+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как сделать реструктуризацию долга по кредиту 2020 год

Содержание статьи

В последнее время кредиты прочно вошли в жизнь граждан России, и, пожалуй, сегодня сложно отыскать человека, ни разу не пользовавшегося заёмными средствами. Однако, заключая кредитный договор с банком, необходимо помнить, что деньги придётся вернуть, причём с процентами. К сожалению, не все россияне оптимально планируют свои расходы, и в результате выплаты по кредиту становятся неподъёмными для личного бюджета. К тому же никогда нельзя исключать возникновения непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к неспособности вернуть долг; это болезнь, потеря работы и прочее. Что делать людям, переоценившим свои финансовые возможности? Как получить реструктуризацию задолженности и правильно ее оформить?

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с рестуктуризацией долга по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Содержание

Что собой представляет реструктуризация?

Эта процедура заключается в изменении условий возврата кредита, когда заёмщику предоставляется удобный и оптимальный для него способ погашения долга. В нашем обществе сложился стереотип, что реструктуризация; это мало реалистичный и сложный процесс, что совершенно не верно. Многие банки охотно соглашаются на такую процедуру и дают возможность клиентам выполнять кредитные обязательства по новой схеме. Ведь выгоднее пойти на уступки и обеспечить систематическое поступление денег на счёт, нежели судиться или обращаться в коллекторские агентства. Особенно, если должник является добропорядочным и не пытается уклониться от выплаты долга.

Важно! Банки не обязаны реструктуризировать задолженность по просьбе заёмщика; в их праве решать, пойти навстречу клиенту или нет. Как правило, кредитные учреждения смягчают условия погашения займов для добросовестных граждан, у которых возникли реальные, а не придуманные или преувеличенные финансовые сложности.

Виды реструктуризации долга

На сегодняшний день разработано немало вариантов реструктуризации, и каждому должнику можно подобрать подходящую для него схему. Так, банки предлагают:

  1. Увеличение срока кредитования. Это самый распространённый способ снижения финансовой нагрузки. В результате увеличения срока выплаты задолженности уменьшается сумма ежемесячного платежа. Такая схема выгодна и для заёмщика, и для кредитного учреждения, поскольку первый получает возможность рассчитываться с долгами безболезненно для своего бюджета, а банку удаётся не только вернуть свои средства с процентами, но и увеличить сумму выплаты за счёт удлинения срока кредитования.
  2. Кредитные каникулы. Этот инструмент реструктуризации может применяться в двух вариантах: предоставляется отсрочка выплат с одновременным ростом ставки или же клиент выплачивает сначала проценты, а тело кредита погашает позднее равномерными платежами. Разумеется, второй вариант более выгоден для должников.
  3. Изменение способа начисления процентов. Известно, что выплата долга может осуществляться двумя методами: уменьшающимися суммами или равными частями (аннуитетными платежами). В первом случае сначала заёмщик погашает кредит повышенными суммами, и проценты начисляются только на остаток задолженности — то есть с каждым месяцем платёж снижается. В случае аннуитета основная сумма долга и проценты равномерно распределяются на весь срок кредитования, и должник погашает кредит каждый месяц равными суммами — то есть нагрузка на бюджет не меняется. В зависимости от сложившейся ситуации заёмщику может быть выгоден тот или иной вариант начисления процентов, и по просьбе клиента банк может поменять схему.
  4. Замена валюты. Такой инструмент применяется нечасто, как правило, к замене валюты прибегают, когда имеют место резкие колебания курса.
  5. Снижение процентной ставки. Конечно, для должников это самый желанный вид реструктуризации. Однако банки используют его крайне редко, поскольку в случае предоставления таких льготных условий кредитные учреждения недополучают ожидаемую прибыль.

Важно! Разные банки предусматривают разные варианты реструктуризации задолженности. Финансовая организация, в которой вы имеете кредит, может предлагать не все, а только некоторые из вышеперечисленных инструментов.

Условия реструктуризации кредита

Для того, чтобы кредитное учреждение согласилось реструктуризировать долг по кредиту, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям. Так, банки выдвигают следующие условия:

  • Появление у должника веских причин для реструктуризации: тяжёлое заболевание, увольнение, декретный отпуск, инвалидность и т. п. Данные обстоятельства обязательно должны подтверждаться документально.
  • Ранее клиенту не предоставлялась реструктуризация.
  • Возраст заёмщика не выходит за установленные банком рамки.
  • У должника не испорчена кредитная история и в прошлом он не имел просрочек по платежам.

Важно! Финансовые организации охотнее реструктуризируют кредиты, обеспеченные каким-либо имуществом (машиной, недвижимостью), чем беззалоговые займы.

Как подать на реструктуризацию кредита?

Если вы отвечаете вышеприведённым требованиям и нуждаетесь в предоставлении более мягких условий возврата долга, обращайтесь в банк с соответствующим заявлением. Такое заявление пишется на имя руководителя филиала или председателя правления и обязательно должно содержать:

  • информацию о заёмщике;
  • данные договора кредитования;
  • описание причин возникновения финансовых сложностей с приложением копий подтверждающих документов;
  • сведения об имеющихся перспективах улучшения материального положения.

Также в заявлении нужно указать наиболее предпочтительный для себя вариант снижения долговой нагрузки.

Важно! Реструктуризация не влечёт ухудшения кредитной истории, напротив использование такой процедуры свидетельствует о надёжности заёмщика и его умении признавать и решать финансовые проблемы.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита?

Прежде чем принять решение об одобрении реструктуризации или отказе в ней банк тщательно оценивает материальное положение клиента, определяет, есть ли возможности для улучшения его финансового состояния в ближайшем будущем. Для этого кредитное учреждение запрашивает у заёмщика различные документы. Единого перечня необходимых документов нет каждый банк предъявляет свои требования, однако, как правило, клиенту нужно предоставить:

  • копии всех страниц паспорта;
  • в некоторых случаях копии паспортов членов семьи;
  • копию договора кредитования;
  • справку 2-НДФЛ с работы за текущий календарный год;
  • для безработных копию трудовой книжки;
  • в случае реструктуризации ипотечного кредита выписки из ЕГРП, подтверждающие наличие или отсутствие у должника недвижимого имущества в собственности.

Как проходит реструктуризация кредита?

Банк выносит положительное или отрицательное решение после анализа предоставленных документов, при этом учитываются все значимые обстоятельства. При одобрении реструктуризации специалисты кредитного учреждения самостоятельно подбирают оптимальную схему погашения долга в зависимости от стоимости кредита, предполагаемого срока финансовых затруднений заёмщика и других аспектов.

Когда подходящий вариант выбран, менеджер банка приглашает заёмщика в офис для подписания дополнительного соглашения к договору кредитования. В этом документе указывается схема реструктуризации и фиксируется обновлённый график платежей. С момента подписания дополнительного соглашения начинают действовать новые условия кредитования.

Итак, реструктуризация долга по кредиту является эффективным способом снижения финансовой нагрузки на должника, неспособного исполнить свои обязательства перед банком. Такая процедура подразумевает изменение кредитных условий и порядка погашения задолженности в том случае, когда у заёмщика существенно ухудшилось финансовое положение. Нужно учитывать, что банки идут на уступки только добросовестным клиентам, которые не пытаются скрыться от ответственности. Убедить кредитную организацию в необходимости реструктуризации — задача должника. Помочь в решении этой задачи могут юристы, имеющие опыт работы в банковской сфере и специализирующиеся в вопросах кредитования.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Это интересно:  Возврат страховой премии по кредитному договору 2020 год

Вопросы юристам

Как договориться с банком про реструктуризацию кредита?

Ответы юристов

Валентина, добрый вечер. Вы имеете право написать заявление о реструктуризации выплат по задолженности. Большая вероятность, что банк Вам откажет в этом. Тогда остается ждать суд. В суде просите о снижении пеней и штрафов в соответствии с ст. 333 ГПК РФ. На лицо явное несоразмерное начисление пеней и штрафов. А затем, после вступления в законную силу решения суда, обратиться в суд с заявлением о предоставлении Вам рассрочки.

Возможна ли реструктуризация долга по кредитной карте и при каких условиях?т

У меня кредитная карта кукуруза, сейчас я в декрете, очень большой ежемесячный платёж, могу ли я попросить реструктуризацию?

Ответы юристов

Здравствуйте! Обратиться с заявлением о реструктуризации может любой — это не запрещено, но вот вопрос решается непосредственно самим кредитором одобрить реструктуризацию или нет.

Реструктуризация по кредитным картам процесс сложный, а по картам «кукуруза» — вдвойне. Это совместный проект банка ренессанс и Евросети. Фактически получается, что сам пластик принадлежит РНКО, а не банку (этот пластик банк не эмитирует и не обслуживает). Кредитный счет принадлежит виртуальной карте, которая в свою очередь привязана к карте кукуруза. В данной ситуации реструктуризацию самой кредитной карты сделать не получится.

Банк конечно может пойти на более сложную процедуру: оформление в банке Ренессанс обычного кредита, перечисление его на виртуальную карту(которая привязана к кукурузе), закрытие карты. А вам выдать график платежей. Но на практике это применяется редко, ввиду сложной схемы. Проще заставлять вас платить по имеющимся реквизитам карты.

Но написать заявление вы можете, как говорится попытка не пытка.

Как реструктурировать или оспорить кредитный долг?

Могут ли гарантами кредита быть:

  1. Мать — пенсионерка 1944г.р.
  2. Многодетная мать, не получающая алиментов на первого ребёнка, находящаяся в неоплачиваемом отпуске по уходу за ребёнком до 3-х лет, являющаяся гражданской супругой.

Ответы юристов

Могут ли гарантами кредита быть 1: Мать — пенсионерка 1944г.р. 2: Многодетная мать, не получающая алиментов на первого ребёнка, находящаяся в неоплачиваемом отпуске по уходу за ребёнком до 3-х лет, являющаяся гражданской супругой.
Михаил Анатольевич

Да это право банка. Закон НР ему это не запрещает.

Банкротиться можно начиная с 500 тр. И при наличии еще ряда условий. Это не ваш случай.

Андрюк Дарья

Специалист по юридической защите заёмщиков банков. Оказываю помощь в отстаивании интересов должников в досудебном и судебном порядке, занимаюсь возвратом незаконно начисленных страховок и процентов, содействую в реструктуризации задолженности, защите от коллекторов.

похожие статьи

Долги по кредитам

Популярное

бесплатная горячая линия

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Бесплатная консультация юриста
по всей России

Бесплатная консультация юриста

У нас большой опыт решения самыx сложных ситуаций с кредитами, банками, коллекторами. Расскажите нам о своей проблеме, и мы сделаем все, чтобы вам помочь.

Бесплатная консультация юриста
в Москве и области

Бесплатная консультация юриста
в Санкт-Петербурге и области

Бесплатная консультация юриста
по всей России

Спасибо! Ваша заявка успешно отправлена.

Предоставление консультаций должникам по кредитам онлайн и по телефону.

Как реструктуризировать долг по кредиту, причины, процедура

Как реструктуризировать долг по кредиту, причины, процедура

Как реструктуризировать долг по кредиту, причины, процедура

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация долга по кредиту проводится в крайних случаях — она помогает вернуться в график и платить по нему до закрытия кредита. Но не все заемщики понимают, что означает реструктуризация долга, поэтому выходят на просрочку и скрываются от специалистов службы взыскания.

Суть процесса заключается в пересмотре условий кредитного договора, в результате чего клиент должен вносить меньшую сумму.

Существует несколько видов реструктуризации, которые прописаны в ФЗ-127:

  • пересмотр срока действия кредитного договора, в результате чего размер планового платежа уменьшается;
  • пересмотр процентной ставки для снижения размера планового платежа;
  • предоставление кредитных каникул сроком до 12 месяцев, во время которых клиент будет вносить только сумму процентов без учета основного долга;
  • оформление рефинансирования, что означает выдачу нового кредита в счет погашения старого с уменьшением процентной ставки.

Обычно реструктуризация кредита в банке носит комплексный характер: увеличивается срок действия договора и снижается процентная ставка. Но необходимы весомые причины для оформления продукта.

Причины для оформления

Необходимо понимать, что реструктуризация потребительского кредита происходит, только если существуют объективные причины, которые не позволяют вносить оплату по графику.

К ним относятся:

  • сокращение с основного места работы (не увольнение по собственному желанию);
  • увеличение количества иждивенцев в семье;
  • декретный отпуск;
  • отбывание наказания в местах лишения свободы или призыв в армию;
  • сокращение дохода по объективным причинам более, чем на 40%;
  • тяжелое заболевание, которое требует длительного и незамедлительного лечения.

Каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке.

В расчет берется следующее:

  • сколько времени клиент производил платежи (необходимо оплачивать минимум 12 месяцев без просрочек);
  • количество выходов на просрочку;
  • состояние кредитной истории;
  • причина для пересмотра условий договора;
  • доход заемщика.

Когда заемщик понимает, что не может вносить платежи по графику, ему самому необходимо обратиться в офис обслуживания для проведения реструктуризации долга в банке. Стоит понимать, что переговорный процесс может затянуться.

При получении отказа не нужно сдаваться, важно требовать оформления программы. Рекомендуется взять документ, подтверждающий отказ в реструктуризации. Если кредитор подаст в суд на взыскание задолженности, данные справки будут основанием для списания большей части процентов и всей суммы штрафов.

Как сделать реструктуризацию кредита. Заявление

Все происходит следующим образом:

  • у клиента возникают финансовые сложности, в результате которых нет возможности производить платежи в полном объеме;
  • обращение в отделение банка и написание заявления на реструктуризацию, в котором подробно описывается сложившаяся жизненная ситуация и предложение по пересмотру условий договора;
  • получение ответа на заявление и предоставление полного пакета документов для проведения реструктуризации задолженности по кредиту;
  • обсуждение условий со специалистом банка;
  • подписание дополнительного соглашения и оформление реструктуризации;
  • получение нового графика платежей.

Если не удовлетворяются критерии реструктуризации долга заемщика, то приходит отказ. Обычно процесс получения разрешения длится месяц и более. В течение этого времени должник обязан производить платежи.

Реструктуризация кредитов других банков

Процесс называется рефинансированием. Он сводится к снижению процентной ставке и выдаче нового кредита в счет погашения имеющегося. Заемщик обязан предоставить различный пакет документов, в зависимости от того, какой кредит рефинансируется.

Вот основные бумаги, которые необходимо предоставить банку:

  • паспорт и второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о доходах;
  • действующий кредитный договор;
  • справка об остатке задолженности;
  • реквизиты банка для перевода;
  • заявление на оформление рефинансирования.

Если в качестве обеспечения привлекался поручитель, то нужно предоставить его паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Когда в виде обеспечения применяется залог, то требуется дополнительно предоставить бумаги, подтверждающие право собственности.

После оформления реструктуризации необходимо платить строго по графику. Если заемщик продолжает выходить на просрочки систематически, то на основании Ст. 810 ГК РФ, кредитор может потребовать досрочно вернуть всю сумму долга единовременно.

Возможно внесение частичного и полного досрочного гашения с первого дня оформления программы. Однако необходимо изучать условия договора, потому что некоторые банки налагают мораторий на досрочное гашение в течение года.

Это относится к наиболее крупным финансово-кредитным организациям с большой долей государственного капитала.

Как реструктуризировать долг по кредиту?

Финансовые проблемы заставляют заемщиков искать информацию о том, как реструктуризировать долг по кредиту. Мы решили подготовить для вас обзор практики и применение законодательства по данному вопросу.

Реструктуризация долга — это снижение финансовой нагрузки за счет увеличения срока выплат и как следствие, уменьшение суммы платежей.

Это интересно:  Кредитное плечо открытие брокер 2020 год

Данный процесс регулируется Бюджетным кодексом РФ ст. 105 и применяется кредиторами на свое усмотрение. Давайте рассмотрим частые примеры, используемые банками и коммунальными службами. Они будут отличаться друг от друга предоставляемыми условиями.

ВНИМАНИЕ.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

  1. Увеличение периода займа.
  2. Снижение суммы платежей.
  3. Предоставление кредитных каникул (на усмотрение).
  4. Внесение обязательного гарантированного платежа для запуска процедуры.

Важно! Реструктуризация выгодна финансовым организациям. Они не списывают долг, проценты остаются неизменны, а срок увеличивается. Заемщик заплатит больше чем планировал, но меньшими суммами.

  1. Возможность оплаты равными посильными для должника суммами.
  2. Возможность списания пеней.
  3. Предоставляемые услуги не блокируются, а продолжают поступать, при своевременном погашении долга в рамках договоренностей.

Как видите, у компаний абсолютно разный подход к проблеме. Банк никогда не уступит.

Важно! Для ипотечного кредитования реструктуризация является обязательным условием для обращения в суд. Если кредитор не предоставил заемщику возможность выбраться из долговой ямы, иск отклонят.

Как происходит реструктуризация долга по кредиту?

Реструктуризация долга физического лица происходит на основании заявления. Человек понимает, что он не может выплачивать заем или уже имеет просрочку и дальнейшее бездействие приведет к еще большим финансовым проблемам.

Заявление пишется в кредитном отделе или в отделе просроченной задолженности банка. Менеджеры оговаривают условия и просят внести гарантированный платеж. Обычно он не превышает 10% от суммы долга. Но его могут и не затребовать вовсе.

Банки используют индивидуальный подход к клиенту и учитывают ряд факторов:

  • сумму;
  • проценты;
  • отсутствие просрочек;
  • ранее выплаченные кредиты и т. д.

Если кредитор понимает, что проблемы заемщика временные, то предоставит возможность отсрочить платеж либо снизит сумму.

Образец заявления на реструктуризацию

Подобное заявление не является юридическим документом и подается в произвольной форме. У каждой финансовой организации имеется свой фирменный бланк, который выдается заемщику.

То есть нет определенных правил заполнения подобного прошения.

Вам необходимо обратиться в кредитный отдел и составить заявление вместе с менеджером. Условия вам озвучат на месте.

Образец письма

Некоторые клиенты полагают, что они могут обратиться в банк через почту или курьерскую службу с просьбой сделать им реструктуризацию. Они пишут письмо и отправляют его на общий юридический адрес.

В результате ничего не происходит. Долг увеличивается, а банк не отвечает. Дело в том, что для большинства долгов банк может не рассматривать подобное обращение. Исключением является ипотека, но в ней участвует залоговое имущество и должник не будет писать письма, а постарается решить проблему в офисе.

Важно! Письмо в банк с просьбой реструктуризировать долг не получит ответа. Нужно обращаться в отделение и решать ситуацию с менеджером.

Реструктуризация кредита через суд

Добиться судебной реструктуризации возможно на основании ст. 333 Гражданского кодекса. Должник в рамках судебного разбирательства должен подать ходатайство об изменении суммы платежа за счет отмены части неустойки.

К заявлению прикладывается справка об ухудшении финансовой ситуации заемщика. Например, копия трудовой книжки, из которой видно, что человек на данный момент не работает.

Также основанием для отмены служит справка 2НДФЛ, где показано снижение заработной платы.

Важно! Суд может предоставить рассрочку по платежам сроком до двух лет.

Подобный разбирательства требуют практики и знаний российского законодательства. Советуем обратиться к юристу в своем регионе для составления стратегии защиты и уменьшения долга.

На нашем сайте вы можете получить бесплатную правовую консультацию. Для этого оставьте комментарий к статье или напишите дежурному юристу в форме всплывающего окна.

Также вы можете позвонить по телефонам, указанным в верхней части экрана или статье. Мы обязательно ответим и поможем.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Как сделать реструктуризацию кредита

Когда просрочка становится неизбежной и перспективы разрешения экономических проблем отсутствуют, помочь избежать серьезных последствий может пересмотр долга. В этой статьей поговорим о том, что такое реструктуризация долга по кредиту в банке, а также расскажем как оформить услугу.

В случае если плательщик кредита понимает, что больше не может обеспечивать текущие долговые обязательства, у него есть несколько вариантов.

  • Первый – взять новый займ и погасить прошлые. Это позволит оттянуть проблемы с выплатами и систематизировать платежи. Возможно, за этот период времени плательщику удастся наладить свое финансовое положение, а значит, обойтись без негативных последствий просрочек в виде увеличения финансовой нагрузки в следующие месяцы, банкротства и прочих неприятных сценариев развития событий.
  • Второй вариант – перестать платить и ждать решения займодателя. Это безответственный способ ухода от долгов, тем более уйти от них таким образом все равно не удастся: сумма будет увеличиваться за счет накопления основной просрочки и денежных санкций учреждения. Даже в случае быстрого разрешения финансовых проблем, восстановить репутацию надежного клиента будет крайне непросто.
  • Третий способ – оформить банкротство. Если трудности с выплатами регулярны, и рассчитывать на позитивное решение в ближайшее время нет возможности, официальное признание неплатежеспособности может помочь избавиться от всех обязательств по кредитам. Однако риски тоже велики. Субъект может лишиться значительной части своего имущества и будет ограничен в правах на длительное время.

Однако помимо вышеперечисленных вариантов есть другой, более перспективный и менее сложный. При образовании просрочки необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга, то есть пересмотре условий и порядка погашения суммы займа.

Процедура реструктуризации долгов: очередная кабала или дорога в светлое будущее?

Ответ на заглавный вопрос зависит от тяжести положения дебитора. Если оно достаточно сложное для того чтобы задуматься о путях отсрочки текущих платежей, этот процесс будет спасением как кредитной истории должника, так и его материального состояния. Однако следует понимать, что он приемлем только в том случае, если надежда на скорое преодоление кризиса все же есть, и уже через несколько месяцев у субъекта появится возможность не только выплачивать прежние суммы, но и обеспечить увеличение размера ежемесячных взносов на процент, установленный кредитором с учетом финансовых потерь и изменения рисков.

Что означает реструктуризация долга?

Это процедура, которая предусматривает пересмотр условий и порядка выплат. Она инициируется должником на основе изменившихся экономических условий (из-за лишения работы, утраты трудоспособности по медицинским показаниям или другим причинам), рассматриваемых банком в качестве достаточных для изменения порядка погашения задолженности.

Необходимость в инициации процесса может появиться в любой момент. Однако далеко не все кредитные учреждения предоставляют своим клиентам возможность воспользоваться подобной услугой. Поэтому прежде чем оформлять договор займа, следует поинтересоваться есть ли у учреждения программы на случай просрочки, а также каковы их условия.

Инициировать начало реструктуризации может только сам дебитор. Кредитная организация, коллекторы или иные лица, имеющие отношение к долгу, не могут повлиять на порядок выплат без его санкции.

Что нужно для реструктуризации кредита?

  • Заявление заемщика.
  • Подтверждение тяжелого материального положения (справка о временной нетрудоспособности, выписка из приказа об увольнении, сведения о заболевании близкого родственника или иные бумаги).
  • Пакет персональных документов (паспорт, кредитный договор).

Период, на который вводятся специальные условия, тоже может различаться в зависимости от конкретного банка. Для большинства учреждений он не превышает полугода. Однако точный срок определяется индивидуально для каждого клиента в соответствии с его кредитной историей, размером суммы общего долга, а также сложности финансовой ситуации.

Как получить реструктуризацию кредита в банке?

Наиболее часто процесс проводится по следующим причинам:

  • Увольнения с работы.
  • Существенного сокращения заработной платы или месячного дохода семьи.
  • Проблемы со здоровьем плательщика.
  • Содержание иждивенцев.
  • Болезнь близкого родственника.
  • Неконтролируемые объективные факторы (стихийные бедствия, чрезвычайные ситуации, порча имущества, наступившая вследствие пожара или по другим причинам, не зависящим от самого субъекта).
  • Декретный отпуск.
  • Получение инвалидности.

    Наличие одного из вышеперечисленных факторов не является гарантией позитивного ответа банка. При вынесении решения учреждение будет руководствоваться анализом рисков, вашего материального состояния и ряда других объективных и субъективных факторов.

    При наличии условий, препятствующих своевременному внесению платежей или признаков наступления таких обстоятельств в будущем, следует сразу обратиться в банк. Так вы сможете оценить его готовность пойти вам навстречу и заблаговременно подготовиться к последствиям неплатежеспособности. Помните, что подобные шаги – это правильная правовая позиция, которая может помочь вам справиться с долгами. Скрываться от кредиторов или погашать займы новыми – временные меры, которые в перспективе могут привести к еще большему ухудшению вашего материального состояния.

    Кроме того, оформление отсрочки или изменение условий погашения долга не отразятся на вашей кредитной истории и не приведут к ограничению прав. Однако если раньше вы существенно нарушали условия погашения займа, в перерасчете вам могут отказать.

    Как происходит реструктуризация долга по кредиту: варианты, которые решат ваши проблемы

    Разные финансовые учреждения предлагают свои программы изменения порядка погашения платежей. Они могут быть выражаться в:

    • отсрочке (предоставлении кредитных каникул);
    • сокращении ежемесячной финансовой нагрузки за счет возможности прекращения выплат по телу займа (основной задолженности);
    • увеличении срока договора с распределением общей суммы в соответствии с новыми условиями;
    • предоставлении возможности погашать долги единовременными платежами раз в квартал или иной временной промежуток;
    • списание накопленных денежных штрафов, пени;
    • другие варианты, предусмотренные конкретной организацией в отношении индивидуального заемщика.

    Менеджер кредитного учреждения предложит вам наиболее удобный как для банка, так и для вас план погашения долга. Но не стоит доверять специалисту организации. После первичных переговоров с менеджером компании и выяснения вариантов решения проблемы временной неплатежеспособности клиента, обратитесь за консультацией к юристу. Он поможет вам оценить риски и спрогнозировать последствия изменения условий договора. Это защитит вас от невыгодных банковских манипуляций и убережет от еще более тяжелой закредитованности.

    Менеджер финансового учреждения или независимый юрист смогут проконсультировать вас относительно преодоления трудностей экономического характера, связанных с задолженностью, и подсказать наиболее выгодные варианты решения проблемы. Однако помните: на какие бы уступки не пошел ваш займодатель, вы все равно понесете существенные финансовые издержки.

    Да, вероятно если вам предоставят кредитные каникулы или продлят срок погашения долга, вы решите текущие проблемы: сумма ежемесячных платежей будет существенно (или не очень) сокращена, а значит, проблема задолженности будет стоять менее остро. О каких потерях речь?

    Дело в том, что значит реструктуризация долга по кредиту в долгосрочной перспективе.

    Соглашаясь пролонгировать ваш договор с банком, учреждение идет на риски. Во-первых, столкнувшись с проблемами погашения, оно больше не может быть уверено в том, что вы выплатите свои долговые обязательства в соответствии с графиком, а не инициируете в ближайшее время процедуру банкротства, которая, в большинстве случаев с потребительскими кредитами, совершенно убыточна для кредитора.

    Во-вторых, ежемесячные поступления сокращаются. Это значит, что банк может потерять процент прибыли, оказавшись под угрозой лишения лицензии.

    Все эти риски закладываются в план реструктуризации. Поэтому даже при временном или постоянном сокращении размера ежемесячных платежей, в целом вы заплатите больше. Кроме того, при повторении ситуации и возникновении новой потребности в применении процедуры перерасчета, вы можете ее не получить. Проблема будет не только в неуверенности банка в вас как плательщике, но и правилах организации – в ряде учреждений между реструктуризациями установлен определенный временной промежуток.

    Условно, если вы обратились за перерасчетом летом, и вам сделали его до осени, а уже зимой вам понадобилась новая отсрочка, раньше следующего лета ее могут не дать. Соответственно, вы будете вынуждены платить те же штрафы, вам будут начисляться всевозможные пени. Поэтому рассматривать механизм как возможность бегать от долгов нельзя.

    Как добиться реструктуризации долга по кредиту?

    В первую очередь, вам потребуется пакет документов. Он определяется каждым учреждением индивидуально, в отношении конкретного клиента.

    Наиболее общий список выглядит следующим образом:

    • паспорт;
    • трудовая книжка;
    • соглашение с финансовым учреждением о выдаче займа;
    • бумаги, на основе которых банк примет решение о возможности предоставления вам специальных условий погашения долга.

    Ваша главная задача заключается в доведении до лиц, принимающих решения, необходимости введения особых условий погашения долга. Вы должны дать понять ,что ситуация критическая, и если организация не пойдет вам навстречу, последствия их бездействия будут негативными для самого учреждения – вы накопите просрочку и будете вынуждены обратиться в суд за оформлением банкротства.

    Как правило, такой сценарий развития событий неблагоприятен для банка, особенно при наличии альтернативы – восстановлении платежеспособности заемщика в ближайшей перспективе.

    Как написать заявление на реструктуризацию кредита – зависит от учреждения, образец обычно вывешивается на сайте или его предоставят при обращении к менеджеру. Там вам нужно будет указать основную информацию – персональные данные, сведения о кредите, описать историю погашения, а также перечислить причины наступления необходимости изменения условий.

    Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке: что нужно сделать для спасения от просрочки?

    По сути, условия Сбербанка типовые. В остальных учреждениях они такие же или имеют небольшие отличия в сроках и доступных вариантах уступок.

    Что такое реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке? Это изменение порядка исполнения долговых обязательств на взаимовыгодных условиях. Основная цель – сокращение текущей финансовой нагрузки на плательщика в условиях временных сложностей в материальном положении.

    Как правило, банк проводит реструктуризацию путем предоставления отсрочки по выплатам основного долга при неизменном погашении процентной части кредита. Возможен индивидуальный подход с составлением нового графика выплат, изменения процентной ставки или пролонгации кредитного договора.

    Пакет документов стандартный. Однако более точно сказать что конкретно понадобится кредитному менеджеру, можно будет после первоначальной консультации с инспектором банковской службы.

    Банк отказал в реструктуризации кредита: что делать?

    Ваша задача – грамотно обосновать позицию и представить подтверждение своей благонадежности в качестве плательщика.

    Для этого не стоит задерживать платежи и в надеждах на лучшее будущее скрываться от банка. Это станет причиной начисления штрафов, подачи на вас иска в суд и других негативных последствий.

    Сразу после наступления неплатежеспособности официально обратитесь в кредитное учреждение. Оставьте себе подтверждение факта отправки заявления на реструктуризацию. Сохраните ответ банка, если он вам его предоставит. Документальное подтверждение общения с организацией поможет вам защитить свои интересы в случае рассмотрения дела в суде.

    При отказе в изменении порядка погашения долга, вы можете:

    • перестать платить и через три месяца просрочки подать заявление о банкротстве (при сумме долга выше полумиллиона рублей);
    • потребовать провести реструктуризацию через суд.

    Второй вариант предпочтительнее. Возможно, вам не только изменят порядок выплат по задолженности, но и снимут с вас накопленные денежные штрафы. Это не гарантия позитивного результата, но правовой путь решения проблемы.

    Какой бы механизм вы не выбрали, соблюдайте закон и отстаивайте свою позицию. Чем убедительнее и грамотнее будет выстроена ваша стратегия по борьбе с увеличением задолженности, тем вероятнее благоприятное разрешение дела.

    Статья написана по материалам сайтов: semiro.ru, procollection.ru, kredit.temaretik.com.

    »

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector