+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Какова вероятность одобрения кредита под залог недвижимости 2019 год

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Необходимы деньги, но сумма слишком крупная, чтобы оформить обычный кредит? Потребительский займ под залог недвижимости – вот решение! Банки с удовольствием дадут деньги, если предложить им в качестве залога квартиру. Но как сделать это правильно и почему потребительские кредиты под недвижимость так выгодны?

Зачем нужен кредит под залог недвижимости

Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.

Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?

Выгоды кредита

Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.

Основные преимущества кредита под залог квартиры:

  • очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
  • иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
  • более весомая сумма займа;
  • возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
  • отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.

При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.

Недостатки

Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:

Кредит под залог дома в банке

Получить кредит можно разнообразными способами. Наиболее быстрым из них является кредит под залог дома, квартиры.

Кредитный лимит по кредитам под залог дома

Перед тем как одобрить кредит, нужно провести оценку недвижимости, которая послужит залогом. Именно от этого зависит лимит, который заемщик может получить. Он равен 60 – 70% от суммы, полученной в результате оценки.

Сумма займа, которую можно получить под залог дома, колеблется от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Процент по данному виду займа равен 15 – 23% в год. Более подробную информацию лучше получить в выбранном банке.

Это интересно:  Досрочное погашение кредита без заявления 2019 год

Шансы на получение займа

Для того чтоб точно получить кредит, необходимо выполнять требования банковской организации. Они предъявляются и к заемщику, и к залогу.

Чтобы получить кредит, необходимо чтобы заемщик, залоговое имущество соответствовали определенным критериям

Требования банковских организаций
к кредитозаемщику: к недвижимости:
Возрастной диапазон 21 – 65 лет Если дом закладывается вместе с земельным наделом, то земля не должна носить сельскохозяйственное значение
Подданство России
Постоянный регистрационный учет Дом может быть возведен из разнообразного строительного материала, в том числе из дерева
Наличие права собственности на залоговое имущество
Постоянная работа с достаточным доходом Площадь земли и дома не должна быть менее 200 кв.м.

Можно оформить кредит под залог загородного дома. Однако при этом будет учитываться его удаленность, ведь для банка важно, чтоб недвижимость была ликвидна.

Больше шансов на одобрение такого кредита имеет заемщик, который имеет в собственности полностью укомплектованный инженерными коммуникациями дом.

Так же с меньшими трудностями столкнуться заемщики, которые уже брали займ, и благополучно его погасили. Оформленная страховка залогового дома при кредитовании, так же усилит шансы на одобрение кредита. Так банки меньше рискуют, ведь страховка в определенных случаях поможет клиенту вернуть долг по займу.

Почему банки могут отказать в предоставлении займа под залог дома?

Случаи отказа не редки. Причинами могут послужить:

  • Отрицательная история по предыдущим кредитам.
  • Предоставление неверных личных данных.
  • Недвижимость не соответствует предъявляемым требованиям.
  • Если дом и надел принадлежит сразу нескольким лицам.

Кредит под залог доли в доме оформить не просто. Ведь долю банку будет сложнее продать, в случае если у заемщика образовалась большая задолженность.

Сбор справок, предоставление документов

Потенциальным кредитозаемщиком подается заявление на оформление заема под залог дома. Как правило, его рассматривают от 5 до 10 дней. В случае одобрения, банк и заемщик подписывают договор. И клиент получает деньги. Взять кредит под залог дома можно при наличии следующих бумаг:

  • Паспорт.
  • Справка, которая подтвердит доход.
  • Трудовая книжка.
  • Документы на недвижимость, которую отдают под залог в банк.
  • Документ об оценке объекта.
  • Выписка из кадастра.
  • Бумага на земельный надел.
  • Технический и кадастровый паспорт.

Это не полный список документов. При определенных ситуациях нужно собрать дополнительные справки.

Способы получения заемных средств

Банки предлагают несколько способов, чтоб получить деньги: наличными, получая их в офисе банка либо на карточку банка, в котором оформляется кредит. Однако законодательно не наложено никаких ограничений на способы получения денег. А это означает, что воспользоваться можно и электронными кошельками.

Обязательства перед банком: условия погашения займа

Некоторые банки, оформляя кредит под залог недвижимого объекта, ставят запрет на погашение кредита раньше положенного срока. В противном случае вырастают проценты по оформленному займу.

Можно погасить кредит под залог дома в банке или оформленный другими способами через:

  • Терминалы и банкоматы.
  • Безналичным платежом со стороннего счета.
  • Автоматическое снятие денег с определенного карточного счета.
  • Работодателя.
  • Электронные кошельки.

Нужно помнить, что в случае неоплаты или просрочек, банк может забрать заложенный дом и продать его, с целью возврата своих денежных средств. Так что, если есть уверенность в платежеспособности, можно смело брать займ с залогом недвижимого имущества, для этого только нужно собрать определенные документы.

Кредит под залог дома: какова вероятность получения?

Павел 47 лет г.Челябинск

Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.

Залоговые кредиты: стоит ли их бояться?

Залоговый кредит — что это?

Все просто: банк дает в долг крупную сумму, возврат которой гарантируется имуществом заемщика. Если он перестает платить, банк получает право реализовать залог в свою пользу. В период кредитования имущество заемщика полностью остается в его владении и собственности. Однако на него накладывается обременение: например, Вы не сможете продать свой автомобиль, пока не расплатитесь по кредиту, который взяли под его залог.

Частный случай залогового кредита — ипотека, ведь приобретаемая заемщиком квартира становится залогом. Именно поэтому банки дают ипотеку по ставкам, которые существенно ниже, чем при необеспеченном кредитовании.

В чем преимущество залоговых кредитов?

Залог снижает риск невозврата, поэтому вероятность одобрения залогового кредита заведомо выше. Кроме того, под залог банки готовы предложить более крупные суммы по сниженным ставкам. Например, в «Восточном» кредит под залог недвижимости выдается по ставке от 9,9%, а максимальная сумма составляет 30 млн рублей.

Скажем прямо — риск не отдать кредит существует всегда. И если он был выдан под залог, то по решению суда предмет залога может перейти в собственность банка или быть продан для погашения задолженности. Поэтому прежде чем решиться на этот шаг, необходимо все хорошенько взвесить.

Какие бывают залоговые кредиты

Как правило, банки выдают кредиты под залог недвижимости или автомобиля. У каждого вида кредитования есть свои особенности.

Кредит под залог недвижимости — отличный способ взять крупную сумму по ставке ниже, чем при обычном потребительском кредитовании. Ставка по кредиту зависит от множества факторов: суммы кредитования, стоимости закладываемого имущества, срока кредитования, кредитной истории заемщика, наличия или отсутствия поручителя и т. д. Ключевыми факторами являются сумма кредитования и стоимость имущества, которое служит обеспечением кредита. Обязательное условие — страхование залогового имущества.

Кредит под залог автомобиля подойдет для относительно небольших сумм. В «Восточном» такие кредиты выдают на сумму до 1 млн рублей. Предоставление залога заметно повышает шансы на одобрение заявок от заемщиков, у которых были проблемы с кредитной историей. А также позволяет получить более крупную сумму.

Кто может взять кредит под залог?

Кредит под залог недвижимости или автомобиля могут взять граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 76 лет, которые имеют стабильный ежемесячный доход в течение 3 последних месяцев и не менее 3 месяцев стажа на текущем месте работы*.

Определенные требования предъявляются и к залогу, одни из главных — отсутствие проблем с документацией и обременений недвижимости, а также ее ликвидность.

В случае с автомобилем имеет значение его категория, возраст и марка. Так в «Восточном» можно взять кредит под залог автомобиля категории «B» не старше:

– 10 лет (для автотранспортных средств всех марок и моделей, кроме ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и всех модификаций на их базе, всех прочих легковых автомобилей, производимых на территории Российской Федерации под российскими брендами, всех китайских брендов, всех индийских брендов);

– 3 лет (для автотранспортных средств марки ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и всех модификаций на их базе, всех прочих легковых автомобилей, производимых на территории Российской Федерации под российскими брендами, всех китайских брендов, всех индийских брендов).

Брать или не брать?

  • Существует риск потерять имущество, если не будешь выплачивать кредит;
  • Принятие решения занимает чуть больше времени — до 4 дней*;
  • Потребуются дополнительные документы.
  • Ниже процентная ставка — от 9,9%*;
  • Больше сумма — до 30 млн рублей*;
  • Выше вероятность одобрения.

* В банке «Восточный».

Как взять?

Подать заявку. Для этого потребуются паспорт, свидетельство о регистрации права собственности (в случае с недвижимостью речь о собственности, зарегистрированной до 15.07.2016) и документ — основание права собственности.

Собрать документы. При одобрении заявки может потребоваться собрать дополнительные документы (например, свидетельство о заключении/расторжении брака или заявление об отсутствии брачных отношений). В случае с недвижимостью необходимо также застраховать залог.

Полный список документов, необходимых для получения кредита под залог недвижимости, смотрите здесь.

Забрать деньги, если заявка получила одобрение.

* Для лиц моложе 26 лет требования к доходу и стажу работы — не менее 12 месяцев.

Статья написана по материалам сайтов: money-creditor.ru, www.vostbank.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector