+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости 2020 год

Взять кредит под залог недвижимости в Краснодаре с низким процентом можно без справки о доходах и поручителей. Поэтому, кредиты под залог недвижимости стали очень популярны, и в настоящее время, получить кредит под залог недвижимости в Краснодаре предлагают в большом числе банков России. Мы рассмотрели все предложения и выделили те, которые отличаются низким годовым процентом и имеют лучшие условия среди всех программ кредитования.

Лучшие предложения от банков, выдающих кредит в Краснодаре под залог недвижимости

Максимально возможная сумма займа по таким кредитным продуктам доходит до 15 миллионов рублей, а благодаря предоставлению залога, отправленная заявка на кредит под залог недвижимости в Краснодаре имеет высокую вероятность одобрения.

Для точного поиска кредита, советуем использовать специальный калькулятор, позволяющий вывести размер ежемесячных платежей и общую переплату за общий период кредитования. Список всех предложений по кредиту под залог недвижимости в Краснодаре представлен ниже.

Банки, которые дают кредит под залог недвижимости

Не секрет, что получить потенциальному клиенту наибольшую сумму в кредит поможет предоставление какого-либо обеспечения. Многие банки отдают предпочтение поручительству, однако заемщику не так легко найти человека не только желающего ему помочь, но и соответствующего для этого всем требованиям.

В этом случае проще получить денежные средства благодаря залоговому обеспечению, в роли которого может выступать любое имущество клиента. Оговоримся, что залог в виде автомобиля не очень популярен из-за его низкой оценочной стоимости и ежегодного падения цены в связи с увеличением срока эксплуатации. Недвижимость в качестве обеспечения кредита активно предлагается банками и успешно используется на практике.

Предложения банков

В 2015 году только 8 банков предлагают кредитные продукты, которые обеспечивают выдачу денежных средств под залог недвижимости. К ним не относятся оговорки в условиях кредитования про «возможность назначения залога в зависимости от данных клиента».

  • Оформить потребительский кредит в Сбербанке можно на срок до 20 лет под самую низкую ставку — от 15,5%. Сумма займа может достигать 10 млн руб. Предусмотрено дополнительное страхование жизни клиента.
  • Восточный Экспресс Банк выдает кредиты под залог недвижимого имущества в размере до 15 млн руб., сроком не более 20 лет. Действуют процентные ставки в диапазоне от 16 до 29% годовых. Приятным плюсом является отсутствие страхования клиента, но предусмотрена страховка предмета залога.
  • Банк Зенит предлагает денежные средства на нецелевое использование под проценты от 17,4 до 24% в год. При этом сумма не может быть больше 14 млн руб., а срок — 15 лет. К процентам заемщику придется приплюсовать оплату страховки, которая в этом случае обязательная. Страхуются риски утраты имущества и прав собственности, а также жизнь и здоровье клиента.
  • Глобэкс Банк кредитует население с залоговым обеспечением периодом не более 7 лет, под годовую ставку 19-21%. Конкретную сумму банк не называет, лишь ограничивает ее видом залога и уровнем платежеспособности заемщика.
  • Связь банк обеспечивает целевыми кредитами на улучшение или капительный ремонт имущества, которое используется в качестве залога. При минимальной ставке 19,5% максимальный срок договора неограничен, но должен быть не менее 3 лет и заканчиваться на момент наступления у клиента 65 летнего возраста. Кредит выдается в размере до 10 млн руб.
  • Получить деньги в УралСиб Банке можно сроком до 5 лет под 22% годовых. Оформить договор можно на максимальную сумму в размере 6 млн руб.
  • АК Барс Банк оформляет кредит по самой высокой минимальной ставке на данный момент — от 24% в год, на период, ограниченный 5 годами. Преимуществом предложения является безлимитная максимальная сумма денежных средств, которую может получить заемщик исходя из его платежеспособности.
  • Россельхозбанк выдает денежные средства без целевого назначения на сравнительно небольшую сумму в 1 млн руб. для данного вида кредитов. Причем способ обеспечения клиент может выбрать сам — это или поручительство или залог ликвидного имущества. Срок оформления договора не может превышать 5 лет, процентная ставка варьируется от 21,5% до 26% в год. Страхование имущества и жизни клиента — обязательное.

Требования банка к залогу

Банки, которые дают кредиты под залог недвижимого имущества, как правило, имеют определенные запросы к его состоянию. Типовые вопросы по залоговой недвижимости:

Что может выступать объектом залога?

Например, жилое помещение (квартира, дом, дача, апартаменты), земельный участок и даже гараж (допускается в Сбербанке).

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Кому принадлежит имущество?

Обычно банки выдают кредит только под залог недвижимости находящейся в собственности заемщика. Но есть и исключения, например, в Глобэкс и Зенит банке, можно оформить договор с обеспечением имущества, которое принадлежит третьему лицу при условии его поручительства.

Какими характеристиками должен обладать объект?

Например, Восточный Экспресс Банк выдвигает строгие требования к жилому помещению — площадь должна быть не менее 100 кв.м., а год постройки частного дома или многоэтажного не ранее 1998.

Это интересно:  Кредитный юрист спб бесплатная консультация 2020 год

Какие банки дают кредит под недвижимость

Когда нужна существенная сумма, а подтвердить свою платежеспособность вы не можете – выходом из ситуации является кредит под залог недвижимости. Для таких заемщиков банки предлагают льготную процентную ставку, крупный размер и быструю процедуру оформления. В итоге данные кредитные программы выгодны не только клиентам, но и финансовым учреждениям: залоговое обеспечение является надежной гарантией возврата средств.

Где взять кредит под недвижимость и что можно заложить

Прибегнув к программе кредитования, предусматривающей оформление имущества в залог, сначала изучите предложения банков в вашем регионе. Сегодня множество финансовых учреждений предлагает подобные программы, которые различаются:

  • размером процентной ставки;
  • необходимым пакетом документов;
  • наличием дополнительных комиссий за предоставления ссуды и обслуживание счета;
  • величиной штрафов за просрочку платежей;
  • возможностью досрочного погашения долга.

Обычно банки предлагают кредит в размере 50–60% от суммы оценки залога. В некоторых организациях можно получить и 80% от рыночной стоимости жилья. В качестве обеспечения у вас примут:

  • частный дом с участком земли;
  • квартиру;
  • таунхаус с земельным наделом;
  • отдельно стоящую коммерческую недвижимость;
  • помещения нежилого фонда, расположенные в многоэтажных домах.

К объектам недвижимости банки предъявляют следующие требования:

  • высокая ликвидность;
  • отсутствие обременений;
  • расположение вблизи города.

Жилье, где прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды, банк не примет в качестве обеспечения. Также проблемы при оформлении возникнут, если в квартире сделана незаконная перепланировка или объект имеет несколько собственников.

Выгодные кредиты под залог недвижимости в различных банках*

Сбербанк выдает населению кредиты под залог недвижимости на любые цели:

  • по минимальной ставке – 15% годовых;
  • на максимальный срок – 20 лет;
  • с ограничением суммы в 10 млн р., до 50% от оценочной стоимости;
  • без первоначального взноса и дополнительных комиссий.

В Альфа-Банке вы можете получить рублевый кредит под залог квартиры, не подтверждая направление средств.

  • Ставка – от 18,1 до 19,1% годовых при оформлении комплексного страхования;
  • Срок – от 5 до 25 лет;
  • Пределы суммы – от 2,5 до 60 млн р.

Банк Возрождение предлагает воспользоваться программой «Кредит Залоговый», в рамках которой выдаются средства на любые нужды в рублях, долларах и евро:

  • годовая ставка – от 18% для рублей и от 9% для зарубежной валюты;
  • максимальный кредитный срок – 5 лет;
  • предельная сумма – 10 млн р., 150 тыс. долларов или 130 тыс. евро.

Банк Глобэкс разработал для частных клиентов потребительский кредит под залог недвижимости, принадлежащей заемщику или третьему лицу:

  • ставка – от 23 до 25% годовых;
  • предельный срок – 7 лет;
  • минимальная сумма – 30 тыс. р., максимальная зависит от вида залога и доходности кредитополучателя;
  • единовременная комиссия отсутствует.

Ак Барс Банк предоставляет займы под залог жилых и коммерческих объектов или участков земли. Получить средства в рублях и зарубежной валюте можно на следующих условиях:

  • рублевая процентная ставка варьируется от 24,5 до 27%, валютная – от 22,5 до 25% (при отказе заемщика от страховки);
  • максимальный кредитный период – 5 лет;
  • наименьшая сумма займа – 10 тыс. р., либо в эквивалент в иностранной валюте;
  • погашение аннуитетным способом;
  • по досрочным платежам ограничения отсутствуют.

Банк Югра кредитует население в рублях и иностранной валюте, принимая в залог недвижимость и не требуя отчетности о направлении средств. Параметры потребительской программы следующие:

  • годовая ставка для рублей – 28%, для долларов и евро – 20%;
  • максимальный срок – 60 месяцев;
  • наименьшая сумма – 30 тыс. р., 1 тыс. долларов или евро;
  • решение по заявке принимается в течение 5 дней.

Как определиться, в каком банке взять кредит под недвижимость

Изучая предложения различных финансовых организаций, выбирайте программу:

  • с приемлемой процентной ставкой;
  • подходящей схемой начисления платежей;
  • предлагающую необходимую сумму;
  • с доступным для вас пакетом документов;
  • без возможности изменений условий кредитного договора в одностороннем порядке;
  • с минимальными комиссиями и штрафными санкциями.

Обычно банки взимают оплату за следующие услуги:

  • рассмотрение заявки;
  • выдача денег;
  • сопровождение кредита;
  • досрочный возврат средств.

Сложно найти банк, где вовсе отсутствуют комиссии, однако можно выбрать предложение с их минимальным количеством.

Подбирая оптимальный банк, обращайте внимание на следующие моменты:

  • состоятельность и репутацию учреждения;
  • разветвленность сетей банкоматов, платежных терминалов и отделений;
  • наличие партнерских организаций, через которые можно погашать кредит;
  • состояние кредитной статистики относительно проблемных кредитов, количества отказов по заявкам и средней процентной ставки.

При подборе оптимальной программы вы можете воспользоваться интернетом. Большинство банков размещают на своих сайтах кредитные калькуляторы, позволяющие рассчитать предварительный график платежей.

Также существуют сайты, предоставляющие программы различных банков, где можно сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. Не лишним будет посетить страницы с информацией о рейтингах кредитных учреждений.

Нюансы кредитов под залог недвижимости. Отзывы о них

Специалисты, работающие в сфере залогового кредитования, характеризуют данную процедуру как трудоемкую, финансово затратную, и требующую повышенного внимания заемщика. Чтобы не оказаться в убытке, они рекомендуют учитывать следующие моменты:

Это интересно:  Можно ли написать отсрочку по кредиту 2020 год

  1. Вам придется за свой счет застраховать объект залога. Данная процедура является неотъемлемой частью кредитного договора. Также банк предложит вам застраховать жизнь и здоровье.
  2. Прежде, чем заключить договор, потребуется провести оценку рыночной стоимости объекта. Банки могут предоставить бесплатные услуги, однако им выгодно занижать истинную цену недвижимости. Обращение к независимым экспертам повлечет дополнительные финансовые затраты, к тому же их результаты принимают не все кредитные организации.
  3. Представлять справку о доходах не обязательно, но желательно. Она позволит вам получить более выгодные условия, в том числе и пониженную процентную ставку.
  4. Сроки действия всех документов должны быть не короче периода кредитного договора. Кроме этого, нужно документально подтвердить отсутствие задолженностей по налогам и коммунальным платежам.
  5. Вам придется подтвердить право собственности на имущество и предоставить документальное свидетельство по факту ее получения. Это может быть договор купли-продажи, дарения, наследства и др. документы. На земельный участок потребуется технический паспорт и кадастровый план, содержащий номер надела.
  6. Если объект находится в долевой собственности, то необходимо письменное согласие всех законных владельцев на оформление недвижимости в залог.
  7. До полного погашения долга вы не сможете проводить с недвижимостью никаких юридических сделок:
  • продавать;
  • менять;
  • дарить;
  • завещать.

Советы

  1. Если вы имеете зарплатный счет в банке, то автоматически становитесь его партнером. В таком случае вам проще будет оформить кредит именно в этом учреждении. Для данной категории заемщиков банки предусматривают льготные процентные ставки, минимальный пакет документов и другие скидки.
  2. Когда деньги не требуются срочно – не стоит выбирать упрощенную схему кредитования. Высокую скорость рассмотрения заявки и выдачи средств, минимальный пакет документов обычно банк компенсирует существенными процентными ставками.
  3. Кредит под залог недвижимости оптимально подходит для людей, имеющих в собственности свободные объекты. В таком случае риск остаться без жилья сведен минимуму. Экономисты утверждают, что недвижимость должна работать, а не простаивать без пользы. Также учитывайте, что многие кредиторы не принимают в качестве обеспечения единственное жилье. Ведь в случае невыплаты долга банк будет вынужден продать залог, выписав при этом должника. Однако оставлять без прописки человека нельзя.
  4. По истечении срока кредитного договора возьмите в банке справку о том, что долг погашен, и заимодатель не имеет претензий. При возникновении просрочки учтите, что без вашего участия банк залоговую недвижимость продать не сможет. Вначале кредитор обязан передать ваше дело в суд и дождаться его решения.

*Дата актуализации данных – 11.06.2015 г.

Что следует знать, оформляя кредит под залог недвижимости в банке?

Как получить кредит с залогом недвижимости?

Потребительский кредит под залог недвижимости в банке – это обычный займ, где обеспечением служит имущество гражданина. В случае если заемщик не погашает кредит в срок, то залогодержатель, т.е. банк, имеет право продать заложенное имущество, погасив тем самым долг заемщика. Но до этого доходит редко, поскольку кредиторы не заинтересованы заниматься реализацией залогового объекта, да и клиенты не хотят терять имущество.

Основная задача залогового кредитования – правильно выбрать банк. Далеко не все фин. организации поддерживают данный тип кредитов, а условия оформления от некоторых предложений заставляют отказаться. Отвечая на вопрос какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие финансовые учреждения:

  • Сбербанк России,
  • ВТБ Банк Москвы,
  • Росгосстрах,
  • Восточный,
  • МонолитРеалити,
  • Зенит,
  • Россельхозбанк,
  • БЖФ,
  • Московский Кредитный Банк.

Российские банки дающие кредит под залог недвижимости устанавливают разные процентные ставки, сроки кредитования, а так же ограничения по сумме займа. Главным критерием выступает цена имущества. Обычно банки не дают денег на сумму свыше 50-60% от оценочной стоимости имущества. Не стоит забывать, что любой банк, проводит проверку заемщика на его кредитную историю, постарайтесь решить этот вопрос до того, как подавать заявку на кредит.

Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога

В качестве обеспечения, может выступать практически любое недвижимое имущество, от доли в жилом помещении до земельного участка или дома. Самое главное, чтобы залог обладал высокой ликвидностью, т.е. его можно быстро реализовать, в случае возникновения проблем у заёмщика перед кредитором, выручив достаточно средств, направив их в счет погашения долга.

  • При реализации имущества кредитор забирает сумму для погашения долга и покрытия расходов, которые он понес, занимаясь продажей объекта. Оставшаяся часть средств отдается клиенту.

Следует помнить, есть перечень недвижимости, которая не может выступать в качестве обеспечения займа:

  1. У квартиры сомнительная юридическая история;
  2. В квартире произведена неузаконенная перепланировка;
  3. Аварийное состояние жилплощади или она находится в доме, который стоит в очереди на снос или расселение;
  4. Недвижимость находится на территории закрытого административно-территориального образования;
  5. В данном жилом помещении прописан несовершеннолетний, где часть жилого помещения принадлежит ему;
  6. Квартира не должна иметь статус гостиничного или барачного типа.

Если жилплощадь не относится ни к одному из пунктов, она попадает под перечень требований жилой недвижимости подлежащей залогу. Перед тем, как начать сбор документов и обращаться за потребительским кредитом, следует выяснить, возьмет ли банковская организация вашу собственность.

Это интересно:  Банк открытие документы для рефинансирования кредита 2020 год

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости?

Схема оформления данного вида кредита стандартна для всех. Клиент подает заявку и указывает объект, который хочет предоставить в качестве залога. Сперва банк проверяет информацию о заёмщике и выносит решение (предварительное одобрение или отказ). В случае получения положительного решения, начинается проверка недвижимости. Перед тем, как обратиться в банк, заёмщику, лучше зайти на официальный сайт и ознакомиться с условиями кредитования и изучить типовой договор. В режиме онлайн, получить консультацию по условиям кредитования физических лиц, или позвонив на горячую линию.

  • Подбирая оптимальный вариант, необходимо изучить тематические сайты, определив, какой банк дает кредит под залог недвижимости на оптимальных для вас условиях, чтобы не переплачивать лишнего. Зарплатным клиентам и вкладчикам финансовые организации предоставляют скидку процентной ставки в размере 1%.

Какие документы потребуются для оформления займа?

  • Удостоверяющие личность;
  • Подтверждающие семейное положение;
  • Подтверждающие здоровье клиента;
  • Справки о доходах (2-НДФЛ);
  • Свидетельство собственника;
  • Выписка подтверждающая кредитную историю.

Перед тем, как предоставлять недвижимость в качестве залога, необходимо провести оценку стоимости имущества. Может оказаться, что его стоимость недостаточна, для того, чтобы выступать в качестве обеспечения по кредитному договору. Пройти процедуру страхования от порчи и уничтожения. Расходы по этим требованиям полностью оплачиваются заёмщиком.

  • Страховка – обязательное условие. Страхование залогового имущества происходит в течение 10 рабочих дней, с даты заключения кредитного договора. Она производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Что делать, если у клиента плохая кредитная история?

Если у заемщика плохая кредитная история, то шанс получить деньги в долг ничтожно малы, за исключением случая, если кредит обеспечивается залогом. Поскольку, если заемщик в очередной раз допустит нарушения по выплате займа, банку не придется всеми возможными способами взыскивать с него заемные денежные средства. Поскольку заём обеспечен залогом, кредитор обратит свое взыскание на заложенное имущество, согласно договору. Таким образом, банковская организация в любом случае, останется в плюсе. Заемщик в свою очередь, постарается не допустить возникновения таких неблагоприятных последствий.

Вероятность отказа в кредите все же имеется, например, со стороны заемщика были попытки предоставить в банк поддельные документы, имели место просрочки погашения ссуд, либо кредитор не был проинформирован об обстоятельствах, препятствовавших погашению платежей: наступление инвалидности, потеря источника постоянного дохода и так далее.

Если у клиента имеется плохая кредитная история, стоит обратиться в банковское учреждение за консультацией об оказание финансовых услуг, возможно, отказ со стороны банка не последует. Для улучшения кредитной истории, можно воспользоваться советами экспертов:

  1. Взять займ на небольшую сумму;
  2. Не отказываться от краткосрочных обязательств;
  3. Представить в банк полный пакет документов о своей трудовой деятельности;
  4. Честно отвечать на вопросы специалиста в офисе.

Положительные и отрицательные стороны залогового кредитования

Выдача кредитов с залоговым обеспечением, процедура сложная и затратная по времени. К отрицательной стороне относится следующее:

  • для получения займа необходимо собрать большой пакет документов;
  • в случае если, должник не сможет расплатиться с кредитом в срок, заложенное имущество перейдет в собственность банка. Заемщик же, рискует остаться без единственного жилья;
  • очень сложно получить отсрочку по выплате ежемесячных платежей и нельзя допускать просрочек, поскольку это служит поводом реализовать заложенное имущество;
  • в связи с тем, что банковское учреждение не заинтересована в долгосрочном поиске покупателя на закладываемое недвижимое имущество, оценка стоимости недвижимости будет производиться по заниженной стоимости. Это позволит банку продать имущество в более короткие сроки и вернуть деньги с проценты;
  • тяжело оформить рефинансирование с переоформлением документов.
  • процентная ставка, которая по залоговым кредитам ниже, чем по другим видам потребительского кредитования;
  • нет необходимости искать поручителя;
  • не нужно объяснять банку, на что будут потрачены заемные денежные средства;
  • длительные сроки для погашения долга;
  • ежемесячные платежи с гибким графиком;
  • в случае если у заемщика плохая кредитная история, это лучший способ поправить КИ.

Заключая договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, и хорошо уяснить, какая будет процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, какую сумму в итоге нужно будет выплатить. А так же пени и штрафы за просрочку платежей. Запомните! Вы вправе внести изменения в кредитный договор, внести свои пункты и поправки в условия, до подписания бумаг!

Потребительский кредит под залог недвижимости, какие банки дают займы клиентам с залогом?

Павел 47 лет г.Челябинск

Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.

Статья написана по материалам сайтов: damoney.ru, cbkg.ru, money-creditor.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector