+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит на образование с отсрочкой платежа 2020 год

Прежде чем объяснить преимущества и особенности образовательного займа от современного и молодого Почта Банк, стоит отметить одно важное достоинство подобного кредитования. Согласно статистике – 8-10 поданных заявок сразу одобряют, причем решение за образовательный кредит Почта Банк для студентов принимается за час. Для подачи заявки на образовательный кредит не потребуется лично посещать организацию, достаточно посетить официальный ресурс и заполнить онлайн-заявку.

Содержание

Особенности кредита

Почта Банк – это относительно молодое учреждение, основной особенностью и целью которого является полное удовлетворение потребностей каждого человека. На выбор многочисленным клиентам представлено большое количество разнообразных финансовых программ, среди которых выделяется программа кредита «Знание-сила». Кредит на образование в Почта Банк для студентов – это идеальное решение для оплаты выбранного обучения в таких заведениях, как:

  1. ВУЗы.
  2. Техникумы и колледжи.
  3. Профессиональные специализированные курсы.
  4. Более дорогая частная школа.

Среди нестандартных особенностей подобного продукта можно отметить возможность выгодной по времени отсрочки платежа, а также относительно невысокие ставки.

Условия

Оформленный и перечисленный образовательный кредит можно использовать по самым разнообразным схемам. Можно взять сумму и полностью погасить оплату, а можно оплатить часть назначенной платы за обучение. Образовательный кредит выдается при следующих условиях:

  1. Сумма займа от 500 тысяч рублей до 2 млн рублей.
  2. Время кредитования достигает 12,5 лет.
  3. Средний уровень процентной ставки равен 27,9%.
  4. При оформлении официальной кредитной страховки ставка может быть снижена до 14,9%.
  5. Сумма страхового ежемесячного платежа в размере 0,29%.
  6. Штрафные санкции за не поступивший платеж может достигать 20% от долга.

Подобные условия являются достаточно лояльными. Многие клиенты банка принимают их и пользуются кредитными средствами для решение своих многочисленных образовательных целей и проблем.

Правила оформления

Кредит на получение образования и обучение по профессии от Почта Банк характеризуется некоторыми нетрадиционными особенностями. Они прямо касаются напрямую выдачи займа и его погашения. Необходимо принимать во внимание следующие важные показатели:

  • Кредит перечисляется частями;
  • В процессе обучения заемщик перечисляет только начисленные проценты, а после трудоустройства начинает заниматься оплатой тела кредита;
  • В процессе расчет установленного лимита организация принимает во внимание доходы всей семьи в целом;
  • У клиента всегда есть возможность выгодно и удобно отсрочить назначенный платеж по графику.

Предварительно одобренную сумму займа можно узнать на ресурсе. Она рассчитывается сразу после заполнения онлайн-анкеты.

Чтобы получить подобный кредит, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным условиям. Прежде всего он должен быть совершеннолетним, иметь паспорт и постоянную регистрацию на территории РФ. Юные заемщики, от 14 до 18 лет, имеют возможность заручиться поручительством своих родителей или попечителей. Что касается документов, то в процессе оформления потребуется предоставить следующий пакет:

Оставьте Ваш отзыв или жалобу — Задать вопрос

  1. СНИЛС.
  2. Паспорт.
  3. ИНН.
  4. Договор на получение образования и на обучение.
  5. Если заем оформляется на родителей, потребуются их паспорта, ИНН их официальных работодателей.

Оформление займа осуществляется в онлайн-режиме или в стандартном городском почтовом отделении. Чтобы получить гарантированное одобрение, потребуется предварительно провести проверку, отмечено ли заведение в официальном списке финансового учреждения, размещенного на ресурсе.

Принцип погашения

После оформления займа, деньги перечисляются исключительно на счет учреждения, в котором получается образование. После этого от заемщика потребуется заняться его погашением. Почта Банк позволяет осуществлять данный процесс согласно следующих принципов:

  1. Возможна отсрочка платежа по основной массы кредита до времени, пока заемщик не станет получать полноценную зарплату.
  2. Программа образовательного кредитования распространяется не только на стандартные ВУЗы, но на образовательные заведения иных категорий.
  3. Получить кредит позволяется в таком виде, как того требует учебное заведение – полностью или частями.
  4. Предусмотрена возможность временной отсрочки, если, например, если заемщик был призван в армию, оформил академический отпуск по личным причинам или ушел в декрет.
  5. Относительно невысокие процентные ставки.
  6. Длительный срок кредитования.
  7. Индивидуальный расчет максимального кредитного лимита по объему семейного дохода.
  8. Максимально комфортные способы оформления и подачи заявки.
  9. Не строгие требования к потенциальным заемщикам.

В процессе подачи заявки онлайн разрешается подобрать максимально выгодные условия по ставкам и по срокам погашения.

Заключение

Отзывы по кредиту на образование в Почта Банке только положительные. Это оптимальная возможность получить качественное образование в самом лучшем учебном учреждении. Банк не просто предоставляет средства на получение образования и достаточно выгодные условия по ним, но также помогает своим клиентам пользоваться займом по разным процентным ставкам и по разным временным срокам. Отвечая на вопрос, как получить заем, можно отметить, что для этого потребуется изучить представленные в статье правила оформления. После получения средств, можно закрывать заем, выбрав подходящий принцип погашения.

Кредит на образование. Как получить кредит будущему студенту?

Особенности «кредита на учебу»

Изначально определяется сумма ссуды. Максимальный размер рассчитывается исходя из трех параметров:

  • платежеспособность заемщика-студента (или созаемщиков/поручителей);
  • стоимостью объекта залога;
  • суммарной стоимостью обучения.

Кредит берется как на весь период обучения, с первого по последний курс, так и на семестр/один либо несколько курсов.

Срок кредита условно делится на две части: период обучения и период после получения образования. Банк может предоставить, при необходимости, отсрочку погашения основного долга (тела кредита). Выплачиваются соответственно лишь проценты.

Предельный срок кредитования — 10 лет.

При выдаче стандартных образовательных кредитов банк потребует обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства физических лиц, которыми могут выступить родители. Под ликвидным залогом подразумевается недвижимость в собственности, депозитные вклады в данном банке, определенные виды ценных бумаг или дорогостоящее движимое имущество (например, автомобиль).

Банк имеет право запрашивать у студента-заемщика подтверждение о прохождении учебы — справки из ВУЗа. Документы предоставляются студентом за весь кредитный период.

Требования к заемщику и пакет предоставляемых документов.

Кредит на образование выдается гражданину Российской Федерации старше 14 лет. Для лиц моложе 18 лет или тех, кто не имеет постоянных источников дохода, коммерческий банк требует привлечение созаемщика. Он несет перед банком солидарную (общую) с заемщиком ответственность по обслуживанию кредита. То есть, если у основного кредитополучателя средств (абитуриента/студента) нет возможности во время внести платеж (основная сумма + проценты + комиссии + неустойки, если существует просрочка), обязательства берет на себя поручитель/созаемщик. Последний, при оформлении кредита, документально подтверждает свои официальные доходы.

Пакет документов, представляемый для получения кредита в банк, стандартен и включает:

  • заполненную банковскую анкету заемщика;
  • паспорта заемщика/созаемщиков/поручителей/залогодателей;
  • документы о финансовом состоянии заемщика/созаемщиков/поручителей (справки о доходах);
  • документы по залогу (в случае его предоставления);
  • двусторонний договор о прохождении обучения между студентом и образовательным учреждением + копия государственной лицензии.

Процедура получения и обслуживания образовательного кредита

Кредит оформляется по месту регистрации студента или его представителей (созаемщиков или поручителей), по месту его работы или регистрации учебного заведения. Банк оставляет за собой определенный срок для рассмотрения документов и принятия решения о выдаче кредита – до двух недель.

Сумма кредита предоставляется единовременно или частями (траншем), в соответствии с договором об обучении. Для погашения кредита заемщик выбирает аннуитетную схему (оплата равными частями) или дифференцированную (сумма платежей уменьшается с каждым месяцем) способ погашения, что отражается в графике обслуживания долга. Отдельно оговариваются условия раннего, досрочного, погашения и неустойки (штрафы, пени) при просрочке.

Программа льготного образовательного кредитования

Рядом нормативных документов Российской Федерации определен порядок льготного образовательного кредитования. Основные положения прописаны в Постановлении Правительства РФ от 28.08.2009 г. № 699.

Право на получение имеют только студенты дневных отделений ВУЗов, получающих первое высшее.

Суть льготного кредита на обучение: получение ссуды по сниженной ставке – 0,25 % от ставки рефинансирования ЦБР плюс 3 % годовых (и даже для оплаты по такой ставке предусмотрены определенные льготы). На сегодняшний день — 5,0625 % годовых. Комиссии банка, влекущие за собой повышение ставки, отсутствуют.

Это интересно:  Досрочное погашение кредита центр инвест 2020 год

Предоставляется отсрочка по погашению тела кредита: в течение срока обучения и трех последующих месяцев. Срок погашения кредита – 10 лет после окончания учебного заведения с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций.

Очень важно – от студента не требуется залог или поручительство. Гарантом возврата кредитных средств является государство.

Для получения льготной ссуды студенту необходимо успешно учиться (хорошо или отлично). Приобретаемая специальность должна входить в перечень востребованных. Список размещен на официальном сайте Минобразования и науки. Право на выдачу льготного займа имеет только банк–участник государственной программы.

Образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов

Если нет возможности получить знания бесплатно, не помешает воспользоваться специальной программой кредитования с господдержкой.
В этой статье рассказывается все про образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов и ряд специфических особенностей.

Общие условия выдачи кредита на образование в Сбербанке

Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, необходимо быть абитуриентом, желающим получить высшее либо средне-профессиональное образование. Характерно и то, что касательно форм обучения, никаких ограничений нет. Таким образом, даже заочник может получить ссуду на образование.Кредит на образование от Сбербанка с государственной поддержкой предполагает, что некая доля процентной ставки будет покрыта за государственный счёт. В итоге, остаётся оплатить только минимальный размер по процентной ставке в 7,75%.

Необходимый размер займа определяется самостоятельно. Максимальный размер кредита может составлять 100% от необходимой цены обучения.

Сроки погашения довольно лояльны — 10 лет после окончания учёбы.
Залога для получения образовательного кредита в Сбербанке не требуется.

Условия выплаты по образовательному кредиту

Образовательный кредит в Сбербанке России имеет льготный период погашения. Он заключается вот в чём:

  • предоставляется возможность пользоваться отсрочкой по выплате основного займа на весь период обучения;
  • на протяжении первого года учёбы, можно выплатить 60% от полной суммы по процентной ставке к займу;
  • на протяжении второго года обучения — 40%.

Погашать задолженность можно такими способами:

  • на весь срок обучения, используя льготы и отсрочку в рамках программы;
  • после получения диплома. Оплату можно проводить равномерными частями, с учётом ставки по процентам;
  • в любое время полностью выплатить остаток. Перед этим, надо подать прошение об отмене точной суммы и даты погашения долга.

Требования к заёмщику

К перечню основных требований относится:

  • российское гражданство — обязательно;
  • возраст более 14 лет;
  • статус студента.

Если потенциальному клиенту ещё нет 18 лет, присутствовать при оформлении кредита должны его родители либо опекуны. Плюс ко всему, предварительно нужно подписать контракт с вузом. В документе должно быть указано, что обучение проводится на платной основе и указывается реальный размер стоимости.

Перед обращением в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором Сбербанка. Он позволит рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Какие нужны документы для оформления образовательного кредита:

  • паспорт;
  • согласие родителей либо опекунов в письменном виде, с их паспортами;
  • подтверждение регистрации;
  • квитанцию, выданную учебным заведением на оплату обучения.

Собрав необходимый пакет документов, нужно подойти в ближайшее к месту проживания банковское отделение. Обратившись к сотруднику, заполнить анкету-заявку, где обязательно отмечаются персональные данные, указывается название и адрес учебного заведения, период обучения, а также — необходимый размер кредитной суммы.

В свою очередь, сотрудники Сбербанка, приняв заявку, проводят проверку сведений в срок до 4-х дней.
Судя по отзывам о программе, задержки рассмотрения заявок не редкость. Поэтому, не помешает связываться с сотрудником банка по телефону и уточнять текущий статус заявки.

Порядок выдачи кредита на обучение

Кредит будет выдаваться на основе одного из принципов, которые указаны в пунктах договора:

  1. Сумма может перечисляться на счёт заёмщика. Поступление денежных средств в оперативном порядке на счёт вуза считается обязательным.
  2. Частями, в соответствии с датами и размером, которые установило учебное заведение.

Список вузов, участвующих в программе образовательный кредит в Сбербанке на 2018 год

Перечень учебных заведений, которые участвуют в программе кредитования — спискок (в формате xlsx).

Как оформить кредит на обучение (видео)

Образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов

money-trans.ru

Портал о переводах денег

Образовательный кредит рассчитать. Кредит на образование

В статье «Кредиты для молодежи» мы уже затрагивали такой вопрос, как получение кредитов на образование. Сегодня пришел день, чтобы рассказать об этом виде потребительского кредитования подробнее. Стоит заметить, что в России кредиты на образование пока не так популярны, как за границей. Причина этого очевидна: еще несколько десятилетий назад учебные заведения предлагали свои услуги исключительно бесплатно, да и сейчас количество бюджетных мест даже в крупных вузах достаточно велико. Разумеется, студенты при поступлении стремятся занять именно эти места, не надеясь на возможности кредитования.

Вместе с тем, российские банки предлагают сейчас довольно выгодные условия кредитования, которые сделают годы обучения необременительными в финансовом плане для студента и его родителей.

Общие параметры кредитов на образование

Итак, кредит на образование — это ссуда, предоставляемая банком-кредитором в сумме, необходимой для оплаты обучения в образовательном учреждении. Стоит заметить, что может оплачиваться учеба как в российском, так и зарубежном учебном заведении. Развеем заблуждение: кредит на образование выдается не только студентам ВУЗов, но и на оплату начального, среднего профессионального образования, курсов повышения квалификации и т.д. Итак, приведем основные параметры кредитов на образование:

  • заемщик — гражданин РФ, желающий оплатить обучение в образовательном учреждении;
  • возраст заемщика — от 14 лет (для несовершеннолетних в большинстве случаев необходимо привлечение созаемщика, поручительство или согласие родителей);
  • выдача кредита (оплата обучения) в большинстве случаев производится безналичным путем — деньги на руки студенту ну выдаются, а перечисляются в учебное заведение сразу, причем при посеместровой оплате необходимо будет постоянно подтверждать банку факт обучения;
  • сумма кредита — стоимость обучения в образовательном учреждении, подтвержденная документально (договор об обучении). Может быть как небольшой — от 10-20 тысяч рублей на прохождение курсов, тренингов — так и весьма крупной (несколько миллионов рублей для обучения в престижных вузах, получение образования MBA);
  • срок кредита — от нескольких месяцев до 10-12 лет (в большинстве случаев на обучение в ВУЗе, когда кредит выдается не работающему студенту). Часто по долгосрочным кредитам банки предоставляют отсрочку погашения на срок обучения — таким образом, в течение 5-6 лет студент выплачивает только проценты за пользование кредитом, а после окончания ВУЗа и трудоустройства начинает погашать тело кредита;
  • процентные ставки довольно низкие — 10-13% годовых, хотя по некоторым программам банков они могут быть выше. Кроме того, с помощью государственной программы субсидирования можно уменьшить процентную ставку почти вдвое.

Преимущества кредитов на образование

Как можно понять, кредиты на образование — одни из самых выгодных в финансовом плане потребительских кредитов. Банки поощряют желание заемщиков вкладывать деньги в свое будущее, и предоставляют такие кредиты на весьма привлекательных условиях. Основные преимущества кредитов на образование:

  • очень низкие процентные ставки (в 1,5-2 раза ниже стандартных по кредитам наличными) и отсутствие комиссий;
  • большие суммы кредитов позволяют оплатить обучение даже в престижных российских и зарубежных ВУЗах;
  • наличие отсрочек выплаты основного долга, которые могут достигать 5-10 лет;
  • действующие государственные субсидии позволяют увеличить отсрочку и снизить процентную ставку;
  • кредиты доступны даже несовершеннолетним (в этом случае для принятия решения рассматривается доход родителей);
  • возможность привлечения созаемщиков увеличивает доступную сумму кредита.

Недостатки кредитов на образование

Перечисление плюсов кредитов на образование дает понять, что такой вид ссуд весьма привлекателен для лиц, получающих образование. Вместе с тем, не стоит обходить вниманием и существенные недостатки, которые присущи этому виду кредитования:

  • большой список документов, необходимых для получения кредита (помимо паспорта и договора на обучение, заемщику необходимо будет подтвердить доход, а в случае его недостатка — привлечь созаемщиков, предоставить документы родителей, опекунов);
  • задача будущего студента — не только уверить банк в своей платежеспособности (как в случае со стандартными кредитами), но, в большей степени, доказать востребованность своей будущей профессии, солидность учебного заведения, возможность окончить его и трудоустроиться по специальности;
  • многие банки, выдающие кредиты на образование, имеют ограниченный круг ВУЗов, с которыми работают. Обычно это престижные государственные учебные заведения. Получить кредит на обучение в учреждении, не входящем в эти списки, очень сложно;
  • так как кредиты выдаются на большие суммы и долгий срок, банки могут потребовать поручительство третьих лиц (родители, супруги) и залог недвижимости или транспорта;
  • иногородним студентам, поступающим в ВУЗ, практически невозможно получить кредит на образование — банки обычно выдают кредиты только при наличии прописки в регионе;
  • проблемы с уходом в академический отпуск, службой в армии — не все банки предоставляют отсрочку в таких случаях;
  • сумма кредита не покрывает всю стоимость обучения (максимум 80-90%);
  • хотя большая отсрочка выплаты долга и является весомым преимуществом кредитов на образование, стоит заметить, что здесь кроется и существенный минус: так как весь срок обучения (5-6 лет) студент будет обязан выплачивать проценты, начисленные на сумму кредита, которая не уменьшается, переплата за весь срок будет просто грандиозной. К примеру, если студент взял кредит в сумме 300 тысяч рублей на срок 10 лет по ставке 12% и банк предоставил ему отсрочку 5 лет, то каждый месяц во время обучения ему придется выплачивать процентами 3 тысячи рублей, что за 5 лет составит 180 тысяч рублей. После окончания института студент начинает погашать кредит аннуитетными платежами по 6674 рубля в течение 5 лет (60 месяцев). Таким образом, итоговая сумма выплат равна:
    3000*60+6673*60=580 440 рублей
    Итак, переплата по кредиту составит 280440 рублей (почти 100%), то есть стоимость обучения в результате окажется вдвое выше;
  • стоит указать и узкие временные рамки (всего несколько недель), в которые необходимо оформить образовательный кредит: с момента поступления студента до начала обучения, так как кредит оформляется исключительно на основании договора с учебным заведением. Учитывая, что вероятность отказа по такому кредиту довольно высока, возникает риск не оплатить в итоге обучение;
  • кредиты на обучение стоит брать только тем студентам, которые уверены в своих силах и выбранной профессии. Дело в том, что при отчислении или самостоятельном уходе из ВУЗа кредит все равно придется выплачивать, хотя средств на это может и не быть.
Это интересно:  Как официально списать долги по кредитам 2020 год

«Образовательный кредит» от Сбербанка

Сбербанк , являющийся лидером банковской сферы России — один из немногих банков, предлагающих кредиты на образование. Вместе с тем стоит сказать, что условия кредитования здесь наиболее привлекательные с точки зрения заемщика. Приведем параметры такого вида кредита:

  • заемщик — гражданин РФ в возрасте от 14 лет (для заемщиков от 14 до 18 лет обязательно привлечение созаемщиков, от 18 лет кредит можно получить самостоятельно);
  • предварительное решение о выдаче кредита можно получить в банке до сдачи экзаменов;
  • кредит предоставляется только в рублях на суммы от 15 тысяч руб., не более че на 90% от стоимости обучения;
  • срок кредита — до 11 лет;
  • отсрочка предоставляется на время обучения+время академического отпуска+время службы в армии;
  • процентная ставка — 12% годовых;
  • платежи аннуитетные или дифференцированные;
  • форма выдачи — кредитная линия, каждый транш (оплата части обучения) производится только после документального подтверждения того, что студент все еще обучается в ВУЗе;
  • обеспечение — залог имущества и поручительство.

Проиллюстрируем эти условия конкретными примерами.

1. Подсчитаем, во сколько обойдется студенту обучение в ВУЗе, если он берет кредит в Сбербанке на срок 11 лет, из которых на 6 лет будет предоставлена отсрочка (обучение в ВУЗе+служба в армии).

В течение 6 лет (72 месяца) студент ежемесячно оплачивает проценты за пользование кредитом, причем они начисляются на первоначальную сумму кредита (погашение долга не производится), то есть по 4500 рублей в месяц:

Тогда переплата за весь срок будет равна

Таким образом, кредиты на образование открывают перед российскими студентами двери во многие ВУЗы. Условия по таким кредитам довольно привлекательны, и помогают без лишних хлопот получить качественное образование и хорошую профессию. Вместе с тем, получение таких кредитов довольно хлопотная и трудоемкая процедура.

Как получить в наше время хорошее образование молодым людям, которые не могут получить помощи от родителей, либо не трудоустроены, либо их зарплаты недостаточно для оплаты учебы? Каковы особенности получения кредита на образование?

Инвестиции в образование выгодны по следующим причинам:

  • Человек приобретает драгоценные знания, необходимые в профессиональной деятельности.
  • Наличие диплома увеличивает шансы получить высокооплачиваемую работу.
  • «Лишние» знания способны изменить мышление человека, его образ жизни в лучшую сторону; улучшается также и отношение окружающих к такому человеку.

Но, какими бы преимуществами нас не манило образование, есть ряд неприятных нюансов, которые становятся препятствием на пути получения образования. За обучение в любом из престижных заведений необходимо выложить кругленькую сумму, а на бюджетное место попасть очень сложно.

Получается, что для многих образование остается недоступным. Как поступать тем, кто не желает убивать свою мечту стать специалистом в определенной сфере деятельности? Выход из данной ситуации имеется: необходимо найти финансовое учреждение, в котором можно на приемлемых условиях получить кредит на образование.

Особенности займа для образования

Кредит на образование с отсрочкой платежа

В данном случае выплату процентов по кредиту можно будет осуществить после обучения. То есть, устроившись на работу, за несколько лет насобирать требуемую сумму и погасить кредит. Условия отсрочки в различных финучреждениях отличаются между собой. Сроки обычно составляют 1-5 лет . Этого времени достаточно, чтобы, получив высокооплачиваемую работу, заработать денег.
Получение отсрочки – процедура несложная. Заемщик должен посетить банк с необходимым пакетом документов. Кроме стандартного набора бумаг, требующихся для получения обычного потребительского кредита, необходимо предоставить справку, подтверждающую, что вы проходите период обучения . По окончании учебы специалисту банка необходимо будет предоставить диплом и справку, подтверждающую трудоустройство.

Перечисление суммы траншами

Некоторыми финучреждениями общая сумма перечисляется траншами, то есть, деньги учебному заведению перечисляются не за весь период обучения, не за год, а за семестр. Подобный способ расчетов очень выгоден для заемщика, поскольку проценты начисляются не на общую, а только на израсходованную сумму. Для банков это также выгодно – в такой способ они создают себе финансовую подушку. В случае если заемщик по какой-то из причин прекратит обучение, то ему нужно будет возвращать лишь ту сумму, которая перечислена банком на счет вуза.

С какого возраста реально получить деньги на обучение?

Деньги на обучение можно получить с 14 лет . Учащимся в возрасте до 18 лет, не имеющим трудоустройства и не способным себя обеспечить, займ могут выдать лишь в одном случае – при наличии созаемщика (одного из родителей, близкого родственника). Процедура оформления ничем не отличается от процедуры, которую необходимо пройти для получения потребительского кредита.

Документы, которые необходимы для получения кредита на образование:

  • удостоверение личности;
  • справки, которые подтверждают финансовую состоятельность заемщика и поручителей, а если надо – то и созаемщиков;
  • договор на обучение в ВУЗе и копия лицензии на право ведения образовательной деятельности в сфере профессионального образования;
  • документы по предоставляемому залогу (если состав обеспечения предусматривает залог имущества).

В том случае если в семье возникла необходимость учить ребенка, не достигшего 14 лет, в элитной частной школе или платной гимназии, то кредит на образование ребенка придется брать родителям. Поскольку специальных кредитных программ для родителей учеников не существует, то единственный выход для них – оформить обычный потребительский займ и направить средства на учебу.

В разных банках различные условия…

В некоторых банках обязательным условием получения кредита на образование является страхование жизни либо возможной потери трудоспособности. Есть такие финучреждения, которыми оказывается дополнительное содействие в финансовых вопросах. Если заемщик, успешно погасивший предыдущий займ на образование, заинтересован в получении кредита на второе высшее образование или прохождение курсов повышения квалификации, то кредиторы могут профинансировать и их. Заемщик также должен учитывать, что некоторые банки выдают займы не только для оплаты учебы, но и для покрытия сопутствующих расходов за годы, проведенные в ВУЗе.

Это интересно:  Беззалоговый кредит для малого бизнеса 2020 год

В разных банках предусмотрены различные процентные ставки на кредит на образование, например:

  • – 7,06%;
  • – 28-30%;
  • ИнтерПрогрессБанк – 25-28%;
  • Росинтербанк – 7,06-14%;
  • Лето-Банк – 19,9% годовых.

Как видите, разница между минимальной и максимальной процентными ставками достаточно большая, что не дает сравнивать кредит на образование в плане выгоды с прочими, например, потребительским кредитом. Как в том, так и в другом случае, необходимо обращать внимание на дополнительные условия: , возраст заемщика, срок кредитования, платежеспособность заемщика, необходимость в обеспечении по кредиту (залог движимого/ , поручительство физических/юридических лиц, поручительство родителей или близких родственников, поручительство государства).

Кредит на образование с государственным субсидированием

Государством образовательные кредиты могут предоставляться и на льготных условиях. Такой шаг в числе первых был Сбербанком России и Росинтербанком.
Льготные образовательные кредиты предоставляются на следующих условиях:

  • сумма кредита – до 100% суммы на обучение;
  • срок кредитования – до 10 лет после окончания учебного заведения;
  • размер процентной ставки с учетом субсидирования государством – ¼ ставки рефинансирования плюс 5 п.п. (на 2015 год – 7,06%);
  • погашение долга равными частями по окончании льготного периода; начало погашения – не позже чем через 3 месяца после выпуска из ВУЗа;
  • отсутствие необходимости в обеспечении кредита (не требуется ни поручительство, ни залог, ни страховка).

Кредит на образование – незаменимый инструмент для тех, кто заинтересован сделать инвестиции в свое будущее. Подобный займ способен решить проблемы российских студентов, дав им возможность повышать свое образование практически во всех отечественных ВУЗах.

Среди особенностей кредита на образование стоит отметить и то, что заемщику дается возможность отсрочить до конца обучения погашение основного долга. Как правило, заемщик после получения диплома получает возможность оплачивать кредит и начисленные по нему проценты на протяжении нескольких лет. Точный период такой отсрочки у каждого банка свой. Есть банки, у которых отсрочка по образовательному кредиту составляет 4 года, у кого-то – 2 года. Существует и много других вариантов.

Каковы условия получения образовательного кредита?

  • Получить кредит на образование можно только после поступления в ВУЗ;
  • Возраст заемщика должны быть более 14 лет, т.е. получить образовательный кредит, в принципе, может даже 15-летний;
  • Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в городе или области по месту расположения кредитно-банковского учреждения или его филиала;
  • У заемщика должно быть российское гражданство.

Некоторые банки также требует наличие трудового стажа, составлять который должен не менее одного года.

Часто для получения кредита на образование банки требуют от заёмщика поручителей, от которых в свою очередь требуется документальное подтверждение их финансовой состоятельности. Некоторые банки требуют поручителей лишь в том случае, если на время обучения у заемщика не будет официального места работы.

Кредит на второе высшее образование — Сбербанк

Если вы решили взять образовательный кредит для получения второго высшего образования, то подтверждать свои доходы вам придется обязательно. Определяя максимальный размер займа банки, как правило, учитывают доходы и заемщика, и поручителя.

Подробнее об образовательном кредите с государственной поддержкой в Сбербанке, читайте в отдельной нашей статье.

В большинстве банков при оформлении кредита на образование заемщикам не нужно оформлять залог. Залог требуется только при предоставлении крупных займов. Сбербанк, например, требует в качестве залога недвижимость, если заявленная сумма кредита превышает 750 тыс. рублей. Впрочем, ввиду новых экономических реалий, сложившихся в нашей стране, в ближайшее время «потолок» может быть понижен до 500 тыс. рублей. Есть банки, которые не требует поручительства, залогов и гарантий. Среди таких кредитно-банковских учреждений стоит назвать банки «Русский Стандарт» и «Союз».

Особенности получения кредита в банке на образование

Образовательный кредит, ровно, как и кредит потребительский, едва ли дадут человеку, приехавшему из другого города. Часто случается так, что человек из провинции приезжает учиться в Москву, и без столичной регистрации сразу бежит в банк получать кредит на образование. Для таких людей в банках горит «красный». Кроме того, банки в большинстве своем требуют поручительство и залог. Залог – в виде автомобиля, кредита и других материальных ценностей. У молодых людей, как правило, таких ценностей нет, а есть у их родителей. В этом случае от родителей требуются письменные поручительства, т.е. речь идет об обязательствах, по которых на родственников будет возложена обязанность оплачивать кредит, если заёмщик не сможет с ним справиться самостоятельно. Зарплата поручителей не должна составлять менее 15 тыс. рублей.

Сопутствующее расходы на образовательный кредит

Прежде чем принять окончательное решение о кредите, нужно внимательно изучить условия его выдачи. Подумайте, будет ли у вас реальная возможность отдать его или вы будете полагаться целиком и полностью на поручителей, создав им целый ворох ненужных проблем? Большинство банков при рассмотрении заявки на образовательный кредит, тщательно рассчитывают сумму займа, основываясь на размере заработной платы.

Заметим, что выдаются образовательные кредиты не только в рублях, но также в долларах и евро.

На процентную ставку по кредиту влияет не только валюта, но и общая сумма займа, срок кредитования. В среднем же процентная ставка по образовательному кредиту составляет: в рублях – 15 процентов, в валюте – 12 процентов.

Банки руководствуются при выдаче кредита тем, что ежемесячные выплаты по обслуживанию процентов кредита не должны составлять более трети от официальных доходов заёмщиков.

Банковские эксперты также исходят из того, что после окончания ВУЗа зарплата студента, позволяющая безболезненно оплачивать кредит, должна в среднем составлять 1000 долларов США.

Погашение кредита на образование

Погашение кредита происходит, как правило, равномерными частями. Впрочем, большая часть банков всегда даёт возможность для частичного досрочного или полного погашения кредита, если у заемщика вдруг неожиданно появятся для этого средства. Но нужно быть готовы к тому, что в некоторых банках за это предусмотрен штраф.

Например, штраф в «УралСибе» составляет от суммы досрочного погашения два процента, в Первом чешско-российском банке – один процент.

Существует и целый ряд дополнительных банковских сборов. В частности, комиссия берется за перевод денег в ВУЗ (около 1%), ведение судного счета (от 0,8 до 2% в год), за выдачу кредита (от 130 до 150 долларов США). Заметим, что комиссии у всех банков разные, а некоторые из кредитно-банковских учреждений и вовсе не берут отдельные комиссии.

Часто банки просят заемщика подписать документ о страховании его жизни. На стоимость страхования влияет возраст заёмщика, сумма кредита, срок кредита. Обычно стоимость страховки составляет не меньше 10 долларов США. Например, если кредит в размере 10 тыс. долларов на 6 лет берет 25-летний заёмщик, то страховка будет стоить ему 175 долларов США, а если заёмщику 35 лет, и он берет на 4 года 25 тыс. долларов, то стоимость страховки составит 405 долларов США.

Подсчеты экспертов говорят о том, что если студент сможет успешно закончить обучение с получением диплома, воспользовавшись образовательным кредитом, то его образование с учетом всех платежей обойдется приблизительно в 1,5 раза дороже, чем в случае если бы образование он оплачивал из собственных средств. Но проблема как раз и состоит в том, что за кредитом обращаются именно те люди, у которых собственных средств на обучение как таковых нет.

Документы на образовательный кредит

Для получения кредита на образование потребуются следующие документы:

  • Паспорт + ещё одно удостоверение личности;
  • Документ, подтверждающий сроки оплаты;
  • Документ подтверждающий общую стоимость обучения;
  • Справка о доходе;
  • Договор с ВУЗом (копия).

Видео: кредит на образование в России

Познавательное видео об образовательном кредите в США

Статья написана по материалам сайтов: cbkg.ru, sberbankgid.ru, money-trans.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector