Как проверить наличие долгов по кредитам 2020 год

  • 13-05-2019
  • FinFex

Как проверить долги по кредитам — реальные способы!

Неважно, производится погашение по кредитам автоматически, либо заемщик лично вносит платежи, необходимо постоянно проводить мониторинг своей кредитной активности. Даже ответственные заемщики допускают «просрочки» по кредиту (по своей вине, в случае технических ошибок либо в случае мошенничества). Поэтому, вопрос – как проверить долги по кредитам является актуальным.

Причины возникновения долгов

При своевременном внесении платежей по кредитам остается вероятность образования долга. Накопление просроченной задолженности происходит по следующим причинам:

  • погашение производилось в другом банке и платеж не дошел (технические сбои в системе и т. д.);
  • невнимательность клиента и/или менеджера обслуживающего банка. Например, сотрудник банка неправильно указал сумму для оплаты;
  • указаны некорректные реквизиты банка;
  • случаи мошенничества. В последние несколько лет участились факты оформления займов по чужим документам. Часто такие случаи происходят при потере или краже личных документов, а в некоторых случаях, хватает только ксерокопии паспорта.

Допущение просроченной задолженности по причине невнимательности клиента или ошибки банка чревато для заемщика начислением пеней и штрафов. Наличие «просрочек» по кредиту выгодно для кредитодателя, т. к. суммы по начисленным пеням и штрафам со временем превышают суммы процентов по ссуде. Некоторые кредитующие организации начисляют штрафные санкции даже при возникновении небольшой просроченной задолженности и даже при условии, что до этого клиент всегда исправно платил. По этой причине, клиенту нужно внимательно читать условия кредитного договора, при возникновении вопросов – обращаться за полной консультацией к сотрудникам банка.

Наличие у клиента вопроса, как проверить долги по кредитам возникает по нескольким причинам:

  • клиент хочет убедиться в полном погашении своих обязательств перед банком, отсутствием пеней и комиссий, а также каких-либо дополнительных процентов, которые могли быть начислены за время, пока переводился последний платеж. В таком случае заемщик должен запросить справку об отсутствие задолженности или выписку со своего счета с положительным балансом;
  • есть подозрения в том, что на заемщике висит чужая ссуда;
  • клиент хочет получить новую ссуду, однако банки без объяснения причины отказывают ему в этом.

Как проверить долги по кредитам заемщику

Возникает логичный вопрос, как проверить есть ли долги по кредитам. По определенным причинам заемщик хочет проверить свои долги. Так как это сделать? Существуют следующие способы проверки:

✅ посредством сети интернет через систему «Интернет-банкинг». При заключении кредитного договора клиенту предоставляется личный кабинет в системе онлайн, присваивается логин и пароль по умолчанию (в течение времени клиент сам может его менять при необходимости). Имея доступ в интернет, клиент может круглосуточно войти в свой аккаунт, узнать об имеющихся долгах и внести платеж. Также, банки практикуют оповещение заемщиков по электронной почте, если при составлении кредитного договора, клиент указал это;

Это интересно:  В каком банке можно оформить рефинансирование кредитов 2020 год

✅ с помощью смс-оповещения. Услуга смс-оповещения предоставляется на платной основе клиенту при его желании и прописывается в кредитном договоре. Тарификация у каждого банка своя;

✅ при помощи платежных терминалов и банкоматов. Здесь все просто: вставил кредитную карту и следуй инструкциям на экране;

личное посещение обслуживающего банка. Этот способ позволит получить заемщику исчерпывающую информацию касательно его кредита, поскольку специалист банка ответит на всего интересующие вопросы клиента, а не только предоставит информацию о сумме задолженности и долгах при их наличии. Для этого необходимо взять с собой личный паспорт и кредитный договор. Обслужить его может любой специалист, занимающийся кредитованием физических лиц. Данный способ неудобен тратой времени и денежных средств на проезд к банку и обратно;

✅ если у клиента нет времени и/или желания на личное посещение кредитующей организации, у него есть возможность позвонить в банк. Таким образом, заемщик также узнает о своей кредитной активности и наличии долгов. Специалист банка попросит назвать номер кредитного договора (счета), а для подтверждения идентификации личности, клиенту необходимо будет ответить на контрольный вопрос. Стоимость звонка тарифицируется согласно расценкам оператора связи на мобильный или стационарный телефон.

Бесплатными являются звонки на горячие линии банков.

Еще один способ, как проверить человека на долги по кредитам

Важной составляющей кредитной активности заемщика является кредитная история, определяющая его рейтинг. КИ содержит полную информацию обо всех активных и погашенных займах, условиях, периодичности платежей и наличии долгов.

Обращение в БКИ

Поэтому еще одним способом проверить долги по кредитам является отправка запроса в бюро кредитных историй. База данных БКИ зависит от того, с какими банками оно сотрудничает, поэтому КИ может находиться одновременно в нескольких БКИ.

Узнать, в каких именно бюро хранится КИ, можно запросив информацию в Центральном каталоге кредитных историй. Далее, имея на руках полный перечень БКИ, отправлять в каждый из них запрос :

  • по почте,
  • телеграфу,
  • лично приехать в офис БКИ.

Проверка через интернет-сервис

Удобно и быстро можно проверить свои долги через онлайн-сервисы, являющиеся партнерами крупных БКИ. Например, ↪ BKI24.INFO — заполнение запроса займет не более 10 минут, а отчет по КИ будет готов в течение 15 минут. Стоимость услуги – 340 руб., никаких лишних затрат денег и времени. Сервис работает с более чем 785 банками РФ и является партнером одного из самых крупных БКИ – Национальное бюро кредитных историй.

Уйти от проблемной задолженности законным методом

Полученный отчет по кредитной истории поможет оценить кредитоспособность клиента. Если у него есть долг по кредиту в течение длительного времени, заемщик вносит платежи несвоевременно или не вносит вообще, то его кредитная история является испорченной. В таком случае велика вероятность отказа в выдаче следующего займа, либо условия по нему будут для клиента невыгодными. Самыми распространенными методами избавления от проблемных задолженностей являются:

  • проведение реструктуризации задолженности. Реструктуризация проявляется в нескольких формах: кредитные каникулы или отсрочка платежа, увеличение срока кредитования с уменьшением ежемесячного платежа, изменение валюты займа и др.;
  • рефинансирование кредита. Подразумевает выдачу новой ссуды для погашения существующей. Если история клиента чистая – новый кредит он сможет получить под пониженную процентную ставку, в противном случае – ставка будет завышенной и такая сделка заемщику будет невыгодна.
Это интересно:  Кредит под залог недвижимости волгоград условия 2020 год

Наличие долгов по кредиту влечет наложение штрафных санкций и начисление пеней, а также портит кредитную историю клиента. Для недопущения такой ситуации, заемщику необходимо узнать о долгах по всем активным ↪ узнать кредитам и вести с банками конструктивный диалог для решения данной проблемы.

Ваш кредитный рейтинг

  • Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Посмотреть Избавление от просрочек

  • Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку Потребительские кредиты Оформить заявку Ипотека Оформить заявку Кредиты под залог Оформить заявку

Проверка наличия у человека оформленных кредитов и задолженностей по ним

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕУзнать, оформлен ли на человека кредит и есть ли по нему долги, можно, сделав запрос через официальный сайт ЦБ России в Центральный каталог Бюро кредитных историй. Один раз в год информация предоставляется бесплатно. Эта база данных хранит информацию о наличии у человека кредитной истории, и в каком именно бюро она находится. Рассмотрим, что для этого нужно и какие еще существуют возможности проверки.

Как проверить наличие кредитов

Наличие кредита можно узнать следующими способами:

  1. Непосредственно в банке, если из него последовал звонок о задолженности.
  2. Через сайт ЦБРФ по адресу http://cbr.ru. Для этого в разделе «Кредитные истории» запросить информацию о БКИ. Выбрав кнопку «субъект» ответить, «знаю свой код», (он присваивается при подаче заявки на кредит в любой банк или МФО). Ознакомившись и приняв предложенные правила, ввести запрашиваемые данные, чтобы система нашла бюро, в котором хранится КИ. Перейдя на его сайт, отправить запрос на получение информации.
  3. В банке, иной кредитной организации или непосредственно в бюро кредитных историй.

В этом случае рекомендуется обратиться в один из банков, которые платно предлагают проверку кредитной истории. Также такую услугу предоставляют некоторые МФО. Рекомендуется не посылать подобных запросов через различные онлайн-сервисы в связи с наличием большого количества мошеннических организаций, которые имеют целью получить либо ваши персональные данные, либо информацию по счетам и картам. Подробнее о том, как узнать свою кредитную историю.

Как узнать задолженность по кредиту

Чтобы выяснить, есть ли долг, нужно обратиться непосредственно в банк. Если человек пользовался кредитом и имеется задолженность, ее нужно погасить и взять выписку со счета или справку об аннулировании займа.

Узнать, сколько вы должны, можно по «горячей линии», которая имеется во многих банках и публикуется на их официальных сайтах. Также задолженность отображается в личном кабинете интернет-банка либо в мобильном приложении при его наличии. Иногда получить такую информацию можно посредством отправки запроса через мобильный банк. Некоторые кредитные организации предоставляют ежемесячную выписку по счету. Там отображается остаток долга, текущий платеж, просроченная задолженность и штрафы при их наличии.

Что делать, если на вас взят кредит

Если на вас оформили кредит без вашего ведома, сразу заявите в полицию о факте мошенничества. Если был утерян паспорт, возьмите об этом справку. С документом о приеме заявления и справкой обратитесь к администрации банка.

Это интересно:  Бланк отказ от страховки после получения кредита 2020 год

Данная ситуация вполне возможна, т.к. сейчас действуют много МФО, выдающих займы по паспортным данным или ксерокопии паспорта. Внешнее сходство с хозяином или замена фотографии (если паспорт был потерян) позволит легко взять деньги. Также мошенники могут оформить заявку на получение средств через интернет, где достаточно ввести в форму данные настоящего владельца.

Если взят микрозайм

После первых шагов (полиция и учреждение, выдавшее средства) необходимо потребовать представление заверенных копий документов (паспорта, договора, выписок), по которым оформлялся кредит, и указания мест обналичивания средств. В случае отказа или намеренных задержек нужно подать заявление в прокуратуру с изложением всех событий в хронологическом порядке.

Если взят кредит

О том, что на человека оформлен кредит, он не всегда узнает быстро, поэтому, как вариант, дело по невыплате задолженности может быть передано в коллекторскую службу. Если оттуда последовал звонок, то важно узнать следующую информацию:

  • название банка, занявшего деньги;
  • дату выдачи и сумму;
  • условия (тело займа, процентные ставки, штрафные санкции);
  • номер договора.

‘ alt=»»>

Не позже следующего дня нужно подать заявление в полицию, потребовать в банке заверенные копии всех документов. Следующий шаг – предъявление претензии банку и требование записи с камер наблюдения в момент получения средств. У следователя, который будет проводить проверку, можно потребовать графологическую экспертизу и изъятие видеозаписей, касающихся оформления и получения денег.

Если оформлена кредитная карта

Алгоритм действий тот же. Поскольку в банках карты выдают под роспись, стоит потребовать заявление-анкету (копию), видеозапись с камер наблюдения и данные о месте обналичивания средств. В совокупности с экспертизой подписи эти меры помогут доказать непричастность «заемщика» к выданной ссуде.

Как проверить кредитные долги другого человека

Согласно законодательству РФ для проверки чужих долгов существуют такие возможности:

  1. Обратиться к человеку с просьбой о такой проверке и предоставлении затем информации из Бюро кредитных историй. Единожды в год эта процедура делается бесплатно.
  2. Получить от человека заверенную нотариусом доверенность на право проверки, узнать его код субъекта кредитной истории. Через сайт Центробанка выяснить, в каких бюро находится информация, и отослать туда запрос, приложив полученную доверенность.

В случае, если у человека имеется просрочка по выплате долга, и по этому факту против него возбуждено дело, информацию можно найти на ФССП http://fssprus.ru/.

Выбрав последовательно опции «Информационные системы» и «Банк данных исполнительных производств», а затем, введя прописку, имя, фамилию, отчество (желательно) и дату рождения, можно получить интересующие сведения.

Других способов проверки нет, т.к. информация о персональных данных защищена законом, данный запрет распространяется также на ближайших родственников – мужа, жену, родителей, детей.

Статья написана по материалам сайтов: creditkin.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector