Как закрыть счет после погашения кредита 2020 год

Взяв банковский заём, каждый из нас надеется погасить его досрочно. И это правильно, ведь чем раньше вы погасите основной долг, тем меньше будет сумма переплаты. Погашение кредита в Сбербанке не является исключением. Важно знать основные правила и тонкости данного процесса.

Когда лучше закрывать кредит

Очевидно, что чем раньше, тем лучше. Но как повлияет досрочное гашение на общий размер переплаты, точнее, насколько это будет выгодно для заемщика?

Аннуитетный платеж

Наиболее часто используемый график погашения ссуды. Платеж осуществляется равными долями ежемесячно за исключением последнего. При этом в первом цикле гашения, платежи по процентам значительно превышают долю основного долга. Поэтому имеет смысл быстрее погасить кредит в первой половине срока. В самом конце доля процентов незначительна в сравнении с основным долгом.

Дифференцированный платеж

Основной долг погашается равными долями ежемесячно. Проценты начисляются на остаток по основному долгу. График платежей идет на убывание за счет уменьшения начисленных процентов. Соответственно, чем раньше погасили, тем меньше заплатили.

Если овердрафт открыт на дебетовой карте, можно просто иметь на счете плюсовой остаток, равный задолженности по лимиту кредита. При этом проценты не будут начислять вообще, а средствами можно воспользоваться при необходимости.

Возобновляемая кредитная линия

Применяется к кредитным картам. Суть начисления процентов такая же, как при вышеописанном способе. Единственное отличие – лимитом кредита можно пользоваться неограниченное количество раз до окончания срока. Проценты не начисляются при соблюдении условий льготного периода. Задаваясь вопросом, как закрыть полностью кредитку Сбербанка, стоит подумать, не понадобится ли она в ближайшем будущем. Ведь при грамотном ее использовании и выгода для держателя очевидна.

Погашение частями

Если это не кредитная карта, о погашении следует уведомить сотрудников банка, написав заявление с указанием суммы и счета списания. При этом у вас должен быть погашен платеж текущего месяца.

Если выплаты идут на погашение обычного потребительского кредита, вы можете выбрать один из двух возможных вариантов дальнейшего развития событий:

  • оставить неизменным ежемесячный платеж, сократив срок кредитования;
  • оставить срок без изменений, а сумму ежемесячного взноса уменьшить.

Выбор зависит от вашего текущего финансового состояния. Для более скорого погашения воспользуйтесь первым вариантом, хотите снизить нагрузку по платежам или просто перестраховаться – второй.

Исключением является ипотека. Здесь возможно только уменьшение ежемесячных платежей до тех пор, пока вы не найдете достаточную сумму для полного погашения кредита. Это связано с юридическими тонкостями регистрации сделки.

Как быстрее погасить

В любом случае погашать кредит досрочно стоит. Единственный совет: если вы хотите делать это небольшими суммами, что будет незначительно при погашении, не ходите в банк каждый месяц. Откройте депозит (это можно сделать через Сбербанк Онлайн), копите определенное время, например, полгода. Хороший вариант – копилка. Можно настроить ее автоматическое пополнение с заработной платы либо пенсии на фиксированную сумму, в процентном соотношении от полученных доходов (расходов).

А потом направляйте накопленное на частичное досрочное гашение.

Полное закрытие

Закрыть кредит в Сбербанке полностью также можно в любое время. При этом погашается весь остаток основного долга, плюс проценты на дату оплаты. Если есть начисленные пени и неустойки – они оплачиваются в первую очередь.

Узнать сумму задолженности

Уточнить информацию есть возможность через вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн, или отправку СМС на контактный номер банка. Подробную информацию по начислению следует получить в круглосуточном центре поддержки клиентов по телефону либо непосредственно в отделении банка.

Особенности погашения кредитной карты

Кредитная карта – продукт более дорогой и сложный, поэтому часто возникает вопрос, как и когда закрыть досрочно кредитку Сбербанка.

Так как по карте предусмотрены комиссии, в расчет полной задолженности идут и они. Это могут быть ежегодное обслуживание, комиссии за снятие наличных и другие расходы.

Для закрытия гасим всю необходимую сумму, пишем заявление на закрытие у оператора. Лимит кредитования списывается сразу, а счет закрывается только через месяц, так как за этот срок могут поступить какие-то ранее проведенные по карте транзакции.

Это интересно:  Как получить копию кредитного договора в банке 2020 год

Где погашать

Для клиентов сбербанка есть следующие способы погашения кредита:

  • Наличными в кассе банка. Понадобится паспорт или карта для идентификации.
  • Через купюроприемники электронных устройств Сбербанка.
  • С помощью Сбербанк Онлайн. Необходимая сумма должна лежать на счете.
  • Через мобильный сервис банка.
  • Перечислением через бухгалтерию работодателя.

Как погасить кредит, если поблизости нет отделений и устройств Сбербанка? Можно обратиться в организацию, осуществляющую переводы от физических лиц:

Для этого понадобится предоставить полные реквизиты банка. Сумму для погашения необходимо вносить с учетом времени доставки перевода. Как правило, это 1-3 рабочих дня (на почте срок доставки значительно больше).

Как правильно погасить кредит

Есть несколько правил досрочного погашения.

  1. Обязательно спросить точную сумму у сотрудников банка. То, что вы видели в Сбербанк Онлайн несколькими днями раньше, уже не будет актуально, начисление процентов происходит каждый день.
  2. Написать заявление, даже если для этого придется отстоять очередь. Иначе сумма для гашения так и останется лежать на счете.
  3. Производить погашение в рабочий день после даты планового платежа.
  4. Истребовать выписку по ссудному счету, если есть сомнения в начислении (после его закрытия сделать это будет проблематично). При необходимости предоставить квитанции об оплате.
  5. После закрытия ссуды брать справку, где будет информация о том, что задолженность выплачена в полном объеме.
  6. Отключать ненужные услуги.
  7. Написать заявление на возврат неиспользованной суммы страховой премии, если такая возможность оговорена в условиях страхования.
  8. Убедиться в уничтожении карты, на которую осуществлялось кредитование.

У вас остались собственные средства на счете после оплаты кредита. Как их получить

Правильное погашение кредита

Регулярные ежемесячные платежи — основное правило соблюдения условий договора с банком-кредитодателем. Поэтому первоочередной задачей в выплатах по кредиту является четкое соблюдение даты и числа оплаты. Зачисление платежа не всегда происходит сразу, бывает оплата зачисляется через 2-3 дня. Стоит по возможности выполнять обязательства заранее. Вы можете контролировать зачисление денежных средств, позвонив на горячую линию вашего банка-кредитодателя.

Способы погашения кредита:

2. Безналичный перевод через интернет-банкинг.

3. Через банковский терминал.

4. Оплата в кассе банка.

После окончательного расчета по кредитному договору, убедитесь в том, что ваш кредит действительно закрыт. Для этого подойдите в ближайшее отделение вашего банка-заемщика и возьмите письменное уведомление о погашении. Также вы можете воспользоваться горячей линией банка и позвонить оператору.

Что делать, если вы переплатили по кредиту

Не волноваться, любую сумму переплаты по кредиту банк обязан вам вернуть. Для этого вам нужно обратиться в офис банка-заемщика с заявлением о возврате личных средств. При себе нужно иметь:

2. Кредитный договор или его ксерокопию.

3. Заявление в банк.

4. Квитанции об оплате или их копии.

Способы снятия личных средств после закрытия кредита

Способ возврата зависит от того, выплачена ли вся сумма займа единовременно или переплата возникла в течение кредитного срока, по текущим платежам. После вашего личного обращения, банк после проверки документов выпишет вам расходный орден и вы сможете получить деньги прямо в кассе.

Вы можете передать банку реквизиты нужного вам счета, на который будут перечислены денежные средства. Если вы переплатили в какой-то месяц и платить еще долго, то сумма переплаты уйдет на погашение следующего платежа.

Советы

1. Переплата по кредитному договору может образоваться, если при ежемесячном погашении вы округляете сумму платежа в большую сторону. В этом случае сумма ваших личных средств может быть значительной, не стоит дарить эти деньги заемщику, вы имеете полное право их вернуть.

2. Перед тем как вносить последний платеж по займу, позвоните в банк и узнайте точную сумму оплаты. Чтобы перестраховаться, можно заплатить прямо в кассе банка.

3. Если банк-заемщик все-таки отказал вам в выплате ваших личных средств, то вы должны обратиться в арбитражный суд с уже указанным выше пакетом документов и иском. В такой ситуации вы сможете не только вернуть свои деньги, но и получить компенсацию от банка.

Как правильно закрыть кредит? Нюансы

Совершая очередной платеж по кредиту, вы не забываете взять квитанцию или чек с отметкой о внесении средств на счет. Квитанции эти нужно бережно хранить как минимум 3 года после полного закрытия кредита, чтобы, в случае претензий со стороны банка, успешно отстоять свои права. Эти прописные истины известны каждому заемщику, забыть про них не дают бесконечные истории знакомых или интернет-байки о сложных схемах возобновления уже закрытых кредитов.

Это интересно:  Когда выгодней делать досрочное погашение кредита 2020 год

Совершив последний платеж по займу, мы по привычке подкладываем эту, последнюю, квитанцию к очередным и наслаждается ощущением свободы (особенно если кредит погашен досрочно). Но этого мало – это не значит, что через три года вам не придет уведомление о незавершенных обязательствах, штрафах и пенях. Чтобы избежать изматывающей (а иногда и безнадежной) судебной борьбы с финансовым учреждением, нужно знать несколько простых правил, как правильно закрыть кредит в банке.

Какие заявления нужно написать для закрытия кредита?

Итак, независимо от того:

  • закрываете ли вы займ, кредит или кредитную карту в отделении банка/микрофинансовой организации (МФО);
  • закрываете ли вы кредит через личный кабинет на сайте банка/МФО;
  • закрываете ли вы кредит через банкомат, мини-офис, переводом из другого банка или через почту.

Необходимо навестить офис, где выдавался кредит или головной офис вам все же придется. Захватите с собой все квитанции (если вы их сохранили, что делать очень желательно), а если есть основания полагать, что их могут забрать под предлогом “сделать копии” и не вернуть – откопируйте их заранее.

В офисе напишите заявления:

  • О выдаче справки о закрытии кредита и отсутствии задолженности. Это основной документ, подтверждающий, что ваши отношения с банком по этому займу завершены, и к вам со стороны банка нет каких-либо претензий. Справка дает гарантию, в течение срока исковой давности (3-х лет) банк не начислит проценты, штрафы и пени на копеечную задолженность, оставленную по невнимательности или недосмотру. Про правильное закрытие займа (микрокредита) в подробностях смотрите здесь.
  • О выдаче выписки о движении денежных средств на счете (для сверки). Представляет собой таблицу с датами и суммами погашения за все время пользования кредитом. Справка очень желательна к получению, но необязательна.
  • О закрытии карточного счета (закрытии карты). Такие действия призваны защитить вас от дополнительных расходов в будущем: за не отключённое смс-информирование, за годовое обслуживание карты или счета и прочих. Карточка уничтожается в вашем присутствии – ее разрезают ножницами. Если на счете остались деньги, вы можете забрать их в кассе или перевести на другую, действующую, карту. Справку о закрытии счёта необходимо обязательно получить при закрытии кредитной карты (дебетовой это тоже касается, так как к ней может быть подключена услуга овердрафт). Подробнее о действиях при закрытии банковской карты (это делается не за один день) вы можете ознакомиться здесь.

Получив бумаги, можете «вздохнуть спокойно» – теперь выплаты по кредиту завершены правильно. Хранить все документы (договор, график платежей, квитанции, справку об отсутствии задолженности, выписку по счету, справку о закрытии счета) нужно три года.

По прошествии этого срока, даже при наличии задолженности с вашей стороны, ни один суд не заставит вас ее погасить. Всё дело в том, что через три года оканчивается срок исковой давности и любые претензии к вам после этого срока будут незаконны!

Чтобы лично удостовериться, что у вас всё в порядке, достаточно периодически проверять свою кредитную историю (в соответствии с законодательством, раз в год это можно делать бесплатно). Данные из кредитной истории будут доступны вам в качестве кредитного отчёта, из которого сразу будет ясно – какие кредиты и когда вы погасили, и есть ли у вас непогашенные кредиты или просрочки.

Почему это необходимо делать?

Кажется, что ваш банк надежный, и никаких “сюрпризов” не подбросит? Ошибаетесь. Помимо страховки от элементарного мошенничества, закрывая кредит правильно, вы:

  • сохраняете свою кредитную историю в достойном виде. Задолженность даже в один рубль, оставленная по недосмотру или ошибке в расчетах, может дорого вам обойтись. Помимо начисленных процентов и пеней на этот несчастный рубль (а за три года накопится уже чувствительная сумма), кредитная история попадает под удар, как и успешное беспроблемное кредитование в будущем.
  • страхуете себя от ошибок в расчетах. Один менеджер не там поставил запятую, а кассир не заметил. Контролер хотел спать и поэтому тоже пропустил. А через некоторое время очередной сотрудник банка обнаружил задолженность (конечно, в пользу банка), и вот вам на почту приходит письмо-требование. Придется снова поднимать документы, стоять в очереди сначала к кредитному менеджеру, потом – к старшему менеджеру, потом еще куда-нибудь. Доказывать свою правоту. Лишние минуты, часы, дни…
Это интересно:  Иск о реструктуризации долга по кредиту 2020 год

Золотое правило – кредитные карты и счета нужно уничтожать и закрывать, не жалея. А пользоваться в повседневной жизни другими картами – зарплатной, социальной, дебетовой и прочими, открытыми не для кредита. Не смешивайте ежедневные расчеты с кредитом, пусть они не переплетаются. Иначе, не успеете оглянуться, как жизнь в долг прочно войдет в привычку, а там и до долговой ямы недалеко.

“Но ведь среди банков такая конкуренция, и они работают над качеством сервиса, зачем же портить репутацию и терять клиентов, неправильно закрывая их кредиты? “- спросит любой и будет прав. Но реальность такова, что о себе и своих финансах нужно заботиться самому. Помните об этом. Потратьте некоторое время на бумажную волокиту, чтобы завершить свой кредит правильно – в будущем эта привычка вам пригодится.

Погашение кредита наличными: как правильно закрыть ссудный счёт

В публикации о закрытии кредитной карты мы рассказывали, с какими проблемами может столкнуться держатель «пластика», не озаботившийся проверкой счета после выплаты долгов. Подобная практика показывает, что в финансовых вопросах не стоит верить на слово не только заёмщику, но и кредитору, и в этой статье пойдёт речь о том, как правильно закрыть ссудный счёт после погашения займа наличными.

Как правильно закрыть кредит в банке

У заёмщика, который после погашения кредита наличными ограничился устным подтверждением оператора об отсутствии задолженности перед банком, с одинаковой вероятностью могут остаться как самые приятные воспоминания о финучреждении, так и образоваться масса проблем, связанных с незакрытым ссудным счётом.

Во-первых, отсутствие задолженности по счету ещё не гарантирует того, что чуть позже не будет насчитана комиссия за его обслуживание или смс-информирование (если таковые были предусмотрены договором). Во-вторых, всем людям свойственно ошибаться и сотрудники банка не исключение: некоторые из них и-за невнимательности даже путают отрицательное сальдо по счёту с положительным.

Во избежание проблем спустя пару дней после погашения кредита наличными, когда платёж уже должен быть проведён, запросите в банке выписку о состоянии счёта и убедитесь, что последняя транзакция в ней отражена. Затем напишите заявление о закрытии кредитного счета – эта операция будет произведена финучреждением в течение 5-60 дней.

Погашение кредита наличными должно сопровождаться отказом от всех сопутствующих услуг финучреждения, включая страхование, так как в противном случае плата за них будет взиматься с ссудного счёта, и вы снова перейдёте в разряд должников.

По возможности, следует также получить расписку сотрудника банка, принявшего ваши заявления.

Погашение кредита наличными: документальное подтверждение закрытия счёта

После правильного погашения кредита наличными у вас на руках должны остаться следующие документы:

  • выписка с печатью банка об отсутствии задолженности по потребительскому кредиту наличными в банке;
  • копии заявлений о закрытии ссудного счета, отключении сервисов и расторжении договора страхования (если он был);
  • справка о закрытии кредитного счета с печатью финучреждения и подписью начальника отделения или управления кредитования банка.

Оригиналы кредитного соглашения и договора страхования (при наличии) также стоит сохранить – много места они не займут, но в случае каких-либо споров с банком лишними не будут.

Убедиться, что погашение кредита наличными прошло успешно, можно также обратившись в одно из БКИ. В каком из них хранится ваша кредитная история, вам по запросу в Центральный Каталог Кредитных Историй (https://www.cbr.ru/ckki/) сообщит ЦБ РФ.

Заёмщик может обратиться в указанное Центробанком Бюро кредитных историй и получить отчёт, в котором есть исчерпывающая информация об оформленных и погашенных им ссудах, совершенно бесплатно (такая услуга предоставляется раз в год).

Статья написана по материалам сайтов: cbkg.ru, privatbankrf.ru, bistro-credit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector