+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как выпутаться из долговой ямы по кредитам 2020 год

Содержание статьи

Предоставление банками кредитов под выгодные проценты из-за большой конкуренции позволяют многим людям получать желаемые вещи или услуги здесь и сейчас, не задумываясь об общей сумме ежемесячных выплат. Такие действия при наступлении различных форс-мажорных обстоятельств могут завести заемщика в трудную жизненную ситуацию, когда долгов по кредитам накопилось много, а платить нечем. Как тогда должнику справиться с проблемой и вылезти из долговой ямы по кредитам?

Долговая яма

Основной опасностью при получении кредитов является невозможность в срок оплатить ежемесячный взнос. Плательщик становится недобросовестным и к основной сумме долга согласно заключенному с кредитором договору на основании ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ начисляются пеня и штрафные санкции. И причины материальной несостоятельности могут быть разными, но факт остается фактом — платить нечем, а долг растет, увлекая заемщика в долговую яму.

Должнику в сложившейся ситуации необходимо предпринять определенные действия, направленные на стабилизацию возникшей ситуации, а не избегать встречи с кредиторами, так как риск потерять не только деньги, но и имущество очень велик. Взятые на себя обязательства выполнять все равно придется, но как правильно и грамотно разрешить проблему с задолженностью?

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом кредитов, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Как выбраться из долговой ямы

Выбраться из долговой ямы задача сложная, но разрешимая, необходимо, чтобы заемщик приложил максимум усилий для осуществления поставленной цели. Для того, чтобы к должнику не были приняты меры по принудительному взысканию задолженности по кредиту, необходимо обратиться для урегулирования сложной финансовой ситуации в банки, где были взяты в заем денежные средства, и выбрать из предложенных кредиторами способ решения проблемы.

Заемщику, дабы избежать обвинений по факту мошенничества (ст. 159.1 УК РФ) или злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ), как только он понял, что не может больше выполнять взятые на себя обязательства, необходимо обратиться к кредиторам с заявлением. В заявлении должнику следует указать, что он не отказывается от дальнейшего погашения долга по кредиту, но в данный период времени не имеет возможности вносить ежемесячные выплаты, и указать документально заверенную причину, по которой не могут осуществляться взятые обязательства.

Обратите внимание! Если должник в заявление о предоставлении рассрочки платежа документально не подтвердит наличие причин, не позволяющих оплатить задолженность, банк вряд ли пойдет на встречу.

После получения заявления и принятия кредитором положительного решения на просьбу о способе погашения текущей задолженности, должнику предложат заключить либо дополнительное соглашение к договору кредитования, либо новый договор. Кредитные организации не меньше, чем заемщик, заинтересованы в выплате долгового обязательства.

Основными вариантами погашения долга по кредиту, которые могут быть предложены должнику, являются:

  1. Реструктуризация долгов поможет отодвинуть сроки кредитования, снизив, таким образом, ежемесячные выплаты, но увеличит итоговую стоимость кредита.
  2. Перекредитование долгов подходит для заемщика, материальное положение которое не улучшиться в положительную сторону в ближайшее время. Для этого необходимо взять новый кредит для погашения текущих задолженностей, что позволит избежать штрафных санкций и пени, снизит долговую нагрузку, изменит график выплат и процентную ставку.
  3. Отсрочка платежа дает должнику возможность решить кратковременные финансовые трудности. Заемщик может попросить как о полной отсрочке, когда на период до 6 месяцев он не будет оплачивать ни проценты, ни основную сумму долга, так и частичную, когда оплачиваются только проценты, а основная сумма долга не учитывается на оговоренный срок оплаты.
  4. Консолидация кредитов позволит должнику упростить процесс погашения долговых обязательств за счет слияния всех кредитов в один. Это очень удобно, так как изменяется график, необходимо делать лишь один ежемесячный платеж по другой процентной ставке.

Данные меры направлены лишь на то, чтобы заемщик за короткий период смог немного стабилизировать финансовое положение. Но не всегда за установленные сроки жизненная ситуация может решиться, а для того, чтобы оккончательно выбраться из долговой ямы потребуется больше усилий, чем найти работу.

Это интересно:  Как вернуть сумму страховки по кредиту 2020 год

План действий

Прежде всего, должнику следует обдумать и составить четкий план действий для того, чтобы выбраться из долговой ямы, и максимально его придерживаться. Шаги, направленные на изменение ситуации в лучшую сторону, можно разделить условно на несколько пунктов.

  1. Прежде всего нужно составить график, включающий: количество незакрытых кредитов, общую стоимость кредитов, календарь ежемесячных выплат по каждому кредиту, включая штрафные санкции и процентную ставку. Это поможет наглядно увидеть, как соотносится сумма, выплачиваемая по долговым обязательствам с реальным доходом.
  2. Начать погашать самый дорогой кредит. Это оптимальный вариант при наличии нескольких долгов по кредитам, так как позволит снизить сумму ежемесячных выплат в долгосрочной перспективе по другим кредитам. Если же процентная ставка по всем кредитам практически одинакова, то лучше всего погасить мелкие кредиты, а это выступит положительной мотивацией для дальнейших действий.
  3. Планирование финансов поможет понять заемщику, как и куда тратятся денежные средства, что позволит должнику в дальнейшем сэкономить на избыточных тратах и заставит задуматься об уменьшении расходов на те или иные нужды, либо сократить за счет смены места жительства на более дешевое, посещения распродаж и т.д.
  4. Увеличение доходов является немаловажным шагом для выхода из тяжелого долгового кризиса и будет полностью зависеть от конкретных действий должника — найденной подработки, продажи ненужных вещей или дорогого, но не используемого имущества, использовать хобби для дополнительного заработка и т.д.

На первый взгляд, данные шаги не выглядят сложными, но кардинально изменят образ жизни должника, заставят контролировать процесс доходов и расходов, планируя свой бюджет, и постепенно помогут выбраться из долговой зависимости.

Для того, чтобы получить шанс разобраться с долгами и грамотно составить заявление в банк о рассрочке платежа, необходимо обратиться к квалифицированному юристу за помощью.

Обсудите вопрос возврата кредита с юристом

Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

Как выпутаться из долговой ямы по кредитам

1. Прошу срочно и безвозмездно помочь и как-то выпутаться из долговой ямы по кредитам. Когда позволяла зарплата взяла самую дешевую ипотеку, но зарплату резко сократили. С трудом еле тянула ежемесячные выплаты, потом затопили соседи. После долгих разбирательств они отказались платить пришлось взять кредит на ремонт.

Временами не хватало денег, чтобы элементарно выживать, поэтому влезла в МФО. Там деньги выдают быстро, но под жуткие проценты, теперь нахожусь в глубокой долговой яме. Каждый день проценты растут и долг увеличивается как снежный ком.
Начали звонить коллекторы, постоянно угрожают и оскорбляют, не хочется просыпаться и жить не хочется.

2. Здравствуйте. Меня зовут Евгения. Ни ко­гда не думала, что буду просить о помощи. Просто крик души, хоть в петлю лезь. Дело в том, что наша семья попала не пр­осто в долговую яму, а просто в канаву. Три года назад взяли с мужем кредиты на собственный бизнес, но бизнес прогорел, я потеряла работу по сокращению, сломала ногу, сейчас общая сумма долга больше ми­ллиона.

3. Хочу попросить денежной помощи. Мы по уши в долгах, и муж для этого ничего не пытается сделать, с февраля месяца не работает, были две подработки за это время, но как получает деньги, то сразу их пропивает, если я не даю он идет и занимает у кого-то. Все надеюсь, что он образумится, но чуда не происходит. Сама я работаю, но моей зарплаты никуда не хватает.

4. Помогите выпутаться из денежных долгов. Простите что пишу сюда, но мне больше обратиться некуда. Начну с самого начала, жили мы хорошо, семья, хорошая работа, любящий муж, лапочка дочка, но в один миг все рухнуло, муж ушёл к любовнице полгода назад, оставив нас с кучей кредитов.

Оформляли всё на меня, так как я работала бухгалтером в сельсовете, да и кредитная история у меня всегда была хорошей. Два месяца назад меня уволили с работы и тут началось самое страшное. Кредиты платить нечем, с работой напряжно, живу в деревне, работаю сейчас уборщицей в школе.

Это интересно:  Кредит под залог недвижимости омск 2020 год

6. Была работа, стабильный доход. Взяла займы в несколько мфо. Фирма в которой я работала закрылась. Платить стало нечем. Долг вырос большой. Денег не хватает даже на еду. Растет долг за жкх. Пытаюсь найти работу. Согласна даже на мизерную зарплату. Хотят забрать дом за долги. На нервной почве стали проблемы по женски.

Кредитомания: кредитная зависимость, кабала — как выбраться из долговой ямы

В нашей стране у многих людей появилась «болезнь» современного общества потребления — кредитомания или, по другому — кредитная зависимость. Это сродни другим психическим зависимостям — алкогольной, компьютерной, игровой, особенно — зависимости от потребления (шопоголизм, или ониомания).

Кредитная кабала может «похоронить» человека-кредитомана в глубокой долговой яме, затягивая в нее и других членов семьи, по сути, ставших созависимыми, и незнающих как выбраться из этой долговой ямы, кредитной кабалы…как избавиться от кредитомании и кредитной зависимости…

Сами по себе кредиты — вещь полезная в бизнесе — «двигатель экономики». Другое дело потребительские кредиты — тоже, вроде, неплохо — «ускоритель благ человеческих», НО, из-за незнания обывателями правил «игры» и подсознательного желания халявы, хотения всего и сразу, многие люди попадают в кредитную кабалу, долговую яму и уже потом, когда станут кредитоманами, может быть захотят узнать как из нее вылезти.

Как появляется кредитомания, кредитная зависимость, как люди попадают в кабалу и долговую яму, и как из нее вылезти, выйти

Данная игра в «кредитную кабалу» так и называется — «Должник» — она может занять весь сценарий и затянуться на всю жизнь.
В любой психологической игре как минимум два «игрока» — в случае кредитомании (кредитной зависимости) — это Банк (Кредитор) и потребитель (Заемщик), каждый из которых разыгрывает свои игровые роли: Банк играет в «Попробуй не заплати», иногда привлекая третью сторону — «Коллекторов», приставов, суд, а заемщик — в «Попробуй получи».

Цель банка понятна — как можно больше заработать любыми доступными способами. При этом, кредитор понимает и осознает игру, т.к. является ее учредителем (его правила игры, которые не знает заемщик), а потребитель играет неосознанно, почти вслепую (хотя, думает наоборот…точнее не думает, а верит…если б думал — не сел бы за этот «карточный стол»), поэтому и попадает в долговую яму.

«Лохотроны» по-русски еще никто не отменял, просто с простеньких «трех наперстков» и «финансовых пирамид» 90-х, 21-й век ознаменовал себя более «умными» и изощренными, а главное — «честными» способами отъема денег у населения (Остап Бендер — «курит»…).

Цель заемщика — на социальном (очевидном, осознаваемом) уровне, тоже понятна — приобрести какое-то благо (товар, услугу) прямо сейчас, а заплатить потом. Но на подсознательном, (неосознанном) психологическом уровне — целей может быть несколько — это суть самой игры — «психологические выигрыши»:
Основная — это иметь «цель жизни» и двигаться к ней, т.к. без цели человек «засохнет» (подробнее об играх и их подсознательных выгодах).

Как люди попадают в долговую яму, кредитную кабалу, зависимость и становятся кредитоманами

Про эту его слабость знают и кредиторы — они ставят ему ловушку (капкан) с приманкой (заманчивые обещания, выгодные условия, 0% переплата и т.п.,…прям как сыр для мышки).

Далее идет ответ — человек «ведется» на приманку и клюет… Следует удар — ловушка захлопывается…и…для заемщика наступает расплата…сами знаете что… А для кредитора — вознаграждение

Самый легкий вариант расплаты в этой игре — это необоснованно большая переплата за товар и набор негативных эмоций. Потом возможен повтор (…на те же грабли), приводящий к кредитной зависимости, кредитомании. Самый тяжелый — кредитная кабала, долговая яма, разорение…

Еще проще увидеть эту игру в треугольнике Карпмана — здесь два или больше игроков, включенных в процесс «должника», исполняют, часто переключаясь из одной в другую, три роли: «Жертва», «Спаситель» и «Преследователь».

Банк, сперва, выступает как бы в роли «Спасителя, давая потребительский кредит условной «Жертве», которая не в состоянии оплатить покупку сразу, тем самым втягивая ее в ловушку кредиторской зависимости.
Затем, когда «заемщику-жертве» нечем будет платить, кредитор переключается в «Преследователя»…или, передавая эту роль коллекторам.

Это интересно:  Кредит в шатуре помощь получения с просрочками 2020 год

Коллекторы (или кредиторы) могут переусердствовать в «выбивании долгов» (преследовании жертвы) и тогда «жертва» переключится в «Преследователя» (например, заявит в полицию) и уже кредитор (или коллекторы) станут «Жертвами».

Как вылезти из долговой ямы и избавиться от кредитомании, кредитной кабалы и зависимости

1) Как не попасть в ловушку — в двух словах — не играть в чужие игры, особенно если не знаете правил. Для этого нужно выявить осознать свои слабости, на которые, собственно, и рассчитаны ловушки и научиться контролировать их. Любые решения, тем более кредитные, долгосрочные, принимать на рациональном уровне, а не на эмоциональном…руководствоваться принципом «Могу» или «Не могу, а не принципом «Хочу-не хочу». Если ваше «могу» в будущем может от вас не зависеть (в мире все переменчиво), то лучше воздержаться от кредита.

Читать весь текст кредитного договора, не зависимо сколько это займет времени…при этом, уточняя у кредитора непонятные места. Ни в коем случае не брать кредит спонтанно, на эмоциях, или по чьему-либо убеждению (уговору). «Семь раз подумай — один прими решение». Перед походом в банк, кредитную организацию или магазин с потребительским кредитом, не настраивайте себя на то, что обязательно выйдете оттуда с деньгами или товаром, т.к. это уже будет предвосхищение покупки, т.е. эмоция, а вам нужен сухой, холодный разум.

Желательно, перед тем как взять в долг, поговорить с доверенными людьми, которые уже брали и отдали кредит в этом месте.

2) Как выйти из кредитной ямы, если все же вы туда попали
«Долг платежом красен», т.е. оплачивать кредит все равно надо. И чтобы вам выйти из долговой ямы, коли вы уж в нее попали, то нужно решать эту проблему опять же рационально, без эмоций.

Долги могут психически давить на человека, особенно если банк периодически напоминает о них, что может привести заемщика к невротическим расстройствам и невозможности адекватного решения проблемы. Поэтому, сперва нужно привести свое эмоционально-психологическое состояние в норму и после этого идти в банк первым (работа на опережение), только не с чувством вины и оправданиями, а вообще без чувств и эмоций — на «холодную голову».

Помните — работники банка, с которыми вам придется разговаривать, возможно будут всячески психологически давить на вас — не обращайте внимания, не поддавайтесь эмоциям — это их работа и они, по сути — люди-роботы, которым что сказали, то они и делают — они винтики системы, а не основные игроки.

А их негативное, предвзятое отношение к вам как к должнику с плохой кредитной историей — это, обычно, не показатель отношения к вам самого банка, это их личные «бяки» вылезают наружу (на них давит начальство) — «наплюйте» на них, и спокойно говорите о деле.

Любые серьезные кредиторы, естественно, желают получить с вас долг, неплохо еще, сделать вас зависимыми от кредитования (постоянными клиентами), поэтому они пойдут на новый договор с вами по реструктуризации выплаты долга — это их работа (игра).

Ну а если вы совсем банкрот, то сейчас вышел закон о банкротстве физических лиц, и тогда решать проблему нужно с его помощью — здесь уже помогут юристы.

Возможно, вы и не попадаете в долговую яму и кабалу, но при этом являетесь кредито зависимыми людьми, кредитоманами, т.е. очень часто живете в долг. Если вас это психологически напрягает и вы хотите избавиться от кредитной зависимости, то вам, возможно, нужна психологическая помощь, чтобы изменить свой сценарий жизни на более удачливый.

Пройти тесты на личность — онлайн и бесплатно

Обязательно загляните в психологический журнал, читайте статьи советы и рекомендации психолога на психологическом форуме

Статья написана по материалам сайтов: helping-people.ru, xn—-7sbabkauaucayksiop0b0af4c.xn--p1ai.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector