Кредит на открытие бизнеса под залог недвижимости 2020 год

Программы кредитования под залог недвижимости считаются для банков наименее рискованными, ведь в случае неуплаты в их распоряжении остается ликвидное недвижимое имущество. Для заемщиков заключение сделок под обеспечение позволяет воспользоваться заемными средствами на выгодных условиях.

Содержание

Недвижимость для банков считается самой привлекательной формой залогового обеспечения по кредитам юридических лиц. И это понятно: коммерческие здания и помещения – это ликвидные активы, которые можно легко реализовать в случае необходимости.

Для клиентов выгода заключается в том, что под залог недвижимого имущества в банке можно получить более крупные суммы кредита и рассчитывать на приемлемую процентную ставку.

Условия

Банки разрабатывают кредитные программы для бизнеса под залог недвижимости на следующих условиях:

  • процентные ставки рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого заемщика;
  • кредит можно оформить на максимальный срок, равный 10 годам;
  • рассмотрение заявки происходит в течение 2-5 дней в зависимости от структуры сделки;
  • есть возможность отсрочки основного долга до 6-9 месяцев;
  • оценка залогового обеспечения производится сотрудником банка, что снижает расходы предприятия на услуги оценочной компании;
  • для постоянных клиентов в банке предусмотрены лояльные схемы кредитования.

Способы оформления

Для оформления кредита для бизнеса под залог недвижимости заемщику необходимо лично обратиться в отделение конкретного банка.

Кредитный специалист ознакомит со списком необходимых документов, проконсультирует по всем вопросам, касающимся будущей сделки, и назначит следующую встречу.

На вторую встречу с сотрудником банка заемщику необходимо принести заполненную анкету на кредит и собранный пакет документов.

В ходе рассмотрения заявки один из представителей банка обязательно посещает места ведения бизнеса, заранее договорившись с заемщиком о времени своего прибытия.

Решение по кредиту принимается после полного анализа финансово-хозяйственной деятельности бизнеса клиента и оценки залогового обеспечения.

Предложения банков

Большинство банков РФ имеют в своей линейке банковских продуктов кредитные предложения для бизнеса под залог недвижимости.

Сбербанк

Сбербанк – крупнейший банк РФ, предлагающий своим клиентам многочисленные программы по кредитованию бизнеса.

Банком предусмотрены два кредитных продукта под залог недвижимости:

    «Экспресс-Оборот». Кредит может быть оформлен малыми предприятиями или индивидуальными предпринимателями, чья выручка не превышает 60 000 000 рублей в год.

Срок кредитования составляет не более 3-х лет, а тарифная ставка колеблется в диапазоне 16-23% годовых.

Максимальная сумма кредита равна 5 000 000 рублей. Заемные средства могут быть направлены как на открытие бизнеса, так и на другие цели на усмотрение заемщика. «Бизнес-Оборот». Это кредитное предложение действительно для предприятий малого бизнеса и предпринимателей с годовой выручкой, не превышающей отметку в 400 000 000 рублей.

Максимальный размер кредита не ограничен тарифом банка и зависит напрямую от финансового положения заемщика.

Базовая процентная ставка стартует от 14,8% годовых, окончательное ее значение определяется индивидуально для каждого заемщика.

Кредит имеет целевое назначение и может быть использован:

  • на покупку сырья и полуфабрикатов для производства;
  • увеличение товарных запасов;
  • погашение задолженности в других банках;
  • иные текущие цели, стоящие перед бизнесом.

ВТБ 24

ВТБ 24, как и другие крупные банки, имеет кредитные программы, разработанные специально для малого бизнеса:

    «Бизнес-ипотека». Программа предусматривает расходование кредитных средств на приобретение коммерческой недвижимости, которая будет являться обеспечением по кредиту.

Первоначальный взнос равен 20% от суммы покупки, но может и вовсе быть отменен в случае предоставления дополнительного залога.

Минимальная сумма кредита равна 4 000 000 рублей, максимальный период кредитования составляет 10 лет. Процентная ставка определена в размере от 14,5% годовых. «Инвестиционный». Кредитный продукт дает возможность заемщику направить полученные заемные средства на расширение бизнеса, открытие нового направления, приобретение недвижимости, ремонт, строительство, а также рефинансирование задолженности в другом банке.

Преимуществом этой залоговой программы является отсутствие требований к 100% обеспеченности кредита залогом (необеспеченная часть может быть равна 15% от суммы).

Кредитный продукт предусматривает комиссию за оформление в размере 0,3% от размера кредитных средств. Наибольший срок кредитования равен 10 годам, предельная сумма – 850 000 руб. Ограничений по максимальной сумме заемных средств банк не имеет, она определяется исходя из запросов заемщика, его платежеспособности и оценочной стоимости объекта залога. «Оборотный». Программа направлена на удовлетворение потребностей клиентов в пополнение оборотных средств, необходимых для бесперебойной работы предприятия.

Тарифом банка определено лояльное отношение к обеспечению. В качестве залога принимается как недвижимость, так и товары в обороте или оборудование.

Срок кредитования не превышает 2-х лет, процентная ставка колеблется от 16% годовых. Минимальная сумма для оформления – 850 000 рублей.

Если же вы решили оформить кредит под залог недвижимости Москве, то вам необходимо ознакомиться с нашей статьей. Здесь вы найдете всю, необходимую вам, информацию.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк имеет два кредитных продукта, основной целью которых является пополнение оборотных средств предприятия, — это «Кредит-Бизнес» и «Кредит-Инвест».

Разница между этими двумя программами заключается лишь в сумме выдаваемых кредитных средств.

Продукт «Кредит-Недвижимость» уже одним своим названием говорит о том, что заемные средства, полученные заемщиком, должны быть направлены на покупку недвижимости.

В качестве обеспечения может быть оформлена как приобретаемая недвижимость, так и другие объекты недвижимого имущества.

Сравнительная характеристика предложений банка по кредитам под залог недвижимости для малого бизнеса:

В каждом крупном банке РФ разработаны свои кредитные предложения для предприятий малого бизнеса.

Они различаются минимальными суммами выдаваемых кредитных средств, сроками и процентными ставками.

Но все они предусматривают расходование заемных средств исключительно на нужды бизнеса.

По сравнению с кредитами для физических лиц, отличительной особенностью таких программ являются большие размеры кредитования, что обусловлено способностью предприятий погашать немалые ежемесячные платежи.

Кредиты малому бизнесу под залог недвижимости

Кредитные средства для бизнеса нужны заемщику либо на его открытие, либо на его развитие.

Если со вторым вариантом проблем в получении кредита нет, то первый вариант подразумевает определенные трудности.

На открытие

Открытие собственного дела всегда сопровождается нехваткой первоначальных инвестиций.

Вопрос, волнующий каждого второго предпринимателя, заключается в том, как и где, получить недостающие денежные средства на открытие бизнеса.

Существует несколько вариантов получения заемных средств:

    Нецелевой потребительский кредит без залога и поручителей до 500 000 рублей. Частное лицо, работающее по найму и желающее начать собственный бизнес, может оформить кредит для физического лица и расходовать его на любые цели.

Для получения такого кредита по приемлемой процентной ставке необходимо предъявить справку 2-НДФЛ для подтверждения своих доходов за последние полгода, скачать бланк которой, можно по ссылке.

Но для получения такого кредита заемщику необходимо разработать бизнес-план, который сможет убедить банк в том, что бизнес рентабелен и долг будет возвращен в срок и в полном объеме.

Программа «Бизнес-Оборот» в Сбербанке предусматривает получение кредита на открытие бизнеса.

На развитие

Большинство предложений банков по кредитованию юридических лиц подразумевает расходование заемных средств на развитие (расширение) бизнеса.

В этом случае кредитные деньги могут быть направлены на:

  • закуп товара для дальнейшей перепродажи;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупку автотранспортных средств и оборудования, используемые в бизнесе;
  • рефинансирование ранее произведенных инвестиционных расходов;
  • покупку сырья и материалов;
  • строительство и ремонт.

Заемщик вправе использовать заемные средства, как на текущий бизнес, так и на развитие нового направления.

Оформить кредит на развитие бизнеса под залог недвижимости можно в любых крупных банках, например: Сбербанке, ВТБ24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и др.

Требования к заемщикам

Для оформления кредита под залог недвижимости малому предприятию необходимо являться резидентом РФ. Возраст индивидуальных предпринимателей и собственников компании не должен превышать 60 лет.

Отдельные банки предъявляют требования к сроку ведения хозяйственной деятельности, которая должна составлять не менее 6 месяцев.

Для несезонных сфер деятельности срок работы компании должен быть не менее 12 месяцев.

Список документов

Для подачи заявки на кредит юридическому лицу необходимо предоставить:

  • анкету заемщика, в которой будут указаны желаемые параметры кредита, основные сведения о деятельности компании и ее собственниках;
  • регистрационные учредительные документы предприятия/индивидуального предпринимателя (свидетельства о регистрации, устав организации, приказ о назначение директора, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и т.д.);
  • финансовая отчетность (оборотно-сальдовые ведомости, бухгалтерские балансы на последние отчетные даты, налоговые декларации и т.д.);
  • документы по хозяйственной деятельности (договоры с поставщиками, покупателями, арендодателями и т.д.).

Сумма, на которую стоит рассчитывать

Максимальная сумма под залог недвижимости не ограничена банками. Она определяется исходя из оценочной стоимости предмета залога и платежеспособности предприятия.

Процентные ставки

Процентные ставки варьируются в зависимости от конкретного банка. Они стартуют, как правило, от 14,5% годовых.

Максимальное значение составляет 22-23% годовых. Оно значительно ниже, чем по необеспеченным кредитам.

На какой срок банки выдают кредит?

Получить кредит под залог недвижимости можно до 10 лет. Минимальный период кредитования определен в 1-3 месяца в зависимости от условий конкретного банка.

Если же вы решили оформить нецелевой кредит под залог недвижимости, то вам стоит прочесть это.

А за более подробной информацией о кредите под залог комнаты в коммунальной квартире, обращайтесь по приведенной выше ссылке.

Как происходит погашение?

Кредит под залог недвижимости для бизнеса погашается ежемесячно равными долями или по индивидуальному графику (если бизнес сезонный).

Тарифами многих банков предусматривается отсрочка уплаты основного долга на период 6-9 месяцев. Проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно.

Преимущества и недостатки

Основными преимуществами кредитования для бизнеса под залог недвижимости являются:

  • длительный период кредитования (до 10 лет);
  • предусмотрена отсрочка основного долга;
  • низкие процентные ставки по сравнению с кредитами без обеспечения;
  • большие суммы кредита.

Но, помимо плюсов, такая кредитная программа имеет и свои недостатки, заключающиеся в следующем:

  • размер кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости, которая составляет не более 70% от рыночной цены;
  • наличие залогового обеспечения не является гарантией получения положительного решения по кредиту;
  • при невозврате кредитных средств банк имеет право реализовать недвижимость для погашения остатка кредитной задолженности.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Нюансы оформления кредита под залог бизнеса

Многие работающие компании часто нуждаются в определенном количестве денежных средств. Они могут быть изъяты из самого бизнеса или оформлены в банке.

Если у организации отсутствует какая-либо недвижимость или иные значимые ценности, которые могли бы передаваться в виде залога банковской организации, то можно попытаться оформить кредит под бизнес, поэтому залогом выступает само предприятия.

Понятие кредита под бизнес

Банки предпочитают в качестве залога принимать разные виды жилой или коммерческой недвижимости, но при их отсутствии допускается пользоваться другим имуществом для этих целей, например, ценными бумагами, транспортными средствами и даже оборудованием.

Некоторые банковские организации предлагают возможность передать в залог саму компанию. В этом случае учитываются многие факторы:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

  • вид деятельности предприятия;
  • организационная форма компании;
  • место расположения головного офиса.

Положительное решение относительно кредитования принимается обычно банками, в которых уже обслуживается компания или ИП, так как у банка уже будет иметься информация о движении денег фирмы.

Плюсы и минусы

К плюсам кредита под бизнес относится возможность получить крупную сумму денег на выгодных условиях. К минусам относятся высокие риски, долгое принятие решения банком, а также сложность оформления займа.

Условия оформления и требования к компании

Существует много разных программ кредитования, предлагаемых банковскими организациями, причем они обладают многочисленными существенными отличиями. Это позволяет каждому владельцу бизнеса найти оптимальный вариант для получения кредитных средств.

К основным условиям относится:

  • Размер выдаваемой суммы. Она может варьироваться от 5 до 150 млн. руб., причем ее размер действительно зависит от результатов оценки имеющегося бизнеса. Если обращается в банк новый клиент, у которого отсутствует кредитная история, то ему не будет предложена достаточно большая сумма. Лучшие предложения будут получены компаниями, которые являются постоянными клиентами конкретного банка.
  • Наличие обеспечения.

При оформлении займов под залог бизнеса могут предприниматели пользоваться разными уникальными банковскими предложениями. Они представлены кредитными каникулами или возможностью выбрать для заемщиков схему погашения кредита, поэтому она может быть аннуитетной или дифференцированной.

Как взять кредит на бизнес, расскажет это видео:

Оформление такого кредита требует, чтобы потенциальные заемщики соответствовали некоторым требованиям. К ним относится:

  • владельцы бизнеса должны быть совершеннолетними российскими гражданами, имеющими постоянную регистрацию в городе, где располагается отделение банка;
  • кредитная история должна быть строго положительной;
  • к бизнесу предъявляются многочисленные требования, так как компания должна быть резидентом РФ;
  • головной офис должен находиться рядом с отделением банка, поэтому расстояние не может превышать 200 км;
  • компания должна функционировать не меньше одного года;
  • размер выручки не должен превышать 60 млн. руб. в год.

У каждого банка имеются собственные условия и требования к заемщикам, поэтому уточнять полный список надо непосредственно в выбранном учреждении.

Какие нужны документы

Документация является основой, на которую ориентируются банки при принятии решения относительно предоставления заемной суммы. Поэтому она должна быть полной и официальной. К ней относится:

  • регистрационные бумаги;
  • учредительная документация;
  • финансовые отчеты;
  • налоговая отчетность;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • копии паспортов учредителей;
  • документы на залоговое имущество.

Важно! Если фирма обслуживается в другом банке, то дополнительно нужны выписки со счета.

Кому принадлежит бизнес

Поэтому предприниматели должны заранее оценивать свои возможности в плане погашения крупных займов.

Риски кредитования

При использовании бизнеса в качестве залога существует вероятность полностью потерять свое дело. Если в результате кризиса или других причин организация не сможет уплачивать платежи по займу, то банк может конфисковать бизнес, после чего он продается на торгах.

Средства, полученные от продажи бизнеса, направляются на погашение долга. Поэтому важно ответственно подходить к расчету ежемесячных платежей, чтобы они не были слишком высокими для предприятия.

Где можно получить

Кредит под залог компании может быть оформлен в разных организациях:

  • Сбербанк предлагает от 150 тыс. руб. до 50 млн. руб. под 14,8% годовых. Срок кредитования варьируется от года до 4 лет.
  • Промсвязьбанк предоставляет до 9 млн. руб., причем обычно предназначаются такие кредиты для пополнения оборотных средств фирмы.

Желательно сразу подавать заявки в разные банки, чтобы получить одобрение по одному или нескольким документам.

Можно ли получить под развитие бизнеса с нуля

Такой кредит может оформляться при наличии качественного бизнес-плана, в котором четко обосновываются все расходы, и приводится расчет планируемых доходов. Но размер такого займа будет невысоким за счет наличия значительных рисков банков.

Правила оформления кредита на бизнес, представлены в этом видео:

Регулируется процесс выдачи кредитов компаниям под залог бизнеса разными статьями ГК. Дополнительно изучаются сведения законов: ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164

Заключение

Таким образом, владельцы бизнеса могут пользоваться своими предприятиями в качестве залога для оформления кредитов. Для этого сами предприниматели и принадлежащие им фирмы должны отвечать некоторым требованиям.

При таких условиях можно рассчитывать на высокие суммы денег под низкие процентные ставки. Но предварительно тщательно оценивается имеющийся бизнес.

Как взять кредит малому бизнесу под залог в 2020 году

В большинстве случаев молодые предприниматели не имеют достаточно денег и берут кредиты для малого бизнеса, чтобы начать свою работу.

Ведь открытие любого дела предполагает расходы на его организацию и формирование. Получить кредит малому бизнесу под выгодный процент может помочь предоставление залога при оформлении займа.

Нестабильная экономическая ситуация в стране негативно действует на платежеспособность многих граждан, а открытие нового малого бизнеса часто приводит к банкротству его хозяина.

Объемы займов выданных гражданам на формирование малого бизнеса сильно превзошли суммы возврата кредитов. Поэтому заем на открытие малого бизнеса является рискованным для банковских организаций.

Процентные ставки большие, условия оформления займа часто неприемлемы для предпринимателей. Выходом из ситуации будет получение кредита на малый бизнес под залог.

Что нужно знать

Разные финансовые организации разрабатывают для предпринимателей свой ассортимент займов. Часто они имеют различные название, но подразумевают одно и то же.

Сегодня бизнесмены могут взять такие виды займов:

Мини-
мальная
сумма, руб.
Макси-
мальная
сумма, руб.
Процентная
ставка,
годо-
вых
Срок
Экспресс под залог 300 000 5 000 000 16-23% До 3 лет
Бизнес-Оборот 150 000 Не ограничена От 14,8% До 4 лет
Бизнес-ипотека 4 000 000 Не ограничена От 14,5% До 10 лет
Инвестиционный 850 000 Не ограничена От 14,5% До 10 лет
Оборотный 850 000 Не ограничена От 16% До 2 лет
На открытие дела – бывают редко Чтобы уменьшить риски, банковские организации увеличивают ставку по кредиту и уменьшают период кредитования
На развитие бизнеса, покупку необходимого товара либо восполнение оборотных средств Сумма кредита назначается соответственно с месячной либо годовой выручкой компании
На получение основных средств Под залог имущества
Заем для ИП – суммы и условия похожи на предложения, предназначенные для физ. лиц Предложения рисковые, ведь средства направляются на получение дохода, а долг заемщик планирует выплачивать из будущего дохода
Товарный Бизнесмену дается товар, транспортные средства и т.д. с отсрочкой выплаты
Коммерческая ипотека Для приобретения нежилых объектов под залог
Венчурное финансирование Кредиты на продолжительное время для наукоемких проектов. Также выдается под залог ценных бумаг

Основные понятия

Стартовый капитал Начальный капитал, нужен для открытия своего бизнеса, создания организации
Банковский заем Денежная сумма, предоставляемая банком на определенный период и на определенных условиях, определенная технология удовлетворения заявленной клиентом материальной потребности
Кредит под залог Это вид потребительского займа, где гарантией возвращения денег банку выступает имущество заемщика. Имущество, которое находится в собственности клиента банка, принимается в качестве залога, при этом не требуются поручители по кредиту
Потребительский заем Это вид банковского займа, который предоставляется на приобретение товара, услуг и получение денег на разные нужды

Кто может оформить

Кредит под залог покупаемого бизнеса могут получить представители малого и среднего бизнеса, ИП, которые прошли регистрацию соответственно с законодательством России.

Возрастные рамки вероятных заемщиков могут составлять от 23 до 60 лет. Кроме того, заемщик должен предоставить по первому запросу банка поручителя и залог.

Представителем малого бизнеса есть:

Организация, зарегистрированная в ЕГРЮЛ, либо физ. лицо, вписанное в ЕГРИП и которое выполняет коммерческую работу без образования юр. лица Среднее количество работников организации не должно быть больше 100 чел
Сумма доходов и цена активов в сумме Не могут быть больше 400 млн. руб. за предыдущий год

Кроме возрастных ограничений, чаще всего банковские организации назначают определенные запросы и к бизнесу предпринимателей.

Так период работы компании не должен быть меньше 1 года, сумма товарооборота организации должна достигать нужного минимума.

Кроме того, заем бизнесу под залог могут оформить предприниматели, с периода официальной регистрации которых прошло не меньше года.

Иногда представители банковских организаций могут ограничивать число желающих получить заем по типу деятельности.

К примеру, банковские организации не рассматривают заявки от бизнесменов, чья работа связана с азартными играми, ставками и т.д.

Некоторые банковские организации не оформляют займы гражданам, которые занимаются только сезонной работой и т.д.

Законодательная база

Присутствие соглашения по кредитованию не может дать заимодавцу полной уверенности в его исполнении.

Чтобы дать сторонам гарантии, законодательство предусматривает возможность подписания специальных договоров об обеспечении главного обязательства.

В статье 329 Гражданского Кодекса России прописываются такие варианты обеспечения исполнения обязательств, которые применяются в сфере банковского кредитования:

  1. Неустойка.
  2. Залоговое имущество.
  3. Удержание имущества заемщика.
  4. Поручители.
  5. Банковская гарантия.

Этот перечень не исчерпывающий, могут быть и прочие формы договоров, предусмотренные в законодательстве либо в соглашении сторон.

Все соглашения об использовании договорных вариантов обеспечения обязательств должны делаться в письменном виде, а в ряде ситуаций, установленных ГК России, — быть заверены нотариально и пройти гос. регистрацию.

Самым популярным способом считается неустойка. Это сумма денег, которую должник должен оплатить заимодавцу в ситуации невыполнения либо неправильного выполнения обязательства.

Традиционным способом обеспечения возврата займа есть залог. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Он обеспечивает запрос полностью к периоду подтверждения, охватывая проценты, неустойку, компенсацию причиненных ущербов, а также затрат залогодержателя на содержание заложенной вещи и затрат по взысканию.

Особенности получения такого займа

На размер кредита, его цену и уровень процентов напрямую действует залог. Самым ликвидным имуществом и хорошим залогом есть:

  • грузовые и легковые авто российского и иностранного производства;
  • специальная техника;
  • недвижимость жилого и коммерческого характера.

Для оформления линий кредитования многие банковские организации принимают в качестве залогового имущества:

  • продукцию и товары;
  • гарантию других банковских организаций;
  • поручительства Фондов поддержки предпринимателей.

Любой залог бизнесмен должен застраховать за собственные деньги:

  • застраховать от риска потери либо повреждения;
  • провести оценку.

Обращаясь в банковскую организацию за займом с залогом, следует учитывать, что цена кредита состоит из:

  1. Тела займа.
  2. Процентов.
  3. Комиссий.
  4. Расходов на ведение расчетного счета.
  5. Цены оценки и страховки залогового имущества.

Список документов

Для первого этапа оформления кредита сотрудникам банка нужно принести документы от заемщика и от поручителя.

И только после предоставления дополнительных документов клиента, принимается окончательное решение. На первом этапе нужны такие документы:

  1. Заявление – анкета от поручителя и заемщика.
  2. Паспорт.
  3. Военное удостоверение, или документ, который подтверждает, что заемщик не скрывается от службы в армии.
  4. Справка 2-НДФЛ с работы.
  5. Декларация из налоговой службы.

Для принятия окончательного решения заемщик должен принести в банк такие документы:

  • подтверждение франчайзинговой компании о согласии сотрудничества с клиентом;
  • свидетельство ЕГРИП;
  • справка из налоговой организации о постановке на учет;
  • разрешение и лицензия;
  • разрешение на работы, которое действует на состояние объекта капитального строительства.

Условия кредитования

Банковские организации, которые выдают кредит под залог бизнеса, который покупаешь на таких условиях:

  1. Ставки считаются индивидуально для каждого заемщика.
  2. Заем можно получить на период до 10 лет.
  3. Анализ заявки делается на протяжении 2-5 дней зависимо от структуры сделки.
  4. Можно отсрочить основной долг до 6-9 мес.
  5. Залог оценивается сотрудником банка.
  6. Для постоянных клиентов банки предусматривают скидки.

Банки, которые выдают займ в Москве

Лидерами кредитования малого и среднего бизнеса долгий период есть Сбербанк, Меткомбанк, банк Открытие.

Про кредит для бизнеса под залог приобретаемой недвижимости, читайте здесь.

Также кредиты под залог малому бизнесу выдают Альфа-банк, Меткомбанк, Восточный экспресс банк, Траст банк. Условия:

Банк Проценты, в год Размер кредита Самый большой период кредитования
ВТБ 24 9 % От 850 тыс. руб. 10 лет
Альфа банк От 15 % До 6 млн. руб. До 3 лет
Открытие Индивидуально До 3 млн. руб. До 2 лет
Сбербанк От 15,5 % До 5 млн. руб. До 4 лет
Меткомбанк 10 % До 25 млн. руб. До 3 лет
Восточный экспресс банк От 20,5 % До 500 тыс. руб. До 4 лет
Траст банк Индивидуально До 1 млн. руб. До 5 лет

Сбербанк

Заем «Экспресс под залог» — удобный способ получить деньги для формирования бизнеса и реализации планов по развитию дела.

Заем может быть оформлен ИП и малым предприятиям с выручкой до 60 млн. руб. в год. Преимущества оформления кредита по предложению «Экспресс под залог»:

  1. Маленький период анализа заявки по кредитованию.
  2. Повышенный размер ссуды.
  3. Размер кредита – до 5 млн. руб.
  4. Период кредитования – до четырех лет.
  5. Отсутствие комиссий за оформление кредита и его выплата раньше времени.
  6. Возможность оформления займа по небольшой процентной ставке.
  7. Не запрашивается подтверждение целевого применения займа.

ВТБ 24

Тариф банка ВТБ 24, который имеет минимальную процентную ставку, выглядит таким образом — заем под залог. Проценты в год – 9 %.

Время кредитования составляет 10 лет. Самая маленькая сумма займа – 850 тыс. руб. Залогом может быть любое имущество, которое находится у заемщика в собственности.

ВТБ 24 оформляет и быстрые ссуды. Предоставив небольшой пакет документов, бизнесмен либо юр. лицо может оформить кредит в сумме до 4 млн. руб. на 36 мес.

Если залог и репутация у клиента положительная, то он может получить заем под 17 % в год. А вот оформить заем на бизнес с нуля у банковской организации сегодня маловероятно.

Банковская организация заинтересована в верном и платежеспособном клиенте. А бизнесмен, который желает начать свой бизнес во время кризиса, к таким заемщикам не причисляется.

Нужно проработать от года на своих деньгах, показать свое умение вести дело и тогда обращаться в банк за кредитом.

Другие

Банк Открытие предоставляет кредиты под малый бизнес, как под залог, так и без него.

Основное предложение включает в себя заем до 3 млн. руб. периодом на 24 мес. особенностью оформления этого займа есть персональный подход к графику выплат, присутствие счета в банковской организации и расположение организации в радиусе 150 км от банковского отделения.

Меткомбанк оформляет кредиты бизнесменам на сумму до 25 млн. руб. и под 10 % в год. Время кредитования может достигать трех лет.

При оформлении займа свыше 1 млн. руб. клиент должен обязательно предоставить банку залог и поручителя.

Восточный экспресс банк предлагает новоиспеченным бизнесменам оформить заем до 500 тыс. руб. Из документов нужны паспорт и свидетельство о регистрации предприятия.

Время работы договора по кредитованию составляет от 3 мес. до 4 лет. Особенностью есть процент по кредиту, который начинается от 20,5 % и уменьшается по мере роста размера займа.

Траст банк предлагает выгодные условия для займов под малый бизнес. Период анализа заявки занимает день.

Размер займа равняется до 1 млн. руб., а период погашения достигает 60 мес. Особенностью есть позитивная история кредитования в этом банке.

Можно ли взять кредиты малому бизнесу под залог приобретаемого имущества

Одним из выгодных видов кредитования для малого бизнеса есть заем под залог покупаемого имущества, ведь при получении этого кредита не нужно заниматься поиском ликвидного залога.

Видов данного кредита есть много, обычно они зависят от залога, которое покупается в заем.

Но у всех них есть одна общая особенность — приобретенное имущество с применением данного займа – это залог для него. При наличии залогового имущества шанс получить значительную сумму с низким процентом растет.

Недвижимости (квартиры)

Предложения по кредитованию под залог недвижимости банковские организации считают наименее рискованными, ведь в ситуации неуплаты в их собственности остается ликвидный залог.

Залогом может выступать квартира, которая принадлежит заемщику. Для заемщиков заключение подобных сделок разрешает пользоваться заемными деньгами на хороших условиях.

Для получения займа под залог жилья малому предприятию нужно быть резидентом России. Возраст ИП и собственников организации не должен быть больше 60 лет.

Отдельные кредитные организации предъявляют запросы к периоду ведения хозяйственной работы, которая должна быть не меньше полгода.

Для несезонной области период работы предприятия должен быть не меньше года. Самый большой размер займа под залог недвижимости не ограничен банковскими организациями.

Он определяется исходя из цены предмета залога и платежеспособности организации. Минимальный размер кредита равен 150 тыс. руб.

Оборудования

Если речь идет о приобретении главных активов, то банковская организация будет оформлять ссуду под залог покупаемого оборудования.

Обычно так и выходит — составляется соглашение целевого кредита, в котором назначается условие оформления кредита, форма оформления, период, порядок возврата.

В этом же соглашении пишется и характер применения оборудования, место его установки. На протяжении всего периода кредитования техника будет в залоге, и банковская организация может проверять его состояние.

Бизнесмену при оформлении данного займа нужно быть готовым составить бизнес-план. Заимодавец будет интересоваться окупаемостью проекта она не должна быть больше периода кредитования.

Но каждая ситуация в бизнесе индивидуальна, и можно получить средства под залог недвижимого имущества либо автопарка.

Все обусловливается обстоятельствами соглашения. Необходимо заметить, что получить ссуду под залог оборудования, которое находится в эксплуатации сложнее, чем под новое.

Банковская организация будет смотреть на рыночную привлекательность залогового имущества и может потребовать дополнительные гарантии возвращения займа.

Заем можно взять под залог авто. Для того, чтобы оформить кредит, необходимо собрать большое количество документов:

  • паспорт;
  • права водителя;
  • документы на автомобиль — паспорт авто, свидетельство о регистрации в ГАИ и пр;
  • некоторые банковские организации могут запросить второй комплект ключей.

В банке необходимо заполнить анкету на кредит и указать правдивый размер дохода вашего предприятия. Все заявки банки рассматривают на протяжении рабочего дня.

Чтобы определить размер займа следует знать примерную цену автомобиля. Для оценки зовется комиссия, в составе которой есть представители банка и страховой фирмы.

Бытовой техники

При оформлении займа для малого бизнеса в качестве залога может выступать также бытовая техника в хорошем состоянии без дефектов, период производства которой не должен быть больше 3 лет.

Цена предмета создается с учетом износа и зависит от внешнего вида, модели, комплекта.

Земельного участка

Можно также оформить ссуду под залог земельного участка во многих банках.

Каждый банк предлагает клиентам свои условия, поэтому следует внимательно проанализировать все варианты и выбрать наиболее выгодный вариант.

Часто кредитный лимит не превышает половину суммы участка земли. Банковские работники лично приходят в место, которое будет оформляться в качестве залога и проводят оценку.

Бывает так, что заемщик не готов согласиться с результатом банка и поэтому он может предъявить свою оценку. Но в данной ситуации нельзя быть уверенным, что банк увеличит размер кредита.

Этот заем вы можете оформить на протяжении двух дней, при условии присутствия полного ряда документов.

Преимущества и недостатки

Преимущество займов под залог предприятия в том, что залогом рассматривается именно бизнес, как объединение имущества и хозяйственных цепочек.

Данный залог является ликвидным, а значит, под него можно получить большую сумму кредита. Также данное кредитование имеет такие преимущества:

Большая мобильность кредитования Кредитование осуществляется по графику и под определенную сделку. Необходимо заметить, что именно заем поможет бизнесмену решить многие проблемы финансирования за короткий срок
Кредиты бывают долгосрочными Заемщику не придется отдавать все деньги в один день, период погашения займа может растянуться на несколько месяцев или лет
Небольшой период существования бизнеса, который претендует на получение банковского займа Достаточно проработать 6 месяцев, а в некоторых организациях этот период может быть меньше

Из недостатков следует обозначить лишь длительный процесс оформления, требующий большого числа разных документов.

Про кредиты для ИП без справки о доходах, читайте здесь.

Особенности оформления кредита под залог мототехники, смотрите здесь.

Видео: как взять кредит для малого бизнеса

Статья написана по материалам сайтов: dolg.guru, pravopark.ru.

»

Это интересно:  Как рассчитать проценты по кредитному договору 2020 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector