+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит на открытие ооо с нуля 2020 год

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Содержание

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

  • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
  • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
  • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
  • Стороннего физического лица как поручителя.
  • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

  • ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
  • Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
  • Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
  • Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Банковские методы по кредитам для малого бизнеса с нуля

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

  1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
  2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
  3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

  1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
  2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
  3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

  1. Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
  2. Подобрать подходящую программу кредитования.
  3. Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
  4. Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
  5. Выбрать подходящую франшизу.
  6. Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
  7. Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
  8. Подать заявку на заем для малого бизнеса.
  9. Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

  1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
  2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
  3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
  4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
  5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей. Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Отзывы

Брал у Сбербанка один миллион на три года для дела, выплатил все вовремя. Обратился повторно и получил отказ, хотя никаких проблем по погашению не было. Кредитный инспектор говорит, что все в порядке, а программа отказывает, говорит о какой-то задолженности. Нет индивидуального рассмотрения заявки, все решает робот.

Был в офисе ВТБ24, хотел получить полмиллиона для покупки бизнеса. Менеджеры сказали, что обязательно нужен солидный залог. Если его нет, будет отказ, и лучше тогда не пытаться, не терять время. Не понимаю такого подхода, ведь приобретенное дело может являться залогом. Придется брать потребительский заем наличными.

Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

Обслуживаемся в Сбербанке я и супруг в общем более 7 лет. Несколько раз подавали заявку на выдачу займа для своего дела. Постоянно получали отказы без объяснений причин. У меня хорошая кредитная история, у супруга был просроченный платеж в 2008, потом все погасили. Берем займы в Русском Торговом банке, там охотно дают ссуды.

Особенности оформления кредита на открытие бизнеса

Если у гражданина появилась идея для начала собственного дела, которое в дальнейшем может принести большую прибыль, но в данный момент у него нет денег, то можно подать заявку в банк с целью получения необходимой суммы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Виды займов

Взять кредит на открытие бизнеса – хорошая идея в том случае, если гражданин четко представляет, какая сумма ему нужна, и каким образом он планирует ее потратить. При этом возможно открытие дела с нуля.

Существует несколько видов кредитов – следует выбрать наиболее подходящий вариант. По ним будет отличаться ставка, условия, сроки погашения.

Виды займов:

При наличии всех основных документов и соответствии установленным требованиям проблем с получением займа не возникает. Вскоре появится возможность получать микрокредиты для открытия собственного дела с поддержкой государства.

В некоторых банках уже были запущены пробные программы, которые делают кредитование доступным для фермеров, садоводов. Решение принимается в краткие сроки – до 5 рабочих дней. Овердрафт Данный вид кредита в некоторых случаях может стать своего рода палочкой – выручалочкой, которая дает возможность получить денежные средства на короткий срок, не запрашивая их у родных или друзей.

В течение всего периода кредитования овердрафт время от времени будет обновляться. При этом итоговый лимит определяется суммой от 250 тысяч. Принимается во внимание общий показатель оборотов компании – если она уже действует. Если же планируется только открытие – чаще всего получить такую выплату не удастся. Специальный бизнес- кредит Получить его сегодня очень сложно, поскольку для заемщика основная задача – доказать прибыльность будущего бизнеса, что сделать практически невозможно.

В России малый бизнес все еще не получает достаточную поддержку ввиду того, что не каждый проект может создавать определенную прибыль.

Существует несколько программ, участие в которых делает возможным развитие бизнеса, получение крупных денежных средств. потребуется предоставление полной анкеты получателя,

Где можно взять

Получить кредит для малого бизнеса можно в следующих организациях:

ВТБ 24 Займ оформляется по низким ставкам, кроме того, предлагаются разные условия. Отличаются требования к клиентам в зависимости от того, какая форма выбрана – ИП или ООО. Зачастую для данного вида займа необходим залог.
Сбербанк Хорошая программа для начинающих – «Бизнес – старт». Денежные средства выдаются только при условии, что будет получен тщательно проработанный план. Одним из вариантов является участие во франшизе.
Россельхозбанк Предоставляются кредиты для малого бизнеса. Отсутствуют какие – либо ограничения по выдаваемым суммам.
Альфа – Банк Возможно только два вида финансирования. К заемщикам предъявляются определенные требования.

Банки стремятся избежать риска, поэтому проводят тщательную проверку по всем заявкам. Денежные средства будут переведены на указанный расчетный счет организации.

Что для этого нужно

Повысить шансы на успешное оформление займа можно, при наличии таких факторов, как:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. Отсутствие непогашенных займов, просрочек.
  3. Наличие грамотного бизнес – плана.
  4. Наличие стабильного дохода.
  5. Параллельная трудовая занятость помимо планируемого дела.
  6. Наличие залогового имущества. Оно необходимо в качестве гарантии того, что средства будут получены.
  7. Привлечение поручителя.

Необходимо подтвердить доходы, предоставив справку по форме 2 НДФЛ. Существенно увеличить шансы можно, привлекая к делу поручителей, созаемщиков, или в том случае, если у компании будет один или несколько соучредителей.

Кроме того, существуют определенные требования к клиентам:

  1. Возраст заемщика – от 30 лет. Максимальный возраст по бизнес – кредитам – 45 лет.
  2. Наличие постоянной регистрации по основному месту проживания.
  3. Оформление недвижимости в собственность.
  4. Отсутствие судимости.
  5. Гражданин должен состоять в зарегистрированном, официальном браке – требование не обязательное, но банки охотнее выдают займы женатым и замужним гражданам.

Каждый банк предъявляет определенные требования, поэтому, перед подачей заявки следует уточнить, что требуется от заявителя, и учесть эти требования при заполнении анкеты.

Как получить

Чтобы получить банковский займ на открытие собственного дела с нуля, необходимо выполнит следующие действия:

  1. Составить заявку и передать ее банк любым удобным способом – онлайн, или при личном посещении. В анкете обязательно указываются не только данные о гражданине, но и выбранная программа кредитования, необходимая сумма и общий размер получаемой прибыли.
  2. Происходит рассмотрение заявки. Сотрудник банка анализирует данные и решает, сколько может выдать, на какой срок. Любое дело, открываемое с нуля, называется стартапом.
  3. Заявитель должен предоставить все документы, на основании выбранной программы кредитования.
  4. Следующий, важный этап – обратиться в государственную организацию – ФНС, для того, чтобы зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и зарегистрироваться в реестре ЕГРИП.
  5. Один из вариантов – изучение предлагаемых партнерами банка программ франчайзинга.
  6. Затем детально разрабатывается бизнес – проект, на основе той программы, которая была выбрана. Нужно подготовить полный пакет документов, определить место, где будет располагаться офис, а также решить все остальные вопросы. Потребуются документы, запрашиваемые государственными организациями – ИНН, свидетельство о регистрации ИП и другие бумаги.
  7. Затем подается заявка на получение займа для малого бизнеса. Потребуется также собрать около 30% средств для уплаты первоначального взноса.
  8. Если принимается положительное решение по заявке, следует дождаться перевода на счет, и только после этого приступать к запуску собственного бизнеса.
Это интересно:  Кредит с плохой историей без отказа омск 2020 год

Главная задача для начинающего бизнесмена – выбрать подходящий банк, который предлагает выгодные условия.

Следует проверить, какие имеются предложения для малого бизнеса, какую сумму денег придется заплатить в качестве первоначального взноса. Чаще всего банки выдают кредиты под уже начатый бизнес, которому необходимо развитие.

Кроме того, гораздо проще получить займ, если открытием бизнеса занимается несколько человек – учредителей.

При заполнении заявки под только развивающийся проект, не следует рассчитывать на получение крупной суммы денег. Увеличить шансы можно, выполнив все условия, заявленные банком.

Наличие залога может стать фактором, который повысить шансы на получение займа. В качестве такого объекта можно предложить недвижимое или движимое имущество – автомобиль, ценные вещи.

Необходимые документы

Полный пакет документов, необходимых для получения кредита на бизнес:

  1. Заявка – анкета. Заполняется стандартная заявка – онлайн, или от руки – непосредственно в банке.
  2. Копии регистрационных и учредительных документов. В случае, если в учредительские бумаги были внесены какие – либо изменения, потребуются также и перерегистрационные документы. К ним относится Устав, решение о создании компании. В случае, если расчетный счет организации открыт в том же месте, предоставлять эти бумаги не нужно.
  3. Копия паспорта учредителя компании. Если директоров несколько, предоставляются копии на каждого гражданина. Необходимо отксерокопировать все страницы, даже те, которые не содержат никакой информации.
  4. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ – она обязательно должна быть свежей, полученной не более, чем за 30 дней. Если же выписка была выдана гораздо раньше, то дополнительно нужно приложить письменное подтверждение того, что она в действительности является верной, и никакие изменения в учредительные документы не были внесены позднее.
  5. Отдельным листом прилагается согласие на обработку персональных данных гражданина. Это стандартный документ. Он выдается в банке под подпись заявителю.
  6. Готовый бизнес – план. От того, насколько грамотным и качественным он будет, зависит решение банка.

Чтобы получить одобрение по кредиту, очень важно правильно составить бизнес – план, проработать все пункты, определить точную сумму, которая нужна для того, чтобы начать дело и только после того подавать заявку. Кроме того, следует выбрать популярный банк, предоставляющий займы под небольшие проценты.

Видео по теме:

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
  5. Регионы — 8 (800) 333-88-93

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Кредиты для среднего и малого бизнеса — одно из самых востребованных направлений деятельности финансовых организаций. В то же время получить заемные средства на бизнес с нуля или на его расширение для ИП или небольших компаний достаточно трудно. В отличие от большого бизнеса, таких клиентов в банке относят к категории с низкой финансовой благонадежностью.

Для этого есть ряд причин:

  • Пытаясь взять кредит под бизнес, потенциальный заемщик должен убедить кредитного эксперта в своих возможностях вернуть полученные средства — то есть, в надежности и рентабельности компании в условиях нестабильной российской экономики, что получается далеко не всегда.
  • Даже в странах, где экономическая ситуация намного устойчивее (например в США и Западной Европе), выживаемость новых предприятий составляет чуть более 20%. В России по ряду причин она меньше в 2-3 раза, о чем прекрасно знают сотрудники банков.
  • По оценкам специалистов срок окупаемости кредита на открытие малого бизнеса составляет 10-12 лет, и разделять риски с его владельцем в течение такого времени банки не готовы.

Исходя из этого, желающим создать собственное дело приходится серьезно потрудиться, чтобы воспользоваться заемными средствами, хотя, даже сегодня, можно найти немало возможностей для кредитования.

Где взять кредит на бизнес

Вопрос, где взять денег для создания или развития бизнеса имеет множество вариантов ответа. Некоторые из них могут требовать серьёзных гарантий в виде поручительства или залога, другие обходятся и без них. Серьезно следует рассматривать:

  • Получение средств у родственников, друзей или знакомых. Этот вариант до сих пор остается самым распространённым способом получить начальные инвестиции, к тому же, наиболее простым для заемщика.
  • Кредит в банках непосредственно или через финансовых брокеров.
  • Привлечение инвесторов через фонды поддержки предпринимательства.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ! В сегодняшних реалиях в экономике можно рассматривать и такой не успевший стать традиционным для России способ, как краудфандинг.

Для некоторых проектов он может стать чуть ли не единственным вариантом, а успех на таких площадках, как KickStarter во многом зависит только от привлекательности идеи и способности предпринимателя заинтересовать аудиторию. Вероятность успеха повышает и тот факт, что в последнее время значительный интерес к краудфандинговым проектам проявляет государство.

Отличным решением для начинающего бизнесмена являются бизнес-инкубаторы. Принятый в них для реализации проект практически всегда добивается успеха. Связано это с тем, что новичку оказывается полная информационная и техническая поддержка на всех этапах развития бизнеса — от идеи, до вывода товара или услуги на рынок и получения первой прибыли.

Однако, несмотря на многообразие способов получения инвестиций на создание и развитие малого бизнеса, а также явное нежелание банков рисковать средствами, вкладывая их в подобные проекты, доля банковских кредитов остается наиболее значительной.

Кредиты банков для бизнеса

Как правило, банки прекрасно понимают не только высокую степень риска и сложность при кредитовании малого бизнеса, но и перспективность работы в этом направлении.

Конечно, с большим удовольствием они имеют дело с крупными компаниями или предпринимателями, уже добившимися успеха, держателями известных брендов. Но и начинающие бизнесмены вполне могут рассчитывать на кредит наличными, на карточные или расчетные счета – многие просто не пытаются воспользоваться заемными средствами от банков. Основной причиной является не боязнь препятствий – значительная часть предпринимателей, в силу низкой финансовой грамотности, элементарно не знает, на какие кредитные продукты можно рассчитывать.

Кредит на развитие бизнеса

Такое кредитование имеет несколько различных вариантов, наиболее распространенными из которых являются:

  1. Пополнение оборотных средств для расширения объемов закупок продукции и материалов;
  2. Приобретение основных средств.

Следует отметить, что взять такой кредит на создание малого бизнеса с нуля не получится – банки в этом случае готовы работать только с достаточно успешными клиентами, ведущими деятельность не менее 6 месяцев.

Как правило, кредитные организации достаточно легко принимают положительные решения, поскольку, в большинстве случаев такие кредиты берутся под твердые гарантии:

  • Поручительство учредителей;
  • Залог имущества предприятия, ценных бумаг, товаров в обороте.

Могут передаваться в качестве залога и те товары или основные средства, которые планируется приобрести из кредитных денег.

Но, обращаясь за таким кредитованием, следует помнить, что работать банк будет только с компанией или ИП, которые демонстрируют стабильную прибыль (причем на погашение кредита должно направляться не более 50% процентов ее ежемесячного объема), имеют идеальную кредитную историю. Важным может казаться и отсутствие задолженности по налоговым платежам.

При выполнении этих условий вопрос, где и как взять кредит под малый или средний бизнес, не возникает – соответствующие программы (от обычного овердрафта или кредитной линии, до специализированных) предлагают практически все системные и региональные банки.

Кредит на покупку бизнеса

Одним из вариантов обзавестись бизнесом с нуля является покупка готового. Такое решение имеет как свои преимущества. С точки зрения получения заемных средств, кредит для покупки действующего бизнеса будет одобрен с гораздо более высокой степенью вероятности. Связано это с двумя основными факторами:

  • Средства направляются на приобретение предприятия, имеющего отлаженную схему взаимодействия с поставщиками и потребителями, приносящую прибыль, имеющую репутацию на рынке и собственный бренд.
  • Кредит на покупку может быть предоставлен под залог бизнеса, что значительно снижает риски кредитной организации. Особенно легко получить такой кредит при высокой ликвидности основных средств предприятия, или находящихся в обороте товаров.

ВАЖНО! Как правило, банк выдаст кредит на готовый бизнес в размере не более 40-50% от стоимости оценки залога. Остальные средства на покупку придется привлекать из других источников.

Кроме того, только гарантий для получения кредита может оказаться недостаточно. Банк больше заинтересован в возврате собственных средств (погашении кредита) без просрочек и реализации залогового имущества. Соответственно, серьезное внимание будет уделяться возможности функционирования предприятия после покупки.

Соответственно, необходимо внимательно отнеситесь к каждому из этапов подготовки:

  • Анализу проекта. Следует оценить не только перспективы бизнеса, но и текущее состояние, обратить внимание на наличие явных и скрытых долгов компании;
  • Составлению бизнес-плана. Именно он должен точно показать потенциальному кредитору, что новый владелец способен обеспечить успешное функционирование бизнеса, сохранение и увеличение прибыльности и регулярное погашение кредита.
  • Взвешенной оценке необходимого объема кредитования. Лишние кредитные деньги влекут дополнительные расходы и могут стать не помощником, а сдерживающим фактором в развитии бизнеса.

Собственно, проблемы получения такого кредита, как правило, не существует. Однако, если она возникает, можно попытаться обойти ее за счет нецелевого кредитования для физлиц или ИП, которое широко практикуется большинством банков.

Кредит для ИП на открытие бизнеса

Человек, который имеет жизнеспособную бизнес-идею, может попытаться реализовать ее и без банковского кредита. Взять на развитие такого бизнеса денег можно также:

  • У родственников (друзей). Следует только сразу оговорить все тонкости обслуживания долга, чтобы гарантировать его возврат и исключить возможность потери бизнеса в дальнейшем.
  • За счёт привлечения инвестора (продажи долей). Главная задача при этом – сохранить полный контроль за деятельностью предприятия.

Банковское же кредитование для малого бизнеса (особенно для новичков и создания «с нуля») может оказаться серьезной проблемой. Банки склонны ограничивать собственные риски, поэтому уделят значительное внимание гарантиям возврата кредитных средств.

От заемщика требуется убедить сотрудников финансовой организации в том, что бизнес будет стабильно работать и приносить доход. Для этого необходимо составить качественный бизнес план, в котором отразятся все важные, с финансовой точки зрения, нюансы работы будущего предприятия.

Кроме того, задачу получения кредита под бизнес ИП существенно облегчат:

  • Наличие подтвержденного (по форме 2-НДФЛ или собственной форме банка) дохода;
  • Хорошая кредитная история потенциального заемщика и отсутствие на момент обращения в банк открытых кредитов;
  • Наличие поручителей с безупречной кредитной репутацией;
  • Возможность предоставить в обеспечение ликвидный залог (например, объекты недвижимости).

Обязательно обратят внимание в кредитной организации на семейное положение, уровень ежемесячных расходов, место регистрации и прописки и прочие сведения о будущем заемщике.

Но на быстрое оформление кредита рассчитывать не стоит. Необходимо быть готовым и к тому, что специалисты банка сочтут проект неприбыльным и неперспективным и откажут в предоставлении финансирования. Особенно велика вероятность такого исхода при запросе значительных сумм кредитования на крупный проект.

Во многом решение вопроса, как получить кредит на создание собственного дела зависит от качества составления бизнес-плана.

Что делать, чтобы получать кредиты под бизнес план

Бизнес-план для банка несколько отличается от общепринятой формы этого документа:

  • структура не изменяется, однако информация подается в более сжатом виде, поскольку у банковских специалистов на ознакомление с ним отводится не много времени;
  • подробно указывается, с какой целью берется кредит, и как будут расходоваться заемные средства;
  • значительное внимание уделяется источникам погашения кредита – особенно доходной части бизнес-плана;
  • график погашения в обязательном порядке включается в расходную часть, расчёт рентабельности сроков окупаемости.

Ответ на вопрос, как получить кредит под бизнес-план во многом зависит и от того, как потенциальный заемщик сможет его представить. Если будущий бизнесмен не владеет информацией в полном объеме (такое бывает, когда ему принадлежит только идея, а составлением бизнес-плана занимается команда профессионалов) вероятность положительного решения значительно снижается.

Это интересно:  Как из россии платить белорусский кредит 2020 год

Дадут ли кредит бизнесу без залога?

Беззалоговый кредит для малого и среднего бизнеса – программа, которая встречается в предложениях многих банков. Конечно, рассчитывать на бизнес-кредит без залога и поручительства для создания своего дела с нуля не приходится – ориентированы такие продукты, прежде всего, на предприятия с историей и прибыльностью, демонстрирующие стабильность и привлекательные темпы развития.

ВАЖНО! Обязательно при этом наличие бизнес-плана и идеальной кредитной истории. Необходимо быть готовым и к тому, что суммы окажутся невелики, а процентные ставки – достаточно серьезными.

К примеру, такие программы действуют:

  • в Альфабанке – кредит «Партнер», до 6 млн.руб. по ставке от 13.6%;
  • в Сбербанке – кредит «Доверие» до 3 млн.руб под 17% годовых;
  • в ВТБ24 – до 5 миллионов при минимальной ставке 13% годовых.

Главное достоинство перечисленных программ – возможность получения кредита (без залога и поручителей) и малому предприятию, и ИП, и физлицам.

Существует для начинающих и работающих бизнесменов и такая привлекательная возможность, как льготное кредитование с участием государства.

Льготные кредиты малому бизнесу

Одной из наиболее популярных форм льготного кредитования является система государственных микрозаймов.

К ним относятся финансовая помощь от государства, в 2018 году составляющая до 3 млн.руб. на 1-5 лет. Она представляет собой целевой (использование средств строго контролируется государственными органами) заем для предприятий, по тем или иным причинам не имеющих возможности кредитоваться на условиях коммерческих банков.

Такая программа имеет ряд достоинств:

  • минимальные процентные ставки;
  • отсутствие залога и поручительства;
  • пониженные требования к заемщику;
  • упрощенные требования и высокая скорость оформления.

Предоставляются такие кредиты через коммерческие банки. Для них это является выгодным, поскольку финансовые организации получают рефинансирование от банка России. Одними из крупнейших банков, работающих с такими программами являются Сбербанк и ВТБ 24.

Банковские кредиты малому бизнесу

Сегодня, когда в экономике страны намечаются положительные сдвиги, банки все охотнее идут на финансирование кредитными средствами предприятий не только крупного, но также среднего и малого бизнеса. Существенно доступнее становится получение заемных средств для ИП. Значительно расширяется список программ, среди которых становится значительно проще подобрать устраивающий бизнесмена условия.

Кредит для бизнеса — условия

Среди предложений банков для малого бизнеса можно выделить несколько групп:

  • Беззалоговые нецелевые кредиты. Для них характерны суммы в пределах от 500 тыс. до нескольких миллионов рублей на срок от 3 до 5 лет по 13-18% годовых;
  • Кредиты на развитие. В большинстве случаев предоставление таких займов производится под залог товаров в обороте, основных средств предприятия, имущество третьих лиц или поручительство фондов поддержки предпринимательства. Суммы начинаются от 1 млн.руб, ставки лежат в пределах 10-12% а сроки – до 10 и более лет.
  • Целевые залоговые кредиты, условия получения которых могут изменяться в широком диапазоне.

Сбербанк – кредиты малому бизнесу

В крупнейшем банке России кредиты для бизнеса представлены несколькими группами программ:

  • Нецелевые кредиты — «Доверие» и «Бизнес-доверие», «Экспресс под залог».
  • Кредиты для пополнения оборотных средств.
  • Кредиты для покупки основных фондов (недвижимости, автомобилей, оборудования).

Первая группа может быть использована на любые бизнес-цели, вторая и третья – кредиты на развитие бизнеса, имеющие более привлекательные условия (выдается, например, под малый, по сравнению с нецелевыми, процент).

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Для пополнения оборотных средств для бизнеса в Сбербанке действует целевая программа «Бизнес оборот» в рамках которой можно получить от 150 тыс.руб. на срок до 2 дет под 11.8%. Кроме того, предлагаются две выгодных овердрафтных программы:

  • «Экспресс овердрафт»;
  • «Бизнес овердрафт».

Под бизнес и приобретаемые недвижимость, автомобили и другие основные фонды можно получить кредиты по нескольким программам:

  • Экспресс-Ипотека;
  • Бизнес-Авто;
  • Бизнес-Недвижимость;
  • Бизнес-Актив;
  • Бизнес-Инвест.

Суммы кредитования составляют от 150 тыс. руб,, ставки от 10 до 16% (подробно условия описаны на страницах по соответствующим ссылкам).

К сожалению, отдельной программы кредитов на бизнес с нуля, как известная «Бизнес-старт» больше не предоставляется, однако нецелевое залоговое и беззалоговое кредитование физических лиц позволит легко решить эту проблему.

Россельхозбанк — кредиты малому бизнесу

Огромный выбор кредитов предлагает на открытие и на развитие бизнеса Россельхозбанк. Среди предложений — отличные варианты для микробизнеса, такие как «Микро» на любые бизнес цели (до 4 млн. руб., до 2 млн. без залога, по привлекательным процентным ставкам), который может быть использован как кредит на бизнес с нуля, или «Быстрое решение», благодаря которому можно быстро получить сумму на начало своего дела.

Есть в списке и традиционные варианты кредитования фермерских хозяйств и других предприятий под бизнес-план, под залог и поручительство. Кредиты предоставляются для покупки техники, инвестирования, выполнения госзаказов и сезонных работ и т.д. Заемщики могут рассчитывать и на льготные условия кредитования, например ставку от 9.6%, за счёт государственной поддержки.

Кредиты бизнеса в Новосибирске

В Новосибирске начинающие и действующие предприниматели могут рассчитывать на весь спектр банковских услуг малому бизнесу. В городе действуют отделения всех системных российских банков и более сотни других кредитных организаций.

Предоставляется весь ассортимент кредитов – от программ на открытие бизнеса (как для физических лиц, так и для ИП) до кредитования инвестиций и развития, в том числе и с государственной поддержкой.

Как получить кредит на открытие бизнеса: в банке, фондах

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

Кстати! Cейчас идет АКЦИЯ от Совкомбанка. Выдают потребительский кредит от 0% годовых! Подробности на сайте банка.

О кредитах для бизнеса

Получить кредит на открытие бизнеса с нуля удаётся не каждому, к таким клиентам у банков строгие и немного завышенные требования. Банки не любят работать с индивидуальными предпринимателями (ИП далее) и отдельными физ. лицам, которые сами ведут своё дело.

Объяснение всего этого очевидно – банковским учреждениям нужны гарантии, что им выплатят кредит. Именно этим пунктом, платёжеспособностью, может похвастаться далеко не каждый начинающий предприниматель.

Пример на поверхности, взять ту же ипотеку: банк не выдаст денег, пока не будет уверен в постоянном среднем доходе заемщика на ближайшие несколько лет.

Гарантией выплаты банку долга выступают деньги, постоянный доход, надежность и рентабельность. В качестве доп. гарантии может быть использовано ценное имущество, однако, это уже присуще всем видам выдачи кредитов.

Последнее время российские банки только усложняют условия кредитования, но огорчаться не стоит – при грамотном подходе можно пройти через технические трудности и получить желаемое.

Сегодня мы рассмотрим: как взять кредит на открытие бизнеса с нуля, какие требования к заемщику, факторы одобрения заявок и анализ популярных предложений на рынке от банков.

При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

  • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
  • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
  • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
  • Стороннего физического лица как поручителя.
  • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Условия и способы оформления кредита для ИП

Чтобы получить кредит на раскрутку нового перспективного проекта, в банк нужно представить следующие документы:

  • бизнес-план;
  • технико-экономическое обоснование проекта;
  • бумаги из налоговой об оформлении предпринимательской деятельности (свидетельство ОГРНИП, ИНН, выписку из ЕГРИП или Лист записи в ЕГРИП);
  • реквизиты банковского счёта.

Когда ИП уже успешно функционирует какое-то время, то благосклонности у кредиторов будет больше. Тем не менее дополнительно потребуются следующие документы:

  • налоговая декларация;
  • бухгалтерская отчётность или КУДиР.

Если же сумма кредита значительная, то может потребоваться залог и/или поручитель и следующие документы:

  • банковская выписка;
  • кассовая документация;
  • список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно представить в банк:

  • накладные на их приобретение;
  • ПТС на транспорт;
  • свидетельство о регистрации на объекты недвижимости.

Видео: так ли необходим кредит

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Начать изучение предложений на рынке стоит с лидера, главного банка РФ — Сбербанка. Он обслуживает всех клиентов, будь то ИП, ЧП, ООО и т.д. Перед тем как идти в банк важно понять, соответствуете ли вы основным параметрам, по которым одобряют выдачу кредита.

Для того чтобы банк одобрил кредит, важно знать:

  1. Грамотный бизнес-план — залог успеха. У каждого бизнесмена должен быть проект, по которому он собирается работать. Это, кстати, не зависит от размера бизнеса и относится как к маленькому, так и к большому бизнесу. В нём важно отразить стратегию развития фирмы (например, долгосрочное будет развитие или краткосрочное).

Должен быть проведён количественный и качественный анализ с обработкой данных о производстве, квалификации сотрудников и т. д. Необходимо произвести расчёт продукции, которая будет на выходе, соотношение к спросу, учесть потенциальные издержки, конкуренцию.

Бизнес-план должен убедить инвесторов, что им стоит вложиться в эту идею. С банками та же ситуация.

Под франшизой подразумевается раскрученный бренд в определённом сегменте бизнеса. Например, франшизой может быть сеть «Кока-кола», «Макдональдс» и т. д. Ведение бизнеса под франшизой таких компаний гарантирует стабильную прибыль и соответственно стоит огромных денег, счёт идёт на миллиарды.

Для начинающего ИП подойдут варианты попроще и будет, кстати, очень удобно, если франчайзинговая компания уже является партнером банка, где нужно взять кредит. В сбербанке выделяют такую компанию, как Harat’s, она одна из многих, кто продаёт по доступным ценам франшизы.

  1. Стоит обдумать возможность залога перед тем, как идти в банк.

Довольно часто в банки обращаются «голые» ИП, у которых нет возможности заложить ценное имущество, как доказательство платёжеспособности по кредиту. Банковские учреждения очень аккуратны в выдаче денег индивидуальным предпринимателям, которые хотят заработать, создав свой малый бизнес.

Отличным вариантом будет наличие собственной недвижимости или любое другое ценное имущество, например, автомобиль. Если оформить собственность, как залог по кредиту, то это даст банку гарантии, что в случае вашей неудачи они смогут получить свои деньги назад. Для тех, у кого нет имущества, необходимо иметь средства на первоначальный довольно высокий взнос (от 30%).

Это интересно:  Досрочное погашение аннуитетного кредита имеет ли смысл 2020 год

Если всё готово, то можно начинать. Рассмотрим на примере подачу заявления на кредит в Сбербанке.

Направляемся в Сбербанк и делаем всё постепенно:

  1. Подаётся анкета, где расписывается вся информация с заявлением о намерении получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля.
  2. Кредитную программу нужно выбрать «Бизнес-Старт».
  3. Как ИП обязательно оформиться в налоговой службе.
  4. Собрать все документы, которые требует банк. Это не просто обыкновенный пакет документов физ. лица (военный билет у мужчин, справка 2-НДФЛ, пенсионное свидетельство, паспорт), но и бумаги, касающиеся бизнеса (сам бизнес-план, франчайзинг (если есть), подтверждение наличия имущества под залог, свидетельство ИП, либо же другой фирмы).
  5. Оформить саму заявку на получение денежных средств.
  6. Отдать банку средства, которые пойдут на погашение первоначального взноса. (Либо же подтвердить залог дорогим имуществом).
  7. Получить деньги и начать процесс открытия своего бизнеса.

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

№ 1. Кредитные специалисты проводят мониторинг заемщика и выносят вердикт (о платежеспособности клиента и степени риска для банка).

№ 2. Используется статистическая, автоматизированная система «Скоринг», основанная на применении математических методов. В рамках этой системы все заемщики сортируются по группам, каждая из которых характеризуется определенной степенью риска.

Иногда банк прибегает к обоим вариантам анализа.

Как получить кредит начинающим предпринимателям

Если говорить о стартапах, то банки не очень охотно идут на их финансирование (по разным оценкам, отказы возможны в 70–85% случаев). Для раскрутки нового вида бизнеса быстрее и проще прибегнуть к помощи микрофинансовой организации (МФО) либо оформить потребительское кредитование в банке на частное лицо. Сумма будет небольшой (от нескольких десятков тысяч до полумиллиона рублей), но и пакет документов гораздо меньше, чем для ИП.

Чаще всего в МФО для принятия решения о выдаче кредита требуется всего лишь документ, идентифицирующий личность, то есть паспорт. Далее вашу платёжеспособность проверяют по отчислениям в Пенсионный фонд. В банке же, помимо паспорта, могут запросить ИНН, справку о доходах, копию трудовой книжки, военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение и так далее. Главное, перед оформлением ссуды — убедиться, что МФО входит в госреестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

МФО является уникальным и зачастую единственным способом для микробизнеса получить доступные средства для развития.

Минус кредитования в МФО — это завышенная ставка, которая на сегодня составляет в среднем 39–60% годовых. Такие «дорогие деньги» нет смысла брать больше чем на месяц. Когда же идёт речь о работающем не менее трёх месяцев ИП, более существенной сумме и длительном сроке её использования, тогда следует рассмотреть банковские программы поддержки малого и среднего бизнеса либо кредит под залог имущества.

Видео: 4 возможных варианта для кредитования

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Преимущества и недостатки

Кредит получен, можно им распоряжаться и выходить на следующий уровень своего развития. Это, безусловно, преимущество, но расслабляться нельзя. Всегда следует думать об альтернативных способах возврата займа. Ведь бизнес не всегда бывает удачным, и тогда предприниматель рискует его потерять и залезть в долговую яму.

Кредитные договоры нужно выполнять неукоснительно и проценты погашать своевременно, иначе они обрастают пенями и неустойками. И, в конце концов, есть риск потерять бизнес и заплатить цену большую, чем планировалась.

Подытоживая вышесказанное, можно выделить основные полярности.

  • наличие финансового вливания на раскрутку бизнеса;
  • посильная плата за использование заёмных средств.
  • трудоёмкий сбор документов;
  • поджимающие сроки возврата средств.

Беспроблемен лишь тот кредит, от которого вы отказались

Конечно, кредит — это, с одной стороны, облегчение, но с другой — кабала. Если вы уверены, что ваш бизнес будет процветать и ничего ему не угрожает, когда вы изыскали уже все возможные способы пополнения казны из других источников, и остался только этот путь, то «кто не рискует, тот не пьёт шампанского». Однако деньгам всегда нужен счёт, а настоящему предпринимателю — мечты и полёт фантазии, которые невозможны при постоянном психологическом гнёте, вызванном кредитной зависимостью. Поэтому взвешивайте все за и против и не принимайте решений необдуманно.

4. Где получить кредит для открытия малого бизнеса – обзор ТОП-5 банков

Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг кредитного рынка РФ и составил список пяти самых надёжных банков.

1) Сбербанк

Сбербанк – самый известный банк РФ, лидер кредитного рынка страны. Услугами этой организации пользуется 70% населения России. Здесь выдают кредиты физическим лицам, кредиты для ИП, юридическим субъектам.

Начинающим предпринимателям стоит обратить внимание на кредитную программу «Доверие», которая готова профинансировать потребности малого и среднего бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса доступен компаниям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Ставка по программе – 16,5% годовых. Максимальная сумма – 3 млн руб.

Есть и другие программы – «Кредит на пополнение оборотных средств», «Экспресс под залог», «Кредит на покупку оборудования и транспорта», «Лизинг», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Инвест» и другие.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредитные программы для частных лиц и начинающих бизнесменов. «Тинькофф» называет себя самым удобным банком для ведения бизнеса.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты физическим лицам, компаниям и начинающим предпринимателям. Обратите внимание на нецелевой кредит без залога на сумму до 3 млн рублей и базовой процентной ставкой 14,9% годовых.

Есть специальные программы для действующих и только что открытых предприятий МБ – «Оборот» (пополнение оборотных средств), «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт». Пользуйтесь предложениями ВТБ Банка в зависимости от ваших целей.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – кредитные программы для бизнеса и обычные потребительские кредиты на сумму до 5 млн.

5) Ренессанс

Если срочно нужна небольшая сумма на текущие нужды МБ, закажите кредитную карту «Ренессанс» с лимитом 200 тыс. и льготным сроком кредитования 55 дней. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание. Ставка – 24,9% в год.

Таблица сравнения банковских предложений:

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

  1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
  2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
  3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
  4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
  5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Ознакомьтесь с удобным онлайн-сервисом для ведения бухгалтерии ИП.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Россельхозбанк и его кредиты для малого бизнеса

В этом банковском учреждении доступные кредиты как для крупного, так и для малого бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса могут выдавать на следующие цели:

  • Приобретение техники;
  • Выполнение инвестиций в определённые проекты;
  • При покупке недвижимости;
  • В случае если нужно ввести средства в оборот;
  • Любые кредиты, оформленные в других банках, можно рефинансировать в этом;
  • Если необходимо выполнить сезонные работы.

Условия по предоставлению займов:

  • Временные рамки по кредитам до 3 лёт;
  • Размер предоставляемых денежных средств от 50 000 руб. и до 100 000 000 руб.;
  • Ставка по кредитам от 9 и до 20%.

Возможно оформление льготного периода (отсрочки по погашению кредита) вплоть до одного года. На официальном сайте банка можно выполнить предварительный расчет и сразу же подать заявку.

Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Брал у Сбербанка один миллион на три года для дела, выплатил все вовремя. Обратился повторно и получил отказ, хотя никаких проблем по погашению не было. Кредитный инспектор говорит, что все в порядке, а программа отказывает, говорит о какой-то задолженности. Нет индивидуального рассмотрения заявки, все решает робот.

Был в офисе ВТБ24, хотел получить полмиллиона для покупки бизнеса. Менеджеры сказали, что обязательно нужен солидный залог. Если его нет, будет отказ, и лучше тогда не пытаться, не терять время. Не понимаю такого подхода, ведь приобретенное дело может являться залогом. Придется брать потребительский заем наличными.

Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

Обслуживаемся в Сбербанке я и супруг в общем более 7 лет. Несколько раз подавали заявку на выдачу займа для своего дела. Постоянно получали отказы без объяснений причин. У меня хорошая кредитная история, у супруга был просроченный платеж в 2008, потом все погасили. Берем займы в Русском Торговом банке, там охотно дают ссуды.

Статья написана по материалам сайтов: juristampro.ru, nuzhen-credit.ru, ipotekapro.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector