+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как проверить кредитный договор на законность 2020 год

После получения сообщения «Кредита одобрен», остается последний этап – подписание кредитного и договора и получение денег. На этапе подачи заявки и проверки данных заемщик задавал вопросы и получал на них ответы, благодаря чему и остановился на предложении выбранного банка. Однако, при подписании кредитного договора также могут возникнуть вопросы или неожиданные факты. Важно помнить, что пока договор не подписан, а деньги не получены на руки, заемщик не несет никакой ответственности по выплате долга или иных обязательств. Если что-то здесь вдруг не устроило, то есть полное право отказаться от заключения сделки.

Некоторые заемщики, которые слишком долго ждали ответа, или которым срочно нужны деньги, соглашаются со всеми условиями и подписывают документы «не глядя». Такого делать не стоит, даже в условиях спешки, чтобы потом такая необдуманность не вылилась в неприятности. Ознакомиться с кредитным договором стоит в спокойной обстановке, внимательно прочитав каждый подписываемый документ.

Получение условий по кредиту.

Этот документ называется «Индивидуальные условия кредитования» или «Кредитный договор». На основании его производится выдача кредита. Здесь прописаны все условия предоставления займа, условия погашения, тип платежей, условия частичного или полного досрочного погашения, вид погашения, номер договора, номер открытого счета, полная стоимость кредита, наличие дополнительных услуг и проч. После получении договора нужно внимательно прочитать каждый пункт. При возникновении вопросов, стоит сразу же получить ответы у кредитного эксперта.

Условия договора должны соответствовать ранее озвученным условиям, которые оговаривались при подаче заявки. При расхождении стоит поинтересоваться снова у сотрудника банка: это был умысел ввести клиента в заблуждение, чтобы принять заявку и поставить перед фактом, или же предлагаемые условия не соответствуют фактическим. Таким образом, в кредитном договоре стоит обратить внимание на следующие пункты:

  • Личные данные. Они должны быть указаны без ошибок.
  • Сумма кредита. Она должна соответствовать оговоренной.
  • Процентная ставка.
  • Количество платежей и их размер.
  • Условия ЧДП и ПДП.
  • Наличие/отсутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита.
  • Подключение программ страхования.

В конце кредитный договор подписывается в двухстороннем порядке: клиентом и представителем банка.

Получение графика платежей.

График платежей – это список платежей по кредиту, согласно кредитному договору (КД). Размер и количество платежей должны совпадать с указанными значениями из КД. В графике должна быть отражена:

  • Дата погашения.
  • Размер платежа.
  • Размер основного долга.
  • Размер процентов.
  • Сумма дополнительных услуг.
  • Общая сумма выплат, сумма процентов и основного долга.

Сумма основного долга – это те деньги, которые получает клиент на руки. Все чаще банки включают в основной долг и сумму страховки, которая рассчитывается за весь срок. На эту сумму дополнительно еще начисляются проценты.

В бланке с графиком платежей также указывается счет для погашения кредита, номер кредитного договора, дата платежа, процентная ставка. График подписывается в двухстороннем порядке.

При ЧДП формируется новый график погашения, который можно получить уже на следующий день после списания денег. В нем будут отражены платежи до ЧДП и после.

Страхование по кредиту.

Если было принято решение оформить кредит со страховкой, то она тоже будет присутствовать в документах на подписание. Обычно это заявление на подключение страховой защиты и полис. Документы могут подписываться в одностороннем порядке или в двухстороннем, если сотрудник банка имеет такие полномочия. Сумма страхования обычно включается в сумму основного долга и на нее банк начисляет дополнительные проценты. Реже встречается, когда страховой взнос входит в ежемесячный платеж и клиент платит его каждый месяц. Например, при оформлении кредита в 200 т.р. на 60 месяцев клиенту предложена страховка, стоимость которой составляет 40 т.р. за все пять лет. В договоре будет указана сумма кредита в 240 т.р., хотя по факт клиент на руки получит только 200 т.р.
Читайте также: 3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту.
Вместе с заявлением на страхование клиенту также предлагается подписать заявление о перечислении страховой премии в страховую компанию с его кредитного счета. Получается, что за счет кредитных средств банк выделяет деньги на страховку, которую клиент перечислит в страховую компанию. Схема довольно выгодная для банка: выдана большая сумма кредита и получен дополнительный доход в виде начисленных процентов на страховой взнос. На этом этапе оформления отказаться от страховки в банке уже нельзя, поскольку она подключается в момент отправки заявки.

Если заемщик не согласен с ней, то скорее всего заявку придется отменять и заводить заново. Рассмотрение будет происходит с самого начала. В системах некоторых банков заложена настройка: если при одобренном кредите клиент отказывается от него, то заведение новой заявки возможно только через 1-3 месяца. Чтобы не лишиться нужного кредита, стоит оговорить подключение или отключение страхования в момент подачи заявки.

Что делать, если процентная ставка не устроила?

Довольно часто бывает так, что в рекламе банк заявляет об одной процентной ставке, а по факту выставляется другая, обычно больше. Это связано с тем, что в рекламе всегда указывается минимальной возможная ставка и условия ее получения. Если заемщик не соответствует этим критериям, то его будут рассматривать на стандартных условиях.

Если изначально был озвучен диапазон ставок, например, от 15 до 20%, и клиенту была установлена ставка 19,5%, то это вполне нормальный процесс рассмотрения. Если заявка подавалась по акции, например, на сумму 100 т.р. на 12 месяцев под 15%, а по факту ставка оказалась 18%, то это можно оспорить и перезавести заявку по акции.

Это интересно:  Кредитный брокер в москве с просрочками 2020 год

Если в этом случае клиент не проходит по платежеспособности, например, срок был одобрен не 12, а 48 месяцев, то значит, что решение выставили по стандартным условиям. Стоит помнить, что количество акционного предложения бывает ограничено и служит только для привлечения клиентов. Здесь уже можно либо согласиться с предложенными условиями, либо отказаться от кредита.

Что делать, если условия по кредиту не нравятся?

Бывает так, что прочитав договор, заемщик осознает, что одобренные условия сильно отличаются от изначально предложенных, возникают сомнения по поводу некоторых пунктов и проч. В данном случае можно взять перерыв и подумать над решением брать кредит или отказаться.

В любом банке есть cool-период с момент одобрения заявки. Он может составлять от 5 до 30 дней, после чего заявка переходит в архив или отказ по инициативе заемщика. В cool-период заемщик может взять с собой предварительный договор, изучить его дома, посоветоваться со своим юристом и проч., а затем подойти в любой момент и окончательно оформить кредит или отказаться от него.

В этот период условия по договору не меняются. Если заемщик решил отказаться от кредита, то сотрудник банка проставляет в системе отметку «отказ по инициативе клиента», и заявка перестает действовать. В данном случае клиенту возвращаются его документы. Данные по заемщику сохраняются в системе банка и передаются в БКИ. Такой отказ не будет влиять на кредитную историю. Удалить сохраненные данные полностью из системы банка нельзя. При повторном посещении указанные данные будут подтягиваться автоматически. Для этого на этапе подачи заявки в анкете обычно прописывается пункт о том, что банк имеет право сохранять и обрабатывать персональные данные.

Таким образом, получение кредита – это ответственная задача. Будучи окрыленными положительным решением и возможностью наконец-то получить нужную сумму, заемщики часто пренебрегают необходимостью изучить кредитный договор. В результате возникают недопонимания или негативные последствия. Потраченный на изучение условий час личного времени может помочь выплачивать долг без напряжения или дополнительных затрат, или же избавить от невыгодных и опасных условий.

Как проверить, есть ли нарушения в кредитном договоре?

Если вы считаете, что банк ущемляет ваши права, вы можете обратиться к кредитным адвокатам. А пока для начала изучите ваш кредитный договор на наличие ниже описанных нарушений. Возможно, что они есть и в вашем договоре.

  1. Банк требует оплаты каких-либо комиссий. Это противоречит Федеральному закону (глава IV, статья 5), по которой банк не имеет права устанавливать комиссии по операциям кредитного договора.
  2. Если в вашем договоре есть пункт об изменении процентной ставки в одностороннем порядке без вашего согласия. Это также противоречит вышеуказанной статье.
  3. Нужно посмотреть пункт о возможности досрочного погашения. Главное здесь, чтобы вы могли выплатить проценты только за фактически использованное время , а не весь период кредита.
  4. В пункте о порядке расчета нарушен порядок списания денег с вашего счета. Согласно статье319 Гражданского Кодекса России, если сумма вашего платежа недостаточна для полного погашения по обязательствам, в первую очередь погашаются расходы кредитора , затем проценты по кредиту, а потом основной долг. И только после этих удержаний, можно взимать какие-то штрафы, пени и страховки. Часто, банки делают все с точностью наоборот. Именно по этой причине, сколько вы не платите, долг ваш не будет уменьшаться, а наоборот, будет только увеличиваться.
  5. В разделе об обязанностях по страхованию нужно проверить, нет ли лоббирования интересов какой-то определенной страховой компании. Это также нарушает права потребителя и лишает его возможности выбирать страховую компанию по своему усмотрению. Это нарушение согласно 421-ой статьи Гражданского Кодекса России.
  6. Информация о персональных данных. При выдаче кредита банк вносит в договор разрешение на передачу ваших персональных данных третьему лицу. И вы вынуждены подписать этот договор, т.к. в случае отказа вы рискуете получить отказ в кредите. На самом деле, вам должны были предложить подписать отдельный документ на ваше разрешение. И, если вы считаете нужным отозвать свое разрешение, вы можете это сделать позднее. Особенно, если ваши данные переданы в коллекторское агентство.
  7. В последних пунктах договора обычно указывается, куда могут обратиться стороны при спорных вопросах. Как правило, должен быть указан суд по месту пребывания. Но иногда банки указывают конкретный адрес определенного суда, что противозаконно, т.к. не дает права выбора заемщику. Это противоречит статье №29 седьмого пункта Гражданского процессуального кодекса.

Наша статья, конечно, не претендует на последнюю инстанцию. Мы просто хотели поделиться своими знаниями. А вам настоятельно рекомендуем обратиться к специалистам – юристам, специализирующимся на проблемных кредитах, которые помогут вам в решении ваших проблем и сберегут ваши нервы и деньги.

Проверить кредитный договор

Можно проверить договор с кредитным брокером ООО «Эталон кредит»

Можно, если его проект Вам предоставили.

Здравствуйте. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Ст. 819 ГК РФ. Можно и проверить договор.

Как можно проверить кредитный договор? На уже существующий продукт (карта). Что-то мне не нравится как списывают деньги. В банке пудрят мозги, с датами и перерасчетами. Может есть юристы готовые помочь? (банк Русский Стандарт)

Есть и много, особенно за деньги. Обратитесь к любому; «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 05.12.2017) «»Статья 779. Договор возмездного оказания услуг Позиции высших судов по ст. 779 ГК РФ «>>>» Путеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 779 ГК РФ «»1. По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. «»2. Правила настоящей главы применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51, 53 настоящего Кодекса. » Открыть полный текст документа «

Это интересно:  Банк потерял кредитный договор судебная практика 2020 год

Добрый день! Для начала письменное заявление в банк направьте заказным письмом, что бы Вам предоставили подробную выписку по счету.

Надо заказать выписку по счету и проверить платежи. А вообще, лучше прекратить все платежи и расторгнуть договор. Для профессиональной помощи по данному вопросу обращайтесь на мою электронную почту. На сегодняшний день есть масса способов избавиться от кредита. Это может быть и расторжение договора, и признание его недействительным полностью или в части, признании его незаключенным, отказ в удовлетворении требований банка, списание долга с помощью процедуры банкротства физического лица, прекращения исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и множества других юридических хитростей. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат. С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Хочу проверить кредитный договор.

Добрый вам вечер. Уважаемый Николай, в данном случае не надо верить в сказки. Эти нигерийцы уже притча во языцах. Мошенники все, как один. Перешлёте деньги — попращаетесь с ними.

Здрасствуйте, скажите как проверить кредитный договор на предмет подводных камней, и как расторгнуть договор страхования жизни и здоровья?

Здравствуйте, Андрей. Проверить кредитный договор можно у юриста, а можно у независимого эксперта. Что касается расторжения договора страхования, то надо знать, что прописано в договоре поэтому поводу. Либо если с момента заключения не прошло пять дней, то вы обращаетесь в ск с заявлением. Спасибо, что обратились к нам на сайт.

Пож-та,кто может проверить кредитный договор на наличие или отсутствие нарушений? И сколько стоит такая услуга?

Доброго времени суток, если еще актуально то пишите в личные сообщения, обсудим условия, цену и сроки исполнения на анализ договора

Доброго вам времени суток. Если вам нужна проверка кредитного договора Вы можете обратиться ко мне. Удачи вам и всего наилучшего.

Здравствуйте! подавайте претензию в ЦБ РФ

Наталья, сумма процентов за пользование кредитом это не тоже самое, что годовая процентная ставка. И арифметика здесь немного сложнее, и называется финансовая математика.

Здравствуйте, Елена Сергеевна! Позвоните в банк либо съездите в отделение банка и уточните. С уважением, Анна.

При заключении кредитного договора банком выдается график платежей по кредиту. Как мне проверить правильность начисления % по кредиту — сумма ежемесячного погашения % превышает половину (53%) суммы погашения по основному долгу при том, что договором предусмотрен кредит под 17%? Куда я могу обратиться, чтобы оспорить арифметику банка?

Я продавец, регпалата проверяет кредитный договор покупателя на достоверность и подлинность?

Нет не проверяет, при чем тут Регпалата.

Их интересует только соттветствие формы представляемых документов закону

Как проверить наличие страхования жизни к кредитному договору, если у плательщика на руках только ксерокопия договора кредита. Муж умер, остался кредитный договор с неоплаченой суммой.

В договоре должно быть прописано условие о страховке.

В кредитном договоре указаны 17% годовых, но фактически выплата почти 50%. Как официально проверить договор?

К любому юристу обратитесь с договором.

Возможно, речь идет о полной стоимости кредита ли о штрафных санкциях. Нужно смотреть условия договора

Гбр проверяет кредитный договор месяц, есть ли срок превышение которого приведет к обнулению сделки проведенной в банке и сколько времени гбр имеет право держать его на проверке?

Это в каждом банке по разному. Законом эти сроки не установлены.

Кто может проверить ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ КВАРТИРЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ. Сколько это будет стоит?

—могу проверить обращайтесь в личную почту эл. почта lawasyes@rambler.ru

Здравствуйте. Скиньте, проверим.

Обращайтесь — буду рада помочь

У меня такой вопрос по военной ипотеке, мы проверяли кредитный договор с банка и там в графе порядок предоставления кредита поступления на счет военная ипотека средств цжз преднозначеных для погашения первоначального взноса при получении кредита, в сумме не менее: и указана сумма больше чем сумма в свидетельстве! Это ошибка банка или так и должно быть.

это ошибка банка или так и должно быть —а юристам на чём погадать. обращайтесь в банк и выясняйте этот вопрос

У меня такой вопрос по военной ипотеке, мы проверяли кредитный договор с банка и там в графе порядок предоставления кредита поступления на счет военная ипотека средств цжз преднозначеных для погашения первоначального взноса при получении кредита, в сумме не менее: и указана сумма больше чем сумма в свидетельстве! Это ошибка банка или так и должно быть.

и указана сумма больше чем сумма в свидетельстве !это ошибка банка или так и должно быть —обратитесь в банк и уточните.

Как проверить задолжность по кредитному договору ЗАО ВТБ-24, если права требования переданы первому коллекторскому бюро.

Проверка юристом кредитного договора

На что необходимо обратить внимание при заключении кредитного договора?

Кредитный договор, грубо говоря, это договор займа, по которому кредитор (банк или иная кредитная организация) передаёт денежные средства в распоряжение заёмщика на определённое время за определённый процент. В роли заёмщика могут выступать физические или юридические лица, а в ряде случаях и государство в лице своих государственных органов.

Это интересно:  Можно ли договориться об отсрочке кредита 2020 год

Пункт о размере процентов. и не только

Теперь пару слов о размере процента. Во-первых, он всегда должен быть указан в самом кредитном договоре. Если его нет, то начисляется процент с учётом ставки рефинансирования Центрального банка. Второй случай в разы выгоднее для заёмщика, поскольку банки очень часто назначают просто астрономические процентные ставки. Обычно процент колеблется от 8% до 30%. В кредитах наличными или быстрых кредитах ставки ещё выше.

Но процент — это не единственное, на что нужно обратить внимание в кредитном соглашении. Также важно — какие санкции будут за невыполнение обязательств по кредиту. В случае просрочки очень часто назначают ответственность в виде неустойки. Что это значит? А означает это то, что банк может требовать штраф и договорную пеню (они указываются в договоре), а также ставку рефинансирования (её наличие в договоре не обязательно).

Теперь что касается их размеров. Размер пени считается нормальным от 0.01% до 0.15%. Если в договоре указано больше, то если спор дойдёт до суда, можно ходатайствовать суду об уменьшении процента. Сам суд по своему желанию уменьшить пеню не может, ровно как и применить сроки давности.

Что касается ставки рефинансирования, то стороны в тексте договора могут предусмотреть её размер, отличный от официального показателя. К примеру, могут указать 1000%, 2000%, 3000%. Или указать так: «ставка рефинансирования — 3% в день». И сумма в случае просрочки набежит больше чем за проценты. В таком случае, тоже нужно заявлять ходатайство об уменьшении процентов.

Условие о порядке погашения задолженности

При заключении кредитного договора очень важно обращать внимание на порядок погашения задолженности в случае просрочки платежа. Многие банки указывают в договоре о первичном погашении пени за просрочку платежа, далее проценты на сумму долга и затем собственно сам долг. В этом случае заемщик никогда не дойдет до погашения самого долга и всю жизнь будет работать только на неустойку в связи с несвоевременной оплатой, возможно, частично сможет погасить проценты по кредиту, но сумма долга при этом всегда будет оставаться неизменной и на нее банк, в соответствии с условиями договора, будет начислять проценты, это своего рода «бездонная яма», которую можно избежать, установив в договоре иной порядок погашения долга.

Запрет на изменение процентов по кредиту

Немаловажное значение имеет и пункт о возможности банка в одностороннем порядке изменять процент, под который выдавался кредит, в сторону его увеличения. Если такой пункт в договоре отсутствует — банк в одностороннем порядке изменить процент не вправе, это можно сделать только на основании дополнительного соглашения с заемщиком (при его согласии).

В качестве форс-мажорных обстоятельств, влияющих при исполнении сторонами договора своих обязательств, следует указать потерю заемщиком работы, заболевание, повлекшее утрату трудоспособности более чем 30 дней подряд.

Обязательно ли заключать «страховку» для кредита или ипотеки?

Часто при заключении кредитного договора банки навязывают клиентам заключение догворов страхования их жизни и здоровья. Заключение договора страхования является добровольным и банк не вправе отказать в выдаче кредита только на этом основании. Если же кредит оформляется на несколько лет, заемщик вправе не заключать нового договора страхования на новый год (не продлевать договор), при этом процентная ставка по кредиту не может быть увеличена банком.

Пункт о возможности переуступки долга

Особо следует обратить внимание на пункт договора о возможности банка переуступить долг иному лицу. В данном случае необходимо установить четкие условия, при которых такая уступка возможна: лишение банка лицензии на осуществление банковской деятельности, прекращение деятельности банка либо не оплата заемщиком кредитных платежей более 6 месяцев подряд. При этом банк может переуступить свое право требования только кредитной организации (организации, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности), поскольку передача денежных средств в долг под проценты в нашей стране — лицензируемая деятельность, а если банк переуступает права и обязанности по кредитному договору иной организации, значит, эта организация должна обладать теми же правами, что и банк.

Другое дело, если банк обратился в суд с иском о расторжении договора и взыскании долга с процентами, право требования некой фиксированной суммы долга может быть переуступлено любому, в том числе и физическому лицу (гражданину). Здесь для заемщика есть безусловные плюсы — с момента расторжения договора в суде на сумму долга по договору уже не начисляются ни пени, ни проценты, эта сумма остается фиксированной независимо от того, когда заемщик реально ее оплатит.

Есть и масса других тонких вопросов, на которые в каждом отдельном случае надо обращать внимания. Но, гражданин, не сведущий в вопросах юриспруденции и тонкостях кредитных договоров, самостоятельно не сможет побороть все навязываемые кредитными организациями (и выгодные именно им) условия.

Поэтому, советуем обращаться к нашим специалистам. У нас большой опыт практической работы по кредитным договорам: как в банках и иных кредитных организациях,так и в судах. Звоните!

Статья написана по материалам сайтов: biz-kreditka.ru, www.9111.ru, www.adveconspb.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector