+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит без отказа под залог квартиры 2020 год

Иногда случаются ситуации, когда в долг требуется достаточно крупная сумма. Но несколько миллионов рублей в долг без дополнительных гарантий не выдаст не один банк. Выходом могут стать кредиты под залог недвижимости, тем более что получить его можно даже без официального подтверждения дохода.

Содержание

Условия предоставления

Кредиты, тем более с залогом несут для клиентов достаточно серьезные риски. В случае проблем банк сможет обратить взыскание на имущество должника и лишить его объекта залога. Избежать неприятных ситуаций поможет четкое знание условий предоставления кредита.

Ознакомиться с условиями, на которых предоставляется кредит под залог квартиры без справок, необходимо еще до момента заключения договора. Найти эту информацию можно на сайте кредитной организации, а пример доступен по этой ссылке.

В виде залога может выступать не только квартира, но и индивидуальные дома или даже земельные участки. Иногда банки готовы кредитовать население и под обеспечение гарантий коммерческой недвижимостью.

Ставки по кредитам с обеспечением достаточно не высоки и находятся на уровне 16-25% годовых. Но при этом могут взиматься различные комиссии за рассмотрение заявки, выдачу средств или обслуживание карт.

Еще одна статья расходов на обслуживание кредита – страхование. Отказаться от него полностью уже не получиться в большинстве случаев. При залоге недвижимого имущества в банках будет предложено личное и имущественное страхование.

От защиты жизни, здоровья или потери работы в принципе можно отказаться, но отказ от титульного страхования возможен очень редко и это обязательно приведет к увеличению процентной ставки.

Важно! Наряду с банками на рынке кредитования под залог недвижимости работает множество микрофинансовых компаний, ломбардов и других организаций. Условия у них будут существенно отличаться, причем часто не в лучшую сторону.

Быстрого рассмотрения заявки не стоит ждать, так как кредитной организации необходимо будет проверить не только заемщика, но и закладываемую недвижимость. Обычно на оформление кредита уходит 5-7 дней.

Предварительный результат можно легко узнать уже в день обращения. Это удобно, если у клиента есть подозрения в возможно отказе из-за невыплаченных кредитов или займов.

Цели, на которые пойдет заем, оговариваются предварительно в договоре, но часто клиенты предпочитают нецелевые кредиты, так как по ним не требуется отчитываться перед банком за использование средств.

Таблица. Основные условия предоставления кредитов с залогом недвижимости.

Видео: Схемы оформления

Требования к получателю

Получая в залог недвижимость, банк будет лояльней относиться к заемщику. Но выдавать без проверок и соблюдения определенных требований кредиты не одна финансовая организация не будет.

Регион проживания и регистрации заемщика может быть любым, хотя некоторые банки настаивают на прописке в регионах, где есть офисы кредитного учреждения.

Еще одно обязательное требование – постоянный источник дохода. Это может быть официальная или неофициальная работа по найму или предпринимательская деятельность. Допускается получение подобных кредитов и собственниками бизнеса.

Стаж на последнем месте должен превышать 3 месяца. Предприниматели должны вести бизнес минимум 1 год перед получением ссуды.

Таблица. Требования к получателям.

Гражданство РФ
Регистрация и проживание Любой населенный пункт РФ или регион из списка обслуживаемых банком
Занятость Работа по найму (официальная и нет), ИП, собственник бизнеса
Стаж (для работающих по найму) От 3 месяцев
Срок ведения деятельности (для ИП) или существования бизнеса (для собственников) От 1 года
Минимальный возраст 20-23 года (иногда 18 лет), зависит от условий конкретного банка.

В каких банках можно получить?

Рынок России заполонен различными предложениями по кредитам. Но далеко не все банки работают с залогами, а тем более с недвижимостью. Часто приходиться потратить немало времени в поисках оптимальных условий.

Рассмотрим, что надо учитывать при выборе кредита с залогом недвижимого имущества:

  • сроки и максимальная сумма;
  • базовая ставка и комиссии;
  • требования к страхованию и условия отказа от него;
  • требования к закладываемым объектам.

Таблица. Популярные кредиты без справок с залогом недвижимости.

Банк Программа Требования к залогу Базовая ставка Сроки Максимальная сумма
Тройка Д Кредит под залог недвижимости (классический или кредитная линия) Расположение в Москве и области (только аккредитованные города) 16-22% До 120 месяцев (пролонгация через 5 лет) Нет ограничений
Восточный экспресс Кредит под залог + Квартира, коттедж, частный дом, коммерческая недвижимость 16-26% До 20 лет 15 млн. рублей
БФА Кредит под залог недвижимости Квартира 16-20,5% До 15 лет 15 млн. рублей
Банк жилищного финансирования Наличными под залог квартиры Квартира в новостройке в городах присутствия банка От 13,99%, есть комиссии До 20 лет 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 5 млн. для остальных городов

О кредите наличными в Мега Банке, подробнее тут.

Без отказа

Позволить выдавать кредиты совсем без отказов не может ни один банк. Прежде всего, кредитная организация заинтересована в возврате долга и получении процентов, а не во взыскании залога для дальнейшей продажи.

Тем не менее, отказы по кредитам с залогом недвижимого имущества, особенно ликвидного, встречаются очень редко.

Приведем информацию по ним в следующей таблице.

Банк Процент отказов
Райффайзенбанк 15-20%
Зенит 15-18%
УБРиР 7-10%
Тройка Д 9-15%
Восточный экспресс 10%
БФА 15-20%
Банк жилищного финансирования 20%

В день обращения

Кредиты наличными с залогом квартиры получить в день обращения не получится. Необходимо дождаться проверки документов в банке и государственной регистрации сделки. Это занимает в среднем 3-10 рабочих дней.

За несколько часов можно узнать только предварительное решение по заявке и уже строить планы.

Приведем в таблице банки, которые готовы выдать решение в день обращения и их условия.

Банк Программа Требования к залогу Базовая ставка Сроки Максимальная сумма, рублей
Райффайзенбанк Под залог имеющегося жилья квартира 17,5-17,75% До 15 лет 9 млн.
Зенит Потребительский под залог жилой недвижимости Квартира или индивидуальный жилой дом 17,5-24% До 15 лет 14 млн.
УБРиР Под залог

недвижимости

Жилая или нежилая недвижимость в городах присутствия банка 18% До 10 лет Нет ограничений

Онлайн

Полностью онлайн оформить кредит с залогом не получиться. Сумма сделки обычно достаточно велика и банк не будет лишнего рисковать. А вот узнать предварительное решение без посещения офиса вполне реально. Причем принято оно будет за несколько часов.

Рассмотрим в следующей таблице, наличие онлайн-заявок на кредит под залог недвижимости в популярных банках.

Банк Наличие онлайн-заявки
Райффайзенбанк Нет
Зенит Упрощенная форма
УБРиР Да
Тройка Д Да
Восточный экспресс Да
БФА Нет
Банк жилищного финансирования Упрощенная форма

Как оформить?

Банки в современной России вынуждены бороться за каждого клиента, желающего получить кредит. Поэтому ситуация с оформлением кредита стала значительно проще. Предварительное решение можно узнать, не посещая офис, а заключение сделки займет не больше недели.

Рассмотрим, какие шаги надо сделать для получения кредита под залог квартиры или другой недвижимости:

  • подготовить необходимые документы;
  • передать пакет документов вместе с заявлением в банк;
  • получить окончательное решение;
  • произвести оценку недвижимости;
  • получить одобрение сделки;
  • забрать деньги сразу или частями, если это оговорено в договоре.

Пакет документов

Несмотря на отсутствие требований к обязательному подтверждению дохода с помощью справок, пакет документов для получения кредита с залогом недвижимости будет достаточно обширный, хотя собрать их не сложно.

От самого заемщика потребуется только паспорт и возможно второй документ, например, ИНН или водительские права для удостоверения личности и проверки клиента. Список документов по залогу будет зависеть от типа объекта.

Приведем в следующей таблице информацию по необходимым документам в зависимости от типа закладываемой недвижимости.

Тип недвижимости Пакет документов
Квартира правоустанавливающие документы, справка БТИ о нормативной стоимости, кадастровый паспорт БТИ (поэтажный план и экспликация), выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженности по оплате жилищных (эксплуатационных) и коммунальных услуг
Индивидуальный жилой дом правоустанавливающие документы на землю и на строение, план участка с кадастровым номером, справка из налоговой инспекции об уплате налоговых платежей, технический паспорт БТИ, кадастровый паспорт, выписка из домовой книги
Нежилая или коммерческая недвижимость правоустанавливающие документы

выписка из ЕГРП, справка БТИ о нормативной стоимости помещения, кадастровый паспорт БТИ, технический паспорт БТИ, документ, подтверждающий права владельца здания на земельный участок, на котором расположено здание (при наличии), справки об отсутствии задолженности по налогам и оплате жилищных (эксплуатационных) и коммунальных услуг

Погашение займа

Кредит – это большая ответственность для заемщика. Если не погашать задолженность в установленные договором сроки, то банк может предпринять меры по ее принудительному взысканию, в том числе изъяв объект залога.

Стандартно вносить платежи можно через кассы банка, в терминалах или переводом из любого кредитного учреждения. Достаточно часто существует возможность оплачивать ссуду и в сети партнеров.

Если возникли сложности с выплатой, то лучше поискать решение вместе с кредитной организацией, которым может стать один из следующих вариантов:

  • реализация объекта задолженности;
  • предоставление кредитных каникул;
  • рефинансирование или реструктуризация долга;
  • увеличение срока кредита.

Плюсы и минусы

Главный плюс кредитов с залогом недвижимости в возможности достаточно быстрого получения крупны сумм на длительное время. При этом заемщику будут предложены привлекательные процентные ставки и часто отсутствие дополнительных комиссий.

Среди минусов продукта необходимо обратить внимание на следующие:

  • обязанность по страхованию имущества;
  • увеличенное время оформление;
  • высокие штрафы и риски при просрочках.

Как подать онлайн заявку на кредит наличными в Балтийский банк? Ответ по ссылке.

Как получить кредит наличными без официального трудоустройства? Узнайте далее.

Кредит с залогом недвижимости часто является единственным способом получения денег в долг на дорогостоящий ремонт или строительство нового объекта. Но при этом необходимо адекватно оценивать собственные финансовые возможности, иначе можно не только испортить кредитную историю, но и лишиться имущества, отданного в залог.

Кредит под залог квартиры

Вам срочно нужны деньги и вы хотите взять кредит в банке под залог квартиры? Перед тем как пойти на этот шаг изучите все нюансы этой процедуры и примите самое безопасное решение для вас и вашей семьи. Если жилищная проблема остро встала с появлением ребенка и ипотека единственный выход, оцените свои возможности. Очень важно осознание того факта, что новая квартира будет под залогом десятки лет до полного погашения кредита. Что прячет под собой залог квартиры в разных банках, как обезопасить себя и не остаться без жилья – вы узнаете из этой статьи.

Кредит под залог квартиры

Кредитные организации нуждаются в платежеспособности своих заемщиков. Поэтому залог недвижимости – как гарант устраивает любой банк. Все вопросы по заложенной квартире регулируются ФЗ РФ «Об ипотеке (залоговому имуществу)», ГК РФ ст. 334 — 356.

Взять в банке кредит под залог квартиры не трудно, но достаточно опасно. По статистике, у большей половины заемщиков, с момента оформления кредита, резко падает платежеспособность. Снижается зарплата, следует увольнение, появляются другие непредвиденные финансовые проблемы и крупные расходы. Поэтому запомните главное правило: Не рассчитывайте только на один источник дохода, которым намереваетесь погашать кредит. Пусть у вас будут в резерве и другие, на случай форс-мажорных обстоятельств.

Получить кредит при перекредитовании ипотеки можно под залог другой недвижимости. Рефинансирование можно провести только после 5 лет внесения платежей. Выдаются кредиты наличными, на пластиковую карту или переводятся на счет в банке. В 2017 году происходит постепенный переход к выдаче больших сумм от наличности к безналичному способу. Оба варианта еще действуют.

Если вы хотите купить новую квартиру и не знаете, где взять деньги, то лучшим выходом является залог старой квартиры. Добавив собственные сбережения к кредитным деньгам, вы сможете сразу расплатиться с продавцом. Но, помните, что условия получения у каждого банка разные. В крупных, которым можно доверять, обязательно потребуют полный портфель документов, справку о доходах. Предложат потребительский или иной вид кредита, как альтернативу. В кредитных организациях, которые сомнительным образом скупают недвижимость, таких вопросов не зададут.

Если вы остановили свой выбор на нескольких из банков, то вам следует подготовить папку основных документов. Кроме индивидуальных условий оформления кредита на недвижимость в каждом банке, существуют и общий портфель обязательных документов, которые должен предъявить заемщик:

  • паспорт;
  • кадастровый паспорт квартиры;
  • технический паспорт жилья;
  • справка о составе семьи;
  • право собственности на квартиру;
  • справка об отсутствии в реестре залогового имущества;
  • справка об отсутствии ареста недвижимости.

Если вы на момент подачи заявки на кредит остались без работы, вам могут отказать в займе – не все банки согласны даже под залог квартиры выдавать кредит безработному.

Существуют и другие моменты, когда банк может отказать:

  • у квартиры несколько собственников;
  • у собственника нет постоянного места работы;
  • прописаны несовершеннолетние дети, а залоговая квартира – единственное пригодное жилье;
  • если супруг(а) не дает согласие;
  • наследник (будущий собственник) еще не вступил в наследство официально.

Внимание! Самый существенный недостаток при залоге квартиры – это низкая оценочная стоимость. Ваша квартира будет оцениваться не по рыночной стоимости. Приблизительные потери – 50% от рыночной цены.

Кредит под залог доли в квартире

Если у вас есть доля в квартире, вы не единственный собственник, то получить кредит будет намного сложнее. Основное условие – выделенная доля. То есть, вы должны пригласить замерщика и официально выделить свои квадратные метры. На вашу долю в квартире должны быть оформлены соответствующие документы и кадастровый паспорт. По условиям, это может быть одна или несколько комнат, принадлежащих лично вам.

Другой проблемой является актуальность вашего предложения для банка:

  • комната должна быть оснащена всеми коммуникациями и пригодна для жилья;
  • весь дом не должен быть в аварийном состоянии;
  • арест и залог должны отсутствовать;
  • недвижимость должна быть на территории, интересующей банк;

Когда дело касается части квартиры, большинство банков устанавливаю высокие штрафы за просрочку платежей. Человек попадает в замкнутый круг нарастающего долга и быстро теряет имущество. Оцененная в треть от стоимости комната, переходит банку и уходит с аукциона. В итоге, владелец остается без жилья.

С легкостью и с минимумом документов вы можете взять кредит под залог недвижимости в специализирующихся кредитных организациях. Лишиться доли в квартире здесь шансов больше. В таком щекотливом вопросе лучше положиться на консультацию юриста. Только специалист вычитает в соглашении пункты, которые могут стать судьбоносными.
Взять кредит под залог доли можно только с согласия дольщиков!

Как срочно взять кредит под залог квартиры

Взять кредит быстро можно с минимумом документов в более 90 банков России. Максимальная сумма – 50 млн. руб. В основном расчеты проводятся индивидуально. Срок оформления до 3 дней, при условии наличия всех основных документов. Каждый банк предлагает свои условия.

    • паспорт;
    • справка о стабильном доходе (за 3 месяца);
    • справка с места работы (3 месяца);
    • возраст 21 – 76 лет;
    • квартира (недвижимость);
    • без страховки;
    • на 20 лет;
    • процентная ставка от 9,9% годовых;
    • до 30 млн. руб.;
    • срок оформления 4 дня.

Банк Восточный – один из надежных партнеров. Если вы оставите в залог свою квартиру, то сможете проживать в ней, как и раньше. Это пример финансовой организации, которая использует вашу гарантию в виде залога и не обременяет хитроумными договорными конструкциями, чтобы лишить жилья, как это делают сомнительные банки и кредитные организации-однодневки.

Кредит под залог квартиры без дохода

Недвижимость, в частности квартира сама по себе представляет собой гарантию вашей платежеспособности. Но, из участившихся мошеннических действий, направленных на лишение жилья, крупные банки предпочитают, чтобы клиент имел стабильный достаточный доход, с помощью которого мог бы погашать кредит. Бывают ситуации, когда нет возможности представить банку справку о доходах. Без подтверждения дохода вашу заявку рассмотрят следующие банки:

  1. Банк Жилищного Финансирования может выдать кредит без справок о доходах или декларации под 14,99% годовых на 20 лет до 8 млн. руб.;
  2. ГринФинанс предоставляет заем, даже если у вас плохая кредитная история. Сумма кредита не превышает 10 млн. руб., ставка от 11% годовых. У банка один недостаток – он работает не во всех регионах страны.

Ипотечный кредит под залог квартиры

Особенность ипотеки в том, что именно это жилье и остается в залоге на весь период выплат. Здесь действует Федеральный закон об ипотеке. Если, спустя 5 лет, вы увидите, что процентная ставка, по которой вы вносите платежи выше, чем новые предложения банков, то можете провести рефинансирование. Выгода в том, что:

  • сумма выплат будет ниже;
  • срок погашения уменьшится;
  • в залог можно оставить любую другую недвижимость;
  • можно оформить обычный потребительский кредит.

Сбербанк кредит под залог квартиры

Условия сбербанка, как самого крупного в России по заемщикам очень строги. Но и гарантий, что договор займа будет защищать интересы обеих сторон намного выше.

  • до 10 млн. руб.;
  • от 12% годовых;
  • на срок до 20 лет;
  • если вам от 21 года. Срок окончания платежей – 75 лет.

Вам нужно будет предоставить документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • кадастровый паспорт и все сопутствующие выписки из реестров;
  • справку с места работы, за 6 месяцев;
  • трудовая книжка (год общего стажа за последние 5 лет);
  • справку о доходах по шаблону сбербанка.

Весь список необходимых документов с образцами нужно скачать в формате PDF и XLS с сайта банка . Можете позвонить в службу 900 и задать интересующие вопросы.

Кредит под залог квартиры без справок

Самое удобное предложение банков взять кредит под залог квартиры без поручителей, если созаемщик – супруг/а. Бывают ситуации, когда квартира принадлежит обоим супругам в равных долях и оба согласны на то, чтобы один из них оставил под залог свою часть квартиры. Тогда у вас больше шансов получить одобрение банка.

Есть банки, которые не требуют ни справок, ни поручителей, в зависимости от ситуации и платежных гарантий заемщика. Например, если у вас есть сбережения на счете в этом банке или зарплатная карта, то долг по займу будет списываться в определенный день каждый месяц автоматически.

Кредит под залог доли в квартире без согласия других дольщиков

По закону об ипотеке, кредит под залог доли в квартире, без согласия других дольщиков, если она даже не выделена, возможен. Судебная практика выделяет случаи, когда дольщики узнают о залоге далеко после заключения сделки. В этом случае, совладельцы, дольщики имеют право первого выкупа. То есть, они являются первыми возможными покупателями и имеют приоритет перед другими.

Банки, в зависимости от обстоятельств и размера доли заемщика могут, как согласиться на такой залог, так и отказать. Все зависит от ценности квартиры и ее рыночной стоимости.

Крупные банки государственного масштаба, чтобы избежать мошеннических действий со стороны заемщика по отношению к дольщикам (старикам, обычно), требуют массу дополнительных документов и согласия пенсионера – дольщика. Судебные тяжбы по поводу долевой недвижимости длятся достаточно долго и требуют затрат. Долгие годы квартира может не иметь настоящего владельца. Банки, по закону об ипотеке, имеют право выселить из залоговой квартиры (доли) всех жильцов, не исключая малолетних детей. Чтобы не ввязываться в семейные тяжбы, банк, следуя негласным правилам, отказывает в случаях:

  • прописанных детей до 18 лет;
  • несогласия других совладельцев стать поручителями или созаемщиками;
  • большого количества совладельцев;
  • при плохой кредитной истории;
  • при отсутствии справки о доходах;
  • отсутствие выделенной доли и права собственности;
  • отсутствие кадастрового паспорта.

Кредит под залог квартиры пенсионерам

В пенсионном возрасте граждане России с трудом могут найти банк, который согласен выдать им кредит. С 59 – 65 это становится затруднительно. Условия банков для залогового кредита этого возраста:

  • наличие собственной квартиры;
  • согласие совладельцев (если такие есть);
  • ликвидность жилья – квартира должна отвечать требованиям банка по качеству и рыночной стоимости;
  • сумма кредита составляет 50 – 60% от оценочной стоимости.

Кроме этого, специалист банка обязательно уточнит на какие цели нужен заем.

Некоторые банки предлагают оформить на них доверительное управление и другие документы.

Внимание! Кроме кредитного договора и сопутствующих бумаг без юриста ничего не подписывайте.

В таких вопросах, представителям незащищенного слоя населения (старикам, пенсионерам, инвалидам), лучше обращаться в солидные банки с хорошей репутацией. Например, Сбербанк для пенсионеров предлагает на общих условиях, но возраст на момент последнего платежа не должен превышать 75 лет. Кредит под залог недвижимости может быть:

Бывает так, что человек знает, что лишится квартиры, оставляя ее в залог за полцены, но ситуация диктует свои правила, деньги нужны срочно, и квартира не является его единственным местом жительства. Сбербанк – один из немногих, где пенсионер может быть спокоен за безопасность своей жилплощади в случае добросовестного взноса платежей.

Кредитные предложения банков под залог квартиры для пенсионеров не имеют никаких льгот.

Кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей

Очень сложно получить деньги даже под залог квартиры, с плохой кредитной историей. Каждый случай рассматривается индивидуально. Граждане с открытыми просрочками не могут получить заем ни на каких условиях до погашения задолженностей.

Рефинансирование – выход из положения. В этом вопросе, после сбора полного пакета документов по недвижимости, праву собственности и выписки по платежам из банка, где вы остались должны, банк внесет решение. Такой порядок существует во всей банковской системе.

ВТБ24 – кредит под залог квартиры

ВТБ24 как второй по величине банк в России, выдает займы под залог уже имеющейся недвижимости по следующим условиям:

  • сумма кредита – 50% от стоимости жилья, но не больше 15 млн. руб.;
  • квартира должна быть в черте города;
  • собственником квартиры может быть заемщик или другие члены семьи, которые становятся поручителями;
  • выдается кредит на 20 лет;
  • процентная ставка 11,45% годовых.

В других городах, таких как Ростов-на-Дону, Сочи, кредит составит не более 8 млн. руб.

Банки, дающие кредит под залог квартиры

Какой банк можно выбрать, чтобы взять кредит под залог квартиры:

Из списка банков, выберите такой банк, который дает кредит под залог квартиры в вашем городе или населенном пункте. Может быть, вам выгоднее сотрудничать с малоизвестным банком, который работает именно по вашему региону. Ели вы находитесь в маленьком городе, то ваш выбор может быть ограничен одним – двумя банками.

В статье информация о том, какие банки дают займы под залог квартиры, работая по всей территории России. Эти банки известны повсеместно и являются крупнейшими в РФ.

Стоит отметить ,что, например, Россельхозбанк охотнее работает с владельцами домов, земельных участков и наделов. Кредиты, которые выдает этот банк, могут получить все желающие, но приоритетны – фермеры и те, кто работает с землей.

Совкомбанк кредит под залог квартиры

Совкомбанк сотрудничает по залоговой недвижимости, квартиры или комнаты по следующим условиям:

  • возраст с 20 лет до 85 (на момент полного погашения);
  • если клиент собирается купить на сумму кредита новое жилье, то только на территории Москвы и Московской области;
  • супруг/а заемщика должны написать заявление о согласии на залог;
  • справка о доходах обязательна;
  • квартира не должна быть ничем обременена и находится в собственности заемщика или его супруги.
  • Банк может выдать сумму до 30 млн. руб., но окончательная величина рассчитывается индивидуально.

Из документов Совкомбанк требует:

  • паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение;
  • 2-НДФЛ и копию трудовой книжки;
  • все документы, подтверждающие право собственности на квартиру;
  • квитанции об оплате коммунальных;
  • выписку из домовой книги;
  • другие документы, необходимые банку.

Серьезное отношение к залоговой недвижимости обеспечивает сохранность вашего имущества и гарантии платежеспособности.
Совкомбанк не принимает под залог квартиры, которые находятся в собственности несовершеннолетних.

Кредит под залог квартиры в Екатеринбурге

Без справок в этом городе можно взять заем, заложив квартиру, например в банке Восточный :

  • ставка – от 9,8% годовых на 20 лет до 30 млн. руб.;
  • кредит выдается на любые цели;
  • заявку рассмотрят в течение 4 дней.

Кроме перечисленных банков в Екатеринбурге действуют около 36 финансово-кредитных организаций, которые выдают кредит под залог квартир.

Кредит под залог квартиры. Отзывы

Отзывы на форумах о кредитах под залог квартиры очень разные, но в основном общение происходит между людьми, которые хорошо понимают все риски. Большей частью квартиры оставляют под залог для создания или развития бизнеса. Форум имеет одно направление – консультация новичков в вопросах целесообразности залога квартиры в каждом конкретном случае. Многие ситуации, когда человек хочет заложить свою недвижимость, находят альтернативное решение в других кредитных предложениях. Например, можно взять потребительский кредит по другим условиям, если необходимая сумма не превышает 3 млн. руб., а вы уверенны, что сможете их вернуть банку в течение 1-2 лет.

Кредит под залог квартиры СПб

Около 90 банков Санкт Петербурга выдают кредиты под залог квартиры.
В банках СПб минимальная ставка по кредиту 9,9% на 30 млн. руб. – предложение банка Восточный.
Средняя ставка – 12-13% предлагают:

  • Сбербанк;
  • Московский Индустриальный;
  • Форштадт;
  • Банк Жилищного финансирования ;
  • Аспект (до 50 млн. руб.) ;
  • Инвестторгбанк и еще 80 банков.

Кредит под залог квартиры. Москва

В Москве, средний доход на душу населения в несколько раз превышает з/п по России. Поэтому шансов получить кредит в столице больше. Но под залог попадают не все квартиры. Требования банков относятся к местоположению жилья, возраста всего многоквартирного дома. Если дом признан аварийным, то в кредите могут отказать. Сталинские пятиэтажки предназначенные под снос крайне редко подходят под залог. Срочно получить кредит в Москве проще, чем в маленьких городах.

Если вы хотите сами искать подходящий банк, а ваша недвижимость находится на территории Москвы или области, то можете выбирать онлайн на официальных сайтах. Но такой подбор займет время.

Кредит под залог квартиры с прописанными детьми

Банки неохотно связываются с залоговыми квартирами с несовершеннолетними детьми. По законодательству интересы детей, не достигших 18 лет, защищают органы опеки и попечительства. Если ребенок выписывается из квартиры, то только с одновременной пропиской в другое пригодное для проживания жилье. Поэтому махинации родителей с выпиской на время оформления кредита и обратной пропиской ребенка невозможны. При подаче документов на кредит, родители обязаны предоставить и справку о составе семьи. Если есть дети, то письменное одобрение органов опеки обязательно.

Чем опасен кредит под залог квартиры

Опасно ли брать кредит под залог квартиры? Если это ваше единственное жилье, то без сомненья – опасно. Сейчас разрабатывается законопроект, по которому залоговое жилье (кроме ипотечного) не может быть конфисковано, если квартира – единственное место для проживания. Некоторые банки составляют очень запутанный договор, по которому вы все время будете должны банку и, в итоге, квартиру все равно заберут. Поэтому оставлять в залог единственную крышу над головой рекомендуется в самых крайних случаях.

В сбербанке очень досконально изучают причины по которым вы собираетесь заложить дом, квартиру. Сотрудники рассматривают все варианты, при которых вы могли бы получить кредит без таких жертв. Следует рассмотреть ваши финансовые возможности и варианты дополнительного заработка, с которого вы могли бы совершать платежи.

Сомнительные конторы таких проверок не проводят и с радостью выдают небольшую сумму, далеко не соразмерную стоимости квартиры и, в итоге, человек, сам не ведая, остается без жилья, без денег, но с долгом перед кредитной организацией. Особенно ценными считаются квартиры в элитных районах, в центре города, с удачным местоположением.

Внимание! Если залог жилой квартиры единственный выход из финансовой проблемы, выбирайте надежный банк.

Видеоролик на тему: «Под залог какой квартиры брать кредит?»

Как взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Без подтверждения дохода получить в банке кредит сложно, особенно если необходима крупная сумма. Но некоторые финансовые организации готовы выдать обратившемуся деньги при наличии квартиры, которая может стать залогом. Возможно ли оформить такой договор без справок с работы, и каковы будут его условия?

Что такое потребительский займ под залог квартиры

При наличии обеспечения в виде квартиры банки готовы предоставлять кредит наличными. В среднем, можно получить до 10 млн рублей, но не более 50–60% от оценочной стоимости недвижимости. Квартира должна быть оформлена в собственность обратившегося, в некоторых случаях допускается, чтобы владельцем был другой член семьи.

Финансирование нецелевое — предоставлять подтверждения тому, куда были потрачены средства, не требуется. При этом на весь срок действия кредита на жилую недвижимость будет наложено обременение. Это означает, что до полного погашения займа нельзя будет распоряжаться (дарить, продавать и т.д.) квартирой без согласования с банком. Если заемщик будет нарушать платежную дисциплину, то залог может быть продан — реализованными средствами будет погашена задолженность клиента.

В зависимости от условий конкретного банка, кредит может быть оформлен как с поручителем, так и без него.

Законодательно определено, что банк вправе требовать заключить договор страхования заложенной недвижимости на весь срок кредитного контракта. Иные виды финансовой защиты (жизнь, здоровье, имущественные права и прочие) подключаются добровольно, но при отказе от них банк может увеличить ставку на несколько процентных пунктов.

Кредит под залог квартиры без справки о доходе

Без официального трудоустройства получить кредит на любые цели проблематично даже при залоге имеющейся квартиры.

Анализ рынка показал, что вообще без документов, подтверждающих доход, получить деньги нельзя ни в одном банке. При этом многие кредитные организации готовы снизить требования и принять к рассмотрению альтернативные подтверждения финансового благополучия обратившегося.

Альтернативные документы

Если по ряду причин нет возможности предоставить 2-НДФЛ, то стоит оценить возможность подтверждения дохода справкой в свободной форме. Этот документ оформляется на бланке организации и должен содержать следующие обязательные пункты:

  • название компании-работодателя, выдавшей справку;
  • ее реквизиты — ИНН, юридический адрес, контактный телефон, номер счета в банке и прочие при наличии;
  • данные работника — ФИО, должность, стаж работы;
  • сведения о доходе сотрудника — период получения и размер с учетом налогообложения и без него;
  • заверительные данные — дату, подпись и должность сотрудника, оформившего документ, печать организации.

Справка может быть выдана как генеральным директором, так и бухгалтером. Если работодателем является индивидуальный предприниматель, работающий без печати, то пометка «Б/П» является обязательной.

Если нет возможности получить ни справку 2-НДФЛ, ни предоставить сведения в свободной форме, то следует уточнить в выбранном банке возможность предоставления альтернативные документы, к которым могут относиться:

  • выписки по счетам с указанием оборотов за определенный период;
  • договора банковских вкладов или инвестиционных программ;
  • заграничный паспорт с пометками о выезде из России (обычно требуется, чтобы поездка была совершена не более 6 месяцев назад от даты обращения в банк);
  • свидетельство о собственности на автомобиль;
  • выписка из Единого реестра, подтверждающая наличие недвижимости помимо той, которая будет оставлена в залог.

Некоторые финансовые организации принимают достаточно специфические документы — страховые договора на крупные суммы, полис ДМС, абонемент в престижный фитнес-клуб, привилегированные банковские карточки и прочие.

Как оформить кредит

Процедура получения финансирования под обеспечения следующая:

  • выбор банка — необходимо оценивать не только условия, но и соответствия требованиям;
  • подача заявки — можно обратиться в ближайшее отделение или заполнить специальную форму на сайте банка (при наличии возможности);
  • ожидание одобрение — при положительном решении придет смс или поступит звонок от сотрудника банка, при отказе в ипотеке причины не называются;
  • подача документов — в офис нужно будет предоставить необходимые сведения, включая документы на закладываемую собственность;
  • вынесение окончательного решения — после детального анализа полученных от клиента сведений банк даст итоговый ответ.

Последним этапом является подписание кредитного договора и оформление обременения.

Важно, что такие соглашения не оформляются за 1 день. Банку нужно время для анализа как самого заемщика, так и предоставленных им сведений. Поэтому если необходимо срочное финансирование, то лучше обратиться за потребительским кредитом без обеспечения.

Нецелевой займ под залог квартиры с плохой кредитной историей

Принимая решение о возможности выдачи денежной суммы, кредитная организация проводит детальную оценку обратившегося, включающую и анализ предыдущего опыта взаимодействия с финансовыми структурами.

Практика показывает, что с просрочками (как с действующими, так и погашенными) вероятность одобрения заявки минимально. Но увеличить шансы на положительное решение можно если:

  • обратиться в банк, с которым ранее уже был успешный опыт кредитования;
  • предоставить дополнительное поручительство;
  • собрать максимально полный и качественный пакет документов, показывающих стабильность и надежность финансового положения.

Следует быть готовым к тому, что при одобрении заявки для клиента с негативной кредитной репутацией процентная ставка может быть значительно увеличена, а требуемая сумма — урезана.

Банки, готовые дать кредит под залог квартиры

При возможности подтвердить доход только альтернативными способами за нужной суммой можно обратиться в:

  1. Тинькофф банк. На срок от 1 года до 20 лет можно оформить от 500 тыс. рублей. Процентная ставка будет от 11,25% до 21%. При отказе от личного страхования ставку увеличится на 3 процентных пункта, без оформления защиты имущественных прав — еще на 3.
  2. Промсвязьбанк. Можно получить от 1 до 10 млн рублей на срок от 3 до 15 лет. Ставка будет от 13,5% до 14%, без личного страхования увеличится на 3 пункта.
  3. Россельхозбанк. Ставка по программе фиксирована — 13,5%, при отказе от защиты жизни и здоровья увеличится на 1 пункт. На срок от 6 месяцев до 10 лет можно получить от 100 тыс. до 10 млн рублей.

Указанные банки предлагают минимальные ставки на рынке. Но для сравнения стоит рассмотреть еще несколько альтернативных программ.

Условия кредита в Сбербанке

Сбербанк предлагает от 500 тыс. рублей и до 10 млн (но не более 60% от стоимости заложенной квартиры). Ставка по программе 12%, к ней прибавится 1 пункт при отказе от личного страхования и отнимется 0,5, если клиент получает зарплату на счет в Сбербанке.

Кредит может быть оформлен без поручителей.

Кредитная организация принимает как официальное подтверждение дохода справками, так и альтернативными способами — например, авторскими договорами, сведениями о сдачи имущества в аренду, налоговыми декларациями и прочими.

Оформить заявку может гражданин России в возрасте от 21 года на момент подачи заявки и до 75 на дату планового окончания контракта. Стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев, суммарный — от 5 лет. Для зарплатных клиентов требования лояльнее — достаточно на последнем месте работы быть трудоустроенным от полугода.

Альфа-Банк

Можно получить от 600 тыс. рублей под ставку от 13,99% (одобряется при условии комплексного страхования и проведения сделки в течение 30 дней после вынесения положительного решения).

Максимальная сумма, выданная по договору, не может превышать 50% от стоимости квартиры.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года до 70 лет на дату планового закрытия договора. Обязательно нужен общий трудовой стаж от 1 года, 4 месяца из которого на последнем месте работы.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Предлагает до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости обеспечения. Оформить договор можно на срок до 20 лет.

Ставка будет 11,8% с комплексным страхованием и 12,8% без него. Для зарплатных клиентов действует скидка 0,3 пункта.

Допускается, чтобы квартира была оформлена на родственника заявителя. Но собственник квартиры в этом случае обязательно должен будет выступить в качестве поручителя.

Банк принимает справку в свободной форме, для зарплатных клиентов предоставлять подтверждение дохода не нужно.

Совкомбанк

Финансовая организация предлагает оформить от 200 тыс. рублей до 30 млн. Заемщик должен быть в возрасте от 20 до 85 лет на дату погашения кредита.

Процентная ставка по программе без личного страхования будет 21,65%, с финансовой защитой — 18,9. При этом будет удержана комиссия за оформление полиса в размере от 2% до 9,9% (чем больше сумма кредита, тем ниже плата).

Банк может попросить предоставить поручителя и/или созаемщика. Обратившейся обязательно должен быть трудоустроен официально. Для подтверждения дохода принимается справка в свободной форме.

Ответы специалиста

Можно ли взять кредит под залог неработающему

Анализ рынка показал, что банки готовы принимать альтернативные формы подтверждения дохода. Но одновременно с эти в требованиях всех кредитных организаций есть пункт о том, что потенциальный заемщик должен быть трудоустроен. Изменить условия выдачи кредита можно только при подаче заявки на индивидуальное рассмотрение.

Статья написана по материалам сайтов: nuzhen-credit.ru, kredit-ka.com.

»

Это интересно:  Кредит малому бизнесу под залог недвижимости 2020 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector