+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит наличными на долгий срок 2020 год

Кредит наличными на длительный срок является самым доступным способом кредитования. Деньги при таком виде займа выдаются на время от 1 года. Считается, что переплата в этом случае будет больше, однако и эту проблему легко решить, если грамотно подойти к выбору финансового партнера.

Содержание

Условия предоставления

Каждый банк имеет свои условия предоставления займов. Размер кредита колеблется от 10 тысяч до 3 млн. рублей, а сроки – от 1 года до 15 лет. Сумму и срок устанавливает сам клиент, а специалист банка распечатывает график платежей, в котором указывается сумма текущего платежа, то есть та величина, которую клиент должен будет вносить в банк ежемесячно.

При составлении графика платежа специалист может распечатать несколько графиков с разными сроками. От срока зависит текущий платеж.

Основные условия предоставления займов российскими банками представим в таблице.

Период предоставления кредита 1 год-15 лет
Размер займа От 10 тыс. до 3 млн. руб.
Годовая ставка по кредиту От 13,9 %

Условия займов зависят от кредитной программы, предлагаемой банком. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант необходимо изучить предложения различных финансовых учреждений.

Видео: Самый быстрый и простой способ получения

Требования к получателю

Банки предъявляют требования к заемщикам в зависимости от разрабатываемых кредитных программ.

В таблице представим остальные требования к заемщикам.

Гражданство Российская Федерация
Возраст от 18-25
Возраст до 60-85
Требования к работе и доходу Стаж на последнем месте работы от 1-12 месяцев, работа официальная, доход за минусом расходов на иждивение, личные нужды и обязательства, достаточный для оплаты текущих платежей
История кредитования Положительная

Таким образом, для заемщика всегда существует выбор и если водной организации требования слишком строги, то можно обратиться в другой банк. Так, наиболее старые участники финансового рынка предъявляют более строгие требования к заемщикам, нежели молодые организации.

О кредите наличными в банке «Союз», подробнее тут.

Какие банки выдают кредит наличными на длительный срок

Прежде, чем оформить заявку на займ, нужно структурировать информацию о процентных ставках существующих банков. Это позволит выбрать наиболее выгодный вариант с меньшей переплатой.

В таблице представим актуальные условия банков.

Компания Максимальный период, лет Минимальный процент
МКБ 15 16,9 %
ОТП 5 21,9 %
Раффайзен 7 17 %
Россельхозбанк 6 15,5 %
Сбербанк 5 14,4 %
ВТБ24 5 17 %

Таким образом, длительные займы предоставляют многие банки. При выборе учреждения стоит обратить внимание на метод начисления процентов. Так, кредит по 22% годовых может оказаться дороже кредита под 35% годовых.

При этом досрочное погашение такого кредита не поможет значительно снизить переплату, так как в первых платежах большую часть будут составлять начисленные проценты.

Таким образом, перед подписанием договора необходимо запросить график платежей и выбрать наиболее выгодный.

Без справок и поручителей

Долгосрочные займы без справок и поручителей выдаются только на небольшие суммы, так как банки несут повышенные риски. Однако есть категории заемщиков, которые могут получить кредит по пониженной процентной ставке – это лояльные клиенты.

К клиентам лояльной группы относятся те, кто имеет счет или банковскую карту, оформленную в банке-кредиторе, а также те, кто раньше брал здесь займ и успешно его погасил. Ставки для таких клиентов начинаются от 12,9%, поскольку банк не несет практически никаких рисков.

В таблице представим ряд банков, кредитующих без залога и поручителей на длительный срок.

Банк Величина займа, тыс. руб. Ставка Срок займа, лет
Восточный Экспресс До 300 От 14,9 % До 5
МКБ До 500 От 27,9 % До 5
ОТП До 40 От 37,7 % До 3
Раффайзен До 120 От 46,5 % До 5
Россельхозбанк До 500 От 34,9 % До 3

Как видно из таблицы, банки не предоставляют большие суммы займов (свыше 500 тысяч) без поручительства и справок.

Впрочем, как показывает статистика, большинство кредитов наличными составляют суммы до 300 тысяч, поскольку более крупные суммы выгоднее брать с помощью целевого займа (к примеру, автокредит или ипотека).

Для рефинансирования

Рефинансирование представляет собой услугу по изменению условий текущего кредита. Чаще всего к такой процедуре прибегают заемщики, которые по той или иной причине больше не могут выплачивать текущие платежи в необходимой сумме.

Рефинансирование позволяет изменить срок кредита для уменьшения текущего платежа, а также отсрочить оплату на 3-6 месяцев.

При проведении нового кредитного договора, как правило, увеличивается ставка по кредиту на 3-4%.

В таблице представим наиболее выгодные предложения от банков по изменению условий текущего займа.

Организация Ставка Сумма рефинансируемого кредита
Росбанк От 14,5 % До 2,5 млн. руб.
ВТБ 24 Устанавливается индивидуально До 1 млн. руб.
Россельхозбанк От 17 % Индивидуально
Промсвязьбанк От 17 % Индивидуально
Сбербанк От 17 до 20 % До 1 млн. руб.

Таким образом, кредитные учреждения достаточно строго подходят к условиям рефинансирования. Так, если по текущему кредиту не было предоставлено обеспечения, а сумма займа достаточно большая, то банк вправе запросить поручительство или залог.

Рефинансирование – это не процедура для выкачивания денег из клиентов, а помощь заемщикам в решении финансовых проблем на досудебном этапе.

Без залога

Залог представляет собой имущество клиента, имеющее достаточно большую стоимость. Так, сегодня в качестве залога банки принимают автомобили, квартиры, дома, земельные участки, нежилые помещения, технику и оборудование, драгоценные украшения.

Взять большую сумму на долгий срок без залога не получится, однако, если требуется кредит до 1 млн. рублей, то можно попробовать оформить его с поручительством третьих лиц.

Поручитель – человек, несущий такие же обязательства по кредиту как и заемщик. В случае, если заемщик не сможет выплачивать долги, то банк будет требовать платежи с поручителя.

Кроме поручительства потребуются справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

В таблице представим условия банков, которые выдают долгосрочные займы без залога.

Учреждение Сумма кредита Период кредита, лет
Россельхозбанк От 350 тыс. руб. До 5
Инвестторгбанк От 300 тыс. руб. До 10
Банк Москвы От 500 тыс. руб. До 20

Суммы и сроки в данных банках достаточно велики. Данные учреждения оформляют займы без залога, но шансы на положительное решение больше у тех, кто предоставит больше информации о себе: справки о доходах и поручительства (одного или нескольких человек).

Как оформить

Для оформления займа на длительный период необходимо действовать следующим образом:

  • изучить предложения банков;
  • собрать пакет документов и посетить офис учреждения;
  • заполнить анкету и дождаться позитивного решения;
  • получить средства.

Прежде, чем подать заявку стоит изучить предложения нескольких банков, изучить условия, графики платежей, наличие комиссии и способы оплаты текущих платежей. Только после этого можно выбрать выгодный долгосрочный кредит.

Пакет документов

Пакет документов зависит от условий кредитной программы, которую собирается оформить клиент.

На мелкие суммы требуется только паспорт, а вот на более крупные займы – дополнительный пакет.

Документы для всех заемщиков Паспорт, анкета, второй документ, удостоверяющий личность
Документы для предпринимателей Паспорт, анкета, ИНН, ОГРН
Для пенсионеров Паспорт, анкета, пенсионное свидетельство
Для больших сумм займов Ксерокопия трудовой книги или трудового договора, 2-НДФЛ, справка о размерах пенсии, паспорта поручителей
Это интересно:  Ооо фортуна кредит пенза 2020 год

Погашение займа

Чтобы оплатить текущие платежи, банки предлагают различные способы. Обычно к кредитному договору специалист банка прикладывает список возможных способов.

Наиболее популярные методы оплаты представим далее:

  • через кассу банк-кредитора;
  • с банковской карты;
  • с банковского счета;
  • электронными деньгами;
  • денежным переводом;
  • через почту России;
  • через салоны сотовой связи;
  • через Единую платежную сеть.

Разные способы предполагают разную стоимость комиссий. Также стоит помнить, что деньги до счета доходят несколько дней.

Так, лучше всего оплачивать в кассе банка – этот способ не облагается комиссией (за исключением Восточного экспресс банка, где комиссия составляет 90 рублей). Деньги доходят моментально, если оплачены до 16-00.

Наиболее длительным способом является оплата через Почту России. Деньги до счета доходят за неделю. Эти нюансы необходимо предусмотреть заранее, чтобы не испортить свою кредитную историю.

Плюсы и минусы

Долгосрочные займы, несомненно имеют плюсы:

  • минимальные годовые ставки;
  • лояльные требования к клиентам;
  • значительный период кредитования с возможностью досрочного погашения и реструктуризации;
  • оформление займа без поручителя и залога.

К минусам относятся:

  • большая переплата по займу;
  • для большой суммы необходимо собирать большой пакет документов;
  • существуют комиссии за некоторые способы оплаты.

Возможно ли взять кредит наличными без проверки кредитной истории? Ответ по ссылке.

О кредите наличными без залога и поручителей, узнайте далее.

Таким образом, займ на длительный срок очень удобен, если кредитная программа предусматривает досрочное погашение с возможностью списания процентов. Такой займ позволяет подстраховаться, уменьшив сумму платежа.

Где взять кредит наличными на длительный срок?

Независимо от причины, которая подтолкнула обратиться в банк потенциального заемщика, он всегда будет стремиться минимизировать обязательный платеж. Ведь именно такое действие поможет уменьшить нагрузку на бюджет семьи.

Содержание

Поэтому нет ничего странного в том, что клиенты стараются найти банки, которые предлагают займы с более длительными сроками кредитования, например 5-7 лет.

Условия кредитования

Займы на длительный срок предоставляются многими банками на территории РФ. Кредиты выдаются с максимальным сроком 5 – 15 лет.

Получить такой заем могут совершеннолетние и дееспособные граждане, у которых положительная кредитная история.

Обязательным условием является также наличие работы и достаточный уровень дохода.

Для получения займа клиент должен заполнить анкету и предоставить оговоренный пакет документов, обработка и анализ которых занимает несколько дней.

По истечению времени, клиента приглашают в банк для подписания кредитного договора. Предложение от банка действительно в среднем на протяжении 1-1,5месяцев.

Как оформить?

Для получения кредита наличными на продолжительный срок необходимо обратиться в одно из отделений выбранного банка и написать заявление на получение кредита. Хотя, начать оформление такого кредита можно дома или на работе.

Для этого достаточно заполнить онлайн анкету на сайте выбранного банка.

А если вас интересует кредит наличными от Банка Контакт, то вам просто необходимо ознакомиться с нашей статьей.

В анкете обычно указывается:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • регион проживания;
  • среднемесячный доход;
  • сумма;
  • срок кредита.

Обработка анкеты банком занимает от нескольких минут до нескольких часов. После чего заемщик получает ответ и если он положительный, клиенту необходимо принести пакет документов в банк для окончательного анализа платежеспособности.

И уже через несколько дней, заемщик может подписать кредитный договор и получить деньги.

Предложения банков

Приняв решение оформить кредит, при этом получив максимальный срок кредитования, необходимо изучить предложения, которые имеются на рынке.

В таблице нами собраны крупнейшие банки, которые предлагают длительный срок кредитования.

Обратите внимание, что условия приведены базовые, и они могут отличаться от окончательных, которые пропишет банк в кредитном договоре, после обработки данных о заемщике.

Банк Максимальный срок Минимальная плата за пользование займом
Московский кредитный банк 15 лет 16,9%
Банк УБРР 7 лет 17,0%
Хоум кредит 5 лет 24,9%
ОТП Банк 5 лет 21,9%
Россельхозбанк 5 лет 15,5%
Альфа Банк 5 лет 18,99%
Росбанк 5 лет 14,4%
ВТБ 24 5 лет 17,0%

Если заемщику необходим кредит на более длительный срок, он может в индивидуальном порядке написать заявление, в котором указать свои пожелания.

Банк рассмотрит его и если удовлетворит, то заемщику будут предложены индивидуальные условия с продленным сроком кредитования.

Кредит наличными на длительный срок без поручителей

Банки предлагают разные варианты оформления кредита наличными на длительный период. Это могут быть кредиты с поручительством или залогом.

Но если вас такой вариант не устраивает, то получить заем можно без поручительства физических лиц. Банковские учреждения постоянно используют такую практику.

Для этого необходимо подтвердить свою платежеспособность, то есть принести справки о своем доходе, либо документы на залог.

Есть еще один вариант, при котором не требуются поручители. Речь идет о зарплатных клиентах, а также о заемщиках, которые неоднократно доказывали свою порядочность, выплачивая своевременно взятые на себя обязательства.

Такие клиенты могут рассчитывать не только на упрощенную схему кредитования, но и на более лояльную процентную ставку.

Требования к заемщикам

Каждый банк, разрабатывая кредитную программу, прописывает условия, требования для клиентов. И если пункты не соблюдены, то потенциальному заемщику отказывают в обслуживании.

Обычно требования стандартны и вполне выполнимы:

  • наличие гражданства РФ;
  • отметка о постоянной регистрации;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • наличие определенного стажа.

Что касается возраста, то здесь каждый банк прописывает свои возрастные ограничения.

Минимальный возраст для подачи заявления варьируется от 18 до 23 лет, максимальный 59 до 75 лет (на дату окончания кредитного договора).

Финансовые учреждения могут указывать в обязательных требованиях и следующее: наличие мобильного телефона, проживание в регионе, где функционирует офис банка и др.

Список документов

Чтобы получить кредит, заемщик должен предоставить несколько документов в банк. Кредитный эксперт изучит их и после анализа предоставит ответ.

Пакет документов обычно состоит из:

  • анкеты-заявления (бланк предоставляется банком);
  • паспорта;
  • справки, подтверждающей доход.

Это стандартный пакет, который может дополняться: вторым документом, подтверждающим личность потенциального заемщика (пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, студенческий билет и др.), банковскими выписками, дипломом, свидетельством о браке, копией трудовой книжки и др.

Если заемщик — зарплатный клиент, либо получает пенсию через данный банк, то документ, который подтверждает доход, не требуется.

На какую сумму рассчитывать?

Банки в своих кредитных программах прописывают крупные лимиты, которые могут достигать нескольких миллионов.

Заемщику на практике сложно получить такой кредит без залога, поручительства.

Максимальная сумма, которую может выдать ему банк, зависит от платежеспособности, кредитного рейтинга клиента, а также от его собственных пожеланий.

Если говорить о конкретных цифрах, то заемщику можно претендовать на следующие максимальные лимиты по кредитам на длительный срок:

  • Московский кредитный банк – 1 500 000 рублей;
  • Банк УБРР, Россельхозбанк – 1 000 000 рублей;
  • Росбанк – 3 000 000 рублей.

Процентные ставки

Плата за пользование займом — не всегда прозрачное условие, с которым сложно разобраться заемщикам.

В кредитном договоре под привлекательной ставкой в 14-15% годовых могут скрываться ежемесячные комиссии, плата за обработку документов, обслуживание кредитного договора.

И чтобы не подписать кабальный кредитный договор желательно ознакомиться с графиком платежей, то сеть суммой ежемесячных платежей, где будет наглядно видно, сколько придется переплатить по кредиту.

Сегодня банки озвучивают следующие процентные ставки:

  • Ренессанс – 19,9 – 36,9%;
  • Сити Банк – 18,0 – 28,0%;
  • Московский кредитный Банк – от 16,9%
  • Банк УБРР – 17 – 31%.

А узнать больше о кредите наличными в Локобанке, можно по ссылке.

Это интересно:  Договор кредитной линии между юридическими лицами 2020 год

Сроки

Заемщики, оформляя кредит наличными, стараются получить его на максимально длительный срок.

Это легко объяснить, ведь такое действие позволяет уменьшить ежемесячный платеж и снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи.

Максимальный срок кредита наличными, который можно получить в России, предоставляет Московский кредитный банк. Здесь предлагают кредитование до 15 лет.

Второе место занимает Банк УБРР – 7 лет. Такие финансовые учреждения как: Хоум Банк, ОТП, ВТБ 24, Росбанк и другие, предоставляют займы с максимальным сроком кредитования 5 лет.

Если же у заемщика будет возможность вернуть кредит раньше срока, он может это сделать без штрафов и дополнительных комиссий.

Видео: Как получить кредит?

Как происходит погашение?

Оплачиваются такие займы ежемесячно согласно графику платежей.

Для удобства клиентов, банки предлагают аннуитетные схемы погашения кредитов, то есть равными частями.

Если же заемщик принимает решение выплатить кредит досрочно, то банки не взимают дополнительные комиссии, а наоборот, осуществляют перерасчет по займу.

Перечислять в счет погашения кредита деньги можно любым удобным для заемщика способом:

  • в банке (через кассу, в терминале, в банкомате, через интернет-банкинг);
  • автоматическим списанием через бухгалтерию на работе;
  • через сторонние финансовые учреждения;
  • в почтовых отделениях.

Оплачивая через стороннюю организацию кредит, заемщик должен учитывать, что за перечисление средств, будет взиматься дополнительная комиссия.

Преимущества и недостатки

Говоря о таком виде кредитования, важно упомянуть о главных преимуществах такой сделки:

  • большие сроки;
  • минимальные требования;
  • невысокие процентные ставки;
  • оформление без поручительства и закладываемого имущества;
  • банк отводит небольшие сроки для рассмотрения заявки;
  • оперативная подготовка документов.

Но перед тем как подписать кредитный договор в том или ином финансовом учреждении, необходимо детально изучить условия, а именно: процентные ставки, единовременную комиссию, ежемесячные дополнительные платежи.

На финансовом рынке некоторые банки, предлагая привлекательные ставки по займам, срывают дополнительные комиссии, которые значительно подрывают семейный бюджет.

Не лишним будет просмотреть, еще до подписания документов, график платежей и только после этого, сопоставив все «за» и «против», принять решение.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

5 банков, в которых можно открыть кредит на большую сумму до 30 млн. руб.

Банки, выдающие кредиты на большую сумму от 4 млн.

Банк Сумма Срок Процент
Альфабанк выгодный до 5 млн. до 7 лет. от 10,99%
Сбербанк надежный до 5 млн. до 5 лет. от 11,4%
Первомайский до 7 млн. до 5 лет. от 14,9%
Восточный долгий срок до 15 млн. до 20 лет. от 11,5%
Совкомбанк с плохой КИ до 30 млн. до 10 лет. от 11,9%

Самую большую сумму можно взять в Совкомбанке по специальной программе «Кредит на большую сумму под залог недвижимости«, но есть минус — необходим залог. Без него и без взноса до 15 миллионов готов оформить Восточный экспресс банк. Но максимальную сумму выдают только при наличии хорошей кредитной истории и дохода, который может гарантировать выплату долга. Они же предлагают растянуть растянуть выплату на 20 лет, уменьшив ежемесячные платежи.

В пределах 4-7 миллионов можно взять в Сбербанке, Первомайском и Альфабанке. В последнем — самая выгодная ставке. В Сбере чуть выше, но там могут попросить привести поручителей или созаемщиков.

Альфабанк — до 5 000 000 всего от 10,99%

  • Выдают: От 50 000 до 5 миллионов;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процент: От 10,99%;
  • Возраст: с 21 до 65 лет;
  • Документы: паспорт + 2 на выбор + 2-НДФЛ;
  • Условия: доход от 10 000 руб, стаж от 6 месяцев.

Известный, надежный банк с достаточно простыми условиями получения займа. Правда, кроме стандартного российского паспорта и справки, подтверждающей доход, нужно будет принести еще 2 дополнительных документа. Список на официальном сайте большой — что-то у вас точно найдется. Это могут быть права, СНИЛС, заграничный паспорт, документы на машину или что-то еще.

Минимальный процент 10,99% охотно дают зарплатным клиентам, но могут предложить и обычным надежным заемщикам с высоким доходом.

Всем нужны гарантии, а значит, без документа на доход рассчитывать на одобрение вашей заявки не стоит.

Сбербанк — надежный банк выдает до 5 млн.

  • Выдают: От 300 000 до 5 млн. руб;
  • Срок: От 3 до 60 месяцев;
  • Процент: От 11,4% до 19,4%;
  • Возраст: с 18 до 75 с поручителями, с 21 до 65 — без;
  • Документы: паспорт, подтверждение дохода;
  • Условия: могут пригласить поручителей.

В Сбербанке сложная схема расчета итоговой ставки. Узнать точный процент вы сможете только в офисе, когда придете подписывать договор. Но отправить заявку можно и через Интернет, чтобы заранее получить одобрение и не ходить зря.

Поручители, созаемщики, куча бумаг, которые нужно прочитать и подписать, сложный комплект документов и прочая бюрократия — это, к чему стоит быть готовому, обращаясь в главный банк страны.

Проверено на практике, что процент в итоге насчитают в 1,5% раза выше, чем базовый. Наш совет — попробуйте сначала другие компании, там обычно проценты ниже, так как им нужно привлекать новых клиентов, а в «зеленый» банк все и так придут. Кстати, тут и вероятность отказов выше — до 80%.

Первомайский — 7 миллионов в день обращения

  • Выдают: До 7 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процент: От 14,9%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт, военный билет, дополнительный из списка банка;
  • Условия: проживание в регионе действия, официальный доход.

Регион действия — юг нашей страны, в центральном регионе не работают. Если проживаете в столице, СПб или вообще где-то на севере, ищите другие варианты. Все остальные — могут смело обращаться.

Сравнительно высокий процент компенсируется большой вероятностью одобрения заявок, а также тем, что выдача денег — до 75 лет, то есть даже пенсионеры могут получить здесь большую сумму на срок до 5 лет.

Официальный доход обязательный. Кроме паспорту нужен всего один документ на выбор из списка (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.). Мужчинам также понадобится принести военный билет.

Восточный — до 15 млн. на долгий срок до 20 лет

  • Выдают: От 25 тыс. руб до 15 миллионов;
  • Срок: От 13 до 240 месяцев;
  • Процент: От 11,5% в год;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы:паспорт + справка о доходе (до 200 000 — только паспорт);
  • Условия: официальная занятость, граданство РФ.

Для займа на большую сумму уже обязательна справка о доходе, причем таком, который позволит вам выплачивать долг. Других дополнительных документов не спрашивают. Официальная занятость обязательна.

Срок до 20 лет позволит снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа. Но при этом и увеличит итоговую переплату.

Совкомбанк — большая сумма до 20 000 000 под залог

  • Выдают: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 10 лет.;
  • Процент: От 11,9%;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Документы: паспорт + 1 на выбор, 2-НДФЛ, копия трудовой, документы на квартиру;
  • Условия: проживание в Москве или МО.

Если другие банки отказали вам в кредите на крупную сумму, а деньги все равно нужны — можно взять в долг под залог квартиры или другой недвижимости в Совкомбанке. Ставка от 11,9%, минимальные требования к КИ, почти без проверок, но выдадут не более 60% от рыночной стоимости вашего жилья.

Комплект документов достаточно большой, и кроме справки 2-НДФЛ понадобится еще и заверенная копия трудовой книжки. Официальная занятость — строго обязательна.

Это интересно:  Ооо гарант кредит 2020 год

9 советов, как оформить кредит на крупную сумму?

И напоследок несколько советов, как сэкономить на кредите, чтобы не переплачивать лишнего. На большие деньги и проценты накапают немалые, особенно, если вы берете в долг на долгий срок, поэтому даже небольшая начальная экономия позволит сохранить немало наличных в итоге.

  1. Ищите минимальный процент. Мы уже считали выше, что при займе на 20 лет вы переплатите в 2,5 раза при минимальной ставке. Чем выше — тем больше придется отдать. В 3-4 раза — уже потеря сотен тысяч. Даже полпроцента сыграют роль.
  2. Соберите максимальный комплект документов. Для чего? Не только для повышения вероятности одобрения, но и для снижения процента. Чем большую сумму вы берете в долг, тем более ответственно стоит подходить к оформлению кредита.
  3. Исключаем комиссии и переплаты. Как? Например, берем кредит без страховки и экономим до 10% от взятых денег. Внимательно читайте договор и уточняйте размеры всех дополнительных комиссий которые хотят вам навязать.
  4. Выбираем дифференцированную схему погашения. Это большая финансовая нагрузка в начале, так как будут большие платежи, но меньшая переплата. Пример: 3 млн на 5 лет под 12%. Переплата при дифференцированной схеме — 950 000 (и 80 000 — первый платеж), а при аннуитетной: более 1 млн (66 000 — равные платежи).
  5. Гасите досрочно. Если есть возможность платить больше — платите. Проценты пересчитают за реальный срок пользования деньгами — позволит уменьшить итоговую переплату и раньше рассчитаться с долгами.
  6. Рефинансируйте. Взяли займ на 10 лет, а через три года ставки упали чуть ли не в 2 раза? Сделайте рефинансирование кредита под новый процент в своем или другом банке и платите в месяц в 2 раза меньше.
  7. Ипотека или автокредит. Если крупная сумма нужна вам для покупки квартиры или новой машины, берите целевой кредит. Там ставки всегда ниже — можно получить экономию почти в 2 раза.
  8. Залоговые займы. Если компании наотрез отказываются предлагать вам минимальный или близкий к оптимальном процент и завышают ставки в 1,5-2 раза, значит, они не считают вас надежным заемщиком. Предложите залог или обеспечение — в этом случае ставка будет ниже.
  9. Идите в свой банк. Своим клиентам, получающим зарплату на их карты, открывающим вклады, пользующимся их дебетовыми или кредитными картами банки традиционно доверяют больше, чем людям «со стороны». А значит и ставки дают более низкие.

На какой срок взять кредит? На длительный или короткий?

Когда вы берете займ, вы так или иначе делаете расчеты — каким будет платеж, через сколько я рассчитаюсь и сколько мне дадут денег в кредит?
Вы приходите в банк, делаете заявку на займ и по результатам банк говорит, что вашей зарплаты недостаточно для кредита на 1 год. Можно взять этот кредит на 3 года, при этом ежемесячный платеж будет меньше.
Круто — думаете вы. Но есть маленький нюанс — переплата по ссуде в случае если вы решили взять ссуду на 3 года будет больше.
Причем более чем в 3 раза. Попробую пояснить это на примере потребительского займа.
Рассмотрим ссуду на 100 тыс. рублей под 20%. Это типичный потребительский займ в HomeCredit банке.
На какой срок взять кредит? — спросите вы. На меньший срок лучше. Переплата будет меньше.
Если рассчитать данный займ с аннуитетными платежами на 1 год с помощью кредитного калькулятора

Результаты расчета кредита на 1 год
Переплата по займу 11170.38
Текущий платеж 9263.45

В случае если мы берем ссуду на 3 года, получаем

Результаты расчета кредита на 3 года
Общая переплата по займу 33781.81
Текущий ежемесячный платеж 3716.36

Как видно из вычислений, переплата по займу в случае 3х лет больше чем переплата за 1 год

Когда кредит на длительный срок выгоднее?

Обратимся к математике: Брать займ на больший срок без досрочных погашений не выгодно. Процентов за 3 года набежит больше, чем за 1 год. При одинаковых ставках это правило действует всегда.
Но есть одно исключение. Это правило не действует в случае, если вы погашаете кредит досрочно полностью. При досрочном погашении вы закрываете договор займа и перестаете выплачивать проценты. Встает вопрос — когда лучше досрочно погашать кредит?

Рассмотрим случай, когда кредит на 3 года будет выгоднее чем, кредит на 1 год.

Для этого обратимся к графику платежей на 3 года

Нам нужно найти месяц, после котрого сумма выплаченных процентов по займу 1 будет меньше чем по займу 2.

А теперь по графику нужно посчитать месяц, после которого сумма процентов становится больше суммы переплаты по первому займу

Посчитаем платежи по займу за первые 7 месяцев

Таким образом, мы заплатим такую же сумму процентов по второму займу, что и за весь срок первого, но только за 7 месяцев.
Чтобы второй займ был выгоднее, нужно досрочно погасить займ до 7 месяца
Проиллюстрируем это на графике платежей. Допустим мы погасили после остаток долга 15 июня 2012 года. В результате получим следующий график погашения займа:

Как видно в данном случае переплата по 2му займу будет меньше, чем переплата по первому

  • Сумма займа до 700 тыс., ставка от 11.3%
  • Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
  • Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий
  • Деньги можно перевести на карту Кукуруза

  • Сумма до 500 тыс. руб, ставка от 12 % в год
  • Вам дадут кредит, если вы старше 35 лет
  • Для получения нужно 2 документа
  • Нужен стационарный рабочий или домашний телефон
  • Быстрое решение за 30 мин.

  • Возможность получить до 100 тыс. на срок до 1 года
  • Разные варианты получения займа: на карту, через Contact
  • Возможность получения займа на Яндекс Деньги
  • Нужны сканкопии паспорта и других документов
  • Высокий процент одобрения

На какой срок взять ипотеку?

Данные рассуждения справедливы для потребительского займа. Для ипотеки этот принцип также действует, но для ипотечного займа можно оформить налоговый вычет. А сами средства, полученные в виде налогового вычета можно использовать на досрочные погашения. Т.е. выгоднее взять ипотеку на более длительный срок. При этом в общем случае переплата будет выше, но если правильно делать досрочные погашения — вы только выиграете.
Следует учитывать, что существуют разные типы досрочных погашений — в уменьшение срока и в изменение суммы основного долга. Данные расчеты справедливы в случае досрочных платежей в уменьшение суммы основного долга.

При взносах в уменьшение срока нужно просто считать переплату с помощью указанного выше калькулятора и сравнивать варианты займа. По меньшей переплате можно выбрать наиболее выгодный займ. Однако следует опасаться скрытых комиссий и платежей. Кредитный договор — основной документ при выдаче займа. Внимательное прочтение договора займа убережет вас от проблем в будущем.

Полезное по теме

комментарии

У вас форма работает?

День добрый. Какая форма у вас не работает? Пришлите скрин

если действовать по этой схеме, не легче ли изначально взять кредит на 7 месяцев? какая тогда будет переплата?

Статья написана по материалам сайтов: creditzzz.ru, usloviyakredita.ru, mobile-testing.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector