+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Какие документы надо для рефинансирования кредитов 2020 год

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Банк УБРиР рефинансирование кредитов от 13% → Подать заявку

Ищете информацию о том, какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке? Мы собрали для вас актуальную информацию о пакете документов, которые заемщику нужно будет подготовить.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Банк УБРиР рефинансирование кредитов от 13% → Подать заявку

Для начала расскажем о том, что собой представляет услуга рефинансирования. Это предоставление нового займа на более выгодных условиях для полного или только частичного погашения уже имеющейся ссуды, затраты на каоторую планируется уменьшить.

К примеру, вы оформили займ на 1 млн рублей на срок в 60 месяцев со ставкой в 25% годовых. При помощи рефинансирования, то есть, нахождения программы с более низкой ставкой (например, в 15%), вы можете значительно уменьшить свои затраты на кредит. При помощи перекредитования можно снизить ежемесячную нагрузку или объединить несколько займов. Таким образом, можно высвободить дополнительные средства на ваши расходы.

Сторонние банки стараются предложить более низкий процент, чтобы расширить свою клиентскую базу и повысить свою популярность. Однако, если вы собираетесь воспользоваться услугой рефинансирования, вы должны своевременно платить по текущим займам, подтвердить свою платежеспособность и предоставить все необходимые документы.

Перекредитовать можно следующие виды займов:

  • Потребительские
  • Автокредиты
  • Ипотека
  • Кредитки

Больше о том, что представляет собой рефинансирование, читайте по этой ссылке.

Кратко напомним условия, на которых осуществляется перекредитование в Сбербанке:

  • Вам предоставляется сумма от 15 тысяч до 1 миллиона рублей на цели закрытия действующих задолженностей. При этом запрошенная сумма может превышать остаток долга, т.е. разницу можно потратить на личные цели,
  • Срок действия договора может составлять до 5-ти лет включительно,
  • Процентная ставка варьируется от 13,9 до 23,9% годовых в зависимости от суммы и срока займа, а также от категории заемщика,
  • Разрешается объединить в один до 5-ти различных кредитов, включая потребительский, автокредит, долг по карточке. Допускается, чтобы задолженности были и в сторонних компаниях, и в Сбербанке,

Что нужно подготовить перед обращением в отделение:

  1. Соответствующее заявление, анкету можно скачать на официальном сайте Сбербанка по этой ссылке в разделе документы;
  2. Паспорт гражданина России, где должна быть регистрация (постоянная или временная);
  3. Справка или выписка работника банка, где у вас есть действующая задолженность. Там должны быть указаны: номер и дата подписания кредитного договора, дата окончания договора (срок действия карты), сумма и валюта, размер процентной ставки, ежемесячный платеж и остаток задолженности, начисленный на дату выдачи справки. Также прописываются реквизиты заемщика, а именно: номер счета заемщика и реквизиты банка – его наименование, адрес, расчетный счет, номер кс, БИК, ИНН.
  4. Понадобится копия трудовой и справка 2-НДФЛ.

Какие минусы

  • Снова нужно подавать полный пакет документов.
  • Оплата комиссии за рассмотрение заявки, выдачу ссуды, если это предусмотрено в банке, в который вы обращаетесь. Даже если вы уже оплачивали ее предыдущему кредитору.
  • Повторное оформление залога и его оценка.
  • Дополнительные платежи по новому кредиту и прочее.

Рефинансирование ссуды связано с определенными затратами для заявителя, поэтому стоит заранее рассчитать «стоит ли игра свеч».

Разберемся с вопросом, какие документы нужны для рефинансирования кредита

Рефинансирование появилось в России относительно недавно, однако успело привлечь внимание многих заинтересованных клиентов. Как правило, большинство вопросов связано с оформлением, а также сбором документов. Настоящая статья поможет во всем разобраться.

Последствия финансовой задолженности

В настоящее время никто не застрахован от внезапного ухудшения материального положения. Человек сможет перетерпеть финансовые трудности, но банк не станет ждать лучших времен. Просрочка кредита чревата серьезными последствиями:

  • Начисление пени за каждый день неуплаты;
  • Поступление большого количества уведомлений и звонков от кредитора;
  • Банк может продать долг третьему лицу или же обратиться за помощью к коллекторам;
  • Испорченная кредитная история.

Существующие способы улучшить положение

Утратив возможность своевременно погасить кредит, самое главное — не опускать руки. Только вовремя принятые меры помогут заемщику избежать нежелательных последствий. Существует несколько вариантов выхода из такой ситуации. Разберем каждый по отдельности

Реструктуризация (не путать с рефинансированием) – предполагает изменение первоначальных условий погашения ссуды. Производится на основании соглашения, заключенного между физическим лицом и банком. Основная цель такой процедуры – облегчить финансовое бремя клиента.

Возможные варианты реструктуризации:

  • Пролонгация кредита;
  • Отсрочка платежа;
  • Возврат долга в другой валюте;
  • Снижение стоимости заемных средств;
  • Уменьшение денежной суммы, подлежащей уплате каждый месяц;
  • Аннулирование пени, начисленной за просрочку;
  • Комбинированный вариант.

Перекредитование – оформление второго займа для того, чтобы погасить первый. Преимуществом является выдача нового кредита на более выгодных условиях (низкий %, меньший размер ежемесячного взноса, другая валюта платежа и т.д.). Воспользоваться подобной услугой можно как в своем банке, так и в стороннем кредитном учреждении, заранее подготовив документы для рефинансирования.

Обращение к страховщику – подавляющее большинство банков настаивают на страховании кредита (на случай утраты трудоспособности, потери работы и т.д.). Если у заемщика есть такая страховка, то обязательства по возвращению ссуды перейдут к страховой компании.

Подача иска в суд – менее популярный способ решения финансовой проблемы, так как требует много времени, сил и нервов. Истцу придется подготовить серьезную доказательную базу того, что он действительно не имеет возможности своевременно погасить ссуду.

Какой пакет документов нужен для перекредитования: список

Необходимые для рефинансирования бумаги утверждаются каждым банком самостоятельно. Однако в целом можно выделить стандартный перечень:

  1. Письменное заявление.
  2. Российский паспорт.
  3. Свидетельство обязательного пенсионного страхования, содержащее уникальный номер (СНИЛС).
  4. Кредитный договор, заключенный с предыдущим заимодавцем.
  5. Справка о доходах за последние полгода.

Если гражданин является зарплатным клиентом, то для оформления рефинансирования 2-НДФЛ не понадобится. Эти сведения уже находятся в базе данных банковского учреждения.

Собираем необходимые справки

Как правило, все документы для рефинансирования кредита находятся на руках у клиента. Исключением является только справка о доходах. Ее придется отдельно заказать. Обязанность по подготовке такого документа закреплена за работодателем. Об этом написано в ст. 62 ТК РФ. Оформляется следующим образом:

  1. Следует обратиться в бухгалтерию организации с письменным заявлением.
  2. Подождать 3 дня.
  3. Забрать готовую справку 2-НДФЛ.

Образец заявления в учреждение

Сначала необходимо в банке получить согласие на проведение операции по рефинансированию. Для этого подается соответствующее заявление. Как правило, оно составляется в произвольной форме либо по шаблону, утвержденному конкретным банковским учреждением.

Итак, разберем стандартный образец такого документа. Он включает в себя следующую информацию:

  1. «Шапку» — составляется в правом верхнем углу. Указывается ФИО руководителя банковского учреждения и заявителя.
  2. Название бумаги.
  3. Вступительную часть – тут пишется полное имя заемщика, данные его паспорта, а также адрес проживания.
  4. Просьбу о предоставлении ссуды, указание ее вида (возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия, овердрафт).
  5. Размер и цель оформления займа (дополнительно следует написать названия банков, в которых имеется задолженность).
  6. Срок кредитования, желаемую процентную ставку, а также порядок выплаты ежемесячных взносов.
  7. Имущество, которое клиент готов предоставить банку в качестве залога.
  8. Обещание своевременно погашать задолженность в полном размере.

В конце документа обязательно должна стоять дата составления и подпись заемщика.

Алгоритм подачи сведений и согласования условий

Общий план действий по оформлению рефинансирования кредита выглядит следующим образом:

  1. Подача заявления в банк.
  2. Необходимо дождаться предварительного решения кредитора. Если заявление подавалось в бумажном виде, то ответ может прийти через пару дней. Заявка, отправленная в онлайн-режиме, обычно рассматривается в течение нескольких часов. Уведомление приходит по смс.
  3. Получив предварительное согласие заимодавца, можно готовить документы для рефинансирования. Обычно полный перечень бумаг, которые нужны для этой процедуры, выкладывается на сайте.
  4. Банк будет производить проверку всех данных, после чего примет окончательное решение. Все это может длиться от 1 до 3 дней.
  5. Получив одобрение сделки по рефинансированию ссуды, необходимо уведомить об этом предыдущего заимодавца.
  6. Заключение нового кредитного договора, а также погашение задолженностей, имеющихся в других учреждениях. Как правило, банк делает это самостоятельно, осуществляя денежные переводы со своего счета.

Особенности при ипотеке

Стоит отметить, что рефинансирование займа, который был оформлен для приобретения жилья, является довольно сложной процедурой. Причем далеко не всегда она себя оправдывает.

Так, можно выделить ряд особенностей, характерных для этой процедуры:

  • Длительное оформление – процесс перекредитования приравнивается к повторному заключению договора ипотеки. Так, заемщику придется снова регистрировать недвижимость в ЕГРН, производить оценку объекта залога, заверять все документы у нотариуса, оформлять страховку и т.д.;
  • Многочисленные дополнительные расходы – сюда относится уплата госпошлины, стоимость услуг оценщика и нотариуса, покупка страховки (многие банки требуют ее при рефинансировании) и т.д. Кроме того, предыдущий кредитор может взыскать штраф за досрочное погашение ипотечной ссуды, а новый – комиссию за обслуживание;
  • Согласие предыдущего банка – если в первом договоре будет стоять запрет на рефинансирование ипотеки, то воспользоваться такой услугой не получится. Предыдущий заимодавец сможет без труда признать эту сделку недействительной (в судебном порядке);
  • Выполнение условий, предусмотренных в первом договоре – содержание соглашения о перекредитовании ипотеки не должно противоречить положениям, установленным первоначальным банковским учреждением.

Таким образом, ипотечное рефинансирование довольно непростая операция, которая содержит в себе немало нюансов. Чтобы получить от нее эффект, необходимо знать все подводные камни и особенности такой услуги.

Итак, на какие моменты стоит обратить внимание? Для получения выгоды, должны быть соблюдены следующие два условия:

  1. Отрицательная разница между новой и старой ставкой не менее 2%. В идеале – от 3 до 5 процентных пунктов. Только в этом случае заемщик сможет покрыть расходы, понесенные при оформлении, и сэкономить определенную сумму денег.
  2. Рефинансирование ипотеки имеет смысл производить в начале срока выплаты. Объясняется это тем, что по аннуитетной схеме (ее использует подавляющее большинство банков) основные проценты по кредиту заемщик выплачивает именно в первые годы.

Полезное видео

Заключение

Таким образом, рефинансирование ссуды является эффективным способом разрешения временных финансовых трудностей. Однако для того чтобы банк дал согласие на оказание такой услуги, необходимо иметь хорошую кредитную историю.

Документы для рефинансирования

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Деньги банка помогают оплатить желаемое даже с дырой в бюджете. Если в процессе погашения кредита заёмщик находит на рынке более выгодное предложение, он решается на перекредитование. Что нужно подготовить для рефинансирования кредитов расскажем в статье.

Что нужно для рефинансирования потребительского кредита

Рефинансирование потребительского кредита помогает «закрыть» действующие займы, уменьшив процентную ставку, сумму ежемесячного платежа или срок кредитования. Клиент принимает решение о заключении нового договора исходя из предложенных ставок и других условий.

Документы по рефинансируемому кредиту включают стандартный пакет справок. Это подтверждение личности заёмщика, его финансового положения и трудоустройства.

Рефинансирование в Сбербанке

Главный кредитор страны предлагает объединить текущие обязательства в одно, сэкономив на общей переплате или ежемесячном платеже. Можно объединить от 1 до 5 займов на общую сумму до 3 млн руб. по ставке от 11,9% годовых. Максимальный срок выплат – 7 лет. Банк готов выделить сумму сверх погашаемой задолженности на личные нужды клиента. Для получения кредита на рефинансирование в Сбербанке от заёмщика потребуются:

  1. Паспорт РФ.
  2. Информация по рефинансируемому обязательству. Сведения можно взять в интернет-банке действующего кредитора. Они будут включать остаток по задолженности, номер и дату заключения договора, срок и процентную ставку, а также платёжные реквизиты.

Если клиенту нужна дополнительная сумма, потребуется справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Заёмщик, получающий зарплату на карту Сбербанка, может не подтверждать занятость и доход.

Банк откажет в рефинансировании кредита с просрочкой или в случае уже проведённой реструктуризации.

Что нужно, чтобы рефинансировать автокредит

Рефинансирование автокредита подразумевает погашение старого обязательства новым потребительским займом. При этом машина перестаёт числится в залоге у банка, что облегчает жизнь заёмщику.

Рефинансирование в ВТБ

ВТБ предлагает программу рефинансирования, избавляющую клиента от бремени автомобильного залога. Заёмщик может рассчитывать на сумму до 5 млн руб. со ставкой от 10,9% годовых. Если расплачиваться Мультикартой ВТБ, ставка снизится до 7,9%.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • информация о погашаемом займе. Сам договор не обязателен, достаточно сведений из онлайн-банка;
  • подтверждения доходов за последние полгода справкой 2-НДФЛ, бумагой по форме банка или в свободной форме;
  • если сумма больше полумиллиона, потребуется заверенная копия трудовой книжки.

Зарплатным клиентам понадобится только паспорт, СНИЛС и сведения о действующем займе.

Какие документы нужны для оформления рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки считается наиболее сложным, поскольку отнимает время и деньги. От клиента потребуется подготовка тех же документов, которые были собраны при оформлении первого займа. Заёмщик снова оплачивает услуги оценщика, подтверждает платёжеспособность и соответствие жилья требованиям кредитора. Из-за значительной суммы характеристики клиента изучаются с особой тщательностью.

Рефинансирование ипотеки в банке Тинькофф

Тинькофф предлагает помощь в объединении нескольких кредитов с ипотекой. Получить новый заём можно по ставке от 9,7% годовых. Для рефинансирования банк направляет заявку банкам-партнёрам с выгодными условиями. Воспользоваться услугой могут клиенты с несколькими ипотечными кредитами, недостроенным домом или выплачивающие часть займа за счёт материнского капитала.

Для рефинансирования кредита потребуются документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • бумаги на жильё;
  • кредитный договор.

Заключение

Документы по рефинансируемому кредиту должны убедить банк выдать новый заём. Пакет включает подтверждение личности, финансового положения и трудоустройства, а также бумаги, необходимые для конкретного кредита (ипотека, автокредит).

Выбирая выгодную программу, посчитайте сумму, которую удастся сэкономить. Рефинансирование будет особенно удачным при существенной разнице в ставках и длительном сроке до конца выплат.

Список документов для рефинансирования кредита

К примеру, 5 лет назад человек взял кредит в банке A под 20% годовых, и ему предстоит выплачивать займ ещё 4 года. И тут он узнаёт, что в банке B процентная ставка — 14%. Естественно, что выгоднее погашать долг там, где ставка меньше. Гражданин собирает необходимые документы для рефинансирования, запрашивает новый кредит в банке В, и, в случае его одобрения, погашает свой долг в банке А. В итоге, продолжая выплачивать задолженность по уменьшенной ставке, за 4 года заёмщик экономит значительную сумму.

Необходимые документы для рефинансирования кредита

Рефинансированием кредита (перекредитованием) называется получение займа в другом кредитном учреждении для погашения старой задолженности. При этом новый банк непременно поставит заёмщику условие, что этот займ будет целевым. У многих возникает вполне резонный вопрос: а есть ли смысл брать ещё один кредит и опять влезать в долги? Ответ простой — смысл есть. Процентные ставки по различным кредитным предложениям постоянно снижаются — соответственно, выгода очевидна. Ниже будет дан стандартный и дополнительный список документов, который практически наверняка будет затребован при оформлении рефинансирования любым банком.

Стандартный пакет документов

По сути, перекредитование практически не отличается от того же оформления займа, поэтому от заёмщика требуются документы, которые должны удостоверить его паспортные данные, а также его платёжеспособность и доказательства того, что он является пунктуальным плательщиком.

В список основных документов входят:

  • российский паспорт или его копия;
  • загранпаспорт (при наличии);
  • документ воинского учёта;
  • трудовая книжка или её копия;
  • индивидуальные данные плательщика налогов;
  • СНИЛС;
  • водительские права.

Банк также заинтересован, чтобы новый заёмщик обеспечивал своевременные выплаты по кредиту, и уровень его доходов был достаточно высок. Как правило, к услуге рефинансирования прибегают из желания сэкономить, но иногда клиент просто не выдерживает кредитную нагрузку из-за низкого уровня доходов. В последнем случае у банка могут возникнуть сомнения, стоит ли выдавать кредит такому человеку.

Уровень зарплаты можно засвидетельствовать следующими бумагами:

  1. Справками о дополнительных источниках доходов.
  2. Справкой с места постоянного трудоустройства (форма 2-НДФЛ).
  3. Выпиской из зарплатной или дебетовой карты, по которой отслеживаются денежные поступления.
  4. Справкой по форме банка, где запланировано рефинансирование.

Дополнительный перечень документов

Помимо вышеописанного пакета, банку могут потребоваться дополнительные документы, чтобы оценить выгоду заключения нового договора с потенциальным заёмщиком. Для этого понадобиться полная информация по существующему займу (данный документ называется справкой «о кредитных параметрах»).

В этот список входят следующие документы:

  • информация обо всех данных по договору — долги (если имеются), срок его действия, процентная ставка и т. д.;
  • сведения о регулярности финансовых выплат, поступающих на счёт, и об отсутствии со стороны клиента просроченных платежей;
  • номер счёта для выплаты задолженностей, чтобы банк перевёл туда деньги и аннулировал прежний договор.

Советы специалистов по рефинансированию ссуды

Если банк отказал в рефинансировании, стоит в первую очередь выяснить возможную причину и попытаться её устранить. С основными причинами отказов в получении кредитных средств можно ознакомиться в соответствующей статье.

Если заёмщик берёт кредит, то ему стоит очень внимательно ознакомиться с текстом договора. Некоторые банки, желая избежать потери маржи, заранее оговаривают в нём, что процентная ставка ни при каких условиях снижаться не будет. В такой ситуации лучше будет подыскать банк, где снижение ставки всё-таки предусмотрено.

Видео по теме

Статья написана по материалам сайтов: info-kreditny.ru, money.inguru.ru, mnogo-kreditov.ru.

»

Это интересно:  Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом 2020 год
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector