежеспособность клиента на основании ее размера с учетом прочих доходов заемщика. Если ежемесячный взнос будет меньше 50% совокупного дохода, кредит могут одобрить.

Причины отказа

При оценке заемщика учитывается множество параметров: стабильность дохода, качество кредитной истории, расходы, уровень кредитной нагрузки и т.д. На основании этого анализа банк составляет портрет заемщика и рассчитывает возможные риски. Все факторы рассматриваются в комплексе, поэтому наличие инвалидности не может быть единственным решающим фактором.

Почему могут отказать в кредите человеку, имеющему инвалидность:

  • недееспосособность;
  • недостаточный уровень дохода.

Еще одна скрытая причина — процедура взыскания просроченной задолженности. С пенсии по инвалидности ежемесячно можно удерживать не более 50%, при этом у заемщика должна остаться сумма не меньше прожиточного минимума. Если это единственный источник дохода клиента, то в таком кредите будут заложены изначально высокие риски. С другой стороны, пенсия — стабильный источник дохода, ее наличие можно рассматривать как преимущество.

Страхование жизни и здоровья заемщика — один из способов снизить риски банка, которым не могут воспользоваться инвалиды. В правилах страховых компаний указано, что заемщики, имеющие на момент заключения договора действующее направление на медико-социальную экспертизу или инвалидность, вне зависимости от присвоенной группы, не могут претендовать на страховое возмещение. Несмотря на то, что страхование является добровольным, в некоторых банках отсутствие полиса может стать причиной отказа в предоставлении заемщику кредита.

Где взять кредит инвалиду

В анкетах, которые заполняются при подаче заявки на выдачу кредита, нет пункта, уточняющего, является ли клиент инвалидом. Банк не имеет права задавать подобные вопросы, а также спрашивать диагноз.

Кредит инвалиду оформляется на общих условиях, поэтому обратиться можно в любой банк. Работающие заемщики со 2 и 3 группой могут подать заявку в кредитную организацию, где открыт зарплатный счет. Шансов получить ссуду в этом случае будет больше.

Можно выбрать один из крупных банков. Условия по кредитам здесь более выгодные и меньше вероятность, что будут установлены негласные внутренние правила, запрещающие работать с инвалидами.

Еще один вариант — обратиться в банк, который предъявляет к заемщикам минимальные требования. Для оформления кредита инвалиду понадобятся два документа. Проверка заемщика будет проходить в ускоренном режиме. Есть большая вероятность получить одобрение, но процентная ставка будет достаточно высокая.

В микрофинансовую организацию стоит обращаться в последнюю очередь. Деньги выдадут, но переплата по кредиту будет очень большой. Если произойдет задержка платежа, банки начислят штраф не ранее, чем через пять дней, а в МФО сумма долга начнет увеличиваться сразу после возникновения просроченной задолженности. При этом методы взыскания будут жесткими.

Особенности оформления кредита инвалиду

Процедура получения ссуды инвалидом стандартная. Никаких специальных продуктов или льготных условий не предусмотрено. Единственное, что банк может попросить — открыть карту, на которую будет приходить пенсия.

После оформления кредита устанавливается автоплатеж и ежемесячный взнос списывается с пенсии автоматически. Таким образом банки страхуют риск возникновения просроченной задолженности. От группы, которую получил инвалид, зависят только некоторые нюансы.

Для 3 группы

Кредит инвалиду 3 группы оформляется на общих основаниях. Ограничений в трудоспособности нет или они минимальные. Можно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или использовать форму банка, если часть заработной платы выдается неофициально. При наличии положительной кредитной истории есть большой шанс получить одобрение.

Для 2 группы

При 2 группе оформление тоже будет стандартным. Вместе со справкой о размере заработной платы можно предоставить выписку со счета, на который поступает пенсия. При расчете платежеспособности инвалида банк учтет все доходы. При подписании договора нужно отказаться от услуги страхования жизни и здоровья: страховая компания при любых обстоятельствах возмещение не выплатит.

Для 1 группы

При 1 группе с 3 степенью трудоспособности получить кредит инвалиду действительно сложнее. Но это связано не со статусом, а с размером доходов. Если заемщик живет на одну пенсию, то ее может быть не достаточно для последующего погашения кредита. Но и в этом случае могут одобрить займ на небольшую сумму. Банк не будет рассматривать заявку и ответит отказом, если состояние здоровья заемщика очень тяжелое.

Как повысить вероятность одобрения

Банк должен быть уверен, что заемщик вернет средства по кредиту в срок, тогда вероятность получить положительный ответ будет больше. Что поможет снизить риски банка:

  1. Поручительство. Поручитель несет ответственность за своевременную выплату долга. Если заемщик перестанет вносить ежемесячные взносы, эта обязанность ляжет на поручителя. По одному займу можно оформить несколько поручителей.
  2. Обеспечение в виде залога. Передать банку в залог можно автомобиль, жилье, гараж, дачу или земельный участок. Сумма зависит от стоимости имущества, поэтому может быть достаточно крупной. Следует помнить, что банк имеет право наложить взыскание на имущество, если заемщик перестанет платить. Это касается и единственного жилья, в котором проживает инвалид.
  3. Снижение суммы. Если банк не одобрил крупный займ, можно повторно подать заявку на меньшую сумму. Возможно, отказ был связан с несоответствием размера кредита и уровня доходов.
  4. Увеличение первого взноса по целевому кредиту. При оформлении ипотеки, автокредита или займа на покупку конкретного товара необходим первый взнос. Его размер — один из показателей финансового положения заемщика. Если он составляет от 20 до 50% от стоимости покупки, скорее всего ссуду одобрят.

Условия по кредиту

На каких условиях может получить ссуду инвалид:

  • сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей (зависит от доходов, наличия залога и поручителей);
  • срок от 1 года до 5 лет (в некоторых банках кредит выдают на срок до 7 лет);
  • возможность оформить займ без подтверждения дохода;
  • возможность досрочного погашения без комиссий.

Процентные ставки могут быть разными. Ссуду по небольшой процент получит инвалид с хорошей кредитной историей, подтвердивший свои доходы. Если заемщик отказывается от страховки, ставку могу увеличить на 1-2%. В некоторых банках предусматривают снижение ставки в период действия договора или возврат части выплаченных процентов, если предыдущие платежи вносились без просрочек.

Это интересно:  Отказ от каско после выплаты кредита 2020 год

Банк должен озвучить клиенту не только годовой процент, но и эффективную ставку. Она включает все дополнительные расходы, комиссии и т.д. С ее помощью можно посчитать реальную переплату.

Необходимые документы

Для оформления займа понадобятся:

  • паспорт РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт);
  • 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • копия трудовой книжки.

Аналогичные документы потребуют от поручителя. Неработающий инвалид должен будет предоставить пенсионное удостоверение и выписку со счета, на который поступает пенсия.

При выдаче кредита инвалидам под залог квартиры нужно предоставить:

  • документы о собственности (свидетельство о собственности, выписка из реестра);
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о праве наследования и т.д.);
  • технический план;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет об оценке.

При наличии супруга необходимо будет оформить его согласие.

Предварительную заявку можно подать онлайн, а после получения одобрения отвезти документы в банк. В некоторых организациях можно заказать выезд кредитного специалиста на дом.

Кредит в Сбербанке инвалиду 3 группы

Получателями кредитов могут быть разные категории населения, в том числе и люди с ограниченными возможностями. К сожалению, цены на медицинские услуги и препараты растут день ото дня, а доходы остаются на прежнем уровне. Можно ли взять кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке, что для этого нужно и на какие нюансы стоит обратить внимание, разберем в статье.

Получит ли инвалид заем?

Основной доход инвалида невелик, обычно это пенсия по старости, по инвалидности и другие социальные пособия. Дополнительные финансы могут понадобиться ему при покупке недвижимости или транспорта, оплаты медицинских, санаторных услуг. Частым решением проблемы становится получение займа в банке, однако могут ли люди с ограниченными возможностями воспользоваться кредитом?

Далеко не все банки настроены на кредитование инвалидов. Дело в том, что с точки зрения финансовой организации такие клиенты представляют большой риск невозврата долга. Доходы их невелики, а основная часть денежных поступлений уходит на оплату лекарств и других необходимых для поддержания здоровья товаров. В связи с этим даже работающие инвалиды не всегда могут получить кредит в банке.

Как относится Сбербанк к таким заемщикам? Могут ли они рассчитывать на получение ссуды? В данном банке не учитывается статус здоровья человека при оформлении кредита. Клиенту необходимо собрать документы по стандартному списку и предоставить их на рассмотрение кредитора. Однако следует иметь в виду, что при проверке будет оцениваться платежеспособность, поэтому нужно показать как можно большую сумму дохода.

Какую информацию предоставлять?

В анкете есть графа для записи дополнительных сведений о заемщике. К ним относится и информация об инвалидности. Что именно может спросить кредитный менеджер при заполнении заявки на ссуду?

  1. Есть ли у вас финансовая возможность погашать кредит.
  2. Какова группа инвалидности.
  3. Есть ли у вас дополнительные доходы.
  4. Сможете ли вы привлечь поручителя или оформить залог своего имущества для гарантии возврата долга.
  5. Были ли у вас ранее просрочки по кредитам.

Важно! Наибольшими шансами оформить ссуду обладают инвалиды, которые имеют официальный заработок.

Если зарплата приходит на карту, открытую в Сбербанке, скорее всего, кредит вам одобрят даже без поручителя. Если нет, нужно взять в бухгалтерии справку по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную руководителем или кадровым работником.

Какие шансы на одобрение заявки?

Банк не вправе отказать в приеме заявки на рассмотрение. На что обращает внимание Сбербанк при проверке анкеты и как убедить его в своих финансовых возможностях, рассмотрим ниже. Особенности предоставления кредита заемщикам разных групп инвалидности.

  1. 3 группа – рабочая. Это означает, что человек не имеет серьезных проблем со здоровьем, не позволяющих ему трудиться и получать стабильный доход. Сюда относятся люди, которые перенесли операции и находились на реабилитации, имеют незначительные нарушения здоровья. Такие клиенты зачастую работают и получают кредиты на общих основаниях с другими заемщиками. При этом пенсия по инвалидности рассматривается банком как дополнительный доход, который увеличивает возможную сумму кредита.
  2. 2 группа инвалидности тоже не является серьезным препятствием для кредитования в Сбербанке. Рассчитывать на ссуду могут те клиенты, кто трудоустроен на постоянной основе.
  3. У инвалидов 1 группы намного меньше шансов оформить кредит в Сбербанке. Они могут попробовать получить деньги только по особым предложениям для пенсионеров. Такие займы, как правило, невелики и выдаются на короткий срок.

Основной момент, интересующий кредитора – возможность отдать долг вовремя. Если человек получает официальную зарплату и устроен по трудовой книжке, банк не будет обращать пристального внимания на ограничения здоровья. Как правило, он даже не интересуется данным вопросом, если финансов потенциального заемщика хватает для возврата долга.

Акции для инвалидов

Особых условий кредитования для людей с инвалидностью в Сбербанке не предусмотрено. В первую очередь стоит обратить внимание на обычные кредитные продукты и текущие акционные предложения. Например, сейчас перед праздниками банк запустил специальную акцию «Новогодний кредит» на очень выгодных условиях:

  • срок кредита до 7 лет;
  • максимальная сумма займа 5 млн. рублей;
  • процентная ставка от 11,9% при подаче заявки через интернет, от 12,4% — через офисы банка;
  • срок действия акции – до 31 января 2020 года.

Обратите внимание! Решение по онлайн-заявкам принимается в течение 2 минут, максимальное время рассмотрения – 2 суток.

Нужен ли инвалиду поручитель?

Клиенты, которые получают только пенсию по инвалидности, имеют крайне мало шансов оформить кредит в Сбербанке. Однако повысить вероятность одобрения может привлечение поручителя. Это может быть друг или родственник, в том числе и супруг. К поручителям банк предъявляет следующие требования:

  • возраст от 23 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • подтверждение дохода.

Банк будет рассматривать зарплату поручителя как источник дополнительного дохода. Соответственно максимальная сумма кредита будет больше. Если своего дохода для получения займа не хватает, поручитель – отличный вариант повысить одобренный размер ссуды. Поручительство другого человека – не обязательное условие для оформления займа в Сбербанке, также как и залог своего имущества.

Не нужно утаивать от банка важные моменты своей биографии или приписывать себе несуществующие доходы. Скорее всего, при проверке службой безопасности, эти факты всплывут и тогда в кредите вам откажут.

Банк имеет право отказать в предоставлении ссуды без объяснения причин.

Ответ на вопрос, дадут ли кредит в Сбербанке неработающему инвалиду 3 группы, зависит от конкретной ситуации. Желательно попросить финансово состоятельного и ответственного человека выступить поручителем, тогда есть шанс одобрения нужной вам суммы. Но нужно помнить, что при невыплате долга, поручитель несет ту же ответственность перед банком, что и заемщик.

Кредит инвалидам в 2020 году: 5 лучших банков

У людей с ограниченными возможностями есть свои желания и потребности. Инвалиду могут потребоваться деньги для приобретения какого-нибудь дорогостоящего товара. Чтобы не откладывать покупку на долгое время, можно обратиться в банк для получения кредитных средств. В этой статье поговорим о том, дают ли в 2020 году кредит инвалидам.

Можно ли взять кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально. В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности.

Дают ли кредит инвалидам 1, 2 или 3 группы?

Получить кредит может заёмщик с любой группой инвалидности (в теории). Рассмотрим подробнее каждую группу:

  1. Первая группа. К 1-ой группе относятся люди со значительными отклонениями и нарушениями здоровья. Люди, получившие инвалидность первой группы, не могут самостоятельно передвигаться. К этой группе могут относиться люди с дезориентацией или неспособностью к общению. Получить ссуду таким гражданам будет очень проблематично.
  2. Вторая группа. Человек, который имеет вторую группу инвалидности, может передвигаться самостоятельно или при помощи вспомогательных предметов. Такие люди способны ориентироваться в пространстве и общаться с другими людьми. В некоторых случаях инвалиды этой группы могут даже работать, только для этого должны быть созданы все необходимые условия.
  3. Третья группа. Если человек относится к этой группе, то у него есть незначительные или умеренные нарушения состояния здоровья. Инвалиды этой группы могут продолжать свою трудовую деятельность с некоторыми ограничениями.
Это интересно:  Как найти кредитного брокера в бузулуке 2020 год

Инвалиды каждой из трёх групп, как и другие заёмщики, могут рассчитывать на получение кредита по стандартным банковским условиям.

Заёмщик должен предоставить банку все необходимые документы. Для подтверждения доходов лучше собрать все справки, будь то заработная плата, пенсия, социальная помощь или другие денежные отчисления. Ещё следует взять справку в медицинском учреждении о стабильном состоянии здоровья. Если у заёмщика есть серьёзные заболевания, которые могут привести к уходу из жизни, то финансовая организация не одобрит кредит.

Особенности кредитования

Так как кредитные организации настороженно относятся к заёмщикам с инвалидностью, то чаще всего для одобрения ссуды нужно привлечь поручителей либо предоставить в качестве обеспечения собственную недвижимость или любое другое ликвидное имущество.

Из-за меньших рисков банки более охотно одобряют кредит с обеспечением. Если заёмщик в какой-то момент не сможет продолжать выплачивать кредит, то все обязательства лягут на поручителя, или же залоговое имущество будет выставлено на торги.

Чтобы получить кредитные средства под залог недвижимости, заёмщику-инвалиду придётся столкнуться с некоторыми нюансами. Если у него в собственности имеется только одна квартира, то использовать такую недвижимость в качестве залога не получится. Лишить инвалида единственного жилья никто не вправе, поэтому при оформлении кредита стоит рассмотреть другую недвижимость, если таковая имеется.

В качестве залога по кредитному договору могут выступать следующие объекты недвижимости:

  • квартиры;
  • земельные участки;
  • частные дома;
  • гаражи и машиноместа;
  • дачи.

Главное требование к объекту залога – это его ликвидность. Если у инвалида имеется собственный автомобиль, то он также может стать залогом по кредиту.

Для оформления займа с привлечением поручителей также существует ряд требований:

  • чем выше сумма необходимых кредитных средств, тем больше поручителей потребуется привлечь;
  • поручитель должен быть в возрасте от 21 до 65 лет;
  • человек, который выступит в качестве поручителя, должен получать высокую заработную плату, иметь хороший трудовой стаж и безупречную кредитную историю;
  • поручитель должен иметь гражданство РФ.

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 9,9% годовых. Нецелевой займ под залог автомобиля здесь выдают размером от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, но ставка будет значительно выше – от 19% годовых. Неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Сезонный»:

  • кредитная ставка – 11,5% в год;
  • возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
  • срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Открытый». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

  • ссудный процент начинается от 11%;
  • минимальная сумма заёмных средств – 50 тысяч рублей, а максимальная – 1,5 миллиона рублей;
  • кредитные средства выдаются сроком на 36, 60 и 84 месяца.

При оформлении кредита по программе «Открытый» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 200 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Альфа-Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

  • ставка начинается от 11,99% в год;
  • максимальная сумма кредитования — 4 000 000 рублей;
  • срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
  • минимальный возраст заёмщика — 21 год.

Заявка на кредит в Альфа-Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь ежемесячный доход по меньшей мере в 10 тысяч рублей (за вычетом налогов).

Тинькофф Банк

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

  • начальная процентная ставка — 12%;
  • максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
  • срок кредитного договора в пределах от 3 до 36 месяцев.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Совкомбанк

В Совкомбанке действует большое количество предложений по потребительским кредитам, начиная от маленьких займов и заканчивая крупными ссудами под залог недвижимости либо автомобиля. В рамках кредитной программы «Экспресс плюс» можно получить денежную сумму до 40 тысяч рублей только по одному паспорту. Если требуется сумма более этой величины, то стоит обратить внимание на «Денежный кредит». По нему действуют такие условия:

  • максимальная сумма — 100 тысяч рублей;
  • ссуда выдаётся на один год;
  • годовая ставка начинается от 8,9%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 20 лет, а к моменту окончания договора – не более 85 лет;
  • трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 4 месяца.

Список документов

При оформлении кредита лучше предоставить банку как можно более полный перечень документов. Если предоставить кредитору полный список документов, то возможно значительно повысить шанс на одобрение заявки. Заёмщикам, которые предоставили полный пакет документации, кредитор может предложить более лояльные условия.

Инвалиду лучше собрать следующий перечень документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справка подтверждения доходов (справка о доходах по форме банка либо 2-НДФЛ).
  3. Пенсионное удостоверение, в котором указана инвалидность.
  4. При оформлении кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на залоговый объект.
  5. Справка от врача о стабильном состоянии здоровья.

Рекомендации инвалидам

Человеку с ограниченными возможностями лучше подавать заявку сразу в несколько финансовых учреждений (но не больше 3-х заявок). При этом подходе уйдёт меньшее количество времени. Когда сформируется список банков, которые одобрили заявку на кредит, нужно выбрать самое выгодное предложение из всех имеющихся. В первую очередь инвалиду лучше обратиться в банк, в котором он получает заработную плату или пенсию по инвалидности.

Если по каким-либо обстоятельствам все финансовые организации отказали в выдаче кредитных средств, то надо постараться узнать возможную причину отказа. На сайте имеется тематическая статья со всеми возможными причинами отказа — ознакомиться с ней можно по этой ссылке.

Видео по теме

Где получить кредит под пенсию по инвалидности?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Где и в каком банке возможно взять кредит под залог пенсии по инвалидности? Многим интернет-посетителям важная эта информация, как и отзывы тех, кто уже имел дело с подобными займами.

Это интересно:  Кредит предоставляемый под залог недвижимости называется 2020 год

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Выдают ли инвалидам кредиты?

Как правило, современеные банковские компании не ограничивают своих клиентов по каким-либо социальным признакам. Главное – допустимый возраст и наличие дохода, чтобы вовремя погашать задолженность.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк % годовых Подача заявки
Восточный больше шансов От 9,9% Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9% Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9% Оформить
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта от 10% годовых Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта от 12% годовых Заявка
Совкомбанк если все отказали От 12% Оформить

Однако, многие люди, являющиеся пенсионерами с небольшими доходами, сталкиваются с серьезной проблемой при необходимости получения заемной суммы. К сожалению, очень многие банки относят таких заемщиков к высокой группе риска, причиной чему является низкая платежеспособность и плохое состояние здоровье, из-за чего человек может на длительное время заболеть или даже умереть, после чего ссуду выплачивать будет некому.

Если у вас инвалидность третьей группы, т.е. вы являетесь работоспособным с небольшими ограничениями, тогда велика вероятность одобрения займа при наличии дополнительного дохода помимо пенсии.

При 2-ой группе шансы уже снижаются, и достигают примерно 30-40%. А вот инвалидам с 1-ой группой получить одобрение практически невозможно.

Есть ли какие-то льготы при кредитовании? Нет, для подобной категории заемщиков не предусмотрено специальных льготных условий в виде отсрочек, сниженных ставок и т.д. Напротив, к ним выдвигаются более жесткие требования, нежели к остальным заемщикам.

Как повысить лояльность банка?

Как известно, в вопросе проверки потенциального клиента самым главным является его положительная кредитная история и платежеспособность. Первый параметр достигается за счет того, что вы брали займы ранее и без просрочек их возвращали.

Второй же складывается из нескольких аспектов:

  • официально подтвержденный ежемесячный заработок, в данном случае — справкой из ПФР о состоянии счета,
  • дополнительные доходы, куда может относиться получаемая зп от совместительства, сезонной работы, интеллектуального труда, сдачи недвижимости в аренду и т.д.,
  • возможность привлечения созаемщиков, благодаря которым повышается общий доход.

Иными словами, просить можно не более 100.000 рублей, и срок нужно выбирать максимальный, до 3-5 лет. Есть компания, которая может выдать нужную вам сумму на период до 15-ти лет — это Московский Кредитный Банк, почитать о нем можно здесь.

Наименование Процентная ставка Сумма, рублей
Россельхозбанк от 10% 10 000 — 750 000
Сбербанк 11,9 — 19,9% 30 000 — 1 000 000
МКБ от 10,9% 50 000 — 3 000 000
Ренессанс 11,3 — 25,7% 30 000 — 700 000
Тинькофф от 12% 50 000 — 1 000 000
СитиБанк 12,9 — 22% 100 000 — 2 500 000
Почта Банк от 12,9% 50 000 — 1 000 000
Альфа-Банк 14,99 — 24,99% 50 000 — 1 000 000

Если банки отказывают, попробуйте предоставить обеспечение для залога — автомобиль или недвижимость в вашей собственности. Конечно, здесь придется понести дополнительные расходы на оценку и страхование залога, зато это значительно повысит лояльность потенциального кредитора.

Иногда бывает более правильно оформить договор на другого человека, например, родственника, а пенсионеру записаться в качестве созаемщика. Тогда шансы будут более высокими. Также не лишним будет согласиться на личную страховку.

Какие банки могут выдать кредит под пенсию по инвалидности?

Банков, работающих исключительно с пенсионерами нет, есть просто компании, которые достаточно лояльно относятся к таким клиентам. Мы отобрали некоторые предложения, которые могут вас заинтересовать:

  1. Совкомбанк – до 85-ти на время полной выплаты. Здесь действует небольшая переплата от 8,9% до 13,9% годовых, при этом будет доступна ссуда в размере до 100 тысяч с условием возврата в течение 12 месяцев.
  2. КБ «Пойдем» — здесь есть программа «Смотри!». По ней возможно получение до 275.000 рублей на 13 месяцев. Процент составляет от 9,99% до 28% в год. Требуется поручительство физических лиц, кредитоваться можно до наступления заемщику 75-ти лет.
  3. Московский Индустриальный Банк — здесь есть специальное предложение «Для бюджетников и пенсионеров». Тут возможно получить небольшую ссуду в пределах от 50.000 до 150.000 рублей на период от 6 до 60 месяцев. Ставка варьируется от 10,8% до 12,1% годовых, необходимо привести поручителя. При отказе от личной страховки действует прибавка в размере 4п.п.;
  4. Интерпромбанк — в этой компании стоит обратить внимание на кредит «Пенсионный». Возможная к выдаче сумма колеблется от 45 тысяч до 1 миллиона рублей, ставка — от 11% до 23% в год. Вы можете оформить договор на срок от 6 до 60 месяцев, обеспечение и страховка не требуются.
  5. Сбербанк обслужит тех, кому еще нет 65-ти Оформление быстрое, условия лояльные, как и проценты. Именно для пенсионеров здесь действуют достаточно низкие ставки — от 12%.
  6. Ренессанс Кредит выдает до 1 млн. рублей для тех, кому еще не исполнилось 65-ти, эта программа действует также для обычных пенсионеров. Минимальная ставка будет равна 11,3% в год, срок возврата — до 60-ти месяцев.
  7. Хоум Кредит – предлагает получение до 500.000, клиент не должен быть старше 64-ех лет, гарантирется быстрое рассмотрение и оформление. Предлагается процент не менее 15,9% в год.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

О чем стоит помнить заемщику?

Большинство банков сейчас идет на встречу своим клиентам, а потому позволяет им подавать заявку на получение кредита не только при личном обращении в отделение, но также и через Интернет. Если вас заинтересовало какое-либо кредитное предложение, описанное выше, найдите в поисковике официальный сайт выбранного вами банка, и заполните онлайн-анкету на его страницах.

Зачем это нужно? Вы значительно сэкономите свое время, если отправите сразу заявку в 2-3 банка с привлекательными условиями. Если анкета будет одобрена, вас сразу пригласят по телефону в ближайший офис компании для передачи документов и подписания договора.

Какие документы понадобятся:

  • Паспорт РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления кредита.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий платежеспособность, например, выписка со счета в ПФР.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

Помните о том, что нельзя подавать одновременно много заявок в разные финансовые компании, это портит вашу кредитную историю. Особенно КИ станет хуже в том случае, если вы не просто подали много анкет, так еще и получили по ним отказ.

Как выбрать наиболее выгодный кредит? Прежде, чем подписывать договор, обязательно попросите сотрудника банка сделать вам предварительный расчет вашего займа, со всеми страховками и доп.услугами. Важно знать размер ежемесячного платежа, а также общую переплату. Сравните эти цифры с предложениями других фирм, чтобы получить действительно хорошие условия.

Надо быть осторожным, чтобы избежать лишних комиссий. Прежде чем, оформлять кредитование с учетом пенсии по инвалидности, почитайте отзывы об этих предложениях

Статья написана по материалам сайтов: kreditec.ru, mnogo-kreditov.ru, kreditorpro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector