+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит без навязанных страховок 2020 год

Практически все граждане, получающие потребкредит в российских банках, сталкивались с необходимостью оформления различных страховок, так как это являлось обязательным условием одобрения займа. Естественно, что удорожание и без того недешевых кредитов, вызывало недовольство у заемщиков, но сделать ничего было не невозможно. Теперь же клиенты банков, если выйдет новый закон, смогут отказываться от дополнительной страховки, даже если кредит уже получен. На сегодняшний день такое решение фактически принято, но представители ЦБ и ФАС пока не могут определиться с механизмами реализации.

По мнению специалистов, к дополнительным навязанным услугам можно отнести страховки от несчастных случаев, потери работы или трудоспособности и другие, не имеющее прямого отношения, к займу. Сейчас в каждом банке свои условия, причем некоторые осмелели настолько, что “ненавязчиво” предлагают застраховаться сразу от двух, а то и трех ситуаций. Чтобы освободить заемщиков от ненужного бремени, было предложено сразу несколько вариантов отказа от страховок.

  • Клиент может оформить отказ в первые 14 дней после оформления страховки и вступления ее в действие с возвратом полной суммы утраченной премии.
  • При покупке страховка начнет действовать не сразу, как раньше, а через 2 недели, до этого момента заемщик может вернуть свои деньги.
  • Отказаться от страховки можно когда угодно, но с удержанием части суммы, с учетом времени пользования.

Страховщики посчитали первый вариант неприемлемым, так как после заключения договора услуга начинает действовать, следовательно считается оказанной. Если же оставить данный период без оплаты, то страховые компании будут терять свою прибыль, причем не по своей вине. Это приведет либо к удорожанию услуг, так как туда будут закладываться риски на отказ, либо страховщики под различными предлогами будут уходить от таких договоров. Так же не устроил их и третий вариант, ведь в этом случае непонятен механизм расчета суммы за пользование страховкой, существуют и другие нюансы. Иными словами, страховщики сочли наиболее удачным второе предложение.

Для заемщиков именно второй вариант самый невыгодный, ведь страховой случай может наступить как раз в период “бездействия” страховки, а это значит, что полностью теряется смысл страхования. Банкам не нравятся все три варианта, ведь в данном случае они теряют премию за операцию страхования (до 80%), а также приобретают дополнительные риски по займу.

На чью сторону встанет ЦБ пока не известно, из-за разногласий решение вопроса перенесено на май.

ТОП-5 банков, дающие кредит без страховки

Надежда Тихонова Последние изменения: апрель, 2020 Кредиты и займы 0 680 Время чтения: 4 мин.

Банки, дающие кредит без страховки, как правило, предлагают повышенные проценты. В результате создаются условия для выбора кредитного продукта с меньшей ставкой, но со страхованием. На деле переплаты за страховые и дополнительные услуги могут составлять до 1/3 от суммы займа.

Можно ли взять кредит без страховки и с выгодной ставкой

Российское законодательство обязывает банки открыто предлагать страховые услуги и предусматривать период отказа от них. При отсутствии страховки риск не возврата задолженности возрастает, поэтому многие финансовые организации повышают процентные ставки, вводят комиссии, сборы. Банкиры предлагают страхование, настаивая на том, что это увеличит вероятность одобрения, избавит семью от необходимости платить при наступлении страхового случая.

Соглашаясь на договор страхования, заемщик увеличивает ежемесячный платеж на сумму от 1/2 до 3%. Вполне реально взять «чистый» заем без переплат. Для этого перед посещением банковского отделения, подачей онлайн-заявки ознакомиться с условиями кредитования.

  1. Присутствуют ли в конкретном банке кредитные продукты без страховых услуг?
  2. Какой будет ставка, полная стоимость займа и переплаты без страховки?
  3. Установлены ли дополнительные комиссии и сборы?

Ссуды без страховых услуг востребованы, но фактически их оформляют лишь некоторые финансовые компании.

ТОП-5 банков, дающих кредит без страховки

Займы без страхования с быстрым оформлением предлагают следующие кредиторы.

Наименование финансово-кредитной компании Размер кредита, руб. Ставка Кредитный период
Альфа-Банка до 3 миллионов 11,9% до 5 лет
Touch Bank до 1 миллиона 12% до 5 лет
Тинькофф Банк до 1 миллиона 14,9% до 3 лет
ВТБ Банк Москвы до 3 миллионов 12,9% до 7 лет
СКБ БАНК до 1 миллиона 15,9% до 5 лет

Кредиты Альфа-Банка без страховки

Альфа-банк предоставляет клиентам возможность отказаться от страховки без увеличения процентной ставки. Кроме того, заем на любые цели предоставляется при отсутствии поручителя. Кредитор предусматривает два варианта получения денежных средств:

  • пластиковая карта с лимитом до 600 000 рублей, беспроцентным периодом до 100 дней – это продукт без комиссий, но с высокой ставкой от 24%, действующей в платежный период;
  • потребительский кредит без дополнительных платежей с минимальным процентом 11,99%. На срок до 5 лет можно оформить 1-3 миллиона руб.
Это интересно:  Где платить кредит тинькофф банка 2020 год

Размер ссуды зависит от платежеспособности заемщика и возможности предоставить поручителя. Кредитор разрешает самостоятельно устанавливать дату внесения ежемесячного платежа, досрочно погашать заем. Банк принимает заявки в онлайн-режиме, решение о выдаче денег происходит в день подачи запроса.

Условия кредита от Touch Bank

Touch Bank выдает кредиты без справок, поручителей и без страховых платежей. Ссуду до 1 миллиона под 12% годовых могут оформить граждане РФ от 21 года до 65 лет. Срок до 60 месяцев. Банк предлагает не только займы на любые цели, но и кредитные карты.

Для подачи онлайн-заявки обязательно наличие прописки и паспорта. Сумма займа устанавливается индивидуально с учетом доходов и кредитной истории. Постоянным клиентам ссуды выдаются в автоматическом режиме. Заемщик имеет право выбрать кредитный продукт со страховкой или без страховки. Разрешено досрочное погашение.

Тинькофф Банк

Тинькофф оформляет займы с условием отсутствия страховки. Кредит наличными в сумме до 1 млн. руб. выдается под 14,9% годовых, на период от года до 3 лет.

Интересным вариантом для тех, кому требуется сумма не более 300 тыс. руб., является кредитная карта «Платинум» со ставкой 12,9%. Продукт позволяет до 55 дней пользоваться деньгами бесплатно. Ежемесячно на карту необходимо вносить от 8% от суммы займа. В линейке Тинькофф есть кредитные карты с лимитом до 120 дней.

Финансовые продукты оформляются в режиме онлайн по паспорту гражданина РФ.

ВТБ Банк Москвы

Без включения страховых услуг граждан кредитует ВТБ. Клиенты банка получают займы наличными до 3 миллионов рублей с учетом дохода. Минимальная ставка — 12,9%. Кредитный период составляет от 6 мес. до 7 лет. К заемщику предъявляют ряд требований: возраст от 21 до 70 лет, официальное трудоустройство со стажем не менее 3 месяцев. Кроме паспорта надо предоставить СНИЛС, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки.

Заявка подается на официальном сайте банка. После одобрения клиент подписывает договор в отделении и получает денежные средства.

СКБ БАНК

Региональная кредитная организация СКБ Банк оформляет займы наличными без страхования. Максимальный размер кредита – 1300 тысяч руб. Ставка составляет от 15,9%, кредитный период до 5 лет. Банк ориентирован на клиентов, открыто предлагает наиболее выгодные условия, не навязывает страхование.

Отказ от страховки

Если не удается взять заем без страховых услуг, можно пойти другим путем. Законодательство позволяет оформить кредит в любом банке и отказаться от страховки в течение 14 дней со дня подписания договора. В таком случае страховщик обязан вернуть сумму, уплаченную за страхование. Возможность разорвать сделку по истечении 5-14 дней возникает тогда, когда это предусмотрено в договоре. Поэтому важно перед подписанием внимательно ознакомиться с содержанием страхового полиса.

Большинство банков предлагают на выбор кредитные продукты со страхованием и без него. Клиент имеет право сравнить условия, взять договор и полис для ознакомления, рассчитать суммы переплат. После изучения нюансов обоих предложений заемщик принимает решение. Договор со страхованием может оказаться выгоднее кредита без страховки, особенно при досрочном погашении и возврате переплаты за полис.

Заключение

Кредит без страховых услуг оформляют такие банки как: Тинькофф, Альфа-Банк, СКБ, ВТБ Банк Москвы, Райффайзенбанк, Touch Bank и другие финансовые организации. Если в одном отделении не выдают займы без страховок, то в другом офисе банка сотрудники могут пойти навстречу соискателю. Перед принятием решения важно изучить кредитный договор и Правила страхования.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки: порядок действий + отзывы заемщиков

В статье поговорим о том, как оформить потребительский кредит в Сбербанке без страховки. Узнаем, какой кредит можно получить без страховки и как отказаться от страховки по одобренному кредиту. А также в статье вы сможете ознакомиться с отзывами заемщиков Сбербанка.

В отзывах о потребительских кредитах в Сбербанке часто встречается тема страхования. «Навязали страховку» — так говорят клиенты банка, которые были вынуждены переплачивать за финансовую безопасность не по собственному желанию. Но таких ситуаций можно было бы избежать.

Мало кому известно, что для беззалогового кредита наличными страховка — это добровольная услуга. Более того, от нее можно отказаться даже после подписания договора. Сделать это из дома, через Сбербанк Онлайн, не получится, в любом случае придется посетить отделение банка.

О том, как отказаться от страховки и как взять кредит без нее, поговорим в нашей статье.

Какие кредиты можно оформить без страховки

Страховка действует в интересах банка при:

  1. Гибели или тяжелой болезни клиента.
  2. Признании клиента нетрудоспособным.
  3. Увольнении или сокращении, повлекшем ухудшение финансового положения.

Обойти страхование обеспечения по кредиту никак не удастся. Банк имеет право требовать, чтобы залоговое имущество было застраховано от кражи или ущерба. Соответственно, не обойтись без страховки в автокредитовании, ипотеке и других займах под залог имущества.

Без страховки может быть оформлен любой беззалоговый потребительский кредит. Страхование жизни заемщика, его здоровья и платежеспособности — всегда добровольное решение клиента.

Важно помнить, что страхование кредита — не просто переплата, а создание дополнительных гарантий: для банка — кредит не останется без оплаты, для заемщика — даже несчастный случай, болезнь или увольнение не превратят кредит в непосильную ношу.

Как взять кредит без страховки в Сбербанке

Как получить кредит, если вы все обдумали и решили, что вам не нужна страховка? О своем желании не оформлять страховку следует сообщить менеджеру сразу, на этапе подачи заявки. Отметка о согласии на страховку ставится в заявлении на получение займа.

Отказ от страхования не нарушает законодательства нашей страны. Об этом свидетельствуют статьи 935 Гражданского Кодекса РФ (об обязательном страховании) и 16 Закона о «Защите прав потребителя».

Страховка может повлиять на одобрение кредита лишь в том случае, если у заемщика имеется опасное заболевание, угрожающее его трудоспособности. Однако, в законодательном плане этот вопрос никак не регулируется, и банк вправе сам решать, одобрить кредит, отказать в нем или дать положительный ответ с изменением условий (с повышенным процентом или уменьшенной суммой).

Это интересно:  Как платить кредит если потерял работу 2020 год

Отказаться можно и позже, но тогда необходимо быть готовым к сопротивлению со стороны сотрудников банка. Допустим, в заявлении вы указали, что желаете воспользоваться страховкой, но когда пришли подписывать договор, изменили свое решение. Дает ли отметка в заявлении право отказать в кредите без страховки со стороны банка? Правильный ответ — нет.

Клиент финансового учреждения имеет полное право передумать. Банк не может на этом основании отказать в предоставлении кредита, но может изменить условия займа: например, повысить процентную ставку.

Как оформить кредит без страховки, если он уже одобрен, а менеджер требует подписать договор страхования? К сожалению, в некоторых банках такая ситуация встречается. Если сотрудник отказывается выдавать без страховки уже одобренный кредит, можно смело вызывать руководство для выяснения ситуации.

После подписания кредитного договора сотрудник банка может дать на подпись договор страхования, но подписывать его вовсе не обязательно, какие бы доводы ни приводил менеджер. Как мы уже говорили ранее, обязательному страхованию может подлежать только залоговое имущество.

Как отказаться от навязанной страховки

Если в договоре не указано обратного, то от страховки можно отказаться в любой момент в течение срока действия договора. Подать заявление с отказом лучше в течение месяца с дня подписания договора (до первого платежа по кредиту). В таком случае банк вернет полную сумму, потраченную на страховку. Предъявить заявление можно и позже, но тогда рассчитывать можно на возврат лишь части суммы.

Банк может проигнорировать заявление, поэтому нужно обязательно запросить точный срок, в который документ будет рассмотрен.

Чтобы отказаться от страховки, необходимо:

  1. Подать заявление в отделение банка, в котором оформлялся заем. Обязательно в тексте заявления нужно указать номер кредитного договора.
  2. Попросить об официальной регистрации заявления. Сотрудник банка должен поставить на заявлении печать, подпись и дату. Здесь же необходимо узнать сроки рассмотрения.
  3. Итогом должен стать возврат средств на счет клиента. Долгое рассмотрение заявки может выступать поводом обращения в суд.

Отказ от страховки может вызвать ответные действия со стороны банка. Он оставляет за собой право увеличить процентную ставку, чем скорее всего, и воспользуется.

Отзывы

«Сотрудник банка сказал, что кредит могут не одобрить без «финансовой защиты», которая на практике оказалась страхованием. Я заключил договор кредитования и договор страхования, а через три дня пришел в то же отделение с просьбой расторгнуть последний документ. Меня попросили предоставить паспортные данные близких, чтобы «знать, кто будет оплачивать кредит, если вы не сможете его платить». Думал, возникнут проблемы, но в итоге договор расторгли и всю сумму, потраченную на страховку, вернули».

Екатерина, Москва:

«Уже несколько раз оформляла в Сбербанке заем наличными. Каждый раз сотрудник очень вежливо предлагает страховку, а я отказываюсь. Никаких проблем. Я понимаю, что предлагать дополнительные услуги — это их работа».

Петр, Санкт-Петербург:

«Легко отказался от страховки без объяснения причины. Сотрудник банка на страховании настаивал, но не агрессивно. В итоге даже процент по кредиту не подняли, хотя сначала запугивали именно этим».

Можно ли взять потребительский кредит без страховки

Согласно российскому законодательству, в частности, указанию ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года, у физического лица, которое подписало договор добровольного страхования, есть возможность отказаться от сотрудничества со страховой компанией – сделать это нужно не позднее 5-ти рабочих дней. Эта норма действует и в отношении тех страховок, которые, по словам сотрудников банков, являются обязательными. Таким образом, их поведение является неправомерным. Сегодня мы поговорим о том, как взять кредит без страховки.

Страховка здоровья и жизни: что это и есть ли в ней необходимость

Страховка здоровья и жизни предполагает:

  • платежи со стороны клиента – как правило, каждый месяц;
  • компенсацию со стороны страховой компании – при ситуации, относящейся к страховой.

Если вы считаете, что услуга станет настоящей «палочкой-выручалочкой», например, опасаетесь сломать ногу, то соглашайтесь. В противном случае говорите нет.

Однако есть важный момент. В финансово-кредитных учреждениях договоры страхования жизни и здоровья являются урезанными. То есть, вероятность наступления страхового случая практически равна нулю. Поэтому услуга выгодна только страховой компании и банку. Они сотрудничают: страховая компания расширяет клиентскую базу, банк вознаграждается за свои «заслуги».

Это интересно:  Оформление кредита без паспорта 2020 год

Но отказаться можно только от договора страхования здоровья и жизни. Взять потребительский кредит, в том числе кредит наличными, совсем без страховки не удастся. В чем причина? В том, что такая финансовая помощь выдается под обеспечение или, по-другому – залог. Им может быть объект недвижимого (квартира, жилой дом) или движимого (автомобиль) имущества. Они, в отличие от здоровья и жизни, должны быть застрахованы.

Как получить кредит без страховки в Сбербанке

Для того чтобы получить кредит без страховки в Сбербанке действуйте одним из следующих способов:

  1. Откажитесь от страховки сразу, при подаче заявления. При этом ссылайтесь на такие нормы, как ст. 935 ГК РФ, ст. 16 закона «О защите прав потребителей».
  2. Откажитесь от страховки потом, после подписания всех бумаг. Несомненным плюсом этого варианта является то, что условия сотрудничества будут такими же. Без страхования процентная ставка будет выше. Также может быть сокращен срок.

Напомним, что речь идет о договоре страхования жизни и здоровья. Если вы берете потребительский кредит, в том числе кредит наличными, то страховка (залога) в Сбербанке обязательна.

Что делать, если банк не дает кредит без страховки

Предварительно одобренные заявки на кредит уже включают в себя страховку. Перед тем, как взвешивать все «за» и «против» столь выгодного предложения, попросите менеджера пересчитать сумму без договора страхования здоровья и жизни. Если он скажет, что это невозможно, то ссылайтесь на ФЗ «О потребительском кредите» №353 от 21 декабря 2013 года. В нем говорится, что у банка должно быть другое предложение, на схожих условиях сотрудничества (процентная ставка и срок), но без страховки.

На практике, даже если и пересчитывается сумма без договора страхования здоровья и жизни, то банк не дает кредит.

Несмотря на то, что банк имеет право не давать кредит без объяснения своей позиции, с этим можно попытаться что-то сделать. Например:

  1. Обратиться к другому сотруднику, тому, у кого больше полномочий. Операторы, которые сидят в окошках, действуют строго по плану, который им дает руководство. Те же, кто «наверху», не боятся увольнения, могут и отступиться от правил, пойдя на встречу потенциальному клиенту. Лучше всего если другим будет не только сотрудник, но и отделение.
  2. Направьте жалобу в банк. Подробно опишите ситуацию, ссылайтесь на нормативно-правовые акты, требуйте объяснить позицию в письменной форме. Делайте все документы в двух экземплярах. Не лишним будет и разместить отзыв на странице в социальной сети или тематическом форуме. Если банк переживает за свою репутацию, он примет меры по решению проблемы.
  3. При наличии объяснения позиции в письменной форме можно пойти дальше – в Роспотребнадзор и суд.
  4. Направьте жалобу в ЦБ РФ на официальном сайте через интернет-приемную
  5. Обратитесь в другой банк, если есть возможность. Зачем сотрудничать с теми, кто является мошенниками в чистом виде?

Отказываемся от страховки

Как уже упоминалось ранее, для расторжения страховки здоровья и жизни есть пять рабочих дней. При этом потребуется подготовить такие документы, как:

  • заявление о желании отказаться от сотрудничества со страховой компанией;
  • сам договор страхования здоровья и жизни (копию);
  • документ, являющийся доказательством оплаты услуги, например, квитанция;
  • документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации (РФ) (копию).

Они могут быть предоставлены как лично, так и по почте – заказным письмом с описью вложения. На расторжение страховки здоровья и жизни и возврат денег дается 10 рабочих дней. Возвращается вся сумма за вычетом тех дней, в которые оказывалась услуга. Предположим, вы отказались от сотрудничества со страховой компанией через 2 дня после подписания договора добровольного страхования. В этом случае возвратится вся сумма за вычетом этих 2-х дней.

В заявлении должны быть:

  • личные данные;
  • номер договора;
  • причина расторжения – любая;
  • дата;
  • подпись.

Расторжение договора страхования здоровья и жизни не является причиной для расторжения кредитного договора. Поэтому банк не вправе требовать досрочного погашения долга. Если это произошло, то жалуйтесь в Роспотребнадзор и подавайте иск в суд.

Теперь вы знаете, можно ли взять кредит без страховки и, главное, как это сделать. Стойте на своей позиции до последнего (если это, конечно же, стоит того) и, банально, внимательно читайте договор – это позволит не столкнуться со многими проблемами.

У физического лица, которое подписало договор добровольного страхования, есть возможность отказаться от сотрудничества со страховой компанией не позднее 5-ти рабочих дней.

Статья написана по материалам сайтов: vseofinansah.ru, kredit-online.ru, fintolk.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector